银行账户管理新规下月起实施 三类账户分类管理
还有几天就要迈入12月，此前央行为防范电信诈骗和保护储户账户安全推行的银行卡管理新规即将实施。有消息称，11月25日中国人民银行发布特急文件：银发〔号文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（以下简称“302号文件”），重申央行关于银行账户个人账户分类管理的相关要求。银行新规将于12月1日正式实施，作为普通市民，不少新规定和习惯你必须知道才能更顺畅便捷和安全地使用金融账户服务。图据网络同一家银行一人只有一个Ⅰ类户在新政下，个人银行卡账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，其中最令人关注的是对于Ⅰ类账户开户的限制，以及三种账户的分类管理方式。央行在302号文件中再次强调，从12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。三种账户级别不同，主要区别在于功能和额度，居民可根据个人需要办理不同的账户。Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可以存取现金、理财、转账、缴费、支付等，并且不限制额度。Ⅱ、Ⅲ类账户的额度较小，更适合日常开支和小额网络支付业务，个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户可以绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。其中，Ⅱ类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。对于Ⅱ类户非绑定账户，每日转入资金、存入现金的累计限额合计为1万元，每年累计限额合计为20万元。Ⅲ类账户的主要功能是限额消费和缴费，账户余额不得超过1000元，每日非绑定账户资金转入累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金的累计限额与转入限额相同。此外，与对银行要求类似，自12月1日起，在支付宝、微信等第三方支付机构，同一个人在同一家只能开立一个全功能支付账户。且12月1日起，要约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。对于市民而言，灵活运用不同账户的功能，可以在享受金融服务便利的同时，更大程度地保障金融安全。如平时进行小额网购绑定的银行卡可选择“小钱柜”Ⅲ类账户，网购是电信网络诈骗的“重灾区”，选择余额较小、转入转出资金限额低的银行卡作为绑定，可以更大程度降低可能的损失。央行也建议，各银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。同行异地账户“漫游费”取消除了银行卡账户分类管理外，12月1日后将实施的一些银行卡管理新规定和居民日常用卡息息相关。其中，同行异地取现免手续费为“一卡走遍全国”提供了便利，而24小时内可撤销转账、对非柜台交易的管理加强等规定，更大程度为居民用卡安全提供保障。央行规定，下月起银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的应实现免费。目前，银行对于同行异地取款大都采取按提款金额的0.5%至1%收取手续费，若遇上部分银行没有上封顶金额的银行，按1%的费率计算，异地取款1万元的手续费可高达100元。有银行人士分析表示，因为个人在一家银行全国只能有一个可以存取现金的账户，因此央行也取消了同行异地存取款、转账的手续费。这个举措有点像手机运营商取消“漫游费”。对大多数消费者来说是件好事。随着同一银行异地存取现、转账等业务手续费的取消，异地取款的成本降低，这对于差旅达人而言无疑是一个好消息。不过，银行业内人士提醒，央行此次规定针对的是同行存取款和转账，跨行业务手续费还是照常收取的。如果要办理跨行业务，最好通过手机银行进行，目前包括四大行在内的大多数手机银行转账汇款可免手续费，市民不妨多渠道比较，节省不必要的费用。ATM转账24小时内有“后悔药”12月1日开始，银行转账将采取新的管理方式。个人银行账户非柜面转账日累计分别超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒，确认后方可转账。对于经常需要大额汇款的人来说，可能会带来不便，需要更频繁地进行确认或赴银行柜台办理业务，也会在一定程度上增加银行柜面客流压力。此外，央行明确规定，自日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定，向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。除了向本人同行账户转账外，个人通过ATM机（包括其他具有存取款功能的自助设备）进行转账的24小时内，可以向发卡行申请撤销转账。这意味着新规实施后，如果你选择在银行柜面办理转账，比较以往，你需要在安全和时效之间做一个选择，选择是实时到账还是次日到账等。若选择通过ATM机转账，那么就要等24小时后转账资金才能到账，不过也因此拥有了一个“后悔权”。这项规定无疑是为电信网络诈骗犯罪提高门槛，不少案件中，受害者往往很快就识破骗局，但资金一旦汇出就无法撤销，难以追回损失。新规实施后，24小时内还有“反悔”的空间，最大程度地阻断通讯网络诈骗犯罪嫌疑人诱导受害人进行资金转账、赃款变现。一位国有大行广东地区负责人告诉南方日报记者，下月将按照央行规定进行落实，对于银行而言，管理成本可能有所上升，但对于居民而言，使用银行卡业务更有保障。