【91金融超市：教你四招通过贷款审批】
合适的额度和工资流水
　　个人消费类无抵押贷款的额度一般是依据申请人的工资流水作为依据，一般为个人税前工资的六到十五倍之间，申请人的单位性质和个人负债、信用状况也是重要的衡量因素。需要指出的是，对于工资流水的形式打卡工资为所有贷款机构认可，而工资发现金和工资转账的方式只有部分银行和贷款公司认可。如果希望自己的申请获得快速通过，不妨登陆91金融超市网站算算自己的简单情况，估算贷款额度。
　　有合适的抵押物
　　相对信用贷款来说，抵押贷款是目前银行更加青睐的贷款方式，由于贷款有抵押，这样银行在放贷时风险就降低了。因此，您手头如果有住房、银行理财产品、国债等可作为抵押或质押的财产，将能比较快的申请到抵押贷款。即使在申请无抵押信用贷款时，如果借款人有房产，可以提供房产证，额度有所提高，房产证不抵押，复印后原件带走。
　　借助第三方担保
　　没有抵押的情况下，个人贷款也可考虑通过第三方担保。由于有第三方担保，银行也能在借款人不能及时还贷的情况下，向第三方索取还贷。自然人担保，要提供保证人证件、户口、月收入、家庭借款以及与借款人的关系等情况。对于法人担保的，应提供法人的营业执照副本、经营范围、财务状况、联系地址，以及与借款人的关系等情况。
　　良好的信用记录
　　对于办理信用贷款的人士，客户需要自身信用记录良好、工作收入稳定。若是属于银行优质客户的话，办理信用类贷款就更加便利。如果个人信用记录良好，银行会给出更高的贷款额度，一般能达到个人工资的10倍左右。如果属于大中型国企的工作人员、国家公务员以及高校教师、律师、医生等具有专业技术职称的专业人员，别忘了在申请贷款时出示相关工作证明、专业技术职称证书等。
　　91金融超市
最后提醒，个人在办理贷款时，必须有合法合规的用途说明，严禁将所贷资金投入投机活动；贷款用于个人经营时，一定要分析论证所投资或经营项目的预期收益，自己测算偿债能力，否则到期无法按时还款就非常被动。
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银行贷款需要手续费吗
银行贷款需要手续费吗
需要手续费吗？我们都知道，从其他公司，都需要支付一笔手续费，那么，银行贷款需要手续费吗？》推荐阅读：
银行贷款需要手续费吗？
银行不是收取手续费用的，不过部分其他费用是需要的，如抵押登记费用，上门考察费用，律师公证费用是要收取的，看当时考察人员是否索取。也有条件不足或者情况不好的客户的话需要银行人员作假的情况下也要敢取部分费用，除此之外是没有手续费用的。
以农业银行为例，目前针对个人的贷款主要有安居好时贷、消费好时贷、创业好时贷、特色贷款四个系列产品。其中：
一、个人助业贷款，申办条件：
18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力；须提供合法、有效、足值得担保；信用记录良好；符合农业银行对顶的其他条件。
办理个人助业贷款流程：
客户提出并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。
二、旺铺贷，申办条件：
借款人年龄不超过60周岁；个人信用状况良好；能够提供本人或配偶名下的临街商业旺铺作为抵押物；抵押物业已出租并正常经营，租金收入基本覆盖月还款；同意在贷款行开立租赁收入监管账户并接受贷款行监督。
申办旺铺贷业务流程：
客户提出个人商业物业申请并提交相关资料→银行进行调查审查和审批→银行与借款人签订借款合同、补充协议→办理担保和保险手续→贷款发放。
申请人需提供资料：
借款人及配偶身份证件；借款人婚姻状况证明；借款人还款能力证明；抵押物业的房地产权利证书以及有权处分人同意抵押的证明材料；租赁合同及租金收入证明；贷款用途证明；贷款行要求的其他材料。
三、个人综合授信贷款，申办条件：
18-65周岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力；在本地有固定住所。具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好。在农业银行开立个人账户，愿意接受农业银行信贷、结算监督。
授信总额度最高不超过500万。总授信额度=额度 保证贷款额度 抵押贷款额度 额度。》推荐阅读：
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0" v-bind:rows="grid.rows">车贷行业还有未来吗？有！ - 91金融汇
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车贷行业还有未来吗？有！
车贷行业还有未来吗？有！
最近波动很大，几乎牵动着整个行业的心。
在整个，对于，几乎每个P2P都有投过，而且肯定有不少人在投。
也，小九金服投资人在等平台发公告等待下一步的发展，甚至有些投资者直接跑到现场。
不少车贷的从业者，也有点懵了，明明是真实标，为啥也出事了?
