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[06-12]澳门赢了1.5亿撒钱的土豪是真的
澳门赢了1.5亿撒钱的土豪是真的？还是澳门市场营销方式？？？
走的出来吗
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: 别想了哥们，炒作的，想想就清楚大部分都是自己人一张都不会少。
新一代中国赌王
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当你拥有的时候，一定要好好珍惜；而当真正失去的时候，也要学会及时地放手。
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版权所有，并保留所有权利。震惊！大平台接连崩盘！2017年最全资金盘、传销名单刚刚曝光！
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震惊！大平台接连崩盘！2017年最全资金盘、传销名单刚刚曝光！
来源：大佬动向（dalaodongxiang）自古深情留不住，总是套路得人心。前有“巴铁项目”，后有IGOFX。只不过，“巴铁”骗局导致48.86亿元投资款未兑付，涉及4万多名投资人，而IGOFX的涉案金额则高达300亿，涉及40万名投资者。2017过完一半，牛小财给大家来一次最全盘点，曝光一下那些吃人不吐骨头的骗局：（一）最近发生的金融传销骗局新闻：“亚欧币”：一年忽悠4万余人，卷走40亿元！近日海口市警方破获一起以网络虚拟货币“亚欧币”为名的特大网络传销案，一家名为海南跨亚欧网络竞技有限公司的企业，通过“亚欧币”，短短一年的时间，发展会员超过4万人，涉及金额高达40.6亿元！当前，该企业已经被列入经营异常名录。根据警方消息，公司法定代表人、董事长夏建荣和刘某等人因涉嫌组织、领导传销活动被立案侦查。虚拟货币火热的背后，往往容易滋生资本骗局……据了解，“亚欧币”实际为夏建荣和刘某等人编制各种身份做虚假宣传，通过发展会员方式吸收会员资金。通过发展“下线”的方式，跨亚欧公司吸引会员通过“内盘”和“外盘”途径购买“亚欧币”。“亚欧币”完全是基于庞氏骗局而推出的虚拟货币，根本不是虚拟数字货币。一元购:5分钟亏3万 百亿人疯狂上瘾血本无归在百度输入“一元购”，出现至少20余家网站，APP更是不计其数。在其中一家网站上，显示累积参与人次已近百亿。一元购，简单来说，就是网站上所有商品都拆分成一元一份。一个号码可以购买多份，最后再由系统公布中奖号码。从正常逻辑上讲，一次性购买份数越多，抽中商品的几率就越大。钱一旦投出概不退还，用户会产生一种1块钱就能抢到iPhone 7、单反相机、金条、甚至豪华汽车等商品的错觉。网站下方，还设有醒目的晒单分享版块，其中不乏“花点小钱碰碰运气”“刚玩就中奖了”等留言。据中国商业联合会媒体购物专业委员会发布的行业通报监测数据，截至2017年4月底，“一元云购”参与者已超160亿人次。更令人惊诧的是，一些人因此亏掉了数十万甚至数百万元，也有人为此离婚、借高利贷甚至轻生。“云在指尖”：260万人入会，涉案6.2亿！“只要一部手机，一个微信账号，消费128元就能代理整个商城产品，在家里发链接，就能轻松月入上万，甚至十几万！”这段充满诱惑的描述，最终让260万人陷入微商传销骗局，涉案金额6.2亿元。据报道，“云在指尖”涉嫌传销一案已结案，责令当事人停止违法行为，没收违法所得3950余万元，并处以150万元罚款。微信方面也已将“云在指尖”相关公众账号封号。“赛比安”：涉案金额1亿余元7月10日，广东省公安厅发布信息称，多地警方联手查处网络传销犯罪窝点70余个，涉案金额10多亿元，其中“赛比安”涉案金额1亿余元。“赛比安”主要通过吸纳消费会员、商品会员和旅游会员三种方式，以20%的金额消费返现为诱饵拉人头发展下线的一套腐烂模式，就是彻头彻尾的传销，参与者九成以上是文化程度不高的中老年人。经过调查，入会“赛比安”的会员必须交纳6300元月费，再以直接或间接“拉人头”方式发展下线，以获取利益。组织级别分为创始人、VIP创始人、精英创始人、1星级、2星级、3星级、4星级、大使、黄金大使、铂金大使、钻石大使、总裁大使，按投资金额不同有不同收益。说白了，就是一层剥削一层，玩的就是先到者对后到者的剥削。常州那个骗了300亿的90后美女，玩的也是这个招数。以下这些公司已被列为传销名单，大家务必要提高警惕！1、万福会这是一种在加州洛杉矶刚刚兴起的虚拟货币。在短短3个月内吸纳会员多达13万，疯狂收取传销资金近20亿人民币的传销组织。发起人身在美国，但传销市场则主要中国大陆，内地骨干分子多大60余人。幸运的，“万福币”发起人刘宁和其助理孟洋已落网。“今年是虚拟货币发展的元年——这是一种未来的支付趋势。”这是每一个“万福币”会员被洗脑的第一句话。而比起其他同行，万福币的发起人刘宁显得要“靠谱”的多，他旗下还真有一个上市公司，更具迷惑性。怎么样才能取得会员们更大的信任呢？刘宁想到了一个屡试不爽的办法：“我上头有人”！刘宁的头衔有十多个，随便说出一个都能吓死牛小财游戏规则是，会员级别分为星级、金级和钻级，每个级别共分五档：假设按照发展下线最低提成比例10%来算，如果一个下线投资1万元，那么将可以获得1%)*70%，即1400元的收益。警方调查发现，刘宁正是通过这样很有诱惑力的奖金制度，鼓励会员大量发展下线。&最终，警方查明传销金额近20亿元人民币！2、维卡币坑爹指数排行第一，钱有去无回。维卡币只不过是他们伪造出来的一个根本不存在的东西，声称维卡币背后有黄金做支持，只是行骗的手段之一。在官网上的价格是会上涨的。之所以无数人认为它真的能赚钱，就是因为每天都看到有一个数字在往上涨，就跟看着自己的股票上涨一样，觉得自己赚到了。维卡币的宣传语简直就是一段freestyle~BUT，不管它赚了多少，都一定不是你的，因为你无法顺利地卖掉自己的维卡币换成钱。维卡币官方会设置一个限制，每个人在一段时间内可以取现的上限，超过这个上限你是拿不到现金的。3、WV梦幻之旅鼎鼎大名的WV，就不用解释了吧？玩商！一边玩，一边赚钱，天大的好事呀！普通人对于美好生活和旅行的向往，就是这个网络传销戳中的软肋。通过交入会费、拉人头、层层分红等金字塔营销模式发展会员。日，国家旅游局、国家工商总局联合发布提示：“WV梦幻之旅（WorldVentures）”项目涉嫌构成我国《禁止传销条例》所指的传销行为。4、Nu Skin(如新)2014年，《人民日报》接连发长文批评《看“如新”怎样编织谎言》、《再揭“如新”骗局：涉嫌传销丶洗脑》。之后，中国工商总局发布处理“如新”公司的处理情况：如新公司在经营活动中存在超产品范围从事直销、夸大产品功效宣传等违法违规行为，其个别销售人员存在擅自直销、欺骗及误导宣传等违法违规行为。上海市工商局对如新公司没收违法销售收入311.4万元丶罚款15万元。北京市工商局对如新公司处以没收违法销售收入136.8万元、罚款13万元的处罚。5、Market America(美安)美安 (Market America)，一家美国产品销售代理直销公司，在中国未获得直销牌照。美安的销售结构，除了卖产品外，也会要求发展一定的下线来获得收益，也就是“传销”。想吃酵素找代购，代购行业100%都知道美安这个品牌，200%的利润，80%以上都会加入美安的销售行列。6、Kyani(译作凯安尼或凯亚尼)其官方网站显示，该公司成立于2005年12月。