6个月无交易账户暂停非柜面业务在央行出台的新规中，还规定银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。此外，新规实施后，央行要求银行和支付账户联系电话号码与个人身份证件号码要一一对应，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。比如，单位批量开户，预留财务人员联系电话的，也需要变更为账户所有人本人的联系电话。成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，可出具说明后可以保持不变。但无法证明合理性的，银行账户会被暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。而银行和支付机构有权对身份信息存在疑义、拒绝出示辅助证件的个人或单位拒绝开户。据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况 下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。如果这一规定被严格执行，有利于防范诈骗分子盗用“僵尸”账户用作电信诈骗“据点”账户。
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银行新规定于12月1日实施
银行新规定于12月1日实施。银行卡已经成为大众生活中不可缺少的支付工具，截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对 账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。
根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户。不过，有银行业人士表示，近期可能将提醒用户对不再需要的账户办理相关手续。
这三类账户你是否知道区别？
1 银行账户
每人每银行限开一个Ⅰ类账户
存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户
新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
实际上，去年央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，已经将个人开设银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，并已于今年4月1日开始实施。
根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。
北京分行个人金融业务部经理刘楠告诉记者，这个规定主要是针对新增账户而言：&12月1日起，客户已经在工行有Ⅰ类借记卡或者活期账户存折的话，他就不能新开一个Ⅰ类账户了。&
&实际上，对老百姓而言具体的影响不会特别大。&刘楠说，&比如消费者到银行来新开一个I类账户，系统可能就会提醒你已经有一个存量账户了，那相关的操作就可以用存量账户去操作，节省了相关的资源。&
&同时，这个《通知》也是引导客户对名下账户进行一个梳理，保障相关的资金安全。&刘楠说。
多位银行人士表示，对于存量账户，现在还没有强制的要求降级或者销户，但近期可能会分批分期提醒客户，抽时间到柜台对不需要的账户办理相关手续。
2 异地取现
同一银行异地存取现、转账免费
多银行客服称尚未对手续费政策作出调整
由于规定每个人每家银行只能开立一个I类账户，新规同时取消了同一银行异地存取现、转账等业务的手续费用，并规定自《通知》发布之日起三个月内实现免费。
对于上述免费的问题，记者拨打了包括中国银行、工商银行、建设银行等在内的多家银行客服。
在同行异地转账上，中国银行一位客服对记者表示，目前该行仍然执行原有规定，不清楚下月会否调整。同时他对记者指出，实际上今年以来该行就已经实行了比较优惠的费率，比如用中行北京的卡转账到浙江，两万元的金额，手续费在10元左右。
工行一位客服则明确表示，日0点起，将免收境内异地工行间各渠道汇款手续费，但在取现方面未收到进一步通知。
在同行存取现手续费上，建设银行的客服对记者表示还没有收到相关通知，仍然保有原先的手续费政策。对于现有的政策，该行目前异地跨行自助设备（ATM机）取款每笔按2元+取款金额的1%收取，最低为4元（以网点公示价为准）。
此外，有多家银行从业人士对记者指出，为了推广其手机银行、网上银行业务，实际上用户在手机银行、网上银行的费率要比在柜台优惠。其中，工商银行有关人士称，该行手机银行转账免费、没有金额限制。
3 第三方支付
每人每家第三方支付机构限开一个Ⅲ类账户
存量账户11月30日前完成清理，其余账户降低类别或撤并
新规要求，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。
Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式，包括非接触支付方式，如银联的闪付等。
对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，&很多用户都不知道自己到底有多少张卡&，即将实施的新政对于普通用户而言不是不便，而是帮助。他表示，对于银行而言，新规将降低银行对账户的管理成本，同时，还将便于监管个人资产。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，限制开户数量将有效确保一人一账户，此举能够遏制洗钱、盗刷等违法行为，提高个人账户安全性。
