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夸克联盟互助平台出不出名啊？做得怎么样？
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。夸克联盟是真的吗？个人的真实感受
随着网络互助平台的日渐普及，网络互助平台的概念开始渗透到人们的生活中。夸克联盟这个名字在朋友圈和社群也会经常看到，其实，夸克联盟就是一个国内较为知名的网络互助平台。那么夸克联盟是真的吗？初次接触的用户势必会产生这样的疑问。
夸克联盟是真的吗？为用户提供互助保障服务
据了解，夸克联盟网络互助平台成立于2015年7月，依托互联网为用户提供互助保障服务。众所周知，夸克是一枝自然界中最小的粒子，，而为基金会取名夸克，寓意“我微小，但绝不弱小”。人们只需在微信公众平台加入“夸克联盟”公众号，并缴纳10元互助金便可成为会员。会员如果发生大病、意外等突发事件，夸克联盟通过第三方，在核定属实之后便会放款资助，将最高金额30万元的互助款直接发放于需帮扶会员手中。
夸克联盟是真的吗？夸克联盟这种互助模式是否赢得用户喜欢？接下来我们就以实例一探究竟。
夸克联盟是真的吗？个人的真实感受
夸克联盟是真的吗？救助了全国146个家庭
据了解，截止至2017年5月，夸克已上线重大疾病、意外、孕婴安康、抗癌医疗等5项互助计划，142万多人加入平台，累计互助2029.74万元，救助了全国146个家庭。
夸克联盟是真的吗？关于互助平台该如何盈利？这个困扰着大多数人的问题，仿佛大浪淘沙，也让夸克互助逐步圈地、站稳脚跟。
夸克联盟主要从两方面来布局盈利。平台已聚集一批对风险保障有意识的群体，他们其实并不想被救助，而是活得更健康，针对这类需求，平台将提供早期干预手段，如利用电商售卖相关产品等。另一方面，当下的互助主要面向普通大众，对想要额外服务的人，夸克联盟平台了提供高端产品——夸克抗癌医疗互助基金，用户90元加入，其中60元进入会员个人账户用于互助，另外30元作为平台收取的运营费用，帮助这部分会员对接更好的医疗服务。
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今日搜狐热点虽然在别的回答中我曾经提及过这类“互助”组织，但是为了警示风险，我特别单独再回答一次，&b&&u&此类互助保险很可能是违法违规组织，其所涉开展保险业务行为很可能是违法行为（其实我很想把“很可能”写成“都”）。&/u&&/b&&br&&br&关于此类保险“互助”组织，中国保险监督管理委员会今年早些时候专门发文警示过风险。&br&&br&&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5207/info4028103.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&保监会有关部门负责人就“夸克联盟”等互助计划有关情况答记者问&/a&&br&&br&&blockquote&&strong&这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品&/strong&&strong&。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。&/strong&&/blockquote&&br&&blockquote&&strong&任何主体未经保监会批准不得以任何形式经营或变相经营保险业务。&/strong&&strong&在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩；不得宣称互助计划及资金管理受到政府监管、具备保险经营资质；不得非法建立资金池。&br&&/strong&&/blockquote&&br&另外，根据《中华人民共和国保险法》第六十九条：设立保险公司注册资本的最低限额为人民币&b&二亿元&/b&；根据保监会《保险经纪机构监管规定》第八条，设立保险经纪公司注册资本的最低限额为人民币&b&五千万元&/b&。