特别案例：保护好个人信用报告数据库信息很重要
市民没办信用卡 民生银行私查信用记录被判侵权
2012年04月10日08:03
银行私查市民信用记录被判侵权
南京一市民状告民生银行，玄武法院认为此举侵犯他人隐私权，银行不服已上诉.
市民郭先生曾在民生银行南京分行申领过信用卡，后来注销了，但是去年5月他意外发现，该行在他注销信用卡后仍以信用卡审批和贷款审批的名义，两次未经他授权向中国人民银行南京分行(下称人行南京分行)查询他的个人信用信息。民生银行南京分行给予的解释是“二次开发客户”，郭先生不能接受，以隐私权受到侵犯为由起诉到玄武法院。上个月，玄武法院一审判他胜诉，民生银行南京分行需书面赔礼道歉。民生银行南京分行不服一审判决，已经提起上诉。
诉讼争端 没办信用卡也没有申请贷款 信用记录却莫名被多次查询
也许是在警务系统工作的缘故，郭先生对于个人信息安全的敏感度和关注度要比普通人高得多。去年5月16日，他到人行南京分行营业管理部查询个人信用信息，拿到信用报告后，很快发现查询记录一栏有异样。两家银行在他不知情的情况下查询了他的信用记录。其中一家是本案被告民生银行南京分行，该行分别于2010年9月15日、2011年3月11日，以贷款审批、信用卡审批的名义向人行南京分行查询其信用记录。郭先生清楚记得，自己只在该行办过信用卡，后来注销了，之后自己既未申领新卡也未申请贷款，他们凭什么查询？另一家擅自查询的是南京银行，让他更觉诧异，因为他从未在南京银行办过任何业务。
郭先生随即向人行南京分行管理部投诉，并与上述两家银行交涉。民生银行南京分行先是解释说“密码被人偷窥了”，之后又说查询是为了“二次开发客户”，但两种说法都不能令郭先生信服。南京银行也未给出合理解释。2011年12月，人行南京分行公布调查结论，认定两家银行未经郭先生授权擅查其信用记录情况属实，并依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，做出了对两家银行各罚款2万元的行政处罚决定。扬子晚报记者昨就相关情况向人行南京分行证实，但未得到回复。郭先生认为，两家银行的擅查行为侵犯了自己的隐私权，除了面临主管部门的行政处罚，还应承担相应的民事责任。去年12月底，他将民生银行南京分行告到了玄武法院，要求该行就侵权行为登报赔礼道歉。
庭审交锋 银行称家庭住址联系电话不算隐私 “只查不宣”不算侵权
今年1月12日，玄武法院公开开庭审理此案。民生银行南京分行承认曾两次未经授权查询郭先生的信用记录，但基于四点理由认为此举不构成侵权。首先，该行认为信用记录中包含的工作单位、联系电话、家庭住址等信息具有一定的社会属性，不能称为个人隐私。其次，郭先生曾在该行办过四张信用卡和一张借记卡，并在办卡时留下过个人信用信息，该行如要侵权，使用这些信息即可，无需查询银行征信系统再次获取。第三，该行是出于对客户进行二次开发的目的，才对郭先生的征信信息进行查询，虽然未经授权就进行查询，违反了人行的管理规定，但主观上不存在侵权故意。第四，该行获取信息后没有进行宣扬和披露，其查询行为也不具有任何侵害后果，根据法律规定的侵权构成要件，没有侵害后果，不能认定侵权。“身份证号码、个人电话、家庭住址当然属于个人隐私，而且是公民个人安全的重要保障。”银行代理人话音刚落，就遭到郭先生大声反驳。他转身对法官说，自从信息泄露后，他经常接到陌生电话和骚扰短信，不胜其烦，甚至睡不着觉，损害结果是确实存在的，只是举证有难度罢了。
“个人信息泄露已是社会公害，”最后陈述阶段，郭先生环顾法庭，朗声说道，“如果每次银行都以"二次开发客户"为自己开脱，将起不到惩戒和示范作用；如果个人信息可以随意查询，且不需要负任何的责任，将严重违背侵权责任法关于隐私权的立法目的。”
法院宣判 一审认定银行“查询行为”侵权银行不服判决已经提起上诉