今天，老扎就来聊聊，整个车贷行业究竟是怎么了?
进入2018年之后，监管条例不断地对整个P2P行业包括车贷行业都造成了不同程度的影响。
曾经，车贷行业作为P2P的一个重要业务板块被很多商家视为香馍馍，很多人都趋之若鹜。
近几年的快速发展，让大家发现自己的手里的车其实也能成为一种可以利用的资源。
以前，传统的汽车服务，主要由商业银行和提供，产品和业务也主要以为主。
在P2P 汽车金融出现之前，在汽车金融市场里，传统金融机构(诸如：商业银行)业务规模化程度较低，一个屌丝动不动就拿自己的小破车来寻求10多万，传统金融机构根本就看不起。
第一，汽车是消耗品，长远价值比不上房产;第二，额度就只有10多万，一个房产融资就能比上10辆车，为什么我(传统金融)不集中精力去做呢?
所以，这就导致了汽车金融服务之前都处于一个尚未发展起来的状态。
而P2P的出现，给了汽车金融一个新的平台。
相对于传统的汽车金融服务，P2P的具备了一下点优势：
① 作为传统汽车金融服务的补充。P2P的低门槛，可以直接与汽车经销商进行合作，并进行资源整合，让这个服务流程变得简洁和更加优化。
而由于P2P的定位本来就是小微企业，让车贷业务更加贴近市场。
②灵活度更高。传统金融机构普遍都会有的缺陷，就是流程冗长，手续复杂，而且放款速度也长。
但是P2P的出现解决了这个问题，对于那些急需要用钱，而且对参考不敏感的客户来说，P2P放款时间短，灵活，灵活度高的优点颇受小微企业或者企业主的青睐。
没办法，有时候这十来万的对于一些小企业来说，就是救命钱啊。
③ 优化出现不良情况后的变现流程。P2P行业的车贷业务以车辆质押为例，理想状态下，一旦出现等不良现象，平台车辆进行变现等操作。
“你不还钱是吧?行呗，你车拖走，卖了还钱”
整个流程下来，风险可控，且有抵押物，一度让火热得不行。
只是一纸强监管下来，仿佛一盆冷水将行业的热情浇灭了，也将本来红火的市场带入了低潮期。
具体是怎样的监管条例呢?
一.2017年12月发布的《》，要求P2P不得采用“超级放款人”模式。
以前一些中小型的平台，为了让规模上来，放款速度加快，都是让需要借钱的人来找老板小明，小明先统一借钱给你们，然后再帮你们找借款人。
如今这个做法被禁止了，中小平台放款的速度不得不慢下来了，业务规模也受到了明显的影响，但是大平台手里还是有资源啊，也就让那些流量进入了大平台手中。
二.2018年1月，xxx发布了《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》;3月发布了，在一定程度上对以及拖车现象起到遏制作用。
以往，很多车贷平台由于本身金融背景实力不强，导致在贷前方面比较薄弱，主要把精力放在了贷后收车上。
这也就衍生了很多灰色地带，你不还钱是吧?我来拖车，我来拖车，这些费用是贷款以外产生的，所以费用你得出吧。甚至成为了某些平台的赢利点。
以年初大批车贷平台的线下遭到以扫黑名义打击这点来看，那些风控较弱或者逾期严重的车贷平台都遭到了严重打击。
这车不让收了，贷后出现了问题，就出现了。
市场本来就不景气，资金流出，加上坏账慢慢变大，这就导致了整个车贷市场的萎靡。
从上图可以看到，自从进入强监管时代，涉及车贷业务的平台都在逐步减少，而从下图，我们更加可以看到这半年，车贷平台的一个状况。
在车贷平台不断减少的情况下，车贷头部平台的却占据了这个市场的半壁江山。
也就是说，P2P车贷业务在市场和监管的不断调整之下，进入了红海竞争的局面。
头部平台诸如，等规模较大的车贷平台占据了较大部分的市场份额，中小型的平台在整个市场资产端，低迷的情况下也只能夹缝中求生存了。
毕竟你大平台还能利用自身的资源来进行转型，中小平台可咋办?
