央行降息对生活的影响有哪些 该怎么处理理财产品？
【导语】：
日中央银行宣布下调利息，一系列的银行及金融产品迅速跟着调整。那么央行降息之后，我们日常生活会受到什么影响呢？各种理财产品怎么处理更合适？一起来看图学习。 　　【央行降息后，我们应如何理财?】　　国债、银行理财、“宝宝”、万能险、P2P、债券、股市、黄金商品、房产……在央行降息后，它们都会受到什么影响?　　11月21日晚，央行宣布降息，同时将存款利率上浮区间扩大到20%。　　在各家银行调整利率后，到哪家银行存款最划算呢?利息最高相差多少呢?为此，银行业内人士算了一笔账，如按某商业银行“一浮到顶”将存款利率上浮20%，即3.3%计算，同样定存10万元，利息收入为3300元;某银行执行3%的利率，那么一年定存的利息收入为3000元，最高可相差300元。　　五大行步调一致
　　各家银行均已开始对存款利率进行更新，开始执行最新的存款利率。其中，工行、农行、中行、建行、交行这五大行的步调惊人地一致，各项存款利率全部相同。&　　推荐： &
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BENDIBAO.COM 汇深网 版权所有为什么现在的理财产品收益越来越低
而今，股市疲软了，股票型理财产品也就不好了；宝宝类产品收益持续下跌，现已跌破3%，让无数朋友黯然伤神，宝宝类产品的困境同样反映在同类理财产品身上，一系列产品均在下跌，为什么现在所有的理财产品收益越来越低呢？笔者认为有以下几个原因。
一、央行降准降息导致收益连续下跌
为了降低企业的资金成本，进一步为企业减负。从去年下半年，央行开始降准降息。刚开始降的时候，很多产品还还没来得及调整，但是最近几个月，调整的影响才逐渐显现。只要货币政策适度宽松的基调不变，市场利率就有进一步下行的空间，固收类产品的收益率也会随之下行。
二、投资市场收益降低
近几年来债券市场表现低迷，违约现象明显增加，而银行的理财产品的大多都投向债券市场，一定程度上影响了理财产品。还有就是大家都知道的情况，就是股市没有赚钱效应，天天在跌。所以银行不会再把钱扔进股市。
三、钱是逐利的
现在中国实体经济的回报越来越低，外资看到收益降低，不再大量流入国内，而仅仅靠贸易顺差已经无法抵消资本出国的压力，人民币汇率开始贬值。美元加息，海外美元贷款利息上涨。再加上国内投资的回报率越来越低。所以人民币的套利空间反转，就是资本反向流动。这样一来以前的套利者逃离，新的套利者弃国内而奔向国外。加剧了国内资本流出。也一定程度上影响投资的收益。
四、优质产品减少
经济下行的大环境下，优质产品减少，优质产品的议价能力相对获得提升，利息就下降，围绕这些产品的金融产品收益率自然也会跟着下降。
按照现在的经济环境，笔者认为宽松的货币政策暂时不会变，理财产品的收益还会不断的降低。所以明年的固定收益理财市场会继续平淡下去。但从投资角度而言，“宜早不宜迟，宜长不宜短”。投资者在选择理财产品时，尽量选择那些周期较长的理财产品，提前锁住收益，如“私人订制”p2p平台房易贷理财产品，年化收益率可达15%，平台是网贷行业首家把借款人所有信息都不打马赛克，让投资者自己的分析投资风险，得出客观的投资决策，并且每笔借款都公示资金走向的平台。
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央行降息对你的理财影响几何？
核心提示：中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%
经济观察网&记者&胡群&中国人民银行决定，自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。那么降息对每个人的理财都产生哪些影响呢？
银行理财产品：短期不易下跌
降息虽然会使得长期资金利率下跌，会带动银行理财产品收益率下调。但优选财富高级理财经理陆双健认为，从短期看，银行理财产品收益率将会维持相对稳定的水平，不容易下跌，主要原因有以下几点，第一从银行理财的投向看，随着二级市场的火热银行理财挂钩股市的产品在增加，而在二级市场收益率相对高位的状况下，低收益的银行理财难以被客户接受，所以这类理财产品的收益短期难以下调。