&br&&br&请注意这些金额都是实缴资本，不是攒一笔钱过个场验个资就可以的，而且这个金额是最低限额，大把申请人准备的钱比这个金额多的多一样申请被保监会否掉，就是因为股东乱七八糟。&br&&br&下面是某个“互助保险”组织网页的截图，说一堆风投投了他们5000万。外行人觉得也许很厉害，其实5000万（就当真的有人投了5000万吧，谁知道真正到帐的是不是只有十分之一）在金融领域最初级的保险经纪牌照也就一个起步价，而且我从来没听说过有风投会把钱给你去申请金融牌照的。&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/06d91ec7af5a_b.png& data-rawwidth=&563& data-rawheight=&397& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&563& data-original=&https://pic3.zhimg.com/06d91ec7af5a_r.png&&&/figure&&br&还有如果这些风投真的投钱了，&u&我真的觉得这些风投的法务合规还有做尽职调查的都可以开掉了&/u&。就你那5000万请问如何拿牌照？没有牌照的后果《中华人民共和国保险法》已经写得很清楚了：&br&&br&&blockquote&&strong&第一百五十九条&/strong&　违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。&br&&br&&strong&第一百六十条&/strong&　违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款。&/blockquote&&br&这是违法的事情，懂吗？&br&&br&请特别注意，&b&正式的相互保险组织是得到保监会大力支持的，门槛相对较低&/b&。但即使大力支持，根据保监会《相互保险组织监管试行办法》，一般相互保险组织初始运营资金门槛必须至少有&b&1亿元&/b&；专业性或区域性相互保险组织初始运营资金至少要有&b&1000万元&/b&；农业互助保险组织门槛最低，只要&b&100万元&/b&初始运营资金（对了，风投不会那么菜想投一个农业互助组织吧。此处并无冒犯农民伯伯的意思）。不过说实在，是不是现在真有组织拿到这种牌照我还存疑，我在保监会网站上没搜到有相关批文（利宝互助不算）。&br&&br&你肯定会说，刚才那个公司不是拿了5000万风投吗，成立专业性互助保险组织还是够的。但是我截一下它的网站最下端。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/fbd56fef5f381e92a21d80a_b.png& data-rawwidth=&413& data-rawheight=&33& class=&content_image& width=&413&&&/figure&&br&我想任何一个正常的保险公司（包括相互保险组织）或者保险经纪公司从来不会称呼自己为科技公司吧？即使你真的现在在申请相互保险牌照，但在保监会没有通过申请之前，任何宣传自己有承保或者保险经纪资质都是违规行为！&br&&br&P2P的灾难大家这两年还见得少么？现在看起来这个借互联网金融之名发挥各种想象力的现象确实有向保险业蔓延的趋势。影帝曾经说过：信心比金子还要重要。保险是一个需要长期稳健经营尤其需要信心的行业，中外无数经验证明金融业尤其是对动辄保单长达几十年的保险业来说只有在监管下的合规经营才能保证行业的长远发展，也能保证保单持有人的长远利益。&br&&br&而所谓的信心来自于哪里？这就是我们说的金融牌照的核心内容：偿付能力监管。放心好了，这些“互助保险”组织肯定连偿付能力是什么都不知道。&br&&br&最后，我真的很想问这些风投，你们为什么投相互保险？相互保险组织不是股份制公司，无法进行股份制改革，你们要怎么跑路啊。你们是不是真的和传说中一样给个PPT你你立刻变成人傻钱多速来？我有不少正儿八经的保险公司筹备项目等股东投钱，要不我来介绍你们？这些牌照可是正儿八经和安邦保险前海人寿那种一样可以去买华尔道夫和万科的哦。&br&&br&互联网思维也许可以颠覆保险业乃至金融业，but，你总得合法合规先申请个经营许可牌照吧，你说对不？