在美国，入会需要缴纳$1399的入会费，中国需要缴纳￥10100入会费，成为其会员，每发展一名下线可以获得几百美元不等的提成，曾经实施豪车奖励措施，是名副其实的传销！但投诉更多的是，Kyani宣传人员以“包医百病”，夸大宣传其产品。一位嘉宾在分享会上用近半小时的时间讲述了他5天治愈帕金森病顽疾的经历：口服5天零一次Kyani的尼多乐后，自己多年的帕金森病痊愈了……2015年，杭州市公安局以涉嫌传销活动为由查处Kyani保健品，抓捕两名涉案人员。Kyani也被会员起诉，造成人身及财产损害，系国内第一起会员起诉直销公司并开庭审理的案例。目前，Kyani在中国并未获得直销资格。7、WFG（世界金融集团）从2004年至2011年，至少8次收到美国证券会的处罚，原因包括“纵容默许没有有效执照的经纪人冒充投资顾问”、“销售年金给高龄而无法领取福利人士”、“免费午餐讲座”误导客户等。其中2010年5月，联邦证交会起诉两名WFG经纪人在俄亥俄州和佛罗里达州证券诈骗，&用“庞氏骗局”非法敛财$14,800,000！！8、美商婕斯产品都是神丹妙药，也是左右发展下线。被婕斯拉入伙的，大多数都是炮灰，用你们每个月几百几千的消费，给你们的上线抽成，拿你们的血汗钱，给你们上线的积分。真的做上去的寥寥无几，但是婕斯就是喜欢给你打“成功做上蓝钻红钻”这样的鸡血，让你再傻傻掏出钱包，为他们下一个月的积分做贡献。你们想做婕斯赚大钱，还不如老老实实搬砖，朋友爸为了婕斯生意都不要了，连油钱都要跟朋友妈要！PS，在百度上搜“婕斯”，结果前几个都是广告，虽然右下有灰色小字标明“广告”，但关键是标题看并不是广告的样子，连牛小财这种老司机都不小心点了进去；点进去的页面乡村山寨风十足啊……9、PFA，金融保险理财如果你看到朋友圈金融保险招工，那一定就是PFA，而且给你讲课：中国人靠遗产，俩孩子，100万分两份，一人50万；美国人靠保险，聊孩子买100万， 两个孩子一人一百万。年百分之十的收益，根据年龄和投入算你未来的退休收入，自己退休能每能拿到百万退休金。想入伙，先给自己买一个，交钱加入考个保险证，这需要身份，让你觉得高大上。想有钱，继续拉人。美国华人报纸报道，投入的保险死后没有拿到——也就是你每月辛苦投入不少钱，买保险，投入几十年，未必就能拿回来。年薪500万，这可是美金哟~不动心吗？9个月能收入20万美金？这你信吗？10、CKB168——已倒闭11、Gem Coin(珍宝币)——已倒闭（二）以下为传销组织名单（按首拼字母排序，更新中…）：AAmazing5国际理财、ASI窥币、ASG游戏理财、ABCD财富网、AAA游戏理财、A88财富平台、暗黑币（死亡）BBCI虚拟币、BM币、BBL国际互助、BBT金币、BFC、bob互助理财 、比特币互助金融、百纳***雨、百利国际、宝特币、宝马国际投资、宝微商城、不抱怨活动、博通控股、博爱联盟、北欧佐凯、北大粮仓、币盛、贝莱德环球金融社区CCMB阿川商事金融互助平台、CEC中国华人俱乐部、CMB东盟国际、CB亚投行香港集团公司（关网）、CF慈善、诚信复利理财、长城币 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买卖宝注册会员80余万个、涉案金额200亿余元，抓获犯罪嫌疑人16人,冻结涉案资金3.2亿余元。2. YBI冒充英国的创业青年组织，铺天盖地的宣传，很会造势，和之前爆火的“MMM金融互助平台”极为相似。运行了两个月左右，圈走上亿资金关网跑路。3. 美三（MMM）和国际“资深巨骗”MMM比起来，中国的E租宝、中晋系简直弱爆了。在持续行骗20余年，屡战屡败之后，国际大骗局MMM转战中国，吸引无数拥趸，然而，继多部门连续发出投资警示之后，MMM正式崩盘。MMM这下崩盘，估计规模至少也是100亿以上。4. 赢享世界已经崩盘了，只是操盘手为了拖延时间，一直在转移会员的注意力，没关网跑路在。5. 特色三妹开盘没多久，就胎死腹中。6. 至尊崩盘了。7. 阿川崩盘了后，还公然挑衅中国大陆人民和警察，目前警察已正式调查了。8. 星火草原这个盘子的操盘手李某和孑某等头目，被徐州警方抓捕归案，自此，这个曾经席卷朋友圈的传销骗局终于结束，涉案金额几个亿。9. 恩威商城商城返利模式，开盘没多久，目前上当受骗玩家越来越多，这种商城返利的模式，一般三五个月的生命周期，大家且行且珍惜。10. CNY金融互助各大媒体，电视台相继曝光过，以高息回报为诱饵使受害者上当受骗。运行了差不多四个月，圈钱无数，被骗最高达42万元，而在受害者深挖下找出了女操盘手，目前已经被深圳警方控制。11—40. 公益社区掌心众扶、友钱宝、友义宝、影子银行、智富宝、云支付|云付通、精神传销心灵培训、亿加互助、无上商城、雷达币、中国一川、光彩币、万福币、奇妙生物、CA骗局、MGN积分宝、薪金融、创富联盟、利阁币、假天师、缘来一家、&德庄金融理财、民族资产解冻、创世享购商城、丰果游天下、&易赚宝、MBI理财、万维币、&DGC共享币、RS联盟共赢。41—90.华莱黑茶、军腾云商、ACL拆分盘、我的未来网、SF共享金融、&FIS数字金库、贝格邦BGB、开心理财网、惠民商贸、 惠卡世纪、盛大华天、APP小懒猪、莱汇币、维卡币、天音网络、沃客生活、&星火草原、世界云联、CNC九星、美3妹、&点点赚、公益互助、万维币、云数贸、&三维九度、港润信贷、万通奇迹、富迪、马克币、&中晋、&宝微商城、&中翌理财、绿色世界理财、绿藤理财、百纳红包雨、金农币、金沙互助、神州互联商城、凯恩商城、FIFA精算、大师兄商业、&MIC理财、&BBL国际互助、微转动力、互联宝宝、MFC币理财、万达复利理财。
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导读：信用卡到期还款日存钱却未入账，这的确令持卡者懊恼，最迟还款日当晚把钱存入与信用卡关联的借记卡，几天后发现卡内存款未被划扣，持卡人险些被罚息并背上不良信用记录。
&　　到期还款日存钱却未入账，这的确令持卡者懊恼，最迟还款日当晚把钱存入与信用卡关联的借记卡，几天后发现卡内存款未被划扣，持卡人险些被罚息并背上不良信用记录。　　上月28日是冯小姐的信用卡最迟还款日，当晚9点，她才想起尚未还款，于是找了家自助银行网点，将钱存入与信用卡关联的借记卡内。昨天，冯小姐查询借记卡账户，竟发现存款一直未被划扣，也就是说，她的信用卡上期欠款至今未还。 　　冯小姐当即拨通银行信用卡客服电话，对方告诉她，信用卡账户不会随时观察与之关联的借记卡账户是否有充足余额还款，以该行为例，如果在信用卡最迟还款日当天下午5点，与之关联的借记卡账户内仍余额不足，信用卡将放弃划扣，也就是说，若持卡人将钱存入借记卡的时间晚于当天下午5点，信用卡就不会再扣款，直至下一个还款日。最终，在客服人员的建议下，冯小姐将借记卡内存款直接转入信用卡账户内，并申请更改最迟还款日为1月3日，才得以&按时&偿还信用卡欠款。 　　对此，该行信用卡客服人员提醒，使用借记卡关联还款的持卡人，最好不要&踩点&把钱存入借记卡，而是提前两三天存款，以保证信用卡在最迟还款日当天顺利扣款。 　　信用卡到期了怎么办?信用卡到期后应该及时想银行反映换卡，信用卡到期换卡的手续也非常简单。关于信用卡到期未还款将会受到利息和滞纳金的处罚，后也请记得要做一名理性消费者哦。
