&p&刚分析了这款保险，给需要的知友了解下。&/p&&p&&b&安鑫保是什么险？&/b&&/p&&p&&br&&/p&&blockquote&&b&&u&安鑫保=平安安鑫保两全保险+平安安鑫保提前给付重大疾病保险。&/u&&/b&它是一款以两全定期寿险为主险，附加了提前给付重疾的产品组合。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&两全保险指的是活着有保障、死了有保障，这样的保险在感情接收上是符合大众心理需求的，提前给付重大疾病保险又满足了生病有保障的这个条件。&/p&&p&整体看，这款产品的立意初衷是好的，至少我这么相信。&/p&&p&&br&&/p&&p&继续看保障内容&/p&&p&被保险人身故未满18周岁，可领取主险、附险所交保费之和；满18周岁，身故受益人可领取主险保额，合同终止。&/p&&p&&b&&u&批注&/u&&/b&：&b&从这部分保障责任看，这是一份定期寿险，可保障至60、70、80周岁。&/b&&/p&&p&保障期满，投保人仍生存的领取主险、附险所交保费之和，合同终止。&/p&&p&&b&&u&批注&/u&：从这部分保障责任看，这是一份返还型的定期寿险，返还的是保费。&/b&&/p&&p&保障期内，投保人身患45种重疾之一，按照附险保额赔付，主险合同同时终止。&/p&&p&&b&&u&批注&/u&&/b&：&b&从这部分保障责任看，这是一份固定保额的定期重疾险。&/b&&/p&&p&通过保障责任的拆分，很多人就能看出这款保险的本质了，那就是&b&一份包含身故责任的定期储蓄型重疾险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&以30岁男性为例，购买一份50万保额的安鑫保，保至70周岁，20年交费期，年交保费为12800元&/u&&/b&。&/p&&p&What？我以为自己算错了，然而并没有。或许重疾险的保障有亮点？我梳理了一下。&/p&&p&1、45种重疾保障。&/p&&p&&b&2、保障责任无轻症，无轻症豁免。&/b&确定是新保险产品吗？&/p&&p&&b&3、观察期内出险，退还保费的现金价值&/b&，这与目前大多数保险退还保费的规定相比，着实有点不近人情。&/p&&p&4、与主险共享保额，通俗讲，投保人一旦患病获得赔付，寿险责任同时终止。&/p&&p&总结：这款产品，我没看到丝毫的诚意，至于“安心”，更是连边都搭不上。&/p&&p&这时候很多人告诉我说，&b&不生病还返还保费呢，这一点你怎么不说&/b&。&/p&&p&在理想状态（没身故没患病）下，合同期满后投保人可获得的返还保费是&b&&u&256000&/u&&/b&元。&/p&&p&我想问你，你是想要保障还是想要储蓄？好，你都想要。那我们换个方式让你全都有。&/p&&p&1、以30岁男性为例，购买**一生保额为50万保障至70周岁的重疾险，20年交，年缴保费是4550元。（&b&满足你想要的重疾保障&/b&）&/p&&p&2、以30岁男性为例，购买*康50万定寿障至70周岁，20年交，年缴保费是2900元。（&b&满足你想要的寿险保障&/b&）&/p&&p&以上每年需要交纳的保费是7450元。&/p&&p&我们将其与安鑫保保费之差用作储蓄，每年可用于储蓄的费用是5350元。&/p&&p&依然以30岁为例，我们按照保守的3%的收益率进行计算，那么在20年后可获得的本息是元。&/p&&p&按照先前的条件分析，购买的安鑫保返还是在70周岁，按照当前演示的投保年龄（30周岁），缴纳20年后，你还需要20年的时间才能拿回缴纳的保费，所以这笔钱（元）还可用于投资20年。&/p&&p&&b&&u&总收益=*(1+3%)^20 = 259 640.元&/u&&/b&&/p&&p&如果投保安鑫保，你可获得的返还保费是&b&&u&256000&/u&&/b&元。&/p&&p&综上两种方案已经出来了（30岁男性为例）&/p&&p&&b&&u&第一种：安鑫保&/u&，你可以获得哪些保障？&/b&&/p&&p&1、保障期内患重疾可获得50万保额，没保费返还没寿险。&/p&&p&2、保障期内身故可获得50万保额，没重疾没保费返还。&/p&&p&3、保障期满仍生存可获得259460元。&/p&&p&&b&注意：以上三种情况只能单独成立。（1或者2或者3）&/b&&/p&&p&&b&-------------------&/b&&/p&&p&&b&第二种：定期寿险+定期重疾+定期储蓄，你可以获得哪些保障？&/b&&/p&&p&1、保障至70周岁的50W重疾险&/p&&p&2、保障至70周岁的50万定期寿险&/p&&p&3、70岁可获得259460元的储蓄收入&/p&&p&&b&注意：以上三个条件同时满足。（1+2+3）&/b&&/p&&p&一目了然，无论是保障还是储蓄，安鑫保这款产品都没有可以拿得出手的地方。对于想要兼顾保障和储蓄的投保人来说，显然适合更加灵活的投保方式。&/p&&p&善于分析保险/理财产品的创业者，目前创业做【&b&智能保险师&/b&】，同名APP及公众号均已上线，欢迎与我沟通探讨。想了解保险、理财知识，移步我的知乎：&a href=&/people/bei-dou-xing-69-32/activities& class=&internal&&北斗星 - 知乎&/a&&/p&
刚分析了这款保险，给需要的知友了解下。安鑫保是什么险？ 安鑫保=平安安鑫保两全保险+平安安鑫保提前给付重大疾病保险。它是一款以两全定期寿险为主险，附加了提前给付重疾的产品组合。 两全保险指的是活着有保障、死了有保障，这样的保险在感情接收上是符…
&p&谢谢邀请！&/p&&p&哥抽的是寂寞，不是烟！&/p&&p&同样的，哥不是为了对比平安，而是为了出众！&/p&&p&平安，只是一个代名词而已。&/p&&p&选择平安，主要在于：&/p&&p&1.保费贵，有发挥的空间。不贵比个啥劲。&/p&&p&2.平安业务员人多，战斗力强，互联网上活跃的多。没BB互动一下，怎么显示专业！一个人跳大神也太尴尬了吧。总不能在网上隔空BB国寿的大爷大妈吧？&/p&&p&3.平安的产品自己卖不了，能卖还会BB吗？怎么不去BB华夏，天安，同方。。。哪怕BB泰康好歹能卖个乐安康！这些公司的产品真的完美的天下无敌？所以，就是BB，也是有选择性的。&/p&&p&4.针对平安，主要的火力点在平安福。平安福的产品结构比较特殊，同业这类产品结构的产品不多。对于大多数客户来说，觉得比较复杂。并且自己卖的都是单一类型的，这就有了BB的油头。不然，为啥不BB中意，中德的这类产品。一是自己能卖，被给自己挖坑。而是就是BB中意，中德，人家也没听过，瞎起哄也没劲。&/p&&p&5.平安的历史问题较多，比如之前一直诟病的万能，被忽悠的多，涉及面大，影响也大。BB平安很容易引起客户的同理心，也能迎合客户的心理。一举几得，何乐而不为。国寿，太保什么的虽然也有影响，但杀伤力和活跃度远不及平安。&/p&&p&6.平安人员流动太快。近几年，平安主渠道为区拓，也是所谓的售后服务，其实也是借着服务为名，做卖保险的事。因为流动率太高，导致一个客户可能会一个月换好几个所谓客服人员。除了推销保险还是推销保险，或者就是信用卡，或者整天装这个PP那个PP的，搞的客户厌烦不已。这时候和客户一起BB平安，很容易得到大多数客户的认同，觉得这样的经纪人才专业。&/p&&p&。。。&/p&&p&其次，为什么大多数是保险经纪人或中介的业务员？大体原因有这些：&/p&&p&1.大多数经纪人为代理人转型而来。有可能之前就是平安的，所以，上面的那些原因，更有利于在市场上立足。&/p&&p&2.敌人的敌人就是朋友。同业保险公司的代理人虽然同样也恨平安，但真正能和平安正面抗衡的不多，所以，这个重任就只能交给经纪人。很多转型后的经纪人，很容易觉得自己从代理人转型到经纪人，就是达到了保险行业的巅峰，是真正的“独立”代理人或“独立”经纪人，就能代表客户的利益。灵魂得到了升华，就能居高临下要指点江山，就可以来“教育”代理人，那么首选的，就是比较出跳的平安。一是教育一下这些下界的小仙，二是顺便增员挖挖墙角。要么是我的人，要么是我的敌人。&/p&&p&3.经纪人的那些上线或所谓的主管，在教育新经纪人时，有个参照物才能体现自身的不同和优越感，很不幸，只能找平安。这些上线不会傻到同经纪公司去比。除非你是 &a class=&member_mention& href=&///people/aeefeaf40a312& data-hash=&aeefeaf40a312& data-hovercard=&p$b$aeefeaf40a312&&@蔡师傅&/a& 说的一些鼻孔朝天的经纪公司的人，瞎比，不是砸自己的脚吗？还是找个共同的敌人安全一点为好！&/p&&p&4.大多数经纪人或三方的中介业务员，还是有局限性的。想“独立”，是不可能的。受自身签约或所谓挂号公司制约，有的公司其实也卖不了几家公司产品。但是至少比只卖一家的平安好，所以，用平安做对比也很容易解释。因为至少大多代理的产品比平安福好些。&/p&&p&5.用平安比经纪公司，也很容易显示不同的地方，更有利于客户的理解。再说，三方公司很多能代理平安财险和平安健康的产品，踩一脚的同时也能拉一拉，更能体现“客观，中立，为客户着想”。&/p&&p&。。。&/p&&p&有空再来完善一下&/p&
谢谢邀请！哥抽的是寂寞，不是烟！同样的，哥不是为了对比平安，而是为了出众！平安，只是一个代名词而已。选择平安，主要在于：1.保费贵，有发挥的空间。不贵比个啥劲。2.平安业务员人多，战斗力强，互联网上活跃的多。没BB互动一下，怎么显示专业！一个人…
P2P理财与基金理财是两种完全不同性质和属性的产品，因此不能简单的进行横向对比。简单来说，在资产配置中，这两种固定收益产品和浮动收益产品都需要。
P2P是peer-to-peer的缩写，即个人对个人，又称点对点网络借贷 。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商，为企业与个人提供更大的方便。&/p&&p&
基金从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在国内，日常所说的基金主要是指证券投资基金。目前，我国的公募基金公司数量有100多家，是实行牌照管理，向证监会申请成立。相对而言，基金公司具有较大的实力，而且具备强大的投研能力和团队，因而基金产品相对更为稳健和安全。 基金产品的种类多样，包括股票基金、债券基金、货币基金、QDII基金、ETF基金等，风险和收益也各不相同，投资者需要根据自身的资产状况和风险承受能力，来投资于相匹配的基金产品。&/p&&p&
投资P2P理财产品，平台的安全性和收益率的高低是理财选择的主要考虑因素，可以到各大三方平台参考；&/p&&p&
投资公募基金产品，我们认为基金经理是基金产品的主要考核因素，因此，我们从基金经理出发做了一个基金界的“大众点评”工具，希望通过数据分析让大家简单、快速找到好基金。&/p&
P2P理财与基金理财是两种完全不同性质和属性的产品，因此不能简单的进行横向对比。简单来说，在资产配置中，这两种固定收益产品和浮动收益产品都需要。 P2P是peer-to-peer的缩写，即个人对个人，又称点对点网络借贷 。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互…
