银保渠道“开门红”：万能险淡出 年金保险当道_第一财经
银保渠道“开门红”：万能险淡出 年金保险当道
第一财经杨倩雯 20:01
2016年，保监会一系列针对以万能险为主的中短存续期产品的强力监管政策，无疑给了一些激进险企&当头一棒&，尤其是去年12月30的一纸通知更是让部分险企措手不及。在对中短存续期产品的强监管下，2017年这些险企的&开门红&将何去何从?作为万能险&主战场&的银保渠道又将呈现怎样的格局?
近日，第一财经记者以投资者的身份走访了上海地区多家银行，发现在今年的&开门红&中，万能险和去年&开门红&时期&火热&的景象已大相径庭，&万能险&似乎已经成为了一个敏感词汇，仅有少数银行仍在主打万能险产品，取而代之的则是非万能型的两全及年金保险，其中尤以年金保险更甚。
万能险淡出
和前两年&开门红&期间银保渠道铺天盖地的万能险不同，在去年一系列针对万能险为主的中短存续期产品监管政策发力的影响下，今年&开门红&期间，万能险已经明显降温。
第一财经记者近日以投资者身份走访了上海地区的工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、浦发银行、招商银行、上海银行等多家银行，发现其中的多数银行已经不再将万能险作为主要推介品种。
&从去年年末开始，我们的万能险产品就开始明显减少了。监管现在管得比较严，另一方面，万能险现在的收益率也已经降低了，因此不作为我们主要推介的品种。&一名银行理财经理如此表示。
&我们今年&开门红&万能险产品已经很少推了，一方面现在保监会对万能险比较&敏感&，另一方面银行由于监管因素对于万能险也比较谨慎。并且在低利率&资产荒&的投资环境下，为了防止利差损，万能险的结算利率已经开始降低，对客户的吸引力也随之下降。&一名小型险企管理人员表示。
在第一财经记者走访的上述多家上海地区银行中，仅有招商银行、浦发银行人员主动推介了万能险产品，而在建设银行，当记者主动询问是否有万能险销售时，该银行理财经理表示，在售的万能险短期限产品收益率一年期在3.5%左右，收益率并没有太大的吸引力，而更多的则是五年期的万能险产品，达到五年的产品即已不算中短存续期产品，但由于期限太长也无法成为该银行的&主打产品&。
事实上，近几个月，万能险的平均收益率已经开始走低。华宝证券数据显示，去年8月份万能险平均收益率为4.799%，较前一月下降4.1个基点，环比下降0.85%。
而安信证券数据显示，2016年保户新增投资款单月同比增速已从年初的183%收缩到11月的12%(万能险保费绝大部分计入保户新增投资款)。
另外，第一财经记者走访的多家银行理财经理表示，之前十分&火爆&的安邦保险一款投资型财险产品已于1月5日前后停售。&这款产品之前是我们这里唯一一款期限五年以下但预期年化收益率达到5%的保险产品。现在5年以下的已经买不到5%以上收益率的产品了。&一名建设银行理财经理对记者表示。而据媒体报道，多家财产保险公司和多家银行已经在今年初甚至去年底就逐步停售了理财型财产险。
非万能型年金保险&当道&
中短期万能险逐渐淡出，投资型财产保险停售，那今年银保渠道的&开门红&是什么产品在&撑场面&呢?