这是第一步啊。而你如果真的想干这行，麻烦认真雇几个懂行的专家行么，再不济付点钱找四大精算咨询也行啊？上面举例那家“互助保险”首页列那些知名人士都是APP个体户，不是专家好么。&br&&br&&b&Update：&/b&也真是巧，刚写好这回答没多久，保监会终于批了首批3家相互保险牌照了，我上面还说怎么那么久还没动静呢。&br&&br&看这三家公司（其实不是公司，应该称呼为组织才正确）：&b&信美人寿相互保险社&/b&，发起单位包括蚂蚁金服等，还有中央财大教育基金会，主要开展长期养老保险和健康保险业务，初始运营资金10亿元，这里特别把众多发起人中最不起眼的中央财大教育基金会单独提出来说，我是猜中财的精算专业也算中国精算界的一个派系，对于运营相互保险可以间接省不少成本；&b&众惠财产相互保险社&/b&，主要开展信用证保险，初始运营资金2亿元，；&b&汇友建工财产相互保险社&/b&，主要开展建工险业务，初始运营资金1亿元。&br&&br&所以说上面那个拿了5000万风投的，先不说名字就暴露你的违规身份，excuse me，那点钱真的在保险界还远远不够啊，就不要做以为什么都能互联网+的梦了。&br&&br&最后再次提醒，请各位记住，目前为止除了上面这3家以外的其他任何所谓互助保险都是违法违规的！
虽然在别的回答中我曾经提及过这类“互助”组织，但是为了警示风险，我特别单独再回答一次，此类互助保险很可能是违法违规组织，其所涉开展保险业务行为很可能是违法行为（其实我很想把“很可能”写成“都”）。 关于此类保险“互助”组织，中国保险监督管…
&p&&b&首先要明确的是，类似夸克联盟这些平台方不属于保险组织，脱离保险监管。&/b&你在这些平台上加入的互助计划，功能上能起到全体加入人员共同分摊风险的作用，这与数百年前航海的船员及家人加入互保组织抵抗大海中未知的风险类似。但不同的地方在于，船员们知道他们加入的互保组织，只接受船员入会，只承担航海中的风险。而你加入的平台，从目前来看，几乎不针对特定人群（以重疾或定期类保障计划为例），只要线上提交资料就能加入。 &/p&&br&&p&监管方面提示的风险暂且不论，前面很多知友都说过这个问题，因为他们不属于保险组织，所以不受保监会监管，但提供的服务却有保险的作用，即“类保险服务”。这个实际上是很敏感的一种擦边球打法。以前的回答里也谈过该问题：&/p&&p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&最近在微信上出现了很多与相互保险类似的互助会，听说是对传统保险产品定价和销售模式提出挑战，大家怎么看？ - sky 的回答&/a&&/p&&br&&p&&b&这里我补充一点关于此类平台&/b&&b&持续运营与风险控制方面的问题。&/b&&/p&&br&&p&&b&普遍而言，为了融资或提升平台影响力，类似互助平台的开口很松，门槛很低。这意味着现有的互联网平台搞得互助计划，会面临较高的“赔付率“，&/b&因为这本身就是带有互助互帮性质的民间组织，互助的案例多一些也就意味着帮助了更多的人，看上去自然不是一件坏事。钱呢，当然也都是小钱儿，但问题是，如果一群癌症高发区的网友纷纷加入某互助计划，平台方是否有能力或有手段及时发现这个问题，提高他们缴纳的互助金额？如果骗保事件发生，平台方接入的第三方调查机构是否靠得住？披露公示或者资金托管更多体现的是一种态度，所谓的低成本更多的是互联网获客方面的一点优势（如果有的话），但类似&b&平台的持续运营和风险控制靠情怀是不够的，也是需要成本的，线下的工作没有人和钱是玩儿不转的。&/b&我曾经留意过某平台的案件公示信息，有一个客户加入互助计划后第三天就出意外，当然，这可能是真的，也可能里面有一些问题。&br&&br&人身险公司（经营寿险、健康险等）经营环节中的承保与理赔很关键的一部分任务是控制客户逆选择及道德风险。所谓逆选择风险简单理解就是投保人或被保险人比保险公司掌握更多自身信息，可以基于此做出更有利于自身的选择（正常的合同是平等互利、等价有偿的，该选择可能对保险公司不利）。例如：容易生病的人更愿意投保医疗或重疾险；家中有长寿基因的人可能更愿意投保可终身领取养老金的年金保险。