上月中旬，玄武法院对此案作出一审判决。法院认为，个人信用信息包括身份证号码、住址、职业、所有银行贷款及办卡信息、是否欠款的信息、电话号码，这些均属于“与公共利益、群体利益无关的，当事人不愿他人知道或他人不便知道的信息”，属于法律规定的“隐私”。原告郭先生依法对自己的个人信用信息享有隐私权，包括支配权、控制权、不受侵犯权以及利用权。法院认为，该行未经授权的查询行为违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，主观过错显而易见。其查询行为导致其不应获知、却获知了郭先生的个人信用信息，虽然获知后未宣扬、披露，但获知行为本身就侵犯了郭先生的隐私权。且该损害后果与查询行为存在因果关系。据此，法院认定民生银行南京分行侵权行为成立。考虑到损害后果仅止于“不该获知却获知”，不存在“宣扬披露”行为，损害程度相对轻微，法院未支持郭先生提出的登报赔礼道歉要求，仅判决银行书面赔礼道歉。
记者获悉，民生银行南京分行不服一审判决，已经提起上诉。该行在上诉状中称，一审法院对“损害后果”的认定较为含糊，判决书一方面称“获知隐私信息”本身就是“损害后果”，另一方面又将“披露宣扬”作为是否造成损害的依据，两种认识存在矛盾。该行坚持认为，仅获知信息未加以披露宣扬，并不构成侵权。因为一般民事侵权行为构成有四个要素，并非一审法院所称的三个。一是加害行为，二是损害事实，三是加害行为与损害事实之间有因果关系，四是行为人主观有过错。本案中，该行未经授权查询并获知他人信用信息的行为，只能算是加害行为，不能算损害事实。所谓损害事实，是指郭先生因此事遭受的财产损害、人身损害和精神损害，郭先生不能举证，法院应驳回其诉求。
延伸阅读 商业银行查询个人信用信息 必须要征得当事人书面授权
个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要与银行发生过借贷关系，就能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到个人信用报告。目前，个人信用信息基础数据库收集的个人信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
个人查询信用信息，可到中国人民银行各地分行的征信服务中心，需提供身份证原件和复印件。商业银行出于办理业务需要，也可查询个人信用信息基础数据库。记者了解到，大部分商业银行都已开通与中国人民银行接口的征信查询端口，可以直接登陆查询。根据规定，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。所有查询活动的情况，包括查询人员、查询时间、查询原因等，该数据库都有记录。商业银行如违规查询，当事人和中国人民银行均能发现。
央视3·15晚会曝光银行员工 倒卖信息致储户损失3000万
个人信息泄露会有怎样的后果？今年央视3·15晚会曝光的招商银行、工商银行等银行网上银行失窃案，会让您看得更加清楚。 2011年2月14日，家住上海浦东的陈小姐通过网银登录账户，原存有4000余元的账户，余额仅剩85元。这张银行卡陈小姐一直随身携带，密码从未泄露，卡上的钱怎会不翼而飞？上海警方抓获嫌疑人朱某后揭开了谜底。朱某是从银行工作人员处购得陈小姐的个人信息。朱某交代，其通过中介向银行信用卡中心风险管理部贷款审核员胡某购买个人征信报告300多份，向另一家银行客户经理曹某购买个人征信报告2318份。这些征信报告里包括银行客户的收入、手机号、家庭电话号码和生日等等，正是通过这些信息，朱某猜出了陈小姐的银行卡密码，并且登录网上银行划款。截至朱某被抓时，已经造成受害人损失3000多万元。而个人征信报告，银行卡信息，本属该被严格保密的个人信息，在这些银行工作人员手中，却被以一份十元或几十元的低廉价格大肆兜售。
我国2009年通过刑法修正案，专门设定个人信息保护条款，其中明确规定，国家机关，金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，将获得的公民个人信息出售，或者非法提供给他人，情节严重处三年以下有期徒刑，或拘役。
陈珊珊 (责任编辑：陈保龙)
& 2012 Yahoo.com.cn
++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++
银行不能擅查个人信用 所有查询活动均有记录
2012年04月23日08:05 成都商报
