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支付宝存在的安全与信任问题及化解策略
添加时间： 10:43
　　随着信息技术的不断发展，网上支付逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。支付宝作为第三方支付的典型代表，用户对它的需求越来越大，已被越来越多的人所接受。它作为消费者与银行之间的桥梁，免费的提现与方便的移动设备操作，节约消费者的消费成本，方便人们的生活。因此，更多的消费者会选择将钱存进支付宝，而不是银行。从侧面证明消费者对支付宝的信任程度大于质疑。
　　1、支付宝的基本原理及流程。
　　1.1 支付宝的概念与基本原理。
　　支付宝是一个集购物、转账、理财、收付款等功能于一身的第三方支付结算平台，其最初是针对淘宝网和天猫网进行线上交易而产生的支付结算平台。其基本原理：作为一个资金中转站，在买方确认收货之前，暂时替买卖双方保管交易资金的支付平台。
　　1.2 支付宝的交易流程。
　　支付宝的交易流程包括以下五个过程：
　　（1）买方将钱转进支付宝内；（2）由支付宝通知卖方发货；（3）等待买方确认收货；（4）买家收货并且通知支付宝付款；（5）支付宝将钱转入卖方账户内，交易完成。
　　若是有一方出现问题，支付宝会暂时扣下货款，这样对交易双方都是有利的。
　　2、支付宝的现状及社会价值。
　　2.1 支付宝的发展。
　　日，淘宝网首次推出支付宝服务。它只对淘宝网开放支付平台，为淘宝的交易服务，是一个淘宝资金流的工具。2004年，它从阿里巴巴独立出来，成立支付宝公司，作为一个独立的第三方支付平台开始运营。
　　2.2 支付宝的现状。
　　艾瑞咨询的统计数据显示，中国在第三方互联网支付交易规模市场中支付宝的市场份额将近一半（如图1），在2015年的第三方移动支付交易市场规模达到了24204.9亿。（如图2）仅在2009年，支付宝的用户就超过2个亿，成为全球用户最多的网上交易第三方支付平台。在2012年，支付宝的用户数量已达8亿。2014年，支付宝的快捷支付用户数已超过2.4亿，每天的支付笔数超过2500万。天弘基金最近公布最新数据，截至日，支付宝中的余额宝用户数已超过2.95亿。
　　2.3 支付宝的社会价值。
　　5.12汶川地震发生后，全国开始纷纷向地震灾区捐款。
　　中国红十字会遭遇一场空前的信任危机。捐款的管理费问题、用途公布问题，甚至是它本身的组织属性问题，都在人们的口中被放大。而与此同时，支付宝作为一家民间、非慈善机构的第三方网上支付平台，在组织网络过程中却&一呼百应&,在短短36小时内就从网民大众中筹集500万捐款，截至当年6月6号，支付宝通过与慈善机构合作，筹集的捐款总额已经突破2400万元。灾难可以凝聚人心，而此次募捐活动也体现出支付宝出现的社会价值，即代替传统的募捐组织，提高人们对慈善募捐组织的信任程度。
　　3、支付宝存在的安全与信任问题。
　　支付宝作为第三方支付平台，交易双方与银行之间的&中介&,虽然提供方便，但同时也存在着以下一些安全隐患：
　　3.1 存在虚假交易，认证机制不够完善。
　　支付宝的用户在绑定账户或支付的时候，认证强度较弱。
　　在登录的过程中，用户只要输入简单的用户登录密码和手机动态口令就可完成身份验证，不需要再进行其他身份认证，就无法更深一步确认是否为本人操作。在支付过程中只需输入支付密码或者手机验证码完成身份认证，支付宝就会向银行发出指令完成交易，从而完成支付过程。由于支付宝的账户和密码都是固定的，验证信息在传输的过程中，需要经过计算机的内存和网络，很容易被电脑内的木马病毒或是网络里的病毒窃取验证信息，最后被盗取钱财。
　　3.2 支付流程复杂，存在安全隐患。
　　陌生人只要要求用户提供手机相关信息，提供其动态验证码，就能在支付宝直接通过&快捷支付&功能迅速将卡中的钱转走。由于网络的虚拟性，让诈骗者有机会在网络上操控不熟悉支付宝某些支付流程的用户，所以支付宝的用户要懂得保护好自身的隐私信息，不要轻易相信陌生人，提高自身的警惕性。
