黄金钱包评测：模式新颖羊毛多 但是要注意风险
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黄金钱包评测：模式新颖羊毛多 但是要注意风险
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&&&&&&来源：布谷TIME
　　近日，一个叫做黄金钱包的推广力度比较大，那么黄金钱包到底是个怎么样的平台了？我们一起来看看专业人士如何说的吧。　　五一之后，布谷君发现，有网友在微信群里天天扔一个叫黄金钱包的理财平台的活动链接，其他人点击之后可以帮发起者挖金矿，运气好的话能够给对方助攻数量不等（以毫克计算）的黄金，自己也可以获得新人奖（需要注册领取）。　　这个活动在微信群里很火，玩的人很多，布谷君已经记不清上一次类似拉新活动是多久以前了。这激起了布谷君的好奇心，所以今天带大家来看看黄金钱包这个产品。　　基本面：挂钩金价，所投资黄金还能提取　　根据官方信息，黄金钱包定位互联网黄金管理平台，其主要业务包括面向普通用户的买金、卖金、存金、提金、黄金生息，在官网和官方App均可以进行投资。公开信息显示，成立于2014年的黄金钱包已完成三轮融资，其中前两轮均为知名投资机构软银中国领投。　　布谷君遍览黄金钱包官网，发现这家理财平台的业务基于黄金现货交易，其理财产品标的价格挂钩上海黄金交易所金价，投资用户可以实时掌握自己名下资产的变化情况。除了享受理财产品以及金价上涨带来的预期年化收益，投资用户在黄金钱包上投资的现货黄金还可以提取出来自用。　　此外，与一般理财平台不同的是，黄金钱包提供的存金业务，可以让投资用户将自己闲置的黄金存到平台的线下合作金店，从而享受到平台相应理财产品的预期年化收益。也就是说，在黄金钱包上，投资用户不仅可以使用银行卡投资，还可以利用现货黄金进行投资。不过现货黄金的投资门槛较高，目前黄金钱包的线下合作金店只有数十家，并且集中在北京、天津、四川、河北唐山、江苏苏州等地。　　布谷TIME实测：投资体验流畅，信息披露不足，风险意识不能少　　相对绝大多数理财平台，黄金钱包给布谷君的第一感觉是商业模式新颖，标的物可靠度较高。这是投资之前的感性认识，下面我们来用实测看看这款产品到底如何。　　1、投资体验流畅　　黄金钱包App的注册和投资流程比较流畅，在使用手机注册，绑定身份证、银行卡之后即可以进行投资，整个流程虽然不是一步到位，但是也比较便捷。在投资时，既可以以克重（黄金重量）为单位购买，也可以以投资金额为单位，最小投资单位是1毫克（0.001克），约为0.27元。　　2、名义预期年化利率偏低，羊毛不少　　黄金钱包的预期年化收益分为两大块，一是名义预期年化利率，也就是借金企业（芯片厂商、珠宝商等等）给付的借金费用，二是金价上涨带来的预期年化收益。　　黄金钱包的产品分为活期和定期两大类，其中活期产品－活期黄金历史预期年化利率为2.04%，支持随时买卖。定期产品锁定期有7天、30天、90天、180天以及365天等5大类，预期年化利率分别是3%、3.2%、4.5%、5.6%和6.8%。也就是黄金钱包一年期产品的名义预期年化利率是6.8%，从预期年化收益水平看，黄金钱包当前的名义预期年化收益率在行业无疑处于偏低水平。当然，这家平台的预期年化收益不光是名义预期年化利率，还包括卖出时黄金价格的上涨预期年化收益。但是，后面这个预期年化收益是不确定的，有可能变成损失，这个下面会谈到。　　此外，除了挖金矿的活动，现在黄金钱包上还有不少羊毛可薅（见上图），比如邀请特权金365天的单价是199元每克（每人仅限1克）、新手特权金90天是219元每克（每人仅限1克），相对目前的实时金价268元每克，羊毛真不算少。　　3、明确标明不保本　　前面谈到黄金钱包的预期年化收益分为两部分，其中第二部分是黄金卖出时的差价，既然是差价，就不一定是上涨，有可能是下跌。从大趋势看，从2000年开始一直到2012年底，12年间黄金价格最高涨幅达到8倍，但是只要是投资都有风险，特别是短周期的投资行为，不确定性更大，以国际金价为例，截止到昨日（5月5日），已经出现连续三日下跌，布谷君购买的理财产品早今天也一度出现过下跌。（见下图）　　黄金钱包的每款产品说明上已经明确标明不保本（见下图），黄金钱包还有风险备付金，但是这个备付金只用于借金企业出现逾期时使用，不会赔付投资用户由于黄金价格下跌带来的损失。但是根据客服口径，这个风险备用金的规模在官网查不到，只有去黄金钱包总部才能看到。　　这也是布谷君想提醒粉丝的一点，要意识到这个投资行为也有一定风险，这个风险意识不能少。　　4、流动性较弱　　除活期产品外，黄金钱包的每一款产品都标明不可转让和赎回。这对于流动性要求较高的投资用户而言门槛较高。　　5、信息披露不足　　布谷君以及朋友在购买黄金钱包的理财产品后，发现后台并没有合同，官网上陈列的保险单也看不到。