降准降息继续给市场资金面带来相对较为宽松的态势，市场短期利率将保持在低位，短时间难以企稳回升，对货币基金而言，银行协议存款资产无法为货币基金带来较高的收益，而债券资产调整能力较强的货币基金通过减持表现较好的债券资产可以获取超额收益。业绩表现较为平稳，资产规模适中，并且债券类资产和银行协议存款资产配臵较为均衡的货币基金将会有更高的收益。
股市：剧烈震荡
相对于实体经济，央行货币政策对股市的影响或许更为直接。4月20日的降准已令股市连续数个交易日剧烈震荡。
&对股市必然是重大利好，当然降息后第一天股市是否上涨不好说，可能还会再次表现为剧烈震荡。&&中金所宏观研究员赵庆明说道。
房地产：多方受益
降息无疑会使按揭贷款者受益。降息有利于购房者资金成本降低，将提高市场的购房需求。陆双健认为，在当前房地产的支柱产业地位暂时无可替代的背景下，从中央政府到地方政府，今年更加重视房地产对于经济能够发挥平稳器的作用。在目前房地产市场资金链整体紧张的情况下，贷款利率的下调将意味着开发商融资成本的降低，缓解资金压力。房地产的稳定，也将是中国经济的稳定。从目前房地产市场的表现看，降息之后房地产市场尤其是一线房地产市场再次活跃，房价也出现止跌回升的态势，整体来看，在降息的大背景下房地产市场的会再次迎来回暖，但受目前整体库存以及经济环境的影响，房地产回暖的持续性和力度有限。
互联网金融：甄别风险&谨慎投资
聚爱财CEO任衡认为，由于银行风控严格，降息并不意味着小微企业从银行贷款会容易。整体而言，降息会增加流动性，对互联网金融来说是个好消息，可以吸引更多的投资人，从而吸引更多的资金到互联网金额平台理财。但是作为投资人，不能盲目追求高收益的理财产品，在甄选安全平台的同时，应该分散投资，合理配置期限和种类，保证自身的流动性和安全性的基础上力求利益最大化。
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　　重庆晨报记者 吴黎帆
　　刘笑嫣 田烨 报道
　　银行理财产品收益率下降
　　在央行连续5次降息后，一年期存款基准利率累计下调1.25个百分点。在降息周期内，银行理财产品的预期年化收益率一路下滑，一些较高收益理财产品供不应求。
　　昨日，重庆晨报记者走访市内多家银行后发现，目前各家银行保本型理财产品收益率较为惨淡，基本上都在2%-3.5%左右。比如，某国有行的一款保本浮动收益型产品，挂钩黄金，年化收益率3.7%。
　　收益率5%以上的理财产品大多由中小股份制城商行发行。本报周一推荐的大连银行重庆分行专属产品仍在发售，最高收益率5.6%。另外，平安、华夏、光大三家银行近期会发售收益率5.5%以上的理财产品，不过额度较少。“目前，银行理财产品的年收益率大多在4.5%-5%左右，收益率5%以上的产品较为稀缺，收益率5.5%以上的产品基本上没有了。”某股份制银行的理财经理说。
　　购买理财产品，还可以选择互联网投资平台。与银行理财产品相比，网贷平台的年化收益基本上能达到10%左右。不过，业内人士建议投资者在尝试互网联金融投资时，要注意风险。
　　购房已经迎来最好时机？
　　央行“双降”对楼市无疑是一大利好，房贷成本降至历史最低，购房者还贷压力再次得到缓减。另一方面，一向对开发商放贷很紧的部分银行今年也出现了“主动向开发商请求贷款”的现象，购房者个人贷款方面可谓迎来“春天”。业内人士分析表示，“双降”带来的金融利好及当下反弹较小的房价正是买房好时机，有购房需求的市民不妨下手。
　　央行“双降”对购房者将产生怎样的影响？我们来简单算一笔账。即日起，5年期以上房贷利率降为5.15%，个人住房公积金5年以上贷款利率为3.25%。以贷款100万元、20年为例，降息前每个月月供为6823元，而降息后月供为6683元，每个月月供减少了140元，20年下来降息前的利息总额为63.74万元，而降息后为60.38万元，降息后为购房者节省了3万多元的利息。
　　复华资产重庆分公司总经理徐升分析，年内经历四轮降息后，目前房贷的成本已经是历史上最低水平了，当下购房相当于是最低成本了。