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摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》 精选一过去半年，除了日常生活必须的消费外，你的钱，都在哪儿？信托、P2P、理财产品、活期储蓄、定期储蓄、现金留存、买房、股市、创业……100个人中，即便将答案“合并同类项”，也能得到多种多样的“排列组合”。但可以肯定的是，随着投资渠道多元化以及公众财富增值意识的觉醒，在这些答案中，活期存款及现金留存这两个选项，出现的“概率”将越来越低。央行日前公布的7月各项人民币存款规模明细等数据，也佐证了这一判断。数万亿元的资金，在这半年间，不再以活期存款以及现金的形式存在。那么，如此规模的资金，都“变成”什么了？“钱需要动起来，才能再‘生钱’”“这半年，我的闲余资金，除投资信托外，一部分用来购买P2P产品了。目前购买的P2P产品平均年化收益率为9%，信托产品的年化收益率为7.5%，相比同期0.3%至0.35%的活期存款利率，冒些风险也是有心理准备的。”这是今年34岁、在济南某金融机构工作的徐皓，给出的答案。28日中午，经济导报记者在位于解放东路的CBD片区见到徐皓时，他正利用午休时间，在手机上安装的某P2P平台的APP页面，进行每日“签到”的操作。“每天登录签到，就可以获得超级会员待遇，享受加息、现金红包等优惠。”在徐皓眼中，自己在理财投资方面是比较积极的。身边的同事，也大多如此。“这些年来，我家的闲余资金，放在银行活期上或者留存现金的，几乎从没超过1万元。”基于职业缘故，徐皓一直掌握着家庭的“财政大权”，市场上常见的理财投资品种，其均有涉足。“我买过信托，投资过基金和股市，理财产品也‘见缝插针’地购买过，今年开始琢磨P2P。”对于徐皓而言，即便几天后就有资金需求，他也会将这部分资金转入相比活期存款利率更高的通知存款。“我常对家人说，钱需要动起来，动起来才能再‘生钱’。之前在投资上偏保守的家人，也慢慢接受了我的观点。”不过，只要是投资，便会伴着风险。徐皓的理财之路，并非一帆风顺。“最大的损失，是在2015年那波A股大幅调整中产生的。当时，除了股票之外，我还购买了不少基金，包括投资在国企改革方面的。但两年多时间过去了，如今依旧有近半的账面亏损。”这次经历，让徐皓对投资更加谨慎起来。“我一个非常明显的感受是，如今市场上投资渠道越来越多，可选择的余地越来越宽，而风险，亦随之快速增大。”徐皓认为，因可能的风险而因噎废食，并不可取。“理财是为了实现资产的保值增值，而不是发家致富。不贪心去追求过高的利率，不把鸡蛋放在一个篮子里，便能在一定程度上规避风险。”同时，徐皓也表示，近年来，信托、银行理财、P2P、余额宝等产品的利率水平都在降低。“几年前，信托产品很容易找到年化收益率在10%以上的产品，12%也不鲜见，但如今，8%已经算比较高的了，期限还多从一年延长到一年半甚至两年。P2P产品更是从超过20%甚至更高的年化收益率，降至如今的10%左右。近日，余额宝的个人持有额度下调，利率更是破4。”但徐皓认为，这正是优胜劣汰、大浪淘沙的过程。“一个正常、平稳的利率水平，能让我投资起来更加放心，过高的利率，风险也会更高。”“我和父母的银行存款，都变成了不动产”“这半年，我把所有的银行储蓄和本就不多的现金，都用来支付房产首付了。我父母的储蓄，也在一个星期前，取出来‘支援’我购买车位了。”这是今年30岁、在济南一家大型综合性民营公司担任中层管理人员的孙嘉丽，给出的答案。老家在外地的她，虽在济南工作已近8个年头，但因家庭条件并不算太优越，一直没有条件在济南置业。此番终于在今年3月“出手”，缘于这两年经济情况有了很大改观，更重要的是，孙嘉丽意识到，在如今房价走势下，再不“上车”，今后可能就更难了。今年农历春节与家人商量后，孙嘉丽便开始在公司所在的济南东部看盘。“幸好公司的位置距离市区比较远，房价比市区便宜不少。刚开始跑楼盘时，觉得过万就很贵了。后来发现，每平方米1万元左右的价格能够有房子买，便值得庆幸。”之后，她首付三成，购入了一套100平方米左右的小三居。“这些年来，我没有什么理财的概念，日常消费也不高，存下来的钱，都放在银行，凑成一个‘整数’，就存成定期，或者买点中长期的理财产品。这次，我把银行里所有的存款都取了出来，交完首付后，只剩下一个月的生活费了。”如今，孙嘉丽每个月要还接近4000元的贷款，省吃俭用，也基本上是“月月光”。“上个星期，楼盘的车位开始出售。虽然我现在没有车，但今后车位肯定是必不可少的，还会越来越贵。对此，父母也表示支持，取出了他们的银行存款，帮助我买了一个车位。”“如今，我和父母的银行存款，都变成了不动产，还要还贷款。估计在未来几年，银行账户里的钱，只能像蜗牛一样，慢慢增长了。”孙嘉丽无奈地说。“拿出来创业投资，那是自己的事业”“这半年，我辞去了还算不错的工作，成为一个个体户。如今，小店慢慢走上正轨。虽然银行账户里空空如也，但总算有了自己的事业，干劲十足。”这是今年36岁、从山东省某事业单位职员变身为某地方特色菜餐馆“掌柜”的张泉，给出的答案。29日下午1时，经济导报记者来到其位于济南市泉城路旁的餐馆，张泉正在忙着收银。“我这个餐馆主打新疆特色菜，厨师都是我从新疆请来的，因为实惠正宗，已经小有名气。除了堂食外，外卖订单也不少。”“近年来，身边有许多朋友都先后迈出了这一步，万众创新、全民创业，这是当下的潮流。”然而，在决定辞去事业单位的职务时，张泉也颇为犹豫，与家人多番拉锯。“刚开始，妻子并不反对我创业。但当我决定创业项目，规划投资预算时，妻子意识到，家里将从这么多年积累的正资产变为负资产，银行账户会从还算富余到彻底清零，不禁开始担心了。”为此，张泉不得不给妻子做起了思想工作。“我跟她说，你舍不得用，这些钱在银行活期上放着，也只是一个数字，还跑不赢通胀，只能越来越不值钱。拿出来创业投资，那是自己的事业，比看着存款余额更有成就感。”今年3月份开业后，仅仅过了2个月，张泉的餐馆就实现了收支平衡。虽然远未收回成本，但他相信，坚持下去，指日可待。“存款理财化，这是银行业务的未来趋势”在某国有银行前台部门工作已14个年头的管兵，虽然因职务调整，先后就职于多个支行营业部，但可谓见证了银行现金柜台越来越少，前来办理现金业务的客户越来越稀缺，银行存款成本越来越高的全过程。“2003年大学毕业，培训上岗成为一名银行柜员。那时候，银行里的现金柜台(即‘高柜’)非常多，但还是忙得一整天都抬不起头，存钱的、取钱的客户络绎不绝。而如今，通过线上交易就可办理。你看看，在大厅里等候在高柜办理业务的客户，除了年纪较大的老人家，哪还有多少人。所以，高柜越来越少，有一些银行网点甚至彻底取消了现金业务。非现金的低柜则越来越多。”管兵感叹。29日上午11点，经济导报记者在中国建设银行位于泺源大街6号的济南泉城支行看到，确如管兵所言，大厅里客户并不多，仅有一个现金柜台可以办理业务，而一旁的非现金柜台中，有3个柜台内坐有工作人员，可以接待客户。“存款理财化，这是银行业务的未来趋势。”在管兵看来，选择单纯活期储蓄、定期储蓄的客户在快速减少，即便存款，也会倾向于购买20万、30万元起点的大额存单。理财产品颇受欢迎，通过代销基金、保险等产品赚取的中间业务收入，正成为银行利润的重要组成部分。《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》 精选二过去半年，除了日常生活必须的消费外，你的钱，都在哪儿？信托、P2P、理财产品、活期储蓄、定期储蓄、现金留存、买房、股市、创业……100个人中，即便将答案“合并同类项”，也能得到多种多样的“排列组合”。