平安不懂商业银行业务&br&&br&一家银行，经济好的时候，胡乱扩张；经济差的时候，胡乱瘦身，跟一个糊涂蛋减肥一样，流失掉的都是支撑形象的脂肪，减不掉的都是沉淀在血管里的脂肪，顺带把心脏毁了。
平安不懂商业银行业务 一家银行，经济好的时候，胡乱扩张；经济差的时候，胡乱瘦身，跟一个糊涂蛋减肥一样，流失掉的都是支撑形象的脂肪，减不掉的都是沉淀在血管里的脂肪，顺带把心脏毁了。
&b&&u&谢邀~总监专业回答，我是强烈建议你继续持有保单的。&/u&&/b&&br&&br&&br&&b&&u&首先，我特别理解你的心情&/u&&/b&。最近这一个月，我起码处理的了7例和你差不多情况的。面对保险公司给出Counter Offer的时候，内心必然是极度失落的，尤其是对一个看重保障的人而言。&br&&br&&u&&b&但是，有counter offer并不是最差的情况，反而证明更加需要保险。&/b&&/u&保险公司打开门做生意，肯定是考虑了风险之后才会决定给Counter Offer，如果是没有风险，谁不想多一个客户。从这点上，医生的观点，和保险公司的观点是完全不同的。医生考虑的是需不需要治疗，而保险公司考虑的是长远的东西，考虑的是相对于正常人而言，本身的理赔几率是不是已经上升了。相对于没有乳腺增生的客户，有乳腺增生的客户患上乳癌的几率会大上100倍。这也是除外的原因。但是虽然是除外，起码保险公司还是愿意承包，其他部位正常受保，而且，人寿功能不会收到任何影响，从这一个角度说，赶紧保上吧，晚点不知道其他部位，会不会不保呢。&br&&br&&u&&b&其实，业内的标准接近一致的，没有太多选择。&/b&&/u&当保险公司出现除外的时候，标准的依据，很多都是来自于再保险公司。再保险公司，对于越小的公司，要求越严格。友邦在再保险公司的风险评估，是所有香港保险公司里最低的，多疑关于标准也是最松的。这也是为什么，另外一家大公司保诚，一般只会有保和不保两个选项，没有除外，所有的体检标准也必须是香港，不接受国内的任何体检报告。相对于香港保险公司的风险程度。再保险公司，对于国内保险公司的标准只会更加严苛。如果是如实申报的话，在大公司而言，基本都是情况完全一致，甚至可能会出现连肾也不保。&br&&br&&b&&u&总监劝告看到这帖子，想买保险的其他人。&/u&&/b&买保险的最佳时期永远是当下。本身保险就是用来规避风险的，我们正是不确定未来会发生什么，才需要保险。或者风险已经提升了，或者已经兑现了，那么保险公司必然会加价，或者拒保，这是一个很FAIR的决定。所以没买保险，而身体还健康的，你们应该庆幸，赶紧买吧。如果没买保险，身体已经出现一部分问题啦，只要保险公司还愿意承包，都还不迟。&b&&i&最怕的是，保险公司说，谢谢，然后把所有钱退还给你。&/i&&/b&
谢邀~总监专业回答，我是强烈建议你继续持有保单的。 首先，我特别理解你的心情。最近这一个月，我起码处理的了7例和你差不多情况的。面对保险公司给出Counter Offer的时候，内心必然是极度失落的，尤其是对一个看重保障的人而言。 但是，有counter offer并…
&b&强烈建议立刻退保，长痛不如短痛&/b&。&br&&br&不要抱有幻想交够了保费，就可以安安心心的享受终身的保障了，因为这款产品以及它的姊妹产品“智胜人生”内部所包含的猫腻非常的多，而且平安还会在后期通过电话的方式误导你修改保单，所以最终是竹篮打水一场空。&br&&br&在我们耘财科技团队帮助消费者分析的保单当中，平安的智胜人生和智盈人生是投诉量最大的，而且也是我们分析出客户受损失最为严重的。你不得不佩服平安可以将一款产品设计得如此复杂和精妙，而处处都在算计购买这款保险的消费者。&br&&br&下面就举几个例子：&br&1. 主险设计成万能型储蓄保险，附加险很多样，从身故到重疾、意外一应俱全。这样设计的用意是方便推销员在销售的时候左右逢源。客户如果需要身故保障，有！客户如果关注健康，有重疾！客户如果还想有收益，主险有储蓄功能。真不愧是万能险。但是，这样的设计是后面我要谈的各种坑的基础，因为各种功能混杂，不要说普通消费者，我们作为很有经验的精算师都费了一番力气才彻底将其解构。打个比方来说，这里的主险就像是你去理发店开的会员卡，你往里存了钱就只能任人宰割了。&br&&br&2. 保费缴纳方式设计成分期缴纳（期交）形式，但是，大部分消费者万万没想到的是，你缴纳的首期保费，会被立刻扣掉&u&50%！！！&/u&而这一点，很多消费者都表示代理人在签单的时候没有做过说明。所以，你一旦缴纳了保费，过了10天犹豫期之后，你就会损失一多半所交保费。这时候你就陷入了理发店办会员卡的尴尬境地，想抽身而去，发现10天什么都没干就损失好几千，心想等等看吧，结果更没想到的是，后面的扣费依旧很多。平安会按照&b&&u&50%、25%、15%、10%、10%、5%、5%....&/u&&/b&的方式持续的扣除保单管理费。这里你恐怕也就不难理解，推销员为什么告诉你5年之后就可以不继续交保费了，因为5年之后，他所拿到的佣金已经只有你所交保费的几个百分点了，没所谓了。而这些扣费，其实反映在了你所拿到的对账单上，只可惜你看到的时候已然太迟鸟。&br&截图如下：&br&&img src=&/6d0b1d81c4_b.jpg& data-rawwidth=&586& data-rawheight=&115& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&586& data-original=&/6d0b1d81c4_r.jpg&&这就算是公司冠冕堂皇的做了费用扣除的告知义务，我们帮助的大部分客户看到这里都已经被吓了一大跟头，是不是被骗已经不言而喻了。&br&&br&&b&&u&3. 但这还不算完，更大的坑还在后面！！&/u&&/b&就是上面谈到的只是保单初始费而已，也就是说这些钱是拿去给代理人和他的领导们发佣金的。你所买的附加险是需要另外扣费的，也就是合同里界定的风险管理费。而这个风险管理费猫腻也很大，简单说来就是你年轻的时候让你看上去不是很贵，但是费用迅速上涨。拿题主给的表格来举例，假设题主今年30岁，男性，那么每千元的重疾保障成本是0.96元，但是20年后，往往正是大部分消费者交完保费开始打算享受“终身”保障的时候，你会发现你的重疾保障成本飙升了&b&548%！！！&/b&再过10年到60岁时，已然飙至&b&1411%！！！&/b&更不用说，到了80岁以后，你的保障成本已经涨了&b&接近100倍！！！&/b&也就是说，在你不知不觉之中，风险保费急速上涨，如果你想享受终身保障，那么就要付出巨大的代价，如果你主险账户里的余额不足，对不起，保单就失效了。如果你觉得，妈的我都交了那么多保费了，说失效就失效多不合算？！那你还有一个解决方案，就是继续往这个无底洞里填钱。&br&&br&&b&&u&4. 这还没完，后面还有更加无耻的坑！&/u&&/b&如果你就不差钱，就愿意往主险万能账户里多存钱，去保住20万的保额呢？平安也不会让你轻松得逞的，他们的客服小妹妹，会在一个很莫名其妙的时点给你打来电话，说最近搞活动啊，如果你愿意调整一个小小的额度，那么你每年都可以少交很多保费的啊，而且你账户收益不会变少的。在电话里稀里糊涂的你就答应了，那么你的保额就会被调降到你的保单价值附近。这时候万一你出现不测，需要理赔，那么你的20万保额就很容易变成2、3万了。过去我们就遇到消费者交了4.2万保费，而最终去世的时候只获得4.1万赔偿的奇葩故事。他觉得很蹊跷，但是平安却拿出了电话中客户认可调降保额的证据。反正忽忽悠悠的，你的钱就没了。几十年呢，你的钱在人家口袋里，他们有的是机会和办法忽悠你。&br&&br&所以 &a data-hash=&38f25930bfaffc599a3dccc& href=&///people/38f25930bfaffc599a3dccc& class=&member_mention& data-hovercard=&p$b$38f25930bfaffc599a3dccc&&@长安客&/a&兄提到的不要着急退保，有道理，但是这只是在理论层面上，实际操作上，我们还是建议乘早了断，以绝后患。&br&&br&在这里也提醒各位消费者注意，保险产品是虚拟产品，和大家平时购买的其他商品不同，保险买之前看不见，买之后也不能立刻用，所以好不好，是不是坑人往往要等很久才能看出来，而一旦发现了，就已经造成了损失。甚至损失还不是确定的，因为很多保险产品都要求你长期缴纳保费，所以稍有不慎就给自己挖了一个很大的坑。到时候你会发现，不缴费了吧，前面的钱就损失了，继续缴费吧，可能会损失更多的钱...&br&&br&再讲一点题外话，就是“智x人生”系列，在精算圈内部被看做智商检测产品，也就是考察一个精算师是不是脑残，就看他/她愿不愿意购买这种类型的产品。详情请参看我过去的一个答案。&br&&br&&blockquote&平安有几款万能险卖的非常好，其中有一款名叫“智x人生“的万能险，每年更是有几百亿的保费收入，但是其实其设计过于复杂，消费者很难察觉其中的猫腻。&br&&br&平安精算部的朋友往往是这么开玩笑的，&b&你看X某某的精算水平多差啊，连”智x人生“都买。&/b&大家可以咂摸一下滋味。&br&而平安的代理人是这么告诉精算部产品设计人员的，&b&你不要管产品差不差，再差的产品，只要给我们预留足够的佣金，我们都能卖出去&/b&，而现实的确如此。&br&&br&其实类似的产品国内还有很多，不仅是平安一家在卖，还是希望大家可以尽量避免，尤其在不理解其产品细节的情况下，否则就很容易自己给自己挖了一个很大的坑。&br&&br&&b&&u&这些坑人产品往往有以下一些特点：&/u&&/b&&br&&ol&&li&期交保费，也就是说要分期交付保费多年。这样你一旦过了犹豫期，就等于给自己套上了一个绳索。持续缴费吧，仿佛很不合算；不继续缴费了吧，账户里的钱很快就会被保险公司以各种费用的名义扣光；想要退保的话，能拿到手的现金价值与过去交的全部保费相比又少得可怜，实在不忍心割肉。&br&&/li&&li&以万能理财型为主险，附加多种其他保障型附加险，看上去&b&有保障，有理财，&/b&成为一款杂糅的保障计划。而实际上，这类产品的收益率也不理想，保障的费用也很贵。只是因为很复杂，消费者无从判断而已。&br&&/li&&li&往往通过代理人渠道进行销售，而你前几期所交保费的一半左右都用于支付他们以及他们领导们的佣金。&br&&/li&&/ol&&b&&u&我们这群苦逼精算师在设计产品的时候都快精神分裂了：&/u&&/b&&br&&ol&&li&对客户有利的产品往往需要和代理人/渠道争利，需要把给到他们的佣金返还给消费者（废话，给你佣金是希望你把产品给消费者解释清楚的，解释不清楚却天天骚扰他们，干嘛要给你预留那么多佣金呢？）。&br&&/li&&li&但这种产品由于销售渠道支持，往往销量都不大，甚至都不大为人所知。不能给公司带来大量保费，公司自然也就不支持。&br&&/li&&li&而对公司有利的产品，往往就是需要精算师绞尽脑汁把产品复杂化，把高昂的渠道费用和坑爹的条款杂糅到一个复杂的产品中去。让消费者难以判断，也难以比较，最后靠销售人员的”忽悠“，让消费者不明不白的就签单了。&br&&/li&&li&如果精算师敢于在公司内部说真话，拒绝设计这种坑爹的复杂产品，那么在会上就成千夫所指。很多渠道的大佬们以骂总精算师为荣，言必称&b&”精算懂个屁，总精算师经常被我骂得屁都不敢放“，”他们设计的那些烂产品根本卖不出去，客户会买什么只有我知道“&/b&&/li&&/ol&希望消费者可以在保险产品的选择上更加理智，&b&看不懂的产品，拜托拜托不要再去买了。&/b&&/blockquote&
