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我国国有银行的发展困境和发展建议
　　摘 要 伴随着我国对外开放政策的日渐深化，新金融环境逐渐形成，金融改革地推行对我国国有商业银行构成了日益严峻的竞争态势。置于新市场竞争环境下，国有商业银行应不断推动自身体制改革，强化竞争机制，开拓创新意识，为在市场中夺取有利地位奠定切实可靠的基础。本文分析我国商业银行发展困境，对其改革中存在的主要问题做出阐述，并就其发展路径和改革措施提出完善建议。 中国论文网 /3/view-7184291.htm　　关键词 国有商业银行 体制改革 发展建议 　　一、国有商业银行发展现状和改革重要性 　　（一）发展现状 　　经过多阶段、多层次的银行体系改革，我国商业银行依托政策优势取得了极为显著的发展成就，并始终在银行体系中保持着主导地位。但应认识到，因改革的不充分、不彻底，再加之国有商业银行自身经营管理体制中所存在的各种问题，致使我国商业银行市场竞争力水平不断下降，诸如资本充足率下降等消极现象不断出现，这不仅伤害到国有商业的未来发展，也对其市场生存予以了强力挑战。 　　（二）改革重要性 　　（1）是国家经济发展的客观需求。国有商业银行是我国金融体系的重要组成部分，其背负着巨大历史责任和经济责任。但以往的银行经营管理模式滞后性、僵硬性严重，致使我国国有商业银行市场竞争力被不断削弱，其市场引导作用大打折扣。因此，削弱国有商业银行对政府浓重的依赖性，强化自主经营理念，推动其发展改革步伐，就极具市场竞争价值。为转变国有商业银行以往滞后的经营理念，为更好推动我国商业经济快速发展，鼓励和推动国有商业银行的改革就显得尤为必要。 　　（2）有助于提升市场竞争力。要想获得充分、有利的市场竞争力，国有商业银行地改革势在必行。我国国有商业银行相较于其他类型的银行机构，其发展基础较为良好，但因我国国有商业银行产权是由国家所控制的，这也导致这些商业银行的创新性、自主性等存在感模糊。鼓励国有商业银行改革，积极调动和开发国有商业银行的市场能动性，能有效提高其市场竞争意识。转变以往的产权制度，为解决市场发展缺陷和拓展经营渠道奠定良好基础。 　　（3）有助于提升运行管理效率。我国国有商业银行以往传统的、政企不分的经营管理模式，长期以来对其自身内部管理造成了极其消极的影响，并导致其面临重大管理危机。强化国有商业银行改革，推进自负盈亏、自主经营的经营管理模式，能极其有效地促进国有商业银行各职能部门和从业人员的运行管理意识。强化银行的管理实效，彻底排除内部存在的管理滞后问题，能为其未来发展提供更强大的发展动力。 　　二、我国国有商业银行改革发展所面临的困境 　　以中国建设银行和中国邮政储蓄银行为例，两个国有商业均存在以下几方面的改革问题： 　　（一）管理体制僵硬 　　这里所谈的僵硬，主要指在两家国有商业银行在发展改革中存在严重的管理体制滞后性问题。国有商业银行的工作重点为业务处理和内部账户管理，但往往对用户投入的关注度不够充分。两家商业银行在经营管理方法上也存在不容小觑的消极因素，诸如其成本会计、管理会计等体系依旧延续着以往的僵硬模式，再如两者的运营部门经营责任制缺失了配套完善的发展环境。此外，由于两家商业银行均是通过国家改组简称，政府强力的管理和扶持直接导致两家银行对政府、政策的依赖性非常明显，其创新意识和风险意识滞后性突出，导致其改革发展举步维艰。 　　（二）业务品种不丰富 　　两家国有商业银行在业务品种上存在的问题也非常明显，其单一单调的业务类型对其未来发展产生了严重的负面影响。