但可以肯定的是，随着投资渠道多元化以及公众财富增值意识的觉醒，在这些答案中，活期存款及现金留存这两个选项，出现的“概率”将越来越低。央行日前公布的7月各项人民币存款规模明细等数据，也佐证了这一判断。数万亿元的资金，在这半年间，不再以活期存款以及现金的形式存在。那么，如此规模的资金，都“变成”什么了？“钱需要动起来，才能再‘生钱’”“这半年，我的闲余资金，除投资信托外，一部分用来购买P2P产品了。目前购买的P2P产品平均年化收益率为9%，信托产品的年化收益率为7.5%，相比同期0.3%至0.35%的活期存款利率，冒些风险也是有心理准备的。”这是今年34岁、在济南某金融机构工作的徐皓，给出的答案。28日中午，经济导报记者在位于解放东路的CBD片区见到徐皓时，他正利用午休时间，在手机上安装的某P2P平台的APP页面，进行每日“签到”的操作。“每天登录签到，就可以获得超级会员待遇，享受加息、现金红包等优惠。”在徐皓眼中，自己在理财投资方面是比较积极的。身边的同事，也大多如此。“这些年来，我家的闲余资金，放在银行活期上或者留存现金的，几乎从没超过1万元。”基于职业缘故，徐皓一直掌握着家庭的“财政大权”，市场上常见的理财投资品种，其均有涉足。“我买过信托，投资过基金和股市，理财产品也‘见缝插针’地购买过，今年开始琢磨P2P。”对于徐皓而言，即便几天后就有资金需求，他也会将这部分资金转入相比活期存款利率更高的通知存款。“我常对家人说，钱需要动起来，动起来才能再‘生钱’。之前在投资上偏保守的家人，也慢慢接受了我的观点。”不过，只要是投资，便会伴着风险。徐皓的理财之路，并非一帆风顺。“最大的损失，是在2015年那波A股大幅调整中产生的。当时，除了股票之外，我还购买了不少基金，包括投资在国企改革方面的。但两年多时间过去了，如今依旧有近半的账面亏损。”这次经历，让徐皓对投资更加谨慎起来。“我一个非常明显的感受是，如今市场上投资渠道越来越多，可选择的余地越来越宽，而风险，亦随之快速增大。”徐皓认为，因可能的风险而因噎废食，并不可取。“理财是为了实现资产的保值增值，而不是发家致富。不贪心去追求过高的利率，不把鸡蛋放在一个篮子里，便能在一定程度上规避风险。”同时，徐皓也表示，近年来，信托、银行理财、P2P、余额宝等产品的利率水平都在降低。“几年前，信托产品很容易找到年化收益率在10%以上的产品，12%也不鲜见，但如今，8%已经算比较高的了，期限还多从一年延长到一年半甚至两年。P2P产品更是从超过20%甚至更高的年化收益率，降至如今的10%左右。近日，余额宝的个人持有额度下调，利率更是破4。”但徐皓认为，这正是优胜劣汰、大浪淘沙的过程。“一个正常、平稳的利率水平，能让我投资起来更加放心，过高的利率，风险也会更高。”“我和父母的银行存款，都变成了不动产”“这半年，我把所有的银行储蓄和本就不多的现金，都用来支付房产首付了。我父母的储蓄，也在一个星期前，取出来‘支援’我购买车位了。”这是今年30岁、在济南一家大型综合性民营公司担任中层管理人员的孙嘉丽，给出的答案。老家在外地的她，虽在济南工作已近8个年头，但因家庭条件并不算太优越，一直没有条件在济南置业。此番终于在今年3月“出手”，缘于这两年经济情况有了很大改观，更重要的是，孙嘉丽意识到，在如今房价走势下，再不“上车”，今后可能就更难了。今年农历春节与家人商量后，孙嘉丽便开始在公司所在的济南东部看盘。“幸好公司的位置距离市区比较远，房价比市区便宜不少。刚开始跑楼盘时，觉得过万就很贵了。后来发现，每平方米1万元左右的价格能够有房子买，便值得庆幸。”之后，她首付三成，购入了一套100平方米左右的小三居。“这些年来，我没有什么理财的概念，日常消费也不高，存下来的钱，都放在银行，凑成一个‘整数’，就存成定期，或者买点中长期的理财产品。这次，我把银行里所有的存款都取了出来，交完首付后，只剩下一个月的生活费了。”如今，孙嘉丽每个月要还接近4000元的贷款，省吃俭用，也基本上是“月月光”。“上个星期，楼盘的车位开始出售。虽然我现在没有车，但今后车位肯定是必不可少的，还会越来越贵。对此，父母也表示支持，取出了他们的银行存款，帮助我买了一个车位。”“如今，我和父母的银行存款，都变成了不动产，还要还贷款。估计在未来几年，银行账户里的钱，只能像蜗牛一样，慢慢增长了。”孙嘉丽无奈地说。“拿出来创业投资，那是自己的事业”“这半年，我辞去了还算不错的工作，成为一个个体户。如今，小店慢慢走上正轨。虽然银行账户里空空如也，但总算有了自己的事业，干劲十足。”这是今年36岁、从山东省某事业单位职员变身为某地方特色菜餐馆“掌柜”的张泉，给出的答案。29日下午1时，经济导报记者来到其位于济南市泉城路旁的餐馆，张泉正在忙着收银。“我这个餐馆主打新疆特色菜，厨师都是我从新疆请来的，因为实惠正宗，已经小有名气。除了堂食外，外卖订单也不少。”“近年来，身边有许多朋友都先后迈出了这一步，万众创新、全民创业，这是当下的潮流。”然而，在决定辞去事业单位的职务时，张泉也颇为犹豫，与家人多番拉锯。“刚开始，妻子并不反对我创业。但当我决定创业项目，规划投资预算时，妻子意识到，家里将从这么多年积累的正资产变为负资产，银行账户会从还算富余到彻底清零，不禁开始担心了。”为此，张泉不得不给妻子做起了思想工作。“我跟她说，你舍不得用，这些钱在银行活期上放着，也只是一个数字，还跑不赢通胀，只能越来越不值钱。拿出来创业投资，那是自己的事业，比看着存款余额更有成就感。”今年3月份开业后，仅仅过了2个月，张泉的餐馆就实现了收支平衡。虽然远未收回成本，但他相信，坚持下去，指日可待。“存款理财化，这是银行业务的未来趋势”在某国有银行前台部门工作已14个年头的管兵，虽然因职务调整，先后就职于多个支行营业部，但可谓见证了银行现金柜台越来越少，前来办理现金业务的客户越来越稀缺，银行存款成本越来越高的全过程。“2003年大学毕业，培训上岗成为一名银行柜员。那时候，银行里的现金柜台（即‘高柜’）非常多，但还是忙得一整天都抬不起头，存钱的、取钱的客户络绎不绝。而如今，通过线上交易就可办理。你看看，在大厅里等候在高柜办理业务的客户，除了年纪较大的老人家，哪还有多少人。所以，高柜越来越少，有一些银行网点甚至彻底取消了现金业务。非现金的低柜则越来越多。”管兵感叹。29日上午11点，经济导报记者在中国建设银行(601939,股吧)位于泺源大街6号的济南泉城支行看到，确如管兵所言，大厅里客户并不多，仅有一个现金柜台可以办理业务，而一旁的非现金柜台中，有3个柜台内坐有工作人员，可以接待客户。“存款理财化，这是银行业务的未来趋势。”在管兵看来，选择单纯活期储蓄、定期储蓄的客户在快速减少，即便存款，也会倾向于购买20万、30万元起点的大额存单。理财产品颇受欢迎，通过代销基金、保险等产品赚取的中间业务收入，正成为银行利润的重要组成部分。（责任编辑：彭双 ）《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》 精选三过去半年，除了日常生活必须的消费外，你的钱，都在哪儿？信托、P2P、理财产品、活期储蓄、定期储蓄、现金留存、买房、股市、创业……100个人中，即便将答案“合并同类项”，也能得到多种多样的“排列组合”。但可以肯定的是，随着投资渠道多元化以及公众财富增值意识的觉醒，在这些答案中，活期存款及现金留存这两个选项，出现的“概率”将越来越低。