道德风险更容易理解，比如制造保险事故，阴险的丈夫给妻子投保巨额保险，受益人为自己，然后制造事故致使妻子死亡；或者捏造保险事故骗保，甚至有拿停尸间尸体捏造事故骗保的真实案例。保险行业搞理赔调查的同志经常会被群众的智慧深深折服，不信看看这个：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//ah.ifeng.com/a/7074_0.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&拉死人演戏导演车祸骗保 安徽灵璧县多人涉案受审&/a&&/p&&br&&p&说了这么多，什么意思呢？保险公司在承保和理赔环节是花了很大的力气和成本的，但结果呢，专业健康保险公司几乎家家亏本，现在很火的一些第三方互联网保险平台的业务赔付率节节高升，很多保险公司的承保业务都是亏损的。&b&降低逆选择和道德风险并非”歧视“或”不公平“，对于更多的履行诚实告知义务的投保客户而言，这是保险公司应该做的。否则，赔付率一味上涨最终将传到至产品定价端，”好“客户反倒需要付出”坏“的价格&/b&，这也是某些公司在某些地域禁售某些险种的某个关键原因。&/p&&br&&p&降低赔付率并不是保险公司的经营目标，保证赔付率在合理水平才是，因为这些赔付率的估算在产品定价环节已通过精算假设考虑进去了。因为市场竞争及监管方的存在，实际上，保险公司通过承保盈利的空间并不大。使&b&赔付率处于合理水平的关键可能就在于“把合适的产品卖给合适的人，并保证足够的业务规模”
&/b&（承保、理赔、再保在这方面有很多做法，不再具体解释）。但这说起来简单，做起来却并不轻松。举几个栗子，商业险方面，排除带有储蓄性质的健康险，纯保障型健康险的赔付率可能达到80%，短期亏损不可怕，无法扭转趋势造成劣币驱逐良币的惯性才可怕。从政策型保险来说，这几年国家力推的大病医保，基本上业务都交由商业保险公司承办，从总盘子来看，这两年几乎也是家家亏损。&/p&&br&&p&互联网的出现，使得承保方和投保方对位更加对等，所谓信息对称性增强了，第三方平台的不断加入，也给客户提供了更多选择。但目前来看，&b&有一些保险领域的传统问题，互联网保险也没有很好的解决&/b&。&b&财险方面会好一些，毕竟保险标的是物，是客观的，&/b&基于客观物体的数据都是真实难以造假的，UBI车险等创新方向也是对的；而&b&人身险就面临更多挑战，因为保险标的是人，我们人类是世界上最不诚实的家伙&/b&，巧言善变，信口雌黄，睁眼说瞎话。看看我们国内医疗数据化工作的落后现状，基于人的数据，当然阿里和腾讯等互联网公司有很多，但这些所谓的大数据，在保险产品定价方面无法提供真正的依据，政府和医院有很多割裂的孤岛数据，并不能有效使用，各家经营大病医保的商业保险公司也很着急。所以，他们有的搞起了移动医疗平台，有的收起了三甲医院，有得搞起了体检中心，某些意义上讲，其目的就在于想真正掌握人的真实数据。&/p&&br&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&聊聊健康产业（一）—健康产业在中国有前途么？ - sky的胡言乱语 - 知乎专栏&/a&；&/p&&p&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/p/& class=&internal&&聊聊健康产业（二）—保险业转型升级的重要舞台 - sky的胡言乱语 - 知乎专栏&/a&；&/p&&p&健康产业是个很长的链条，在上面两篇文章里谈过这个问题，但最终付费方通常都是保险公司，冤大头的滋味，没当过，自然是体会不到的。&/p&&br&&p&互联网上涌现出的各类互助平台，可能有一些本意是很好的，也想推动这个落后的传统产业向前走一走。当然，必然也有一些是浑水摸鱼的投机分子，这个和P2P的涌现有点类似。但是，&b&现有的各类互助平台的业务模式相对还是比较粗放的，在别人投入人力和资源尚且没有很好解决的问题面前，他们多数选择了忽视问题，先把客户拉进来再说，这可能与互联网创业特点有关，毕竟融资需要故事也需要支撑估值的数据。&/b&也不否认，有一些平台也在考虑通过一些技术手段和业务模式创新来解决问题，但是否可靠和有效，还需要时间来验证。&/p&&br&&p&&b&对于这些平台，既然闯进了互联网保险行业，除了有吃螃蟹的勇气，还需要有吃螃蟹的工具和吃了螃蟹不过敏的体质。&/b&&/p&&br&&p&最后，也没回答问题。&br&&/p&&br&&p&如果购买保额10万的一年期重疾险或防癌险，也就百十块钱。如果你加入的50万人的互助计划一次互助要5快钱的话，一年有20个人发病，也是百十块钱。前者是给自己买的保险，私心更重；后面是人人为我，我为人人，情怀更佳。 &/p&&br&&p&以上，供参考。&/p&