伴随着中小型企业数量呈现井喷态势，市场竞争越来越激烈，这同时对其他类型银行的发展而言也是一种良性契机，市场为它们倾斜了更多资本、资源注入。但与此同时，这两家商业银行由于对中小型企业的重视相对薄弱，其服务种类明显跟不上市场发展状况，这也导致其发展困境理所当然存在着。 　　（三）互联网金融冲击 　　快速发展的网络技术和互联网金融，也为两家国有商业银行的发展产生了更多难题。互联网金融依托强大的互联网功能，能针对客户的实际资金需求，及时开展针对性的资金服务，这也让两家商业银行的客户出现大量流失，进而压缩器利润空间。置于此种形势下，两家商业银行必须提高对互联网金融的关注和重视，引入互联网思维，转变经营思维，加强技术创新，规避各类不利发展因素，从而保障自身长期平稳、健康地发展。 　　三、对我国国有商业银行的未来发展建议 　　（一）推进管理体制改革，提升管理实效 　　为了根本上转变我国国有商业银行现在所处的不利经营状况，其必须首先明确自身的产权主体，科学定位自身经营目标，来巩固市场地位和提升市场竞争力提供后备支援。应实施政企分离的管理模式，为国有商业银行拓展更广阔的发展空间。由于长时间受制于政府，我国国有商业银行的很多经营决策即便出台也难以落实，从而导致其长时间处于被动发展局面中。基于此，在合乎国家相关政策要求基础上，我国国有商业银行应积极研究和推进自身的管理体制改革，实施银行股份制经营，确保国有商业银行产权多层次、多元化。要建立健全法人治理结构，为我国国有商业银行的未来发展提供更多基础支撑。 　　（二）拓阔业务经营范围，优化服务质量 　　作为金融市场的重要组成部分，我国国有商业银行的发展基础无比优越，其市场影响力及市场形象相较于其他金融机构和其他类型银行更为突出。国有商业银行应借助自身坚实的发展基础，不断拓展自身业务经营范围，强化对中小型企业的重视和关注，依托于客户实际需求来认真整理、分析、评估客户对自身产品和服务的需求，从而有针对性开展产品的创新和优化。要依据新金融市场的波动状况和波动频率，及时对自身业务经营范围和类型进行调整，促使其服务质量地提升，从而强化其市场竞争力。 　　（三）重视互联网金融，战略金融优势高地 　　互联网金融是新金融市场最具代表性的一面，也是金融市场的未来重要发展趋势，其具备服务精准、结算迅速等特点，深受广大客户的青睐和喜爱。我国国有商业银行在日常经营活动中，应充分重视对互联网金融的运营，借助互联网思想帮助国有商业银行实现整体经营能力地提升。相较于其他互联网金融企业，我国国有商业银行的客户群体基础更为庞大，其市场形象也更为优秀。基于此，在开展互联网金融业务时，我国国有商业银行除应加强引入互联网设备外，也应开展经营观念和思维的转变，借鉴成熟发展经验，切实提高其整体发展水平。 　　总之，置于全新的金融市场下，我国国有商业银行的竞争态势十分严峻，其必须主动、积极推进体制改革，拓展和创新自身的经营业务，明确未来发展方向和目标，强化自身整体市场竞争力，保障长期健康平稳发展的实现。 　　参考文献 　　[1] 张荣春.我国城市商业银行的困境分析与对策研究[D].吉林大学，2004. 　　[2] 毕功兵，吴党育.当前国有商业银行发展面临的困境及途径选择[J].经济问题，2001（06）：53-54. 　　[3] 李中山.国有银行退出后县域金融发展面临的困境――内蒙古县域金融改革视角 [J].内蒙古财经学院学报，2006（02）：101-104. 　　[4] 崔乐旖.我国民营银行的发展困境及其发展建议[J].现代营销（下旬刊），2015 （04）：132-133.