央行日前公布的7月各项人民币存款规模明细等数据，也佐证了这一判断。数万亿元的资金，在这半年间，不再以活期存款以及现金的形式存在。那么，如此规模的资金，都“变成”什么了？“钱需要动起来，才能再‘生钱’”“这半年，我的闲余资金，除投资信托外，一部分用来购买P2P产品了。目前购买的P2P产品平均年化收益率为9%，信托产品的年化收益率为7.5%，相比同期0.3%至0.35%的活期存款利率，冒些风险也是有心理准备的。”这是今年34岁、在济南某金融机构工作的徐皓，给出的答案。28日中午，在位于解放东路的CBD片区见到徐皓时，他正利用午休时间，在手机上安装的某P2P平台的APP页面，进行每日“签到”的操作。“每天登录签到，就可以获得超级会员待遇，享受加息、现金红包等优惠。”在徐皓眼中，自己在理财投资方面是比较积极的。身边的同事，也大多如此。“这些年来，我家的闲余资金，放在银行活期上或者留存现金的，几乎从没超过1万元。”基于职业缘故，徐皓一直掌握着家庭的“财政大权”，市场上常见的理财投资品种，其均有涉足。“我买过信托，投资过基金和股市，理财产品也‘见缝插针’地购买过，今年开始琢磨P2P。”对于徐皓而言，即便几天后就有资金需求，他也会将这部分资金转入相比活期存款利率更高的通知存款。“我常对家人说，钱需要动起来，动起来才能再‘生钱’。之前在投资上偏保守的家人，也慢慢接受了我的观点。”只要是投资，便会伴着风险。徐皓的理财之路，并非一帆风顺。“最大的损失，是在2015年那波A股大幅调整中产生的。当时，除了股票之外，我还购买了不少基金，包括投资在国企改革方面的。但两年多时间过去了，如今依旧有近半的账面亏损。”这次经历，让徐皓对投资更加谨慎起来。“我一个非常明显的感受是，如今市场上投资渠道越来越多，可选择的余地越来越宽，而风险，亦随之快速增大。”徐皓认为，因可能的风险而因噎废食，并不可取。“理财是为了实现资产的保值增值，而不是发家致富。不贪心去追求过高的利率，不把鸡蛋放在一个篮子里，便能在一定程度上规避风险。”近年来，信托、银行理财、P2P、余额宝等产品的利率水平都在降低。几年前，信托产品很容易找到年化收益率在10%以上的产品，12%也不鲜见，但如今，8%已经算比较高的了，期限还多从一年延长到一年半甚至两年。P2P产品更是从超过20%甚至更高的年化收益率，降至如今的10%左右。近日，余额宝的个人持有额度下调，利率更是破4。这正是优胜劣汰、大浪淘沙的过程。“一个正常、平稳的利率水平，能让我投资起来更加放心，过高的利率，风险也会更高。”“我和父母的银行存款，都变成了不动产”“这半年，我把所有的银行储蓄和本就不多的现金，都用来支付房产首付了。我父母的储蓄，也在一个星期前，取出来‘支援’我购买车位了。”这是今年30岁、在济南一家大型综合性民营公司担任中层管理人员的孙嘉丽，给出的答案。老家在外地的她，虽在济南工作已近8个年头，但因家庭条件并不算太优越，一直没有条件在济南置业。此番终于在今年3月“出手”，缘于这两年经济情况有了很大改观，更重要的是，孙嘉丽意识到，在如今房价走势下，再不“上车”，今后可能就更难了。今年农历春节与家人商量后，孙嘉丽便开始在公司所在的济南东部看盘。“幸好公司的位置距离市区比较远，房价比市区便宜不少。刚开始跑楼盘时，觉得过万就很贵了。后来发现，每平方米1万元左右的价格能够有房子买，便值得庆幸。”之后，她首付三成，购入了一套100平方米左右的小三居。“这些年来，我没有什么理财的概念，日常消费也不高，存下来的钱，都放在银行，凑成一个‘整数’，就存成定期，或者买点中长期的理财产品。这次，我把银行里所有的存款都取了出来，交完首付后，只剩下一个月的生活费了。”如今，孙嘉丽每个月要还接近4000元的贷款，省吃俭用，也基本上是“月月光”。“上个星期，楼盘的车位开始出售。虽然我现在没有车，但今后车位肯定是必不可少的，还会越来越贵。父母也表示支持，取出了他们的银行存款，帮助我买了一个车位。”“如今，我和父母的银行存款，都变成了不动产，还要还贷款。估计在未来几年，银行账户里的钱，只能像蜗牛一样，慢慢增长了。”孙嘉丽无奈地说。“拿出来创业投资，那是自己的事业”“这半年，我辞去了还算不错的工作，成为一个个体户。如今，小店慢慢走上正轨。虽然银行账户里空空如也，但总算有了自己的事业，干劲十足。”这是今年36岁、从山东省某事业单位职员变身为某地方特色菜餐馆“掌柜”的张泉，给出的答案。29日下午1时，经济导报记者来到其位于济南市泉城路旁的餐馆，张泉正在忙着收银。“我这个餐馆主打新疆特色菜，厨师都是我从新疆请来的，因为实惠正宗，已经小有名气。除了堂食外，外卖订单也不少。”“近年来，身边有许多朋友都先后迈出了这一步，万众创新、全民创业，这是当下的潮流。”然而，在决定辞去事业单位的职务时，张泉也颇为犹豫，与家人多番拉锯。“刚开始，妻子并不反对我创业。但当我决定创业项目，规划投资预算时，妻子意识到，家里将从这么多年积累的正资产变为负资产，银行账户会从还算富余到彻底清零，不禁开始担心了。”张泉不得不给妻子做起了思想工作。“我跟她说，你舍不得用，这些钱在银行活期上放着，也只是一个数字，还跑不赢通胀，只能越来越不值钱。拿出来创业投资，那是自己的事业，比看着存款余额更有成就感。”今年3月份开业后，仅仅过了2个月，张泉的餐馆就实现了收支平衡。虽然远未收回成本，但他相信，坚持下去，指日可待。“存款理财化，这是银行业务的未来趋势”在某国有银行前台部门工作已14个年头的管兵，虽然因职务调整，先后就职于多个支行营业部，但可谓见证了银行现金柜台越来越少，前来办理现金业务的客户越来越稀缺，银行存款成本越来越高的全过程。“2003年大学毕业，培训上岗成为一名银行柜员。那时候，银行里的现金柜台（即‘高柜’）非常多，但还是忙得一整天都抬不起头，存钱的、取钱的客户络绎不绝。而如今，通过线上交易就可办理。你看看，在大厅里等候在高柜办理业务的客户，除了年纪较大的老人家，哪还有多少人。所以，高柜越来越少，有一些银行网点甚至彻底取消了现金业务。非现金的低柜则越来越多。”管兵感叹。29日上午11点，在中国建设银行位于泺源大街6号的济南泉城支行看到，确如管兵所言，大厅里客户并不多，仅有一个现金柜台可以办理业务，而一旁的非现金柜台中，有3个柜台内坐有工作人员，可以接待客户。“存款理财化，这是银行业务的未来趋势。”在管兵看来，选择单纯活期储蓄、定期储蓄的客户在快速减少，即便存款，也会倾向于购买20万、30万元起点的大额存单。理财产品颇受欢迎，通过代销基金、保险等产品赚取的中间业务收入，正成为银行利润的重要组成部分。返回【云掌财经理财】关注更多《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》 精选四PS：想做最人畜无害的信用卡砖家，致力于成为薅羊毛、养卡、玩卡的信用卡百科全书。我薅银行羊毛、写各种优惠内幕、钻赚钱的空子，但我知道，我是一个好公民。心哥卡社——拉近你和金钱的距离，大心哥偶尔装装逼，不时开开车。心哥卡社银行给了我20万。关注来源： 创业谱（ID：chuangyepu）摘要：南京大学毕业以后，徐新被分配到中国银行做柜台营业员，干的是非常简单的“登记、复印、盖章”三步曲。她工作很出色，不到一年就被评为“三八红旗手”，奖品是两条床单。之后，她又被提升为副科长。虽然在银行已经工作风生水起，但她对这种状态很不满意，每天骑车上班经过右安门立交桥时，就在心里暗暗发誓，“在桥修好之前，我的生活一定要有变化”。2014年5月，京东在纳斯达克上市。