　　近日，记者从渝北中央公园一高端楼盘处了解到，随着银行对个人贷款政策的放宽，原本对开发商卡得很紧的部分银行居然开始“主动向开发商请求贷款”，甚至还出现了部分银行向开发商“争份额”的现象。
　　该项目相关负责人介绍，从今年初开始，“五大行”纷纷针对楼盘VIP客户提供快速贷款业务。去年贷款至少需要2-3个月时间才能完成流程，而今年仅需1个月，购房者就可以贷款到账了。
　　采访中，不少开发商表示，如今重庆楼市的价格已经低至“泪奔”水平，再加上此次降息降准，购房已迎来最好时机。
　　优地美营销机构董事长沈光明则表示，每次降息后，商业银行房贷利率会进行调整，这对购房者来说是一个很好的福利。
　　黄金 金价上涨，投资者抢着买
　　资本市场震荡、各国货币贬值、美联储加息态度暧昧……近日，在“多重利好”的刺激下，国际金价明显反弹。记者昨日采访发现，银行的黄金业务颇为火爆，金店也是门庭若市。观音桥某黄金旗舰店负责人介绍，金价上涨，市民投资实物黄金的热情也随之升高，这几天，很多人都在追加投资。
　　“目前购买实物黄金是个不错的选择。但要注意的是，要投资实物黄金，而不是纸黄金，也不是黄金T+D。实物黄金有避险、抗通胀等特性，是目前投资的较好选择。不过，金价的未来局势仍扑朔迷离，投资时要注意把握好‘度’。”该负责人说。
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对朴槿惠来说，真正的问题并不在于如何在中美及中日之间保持平衡，而在于要让韩国以什么形象立于世界。韩日间的历史矛盾，不是简单的情感纠纷，而是要不要历史正义的原则问题。韩国如果为了屈从美日韩同盟体系主从结构而委屈历史正义，那韩国人民恐怕难以直起腰杆做人。
常识而言，公务员是个不错的职业，有一官半职更是不会轻易放弃。所谓“事出反常必有妖”，官员玩失踪，从之前发生的若干起“登报寻官”事件看，要么是涉嫌贪腐畏罪潜逃，要么是身背巨债跑路。至于畏罪潜逃的贪官，就更不鲜见了。
其实，我们应该大大方方地告诉民众，“特赦”贪官做到了三个“尊重”。　更关键的是，你认或者不认，“特赦”就在那里，只是没有公开而已。而如果不公开特赦，任由“放过”暗箱操作，那更缺乏监督，更容易滋生腐败。
百思不得其解，“无犯罪证明”到底能证明什么？是证明事主以前犯过罪，以后也有犯罪的可能？还是证明此前没犯过罪，今后也永远不会犯罪？这是什么逻辑？一个人以前没犯罪，不代表以后不会犯；一个人以前犯过罪，不代表以后必定会犯。这样的道理不难理解。&&&&|&&&&&
&&致电95558
央行降息理财产品收益或进一步下行
央行宣布，自11月22日下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这是继2012年7月后以来央行首度降息。市场人士认为，央行降息旨在降低社会融资成本，对于银行理财产品而言，投资端收益的下行，也将传导至银行理财产品，预计银行理财产品的平均收益水平将进一步下行。
相关统计数据显示，进入11月，银行理财产品的平均预期收益率已连续数周出现持续下跌的现象。以11月15日至21日这一周的发行情况为例，普益财富的数据显示，银行理财产品的平均预期收益率仅为4.96％，较上期下降0.09个百分点。其中，预期收益率在6.00％及以上的理财产品仅有41款，市场占比为5.13％。
记者走访上海多家银行网点了解到，目前银行理财产品收益率普遍走低，部分产品收益率甚至还不到4％，且以保本型的理财产品为主。
普益财富研究员牟鑫指出，近期的银行间市场利率走势呈现较稳定的波动，货币市场间宽松的资金流动性降低了银行发行高收益理财产品的意愿。并且监管层9月份出台的存款偏离度监管措施，也影响了银行理财业务的产品设计，银行更倾向于发行可以充当存款的保本型理财产品。
业内人士认为，随着利率水平的下降，市场资金面的进一步宽松，银行理财产品的平均收益水平将继续下滑。而且从目前的实体经济运行情况来看，市场对央行再度降息仍有预期，因此对于资金流动性要求较低的投资者，建议尽量选择期限较长的高收益理财产品，锁定当前的高收益。
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