强烈建议立刻退保，长痛不如短痛。 不要抱有幻想交够了保费，就可以安安心心的享受终身的保障了，因为这款产品以及它的姊妹产品“智胜人生”内部所包含的猫腻非常的多，而且平安还会在后期通过电话的方式误导你修改保单，所以最终是竹篮打水一场空。 在我们…
谢邀。&br&真是个好问题，虽然我觉得是个应该在百度知道上解决的问题，但是能够在知乎这个高大上的地方多普及一些寿险行业的真相，我觉得是很好的。&br&个人认为，自己是回答你这个问题的权威级别了，曾担任&b&TOP5寿险总公司的续期和收展基本法修订负责人&/b&，也就是为全国所有的业务员设计薪资激励、绩效考核、职级晋升的整套制度。&br&&br&其实你的问题，就是&b&续期外勤人员的职责、收入结构和职业前景&/b&，那么我来认真作答。&br&&br&&b&一、续期外勤人员究竟做什么？辛苦吗？&/b&&br&众所周知，寿险公司的个人代理渠道，主要销售的是长期缴费型（10年、20年）寿险产品，这些产品是寿险公司的暴利源头，因为寿险公司的新契约获得成本相对较高，即使是很成熟的公司，目前新契约的获得成本也达到首期保费的80%以上，中小公司和新公司甚至可能达到120%，而续期保费则是真正的利润。&br&寿险公司为了获得利润，必须保证续期保费的回收，如果第二期保费的回收率低于80%，很可能这张单子还是会赔钱，就这样。但是并非所有的客户买了保险之后都会如约按时缴费，原因可能有许多，比如：&br&1、忘了。因为买的时候就不是作为慎重投资，没多加考虑就买了，然后到期也忘了，很多很多；&br&2、不想交。因为买的时候并不很情愿，出于人情原因或者其他不得已的理由买的，现在想退保；&br&3、交不起。买的时候可能没有预估准确，后期收入降低，无法再缴纳很高的保费，只能减额。&br&续期外勤的主要职责，就是&b&催缴、中止复效&/b&和&b&退保劝阻&/b&。&br&这就是从积极和消极两个方面改善保单的继续率，但工作实质差不多，通过电话说明保单的价值，要求客户继续缴费来维持保单的效力，必要时上门服务。&br&这个工作的强度，根据市场区域的不同和新契约的淡旺季不同，差别会很大。前期保单量很大的市场，如果遇上1、5、9、10这样的月份，累成狗也是分分钟。&br&反复问你能不能吃苦，是看能不能受委屈。保险行业，拒绝是每天在面对的问题，一次拒绝是打击，十次拒绝那真的是委屈。不能受委屈的人，在这个行业坚持不了。&br&&br&&b&二、续期外勤人员的压力大不大？为什么？&/b&&br&压力确实很大。&br&因为续期外勤真的是保险公司各条业务渠道的外勤里面，相对最旱涝保收的一个，所以保险公司对续期外勤几乎都是采用&b&编制配比&/b&的。也就是根据一个市场区域内，每年的应收报保单件数和累计保费，确定需要几个外勤人员。换句话说，&b&量不够的地方，就根本不会配人&/b&，既然配人了，前提就是要有足够的量。&br&收入当中绩效是绝对大头，绩效又跟续收指标挂钩，&b&指标糟糕，收入就很难看&/b&。这是压力来源之一。&br&保险公司分支机构最大的压力，来自于新契约销售，别说外勤，很多内勤文职人员到了重要时点都被迫推销保单，不然都会影响转正和奖金，何况是本来就参与业务的外勤呢。所以会&b&有销售保单的要求&/b&，不然会被扣发绩效，这是常事。怎么看待这个问题？于法，确实不合；于理，却是实属必然。第一，你不做有人做，这么旱涝保收，也没多少技术性的高收入工作，多的是人想做；第二，整个机构在承担压力，你想置身事外，这就是政治上不正确；第三，销售保单是在保险公司提高收入的不二法门，好多内勤文职全靠这个，才能买房买车。不是什么坏事。&br&&br&&b&三、续期外勤人员的收入结构和上限？&/b&&br&续期外勤的收入，跟所有的外勤一样，底薪+绩效收入。&br&续期外勤，现在各公司一般签的是劳动合同，也有些签的是代理合同，福利算好一些。&br&底薪必然是很少的，因为外勤人员就是创造绩效的，不是坐班的，&b&不创造绩效没有价值&/b&，就必须淘汰掉，底薪太高容易把人养懒，所以就是需要制造这种不努力工作就朝不保夕的紧迫感，当然，只要努力工作就一定有很好的回报，这也是很多人愿意做外勤工作的原因：&b&简单、直接，按劳取酬&/b&，没有复杂的勾心斗角，没有什么潜规则和见不得光的东西。&br&底薪一般就是你说的那个，当然会随着职级晋升提高，但最高也不会超过2~3K，主要还是靠绩效。绩效收入的评价指标一般参考几个系数：&br&&b&1、工作量&/b&。收费件数和收费金额，分别对应不同的系数。&br&&b&2、收费指标&/b&。一般包括二、三、四次保费的当月和期末指标，具体算法有累加算法和逐项算法。&br&收入能够达到多少呢？就像前面说的，比较悬殊。&br&像一些保费大省而且保单质量高的，比如山东、安徽，普通续收员的平均月收入，可以达到你说的那个数字，6K轻松，8~9K不算难，如果每月有新单销售，妥妥过万。但是比如一些保费量小品质又差的单位，比如黑龙江、吉林、江苏等，可能也就是2~3K的样子，要看情况。&br&如果晋升到续期外勤的区域经理，那收入是比较客观的，我原供职的公司，安徽的续期经理年收入轻松30W，秒杀当地机构的老总。&br&&br&&b&四、续期外勤人员的职业前景？&/b&&br&如果能够持续销售新单和经营好自己的客户关系，前景还是很好的。&br&这是个进可攻退可守的岗位，是寿险公司的属于被人盯着的好岗位。&br&当然——&br&&b&没有必然成功的岗位，只有终将成功的人；没有必然无用的工作，只有确实无用的人。&/b&&br&&br&以上。&br&若有需要，再行补充。&br&&br&补充一：&br&&b&1、当月指标与宽末指标，及其对收入的影响。&/b&&br&根据保险法律与行业规则，保单的续收宽限期是60天，即在保单的生效对应日起算60天内缴费都不会影响效力，逾期则保单进入中止状态。&br&但是，好的保单都会在当月收回来，要到宽末才能收回来的，就不是好保单，或多或少是有些问题的，也就是需要续收人员需要付出更大努力的。&br&在薪资结构设计上，一般倾向于鼓励续收员当月完成收费，而不是等到宽末。&br&&br&&b&2、关于从原有客户中开发新契约销售的难度。&/b&&br&你想得太简单了。&br&我并不认为从已购买保单的客户那里开发新契约，会比你去开发陌生客户简单多少。&br&我从事寿险行业十多年了，全国除了新疆、西藏、青海的市场没去过，其他基本都观察和了解，与团队接触也很深刻，事情可能不是你想的那样：&br&第一，类比的话，保险属于耐用型消费，而不是一次性快速消费，一张保单年缴1万，那就是累计20万元的家庭支出，相当于一辆车吧。我问你，你觉得让一个已经买了一辆车的家庭再买一辆车容易，还是去找一个没买过车的人买一辆车容易？不太好说，对吧。&br&第二，你是续收专员，一般续收专员收费是以在职单为主的（太平貌似也是有专门的孤儿单收展队伍的），也就是说，你去收费的保单客户原本的那个业务员还在职呢，你想想吧。你下手会比原来的业务员更快？客户对你的信任会比原来那个业务员更强？当然，不是没有这种可能性，那可能就需要你在经营客户、服务客户以及专业能力上有十分卓越的表现了。
谢邀。 真是个好问题，虽然我觉得是个应该在百度知道上解决的问题，但是能够在知乎这个高大上的地方多普及一些寿险行业的真相，我觉得是很好的。 个人认为，自己是回答你这个问题的权威级别了，曾担任TOP5寿险总公司的续期和收展基本法修订负责人，也就是为…
&p&&b&时间关系，给你分享我之前回答的一个案例，如果这个案例没有解决你的问题，点击链接加入销售创业群：&a href=&///?target=https%3A///%3F_wv%3DD47TkX67& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&/?&/span&&span class=&invisible&&_wv=1027&k=47TkX67&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
验证码：五五（没有验证不加）把问题抛出来，会有保险销售高手和你一对一交流解答！&/b&&/p&&p&&b&【背景】：&/b&&/p&&p&1、今年二十岁，十六岁打工跌跌撞撞走到现在，目前就职于平安保险，现在主要是做信用卡车险寿险；&/p&&p&2、从亲戚开始做，而且佣金都是返一半的，我的最衷目的是做他们的寿险，另外我想去找修理店合作开发车险对半分佣金。稳定客户后逐步开发寿险。这些都是目前的想法。还没有开始做到现在为止我就做了一单车险。&/p&&p&&b&【问题】：&/b&&/p&&p&1、如何快速开单？&/p&&p&2、如何维护客情关系？&/p&&p&3、如何提升客户转介绍率？&/p&&p&&b&【回复】：&/b&&/p&&p&&b&你缺乏的一套属于自己性格的销售模板，真不是三言两语你就速成高手的，至于你的提问，去看看保险高手的自传，看看人家是如何开发市场的，自己别瞎琢磨，先做市调，看看人家都是找什么渠道？咱们不懂没关系，跟着同行高手学习，&/b&比如，国内做保险的顶级高手，曹继平先生。举例说明如下：&/p&&p&曹纪平，1998年2月加盟中国人寿，但当初他并没被保险公司看好。首先，他不是济南人，没有人际关系；其次他的南方口音太重，别人听不懂，再加上太年轻，一个刚迈出校门的18岁学生，在陌生的城市如何开始工作？他能承受做保险的压力吗？ &/p&&p&曹纪平面试被拒后，开始义务帮忙送牛奶，每天4时30分起床，6点之前将牛奶送到每一户人家，风雨无阻，天天坚持。同时，每天晚上坚持站在镜子前练习两个小时的普通话。在每天的送奶过程中，他总是与一些晨练的人进行攀谈，一是练习普通话，二是创造接触客户的机会。&/p&&p&时间长了，小区的居民们得知他是在义务送牛奶时，都感到很惊奇，所以很多人在早晨见到他时，都喜欢与他聊聊。 &/p&&p&曹纪平提供无偿送奶服务三个月后，他觅到了自己第1个、第2个、第3个客户，同时练就一口流利的普通话。 &/p&&p&描述曹纪平加盟保险公司这段话，我们看到了什么关键词？提炼几个关键词：&/p&&p&A、坚持。&/p&&p&不是一般的坚持，是北方冬天凌晨4:30起床的坚持，寒风呼啸，看不到一分钱的坚持，一般人玩不起这个。想想也是，免费送1天牛奶，免费送10天牛奶，能有什么效果？但免费送90天后，数量级到了，才有后面的故事；&/p&&p&B、送奶的目的是为客户提供免费增值服务。&/p&&p&以送奶服务作双方沟通媒介，取信于客户。曹纪平很聪明，他知道做保险的核心在于信任；&/p&&p&C、模糊自己销售主张，适用于任何行业。&/p&&p&一旦销售功利性太强，肯定招人讨厌。想想我们曾接触过的销售，只要对方一开口推销，咱们就想拒绝，这是头脑里的条件反射，呵呵，己所不欲，勿施于人，所以我们时刻要记得一句话，模糊自己销售主张。这也是咱们推崇的顶级销售动作。&/p&&p&从曹纪平工作的第一天起，他开始写销售日志，从业3840天，写了3840篇销售日志，一共写了69本，一共签了4778件保单，连续5年全省销售冠军，连续4年闯进全国十强。