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基金定投操作全攻略：基金定投的一般流程和渠道日 16:53手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：震荡市中不敢轻易追高和抄底，基金定投分散风险的优势便显现出来。这种“懒人理财”吸引了不少投资者关注，但对于从未购买过基金产品的新手来说，如何操作基金定投仍是“一头雾水”。
　　基金定投操作全攻略：基金定投的一般流程和渠道。，震荡市中不敢轻易追高和抄底，基金定投分散风险的优势便显现出来。这种“懒人理财”吸引了不少投资者关注，但对于从未购买过基金产品的新手来说，如何操作基金定投仍是“一头雾水”。　　总结来看，基金定投的渠道比较多，可主要分为银行、基金公司、第三方基金代销公司三类。三种渠道中，第三方基金代销公司在操作上便捷度较高，且费率折扣力度相对较大。此外，投资者还可通过基金定投计算器来对收益进行预测，具有一定的参考价值。　　一、基金定投的一般流程：　　1、开通　　选定代销机构(如银行等)，办理相关定投手续。这一点基金定投较为省心省力，通常只要与代销机构签订一份正式协议就好了，以后的划款申购都会自动进行，无需再办理其他手续。　　投资者可以直接在网上银行开立基金账户的服务，可简化不少手续。方法同样很简单，投资者只需要拥有该银行账户，并且一次性开通网上银行功能，就可以通过网络方便地进行基金投资，并且设定定期定额功能。　　2、扣款　　如果采用定期定额投资，那么相关的代销机构将按照投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款，若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。需要注意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户，并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。如果到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功，因此投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。　　二、基金定投的方式：　　基金定投的方式有两种：通过签订定投协议进行定投、自主手动操作。这两种方式的各有优点和缺陷：　　定投协议：可以通过签定协议，由销售机构扣款，省心方便，操作简单，定投起点低，通常为100元、200元等。缺陷是缺少灵活性，定额又定时，只有少数的销售机构开通变额变期。签定协议的渠道有三：一是到银行柜台，二是通过网上银行，三是直接到基金公司主页办理，其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的优惠，并且办理并不复杂，只需要开通指定的网上银行后直接到基金公司主页网上办理，推荐。　　手动操作：灵活性强，能自主决定次的投资份额与时间，把握市场机遇，控制市场风险，缺陷是需要费心，牢记定期进行操作，并且操作的有效性受投资者自身能力影响，此外如果是场外申购每次的起点较高，一般为1000元。适合对投资有一定认识与经验、时间充裕的基民。　　三、基金定投的投资步骤　　第一步，选择一家成本低、方便的银行。很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于“零存整取”的小额长期投资方式，如果不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，肯定不划算。方便也是非常重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。　　第二步，尽量使用快捷的个人网上银行。网上银行的资金安全问题曾使很多投资者望而却步，但作基金定投大多并不需要开通网上转账功能，所以有这方面担心的朋友大可放心。银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。　　第三步，确定适合定额投资的基金品种。现在知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。基金定投作为一项长期纪律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均买入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。　　第四步，注重基金公司信誉与整体业绩。基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力”，一个基金公司的信誉直接决定了这一马力的大小与持续性。如果说择时投资还允许有修正的机会，而定投本身就是为了避免过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一开始就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一致性都是衡量一家基金公司信誉的重要标志。另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作能力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。　　第五步，也是最为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金，当然也包括换房资金、养老金等。这些目标都是中长期目标，但市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。既然选择了基金定投，从一开始也就选择了不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。忘掉买入时所支付的价格，因为总想着买入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底忘记基金定投的初衷。　　四、选择合理的定投渠道　　1、银行定投　　目前银行代理了很多基金销售的业务。通过银行渠道进行基金定投有两种方式，一是带身份证及银行卡直接到网点理财专柜办理，开通基金账户，签订定投协议，购买银行代销的基金定投产品。　　二是通过网上银行受理，投资者可以直接在网上银行开立基金账户。不过，如果此前从来没有通过银行渠道进行理财，网上开通账户后，比如招商银行就需要投资者在网点柜面做过投资者风险测试后方能进行投资操作，想“偷懒”不去网点柜面的想法化为泡影。另外，网上开户全部完成之后，查询、修改定投品种等操作均可以通过网上银行进行，建议开通个人网上银行的同时也定制短信通知服务，及时了解账户变动。