电子商务创业已12载而至今，刘强东身价早已500亿。但你可能有所不知的是，刘强东事业上最至关重要的女人，可能不是奶茶妹妹，而是她！她是刘强东背后最关键的女人，是捧红丁磊的慧眼伯乐，也曾是经常拉着好友一起逃课的坏学生，是投出4位福布斯富豪的女版巴菲特，她就是叱咤中国风投界的VC女王徐新。9年前，她帮刘强东买了一张北京飞上海的机票，在上海签订投资框架，给了1000万美元，之后京东一路狂奔，去年完成在纳斯达克IPO，而她也在刘强东身上赚了160多倍，她的投资大名也被推上巅峰。除了京东，经她之手，还投出了网易、娃哈哈、永和大王、中华英才网、大众点评网、赶集网等一大批优秀企业，造就了丁磊、宗庆后、刘强东等多位中国商界的超级富豪。2015年，在福布斯中文版发布最佳创投人榜单上，徐新名列第二，仅次于沈南鹏。虽已成为中国投资界当之无愧的VC女王，她却说，她并不是什么VC女王，之所以今天做投资还OK，是因为她花了3万个小时专注在一件事上。30多年前，是爱逃课的疯丫头如果时光退回到30多年前，你看到的徐新，可能会是一个满山遍野疯玩的野丫头。那时候的徐新，有一个并不安分的读书岁月。性格调皮的她，很喜欢跟男孩子一起玩。还经常和她的好朋友逃课，去河里摸鱼，一混整个下午的化学课都不上。如果不是因为父亲的一顿狠打和管束，或许如今的投资界会失去一位女王。徐新的初中是在厂办学校上的，厂办学校每年高考升学率都是零。当时初中毕业一共有三个选择：一是读技校，二是考中专，三是考重点高中。徐新所在班有50个人，她排名中游，不大可能考上重点高中。跟徐新一起长大的三个小姐妹都报名读技校，她妈妈也说：“你为什么不去技校啊？一个月有16块5的工资还包分配！”但徐新也不知道是中了什么邪，坚持要考重点高中。于是，父亲请了家教给她开小灶补课。她的成绩提高很快，居然考上了重点高中——南开中学。那三个小姐妹其实都很聪明能干，只是她们都选择读技校，没有考大学，后来当了工人。人生的分水岭就从这次选择开始。南京大学毕业以后，徐新被分配到中国银行做柜台营业员，干的是非常简单的“登记、复印、盖章”三步曲。她工作很出色，不到一年就被评为“三八红旗手”，奖品是两条床单。之后，她又被提升为副科长。在普华那段日子：玩命工作，玩命学习虽然在银行已经工作风生水起，但她对这种状态很不满意，每天骑车上班经过右安门立交桥时，就在心里暗暗发誓，“在桥修好之前，我的生活一定要有变化”。很快，机会果真来找她了：中国**和英国**联合帮助中国培养英国注册会计师，中国银行为她争取到了一个名额，去参加入学考试。徐新是学英文的，却要跟学会计的硕士、博士一起考会计。当时她根本不懂会计，就把一整本书给背下来了。但幸运的是，她不懂会计但懂英文，那些会计懂会计不懂英文，考试的卷子是英语的，结果她稀里糊涂考了个名列前茅，直接被送到香港普华会计师事务所培训三年。到了香港普华，刚到香港的徐新不会讲广东话，也不太懂会计，都没有人点她的钟让她上项目。每天上班，她坐在大房子里，透过玻璃看到别的同事都一一被点钟点走了，就她待在那儿，没人点钟，心理压力特别大。下班时，看着自己那张空白的时间表，她感到很无助也很没用。后来，徐新急了，找到日本项目经理说：“我不会讲广东话，你的日本客户也不讲广东话，我们就讲英语呗。” 这样徐新就慢慢有了项目做，有了填得满满的时间表。在普华工作的三年，是她进步最大的三年。她学会了工作不仅要努力，那是要拼命的，老板交给的活儿没干完是不可以睡觉的。她利用业余时间，拼命复习，三年考完了18门课，通过了英国注册会计师考试。这也是徐新人生中一次非常重大的转折。曾因发不出工资而压力山大走出普华，普华的上司推荐徐新去百富勤公司直接投资部面试，几个小时就被录取。当时20多岁的徐新经办了娃哈哈与法国达能、香港百富勤的合资案。这时开始，她逐渐有了自己的中国投资理念。1998年年初，徐新转投霸菱投资集团，正式进入风险投资业。据说她是霸菱亚洲的第一位员工。在她的主导下，霸菱对网易投入了500万美元。1999年，徐新考察招聘网站的时候，发现了中华英才网。由于规模太小，风险太大，中华英才网不吻合公司要求。但是，徐新觉得中华英才网的商业模式是“良性循环”，而且只需要50万到60万人民币，她又非常喜欢这个行业，于是拿出自己的钱投了进去，变成了天使投资人。这是她人生中第三次重大选择。但不巧的是，很快中华英才网就遭遇了互联网寒冬。本来她和老公两个人都是投资人，日子过得很潇洒，周末打打高尔夫、看看电影，每年到欧洲度假2次。可是创业以后，他们俩每个周末都在工作。两个人经常相对无语，担心各自的公司，都是钱快烧光了发不出工资，“好像头上悬了一把剑，随时都会掉下来，心理压力很大”。当时，徐新不仅要把家里的存款拿出来给几百号员工发工资，而且要在自己都不知道答案在哪里的情况下，硬着头皮跟员工说“面包会有的，牛奶会有的，一切都会有的”。2005年，徐新在霸菱的工作有了“七年之痒”。当然，从投资中华英才网之后，她也有了自己创业的想法。离开霸菱后，她拉上AIG的温宝马和曾为霸菱同事的俞忠华，创办了今日资本(Capital Today)集团。这是一家专注于中国市场的国际投资基金。随后徐新任职百富勤直接投资部，继而辗转至投霸菱投资集团，正式开启了自己的风险投资之路。也是在这个阶段，徐新找到了自己的“真命天子”——李松。2005年，徐新离开霸菱投资，自立门户创办今日资本。之后，她就在风投行业一路高歌猛进，渐渐朝着我们如今熟知的“VC女王”进化。坚定投丁磊，源于他的自信16年前，29岁的丁磊执着于互联网，徐新交给他500万美元，于是出现了网易。三年前，刚成立的中华英才网还只有五个员工和一张手写的商业计划书，作为天使投资人，徐新给了创始人张杰贤7万美元，今年1月，这家公司的市值为5000万美元,她的回报是100倍。她回忆第一次见到丁磊的情景，她主动找上门去的。“很年轻的一个孩子，那时他们公司十几个人，搞技术的，都很害羞，就他比较大方地过来跟我握手。”这个照面让她从直觉上感到丁磊多少有点与众不同。当时谁都知道网易在业内排第三，但问及丁磊此事时，他毫不犹豫地回答第一，“我那时觉得他很自信也很有上进心，而不是吹牛——是有实质的自信。”徐新说。“1999年我们投他的时候5块钱一股，上市涨了15块钱，最高涨到30块,互联网泡沫时掉到6毛钱。那一年我给丁磊过生日的时候，问他,你为什么还不结婚，他回答说，我一生只有一个愿望，我要建立中国最成功某一个网站，第二个我要帮股东赚到钱，那时正是最困难的时候，我很感动，难成这样，他还想着要为我们风险投资赚钱。当时就觉得，这个人是值得我们长期持有的。”徐新又笑起来。 她的信任最终没有落空。2004年，网易的股票以八倍的投资回报套现。至今留给徐新的遗憾是“我对我们投的企业啊，卖得太早了。”话语间掩饰不住对自己眼光的得意。 她对于自己看人的独门秘技毫不隐瞒：第一看创业者的头脑，有没有对生意的直觉。比如丁磊，他第一个进入短信业务，第一个开发网络游戏。别人看不到的商机他能看到，别人放弃了他能坚持，别人都跟进他能退出。第二看业绩，徐新一般只投行业前五名，中国竞争这么激烈，能做到前五名，肯定有独到之处。第三，看创业者会不会管人。很多公司规模到了100人，就管理不下去，创业者反倒成了瓶颈。为了考察这一点，徐新喜欢观察他的副手，如果副手能力很强，而且跟随他很多年，说明这个人的领导力不错。另一点是创业者的品格应该是透明而诚实可靠，这一点最不能忽略，“如果一个人发自内心想要做大事，有事业上的追求，就决不会只图谋那些钱而把我们给害了。”