&/p&&p&曹纪平说：“1、离开了日记本，就不会工作；2、任何事的失败都是没有计划的结果，用计划将保险彻底经营起来，每天8访，最低3访，最高10访，10年如一日；3、要想增长稳定，就是要将工作做量化、细化指标，就像我现在一访价值1800元，车轮一转80元/公里的收益，量化使我的每一个行动价值含量从十几元不停提升。”&/p&&p&翻开曹纪平工作日志，记得密密麻麻，包括对各位客户的分析；&/p&&p&日志随处可见对自己的勉励，如“一定要坚持，绝不放弃”等话语，每隔几页可见粘贴的《近期工作安排》，条理非常清晰。&/p&&p&有人问曹纪平，有没有这种人，此人有钱，认识他5年时光，每次都听你在那里讲东讲西，但每回一讲到保险，他就说好，好 好，非常好，我也认可，但就告诉你他没钱，其实可有钱了，有没有这种人？&/p&&p&曹纪平回答很朴素，搞定客户俩办法。一个是晒销售日志；另一个是把客户请到保险公司来，敢说一年后，他百分百给自己买保险。&/p&&p&曹纪平会选择一个环境优美的地方，约上客户家人，带上自己家人，大家只聊人生不聊钱，算是放松的友人小聚。但他会准备一样宝贝，客户看了以后会当场买保险的。&/p&&p&什么宝贝呢？曹纪平把从业以来，1998年到现在的69本从业日志完整地排好。客户看到这么多笔记本，一定很好奇：纪平这是什么啊？&/p&&p&曹纪平回答很朴实“哥哥，今天没有别的，就是来聊聊我们认识15年是如何度过的。我们见面的50次，每一次都有记录，看，写在第一本上的现在都有点发黄了，但是记得非常清楚，地点、时间、人物、发生了什么，最后你有什么结论，我有什么想法。”&/p&&p&&b&点击链接加入销售创业群：&a href=&///?target=https%3A///%3F_wv%3DD47TkX67& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&/?&/span&&span class=&invisible&&_wv=1027&k=47TkX67&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 验证码：五五（没有验证不加）&/b&&/p&&p&&b&涵盖行业：&/b&&/p&&p&&b&&&创业：美容店、地摊、门店、餐饮、艺术学校、建材、广告、家装、农产品等&/b& &/p&&p&&b&&&销售：快消品、化妆品、工业品、汽车汽配、设备、项目、医药、房地产、金融、保险等&/b& &b&加入从速！与高手一对一交流，给你不一样的收获！&/b&&/p&&p&曹纪平一边说，一边不断往后翻，不用翻50 次，翻到30次客户一定热泪盈眶：“纪平啊，不就是买个保险吗，至于嘛，拿单子来签吧。”&/p&&p&月肯定开单拿提成！
时间关系，给你分享我之前回答的一个案例，如果这个案例没有解决你的问题，点击链接加入销售创业群： 验证码：五五（没有验证不加）把问题抛出来，会有保险销售高手和你一对一交流解答！【背景】：1、今年二十岁，十六岁打工跌跌撞撞走…
看了几个回答， 都是遮遮掩掩的，没什么干货，一点意思都没有。我来说说吧！&br&一个门店=一个经理+N组业务主任+X位电话销售+几位复印催款的。&br&一般应聘进去的都是电话销售对外说是业务经理，本来想放几个业务模式，但是朋友说他难做，所以就算了，下图为一个业务主任的收入&img src=&/v2-dbd9b4c715d248bd34a8d27_b.jpg& data-rawwidth=&540& data-rawheight=&615& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&540& data-original=&/v2-dbd9b4c715d248bd34a8d27_r.jpg&&&br&他们平安有什么工资APP，好像余额宝什么东西，每次发薪都存在这里&br&&br&
楼主去打电话还是能够挣到钱的，平常几千到1万多吧，也有拿好几万，但是贷款就╭(°A°`)╮，他的贷款模式是，银行贷款+贷款保险，贷款是如果出现坏账，平安保险会向放款行理赔，也就是说我贷一笔钱，每个月不但要付给银行利息，还相当于买了一份平安保险（这个很少有业务员会跟你说，他们称之为管理费），其实这种模式香港比较流行，每个月加收管理费（期限越长，管理费越高），这是捆绑销售，基本上还款总数有时候两年多一半，三年翻一倍（当然这个不确定，毕竟他有各种不一样期限和模式）。不说好坏吧，愿者上钩。&br&&br&
所以啊，现在实体经济真的不好做，利润薄，风险高，不但要受到各个有关部门的“管理”，各还有位金融精英的“创新”，你看现在各位薪资排名靠前的，不是金融行业就是房地产，其实都是吸血鬼之吻，只不过有的是直接，有的间接罢了，就像X额宝一样，把银行里的钱给搞出来，挣一笔，再放回到金融系统里去，说白了，不过在实业这个佝偻的身躯上又多趴了一位。&br&&br&
其实这些都不算什么，商业就是追逐剩余价值，但是对个人来讲有好多的无奈，明明你知道，好多方面发展是畸形的，是不健康的，但是为了生存，你又不得不为这个怪物添砖加瓦。所以愿下一个跳楼的不是你也不是我，万安！
看了几个回答， 都是遮遮掩掩的，没什么干货，一点意思都没有。我来说说吧！ 一个门店=一个经理+N组业务主任+X位电话销售+几位复印催款的。 一般应聘进去的都是电话销售对外说是业务经理，本来想放几个业务模式，但是朋友说他难做，所以就算了，下图为一个…
&p&先说一句无关话题的，只谈安邦的背景没有价值，所有的金融机构都是有背景的。安邦大手笔的资本运作全部是合规、合法在二级市场明面上的操作，比起某些机构在台面之下的辗转腾挪可是强的太多了，不是么？&br&回到正题。&br&是 的。而且不止安邦，大型的险企也越来越注重险资投资收益。上市险企2014年的年报都公布了，你可以参看一下，2014年行业的险资投资量与收益均为是历
史新高，未来随着保监会政策的开放，投资量逐年增多，收益逐渐走高应该也是常态。保险公司拥有成本最低的资金来源，先天就具有成为综合型金融集团的优势。&br&安邦受到关注是因为“资产驱动负债”的风格，也就是题主说的伯克希尔的玩法。&br&这种资产驱动负债的模式是否能长远，一直都有一些争议。&br&但是，人生赢家股神巴老爷子就是活生生的例子，只要玩得好，这个模式是没有问题的。&br&对于安邦也好、复兴也好，可以走伯克希尔的路，没有问题，但是能不能走好，就是另一个话题了，你说对吧&/p&
先说一句无关话题的，只谈安邦的背景没有价值，所有的金融机构都是有背景的。安邦大手笔的资本运作全部是合规、合法在二级市场明面上的操作，比起某些机构在台面之下的辗转腾挪可是强的太多了，不是么？ 回到正题。 是 的。而且不止安邦，大型的险企也越来…
&strong&大资管时代的大背景下，金融机构大多向全牌照的金融控股集团发展，方式多种多样。&/strong&&br&既然是牌照，须得是靠审批。&br&常见的需审批的牌照有12种，包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当。&br&------------------------------------------------------以下转载----------------------------------------------------------------------------&br&来源：
&a href=&///?target=http%3A///5007974.shtml& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/20141&/span&&span class=&invisible&&011/n.shtml&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&　二、主要金融牌照简介（申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求） 
&p&　　（一）银监会审批的金融牌照&/p&&p&　　1、银行牌照&/p&&p&　　根据银监会公布的信息，截止2014年10月，全国共有商业银行773家，政策性银行2家，农村合作银行108家，农村信用合作社399家，村镇银行1105家。&/p&&p&　　目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。&/p&&p&　　1.1审批机关&/p&&p&　　设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。&/p&&p&　　1.2法律依据&/p&&p&　　《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》&/p&&p&　　1.3申请条件&/p&&p&　　设立商业银行，应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；&/p&&p&　　（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；&/p&&p&　　（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；&/p&&p&　　（四）有健全的组织机构和管理制度；&/p&&p&　　（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。&/p&&p&　　设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。&/p&&p&　　1.4注册资本要求&/p&&p&　　设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。&/p&&p&　　注册资本应当是实缴资本。&/p&&p&　　2、信托牌照&/p&&p&　　拥有信托牌照可以从事的业务包括各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发 起人从事投资基金业务等。&/p&&p&　　根据银监会公布的信息显示，全国共有71家信托公司，最早批准成立的日期为1984年。&/p&&p&　　目前银监会已暂停发放信托牌照。因此最实惠的获得信托牌照的方法是收购小型信托公司以获得牌照价值。&/p&&p&　　2.1审批机关&/p&&p&　　设立信托公司，应当经&a href=&///?target=http%3A//q./cn/601988/index.