“田小姐，由于您有良好的个人信用记录，特邀您开通我行的白金信用卡”，田小姐上周接到某商业银行的电话时非常疑惑，“我没有办过这家银行的信用卡，他们是怎么查到我的个人征信记录的？”
&遇到类似情况的还有南京市民郭先生。去年5月份时，郭先生到人民银行南京分行查询个人征信报告时，发现有两家商业银行在其不知情、未授权的情况下查询了他的信用信息。当年12月底，郭先生分别将这两家银行告上了法院。商业银行是否有权私查居民个人信用信息？根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（以下简称《办法》），商业银行只能经当事人“书面授权”，才能查询个人信用信息基础数据库。
个人信用被查 &市民将两银行告上法庭
据《21世纪经济报道》报道，南京市民郭先生去年在人行南京分行营业管理部查询个人信用信息，拿到信用报告后，很快发现查询记录一栏有异样：当地两家银行在他不知情的情况下，查询了他的信用记录。郭先生清楚地记得，自己只在其中一家商业银行办过信用卡，后来注销了，之后自己既未申领新卡也未申请贷款。而对于另一家擅自查询其个人征信信息的商业银行，他更感诧异，因为他从未在该行办过任何业务。郭先生认为，两家银行的擅查行为侵犯了自己的隐私权。他在与这两家银行交涉未果的情况下，于去年12月底，分别将这两家银行告上了法庭，并要求银行就侵权行为登报赔礼道歉。此后，郭先生状告的其中一家银行的南京分行承认，该行为了对信用卡进行二次开发，曾对郭先生的身份证号、住址、职业、所有银行贷款、办卡信息以及是否欠款等个人信息，在未经郭先生本人同意的情况下进行了查询。但该行也认为，这些信息有一定的社会属性，并非隐私，而且没有证据证明这些信息查询后被宣扬，所以，并不认为侵犯了郭先生的权利。不过，受理此案的一审法院仍以该银行未获得郭先生有效授权，且违规操作，判决银行败诉。但该银行不服判决，已经上诉至南京市中院；而郭先生起诉的另一家商业银行一案也已经在法院立案。近期，法院对此案作出了一审判决，认定侵权行为成立，被告书面向原告赔礼道歉。同时，人民银行南京分行也依据《办法》，对这两家银行做出各罚款2万元的行政处罚决定。
个人征信报告 &所有查询活动均有记录
据了解，郭先生状告的两家商业银行所查的是个人信用信息基础数据库，该数据是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。目前，该数据库收集的个人信息主要包括三类：一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
成都商报记者从一银行业内人士处了解到，个人信用信息基础数据库已经实现全国联网。目前大部分商业银行通过与人行的协议，都已开通了与人民银行接口的征信查询端口，可以直接登录查询。据悉，只要与银行发生过借贷关系，就能在国内商业银行信贷网点查到个人信用报告。而所有查询活动的情况，包括查询人员、查询时间、查询原因等，该数据库都有记录。商业银行如违规查询，当事人和人行均能发现。
银行查询 &也得当事人书面授权
既然商业银行有端口直接进入个人信用信息数据库进行征信查询，那么究竟在怎样的情况下，才有权查询个人征信记录？据了解，如果市民个人要查询信用信息，可到中国人民银行各地分行的征信服务中心，需提供身份证原件和复印件。而商业银行出于办理业务需要，也可查询个人信用信息基础数据库。依据《办法》，商业银行必须得到当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。
(责任编辑：陆洋)
& 2012 Yahoo.com.cn
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
信用卡不按时还款影响个人信用 银行拒发房贷
2012年06月11日10:15 &来源：西安晚报
要买房的朋友注意了，如果你的信用卡信用记录不良，那申请房贷可就成问题了。 &记者了解到，目前各大银行对贷款人的资质审核也越来越严格，很多人的信用“污点”会直接影响到购房贷款。
　　房贷需过“信用”这一关