第一财经记者走访发现，非万能型的两全保险和年金保险成为银保渠道&开门红&的主打产品，其中尤以年金保险更甚。
据了解，万能险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。
生死两全保险则是人身保险中最受欢迎的一个品种，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊目的积累一笔资金。而年金保险则保证向被保险人或年金领取人在特定的年龄发放年金。
事实上，我们通常看到的万能险是一种保险设计方式，可与年金保险、终身寿险等多种产品相结合。&年金保险、终身寿险等产品只要设计成有风险账户、投资账户;有预定利率;可以灵活变换保额、进入投资账户金额的形式，就可以成为万能型产品，即通常所说的万能险。而两全保险和年金保险的主要区别是前者通常有一个期限，但一些传统的年金保险则是终身的，不过如果两者都被设计成投资型保险，似乎也没有很明显的本质差异。&一名精算师对本报记者表示。
&我们今年&开门红&不太做万能险了，主要做年金保险，很多险企今年似乎都在主打年金保险。&上述小型保险公司管理人员表示。
本报走访的上海地区多家银行均向记者推荐两全保险及年金保险，而在工商银行的一间支行，第一财经记者在银行柜面出示的宣传页上看到的共3款推荐保险产品均为不同保险公司的非万能型年金保险。
从记者获得的一张保险产品宣传资料上来看，和万能型保险在合同中只写明预定利率、预定利率之上都不保证不同的是，非万能型的年金保险及两全保险以现金价值表的形式来约定收益率，现金价值即包含了本金和收益率，退保时以此为准，而这在银行理财经理的推荐中，就成为了&保本保收益&的理财产品。
这份银行理财经理口中两年期年化收益率4.08%的年金产品信息显示，其保险期间实际为10年，如若投保10万元，第一年末现金价值为10.044万元，而在满2年时的现金价值和所发放年金/生存金的总和为10.816万元，即简单年化利率之下满足4.08%的金额，之后收益率则基本维持在这个水平，而该款产品在保费10万元的情况下，保险金额仅为5.5万元左右，显然被设计成了预计将在满两年时形成大量退保的中短存续期产品。
从第一财经记者走访情况来看，多家银行主推的皆为上述这种类似的&两年期&年金产品或两全产品，年化收益率在4%到4.5%之间，保险产品多出自于一些之前较为激进的保险公司，而一些银行代销的&一年期&产品则较多出自于平安人寿、中国人寿等一些大公司，年化收益率在3.5%左右。
&大公司中短存续期产品总体做得不多，所以并不担心中短存续期限额，相反一些之前比较&冒进&的中小公司在这个&风口浪尖&上则不太敢做一年期的产品。&一名中型保险公司银保渠道负责人对第一财经记者表示。
然后，无论是万能型、两全保险、年金保险，只要符合中短存续期产品的定义，均需在监管要求下严格控制产品比例。
根据去年9月6日保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(下称《通知》)，保险公司所销售的预期60%以上的保单存续时间在1年以上(含1年)3年以下(不含3年)的中短存续期产品的年度保费收入，2016年应控制在总体限额的90%以内，2017年和2018年则分别缩减至70%及50%以内。自日起，保险公司中短存续期产品年度规模保费收入占当年总规模保费收入的比重不得超过50%;2020年和2021年则分别缩减至40%和30%。且2016年起，保险公司中短存续期产品年度保费收入应控制在公司最近季度末投入资本和净资产较大者的2倍以内。
在产品结构比例限制下，一些保险公司的投资型保险产品规模需要&量入为出&，因此在市场上显得供不应求。第一财经记者近日走访的多家银行均表示，保险产品非常紧俏，额度有限，一家银行1月中旬表示某个一年期投资型保险产品整个上海仅剩30万元额度，另一家银行甚至表示&性价比&最高的一款产品已经售罄。
更重要的是，根据上述《通知》规定，2017年在银保渠道担任主角之一的年金保险自2017年起不能被设计成中短存续期产品。
对此，上述银保渠道负责人解释道，目前售卖的符合中短存续期产品定义的年金产品均为旧产品，而根据《通知》规定，对于不符合《通知》要求的保险产品，应当在日前全部停售。&这也就是说在第一季度的&开门红&期间还有最后的&末班车&可以赶，之后就要重新设计产品了。这也是很多险企今年&开门红&都在卖年金保险的原因之一。&
预计&开门红&业绩将有所分化
