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网贷利息那么高，为何还有人愿意去P2P借款？
【摘要】很多企业和个人在互联网金融平台借款，而不去找银行借是因为银行借贷门槛非常高，借款流程复杂，所以才不得已去选择P2P借贷平台，致使网贷利息相对来说是高的，但门槛较低，易办理。
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作者: quyale&&&
金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：很多企业和个人在互联网金融平台借款，而不去找银行借是因为银行借贷门槛非常高，借款流程复杂，所以才去选择P2P借贷平台，致使网贷利息相对来说是高的，但门槛较低，易办理。很多人说，在互联网金融平台的项目借款利息往往在12%以上，比银行高出那么多，为什么这么多企业和个人还在互联网金融平台借款，而不去找银行借？是因为借不到钱的才会到平台上来借吗？其实，大多数人不找银行贷款的原因是，银行对个人放贷要求是非常严格的，如果他们能够从银行贷款，没有多少人愿意去民间的小贷公司贷款。举个例子一位开餐厅的老板，店里生意还不错，但是想把店重新装修一下，去找银行贷款，银行未必为接这个单子，即使接了单，这位老板还要交银行流水、财务报表、自由资金等一系列的证明，很可能因为无法提供足够的证明而和银行说拜拜。相反，他来到小额贷款公司，比如车贷公司，向车贷公司提出借款申请，提供汽车为抵押物，车贷公司派人去实地考察，对车辆以及还款能力进行评估，确定其符合平台的要求，就可以放款。而且车贷平台提供给客户的借款额度，期限，速度，方式特殊的需要都能够及时满足客户的需求。小微的客户，工薪人员，可能房子没有，但是车子作为主要交通工具，大部人还有的，而对于这类型的客户，想去银行融资非常难，也非常容易忽略掉，所以这些客户把目光转向了车贷平台。网贷利息为什么这么高？银行的借贷门槛高是出了名了的，想要从银行借出款项，其麻烦程度不亚于亲自去赚这笔钱。绝大多数“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外，中小企业想找银行贷款，就需要像参加选秀活动一样，充分证明自己有多优秀。银行他们不愿雪中送炭，而是喜欢做锦上添花之事，所以他们会把钱贷给资产优质的国有企业、地方龙头企业，即使这些企业不需要贷款，银行也会积极地送过去。其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长，再次即使通过了条条关卡，最终贷款的金额也非常有限。而P2P门槛低，可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”；操作流程简洁，从而节省了时间成本，这点对于某些小微企业或个人来说，有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。为贷款难的人解决了燃眉之急，因此，高息也算是贷款人为解燃眉之急而付出的“代价”。如果你已经走出了九十歩，剩下十步没有钱了，这个时候虽然利息高了点，你是借还是不借呢？如果你不借，那么你走的九十歩心血成本全废，这些跟p2p那些利息相比孰轻孰重，明眼人一看便知。虽然目前，P2P网贷发展在继续完善中，但有瑕疵却不掩瑜，P2P仍是互联网与传统金融的完美结合，是对传统金融的变革与创新。总的来说，在国家政策下，为中小企业提供了更多办法，即使贷款利率比银行高，但也是按市场规律办事。为什么P2P理财的收益比银行高？银行理财：投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高预期利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。P2P平台是借款人与投资者之间的交易，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高预期利息可以直接转化为投资人的收益，而P2P在其中只是担当了信息中介的角色，收取少量的居间费用。为什么银行理财预期年化收益3%-5%，而P2P模式却可以达到6％-15%，P2P平台之所以普遍都能给投资者提供较高的收益，主要是因为其不需像银行一般的实体网点，运营成本降低，当然相应的给到投资人收益也较高。虽说比利率要高出许多，但这个范围是属于P2P行业的正常的理性的利率范围的。简单来讲，不管门槛也好，效率也好，最终的预期收益率是由市场决定的。但是，若是有的平台的利息超过了这个理性范围，甚至达到了20%以上，那么这部分平台则存在着较高的危险性，对于这部分平台小编建议投资人要谨慎对待，千万不能为了高收益而去盲目投资，最终赔了本金。（编辑：杨少康）
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原本按照投资理论：投资收益与风险成正比。所以，银行利息小于债券、债券收益小于股票。但余额宝出来，收益一下子干到赶上债券一样的等级，结果流动性和安全性还和银行存款一样，一下子成为市场爆款。按照这套玩法，P2P 理财接着火起来。但P2P 理财的资金去向，就没有余额宝那么容易追踪和理解。重要的是P2P收益高，有时候还高得令人担心。
作者：大芳的麦芽糖
来自：网贷之家
投资人能获得高收益，意味着借款方要负更高的利息。搞明白借款人为何必须要支付高息借款，那就解决了P2P投资高利率来源的根本问题。
要知道P2P的借款方，最主面向的是个人、微小企业。按照理论来讲，他们是市场最不能抗住风险，最不能背负利息重荷的一个市场群体。所以，银行对他们是不信任的，投行更不会对他们进行放贷。这也就是为什么即便国家层面降息降准，放再多钱出来，流到中小企业也是极为有限的。当然这也是如今P2P网络借贷极有市场的原因。这是题外话。
那么，为弱势群体的一方能不能承担高息呢?能，但是有风险。对于个人或者中小企业来说，如果预期收入能覆盖借款的本息，即便利息高，那当然也得借。负担高息总比直接陷入资金周转困境里死掉要好，不是么?