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国银行&i class=&icon-external&&&/i&&/a&业监督管理委员会批准，并领取金融许可证&/p&&p&　　2.2法律依据&/p&&p&　　《信托公司管理办法》（银监会令[2007]第2号）、《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令[2007]第13号）&/p&&p&　　2.3申请条件&/p&&p&　　设立信托公司，应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》和中国银行业监督管理委员会规定的公司章程；&/p&&p&　　（二）有具备中国银行业监督管理委员会规定的入股资格的股东；&/p&&p&　　（三）具有本办法规定的最低限额的注册资本；&/p&&p&　　（四）有具备中国银行业监督管理委员会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员；&/p&&p&　　（五）具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度；&/p&&p&　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；&/p&&p&　　（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。&/p&&p&　　2.4注册资本要求&/p&&p&　　信托公司注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。申请经营企业年金基金、证券承销、资产证券化等业务，应当符合相关法律法规规定的最低注册资本要求。&/p&&p&　　3、金融租赁牌照&/p&&p&　　根据银监会公布的信息，截止2014年10月，共有26家金融租赁公司，最早批准成立的时间为1986年12月。&/p&&p&　　拥有该牌照的公司可经营下列部分或全部本外币业务：&/p&&p&　　（一）融资租赁业务；&/p&&p&　　（二）吸收股东1年期（含）以上定期存款；&/p&&p&　　（三）接受承租人的租赁保证金；&/p&&p&　　（四）向商业银行转让应收租赁款；&/p&&p&　　（五）经批准发行金融债券；&/p&&p&　　（六）同业拆借；&/p&&p&　　（七）向金融机构借款；&/p&&p&　　（八）境外外汇借款；&/p&&p&　　（九）租赁物品残值变卖及处理业务；&/p&&p&　　（十）经济咨询；&/p&&p&　　（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。&/p&&p&　　3.1审批机关&/p&&p&　　设立金融租赁公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提出申请&/p&&p&　　3.2法律依据&/p&&p&　　《金融租赁公司管理办法》（银监会令[2007]第1号）&/p&&p&　　3.3申请条件&/p&&p&　　申请设立金融租赁公司，应当具备以下条件：&/p&&p&　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；&/p&&p&　　（二）有符合规定条件的发起人；&/p&&p&　　（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；&/p&&p&　　（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%；&/p&&p&　　（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；&/p&&p&　　（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；&/p&&p&　　（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；&/p&&p&　　（八）银监会规定的其他审慎性条件。&/p&&p&　　3.4注册资本要求&/p&&p&　　注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。&/p&&p&　　4、货币经纪牌照&/p&&p&　　根据银监会公布的数据显示，截止2014年10月全国共有5家货币经纪公司，最早批准成立的日期为2005年12月。&/p&&p&　　4.1审批机关&/p&&p&　　筹建货币经纪公司，应由投资比例最大的出资人作为申请人向拟设地银监局提交申请，由银监局受理并初步审查、银监会审查并决定。银监会自收到完整申请材料之日起4个月内作出批准或不批准的书面决定。&/p&&p&　　4.2法律依据&/p&&p&　　《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2007年第13号）&/p&&p&　　4.3申请条件&/p&&p&　　设立货币经纪公司法人机构应当具备以下条件：&/p&&p&　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；&/p&&p&　　（二）有符合规定条件的出资人；&/p&&p&　　（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币；&/p&&p&　　（四）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；&/p&&p&　　（五）从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作；&/p&&p&　　（六）有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度；&/p&&p&　　（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；&/p&&p&　　（八）银监会规定的其他审慎性条件。&/p&&p&　　4.4注册资本要求&/p&&p&　　注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币。&/p&&p&　　5、贷款公司牌照&/p&&p&　　贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。&/p&&p&　　根据银监会公布的信息显示，截止2014年10月，全国共有14家贷款公司，最早批准日期为2007年2月。&/p&&p&　　5.1审批机关&/p&&p&　　贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。&/p&&p&　　5.2法律依据&/p&&p&　　《贷款公司管理暂行规定》&/p&&p&　　5.3申请条件&/p&&p&　　设立贷款公司应当符合下列条件：&/p&&p&　　（一）有符合规定的章程；&/p&&p&　　（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；&/p&&p&　　（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；&/p&&p&　　（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；&/p&&p&　　（五）有必需的组织机构和管理制度；&/p&&p&　　（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；&/p&&p&　　（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。&/p&&p&　　5.4注册资本要求&/p&&p&　　注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳。&/p&&p&　　（二）由中国人民银行审批的金融牌照&/p&&p&　　6、第三方支付牌照&/p&&p&　　支付业务许可证，即第三方支付牌照历来兵家必争，原因无它，只因和最热门词汇“互联网金融”挂上关系。第三方支付牌照有三类，分别是：(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单。&/p&&p&　　第一批六张全国性的预付卡分别在以下六家公司手里：北京商服通网络科技有限公司、开联通网络技术有限公司、裕福网络科技有限公司、渤海易生商务有限公司(现已改名为：易生支付有限公司)、海南新生信息技术有限公司和深圳壹卡会科技服务有限公司。以后就再也没有发放过全国性的预付卡牌照。因此这一批六张预付卡牌照也就成了珍贵的“绝版”资源。&/p&&p&　　该证书2011年5月开始发放，截止日，已有269家非金融机构获得该许可，如我们熟知的支付宝、财付通。&/p&&p&　　6.1审批机关&/p&&p&　　非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。&/p&&p&　　6.2法律依据&/p&&p&　　《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕 第 2 号）&/p&&p&　　6.3申请条件&/p&&p&　　《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；&/p&&p&　　（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；&/p&&p&　　（三）有符合本办法规定的出资人；&/p&&p&　　（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；&/p&&p&　　（五）有符合要求的反洗钱措施；&/p&&p&　　（六）有符合要求的支付业务设施；&/p&&p&　　（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；&/p&&p&　　（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；&/p&&p&　　（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。&/p&&p&　　6.4注册资本要求&/p&&p&　　央行要求在全国范围内开展支付服务的企业，注册资本最低为1亿元人民币；拟在省级范围内从事支付业务的，注册资本最低要3000万元人民币。&/p&&p&　　（三）证监会审批的金融牌照&/p&&p&　　7、基金销售牌照&/p&&p&　　是从事证券投资基金销售所需要的金融许可，证券投资基金销售包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。在国内基金销售机构主要包括银行、基金、证券等金融机构，其中银行是最大渠道，占比一半以上。&/p&&p&　　2012年，央行开始向第三方理财机构开放基金牌照申请，也就是说，除了银行、基金及证券，原本从事私募或信托产品销售的第三方理财公司也可以从事证券投资基金销售了，更准确地说是证券投资基金代销，这些第三方理财机构采取和基金公司合作的形式。&/p&&p&　　根据证监会《公开募集基金销售机构名录》(2014年8月) ，该牌照2001年开始发放，目前共发放了248家，其中商业银行98家、证券公司98家、期货公司3家、保险公司3家、证券投资咨询机构6家、独立基金销售机构40家。