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案例分析：构成金融凭证诈骗罪 - 110法律咨询网110,8
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案例分析：构成金融凭证诈骗罪 - 110法律咨询网
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金融凭证诈骗罪如何认定，金融凭证诈骗罪的行为方式
金融凭证诈骗罪如何认定，金融凭证诈骗罪的行为方式
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一、金融凭证诈骗罪如何认定金融凭证诈骗罪：是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为。1、客体要件本罪所侵害的客体是复杂客体。既侵犯了国家有关金融凭证的管理制度，同时又对公私财产的所有权造成损害。从广义上来说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，与委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证等金融凭证具有相同的性质。但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅是指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造的、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪、而应是票据诈骗罪。2、客观要件本罪在客观方面表现为使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，进行诈骗活动，数额较大的行为。3、主体要件本罪的主体为一般主体，既包括个人，亦包括单位。银行或其他金融机构的工作人员与金融凭证诈骗的犯罪分子串通，即在实施金融凭证诈骗的前后过程中，相互暗中勾结、共同策划、商量对策、充当内应，为诈骗犯罪分子提供诈骗帮助的，应以金融凭证诈骗共犯论处。4、主观要件本罪在主观方面必须出于故意，过失不能构成本罪。行为人对所使用的伪造、变造的金融凭证必须表现出明知。如对伪造、变造的金融凭证不表现为明知，即不知道所使用的金融凭证是伪造或变造的，则不构成本罪。行为人如果是在不知道的情况下使用的，如持有金融凭证的人所持有的金融凭证是其前手诈骗、盗窃、抢劫、抢夺而来自己却不知情的；或者受人委托使用委托人提供的本身是冒用的金融凭证的、自己完全不知情的，就因为不是出于故意而不构成本罪。对于犯罪的目的，本罪要求出于非法占有之目的。杏则，如无非法占有的目的，即使出于故意也不可能构成本罪。不过，行为人明知自己所使用的属于伪造、变造的金融凭证，仍决意使用，其非法占有的目的不言而喻。二、金融凭证诈骗罪的行为方式行为方式主要有以下几种：1、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的。对于本项行为，行为人是否明知所使用的汇票、本票、支票是伪造、变造的，是区分罪与非罪的重要界限。当然，要判断行为人在主观上是否“明知”，不是仅凭他个人的供述，重要的是要在全面分析整个案件的基础上，综合分析各方面的证据得出结论。行为人在实际上还要有使用行为，才构成犯罪，如果只是明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而没有使用的，不构成犯罪。2、明知是作废的汇票、本票、支票而使用的。行为人是否明知其使用的汇票、本票、支票属于作废的票据，是区分其行为是否构成犯罪的重要界限。这里的“作废”，是指根据法律和有关规定不能使用的票据，它既包括《票据法》中所说的“过期”的票据，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据。3、冒用他人的汇票、本票、支票。这里所说的“冒用”，是指行为人擅自以合法持票人的名义，支配、使用、转让自己不具备支配权利的他人票据的行为。通常表现为以下几种情况：行为人以非法手段，如欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的；没有代理权而以代理权人名义或者代理人超越代理权限而使用票据；将他人委托代为保管的或者捡收他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。4、签发空头支票或与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。5、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。
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1、诈骗罪(刑法第266条)是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。2、欺诈行为的内容是，在具体状况下，便被害人产生错误认识，并作出行为人所希望的财产处分。所以，只要能够使被害人在基于错误认识作出的处分，都属于诈骗罪的范畴，不管这个错误认识是因为现在的，还是将来的事实。
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根据《中华人民共和国刑法》第三百一十条规定：明知是犯罪的人而为其提供隐藏处所、财物，帮助其逃匿或者作假证明包庇的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。但是如果和同伙通谋某项犯罪的话，以共同犯罪论处。
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金融凭证诈骗罪
主任律师李在珂
业务专长： 刑事辩护 重特大民商事诉讼（重特大经济犯罪案件、职务犯罪案件） 知识产权 房地产 股份制改造 合资企业组建 证券期货 融资租赁 国际贸易
执业证号：9