首先要明确的是，类似夸克联盟这些平台方不属于保险组织，脱离保险监管。你在这些平台上加入的互助计划，功能上能起到全体加入人员共同分摊风险的作用，这与数百年前航海的船员及家人加入互保组织抵抗大海中未知的风险类似。但不同的地方在于，船员们知道他…
同意楼上李元霸兄，非常不看好这类平台。元霸兄是从宏观层面讲，我想从一个参与者的角度来讲讲。&br&楼上回答的各位，你们没真正投钱参加并研究这个夸克联盟的互助吧？我第一次在微信朋友圈看到的时候就投钱参加了（记得是15年7月加入的，纯属好奇，十年前我就在报社写互联网相关的新闻，那时养成的臭毛病，什么新应用都要亲身试试），规则是加入费用9块钱，管30万大病，如果邀请3个人参加，自己就可以免费加入——有觉得传销味儿十足么？&br&我觉得自己花钱体验下可以，万一是坑也别传播给别人了，没转发。&br&&br&后来就会不时接到微信通知，通知赔案，通知续费等……第一笔赔案是加入一段时间后产生的，会有身份证、确诊报告图片等，没细看，只觉得有各种公示，还挺像模像样的。&br&&br&后来莫名其妙在没有任何事先通知和选择的情况下，30万大病9元的账户余额被拆分成了30万大病4.5元和10万意外4.5元（号称最高100万，但几起交通意外身故都赔的10万，所以实在不知道这100万到底是怎么拿？）我个人一点都不想参与这个意外的计划，虽然只是一点钱，但正常的保险合同是不可能单方面擅自更改你的保障内容的啊~就冲这点，这个平台就不靠谱了。&br&后来理赔就越来越多……余额很快就不足了，但为了继续研究这个奇葩东东，我又续了费。&br&截止到，现在已经赔了9起了，有重疾，有各种交通事故身故。&br&&br&近期赔的第7起胃癌的案子个人觉得略可疑，认真研究了一番，发现非常彻底的坑坑坑：&br&被保人51岁，15年8月20日加入，16年2月16日生效（观察期180天），2月20号就去看病，诊断胃炎、梗阻，怀疑癌变。26号转到杭州浙江大学医学院附属邵逸夫医院，3月1号确诊胃癌。理赔调查报告说经走访排查未发现该会员加入前相关病史资料，并说他“”曾在人寿购买康宁重大疾病保险，已结案赔付4万元“”作为佐证（然而只是在调查报告里面这么说，拍了张人寿的柜台照片，并没有给出人寿理赔结果的相应实物图片证据；而且人寿的购买时间是2009年，就算这次确实理赔了，也可能理赔调查显示2009年投保当时还是健康体）。&br&3月2号的出院记录上写着：&br&入院原因：上腹部不适2月余&br&既往：肾病综合征1年余，糖尿病1年，慢性乙肝病毒肝炎1年……辅检： 浙二医院 24小时尿蛋白2964.0mg……巴拉巴拉剩余部分请看图（以下图片都来自他家公号的公示内容）&br&&br&~~~~~~~~~~注意，这个会员的投保日期是号~&br&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/48d19c7c5abfadcd8b1b1b1d0e94b68f_b.jpg& data-rawheight=&876& data-rawwidth=&650& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&650& data-original=&https://pic4.zhimg.com/48d19c7c5abfadcd8b1b1b1d0e94b68f_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/8c88e57d86adafa78c95a58_b.jpg& data-rawheight=&1007& data-rawwidth=&640& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/8c88e57d86adafa78c95a58_r.jpg&&&/figure&&blockquote&&p&&strong&看看观察期介绍：为了防止参与计划的人明知道将发生风险事故，而马上加入以获得利益的行为。