去年12月30日，保监会突击发布的《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》规定中短存续期产品季度规模保费收入占当季总规模保费收入比例高于50%或季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例低于30%的，一年内不予批准其新设分支机构。
&相比于9月的规定，去年年末的这个文件显然打乱了一些险企的&开门红&计划。&上述保险公司银保渠道负责人表示。
业内人士分析称，由于万能险等投资型险种有类似资金错配、&借新还旧&的资金池风险，因此一旦出现大规模退保，或者出现产品到期资产出现问题抑或新产品销售无法跟上的情况等，可能会造成较大的流动性风险。
安信证券行业分析师赵湘怀表示，受益于2015年较高的投资收益率(7.56%)，2016年保险行业&开门红&业绩凸出，2016年1月寿险行业原保费增速达到73%。
而受到2016年投资收益率下滑以及监管趋严等因素的影响，预计2017年保险行业&开门红&业绩将有明显分化，尤其是资产驱动负债型险企面临较大的挑战，预计2017年1月行业原保费增速将为14%至17%。
如果从银保渠道扩展到整个保险业所有渠道，赵湘怀认为，预计&分红+万能&这种保险产品组合将成为一种趋势。&2017年开门红上市险企主打开门红产品，缴费期限均包含10年期，开门红分红险产品主险下通常附加万能险账户，可以将返还金进行储蓄，该类产品在发挥年金分红险特性的同时保留了储蓄特性。&
同时，赵湘怀预计，银保渠道将向个险渠道持续转型。&新华保险开门红首日大个险渠道实现预收期交保费21亿元，其中十年期保费13.5亿元，达成首月计划的58%和全年计划的10%。预计2017年上市险企将继续聚焦个险渠道，预计2017年上市险企个险渠道保费收入占比将达到55%。&赵湘怀表示。
海通证券则分析称，去年9月的新政规定今年4月1日起现有老产品大量停售，加上过高的万能险结算利率将不复存在，届时万能险等产品销售难度显著加大。一些中小保险公司高度依赖万能险等中短存续期产品，今年开门红后保费增长压力非常大，价值转型(发展保障型业务和个险渠道)是必然选择，转型困难的公司将难以为继。
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编辑：林洁琛今年5月，保监会出台了《中国保监会关于规范人身产品保险公司产品开发设计行为的通知》，引起了保险市场上的广泛关注，其中对年金险的返还时间、返还比例、附加万能账户等都作出了严格限制，并要求在10月1日之前，完成自查和整改。这意味着目前市场上常见的快速返还、高额返还，年金险附加万能账户的产品，不久之后将退出市场。目前市场上的年金险多以主险附加万能险账户的形式出现，万能险都有一个最低保证利率，在2.5%-3.5%之间，而且这个利率是写进合同，长期保证的，无论未来市场利率怎么下降，保险公司都得兑现合同的承诺。纵观发达国家的市场利率的走势，近几十年一直呈现下滑趋势，已走进零利率甚至负利率时代。回头看我们国内的市场利率变化，从20世纪九十年代 10%以上的高利率到今天的1.5%，低利率趋势下，势必会对保险公司的投资收益造成巨大冲击，长期较高的保底利率，很可能使其面临利差损的风险。要不要配置年金险，如何挑选年金险如果今天还能有这样一种能够锁定几十年甚至更长时间较高固定收益的年金产品，作为子女教育、养老规划或家庭资产配置的一部分，还是十分有必要的。首先让我们来看看什么是年金险。年金险是寿险的一种形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险，能有效地满足客户的养老需要。也可以简单理解为，从现在就开始准备一笔钱，满足未来的资金需求，再通俗一点来讲，就是现在开始准备挖井，以后有水喝。年金险又有哪些功能呢？前面讲到它是寿险的一种形式，那么自然会有保险本身的保障特性；同时它还具有强制储蓄、资产传承、养老规划、资产保全等功能，今天着重讲以下两点功能或优势：锁定长期保证利率：我们正处于低利率时代，并且有进一步降低的趋势，银行一年定存利率也才只有1.5%，而且就全球范围来看，某些发达国家已走进零利率甚至负利率时期，中国未来的利率也将逐渐与世界接轨，零利率时代很有可能到来。但目前市场上的年金保险预定利率都在3.5-4.025%之间，很多年金保险还可以附加万能账户，万能账户都有保底结算利率，利率在2.5—3.5%之间，实际结算利率也都在4%-6%之间。通过年金险附加万能险的形式，即可锁定未来几十年很长时间的收益率。万能账户复利计息：所谓复利，是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。