&/p&&p&　　7.1审批机关&/p&&p&　　商业银行（含在华外资法人银行，下同）、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构从事基金销售业务的，应向工商注册登记所在地的中国证监会派出机构进行注册并取得相应资格&/p&&p&　　7.2法律依据&/p&&p&　　《证券投资资金销售管理办法》&/p&&p&　　7.3申请条件&/p&&p&　　商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；&/p&&p&　　（二）财务状况良好，运作规范稳定；&/p&&p&　　（三）有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；&/p&&p&　　（四）有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；&/p&&p&　　（五）制定了完善的资金清算流程，资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求；&/p&&p&　　（六）有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系；&/p&&p&　　（七）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度，符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求；&/p&&p&　　（八）有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度；&/p&&p&　　（九）中国证监会规定的其他条件。&/p&&p&　　8、基金销售支付牌照&/p&&p&　　该牌照是针对支付企业发放的许可，指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务。基金销售机构可以选择商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务。投资者通过直销方式认购、申购基金时可以借助拥有该牌照的第三方支付工具而非银行支付款项。针对客户而言最直接的好处是认购、申购费率的折扣更低。&/p&&p&　　根据证监会《公开募集基金销售支付结算机构名录》(2014年8月)，为公开募集基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构共有22家，首次发放时间为2010年5月，苏宁易付宝、汇付天下、通联支付、银联电子、支付宝、平安付便属于此列。&/p&&p&　　8.1审批机关&/p&&p&　　中国证券监督管理委员会&/p&&p&　　8.2法律依据&/p&&p&　　《证券投资基金销售管理办法》&/p&&p&　　8.3申请条件&/p&&p&　　基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：&/p&&p&　　（一）有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准；&/p&&p&　　（二）制订了有效的风险控制制度；&/p&&p&　　（三）中国证监会规定的其他条件。&/p&&p&　　从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备上述规定的条件外，还应当取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。&/p&&p&　　9、券商牌照&/p&&p&　　券商牌照，即经营证券业务许可证。目前券商牌照包括证券承销与保荐、经纪、自营、直投、证券投资活动、证券资产管理及融资融券等。券商综合牌照已停发16年。目前有消息称证监会有意放开专业券商牌照（也即小券商牌照），涵盖并购财务顾问、资产管理、自营和投资顾问等。&/p&&p&　　根据证监会《证券公司名录》（截至日），目前共有111家证券公司（截至日）。&/p&&p&　　9.1审批机关&/p&&p&　　设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。&/p&&p&　　9.2法律依据&/p&&p&　　《证券法》、《证券公司监督管理条例》&/p&&p&　　9.3申请条件&/p&&p&　　设立证券公司，应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）有符合法律、行政法规规定的公司章程；&/p&&p&　　（二）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；&/p&&p&　　（三）有符合本法规定的注册资本；&/p&&p&　　（四）董事、监事、高级管理人员具备任职资格，从业人员具有证券从业资格；&/p&&p&　　（五）有完善的风险管理与内部控制制度；&/p&&p&　　（六）有合格的经营场所和业务设施；&/p&&p&　　（七）法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。&/p&&p&　　证券公司的股东应当用货币或者证券公司经营必需的非货币财产出资。证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30%。&/p&&p&　　证券公司股东的出资，应当经具有证券、期货相关业务资格的会计师事务所验资并出具证明；出资中的非货币财产，应当经具有证券相关业务资格的资产评估机构评估。&/p&&p&　　证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满２年的高级管理人员。&/p&&p&　　证券公司设立时，其业务范围应当与其财务状况、内部控制制度、合规制度和人力资源状况相适应。&/p&&p&　　9.4注册资本要求&/p&&p&　　证券公司从事证券经纪、证券投资咨询、与证券交易及投资有关的财务顾问活动时，最低注册资本是5000万。从事证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理中的一项时，最低注册资本是1亿元，两项或两项以上时最低注册资本是5亿元。&/p&&p&　　10、公募基金牌照&/p&&p&　　拥有该项金融业务许可可以通过公开募集的方式设立证券投资基金并销售。证券投资基金是指通过公开发售基金份额募集资金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和运作资金，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。&/p&&p&　　根据证监会《基金管理公司名录》（2014年8月），目前共有95家基金管理公司。日，基金金泰、基金开元宣告成立，自此拉开了我国公募基金发展的序幕。&/p&&p&　　日，东方证券资产管理有限公司从中国证监会领取公开募集证券投资基金管理业务资格的牌照，成为首家获得该资格的券商。&/p&&p&　　10.1审批机关&/p&&p&　　国务院证券监督管理机构&/p&&p&　　10.2法律依据&/p&&p&　　《证券投资基金法》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》&/p&&p&　　10.3申请条件&/p&&p&　　基金管理公司和符合条件的资产管理机构经批准可开展公募基金业务。&/p&&p&　　（1）基金管理公司的申请条件&/p&&p&　　设立基金管理公司，应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）股东符合《证券投资基金法》和本办法的规定；&/p&&p&　　（二）有符合《证券投资基金法》、《公司法》以及中国证监会规定的章程；&/p&&p&　　（三）注册资本不低于1亿元人民币，且股东必须以货币资金实缴，境外股东应当以可自由兑换货币出资；&/p&&p&　　（四）有符合法律、行政法规和中国证监会规定的拟任高级管理人员以及从事研究、投资、估值、营销等业务的人员，拟任高级管理人员、业务人员不少于15人，并应当取得基金从业资格；&/p&&p&　　（五）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施；&/p&&p&　　（六）设置了分工合理、职责清晰的组织机构和工作岗位；&/p&&p&　　（七）有符合中国证监会规定的监察稽核、风险控制等内部监控制度；&/p&&p&　　（八）经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。&/p&&p&　　一家机构或者受同一实际控制人控制的多家机构参股基金管理公司的数量不得超过2家，其中控股基金管理公司的数量不得超过1家。&/p&&p&　　（2）资产管理机构的申请条件&/p&&p&　　申请开展基金管理业务的资产管理机构，应当符合下列条件：&/p&&p&　　（一）具有3年以上证券资产管理经验，最近3年管理的证券类产品业绩良好；&/p&&p&　　（二）公司治理完善，内部控制健全，风险管理有效；&/p&&p&　　（三）最近3年经营状况良好，财务稳健；&/p&&p&　　（四）诚信合规，最近3年在监管部门无重大违法违规记录，没有因违法违规行为正在被监管部门调查，或者正处于整改期间；&/p&&p&　　（五）为基金业协会会员；&/p&&p&　　（六）中国证监会规定的其他条件。&/p&&p&　　10.4注册资本要求&/p&&p&　　基金管理公司注册资本不低于1亿元人民币，且股东必须以货币资金实缴，境外股东应当以可自由兑换货币出资；资产管理机构实缴资本或者实际缴付出资不低于1000万元。&/p&&p&　　11、基金子公司牌照&/p&&p&　　基金子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。投资标的包含传统的股票市场、债券市场和期货市场，各类直投项目，利率、汇率、金融衍生品，以及未来一切可以实施资产证券化的标的。从目前的法律规定来看，基金子公司有很大的业务优势，体现在监管环境相对宽松、开展业务具有成本优势、具有流动性优势等方面。&/p&&p&　　根据证监会《基金管理公司从事特定客户资产管理业务子公司名录》（2014年3月），目前共有67家从事特定客户资产管理业务的基金子公司，最早批复的时间为2012年11月。&/p&&p&　　11.1审批机关&/p&&p&　　经中国证监会批准，基金管理公司可以设立全资子公司，也可以与其他投资者共同出资设立子公司&/p&&p&　　11.2法律依据&/p&&p&　　《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》&/p&&p&　　11.3申请条件&/p&&p&　　参股子公司的其他投资者应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）在技术合作、管理服务、人员培训或者营销渠道等方面具备较强优势；&/p&&p&　　（二）有助于子公司健全治理结构、提高竞争能力、促进子公司持续规范发展；&/p&&p&　　（三）最近3年没有因违法违规行为受到重大行政处罚或者刑事处罚；&/p&&p&　　（四）没有因违法违规行为正在被监管机构调查，或者正处于整改期间；&/p&&p&　　（五）具有良好的社会信誉，最近3年在金融监管、税务、工商等部门以及自律管理、商业银行等机构无重大不良记录；&/p&&p&　　（六）中国证监会规定的其他条件。