&/strong&&/p&&p&&strong&号有肾病的就诊记录，8月20号加入……&/strong&&/p&&p&&strong&所以这是不知道将发生风险事故？&/strong&&/p&&p&&strong&再看加入条件：&/strong&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/073cef1e1afa270b38af17_b.jpg& data-rawheight=&1136& data-rawwidth=&640& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/073cef1e1afa270b38af17_r.jpg&&&/figure&&/blockquote&&strong&无慢性病史——难道糖尿病不是慢性病吗？糖尿病人加入符合规则吗？&/strong&&br&&p&再看观察期相关：&/p&&p&2月26号的入院原因：上腹部不适2月余，倒推时间那就是至少2015年12月就出现了病征，号才过了观察期，保障开始有效，免责第8条写了“在观察期内出现的与重大疾病相关的症状及体征，或者确诊的重大疾病”&/p&&p&&strong&如果不看病历所述，只要拖过观察期去医院就算赢，请告诉我这个观察期是干嘛使的？免责条款是写着玩儿的？&/strong&&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/b7ef850be570823dccd2d2d010e1e827_b.jpg& data-rawheight=&1136& data-rawwidth=&640& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/b7ef850be570823dccd2d2d010e1e827_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/6fdefdf15e348ba043b13f260043ccaf_b.jpg& data-rawheight=&1136& data-rawwidth=&640& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/6fdefdf15e348ba043b13f260043ccaf_r.jpg&&&/figure&&br&这样疑点百出的调查，这样一本正经地在糊弄事儿的平台，除了那些知道自己病了的人会蜂拥而至，健康人类加入只是为了成为被迫捐款的对象吗？！这样下去等你真出问题的时候它还存在？&br&就算近期饱受诟病的轻松筹，我至少还可以选看还是无视，选帮谁不帮谁，你说你家特别穷特别可怜，保险什么的万万买不起，所以不得不哀告筹款，算你有理。&br&但类似夸克这样以“互助”为名，罔顾事实，一心圈钱，拿别人的钱随意发发发的“互助平台”，把自己化妆成圣母的“你弱你有理”，可以休矣~
同意楼上李元霸兄，非常不看好这类平台。元霸兄是从宏观层面讲，我想从一个参与者的角度来讲讲。 楼上回答的各位，你们没真正投钱参加并研究这个夸克联盟的互助吧？我第一次在微信朋友圈看到的时候就投钱参加了（记得是15年7月加入的，纯属好奇，十年前我就…
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夸克联盟网络互助平台 需兼顾透明 隐私与效率
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（原标题：夸克联盟网络互助平台 需兼顾透明 隐私与效率）
　　近日,处在风口浪尖上的“夸克联盟”引发各方关注,记者调查发现,其实类似“夸克联盟”这种新型的网络互助计划平台不止一家,为何此类互助计划能吸引不少人呢?