复利的威力是巨大的，著名的投资大师巴菲特曾这样总结自己的成功秘诀：“人生就像滚雪球，重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”其实巴菲特是用滚雪球比喻通过复利的长期作用实现巨大财富的积累，雪很湿，比喻年收益率很高，坡很长，比喻复利增值的时间很长。市场上的年金险产品多以主险附加万能险的形式出现，定期返还的生存金自动进入万能账户，日计息月复利，累计生息，实现财富增值。那么越早购买年金险，购买的金额越大，进入万能账户的资金，越能尽早进行复利计息，积累的时间越长，其收益越明显。比如家长在孩子很小的时候，孩子作为被保险人，进行投保，通过时间的复利结果，在孩子那一代将产生巨大的财富积累。如何挑选购买年金险，以下几个要点可供参考：l 保证领取部分的收益：主要是指固定返还的生存金或年金，市场上有年金险自带分红，但分红是不确定的，还是应重点关注其固定收益，固定部分越大越好，时间越长越好。l 万能账户保证利率：最低保证利率是写进合同的，保险公司承诺兑现的，自然越高越好。l 万能账户的后续手续费：一般来说，万能险的账户管理、保费追加、账户收益领取都是要支付一定手续费的，如果有产品不收取相关费用，或者少量收取，值得考虑。华夏如意来年金保险计划为了实现家庭资产的保全和财富增值，并提前规划子女教育金和做好未来的养老金规划，选择一款安全有保障的年金险产品，无疑是不错的选择之一。今天给大家介绍的这款华夏如意来年金保险产品，凭借其自身的亮点和优势，在品种繁多的年金险市场，可圈可点。 （一）固定年金，终身给付自第一个保单周年日起，每年给付100%基本保险金额作为生存年金直至终身。可固定领取部分写进合同，收益稳健有保证，领取的时间长，可终身领取。（二）万能账户，稳健增值每年的生存金如果不领取，将自动进入金管家账户，日计息月复利，实现账户的二次增值。区别于传统万能保险，无初始费用、可追加保费；万能账户里的钱随用随取，（金管家B无手续费；金管家C，第1年5%手续费，第2年以后无手续费）非常灵活方便；金管家万能账户B ，保证利率2.5%，金管家C，保证利率达3.5%，为目前市面最高；实际结算利率市场领先，以金管家C为例，自2015年6月产品发行至今2017年7月，实际利率不低于5.5%，最高达7.2%。根据农银人寿总精算师王晴先生《寿险公司投资收益和利润分析（2016）》报告中显示的数据来看，年华夏人寿的平均投资收益为7.26%，位居寿险公司第三，而2016年华夏人寿的实际收益率更是达到9.01%，同样位列三甲，证明了其很强的投资能力。万能账户保底利率高，提前锁定未来几十年甚至更长时间的较高利率，不受未来可能的利率持续降低的影响。（三）保费豁免，彰显关爱产品设计中特别包含了投保人保费豁免责任，即交费期间内，假如投保人60周岁前发生意外身故/全残，剩余的未交保费免交，合同继续有效，被保险人仍可继续享有合同的保障。产品设计体现人性化，提供全方位保障，为财富保驾护航，为被保险人提供一生的安全稳定的现金流。（四）高额医疗保障，重疾绿通呵护主险可附加医保通费用补偿医疗保险，医疗费报销，终身限额500万，年度200万（100万一般医疗+100万重疾），医保通终身限额内还可续保（是市场上为数不多的具备续保功能的医疗险之一）。高额医疗费用报销，为客户又贴心地增加了一道风险保障。购买如意来年金险的客户，还有机会享受华夏保险提供的重大疾病就医绿色通道服务（简称“重疾绿通”），这项服务包括：预约专家门诊、入住专家病房，指定专家手术；关爱电话回访、关爱复诊检查；异地就医补贴；海外转诊服务，健康咨询热线服务。为客户提供更便捷的就医通道，有效解决客户看病难的问题，尊享就医服务。（提示：具体的保险责任，请以保险产品条款及生效合同为准）看完华夏如意来年金保险的亮点和优势，可以说这款产品无论从固定年金返还、万能险保证利率、还是其保障功能来看，都是市场上性价比很不错的一款年金产品。关于年金险，关于华夏如意来年金保险，如果你想了解更多，可详见我们的公众号推送的相关文章。（微信号：华夏在线官微）aHR0cDovL3dlaXhpbi5xcS5jb20vci9ZaWhLVW9mRTg5cU1yY014OTMxdw== (二维码自动识别)14 条评论分享收藏理财观念升级 保险成百姓投资优先之选