咨询客服后发现，目前在官网和App都只能看到交易记录，交易合同暂时无法看到，具体披露时间待定。由于风险备用金的规模未知，借金企业逾期的风险其实也存在。　　另外，保单仅限存金用户以及用户提取现货黄金时才能看到，正常的投资用户暂时还看不到。　　结语：布谷君认为，黄金钱包的商业模式具有创新点，降低了投资黄金的门槛，而且让投资用户在购买现货黄金的同时还能享受投资理财产品的预期年化收益。但是，这个平台的理财产品信息披露有点太少，并且，对于投资现货黄金产品的风险，大家都应该有足够的风险意识。& & & &拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（www.csai.cn/p2p）是一个专业的p2p网贷信息 服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多信息欢迎关注希财网网贷。
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黄金钱包是由北京盈衍网络科技有限公司开发的解决黄金流动性的互联网产品。目前黄金钱包正努力拓展线下的存金与提金业务，在北京、天津、河北、江苏等地有超过40家线下合作金店。2015年10月，公司正式加入中国黄金协会成为常务理事单位。扫描注册享受199元买1克黄金期限180天，按现在黄金实时报价：257.68/克，到期卖出赚58.68元，+我们佣金10元赚68.68元，同正常定期黄金180天一样，您的特权金在定期存金期间可以享受预期年化5.6%的利息收益，利息收益以现金形式每日发放到账；本期特权金总量为1000克，先到先得，售完为止；+微信：gy咨询！操作步骤：1、扫描下图二维码。
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-- 选择版块 --“互联网+黄金”开玩O2O和P2P的混血 风险不容小觑|黄金|金条|平台_新浪财经_新浪网
　　7个月价格上涨三成，黄金投资无疑是今年以来回报率最高的投资渠道之一，黄金投资热随之来袭。
　　号称提高黄金资产流动性的“互联网+黄金”的玩法也火了起来，买了金条还能得到利息，这种融合了O2O和P2P的“互联网+黄金”靠谱吗？
　　互联网+黄金
　　买1克黄金便宜38元
　　做服装生意的郑州市民季女士对于金条投资很感兴趣，2007年至今，她陆续投资了二三十万元的金条，一直都存放在银行里。
　　但她也有烦恼：“金条放在银行里，一分钱利息没有不说，还要每年倒贴银行100多元保管费。”
　　前段时间，一位朋友给她推荐了一个名叫“黄金钱包”的APP，让她颇为心动。在这里可以直接通过手机购买金条，不过它的特色不单是买金条方便、优惠，更重要的是，如果金条存在平台上，每年还有2%到6%不等的利息可以赚。
　　不仅是在平台上购买的金条可以存，像季女士以前通过其他渠道购买的黄金，也可以通过平台的线下门店存入，同样可以获取相应的利息。
　　由于平台处于推广期，还有羊毛可以“薅”。新手注册购买第一克黄金，可以享受38元的优惠。以7月20日为例，新手购金价格为每克249元，而正常买入价格为每克287元。
　　随着这轮黄金投资热的来临，类似的互联网黄金投资平台增加了不少。除了季女士用的这款黄金钱包，还有黄金宝、黄金管家、金利来等。
　　这些平台的背景也很复杂，金利来是推出的产品，而黄金钱包则是软银等风投介入，黄金宝则表示自己有中国黄金背景。
　　这类平台的概念包装也颇为迎合时下的“互联网+”，实物金条存取属于O2O范畴，而存金条获取利息则又是和P2P“混血”。
　　存金条有利息
　　这利息怎么来的
　　在银行存金条要保管费，而在这些平台上存金条还给利息，这些平台是怎么赚钱的？
　　“客户在我们这里存金条，租用的是银行的保险箱，所以要收取保管费。”招商银行郑州分行客户经理李倩说，金条放在银行，银行是不会动用的，安全可以保证。而这些互联网黄金平台就不一样了，这笔存金条的利息，正是他们通过投资、租赁等方式，运作客户的金条得到的。
　　运作的方式主要有两种。一种以金生宝、金利来为代表，他们一般是以现在的价格，预售一定时间之后的黄金，预售期间客户购买黄金的资金将获取利息，到期之后客户可以选择提现金条或是折成现金。
　　他们的模式是，将客户打到平台购买黄金的款项分为两部分，其中一部分约20%，用于购买黄金看涨期权进行套期保值，黄金价格无论如何波动，都可以当时的价格购入。其余80%则用于一些货币产品、债券等投资，到期之后获取一定的收益。
　　而另外一种方式则以黄金钱包等为代表，在客户购买黄金之后，平台会从上海金交所购买黄金，并通过银行提现金条，之后出租给黄金企业使用。
　　对于这种模式，“黄金钱包”的负责人表示，是为了解决中小黄金加工企业资金周转的痛点。