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办公地址：北京市朝阳区朝阳公园路19号北京佳隆国际大厦1504金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单或其他银行结算凭证，骗取财物，数额较大的行为。金融凭证诈骗罪规定在《中华人民共和国刑法》（下简称《刑法》）第一百九十四条第二款：“使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。”根据《最高人民法院关于执行《中华人民共和国刑法》确定罪名的规定》（法释〔1997〕9号），第一百九十四条第二款的罪名确定为“金融凭证诈骗罪”。
1、客体方面
金融凭证诈骗罪既侵犯了国家有关金融凭证的管理制度，又对公私财产的所有权造成损害，故该罪所侵犯的是复杂客体。金融凭证诈骗罪的行为对象是金融凭证，指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造的、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成金融凭证诈骗罪，而应是票据诈骗罪。
2、客观方面
金融凭证诈骗罪在客观方面表现为使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，进行诈骗活动，数额较大的行为。所谓伪造，是指仿照真实的金融凭证形式的图样、格式、颜色等特征擅自通过印刷、复印、描绘、复制等方法非法制造金融凭证或者在真实的空白金融凭证上作虚假的记载的行为。所谓变造，则是指在真实的金融凭证的基础上或者以真实的金融凭证为基本材料，通过挖补、剪贴、粘接、涂改、覆盖等方法，非法改变其主要内容的行为，如改变确定的金融、有效日期等。所谓伪造、变造的金融凭证，就是已经过伪造手段产生或变造手段加以改变的虚假金融凭证。所谓使用，在这里是指将伪造或变造的金融凭证谎称、冒充为真实的金融凭证，用之骗取他人财物的行为。是否实施了使用之行为，是构成金融凭证诈骗罪与非罪、此罪与彼罪的重要界限。行为人如果仅有伪造、变造金融凭证的行为，但没有使用的，则只构成伪造、变造金融票证罪。如果既有伪造、变造金融凭证的行为，又用之骗取了他人财物的，这时，伪造、变造的行为实属金融凭证诈骗罪的手段牵连行为，对此应择一重罪定罪科刑。
3、主体方面
本罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。
4、主观方面
金融凭证诈骗在主观方面只能由故意构成，即行为人明知自己所使用的属于伪造、变造的金融凭证，仍决意使用。过失不能成立该罪。本罪还要求行为人具体非法占有的目的。
1、罪与非罪的界限
从主观上看，行为人对自己使用的委托收款凭证等其他银行结算凭证是否明知是伪造、变造的以及是否有非法占有公私财物的目的。如果行为人对所使用的委托收款凭证等其他银行结算凭证不知道是伪造或变造的或者虽然明知但不以非法占有为目的而使用的，不构成犯罪。（二）从客观上看，行为人使用伪造、变造的委托收款凭证等其他银行结算凭证的行为是否发生在金融活动中及其使用所非法获取、占有的公私财物是否达到数额较大的程度。如果在金融活动中使用但非法获取、占有的公私财物达不到数额较大的不构成犯罪；如果不是在金融活动中使用而非法获取、占有公私财物数额较大的，也不构成本罪。
2、金融凭证诈骗罪与诈骗罪的界限
1．侵犯的客体有所不同。金融凭证诈骗罪侵犯的是复杂客体，包括国家对有关金融凭证的管理制度和公私财产的所有权，诈骗罪的客体只是公私财产的所有权。2．客观表现有所不同。金融凭证诈骗罪是通过使用伪造、变造的委托收款凭证等其他银行结算凭证这一金融道具实施的；后者是使用法律没有明文规定的道具实施的。另外，金融凭证诈骗罪只能发生在金融活动中，诈骗罪可以发生在非金融活动中。3．犯罪主体有所不同。单位有可能构成金融凭证诈骗罪，但不可能构成诈骗罪。金融诈骗罪与诈骗罪存在法条竞合关系。根据法条竞合适用的原则，同时符合金融诈骗罪和诈骗罪构成要件的，应依金融诈骗罪定罪量刑。
3、金融凭证诈骗罪与票据诈骗罪、信用证诈骗罪的界限
1. 诈骗的金融道具不同。金融凭证诈骗罪所使用的只能是伪造、变造的其他银行结算凭证；票据诈骗罪、信用证诈骗罪使用的分别是票据、信用卡或信用证，可以是伪造、变造的或真实的。2. 诈骗的手段不尽相同。前者只有使用行为一种；后者除使用行为外，还包括其他法定的行为方式，如签发空头支票或无资金保证的汇票、本票，骗取信用证或其他方法的，恶意透支的等。3. 犯罪的直接客体不尽相同。前者侵犯的是国家对其他银行结算凭证的监督、管理制度和公私财产所有权；后者侵犯的分别是国家对金融票据、信用卡、信用证的监督、管理制度和公私财产所有权。
4、既遂与未遂的认定
进行金融凭证诈骗活动，只有达到了数额较大的起点标准，才能构成金融凭证诈骗罪。对于数额较大，不能仅仅理解为行为人在客观上已实际骗取的数额，其应当结合行为人的主观企图或在客观上可能骗取的数额加以全面分析而认定。可能达到数额较大，但由于意志以外的原因而没有得逞，构成犯罪的，应以金融凭证诈骗罪的未遂论处。
根据《刑法》第一百九十四条之规定，根据诈骗数额和情节严重程度的不同，对金融凭证诈骗罪的行为人处于拘役、有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产等附加刑。具体如下：1. 犯金融凭证诈骗罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处5年以上l0年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。所谓情节严重，是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。所谓数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指个人诈骗数额达5万元以上，单位诈骗金额达30万元以上。至于其他严重情节，一般是指进行金融凭证诈骗集团的首要分子；多次进行金融凭证诈骗、恶习不改的；因其诈骗造成受害人巨大经济损失的；金融凭证诈骗款项用于其他违法犯罪活动的；等等。2. 犯金融凭证诈骗罪，情节特别严重的，处l0年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
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