准备买房的李先生遇到了一件让他头疼的事情，本来楼盘、户型都定好了，可等他准备下单按揭的时候，却发现自己的个人信用出了问题，而这恰恰是他手里的四张信用卡带来的。李先生很无奈，“找银行贷款，他们就跟我说，我现在的信用记录不太好，因为我的工作性质是经常要在外地走，可能没有按期还，他说这个影响我贷款，现在原本能贷八成的房子现在只能贷七成了。”
&从八成变成七成，也就是意味着李先生买房的首付款要从38万变成47万了，足足多了9万多元，就算这样，李先生也算是幸运的，因为银行毕竟还给他贷款了，不至于让他的新房“泡汤”。据记者了解，还有一部分人因为信用不好银行就直接拒绝了他们的贷款。
我市一家贷款投资担保公司的工作人员告诉记者，“从我们现在统计的数据来看，交易类贷款中包括借款人因为信用卡逾期或者是第一套房的房贷逾期，贷款不能够按照正常的贷款手续，批下来的量大概能占到10%左右；非交易类贷款中包括抵押消费这种的，可能银行审核会更严一些，借款一般批不下来的大概能占到30%到40%。”
　　爱护你的“个人征信”
记者在采访中了解到，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续三次预期还款或者是累积六次逾期还款，严格的银行就不会同意发放贷款了。这个结果可能是很多持卡人都没有想到的，于是许多人都觉得非常委屈，“你看我不是故意的，只是不小心忘了。”但是有什么办法呢？银行就是这么规定的。那么这样的信用不良记录银行会保留多久？如果永远保留是不是意味着一辈子都贷不了款呢？
&对于这样的问题，某商业银行个贷部资深人士表示，个人信用不良记录保存时限无定论。这也就意味着还有很多人将为自己不良记录付出代价。不过该人士也透露，随着时间的变化，随着消费者的经济状况和还款情况的变化，银行还是会对不良信用记录进行修改的。记者也提醒大家，也许很多人的无心之过进入信用系统留下了污点，给自己添了不少的麻烦，但是为了建设一个信用社会，这样的代价就或许不可避免，所以从现在开始我们每个人要积极的去维护自己的信用记录，当讲求诚信变成人人自觉的行为规范的时候，不良记录对大家来说也就不成其为问题了。
　　作者：许可
(责任编辑：张玮)
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。豆丁微信公众号
君，已阅读到文档的结尾了呢~~
现在银行的征信报告只查询打印近两年的信用记录,
扫扫二维码，随身浏览文档
手机或平板扫扫即可继续访问
现在银行的征信报告只查询打印近两年的信用记录,
举报该文档为侵权文档。
举报该文档含有违规或不良信息。
反馈该文档无法正常浏览。
举报该文档为重复文档。
推荐理由：
将文档分享至：
分享完整地址
文档地址：
粘贴到BBS或博客
flash地址：
支持嵌入FLASH地址的网站使用
html代码：
&embed src='http://www.docin.com/DocinViewer--144.swf' width='100%' height='600' type=application/x-shockwave-flash ALLOWFULLSCREEN='true' ALLOWSCRIPTACCESS='always'&&/embed&
450px*300px480px*400px650px*490px
支持嵌入HTML代码的网站使用
您的内容已经提交成功
您所提交的内容需要审核后才能发布，请您等待！
3秒自动关闭窗口【手把手系列】千万别被办理大额信用卡的概念和理论给迷惑！【手把手系列】千万别被办理大额信用卡的概念和理论给迷惑！财经珂柯百家号收到很多朋友在问怎么养信用卡，怎么提额？关于信用卡的问题，我会写一个专门的文章进行讲解和分享，大家可以关注。对于养卡提额、申请办理大额信用卡，我个人认为养好个人征信更重要。现在很多培训机构，培训怎么办理大额信用卡？怎么零首付购车购房的？其实我们大家一定不要被这些理论和概念给迷惑了，这套理论已经有很久的时间了，那为什么真正操作的人很少了？因为这就是理论听起简单、激情，但是真正实践的时候会有很多的问题，很多培训师一来就是小额度的信用卡不要，一来就是零首付购车购房等等，如果要真正打造自己的财富和融资，必须要有多种渠道来融资，而不是只是单一来靠信用卡。