不少二线车贷平台其实早就在转型，开发新的业务，只是由于历史遗留的问题，以及自身业务的确存在风控等不足因素，也就爆发了诸如等问题
因此，在新的时代之下，P2P车贷平台为了能够发展下去，只能另辟道路了。
以往，车贷平台的业务模式比较单一，基本上就是车辆抵，这部分重复率高，导致二押甚至是三押车的情况屡见不鲜。
“没办法啊，大家都知道这个东西赚钱，一窝蜂钻进去钱赚了再说。”
而实际上，如果你一直只做一种业务的话， 吃蛋糕的人越来越多，蛋糕越来越小，不想饿死，只能找别的蛋糕了。
① 深耕汽车新金融
是进入了红海竞争阶段，但是汽车金融仍然处于蓝海阶段，很多其他业务都还没被开发。
可以看到，监管的趋势只会越来越严，现有的车贷平台如果想继续存活下去，只能找新的出路。
只是汽车金融的一个分支，平台仍然可以布局整个汽车金融产业链，从经销商开始到买家再到二手车主。
就拿老扎了解到的情况里面，很多车贷平台早已经布局互联网 汽车金融产业链。
其中，最为常见的一个业务就是——“”或者“”。
目环境下，有很多想要买车的车主依然无法通过然后进行购车，但是这购车需求是存在的，那怎么办?
平台找人出资把车买下来，然后以出租的方式给有买车需求的人，然后收取租金，再给参考利息那些有份出钱买车的人。
这样既能满足了用车的需求，还满足了投资者的投资需求，同时也能养活平台。
还有一种比较常见的业务就是车主生态了，怎么算是车主生态呢?
就拿一个刚入职场的年轻人为例，从驾照到买车到购买车险都是一笔不菲的费用。
但是有些职业或者个人原因，的确需要开车。
因此，围绕着车主的一系列汽车金融服务产品也就应运而生了。从车牌分期，车险分期，保修分期等，平台都已经着手进行布局。
可以看到互联网 汽车金融涉及的范围广泛，从新车购买，消费和使用，维护租赁等环节里仍然有着大量的金融服务需求。
② 拓展业务，迎接新挑战和机遇
后监管时代，平台已经不能墨守陈规，只盯着眼前的蛋糕固步自封了。旧的业务已经无法满足现在的市场需求。互联网 汽车金融的领域依然是一片蓝海。
加上在如今国内的用车，已经逐渐成为一种刚需的情况下，车贷平台可以切入的服务场景还有很多。
说了这么多，可能很多投资人都还有一个疑问：那现在究竟能不能投车贷平台?该怎么投?
在扎先生看来，其实现在不是投车贷的好时机，因为当下的环境里，车贷行业正面临着非常动荡不安的因素，这不是单一平台的问题，是整个行业的出现了。
在这种行业风险前，大型的车贷平台往往有更强的抗风险能力，像微贷，投哪这种头部车贷平台还能抗住风险，但据扎先生所知道：绝大部份的二线车贷平台现在日子都不好过，三四线车贷平台更不用说了。
所以，并不是车贷平台不好，是行业系统性风险的出现，要把一批扛不住风险的车贷平台给淘汰掉。
扎先生也相信，暴风雨过后，便是彩虹。
但君子不立于危墙之下，我们还是先避避，不淌这场“暴风雨”。
作者：互金跟投，微信公众号(ID:hjgentou)
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