　　3.3 社会诚信体系不完善，存在隐私泄露问题。
　　在网络经济下，用户要进行网络支付、网络营销等各种经济活动都必须输入用户的个人信息，这些就会成为商家丰富的资源与诈骗者的牟利工具。因此，社会诚信体系建设不完善与隐私泄露问题严重的阻碍了支付宝将来的发展。
　　3.4 第三方支付平台的法律法规不健全。
　　到现在为止，针对于电子商务网上支付的法律基本没有，所以对于解决网络支付方面的问题还比较困难。支付宝存有大量资金，其规模相当于银行，但是却不受有关银行法律的约束，这对于消费者是不利的，影响了消费者权益。因此，第三方支付平台的法律法规不健全也是限制支付宝发展的一大瓶颈。
　　4、解决支付宝安全与信任问题的相应对策。
　　4.1 加强用户身份认证机制。
　　现有的身份认证就是在支付时，输入支付密码或者验证码后就不用再进行其他身份认证，支付宝则会直接将钱扣除。这种身份认证的方式很容易被他人冒充进行虚假交易。所以应该采用双重认证的方式，即：支付密码与动态口令相结合才能通过认证，从而提高身份认证的准确性。也可以采用生物认证的方式，比如现在已经普遍的指纹认证方式、虹膜认证方式等，后者会比前者更加安全，只是需要更多的成本投入。
　　4.2 严格按照程序进行交易。
　　诈骗者通常利用支付宝用户对支付流程和一些业务的不熟悉来进行诈骗，这些手段本身并不是很高明，只要用户严格按照程序进行交易，上当受骗的机率不会很大。据统计，在支付宝诈骗的案例中，绝大部分受骗者都是因为没有严格按照支付程序进行交易。因此，用户要去熟悉和了解支付宝的支付流程和业务，骗术是层出不穷的，只有提高自身警惕性才能从根本上解决这个问题。
　　4.3 建立高效的社会信用体系和完善相关法律法规体系。
　　用户个人信息的挖掘已经形成一条黑色产业链，个人信息隐私安全已经面临严重威胁。其最根本的原因还是在于缺乏相关的法律法规的约束。虽然现今已经有许多关于个人隐私安全的法律，但是它们都不适用于互联网，关于网上个人信息隐私安全的法律基本没有，所以还是要制定相关的法律法规，让相关的支付平台、用户个人以及商家清楚自己的责任与义务，不要触碰到法律底线。2011年初，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，现已经开始实施了。明确法律地位，对电子商务支付平台来说是非常重要的。
　　5、结论。
　　支付宝作为第三方支付平台的典型代表，给电子商务带来全新的发展方向。物流和资金一直都是电子商务的发展中的两大难题。但不可否认，支付宝正好解决了资金这一大难题。此外，支付宝连接交易双方汇集于银行，节约交易的时间和人力成本，从而节约社会交易成本。支付宝提高网上交易的成交率与效率，开拓许多创新性服务，使得企业开始发展多方面的业务。由此消费者可以选择多种支付方式，提升了企业之间的竞争力。支付宝还向社会提供信用保证，会全额赔偿任何因为不安全性而造成的财产损失等经济问题，这也同时提高交易双方之间的信任程度。综上所述，支付宝作为第三方支付平台，在电子商务的发展中起着不可忽视的作用。但在支付的过程中仍然存在着许多安全问题，这些安全问题跟人们的生活息息相关，所以对于支付宝的安全与信任问题的研究具有重要意义。支付宝开年不顺，现已面临4重问题，你知道几个？
最近支付宝颇有些不太平。大家还记得前几天的信用授权的事情吗？就是支付宝发布年度账单的时候，默认勾选同意服务协议，被一位律师朋友质疑，支付宝连夜道歉并整改。但这件事引发的风波倒不小，连小编不会用支付宝的母亲大人都来提醒小编取消授权。
但其实对于我们经常使用支付宝和芝麻信用的人来说，这件事并没有想象的“罪无可赦”，毕竟想要使用功能就需要一定程度的授权，否则靠什么评价信用度呢。而且在当今时代，只要沾上网络的边，信息没有绝对保密的可能，所以小编还是很淡定的，因为授权是我自己主动来的，不是被默认勾选的。但不是每个人对这件事都是“佛系”心态，这不，网络声讨完，相关部门也出面了。前几日，国家互联网信息办公室网络安全协调局约谈了支付宝（中国）网络技术有限公司、芝麻信用管理有限公司的有关负责人。