但这项服务现在有些银行已从免费转为收费，并非免费午餐。　　在选择银行时，可选择已有的银行卡或者代销基金产品丰富的银行。数据显示，五大行代销的基金产品最为丰富，其中交通银行代销的基金产品数量最多，为1763只。一些地方城商行则代销产品较少，选择余地有限。　　值得注意是，各家银行在定投上规定也有所不同，投资者还需注意问清楚细节。如在定投扣款方式上，有的银行可自定日期，有的银行则是指定日扣款。有些银行可以从货币基金账户直接扣除，这样闲钱可以自动理财。　　2、第三方基金代销公司定投　　选择第三方基金代销公司定投，不同页面操作细节不同。一般而言，可先打开第三方官方页面注册开户，绑定一张银行卡。登录之后进入基金定投页面，即可选择要定投的基金进行定投，用时几分钟就可完成所有操作。定投门槛大多100元起，扣款周期可选择每月、每周、双周等，具体扣款日期可自己选择。终止定投也可直接在页面上选择终止按钮进行操作。　　目前代销基金产品最多的为上海天天基金销售有限公司，代销基金产品有2000多只。(点此查看基金定投排行榜)　　3、基金公司官网定投　　选择基金公司官网定投有一定的局限性，一个基金公司只能开一个账户，可以购买该基金公司旗下的基金定投产品。如果想要选择不同公司的基金产品进行定投，则需要分别去不同的基金公司官网开户。记者在实际体验中发现，有些基金公司官网开户设置并不便捷，会出现无法跳转页面等诸多问题。　　总结而言，多种定投渠道中，考虑省时、方便、操作流畅等因素，第三方基金代销平台的体验最佳，操作最为便捷。而费率优惠方面，银行柜面办理的折扣力度最小，其次是网银办理，第三方基金代销平台和基金公司直销的折扣力度较大，申购费一般能达到4折，目前一些平台做活动，申购费甚至降至1折。　　五、基金定投小知识：　　1.何为基金定投:基金定投就是在固定时间以固定的金额投资基金，类似于银行的零存整取方式。　　2.基金定投适合哪些人:有定期固定收入，扣除生活费，有结余但投资额不大的人；有钱但是没时间打理的懒人；缺乏投资经验的人，定投可以避免追涨杀跌；定投可降低成本，平滑风险，更适合低风险偏好的人；有特定需求的人。　　3.用多少钱定投:建议参照：月盈余的一半即（月收入-月支出）÷2　　4.定投什么基金好:定投最大的好处在于分批进场、摊平投资成本，分散风险，再利用高点获利了结，达到“低买高卖”的效果。因此，选择波动幅度较大的基金，股票型、越积极的基金越好。　　5.怎样挑选好的基金:长期业绩优秀的产品成为定投首选；迎合政策、成长性好的产品；基金经理团队稳定，管理经验丰富；前3年至今，期间收益排名靠前。　　6.定投是不是只买不卖:建议收益超30%，就可以考虑止盈，不过获得的收益还可继续扩大定投，做到“以基金养基金”。做法如下：将所获收益及本金除以36，作为每个月定投的金额。如此循环，就可实现滚雪球收益。　　7.什么环境最适合:超跌且中长期看好的市场可视为定投的时间。　　8.为什么要做基金定投:基金定投门槛低，投资者可长期小额投资，轻松无压力。长期复利收益明显；避免“追涨杀跌”，做到理性投资；“逢低加码，逢高减磅”，平均成本，用机制抗击风险；上涨赚收益、下跌攒份额。可有效平抑市场波动，分散投资风险；无需择时，基金定投方便快捷，实现轻松投资；通过闲置资金长期投资，用量变满足财务需求。关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
关键词：责任编辑Jessie【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/2 16:22 13:48 18:04 17:22股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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如何关闭基金定投？
在支付宝开通了基金定投，原先只是想着尝试下，可能是不懂选择基金，总体来讲是亏了，为了避免亏更多的钱，必须要关闭基金定投，但是，不知道如何关闭基金定投？
1、进入到主界面之后，点击我的，进入到的界面。
2、进入每天余额后，在右上角，我们会看到一个我的基金，在这里我们就可以进行设置。
3、如果你之前买过定投的产品，那么在这个界面的下方，就会有一个关于定投计划的相关内容。点击一下。
4、这时候会进入到我们的定投管理之中，点击一下改基金的名字处就可以进入。
进入后的界面会显示我们定投的具体信息和内容，在右下角有一个终止的字样，我们点击一下即可。
5、系统会提示你，如果确定之后，今后不会再扣款，也就是在指定的日子不会让你定投了，我们点击确定即可。
1、下载支付宝安装后，登陆自己账户，在支付宝主界面找到蚂蚁聚宝；如果主界面没有点全部，下拉找到蚂蚁聚宝。
2、点击进入，在其主界面中间有四个栏目中选择“基金”，并单击。
3、在进入基金主界面后，找到定投专区并点击。
4、进入定投专区主界面后，在定投专区主界面找到我的定投，并点击。
5、单击进入我的定投后，会显示自己所有定投基金，选择自己有终止定投的基金。
6、选择要管理的基金，进入后，会弹出购买基金的相关信息，往下滑动界面，在最右下角选择“终止"
7、终止基金定投后，可以返回查看所有终止基金定投的记录，此时记录显示已终止。
首先登录你基金定投的，进入后点我的账户，按提示关闭就可以。如何办理基金定投业务
客户服务热线：95533|
　　投资者向我行提出申请，由我行在约定的日期，按照约定的申购金额为投资者自动完成申购。目前，定期定额申购业务仅对个人投资者开办，并且请本人亲自办理。
通过24小时建行电子渠道轻松办理基金定投业务
已开通我行网上银行但未开通基金交易
已开通我行网上银行和相应基金公司账户
　　登录我行个人网上银行后，可直接进入“基金业务”中的基金首页，点击“定”字购买该基金公司旗下的基金定投产品，并设定每月的扣款日期和金额。
　　 通过我行网上银行开通基金定投业务的客户，可随时登录我行网银了解基金产品情况，还可对定投产品自动扣款日期、扣款金额进行修改，以及取消定投交易等。
　　此外，通过我行网站的基金频道还可了解更多基金相关资讯、产品信息、基金净值状况等。
通过建行营业网点办理基金定投业务
已在我行开通证券交易账户
　　若您已经在我行开通证券交易账户，则只需要携带本人身份证件和理财卡或龙卡通（如有证券卡请一并携带）到营业网点增开相应基金账户，同时进行基金定投签约，约定每月定投扣款金额以及扣款日期即可。
未在我行开通证券交易账户
　　若您还未在我行开立证券交易账户，则需要携带本人身份证件和理财卡或龙卡通到营业网点开通证券交易账户，增开相应基金账户，同时进行基金定投签约，约定每月定投扣款金额以及扣款日期即可。
　　购买成功后，如您需了解购买产品的有关信息，可登录我行网站的基金频道获取各只基金的有关信息。
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