有机会给大家分享融资的实操规划，短期和长期融资必须结合打造，才能真正地利用金融，让自身能有更好地使用融资。那如何才能养好征信呢？首先大家要会看征信报告，如果有不会看征信报告的朋友，可以看我前面的文章，有一篇文章专门讲解征信，会有最详细和全面地讲解。其次给大家分享几个养征信的方法：第一、不能短期内频繁申请信用卡短期内频繁的申请信用卡地行为是会在征信报告中体现的，当一个人短期内频繁地申请信用卡，而且每申请一次，征信报告上就会体现一次，当出现这种情况的时候，基本上会被评为很缺资金，你再去融资就很困难。建议朋友们一个月最多申请3次，但是也不要每个月都去申请三次，适当的让自己的征信不查询，以后再申请地时候通过率很提高。当你需要的融资金额比较大的时候，就建议你不要乱去申请，找找专业的融资顾问进行咨询，问问看自己应该怎么规划比较好。因为当你需要大额融资的时候，银行是很看重征信的查询次数，大部分银行都要求三个月内查询次数不能超过2次，我接触过很多客户，本身资质很好，结果就是查询次数超了，在银行也不能融资，所以查询次数太重要了。大家一定要保护好自己的查询次数。第二、不要乱去申请上征信报告地借贷产品现在有很多的借贷产品，大家熟悉的“借呗”、“微粒贷”等借贷产品，这些都是借一次就查询一次征信，而且每借一次，都会有体现，它不像其他产品，只是算你借贷的剩余额度的总额，所以这些就很影响征信报告，有可能你只借了1万，但是有一整页或者更多的页数，都是这笔贷款的查询和使用记录。如果使用这些产品的次数很多，最好自己去拉一次详版征信报告看看，以免影响自己后面的融资规划。现在有很多的借贷产品，大家可能也有融资的需要，尽量选择不查征信和不上征信报告的产品。如果大家不知道那些借贷产品是查征信，还要上征信的，可以私信或者留言，我会给大家解答。第三、征信报告上最好不要出现逾期情况不要让上征信报告的产品出现逾期情况，一般上征信报告的有房贷、车贷、信用卡等等，这些一定要注意不要逾期，逾期次数不能太多，征信报告会记录你最近5年的逾期情况，所以一定要注意，逾期次数太多就会影响你在银行地融资。当然也有借贷产品会上征信的，一定要保持征信报告上的借贷产品不能产生逾期。在这里也要注意信用卡，大部分银行是有宽限时间，一般在3天，就是说你在还款日后三天内还款，也算正常还款，特别需要注意工商银行，逾期1分钟也会上征信。特别注意，特别注意。如果不知道自己信用卡的宽限时间的，可以私信我，我给你发详细的每个银行宽限时间。第四、担保情况一定要多注意和谨慎担保情况一定要多注意，不要为了一些所谓地义气或者不好拒绝，就去担保。担保的意思是别人地情况不满足或者称为不稳定，然后你去担保，你是有连带责任的。如果你帮忙担保地人不还款了，那你就必须要去还款。我见过很多人给别人担保，结果担保前什么都好说，逾期过后人都找不到了，最后自己的征信也变成黑户了。再解释一下担保的意思，比如你给你朋友担保，你朋友的征信上会有一笔贷款，你自己的征信报告上面有会有显示，显示在担保信息，如果你朋友不还钱了，那么这个公司就会找你还款，当然一般地情况下，你也不会去还款，因为你会想到你没有去借钱，还要去还款，肯定很亏，所以就会一直逾期，那最好征信就成黑户了。所以一定要注意担保，一定要多注意。而且担保情况会对你自己的融资产生影响，我见过很多资质情况很好的客户，就因为为别人担保，让自己的风险情况提升了很多，自己融资也就很困难了。第五、如果有发生逾期或者逾期特别严重地信用卡，一定不要立马注销如果你的信用卡发生了逾期或者特别严重地逾期，这个时候不是说马上去注销信用卡，而是要去坚持使用。为什么还要去使用呢？大部分朋友在这里的做法，都是马上注销，这样的操作方法是不正确地。因为在这里，你已经在银行的记录不好了，你去注销的话，只会让银行记录里面保持你逾期很严重的情况，就不能改善。这个时候我们还要坚持去使用信用卡，要坚持很好地使用信用卡，让我们重新去建立我们的信用记录。当银行看到你后面比较好地信用记录的时候，就会重新来评估你的信用记录，大部分时候，不管银行还是其他机构，都主要看你最近两年地信用记录，所以坚持去使用，并且保持更好地信用记录是最正确地做法。