支付宝在我们生活中的作用还是很大，覆盖面也很广。出现这种事，打这种擦边球确实很有问题，也会给其他平台做出不好的表率。而且从去年的国家经济工作会议来看，2018年国家要重点保护个人信息，同时也发布了《个人信息安全规范》，支付宝这次的行为刚好撞在枪口上，一是对政策反应不够，二是对用户不够负责，三是抱有侥幸心理，对其工作不够认真。对于这样的大公司，这次的行为的确是不够谨慎负责，非常不值得提倡了。
不过支付宝的事还没完。日，对于支付宝来说不太友好。这一天，支付宝除了发布了有问题的年度账单，还让马云遭遇了一次梦想破灭的挫败。美国外资投资委员会(CFIUS)在其针对蚂蚁金服收购速汇金(MoneyGram International Inc.)的第三轮审核结束之后，做出了不利的裁决。之后，速汇金与蚂蚁金服共同宣布，原本被寄予厚望的“并购”正式终止，蚂蚁金服支付速汇金3000万美元的解约金。
这个速汇金是什么呢？相信熟悉金融行业的朋友们应该知道，速汇金是全球第二大汇款机构，在全球200多个国家拥有35万个网点以及24亿个账户，也是蚂蚁金服向美国进军的重要环节。合作终止，向美国拓展业务就变得困难重重了。
事儿还没完...9日，据看看新闻报道，蚂蚁金服主动关闭了部分用户的蚂蚁借呗功能，因高杠杆触及监管红线，对此，蚂蚁金服的回应是“正常调整”。
但为什么会有“高杠杆”的说法呢？此前重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司的注册资金只有18亿，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司的注册资金为20亿，这也就是说，蚂蚁旗下花呗、借呗主营公司的融资总额与资本金额的比例按照重庆银监局2.3倍的杠杆要求最多也只能做87.4亿的生意，但现在蚂蚁金服放贷的规模是接近3000亿。业内人士指出，蚂蚁金服把借给最终消费者的钱通过ABS证券化了卖给了另外一拨人，然后ABS又可以在交易所交易，自己就做起了无本生意，而且这些都不在小贷公司的报表之内。不少互金企业和小贷公司发行消费贷款ABS主要目的就是出表。一旦按照监管要求，将出表的ABS与表内合并计算融资杠杆率，那么很多企业的财务报表就会“爆表”。这样的现象很难不引发注意，而蚂蚁金服只能通过限额、增资更改模式等办法来继续运营，不管用什么办法，都对现今的发展有一定影响，并且非常麻烦。
2018年刚刚开始三十六分之一，蚂蚁金服就面临着重重困难，加上2017年12月末央行发布的从2018年4月开始实施的扫码支付新规，今年的蚂蚁金服是注定离不开整改了。四波问题来袭，支付宝2018年要加油了。
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今日搜狐热点买家支付宝账号问题
作者：广州餐道& | &更新于： 23:59:37
手机网站支付的支付结果异步通知中的字段buyer_logon_id（买家支付宝账号）能否把中间几位的*号正常显示出来？旧的接口会返回账号的，签约协议不支持退款，退款的时候只能通过买家账号转帐给用户，但是升级之后就不能这么做了，已影响到正常的运营。电脑网站支付结果异步通知中没有buyer_logon_id字段，能否加上，同时不对账号加*处理？
这是我们为了保证用户的隐私所做的处理，是无法显示出来的，如果想通过买家账号转账给用户，可使用buyer_id，他是买家支付宝账号对应的支付宝唯一用户号。以2088开头的纯16位数字
：这是我们为了保证用户的隐私所做的处理，是无法显示出来的，如果想通过买家账号转账给用户，可使用buyer_id，他是买家支付宝账号对应的支付宝唯一用户号。以2088开头的纯16位数字 支付宝商户后台/手机支付宝都只支持转帐给支付宝账号的，输入id会提示：支付宝账户必须是邮箱地址或者手机号