P2P借款的高利息中小企业能承担这个说法，似乎是有道理的。那么问题来了，这个项目为什么要收这个点利息?同样为抵押贷为什么利率不一样?P2P是凭什么定价的呢?
资金流向或说标的来源。从传统理财产品中，我们很明显的可以知道，资金流向国债、央行票据形成的货币基金，远比流向股票的收益要低。当然后者的风险比前者要大很多。P2P理财同理，资金主要贷给中小企业、个体户和个人，比银行贷款给央企、国企、大型民营企业风险要大。前者收取利息必然要高。但前者风险大，是不是就意味着“以赌换利”，风险无法控制呢?当然不是。
就像你不会无缘无故会借钱给陌生人一样，在借出款项之前，平台总要想法设法确定你的还款能力和还款意愿。要么资信好、要么有抵押、要么有人替你担保。那么在资信、抵押、担保这些方面，对借款利率有没有影响呢?有。
先说资信。
资信，也就是个人征信。国内征信数据缺失又封闭，即便一个人银行资信好，并不代表在P2P借贷平台也有同样的征信数据;在这个平台有良好征信数据，并不代表别的平台就能参考到这个数据。
所以借款人若要凭借资信获得低利息贷款是渺茫的，利息高度也是不一样的。即便是有征信数据的银行，若想信用卡提现，年利率也不低，如招行信用卡提现，手续费是提现金额1%，年利率18%。
因为纯信用贷，在国内征信还无法彻底形成对借款人到期还款的约束。还不还款仅仅是个人的道德问题，这本身就是很大的风险。一旦坏账，个人资信是无法变现的。所以纯信用贷，贷款额度低，利率高。没有人会为几千块钱跑路，这在额度上相对控制了风险。
如果是抵押贷呢?
P2P的抵押贷业务，有的抵押票据、有的抵押车、还有抵押房产，抵押设备等资产，利息都不算低，且都不一样。同位抵押贷款为什么借款利率不一样?
这取决于抵押物的流通性，价值市场波动性等种种因素。一般票据，抵押风险小，价值波动不大，流通性强，甚至有些票据的流通性等同货币，所以票据理财利率较低;汽车、房产、设备等资产，在价值衡定，流通性等上面，都有相对大的劣势。所以这些实物的抵押，利率要高。
信息不对称
除了以上借款人本身硬件条件的因素，在信贷市场不发达的地区，因为信息不对称，也可能造成低风险借款，却要支付高利息的情况。比如，一个有汽车、房产等很强资产实力的小微企业经营主，在预期的借款周期内，企业经营能力、盈利能力都非常出色，预期到期收款有借款两倍盈余。他需要借款进行资金周转，但却并不了解借款利率的价格。
即便资金出借方给出高出一般市场利率价格，这家小微企业经营主为了尽快能借得款项进行周转，也会接受高息价格进行借款。
虽然这是因为地区信贷市场不发达造成的利息价格偏高，但对P2P平台来说却是难得的优质项目。待P2P网贷行业逐渐发展，此类优质项目逐渐开发，信息不对称的情况不断消除，P2P网贷利率，就不断降低趋于合理。
这就是为什么，P2P网贷在最开始的时候，高息满天飞，而现在逐渐回落，日后将更加趋于合理的原因。
当然即便在上述因素都一样，都合理的情况下。如果借贷行情处于卖方市场，同样利率价格也会高启。比如，2013年余额宝爆发的时候，投资者收益年利率曾达到7%，甚至更高。原因即市场资金紧张，银行无钱可用，致使同业拆借利率也水涨船高。
所以在有资金的卖方，就可享受资金出借高息了。从这来看，即便银行资信好，银行还款能力强，还款意愿高，在资金行情处于卖方市场时，也仍然要支付高息。这条规律在P2P网贷市场同样适用。所以当央行加息，资金面紧张时，P2P网贷利率也会增高。
如今尽管P2P网贷行业越加发展，但对于中小企业、个体户、甚至个人的借款，仍处在卖方市场，他们无法在银行等传统机构得到借款，所以风险转嫁到P2P行业，自然变成可量化的高利率。
如此以上种种原因，导致中小企业、个体户、个人在网贷的借款必须支付高利率，同样这也就是为什么P2P投资平台收益高的原因。
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我在网贷借了七八千，现在逾期累计到15000&实在还不起&网贷利息这么高合法吗&不还有什么后果
四川－成都&08-30 03:26&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(5)
我在网贷借了七八千，现在逾期累计到15000&&实在还不起&&&网贷利息这么高合法吗&&&不还有什么后果，我现在通讯录里面的都被通知了
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网贷利息这么高合法
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民间借贷一般属于民事纠纷，不构成犯罪，也不会坐牢，但需要在本金和法律支持的年利率24%范围内偿还，如拖欠不还，很有可能会被起诉、追债,限制高消费等。
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利息，逾期费用合计超过年利率24%的，你可以拒绝支付
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您好，年利率超过24%的部分，可以不支付
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