一定要记住，不要随时注销信用卡。第六、要有信用卡，但是张数不易过多银行或者其他机构在你融资地时候，都是会看你的信用记录，因为这样才能更好地评估你的信用。在融资里面不是说你从来没有融过资或者从来没有办理信用卡，也不是你融了很多次资金或者有很多张信用卡的这些情况好去融资，而是信用记录比较好地那部分人很好融资，因为在没有融过资之前，银行是无法参考你的信用记录，这样的风险其实还很大，所以很多银行包括机构，都明确规定，对没有信用记录的人，不放贷。所以一定要注意自己的信用记录。现在我们建立信用记录的最好方式就是信用卡，因为信用卡也是可以建立信用卡的，所以没有信用卡地朋友，可以去申请几张信用卡，但是信用卡不易太多，一般保持个人名下有五张信用卡就可以了。第七、有条件办理大额和高端信用卡地人可以早点去办理大额和高端信用卡都是针对资质条件比较好的客户，而信用卡只要不出现逾期严重或者银行倒闭是可以长期使用的，而大额信用卡地额度又非常的吸引人，这当然也是外面市场上教办理大额信用的机构比较多的一个原因。如果有条件地可以去办理几张大额信用卡，这些信用卡额度高，如果你不用的话， 成本也不太多，可以放到哪里，因为也没有谁敢肯定自己后面不用钱，而且也不敢保证自己后面会遇到哪些问题。能有条件地可以早点去办理，在你不缺钱地情况，是最好办理的，这句话大家可以多想想。当然高端信用卡不是说我们无法企及地，其实是有方法办到的。这个我们会在信用卡专篇进行讲解，专门讲信用卡的各项知识。第八、按时还款，养成良好地信用记录没有那个银行或者机构会喜欢不按时还款地客户，当你信用记录比较好地情况，银行或者机构都会主动找你，让你去融资，而且额度还比较大，相比其他人，利息还低。所以信用记录是非常重要的，一定要按时还款，银行和机构都喜欢这类人。第九、要养成查看自己的征信报告的习惯现在有很多人连自己的征信报告都还没有见过，更不要说怎么看了，因为征信报告会看你的融资情况、工作情况、查询情况等信用。当然知道自己的征信报告没问题的朋友，可以继续保持和优化。如果还不知道自己征信报告情况的朋友，可以去当地征信报告中心，打一份详版地征信报告，看看自己的信用情况。当然如果看不来征信报告的朋友，可以看看我前面专门讲征信报告地文章。每年可以打一次详版征信报告和一次简版征信报告，不易过多，随时关注自己的征信情况，以免有影响自己信用的情况发生。第十、对自己的大额融资一定要关注当你去融资的时候，银行或者其他机构都是需要看你的负债，负债的意思就是说你现在已经融了多少资了，银行和机构都会评估你能承受多少，所以当你的大额融资太多，融资的困难程度就会变大，想融资就需要提供更多地资质证明或者更多地抵押。我们前面说到的担保就有可能出现在这里，因为你自己的情况不见得太好，所以就需要一个担保人作为担保。今天就分享给大家十条建议，希望对大家有所帮助。如果有其他问题，可以随时咨询，我一定尽力和全面地帮助大家！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。财经珂柯百家号最近更新：简介:致力于做老少皆宜的金融轻阅读作者最新文章相关文章查完信用报告有人吓了一大跳：已婚成未婚|信用|信用卡|银行_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
查完信用报告有人吓了一大跳：已婚成未婚
　　成都商报记者 吴宇宸
　　新闻回顾
　　9省市网上可查个人信用
　　上月28日，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市，新增了北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。但如果身份证号码所属地不在上述9省市之列，即便现在户籍已经迁移到9省市区域内，也暂时无法查询。
　　据了解，个人信用报告包括个人、住房贷款、逾期明细、欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等事项。
　　随着央行征信系统的逐步完善和扩大，信用对企业和个人来说都显得越来越重要。那么信用报告蕴藏着怎样的秘密呢？市民对于信用报告又存在怎样的误区呢？