每年两会期间都会发布《中国经济大调查》，《2016年中国经济大调查》于3月7日如期发布，受访的10万家庭投资消费大数据显示，中国百姓2016年投资结构与意愿偏好出现变化：受访者对保险的投资意愿从2007年的末位（6.14%）升至2016年的第一位（36.79%），而股票（33.05%）、银行理财产品（32.69%）则分别位列第二、第三。保险成百姓投资意愿首选的背后，与市场环境密不可分，是出于“避险意识、长远意识”的双重作用。据悉，位列福布斯“2016年全球上市公司2000强”第297位的新华保险于20周年司庆之际推出一款具有资金积累功能的保险产品“美利人生两全保险计划”，这正是针对消费者对于长期资金规划需求而开发的产品。
“美利人生两全保险计划”是由“美利人生两全保险（分红型）”和“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成，产品设计秉承了新华保险以客户为中心的经营理念，充分考虑了当下消费者对于资金规划的长期性、保障性、利益性和灵活性的多方面需求。该计划在投保生效满三年起，每年按照主险基本保额的30%给付生存金直至终身，主险给付的生存金和保单红利自动进入附加万能险账户，按月复利累积增值。此外，产品支持保单贷款与附加万能险账户领取功能，能够让资金使用更灵活，是规划教育、养老，让财富有效传承的理想之选。产品具有四大鲜明特色：
远观。合同生效满三年起每年给付 一笔资金，持续终身。
博取。除固定利益外，保单还具有分红和万能账户双重增值功能。
安稳。主险身故给付不低于所交保费，且有保费豁免功能，传承安心。
恒通。若急需资金周转，可通过万能险账户领取、保单贷款等方式获得资金。
案例演示：
李先生，30周岁，在一家大型企业工作，刚被提升至部门管理层，事业稳步上升。他最担心资产缩水，希望为家庭构建高品质的生活。考虑到投资风险，他选择新华保险“美利人生两全保险计划”，为自己准备一份有保障的长期财务规划。
李先生为自己选择了10万元的基本保额，10年交费，主险每年保费为182400元。他拥有的主要保障利益：
资金给付伴随终身：保单生效满3年起，每年给付基本保额×30%，即每次3万元，直到终身。
双重动力稳步增值：主险默认与附加万能险组合，每年的分红及生存保险金将自动进入附加万能险账户，按月复利加速增值。
身故保障传承安心：若李先生60周岁（不含）前身故，给付所交保费×1.2，最高218.88万元；若李先生60周岁（含）后身故，给付所交保费×1.05，即191.52万元，此外还给付附加万能险账户价值。
可贷可领灵活安排：若李先生需要资金周转，可以选择保单贷款或附加万能险账户领取，自由安排，盘活资金。
提示：新华保险美利人生两全保险（分红型）是分红保险，其红利分配是不确定的。附加随意领年金保险（万能型）为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。具体产品责任、责任免除及退保等相关事项请以产品条款为准。案例中投保人信息为虚拟，供理解产品之用。
理财观念升级 保险成百姓投资优先之选
双重动力稳步增值：主险默认与附加万能险组合，每年的分红及生存保险金将自动进入附加万能险账户，按月复利加速增值。可贷可领灵活安排：若李先生需要资金周转，可以选择保单贷款或附加万能险账户领取，自由安排，盘活资金。
每年两会期间都会发布《中国经济大调查》，《2016年中国经济大调查》于3月7日如期发布，受访的10万家庭投资消费大数据显示，中国百姓2016年投资结构与意愿偏好出现变化：受访者对保险的投资意愿从2007年的末位（6.14%）升至2016年的第一位（36.79%），而股票（33.05%）、银行理财产品（32.69%）则分别位列第二、第三。保险成百姓投资意愿首选的背后，与市场环境密不可分，是出于“避险意识、长远意识”的双重作用。据悉，位列福布斯“2016年全球上市公司2000强”第297位的新华保险于20周年司庆之际推出一款具有资金积累功能的保险产品“美利人生两全保险计划”，这正是针对消费者对于长期资金规划需求而开发的产品。
“美利人生两全保险计划”是由“美利人生两全保险（分红型）”和“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成，产品设计秉承了新华保险以客户为中心的经营理念，充分考虑了当下消费者对于资金规划的长期性、保障性、利益性和灵活性的多方面需求。该计划在投保生效满三年起，每年按照主险基本保额的30%给付生存金直至终身，主险给付的生存金和保单红利自动进入附加万能险账户，按月复利累积增值。此外，产品支持保单贷款与附加万能险账户领取功能，能够让资金使用更灵活，是规划教育、养老，让财富有效传承的理想之选。产品具有四大鲜明特色：