：支付宝商户后台/手机支付宝都只支持转帐给支付宝账号的，输入id会提示：支付宝账户必须是邮箱地址或者手机号 这个是没办法的，您这边可以使用支付宝接口根据pid进行转账，详情请参考单笔转账到支付宝账号：或者使用交易退款接口进行退款，只需要根据订单号，交易号进行退款，详情可参考该文档：
：这个是没办法的，您这边可以使用支付宝接口根据pid进行转账，详情请参考单笔转账到支付宝账号：或者使用交易退款接口进行退款，只需要根据订单号，交易号进行退款，详情可参考该文档... 旧的接口有计划对买家支付宝账号进行加*处理吗？目前商户因为需要拿到支付宝账号，还是使用着旧接口。为了保护用户的隐私，应该会计划统一更新吧？如果有，请通知一声，我们需要提前完成能提供给商户进行人工退款或转帐的报表
：旧的接口有计划对买家支付宝账号进行加*处理吗？目前商户因为需要拿到支付宝账号，还是使用着旧接口。为了保护用户的隐私，应该会计划统一更新吧？如果有，请通知一声，我们需要提前完成能提供给商户进行人工退款或转帐的报表 目前的话都是以这种形式来来处理的，你这边可以使用退款接口来给商户退款，只需传入交易号或者订单号，退款金额即可进行退款
：目前的话都是以这种形式来来处理的，你这边可以使用退款接口来给商户退款，只需传入交易号或者订单号，退款金额即可进行退款 退款功能我们已经实现的，其他商家都在用。这是这个商家的操作流程比较特殊，而且所签的手机网站支付协议是不支持退款的。
：退款功能我们已经实现的，其他商家都在用。这是这个商家的操作流程比较特殊，而且所签的手机网站支付协议是不支持退款的。 使用支付宝接口根据pid进行转账也不行吗?
：使用支付宝接口根据pid进行转账也不行吗? 商户的习惯，特别是商户的财务的习惯，都不是说改就改的，能用的情况下，不会轻易就换，除非实在是不能用了才会接受新的方式
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在线支付流程及在线支付遇到问题的解答
内容索引: &&&&1. 在线支付流程图文详解2. 跳入银行页面的时候出错,无法支付怎么办?3. 我的银行卡未开通网银功能,能否在线支付?4. 担保支付跟即时到帐支付的区别是什么?5. 如果我采用担保支付,但收到货后忘记通知第三方给卖家付款,对交易有没有影响?6. 我没有注册支付宝账户,能否使用担保支付?7. 我需要支付的货款超出我的支付限额无法支付了,怎么办?8. 支付宝支付的时候遇到无法进行下去的问题怎么办?9. 合并的订单为什么用银联支付不成功?10. 如何知道自己是否付款成功?11. 如何申请退款?12. 担保支付选择了银行卡支付,申请退款,并且提示退款完成,为什么我银行卡里没有收到退款的款项?&1. 在线支付流程图文详解(1) 中华自动化网上商城支持多种支付方式,在这里,您需要选择您最方便的付款方式。系统默认是在线支付。(2) 您可以在这里填写对于本订单需要补充的事项。(3) 选择好支付方式之后,即可生成订单。(4) 如果选择在线支付,提交订单之后即显示:您可以在这里直接选择支付宝、微信和银联支付,或者银行支付:(5) 无论选择银行卡支付还是支付平台,选择详细付款方式之后,会提示:在完成支付以后,您点击&已完成支付&按钮。会跳转至订单详情页面;如果您在支付的时候出现无法支付或者其他错误,您可以点击&支付遇到问题&来进行解决;如果您需要更换支付方式,请点击&返回重新选择支付方式&即可。(6) 选择支付之后,就可以进入相应的支付页面,按照提示进行支付即可完成支付。2. 跳入银行页面的时候出错,无法支付怎么办?建议使用IE核心的浏览器,如果不知道哪些浏览器是IE核心的,可以直接用微软的IE浏览器即可。如果还不能解决问题请点击IE的菜单&工具&-&Internet选项&-&安全&,将安全中的各项设置回复到默认级别。