　　上周，成都商报记者对部分市民的信用报告进行了调查，发现信用报告也有不少“雷人”的情况出现：明明已婚，资料上还写着“未婚”；自己没有办过的信用卡，却也出现在信用报告中……针对这些情况和部分市民的疑惑，记者采访了相关银行人士。
　　关键词
　　婚姻状况
　　记录“未婚”变已婚
　　一旦虚报则涉嫌骗贷
　　X先生查询自己和妻子的信用报告，发现已于今年上半年结婚的他们，信用报告上的婚姻状况还显示为未婚。为何会出现这种情况？某国有银行信贷部工作人员表示，央行征信平台系统里的个人基本信息的收集录入均来自于用户办理信贷业务的各家银行，如果用户在当初办理业务时还是未婚，而此后又没有到银行更新个人婚姻状况，则系统仍认为客户是未婚。
　　工作人员表示，除了用户姓名外，个人信用报告中的基本信息只有身份证号与婚姻状况，而身份证号除了一代身份证升二代时位数有增加外没有变更，婚姻状态则最容易出现问题。
　　果然，除了X先生以外，市民王先生的信用报告也出现了同样的问题。那么，在成都中心城区限购第三套房的政策下，婚前和妻子分别贷款买了一套房的X先生，现在是否可以利用这个信息漏洞，再去以单身者身份贷款买套房呢？
　　某国有银行金融部相关负责人称，客户在申请房贷时，银行除了调取信用报告，还会要求其出示婚姻状况证明，如果其自称未婚，银行会要求他提供民政部门出具的未婚证明；假如客户提供虚假证明，就涉嫌骗贷。虽然银行没有行政处罚权，但一旦发现通常会要求其立即偿还剩余贷款，结束合同。
　　关键词
　　银行信用卡
　　未激活也会影响
　　申请其他信用卡
　　如果有在银行的亲戚朋友，常常会被请帮忙办信用卡以完成任务，心想拿到卡不开卡就行了。殊不知，这些没有开卡的“僵尸卡”也将被记录进信用报告，而且还可能影响今后的信用卡申请。
　　一位网友表示，近期其在网上查了下自己的征信记录，发现自己曾在被学校隐瞒的情况下办了一张信用卡的记录。近日媒体也报道了多单“幽灵卡”事件，青岛的韩先生名下的信用卡账户多达17个，而他自己却不知道。
　　银行人士介绍，很多人抱着帮朋友的心态去办理了信用卡，以为不激活就没事，但事实上，这些申请了但没有激活的卡一样会出现在征信系统内，还很有可能影响日后申请信用卡的审核。“比如说，一位客户已经办了A银行的信用卡，就算是没有开通，其再申请B银行的信用卡时，B银行如果发现该客户名下的信用卡太多，将影响B银行对其发卡的审核和额度的审批。”
　　关键词
　　还款逾期
　　偶尔逾期几天还款
　　部分银行称不会记录
　　办公室同事W先生本以为自己会有很多逾期记录，因为前几年的房贷经常在还款期后的几天才想起去还。没想到，他的信用报告上仅有一次逾期记录，这让他有些“惊喜”。
　　实际上，并不是一超过房贷或信用卡的还款期限，就会立刻被记录进入信用报告。某股份制银行信用卡部人士告诉记者，银行不会在逾期几天后便上传到系统，“一般来说贷款逾期2个月、信用卡逾期3个月及以上的，会被系统自动提交，因此如果是一两次忘记还款，也不用太过紧张。一般来说，如果逾期几天以内，只要马上还上，再致电银行客服，还是可以‘通融’的。”
　　关键词
　　不良记录
　　各方都无权更改
　　交钱就能删是骗局
　　随着老百姓对个人信用记录的日益重视，一些删除不良记录的广告也多了起来。对此业内人士表示，个人信用系统客观如实记录个人信用活动，是真实反映企业或个人信用状况的数据，无论是报送数据的商业银行还是负责管理和收集的信用中心都无权更改或删除。那些所谓删除不良记录的广告，全是不法分子的骗财行为，市民千万不要上当。
　　一些市民对逾期记录非常在意，生怕影响将来的贷款等，所以想方设法想把污点删除。对于已经产生了不良信用记录的市民，银行信贷人士提醒，消除不良信用记录的方法并不是销卡处理，而是要在及时还款后继续保持按时还款，不再出现新的逾期等问题，这样才能重新形成良好的信用记录。“信用记录污点会被保留5年，而银行一般参考的是最近2年的情况，新的良好信用记录会覆盖掉旧的不良记录。”
&&|&&&&|&&
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过