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xzbu发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。xzbu不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）准确性、真实性、完整性等。某国有银行3000人离职800人，银行为什么留不住人了？　 　 商业银行的几乎所有业务条线都受到了来自互联网的巨大冲击，马云说：如果银行不去改变，那我们就去改变银行。话音还未远去，互联网金融机构在某些方面已经做到了，然而商业银行并无还手之力。
　　“今年上半年到上海调研，上海一个国有大行的分行跟我们说，这个行在上海最近几年流失了800个人才。我说你们一共有多少员工，他说3000人。”
　　在中国社科院近日主办的2016财经战略年会上，国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠透露了上述信息。
　　3000人的盘子流失了800个，在张承惠看来，通常这些离开的人都是有本事的、有渠道的、有资源的……
　　曾经万人争抢、旱涝保收、只进不出的银行为啥留不住人了？
　　曾几何时，商业银行是所有人艳羡的对象，衣着光鲜，工作体面，社会地位高，薪资丰厚，福利待遇优异，这些词汇都是形容商业银行工作的标准词汇，在不少职业入职考试的培训班中，银行入职考试是可以和公务员招考相提并论的重点考试项目，获得一份国有银行的工作，往往比考上公务员还难，在不少地方能够进银行工作可谓是全家开心的一件事情，甚至一度银行被称之为金饭碗。
　　但是，和当年银行的红火相比当年的金饭碗似乎不是那么让人羡慕了，近年来随着银行净利润增长的持续下滑，去年包括五大行在内的几乎所有大型或全国型商业银行，净利润水平呈现出快速下降趋势，往年利润增幅长期30%以上高增长的股份制商业银行，利润增幅全部跌入10%以内，根据银监会的数据，截至今年三季度末，商业银行累计实现近利润13290亿元，同比增长2.83%，创下了历年新低。从而商业银行的员工薪资也发生了较大的变化，一些高管的收入降幅达到了30%-40%，普通员工也有20%左右的降幅，从而让商业银行的吸引力大降。
　　在员工收入下降的直接影响下，各大商业银行的员工流失率极高，根据中国银行业协会的数据显示，年间，参与调查地33家银行业金融机构共流出各类人才22.6万人，其中万人，万人，万人，人才流失现象逐渐严重。而调查问卷直接显示，薪酬待遇的不断下降成为了商业银行员工流失的重要原因，再加上商业银行对公业务的逐渐萎缩，对私业务的压力过重，信用环境逐渐恶化，不良贷款比重快速上升，从而拖累银行业绩，让银行从业人员的收入水平受到了较大影响。但是问题远不仅是收入，其中深层次的问题更加严重。
　　今天就让我们来看看，褪色的金饭碗到底怎么了？
　　一人进银行全家都遭殃?
　　记得笔者读书的时候，给笔者上课的货币银行学教授就对笔者说：“银行表面上是一个金融机构，实际上是一个关系机构，没有深厚的人脉就别在银行混。”笔者当时还是不明所以，但是等笔者工作多年之后，再和选择银行从业的同学朋友交流，才发现老师说的是句至理名言。
　　曾经，由于国家金融体系极度落后，只要开一家银行就能够有着大量的人存款贷款，可谓是大门一开黄金万两。但是，随着中国银行业金融机构的不断发展，中国已经形成了以五大国有商业银行，12大股份制商业银行，邮政储蓄银行，各地城市商业银行，农村商业银行，农村信用联社，村镇银行等等为核心的一整套银行体系。
　　大量的银行可谓是遍地开花，以往可能走很远都找不到的银行，现在甚至是每隔五十米就有一家，有人甚至开玩笑说，现在在路上找到一家银行，比找到厕所的概率大多了，因此，当银行的密度变得越来越大，竞争也就无可争议的变得激烈起来了。
　　一是底层员工负担重。商业银行可谓是所有公司里面市场化程度最高的金融机构，它的市场化直接体现在负担上面，一般的大学生或者研究生毕业之后进入银行首先就是下基层，所谓下基层就是把他们派到网点里面当柜员，每天起早贪黑，没日没夜的工作，没有周末，没有节假日，每天至少要应对一百个以上办业务的客户。但是，这还不是最严重的，对于这些初出茅庐的学生而言，每年几百万甚至上千万的揽存任务，如果没有一些丰厚的家底或者过硬的关系，怕是真的不好完成了。
　　除了传统的吸收存款，发放贷款，清算结算等银行传统业务之外，银行对于柜员的考核指标往往还有信用卡的办理张数，保险产品的推销，以及互联网各类派生性中间业务指标，让柜员是苦不堪言。
　　好不容易混到了客户经理，结果是除了自己的工作之外，卖理财、卖黄金等贵金属、卖保险等等指标都是小数，据笔者在银行工作的朋友统计，除了传统的存款的大指标外，基金、保险、理财、移动端APP推广户数、企业网银净增户数、日均1万以上个人客户净增户数、个人贷款不良率等等，这些大大小小的指标基本上要把一个客户经理给榨干抹净。