根据要求，在新规实施前已开立多个账户的，支付机构应当在11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余的账户降低类别管理或予以撤并。开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
4 转账限额
新开账户须约定转账额度与笔数
存量账户转账暂不受影响，微信、支付宝单日转账限100笔
新规要求，自日起，用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。
《通知》规定，自日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，新规对账户间转账额度和笔数的限制，可能会对微商等经常使用网络转账的用户带来不便。
对此，腾讯集团有关人士对记者表示，12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行，储蓄卡、信用卡限额每笔在3000元-5万元之间，各家银行有所不同。
支付宝有关负责人对记者表示，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行。
对于转账限额，工商银行北京分行个人金融业务部经理对记者表示，目前存量账户的使用不受影响，客户可以开立并使用Ⅲ类账户绑定三方支付机构账户，保证资金安全。开立使用Ⅱ类账户用于投资理财。使用Ⅰ类账户进行大额资金收付和代发代扣业务办理。
银行卡安全使用的常识和技巧
1、领到新卡后，要及时核对银行卡上的姓名、有效期、以及银行卡种类。
2、要尽快在银行卡背面签名条上签名。书写时应避免使用过于工整的签名并使用最能代表自己的签名方式，并且不得涂改，因为在用卡时，商户须将签购单、取现单上的签名与卡背面预留的签名核对，相符后才能办理付款手续，以保证卡片不被冒用。如果没有签名的卡片丢失，不法分子可用自己的笔体签名，造成很大风险，对此类风险发卡银行是不承担损失的。
3、勿将银行卡磁条接近任何有磁性的物体，切勿刮损。
4、为保证安全，请勿将银行卡与身份证放在一起。如发现银行卡遗失或被窃，要立即拨打发卡行客户服务电话挂失。
5、不要随意放置银行卡，不要将卡片或卡片正反面复印件借给他人使用。
6、在银行卡有效期到期，补发新卡时，要及时将旧卡片的磁条自行销毁。
7、保护银行卡信息。妥善保管您的银行卡签购单、对账单等单据，或及时处理、销毁。不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号信息(卡号、有效期等)。认真核对银行卡对账单，如果发现不明交易，要立即拨打客服电话查询。
密码安全保管提示
1、为确保持卡人个人信息和资金的安全，银行一般设置多种密码，包括查询密码和交易密码。查询密码用于电话银行和网上银行查询使用，交易密码用于取现和消费。不同密码有不同的设置方法，其中交易密码应设置易于记忆但难以破译的密码，不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证件号码、重叠数字或联系数字、邮政编码等有关个人信息的数字作为密码。
2、收到银行卡密码信后，要记住密码并立即将其销毁，或更改密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方。
3、确保密码只有持卡人本人知道，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。任何情况下，银行职员或警方都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明的账户转账，如遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性，并及时通过正规渠道报警。
ATM操作安全提示
1、办理业务前，要留意查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其它部位是否加装或粘贴异物，注意周围是否有可疑人员，发现可疑现象请立即向银行反映。在自助银行门禁系统刷卡前，要留意门禁是否有改装痕迹。
2、办理业务时，要仔细阅读屏幕中的操作说明和安全提示，确认操作无误。
3、办理业务时，如果自助设备工作不正常，要立即取消交易并退卡;如果设备吞卡或未吐钞，要尽快联系营业机构人员或拨打发卡行的客服电话。
4、在交易过程中请不要离开自助设备，尽量避免被他人吸引注意力。交易完成后，要及时退出系统并取回银行卡，注意检查取回的银行卡是否为本人的卡片。
5、选择打印交易单据后，请妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息失窃。
6、不要向他人透露您的密码(包括银行职员和警察等);也不用生日、账号、手机号、QQ号、有规则数字等作为密码;定期更换密码。输入密码时应快速并尽量用手遮挡，以防不法分子窥视。
8、切勿轻信手机短信中银行卡交易或中奖等信息，警惕不法分子利用自助设备转账功能进行诈骗。
9、请随时关注银行卡账户资金情况，建议开通账户变动消息服务业务，发现异常交易及时联系发卡银行。
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腾讯怎么查询名下的三类账户
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我有更好的答案
没有办法查，只能问客服了。目前凭个人可以查询自己的所有信用卡状况，可以去中国人民银行可以查自己的征信记录，凭自己的有效身份证件，会提供给你提供个人征信报告，上边有所有办过的信用卡状态。查询自己所有储蓄卡没有特别好的办法，因为各个商业银行内部的核心系统不可能是联网的。可以去每个自己办过卡的银行的柜面去查询，或者打银行客服电话人工服务查询，需要提供本人身份证号。腾讯的理财通实际就是腾讯财付通的理财产品。但是，QQ钱包和微信支付钱包都是财付通提供的技术、数据支持，在财付通账户下以子账户形式存在。而央行规定，每个用户在同一家机构只能最多开办一个三类账户。