&/p&&p&　　11.4注册资本要求&/p&&p&　　基金管理公司设立子公司应当以自有资金出资。子公司的注册资本应当不低于2000万元人民币。&/p&&p&　　12、期货牌照&/p&&p&　　去年以来，收购期货公司的案例不断增多，尤其是来自证券和信托公司的收购。目前，国内市场拥有全牌照的金融集团逐渐形成，而期货依然是一块不可缺少的牌照，其价值也多体现在渠道或通道价值。&/p&&p&　　日,&a href=&///?target=http%3A//q./cn/000728/index.shtml& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&国元证券&i class=&icon-external&&&/i&&/a&发布公告称,公司同意以海勤期货日（基准日）经评估的价值15000万元为基础,溢价6663.57万元,以22163.57万元受让海勤期货100%的股权。资料显示,截至2009年末,海勤期货净资产为10075.94万元,因此此次转让价接近2.2倍PB。国元证券以1.2亿元收购该张金融期货牌照。&/p&&p&　　根据证监会《全国期货公司名录》，全国共有161家期货公司，该牌照目前已暂停发放。&/p&&p&　　12.1审批机关&/p&&p&　　设立期货公司，应当经国务院期货监督管理机构批准，并在公司登记机关登记注册。&/p&&p&　　12.2法律依据&/p&&p&　　《期货交易管理条例》、《期货公司管理办法》&/p&&p&　　12.3申请条件&/p&&p&　　申请设立期货公司，应当符合《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件：&/p&&p&　　（一）注册资本最低限额为人民币3000万元；&/p&&p&　　（二）董事、监事、高级管理人员具备任职资格，从业人员具有期货从业资格；&/p&&p&　　（三）有符合法律、行政法规规定的公司章程；&/p&&p&　　（四）主要股东以及实际控制人具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；&/p&&p&　　（五）有合格的经营场所和业务设施；&/p&&p&　　（六）有健全的风险管理和内部控制制度；&/p&&p&　　（七）国务院期货监督管理机构规定的其他条件。&/p&&p&　　12.4注册资本要求&/p&&p&　　注册资本最低限额为人民币3000万元，注册资本应当是实缴资本。股东应当以货币或者期货公司经营必需的非货币财产出资，货币出资比例不得低于85%。&/p&&p&　　（四）保监会审批的金融牌照&/p&&p&　　13、保险牌照&/p&&p&　　拥有此牌照后可以承保人民币和外币的各种财产保险、责任保险、信用保险、农业保险、人身保险等保险业务；办理各种国内、国际再保险业务和法定保险业务；与国外保险及其有关机构建立代理关系和业务往来关系，代理外国保险机构办对损失的鉴定和理赔等业务及其委托的其他有关事宜。目前已发放约135张保险牌照。&/p&&p&　　统计数据显示，截至2014年4月，已经开展业务的人身保险公司（含健康险和养老险公司）达71家，财产险公司达64家，合计135家。&/p&&p&　　13.1审批机关&/p&&p&　　设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。&/p&&p&　　13.2法律依据&/p&&p&　　《中华人民共和国保险法》&/p&&p&　　13.3申请条件&/p&&p&　　设立保险公司应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；&/p&&p&　　（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；&/p&&p&　　（三）有符合本法规定的注册资本；&/p&&p&　　（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；&/p&&p&　　（五）有健全的组织机构和管理制度；&/p&&p&　　（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；&/p&&p&　　（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。&/p&&p&　　13.4注册资本要求&/p&&p&　　保险公司注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。&/p&&p&　　14、保险代理、保险经纪牌照&/p&&p&　　保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。&/p&&p&　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。&/p&&p&　　14.1审批机关&/p&&p&　　保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。&/p&&p&　　14.2法律依据&/p&&p&　　《中华人民共和国保险法》&/p&&p&　　14.3申请条件&/p&&p&　　保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员，应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。&/p&&p&　　14.4注册资本要求&/p&&p&　　保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本。以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人，其注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。国务院保险监督管理机构根据保险专业代理机构、保险经纪人的业务范围和经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于《中华人民共和国公司法》规定的限额。&/p&&p&　　（五）其他机关审批的金融牌照&/p&&p&　　15、典当牌照&/p&&p&　　典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。&/p&&p&　　根据上海典行业协会公布的数据，截止2014年6月底，全市典当企业为259家(新设典当企业8家)；分支机构68家（新设分支机构5家）。&/p&&p&　　15.1审批机关&/p&&p&　　商务部批准并颁发《典当经营许可证》&/p&&p&　　15.2法律依据&/p&&p&　　商务部、公安部2005年第8号令 《典当管理办法》&/p&&p&　　15.3申请条件&/p&&p&　　申请设立典当行，应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）有符合法律、法规规定的章程；&/p&&p&　　（二）有符合本办法规定的最低限额的注册资本；&/p&&p&　　（三）有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施；&/p&&p&　　（四）有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员；&/p&&p&　　（五）有两个以上法人股东，且法人股相对控股；&/p&&p&　　（六）符合本办法第九条和第十条规定的治安管理要求；&/p&&p&　　（七）符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。&/p&&p&　　15.4注册资本要求&/p&&p&　　典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。&/p&&p&　　典当行的注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。&/p&&p&　　16、小额贷款公司牌照&/p&&p&　　此牌照的经营范围：无抵押贷款、抵押贷款、质押贷款、股权抵押贷款、个人贷款、小额贷款、企业贷款、消费贷款、按揭贷款、创业贷款。&/p&&p&　　根据上海金融办公布的数据，截至日，上海共有114家小额贷款公司，首次发放时间为2008年11月。&/p&&p&　　16.1审批机关&/p&&p&　　凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。&/p&&p&　　16.2法律依据&/p&&p&　　《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）&/p&&p&　　16.3申请条件&/p&&p&　　小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。&/p&&p&　　申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。&/p&&p&　　16.4注册资本要求&/p&&p&　　小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。&/p&&p&　　17、融资性担保牌照&/p&&p&　　融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：&/p&&p&　　（一）贷款担保。&/p&&p&　　（二）票据承兑担保。&/p&&p&　　（三）贸易融资担保。&/p&&p&　　（四）项目融资担保。&/p&&p&　　（五）信用证担保。&/p&&p&　　（六）其他融资性担保业务。&/p&&p&　　融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：&/p&&p&　　（一）诉讼保全担保。&/p&&p&　　（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。&/p&&p&　　（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。&/p&&p&　　（四）以自有资金进行投资。&/p&&p&　　（五）监管部门规定的其他业务。&/p&&p&　　根据上海市金融办公布的数据显示，截至日上海市有80家融资性担保公司，首次发放时间为2011年3月。&/p&&p&　　17.1审批机关&/p&&p&　　省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门（大多地方指定金融办,浙江省是省中小企业局)。