　　二是中层领导压力巨大。底层员工不好干，中层领导工作更难，大部分商业银行给支行行长等中层领导的KPI（关键核心指标）的考核十分严苛，收入、利润、贷款、资产质量等等，五花八门的绩效考核指标。并且随着商业银行不良贷款比例的上升，与不良率相关的增减都要综合计算。还有很多与工作无关的企业文化建设，党建团建工作等等。
　　除了所谓的工作指标之外，往往还会有摸高指标，比如说普通的收入考核指标是五千万，但是摸高指标往往是八千万，而现实情况是实际收入只有三千万，面对着沉重的指标压力中层领导一样痛苦万分。
　　而这些问题的根源都是随着商业银行存贷利差所带来的收入影响，商业银行想要赚钱变得越来越难，再加上不少商业银行都是通过对公业务的发展来壮大自身，而现在大量的企业不景气，导致了银行的不良贷款比例居高不下，更加加重了银行员工的负担。
　　笔者认为，从2015年开始，银行业的产能过剩现象就显示的十分明显，对公业务收入的不断下降，让银行原本赚钱的领域不断萎缩，利润降低，而商业银行又没有及时地将业务转移到中间业务上来，结果导致了考核指标的五花八门，员工压力的与日俱增。
　　来自互联网的冲击日益加剧
　　在银行自身恶性竞争加剧，业务陷入红海的大环境下，另一个跨界的竞争已经出现了，随着互联网的发展，大量的互联网金融机构进入了抢夺银行饭碗的行列中来，阿里推出的余额宝等宝宝类基金，通过远高于银行活期的收益率将银行的存款客户大量抢走，以蚂蚁借呗、微粒贷为代表的互联网信贷又开始争夺起商业银行的贷款客户，而支付宝、微信支付为代表的支付工具冲击了银行的支付业务，以蚂蚁花呗、京东白条为代表的互联网信用产品又冲击了商业银行的信用卡业务。
　　可以说，商业银行的几乎所有业务条线都受到了来自互联网的巨大冲击，马云说：如果银行不去改变，那我们就去改变银行。话音还未远去，互联网金融机构在某些方面已经做到了，然而商业银行并无还手之力。
　　在面对着互联网金融机构跨界打击的同时，商业银行也在自革命，大量的银行手机APP正在逐步取代商业银行的业务地位，在某些手机银行发展较好的地区，100笔交易中甚至有99笔都是通过互联网或者手机移动端完成的，这样占据银行人数最大头的柜员将会首当其冲。未来可以预计，越来越多的银行网点将会把改换成为全自助网点，柜员的人数将会被大量裁撤。
　　未来商业银行可能面临的现实是，柜员、客户经理等可以被替代的岗位将会越来越多的是手机智能终端或者自助设备所替代，商业银行的金饭碗已经被打破，而未来可能受到的影响更大。
　　面对着现在的高压竞争和未来的替代，商业银行已经真正走下了神坛，改变正在来临。
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中国一共有多少家不同的银行，哪些不属于国有银行？
中国有多少银行截止2016年底，我国银行业金融机构共法人机构4399家，从业人员409万人。银行业金融机构总资产232.3万亿元，本外币贷款余额112.06万亿，本外币存款余额155.52万亿（可买777.6艘航母，或建设632座三峡大坝，或者264亿部iPhone8，小笼包请自行换算。。。）。其中：政策性银行和国家开发银行3家：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，直属国务院领导。大型商业银行5家：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。股份制商业银行12家：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行。城市商业银行134家、农村商业银行1114家、民营银行8家、农村合作银行40家、农村信用社1125家、1家邮政储蓄银行、金融资产管理公司4家、外资法人金融机构39家、1家中德住房储蓄银行、信托公司68家、企业集团财务公司236家、金融租赁公司56家、货币经纪公司5家、汽车金融公司25家、消费金融公司18家、村镇银行1443家、贷款公司13家、农村资金互助社48家。中国有多少非国有银行如果按照狭义的国有银行定义，仅为国家机构直接出资，那么出资人为企业的股份制银行可以算非国有，但实际上股份制银行的出资企业很多为国资背景，如招商银行是国资委下属招商局集团控股，所以广义上大部分银行还是国有或国资控股。没有国资背景的境内非国有银行大体分两类，一类是获得在华经营资质的外资银行，包括渣打、汇丰等商业银行，也包括外资投行如摩根斯坦利。第二类是获得银行牌照的民营银行，其中大家比较熟悉的是马云爸爸要革传统银行命的互联网银行——蚂蚁金服旗下的网商银行。1、外资银行截至目前，我国共有39家外资法人金融机构，和1家中德住房储蓄银行。很多境外银行机构也战略投资了境内银行，如北京银行、南京银行，但是持股比例很少，不影响其国资控股背景。另外外资银行在境内经营投资有持股比例上限等诸多限制，所以外资银行虽然在海外风生水起，在国内却未必有本土银行吃香。2、民营银行截止2017年2月份，我国共计17家民营银行获批，其中9家开业（截止2016年底为8家），首批5家均已盈利。银监会从2014年开始开放民营银行试点，首批开放批准5民营银行，其中包括腾讯的微众银行和阿里的网商银行两家互联网银行，2016年获批11家，2017获批1家。