某保险业内人士表示,与传统保险相比,网络互助计划价格便宜,消费者容易接受,而且互联网特有的“共享互助”理念深入网民心中,当然还有对传统保险的反感和不信任,这些都让网络互助计划具备了一定的吸引力。
因此,保监会此次针对网络互助平台的发言,能够起到及时和全面的监管作用,不仅能够有效控制风险,还能够引导网络互助走上健康及可持续的发展路径。
网络互助新生事物,风险与保障并存
网络互助作为新生事物还有待完善,但其本质是对现有保障体系的补充,符合国家创业、也符合新国十条的导向。
根据记者调查,网络互助目前的公示步骤大致分为:
加入计划——等待期——发生风险——申请互助——勘查案件——公示案件——发放互助金
在这期间,涉及到的风险大概分为:
·会员加入真实性风险;
·资金管理的安全性风险;
·会员信息泄露风险;
·勘查案件机构公信力风险;
以夸克联盟为例,目前已经公布了四起互助案件,如何在具体操作过程中避免上述风险,做到公开透明,有关负责人回答了记者:
“目前夸克联盟会员人数已经超过66万,并且增长稳定,会员加入的条件在每一个互助计划中有明确的规定,例如夸克1号大病互助计划设置180天的观察期,以此保证加入夸克联盟计划成员的公平性,避免带病加入计划的逆选择情况,保护多数夸克会员的利益。”
“会员的互助资金,每天都由第三方支付平台自动划转到银行独立账户下存管。资金账目笔笔清晰,并自觉接受媒体、政府以及社会各界的监督。并且会员可以自由进入退出,账户资金由会员自己支配,夸克联盟不存在利用资金池的情况。夸克联盟一直在积极尝试和银行、信托、基金等各种金融渠道探讨合作。同时,如果有哪家金融机构、社会公益团体愿意无偿为夸克会员提供资金的安全托管,可以和我们联系,我们将非常欢迎。目前夸克已经赔付了4笔案件,具体操作流程实时向全体会员公示,操作流程公开、透明。”
记者观察到,在夸克联盟最近公示的案件中,受助者的部分信息隐去,对此夸克联盟负责人的解释是:“为了保证受助者在治病期间生活不被打扰,因此电话、住址等涉及隐私的情况不予公开,这个也是广大夸克会员所共同认可的。”
至于夸克联盟的第三方勘查机构,目前四起案件的机构不同,而记者了解到,夸克联盟在近期还发出邀请,呼吁全国的理赔专家加入夸克联盟理赔专家团,相信随着更权威机构、专家的加入,未来的理赔会更加高效,产品设计也会更加符合会员的需求。
网络互助必须恪守的三要素——透明、隐私与效率
为促进行业健康发展,有效控制风险,网络互助必须恪守的三要素——透明、隐私与效率。建议如下:
(1)建立定期的信息披露制度
建立定期的信息披露制度:互助金账户的流水公示,说明资金出入情况以及结余资金;公示会员帐户余额情况,标出余额即将出现不足的会员数据并预警下次互助可能被清退的人数;定期公示会员注册与被“清退”数据,解释平摊的费用计算方式。
(2)建立透明的审核流程机制
为兼顾案例真实性与运营效率,最好还能把合作的第三方机构(如法律顾问、审核机构及其相关资质),运营人员的开支和成本进行公示--建立定期的透明化信息披露是不断提高公信力的必要条件。另外对会员的疑问及时反馈,可以整理重要的疑问分步骤公布。
(3)保护会员的隐私条款
申请受助人为了获得被资助资格,“隐私”会被一定程度公开,但作为互助平台的运营方,有责任尽可能保护申请人的隐私,手机号、家庭住址等联系方式也不能公布。不能强制要求会员录制视频、接受媒体采访等,当然在征得受助人积极同意的情况下除外。需要建立一个详细的合理申请受助人隐私保护条款。
“网络互助”运用得当 或助推社会保障制度完善
对外经贸大学保险学院教授王国军认为“尽管在技术、政策、道德等方面存在一定风险,但互助计划确实有一些创新,能帮助一些病患者及时筹到救命钱。”王国军表示,保险公司的大病险、重疾险通常很贵,而互助计划很便宜,满足了人们在治病、驾车、出行等方面的抗风险需求,这种创新体现了人与人之间互助的本意,也是保险最本质的意义。”
网络互助是一种原始保险形态与互联网结合,利用互联网的信息撮合功能,会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失,为了避免了个体负担过重,约定单次小额互助金,并规避了偿付能力问题,这可以成为低保障人群抱团取暖的一种选择。
监管层在严格防范风险的前提下,对网络互助可以给予适度宽松的政策导向,从保护创新、防范风险的角度给予支持和鼓励,加以正确引导,将对民众的风险保障意识教育、促进保险业向保障功能回归起到积极和正面的推动作用。
本文来源：山西新闻网-山西晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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