被刘强东的狼性打动，获160多倍回报除了发掘了网易丁磊这样的互联网巨头，徐新是电商巨无霸——京东的第一位投资人。2006年徐新第一次见到刘强东，两人聊到了凌晨两点，徐新当即订了机票，在第二天把刘强东带回了上海。刘强东要200万，徐新给了1000万，从见面到资金到账，不过24小时的时间。在今日资本之前，刘强东其实已经跟一个人民币基金签了合同，但对方觉得京东老是亏钱，不再继续投资。当时徐新要求看一下投资合同，刘强东却因为合同有保密协议坚持不肯拿出来。徐新说：“刘强东当时非常缺钱，但又非常倔强，坚持自己认为对的东西，这是我们希望看到的企业家气质。刘强东和团队对事业‘只做第一，不做第二’的决心和他身上所具备的创业家的狼性打动了我，这也是我为什么会选择让步并增加投资金额的原因。”依靠今日资本的第一笔投资，京东的商品迅速延伸到数码相机、手机等消费类电子产品。包括京东在扩品类，做仓储期间，徐新也一度担心钱不够花，然而刘强东迎难而上的决心最终赢得了徐新的认同，到如今，徐新也承认刘强东“真的眼光挺好的”。一般来说，跟创业者从第一次见面到最后打钱，快的话两三个月可以决策，长的话要半年。别的风险投资为了降低风险，一次投一点钱。徐新的做法却是：投资京东时，刘强东要200万美金，徐新给了1000万美金。8年后，随着刘强东在纽交所敲响了开市钟，持有京东7.8%股份的徐新大赚22亿美元，投资回报率高达160多倍！2014年5月，京东在纳斯达克上市，徐新与刘强东一起见证了这一历史性时刻。徐新就是这样，可能会花很多的精力去分析一家公司，一旦认准就会坚决果断，绝不手软。每天工作14个小时，坚持了20年徐新的成长历程是自由且天然的，也许正是这样的经历让她在以后的投资里比其他人更重视价值规律，重视企业自身的成长，重视对企业和创业者的陪伴和信任。20年来，她每天工作14小时，她说：“我还是挺勤奋的，每天工作14个小时，我很热爱我的工作。如果说我做得还算ok的话，是因为我很专注，已做了20年了。”徐新用这3万小时的积累，换来了5分钟就能判断是否投资的眼光和魄力，换来了成就伟大的投资理念，这样的理念在网易股价跌到6毛钱的时候没有变过，在京东市值突破400亿美元的时候也没有变过。当很多人要求企业更快发展的时候，徐新会要他们慢一点，打好基础才是第一步，成长是一个过程，哪怕失败。“一个优秀的风险投资家必须具有像杀手一样的直觉。”徐新这样形容自己对风险投资家的理解。所谓杀手一样的直觉，她的解释是：一是目光敏锐，要看对人，选对行业；二是出手要快，下手要狠。她说，自己就像一个精挑细选目标对象的狙击手，不轻易开枪，但力求每一枪都能命中。在朋友眼中，赚钱女王是一个只会挣钱不会花钱的人。她对珠宝、化妆、美容等女人津津乐道的话题毫无兴趣，能带给她乐趣的只有投资这件事。“做投资可以熟悉了解不同的行业、不同的企业家，很有意思。”她说。声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。关于版权：若文章涉及版权问题，敬请原作者联系我们。【电话：021-；微信：hjwh123】钞票不是万能的，有时候还需要信用卡。心哥卡社，带你玩转信用卡。《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》 精选五2014年5月，京东在纳斯达克上市。电子商务创业已12载而至今，刘强东身价早已500亿。但你可能有所不知的是，刘强东事业上最至关重要的女人，可能不是奶茶妹妹，而是她！她是刘强东背后最关键的女人，是捧红丁磊的慧眼伯乐，也曾是经常拉着好友一起逃课的坏学生，是投出4位福布斯富豪的女版巴菲特，她就是叱咤中国风投界的VC女王徐新。9年前，她帮刘强东买了一张北京飞上海的机票，在上海签订投资框架，给了1000万美元，之后京东一路狂奔，去年完成在纳斯达克IPO，而她也在刘强东身上赚了160多倍，她的投资大名也被推上巅峰。除了京东，经她之手，还投出了网易、娃哈哈、永和大王、中华英才网、大众点评网、赶集网等一大批优秀企业，造就了丁磊、宗庆后、刘强东等多位中国商界的超级富豪。2015年，在福布斯中文版发布最佳创投人榜单上，徐新名列第二，仅次于沈南鹏。虽已成为中国投资界当之无愧的VC女王，她却说，她并不是什么VC女王，之所以今天做投资还OK，是因为她花了3万个小时专注在一件事上。30多年前，是爱逃课的疯丫头如果时光退回到30多年前，你看到的徐新，可能会是一个满山遍野疯玩的野丫头。那时候的徐新，有一个并不安分的读书岁月。性格调皮的她，很喜欢跟男孩子一起玩。还经常和她的好朋友逃课，去河里摸鱼，一混整个下午的化学课都不上。如果不是因为父亲的一顿狠打和管束，或许如今的投资界会失去一位女王。徐新的初中是在厂办学校上的，厂办学校每年高考升学率都是零。当时初中毕业一共有三个选择：一是读技校，二是考中专，三是考重点高中。徐新所在班有50个人，她排名中游，不大可能考上重点高中。跟徐新一起长大的三个小姐妹都报名读技校，她妈妈也说：“你为什么不去技校啊？一个月有16块5的工资还包分配！”但徐新也不知道是中了什么邪，坚持要考重点高中。于是，父亲请了家教给她开小灶补课。她的成绩提高很快，居然考上了重点高中——南开中学。那三个小姐妹其实都很聪明能干，只是她们都选择读技校，没有考大学，后来当了工人。人生的分水岭就从这次选择开始。南京大学毕业以后，徐新被分配到中国银行做柜台营业员，干的是非常简单的“登记、复印、盖章”三步曲。她工作很出色，不到一年就被评为“三八红旗手”，奖品是两条床单。之后，她又被提升为副科长。在普华那段日子：玩命工作，玩命学习虽然在银行已经工作风生水起，但她对这种状态很不满意，每天骑车上班经过右安门立交桥时，就在心里暗暗发誓，“在桥修好之前，我的生活一定要有变化”。很快，机会果真来找她了：中国**和英国**联合帮助中国培养英国注册会计师，中国银行为她争取到了一个名额，去参加入学考试。徐新是学英文的，却要跟学会计的硕士、博士一起考会计。当时她根本不懂会计，就把一整本书给背下来了。但幸运的是，她不懂会计但懂英文，那些会计懂会计不懂英文，考试的卷子是英语的，结果她稀里糊涂考了个名列前茅，直接被送到香港普华会计师事务所培训三年。到了香港普华，刚到香港的徐新不会讲广东话，也不太懂会计，都没有人点她的钟让她上项目。每天上班，她坐在大房子里，透过玻璃看到别的同事都一一被点钟点走了，就她待在那儿，没人点钟，心理压力特别大。下班时，看着自己那张空白的时间表，她感到很无助也很没用。后来，徐新急了，找到日本项目经理说：“我不会讲广东话，你的日本客户也不讲广东话，我们就讲英语呗。” 这样徐新就慢慢有了项目做，有了填得满满的时间表。在普华工作的三年，是她进步最大的三年。她学会了工作不仅要努力，那是要拼命的，老板交给的活儿没干完是不可以睡觉的。她利用业余时间，拼命复习，三年考完了18门课，通过了英国注册会计师考试。这也是徐新人生中一次非常重大的转折。曾因发不出工资而压力山大走出普华，普华的上司推荐徐新去百富勤公司直接投资部面试，几个小时就被录取。当时20多岁的徐新经办了娃哈哈与法国达能、香港百富勤的合资案。这时开始，她逐渐有了自己的中国投资理念。1998年年初，徐新转投霸菱投资集团，正式进入风险投资业。据说她是霸菱亚洲的第一位员工。在她的主导下，霸菱对网易投入了500万美元。1999年，徐新考察招聘网站的时候，发现了中华英才网。由于规模太小，风险太大，中华英才网不吻合公司要求。