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国有商业银行
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2018年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
&中国农业银行
&中国工商银行
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&中国邮储银行
&中国光大银行
&中国民生银行
&广东发展银行
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中国四大银行
中国四大银行，是指由（、）直接管控的四个大型，
具体包括：、、、（工，农，中，建），亦称中央四大行，其代表着中国最雄厚的金融资本力量。
国有四大行经历了从建国之初，各自分工的专业银行阶段，到新世纪，各自基本成为综合性大型上市银行，并都跻身世界500强企业的发展战略。如今的四大行业务范围也都不再单一，共同朝着综合性、国际化、现代化大型商业银行的目标前进。
中国四大银行中国工商银行
（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC ，工行）成立于日，
总行位于复兴门内大街55号，
是中央管理的大型，
也是之一。拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是企业之一。
日，中国工商银行签署了一份股份购买协议，中国工商银行同意向伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及的批准。
日，由世界品牌实验室(World Brand Lab)主办的“世界品牌大会”于在北京举行，会上发布了2016年(第十三届)《》分析报告，工行名列三甲。
8月，工行在2016中国企业500强中，排名第4。2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国工商银行排名第10。
上证A股：工商银行（601398）。
中国工商银行
中国四大银行中国农业银行
（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，简称ABC，农行）最初成立于1951年，
总行位于建国门内大街69号，
是中央管理的大型，
也是之一。
总行设在，是体系的重要组成部分，也是企业之一，在“全球银行1000强”中排名前7位，为A1。日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市，
总市值位列全球上市银行第五位。
2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
2015年累计办理跨境人民币结算量近2万亿元，其中办理“”跨境人民币资金结算量239亿元，为116家跨国集团企业开展跨境人民币双向资金池归集，金额达130亿元，为多家境外机构提供投资银行间债券市场及RQFII托管服务。
日，《》发布了最新的世界500强排行榜，中国农业银行名列第二十九名。
8月，中国农业银行在2016中国企业500强中，排名第7。
2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国农业银行排名第34。
上证A股：农业银行（601288）。
中国农业银行
中国四大银行中国银行
（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）于日，经先生批准，正式成立。
总行位于复兴门内大街1号，是中央管理的大型，
也是之一。
中国银行是、地区的发钞行，业务范围涵盖、、和，旗下有、中银投资、中银基金、中银保险、等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供。
中国银行是国内唯一持续经营超过百年的银行，也是国内全球化、多元化程度最高的银行，机构遍及中国内地及51个国家和地区。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。2013年7月，英国《》（The Banker）杂志公布了2013年“全球1000家大银行”排名，位居第9位，与2012年排名一致。此外，发布2012年“”排名结果，中国银行以885.16亿元品牌价值排名第10位，较2011年排名上升1位，位居银行业第2位。日， 中国银行和德国第二大银行签署协议，以后可以直接从为客户提供人民币支付。
日，《》发布了最新的世界500强排行榜，中国银行名列第35位。8月，中国银行在2016中国企业500强中，排名第8位。2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国银行排名第29位。2017年6月，《》公布，中国银行排名第94位。