远观。合同生效满三年起每年给付 一笔资金，持续终身。
博取。除固定利益外，保单还具有分红和万能账户双重增值功能。
安稳。主险身故给付不低于所交保费，且有保费豁免功能，传承安心。
恒通。若急需资金周转，可通过万能险账户领取、保单贷款等方式获得资金。
案例演示：
李先生，30周岁，在一家大型企业工作，刚被提升至部门管理层，事业稳步上升。他最担心资产缩水，希望为家庭构建高品质的生活。考虑到投资风险，他选择新华保险“美利人生两全保险计划”，为自己准备一份有保障的长期财务规划。
李先生为自己选择了10万元的基本保额，10年交费，主险每年保费为182400元。他拥有的主要保障利益：
资金给付伴随终身：保单生效满3年起，每年给付基本保额×30%，即每次3万元，直到终身。
双重动力稳步增值：主险默认与附加万能险组合，每年的分红及生存保险金将自动进入附加万能险账户，按月复利加速增值。
身故保障传承安心：若李先生60周岁（不含）前身故，给付所交保费×1.2，最高218.88万元；若李先生60周岁（含）后身故，给付所交保费×1.05，即191.52万元，此外还给付附加万能险账户价值。
可贷可领灵活安排：若李先生需要资金周转，可以选择保单贷款或附加万能险账户领取，自由安排，盘活资金。
提示：新华保险美利人生两全保险（分红型）是分红保险，其红利分配是不确定的。附加随意领年金保险（万能型）为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。具体产品责任、责任免除及退保等相关事项请以产品条款为准。案例中投保人信息为虚拟，供理解产品之用。
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险企备战2015开门红 分红加万能策略延续
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来源：网络
　　2014年即将收官，目前大部分寿险公司已准备全力冲刺2015年“开门红”。《每日经济新闻》记者从业内了解到，从目前各险企的情况看，2015年开门红产品将会延续2014年初“分红+万能”的产品组合策略。
花3万元轻松赚60万元
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险企争设养老社区热闹背后隐现
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铁路财险自保公司设立获批 注册20亿元
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险企争设养老社区热闹背后隐现后遗症
　　11月26日发布报告指出，今年以来，寿险保费的增长很大程度上受益于投资渠道放开、利率市场化及优先股即将发行等利好因素。兴业(行情,问诊)研究报告认为，在2014年开门红高基数的基础上，2015年开门红压力不小。在投资端，保险业投资收益率处于上升通道，监管层预计2014年险企投资水平将高于去年，险资正在发挥主动管理能力，通过资产结构调整获取更高的投资回报，从而进一步扩大规模。
　　“分红+万能”组合策略延续
　　回顾2014年开门红，尽管是2013年8月普通型寿险产品费率改革后首年，但多数险企选择主打“分红+万能”的组合策略。《每日经济新闻》记者了解到，从目前各险企的情况看，2015年开门红产品将会延续今年的“分红+万能”策略。
　　例如，中国人寿(行情,问诊)新推出的“鑫如意”年金保险产品 （分红险），具有即交即领、收益确定、满期返还所交保费的特点，还增加了年金递增功能，同时该保险还与该公司的“国寿金账户（万能型）”组合投保，可获得相应的浮动收益。消费者还可以选择购买“国寿附加长期意外保障定期寿险”系列产品。这些提供长期意外身故保障的附加险与需逐年购买的传统意外险不同，消费者可以选择与主险相同的交费方式，获得此后长期的意外保险保障。
　　平安的开门红产品是高的财富尊崇、尊御人生，辅助推参与2014年开门红的平。值得关注的是，新推出的平安尊御人生两全保险（分红型），也附加了“聚财宝”（万能险），将每年固定返还直接放到万能账户里无成本计息。
　　新华保险(行情,问诊)2015年开门红计划由主险 “金彩一生终身年金保险”（分红险）和附加险“附加随意领年金保险（万能型）”组合而成，其中主险为费率市场化改革后的普通型终身年金产品，附加险是具有最低保证利率的万能险产品。
　　业内人士称，通过普通型年金产品与万能型保险的巧妙组合，主险的各项生存类保险金自动进入附加万能险账户，以月复利方式累积增值。附加万能险账户每月公布结算利息利益清晰透明，投保人可以灵活支配。