&/p&&p&　　17.2法律依据&/p&&p&　　《融资性担保公司管理暂行办法》&/p&&p&　　17.3申请条件&/p&&p&　　设立融资性担保公司，应当具备下列条件：&/p&&p&　　（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。&/p&&p&　　（二）有具备持续出资能力的股东。&/p&&p&　　（三）有符合本办法规定的注册资本。&/p&&p&　　（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。&/p&&p&　　（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。&/p&&p&　　（六）有符合要求的营业场所。&/p&&p&　　（七）监管部门规定的其他审慎性条件。&/p&&p&　　18、融资租赁牌照&/p&&p&　　应注意区分融资租赁牌照与金融租赁牌照，前者由商务部主管，后者是银监会。商务部主管的融资租赁牌照分为两类：外商投资融资租赁、内资融资租赁。&/p&&p&　　此前，房地产发展迅猛，大量的资金通过银行、基金、信托进入房地产市场。往后，国家逐渐把资金导向转入实体经济，融资租赁的资金输出主要是面向大型的飞机、船舶、医疗器械等实体行业，正符合这样这一重要发展方向。未来五年，融资租赁将会有一个较大的发展空间。目前我国约有约1324家融资租赁公司。&/p&&p&　　18.1审批机关&/p&&p&　　外商投资融资租赁公司由商务部负责审批、内资试点融资租赁公司由商务部和国税总局联合审批&/p&&p&　　18.2法律依据&/p&&p&　　《融资租赁企业监督管理办法》、《关于从事融资租赁业务有关问题的通知》（商建发[号）、《外商投资租赁业管理办法》&/p&&p&　　18.3申请条件&/p&&p&　　（1）外商投资融资租赁公司由商务部负责审批&/p&&p&　　外商投资融资租赁公司应当符合下列条件：&/p&&p&　　（一）注册资本不低于1000万美元；&/p&&p&　　（二）有限责任公司形式的外商投资融资租赁公司的经营期限一般不超过30年。&/p&&p&　　（三）拥有相应的专业人员，高级管理人员应具有相应专业资质和不少于3年的从业经验。&/p&&p&　　（2）内资试点融资租赁公司由商务部和国税总局联合审批&/p&&p&　　从事融资租赁业务试点企业（以下简称融资租赁试点企业）应当同时具备下列条件：&/p&&p&　　（一）日（含）前设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到4000万元，日至日期间设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到17000万元；&/p&&p&　　（二）具有健全的内部管理制度和风险控制制度；&/p&&p&　　（三）拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的专业人员，高级管理人员应具有不少于三年的租赁业从业经验；&/p&&p&　　（四）近两年经营业绩良好，没有违法违规纪录；&/p&&p&　　（五）具有与所从事融资租赁产品相关联的行业背景；&/p&&p&　　（六）法律法规规定的其他条件。&/p&&p&　　18.4注册资本要求&/p&&p&　　日（含）前设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到4000万元，日至日期间设立的内资租赁企业最低注册资本金应达到17000万元。&/p&&p&　　外商投资融资租赁企业注册资本不低于1000万美元。&/p&&p&　　作者 高义广 北京盈科（上海）律师事务所 合伙人&/p&&p&　　来源：周密金融&/p&&/blockquote&
大资管时代的大背景下，金融机构大多向全牌照的金融控股集团发展，方式多种多样。 既然是牌照，须得是靠审批。 常见的需审批的牌照有12种，包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付牌照、小额贷款、典当。 ---…
&p&这个回答放上来以后，引发了不少讨论，当然也不乏私信我“激烈探讨”的。我想在这里重申一遍我的观点：好比游戏有容易模式和困难模式一样，我从来没有说过做港险一定会失败。事实上，在过去港险爆发增长的年代，就算你的商业模式不好，同样有人会买单。问题是，保险是一个长期生意（也有人短期捞钱，我相信以大多港漂的追求，是不愿意拿自己的人脉做这样杀熟的生意），一旦行业退潮，谁在裸泳就马上看得出来。一旦投保人数开始衰退，那些和第三方国内机构合作、有成熟产业链运作的经纪和代理必然胜出。这时候那些没有内地渠道，跟着所谓专业团队，以自己专业度和操守自豪的小清新港漂代理人们，绝对是一片一片的死。我还不是危言耸听，这种事情曾经在香港当年一度关闭大陆来港投保窗口时候已经发生了（具体情况，问你们团队的老人去）。&/p&&p&那未来港险窗口会不会关闭？我个人认为，不一定会关闭，但是行业整体只会变差，不会变好。一个是最近多次关闭刷卡通道的事情反映了国家态度，二个是最近国内已经出现了以香港保险为假想对手竞争的产品，而且颇具竞争力。三是已经有一个大家未曾想到的神秘对手美国保险开始进入了游乐场，并且一些大型的经纪也开始转型做美国保险。 只要行业一旦下滑，必然出现大规模死伤。事实上，我预期这类大规模死伤就会出现在今年或者明年。&/p&&p&所以，我恳请各位港险代理人，不要再拿所谓的“这个也看团队，我的团队就很好”、“我做了半年一年，我的客户都不错啊”的个人角度来跟我说事。首先，保险界里活个半年一年，靠缘故和部分转介绍并没有问题。但是一旦超越这个缘故的圈子，进入陌生市场，你有没有信心依靠小作坊式的经营方式和成熟产业链的团队作战队伍竞争？到了那个时候，才是真正保险生意的残酷所在。&/p&&p&-----------------------------回到原文的分割线------------------
又看到一位即将迈入香港保险业的内地毕业生，就好像看到一年多以前那个懵懂的自己一样，还真是感慨呢。不好意思，我不仅不会帮你分析哪家公司更好，还会打碎你的保险梦，跟你说点大实话。&/p&&p&在这个已经被保险代理人渗透得没有多少清净地方的港漂圈里，想听点关于保险行业的实话真难。光是这个回答底下，都是一堆堆的港漂代理人，打着中立的名义，背后想的都是拉你去他们团队的心思。当然了，拉人头本来无可厚非，问题是港险生意本身并不是一个好生意，里面的许多商业逻辑存在根本性的错误。这里的港险生意，我特指成为保诚友邦等公司的专职代理人，接受考核，驻点香港并且主要做大陆生意并且被人抽管理津贴。不包括经纪业务和自己不挂牌的业余业务，或者是本身做香港本地单的业务。&/p&&p&保险行业本身确实高速发展，而竞争也日趋激烈。来港投保的内地客户有两种：自己主动来港咨询的和代理人从内地带来的客户。主动来港咨询的客户，说句难听的话，本身是极为劣质的客户。这种客户来港第一天起就抱着“货比三家”的心态，而代理人能出的产品基本就是那些，玩不出什么新花样。所以这种竞争到了最后几乎必然会涉及到“返佣”，也就是恶性价格竞争。这种竞争不仅劳心劳力，而且利润空间不大。而代理人从内地带来的客户确实忠诚度上高很多，并且利润也大。但是问题是你又凭借什么能够源源不断获得内地客源呢？须知保险本身解决的都是大风险，保单动辄持续数十年，因此保险本身的销售难度也是较大的。如果你选择驻港，不常呆内地，只是公务出差到内地去，那真的很难稳定收集内地的准客户名单和有效追踪促成。假设你常驻内地，那你又失去了在香港做好客户服务的能力（比如签单、后续核保处理、新政策学习）。&/p&&p&究其原因，是因为港险本身针对的其实是高端人群，产品本身的需求挖掘是一个漫长的过程。总不可能今天我去跟一个老板说了港险可以帮助他做好资产配置，明天就买单了吧？别说明天，几个月甚至几年后才买单都有可能。为了维持稳定签单量来保证自己在港的生活，你需要手头有大量客户才能保证每一两个月就有单签。而竞争又如此激烈，自然降低了行业的整体回报。&/p&&p&有人就会问了：你说港险生意这么差，那怎么我见过的XXX就做得很厉害？每年保费几千万呀，多少多少倍cot呢。首先，任何销售行业都会有马太效应，都是强者恒强，弱者恒弱。业绩大量集中于金字塔顶端的少量业务员，不代表你进去了港险市场，你就可以做到。销售行业还有生存者谬误，就是业内留下来的本身就是少部分人，更多的当年的入行者都被淘汰了。因此，港险生意里有那么些成功者根本不奇怪，问题是你听了他们的成功故事，却把自己错认为也是跟他们一样的幸运者。&/p&&p&那成功的人究竟是怎么做的呢？这也是港险生意里一个极大的障眼法了，“成功人士”大谈特谈自己的奋斗史，却绝少提及自己真正的生意干货。我听过的关于港险生意的谎言包括但不限于如下内容：在知乎微博上做网络推广就会有客户、大陆旅行来港人士可以开发做保单、跟HPV针的医疗机构合作开发大陆客户、每个月有一个星期出差回家乡就能做到生意。且不说你通过这些方法能不能真的做单，我当然不否认偶尔你还是可以做个几单（我自己的港险第一单就是火车站搭讪陌生人做的），问题是这些做烂了的渠道能否持久地让你活下去？单看知乎，知乎保险板块任何一个关于港险的问题下有多少回答，随便看看就知道这个竞争多大了。&/p&&p&醒醒吧少年，真正帮助你在港险持续做单的，无外乎这么几点：你家里背景很好，随便帮你介绍生意；你运气真的不错，发展了几个认可你的转介绍中心（自己掂量下在港读书的几年你发展了几个愿意给你借钱五万以上的叔叔阿姨，你就知道这个有多难了）；你在内地关系网丰富，能获得多家金融机构的渠道，他们帮你推客户。基本上不是这些点，你是根本没办法做下去的。那些在港险市场做到几百几千万生意的人，你要跟我说他们不返佣给渠道或者客户，他们没有一点背景，我能信？&/p&&p&只有在内地有这些帮忙源源不断介绍客户的渠道帮忙赚钱养家，才可以让你这个港险代理人在香港貌美如花，一会鄙视下内地同行，一会逛逛海港城，一会又发个公众号文章教大家认识香港。说白了，除非你有极强的服务能力和保险专业水平，否则你根本没办法和第三方金融机构竞争，人家那可是真正意义的团队作战，而且人家可以合法签署返佣协议的。就保险公司内部的那些代理人团队跟我说团队合作开发市场？别闹了。那些合作是说的团队长UM 和 DD自己和专门的长期合作伙伴合作，招进去的个人代理人根本就是放在那里自生自灭的。&/p&&p&如果题主碰巧又是一个不可世出的富二代呢？假设题主就是任性，告诉我他自己渠道多得不得了，做港险生意轻而易举呢？奶奶的，你要是有这么好的关系，你怎么不回内地发展啊？回内地做什么生意不行，非要在香港做港险，受制于渠道？为什么不自己回去直接掌握终端客户？更何况，港险可是一个政府要你生你就生，要你死你就死的生意。一旦内地政府更加严格地限制港险，内地代理人还不是直接打回原形。什么，你说可以转做香港人生意？你知道港人生意多难做吗？&/p&&p&总结：港险生意烂，是因为商业逻辑有根本性的错误，根本做不起来。港险最佳的运作方式就是现在主流的内地第三方理财公司配香港经纪公司的团队合作，这点个人代理人根本无法做到（直接一点就搞死你，返佣不合法，怎么谈合作）。如果你自己有足够牛逼的背景可以介绍一众老板来港买单，那放着这些背景回去做个什么生意不好，非得赖在香港？简单来说，在港险能做mdrt的，回国做保险都不止cot了。能做tot的，回国都能随便混个政协委员 or 人大代表当了。&/p&
这个回