上证A股：中国银行（601988）。
中国四大银行中国建设银行
（China Construction Bank，简称CCB，建行）成立于日。总行位于金融大街25号，
是中央管理的大型，
也是之一。
主要经营包括公司、和，中国内地设有分支机构14,121 家（2012年），在，，等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、、、建行、建行、建行、建行、等多家子公司，为客户全面的金融服务。中国建设银行拥有广泛的基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持联系，营销网络覆盖全国的主要地区，于2013年6月末，市值为1,767 亿美元，居全球上市银行第五位。
日，《》发布了最新的世界500强排行榜，中国建设银行名列第二十二名。
8月，中国建设银行在2016中国企业500强中，排名第5。2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国建设银行排名第14。
上证A股：建设银行（601939）。
中国建设银行
中国四大银行四大银行比较
中国工商银行
中国建设银行
中国农业银行
网上银行服务功能（业务特色）
帐户服务、投资服务、信用卡服务、网上支付、资讯服务等。
办理网上支付、网上查询、入账、转账、结算、还有一些外汇和股市行情、证书的申请等。
除了个人网上银行和简版企业银行外，中国建设银行还开设了网上支付商行。
交易查询、密码修改、银行卡临时挂失。网上注册申请等功能。
网上银行业务流程
公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过20年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。中国工商银行业务范围广，业务量大，业务品种丰富。在科技手段的有力支持下，工商银行各项业务不断创新。由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，
建设银行不仅在基本建设贷款、流动资金贷款、房地产金融、贸易融资、投资咨询、财务顾问等传统业务领域中拥有优势，还不断开拓新的营销渠道，先后开办了代理性、担保性、咨询类和基金托管等中间业务，利用信息科技手段开发银行卡和网上银行等新产品。产品种类已从以往存款、贷款和结算发展到银行卡类产品、电子银行类产品、代理业务类产品、资金类产品等。建设银行开发的网上银行、手机银行和电话银行网络，突破时间和地域限制，能够为客户提供安全、快捷和个性化的服务。
中国农业银行网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。业务领域已由最初的农村信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。主要包括：（1）人民币业务。（2）外汇业务。
中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球，业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务。
金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆
盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上
是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。
采用集中统一接入的方式，建立总行统一的网上银行中心，实现网上银行客户信息、操作界面、业务功能、电子数据的集中存放和统一管理，同一客户在不同地区开立的账户能归入同一客户号下进行管理。
其他不同特征
在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易
安全性能比较高，在用户进入个人帐户时要先安装补丁和了解安全知识，还提供了动态的演示,使人有一种安全感.
简版企业银行和网上支付商行在进行登录时要进行的是身份验证，而个人网上银行则要输入附加码．同时还推出了个人理财DIY服务。用户在网上输入个人资料、风险和财务资产状况等之后，系统就分析测算用户的投资风格，给出投资组合的建议，供用户参考。
针对性强，针对不同的客户提供了全面的服务。
解读词条背后的知识
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．新浪新闻[引用日期]
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．中国工商银行官网[引用日期]
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