　　险企开始为开门红蓄势
　　近来来，各家越来越关注开门红对保费的拉升效应。保监会数据显示，2014年1月份，寿险公司原保险保费收入2589.98亿元，同比增长88.06%。
　　安永认为，险企的规模策略和高现金价值产品给1月的保费收入增添了增长动力。保监会数据显示，今年前10月，寿险公司原保险保费收入11128.38亿元，同比增长19.36%，较前9月19.97%的增速有所回落。分析人士指出，主要寿险公司保费依然延续下半年来平缓的增长态势，在2014年初开门红的基础上，主要寿险公司全年保费目标即将实现，在此背景下可充分为2015年开门红积累客户。
　　兴业证券研究报告认为，受2014年开门红高基数影响，2015年开门红压力不小，具体将取决于保险公司的产品组合、营销力度和资源储备等多方面的因素，总体来看明年利率环境的变化有助于寿险销售。
　　中信证券(行情,问诊)分析师指出，互联网和银行理财产品收益率正在迅速下行，目前余额宝收益率仅为4.1%，与保险公司万能险结算利率相比，优势并不明显。受益于非标资产占比上升和年初的市场高利率，保险公司经投资收益率迎来高点，预计2015年万能险结算利率和分红险分红率继续维持在4.0%以上。由于比较劣势弱化，寿险类理财产品销售压力将有所减轻。
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　　距离今年3月《商业银行代理保险业务监管指引》（以下简称《监管指引》）的颁布实施已经半年多时间过去了。在监管实践中，山西保监局以《监管指引》为指导，抓住售前、售中、售后三个环节，结合辖区内实际出台相关政策、采取相应措施，切实维护消费者权益。推荐阅读保单贷款案庭审现场中国人寿：被逼签约世界最贵女人玉腿投保10亿巴遇难者将获20万保险赔偿父亲倒车轧死幼子保险拒赔汇金首度增持保险股引猜测不缴社保：小聪...
　　《证券日报》保险周刊独家统计结果显示，68家人身险公司今年前4月“保户投资款新增交费”与“原保险保费收入”之比接近30％。推荐阅读保单贷款案庭审现场中国人寿：被逼签约世界最贵女人玉腿投保10亿巴遇难者将获20万保险赔偿父亲倒车轧死幼子保险拒赔汇金首度增持保险股引猜测不缴社保：小聪明藏大风险490万豪车撞出273万维修费　　资产驱动型产品狂敛保费　　安邦人寿5只万能新品结算年利率均超5％　　本报...
　　保监会13日宣布，将于16日放开万能型人身保险的最低保证利率。在稳步推进人身保险费率政策改革中，将前端产品定价权交还保险公司，产品预定利率（或最低保证利率）由保险公司根据市场供求关系自主确定；后端的准备金评估利率由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定，通过后端影响和调控前端合理定价，管住风险。　　保监会人身保险监管部主任袁序成表示，保监会确定了“普通型、万能型、...
第1页:首选万能型产品3类养老险遴选法则第2页:万能产品：保底+浮动收益　　当看到“养老不能靠政府、延迟领取养老金年龄、以房养老”等频繁见诸报端时，作为高净值投资者，你需要认真检查下，在自己的资产配置篮子里，是否有足够的养老金融产品，给未来的生活增添一份保障。推荐阅读花3万元轻松赚60万元微信号里寻财富，jrjmoney有思路！全文险企争推“老人险”投保年龄提至75周岁车险“暂不触网”电商占比15...
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　　说明：　　本次公布的结算利率数值仅适用于2009年3月份，并不代表未来的投资收益，平安财富人生团体年金保险（万能型）的结算利率每月公布。客户可以通过我公司全国客户服务热线95511、中国平安（601318行情,爱股）保险集团网站（http://www.pingan.com）以及保险顾问查询相关的保单信息。　　平安财富人生团体年金保险(万能型)（产品代码：P0980）　　平安养老保险股份有限公司...
　　险种类型　　平安个人万能保险　　平安个人银行万能保险　　平安团体万能保险　　日利率　　万分之一点三零一四　　万分之一点一六四四　　万分之零点九五八九　　年化利率（日利率乘以365折算）　　约等于4.75％　　约等于4.25％　　约等于3.50％　　说明：　　平安个人万能保险目前包括平安智富人生终身寿险（万能型，A）、平安智富人生终身寿险（万能型，B）、平安智富人生终身寿险（万能型，A，2004...