　　“租赁黄金的企业，我们会选择信誉比较好的合作，并以他们的仓库进行质押，以确保资金安全。”黄金钱包的一位客服说。
　　项目透明度低
　　风险与收益同在
　　听起来这利息似乎来得很顺畅，但其中隐含的风险却不容小觑。
　　黄金确实可以通过出租获得利息，但河南商报记者从等企业了解到，这个利息年化率一般只有3%到5%，大宗黄金租赁企业的利息甚至更低一点，甚至只有2%到3%。
　　而这些黄金平台给的活期利息都在2%以上，一年期利息可以达到6%以上，但怎样达到这么高的利息尚且是个未知数。
　　而且，这些平台到底将黄金租赁给了哪些企业，数额是多少，这些都是没有公布的。
　　河南商报记者也与黄金宝、黄金钱包等平台联系，想看一下他们的租赁合同或协议，但对方都表示只能去公司实地查看合同，而且不能拍照。
　　这就意味着，对投资者来说，投资项目的透明度可以说非常低，只能大致按照平台的宣传知道租赁给了哪些公司，但并不知道自己的金条被这些平台以什么样的价格租赁给了哪家公司。
　　而与之相伴的是，投资者投资期限与企业需求的错配，这平台极有可能会建立资金池，而这些资金也无法做到银行存管。
　　一旦这些租赁企业经营出现问题，企业无法偿还金条，平台也无力承担损失，其结局很可能像P2P一样跑路。
要深刻认识到，任何一个负责任的政府都不会坐视、放纵房地产泡沫的沸腾。中国的房地产市场，每到敏感时点，人们听到这样一个说法“不要担心，政府会打理一切，不会让泡沫破裂１吃过苦头的日本人说，还有比这更让人担心的安慰吗？
大城市，尤其是一线城市，真正用于居民居住用途的土地占比还是偏低，生产建设用地占比较高。大城市住宅土地的供给不足，是导致房价上升的一个重要因素。
从铁总一张资产负债表来看，降低负债水平和/或提高其盈利能力与改善现金流的政策选择有三：1、加大债券融资比例。2、将优质项目的国有债权置换为股权。3、将优质的高铁项目分拆上市，将未来现金流与投资者分享。
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怎么赚钱?出借黄金钱包是当下很时尚的一种黄金出借理财模式，黄金钱包包盘活了的出借价值，出借利用技术，出借起点更低，更灵活。
黄金钱包怎么赚钱?
&黄金钱包&提供这样一个平台，门槛非常的低，我们是一毫克起卖，大概是3毛钱的样子，购买非常便捷，可以直接在手机app上操作，的黄金还能产生利息。
一直以来，普通老百姓买黄金，特别是后，大多数是放在家里面压箱底，这使得黄金作为资产配置有天然的短板。&黄金钱包&帮助大家盘活资产，每年还可以有最高6.8%的利息，这样算来，一个金手镯存在我们平台上，大概10年后会变成两个金手镯。之所以能产生利息，是因为我们深度整合了现有珠宝黄金线下零售商，把存入我们平台的黄金租借给这些中小金店企业，产生的利息返回给平台上的用户。
黄金O2O前景如何?
董欲晓：我个人觉得这个是互联网金融的最后几块处女地之一，互联网金融的主战场，比如P2P、众筹、，大家的竞争非常激励，实际上市场格局已经没有太多诞生黑马的机会了。但是互联网金融的细分领域反倒有很多蓝海机会，我们认为黄金就是属于这一类。
国民间的黄金存量非常大，第三方的统计数据显示大概有一万吨，我们把它折合成人民币的话，它大概是两到三万亿元人民币的市场。怎样把民间的黄金存量盘活，哪怕只有1/10，都有足够大的市场前景。
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类型 产品名称 期限 预期收益率
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关注微信账号黄金钱包所有产品的利息都是借金来的吗？
随着更多投资人的加入，黄金钱包陆续推出了更多产品，用户的收益来源也变的更加多元化。您了解下面的这些产品都是怎么生息的吗，让金格格来告诉你吧。
1、活期黄金的利息是怎么来的？
用户购买活期黄金的资金会被分为两部分，小部分用来购买上海黄金交易所Au(T+D)现货延期合约，锁定金价风险。大部分会被配置在如货币基金等标准金融产品中，为用户提供持续稳定的收益。
2、保本金为什么能保障本金？
黄金钱包将用户投资的黄金租赁给需要用金的企业，产生的稳定收益用来购买相应期限的黄金看跌期权，若金价下跌，看跌期权获得的收益将用来补偿用户损失。
3、黄金看涨或看跌类产品为什么能有6%－21%的浮动收益？
用户投资的大部分资金会配置在安全稳健的债权中，少部分用来购买黄金期货类的金融衍生品（通俗点说就是，投资100块，拿98块存起来，拿2块去买彩票碰碰运气！）。由于多数资金配置在稳健型资产中，因此能保障用户的基础收益，如果黄金价格如预期上涨或下跌，用户即可取得额外的超额收益，用较小的资金为用户博取较高的收益。
4、定期理财的收益怎么来的？
投资人的钱用来出借给大中型企业进行黄金原材料采购及经营，债权到期后由企业还本付息。