采纳率：100%
1.目前凭个人可以查询自己的所有信用卡状况，可以去中国人民银行可以自己的征信记录，凭自己的有效身份证件，会提供给你提供个人征信报告，上边有所有办过的信用卡状态。2.查询自己所有储蓄卡没有特别好的办法，因为各个商业银行内部的核心系统不可能是联网的。可以去每个自己办过卡的银行的柜面去查询，或者打银行客服电话人工服务查询，需要提供本人身份证号。
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　　根据中央人民银行有关规定，12月1号起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个一类户，已开立一类户，再新开户的，应当开立二类户或三类户。一、二、三类户有何区别，个人该如何利用银行账户分类管理制度管理资金？今天我们就为您解读这三类账户。　　（获取更多内容，请关注西双版纳手机台微信公众号：XSBNRTV)　　记者在中国人民银行西双版纳州中心支行了解到，新规实施后，一类户即当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的全功能账户，使用范围和金额不受限制。二类户在原有功能基础上，新增可以限额存取现金、限额与非绑定账户转入转出资金（含绑定支付账户使用）、接受开户银行贷款和还款等功能。其中，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的二类户，才可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务以及配发银行卡。三类户在原有可办理限额消费和缴费功能基础上，新增限额与非绑定账户转入转出资金（含绑定支付账户使用）功能。其中，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的三类户，才可以办理非绑定账户资金转入业务。需要注意的是，三类户任意时点的账户余额不得超过1000元，因账户计息或退款资金汇入累计余额超1000元的情况除外。　　值得关注的是：　　根据最新规定，除一类户可配发银行卡外，二类户也可配发银行卡，但三类户不能。新规明确，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份开立的二类户，也可配发银行卡实体卡片。在配发银行卡后，个人可持二类户银行卡办理银行柜面现金存取、ATM转账取现、POS刷卡消费等各类业务，与一类户的使用差别就在于二类户有限额控制。同时，为适应移动支付发展，个人可通过二、三类户开展移动支付业务，不需要绑定银行卡，也可以不到银行柜面面签。　　中国人民银行西双版纳州中心支行副行长 黄秀云：　　社会公众可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为一类户，把经常用于网络支付，移动支付的账户降级，或者新增开设二、三类户用于这些支付，这样既能有效保障账户资金安全，又能体验各种便捷创新的致富方式，达到支付安全性和便捷性的统一。　　为什么一定要进行账户分类管理呢？这些新规实施后，对咱们老百姓的个人账户管理有哪些影响？就社会公众普遍关心的这些问题，中国人民银行西双版纳州中心支行副行长黄秀云为大家进行了答疑解惑。　　为什么一定要进行账户分类管理呢？　　很多市民会觉得，分类管理，有这个必要吗？黄秀云副行长告诉记者，为了提高个人银行账户的安全性，兼顾使用的便捷，为有效防范电信网络违法犯罪，账户分类管理的实施很有必要。　　那么，此前开立的多个账户用不用销户呢？　　据了解，个人在今年12月1号前已开立的存量银行账户不受影响，仍可正常使用，无需进行任何操作。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到任何影响，以后也可根据需要开通相关业务。　　个人使用网上银行和手机银行会不会受到影响？　　不少人关心：银行账户分类管理后，个人使用网上银行和手机银行会不会受到影响？黄秀云副行长说，根据他们对多家银行的督导工作来看，一些银行已对网上银行和手机银行的大额转账进行控制，网上银行转账一定金额以上的必须使用Ukey等，手机银行转账也有限额规定，不得大额转账。因此，银行对已经对网上银行和手机银行进行大额转账控制的，不会受到影响，但若银行未对网上银行和手机银行的转账作任何要求的，根据央行此前发布的规定，可能会受到影响。　　支付宝账户和微信账户的使用会受到影响吗？　　记者了解到，央行出台的文件没有调整支付账户的转账额度，支付账户转账额度仍然按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的规定执行。黄秀云副行长表示，唯一产生影响的是，按照央行文件规定，自今年12月1号起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累积转账限额和笔数。但是，这种约定完全是支付机构与客户之间的自愿行为，约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定。同时，这也只针对新开立账户，存量账户不受影响。　　详情请看今晚21：00，西双版纳广播电视台BNTV-1《新闻赶摆场》栏目。　　也可关注西双版纳手机台（微信公众号:XSBNRTV），通过自定义菜单—微视听—微新闻，点播收看。　　
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