点击这个&internet选项(O)&,会出现下列对话框,然后选择顶部&安全&选项卡,在该界面点击&将所有区域重置为默认级别(R)&即可。如果仍然无法解决问题,可以通过其他支付方式(支付平台支付、银行汇款、货到付款等)进行支付。3. 我的银行卡未开通网银功能,能否在线支付?可以的。您只需要在付款的时候,选择&支付平台&&&&银联在线支付(含快捷支付)&,进入银联的支付页面之后选择快捷支付即可。第一次登入快捷支付要求您注册,您正确填写您的信息进行注册之后按照提示操作即可完成支付。选择在线支付后,可能会跳出下列提示框:选择是即可进入银联支付页面:您也可以登录该银行卡的网上银行主页,在线开通网上支付功能,有些银行开通需要到银行柜台,您可以致电该银行客服咨询。4. 担保支付跟即时到帐支付的区别是什么?担保支付又称第三方担保支付 (Escrow)、第三方支付服务、第三方托管。第三方担保支付即买方将货款付给买卖双方之外的第三方,第三方收到款项后通知已收到买方货款,并同时通知卖方发货,卖方即可将货物发运给买方,买方通知第三方收到满意的卖方货物,第三方便将货款付给卖方。一般担保支付多用于网络交易等新型的交易模式。担保支付因为有了第三方担保,因此买家的货款安全比即时到帐支付更有保障。即时到帐支付是买方通过银行转账、现金支付、刷卡等方式直接将款项付给卖方的支付行为。这种支付手续比较简便。5. 如果我采用担保支付,但收到货后忘记通知第三方给卖家付款,对交易有没有影响?一般第三方担保交易会对收货后的支付期限进行限定。支付宝针对快递商品一般是卖家发货后10天系统自动打款给卖家,平邮、物流等商品是发货后30天自动打款给卖家。因此如果您忘记通知支付宝付款,支付宝也会在最后期限到达的时候将款项支付给卖家,并不影响交易流程的完整性。6. 我没有注册支付宝账户,能否使用担保支付?可以的。如果您想用支付宝支付,可以从中华自动化网上商城的支付接口进入支付宝支付页面,点击页面右侧的支付方式二,按提示操作无须事先注册即可完成担保支付:之后按照提示操作即可完成担保支付。7. 我需要支付的货款超出我的支付限额无法支付了,怎么办?如果出现由于限额问题而无法支付的,您可以选择银联的快捷支付方式进行支付,这种支付方式日限额最高5万元。对于超过5万元款项的支付,可以采用银行专业的网银(需要U盾、K宝之类的认证)进行支付,一般银行对这类支付没有限额限制。8. 支付宝支付的时候遇到无法进行下去的问题怎么办?您可以查看支付宝帮助中心:您也可以拨打支付宝客服热线即时求助:89. 合并的订单为什么用银联支付不成功?如果之前的订单支付不成功,那么重新购买其他商品合并到该订单内,也会支付不成功。所以此时,您可以选择其他支付方式,或者重新下单进行支付。10. 如何知道自己是否付款成功?您可以点击页面顶部的&我的自动化-我的订单&进入订单列表页。找到您的订单,点击&查看详情&,如果您支付成功了,页面会显示订单状态为&处理中(已付款)&。如下图所示:11. 如何申请退款?即时到账交易(包括银行直接支付、银联平台支付、支付宝即时到帐交易)无法在线申请退款。如果用户需要申请退款,可以拨打中华自动化网上商城客服热线400-672-8859人工申请退款。支付宝担保交易退款申请流程请点击下链接查看:12. 担保支付选择了银行卡支付,申请退款,并且提示退款完成,为什么我银行卡里没有收到退款的款项?退款成功后钱是直接打入您的担保账户的,并不是打入您的银行卡,如果您要将款项转到银行卡里,需要登陆担保账户然后选择账户管理=》提现中申请提现。提现成功后退回的款项即可打到您的银行卡中。支付宝登陆页面:如果您还有其他无法支付或者出现其他未知错误的情况请点击,或者拨打中华自动化网上商城客服热线:400-672-8859进行咨询。
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