但是，徐新觉得中华英才网的商业模式是“良性循环”，而且只需要50万到60万人民币，她又非常喜欢这个行业，于是拿出自己的钱投了进去，变成了天使投资人。这是她人生中第三次重大选择。但不巧的是，很快中华英才网就遭遇了互联网寒冬。本来她和老公两个人都是投资人，日子过得很潇洒，周末打打高尔夫、看看电影，每年到欧洲度假2次。可是创业以后，他们俩每个周末都在工作。两个人经常相对无语，担心各自的公司，都是钱快烧光了发不出工资，“好像头上悬了一把剑，随时都会掉下来，心理压力很大”。当时，徐新不仅要把家里的存款拿出来给几百号员工发工资，而且要在自己都不知道答案在哪里的情况下，硬着头皮跟员工说“面包会有的，牛奶会有的，一切都会有的”。2005年，徐新在霸菱的工作有了“七年之痒”。当然，从投资中华英才网之后，她也有了自己创业的想法。离开霸菱后，她拉上AIG的温宝马和曾为霸菱同事的俞忠华，创办了今日资本(Capital Today)集团。这是一家专注于中国市场的国际投资基金。随后徐新任职百富勤直接投资部，继而辗转至投霸菱投资集团，正式开启了自己的风险投资之路。也是在这个阶段，徐新找到了自己的“真命天子”——李松。2005年，徐新离开霸菱投资，自立门户创办今日资本。之后，她就在风投行业一路高歌猛进，渐渐朝着我们如今熟知的“VC女王”进化。坚定投丁磊，源于他的自信16年前，29岁的丁磊执着于互联网，徐新交给他500万美元，于是出现了网易。三年前，刚成立的中华英才网还只有五个员工和一张手写的商业计划书，作为天使投资人，徐新给了创始人张杰贤7万美元，今年1月，这家公司的市值为5000万美元,她的回报是100倍。她回忆第一次见到丁磊的情景，她主动找上门去的。“很年轻的一个孩子，那时他们公司十几个人，搞技术的，都很害羞，就他比较大方地过来跟我握手。”这个照面让她从直觉上感到丁磊多少有点与众不同。当时谁都知道网易在业内排第三，但问及丁磊此事时，他毫不犹豫地回答第一，“我那时觉得他很自信也很有上进心，而不是吹牛——是有实质的自信。”徐新说。“1999年我们投他的时候5块钱一股，上市涨了15块钱，最高涨到30块,互联网泡沫时掉到6毛钱。那一年我给丁磊过生日的时候，问他,你为什么还不结婚，他回答说，我一生只有一个愿望，我要建立中国最成功某一个网站，第二个我要帮股东赚到钱，那时正是最困难的时候，我很感动，难成这样，他还想着要为我们风险投资赚钱。当时就觉得，这个人是值得我们长期持有的。”徐新又笑起来。 她的信任最终没有落空。2004年，网易的股票以八倍的投资回报套现。至今留给徐新的遗憾是“我对我们投的企业啊，卖得太早了。”话语间掩饰不住对自己眼光的得意。 她对于自己看人的独门秘技毫不隐瞒：第一看创业者的头脑，有没有对生意的直觉。比如丁磊，他第一个进入短信业务，第一个开发网络游戏。别人看不到的商机他能看到，别人放弃了他能坚持，别人都跟进他能退出。第二看业绩，徐新一般只投行业前五名，中国竞争这么激烈，能做到前五名，肯定有独到之处。第三，看创业者会不会管人。很多公司规模到了100人，就管理不下去，创业者反倒成了瓶颈。为了考察这一点，徐新喜欢观察他的副手，如果副手能力很强，而且跟随他很多年，说明这个人的领导力不错。另一点是创业者的品格应该是透明而诚实可靠，这一点最不能忽略，“如果一个人发自内心想要做大事，有事业上的追求，就决不会只图谋那些钱而把我们给害了。”被刘强东的狼性打动，获160多倍回报除了发掘了网易丁磊这样的互联网巨头，徐新是电商巨无霸——京东的第一位投资人。2006年徐新第一次见到刘强东，两人聊到了凌晨两点，徐新当即订了机票，在第二天把刘强东带回了上海。刘强东要200万，徐新给了1000万，从见面到资金到账，不过24小时的时间。在今日资本之前，刘强东其实已经跟一个人民币基金签了合同，但对方觉得京东老是亏钱，不再继续投资。当时徐新要求看一下投资合同，刘强东却因为合同有保密协议坚持不肯拿出来。徐新说：“刘强东当时非常缺钱，但又非常倔强，坚持自己认为对的东西，这是我们希望看到的企业家气质。刘强东和团队对事业‘只做第一，不做第二’的决心和他身上所具备的创业家的狼性打动了我，这也是我为什么会选择让步并增加投资金额的原因。”依靠今日资本的第一笔投资，京东的商品迅速延伸到数码相机、手机等消费类电子产品。包括京东在扩品类，做仓储期间，徐新也一度担心钱不够花，然而刘强东迎难而上的决心最终赢得了徐新的认同，到如今，徐新也承认刘强东“真的眼光挺好的”。一般来说，跟创业者从第一次见面到最后打钱，快的话两三个月可以决策，长的话要半年。别的风险投资为了降低风险，一次投一点钱。徐新的做法却是：投资京东时，刘强东要200万美金，徐新给了1000万美金。8年后，随着刘强东在纽交所敲响了开市钟，持有京东7.8%股份的徐新大赚22亿美元，投资回报率高达160多倍！2014年5月，京东在纳斯达克上市，徐新与刘强东一起见证了这一历史性时刻。徐新就是这样，可能会花很多的精力去分析一家公司，一旦认准就会坚决果断，绝不手软。每天工作14个小时，坚持了20年徐新的成长历程是自由且天然的，也许正是这样的经历让她在以后的投资里比其他人更重视价值规律，重视企业自身的成长，重视对企业和创业者的陪伴和信任。20年来，她每天工作14小时，她说：“我还是挺勤奋的，每天工作14个小时，我很热爱我的工作。如果说我做得还算ok的话，是因为我很专注，已做了20年了。”徐新用这3万小时的积累，换来了5分钟就能判断是否投资的眼光和魄力，换来了成就伟大的投资理念，这样的理念在网易股价跌到6毛钱的时候没有变过，在京东市值突破400亿美元的时候也没有变过。当很多人要求企业更快发展的时候，徐新会要他们慢一点，打好基础才是第一步，成长是一个过程，哪怕失败。“一个优秀的风险投资家必须具有像杀手一样的直觉。”徐新这样形容自己对风险投资家的理解。所谓杀手一样的直觉，她的解释是：一是目光敏锐，要看对人，选对行业；二是出手要快，下手要狠。她说，自己就像一个精挑细选目标对象的狙击手，不轻易开枪，但力求每一枪都能命中。在朋友眼中，赚钱女王是一个只会挣钱不会花钱的人。她对珠宝、化妆、美容等女人津津乐道的话题毫无兴趣，能带给她乐趣的只有投资这件事。“做投资可以熟悉了解不同的行业、不同的企业家，很有意思。”她说。来源： 创业谱蓝色金服海蓝车押发红包活动火热进行中！更多详情请点击图片↓推荐阅读社保断缴了，怎么办？74岁还在坐牢，84岁成为亿万富翁，看了你还敢找借口吗？5号发工资还是25号发工资，就能看出一个公司是否靠谱？马羞辱驴，驴一怒之下竟然……《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》 精选六未来银行会怎样？我们可能都无法想象，但毫无疑问，银行正越来越向着智能化的方向发展。如今，去银行网点办理业务你就会发现，智能设备变成了主角，他们正逐步替代传统柜台的人工业务。开卡业务三五分钟就能搞定，无卡刷脸取款，凭存折取款，柜员机可“上门服务”……智能设备让银行效率提升的同时也让客户竖起了大拇指。在这背后，是各家银行线下网点正在经历的一场深度转型。无论是网点的数量，还是柜台的配置，银行网点的变化正是金融改革最直观的体现。智能柜台与民方便在北京市朝阳门桥的东南角，坐落着全国百佳示范网点——中国银行北京分行营业部。宽敞明亮的大厅一角，一字排开的五台智能柜台与旁边的ATM取款机共同形成了自助智能区。和厚重的ATM机相比，智能柜台更加小巧精致，柔和的触屏、简洁的界面格外引人注目。如果客户前来操作，会发现这个智能柜台高低适中，角度舒适，更符合人体体感。办理业务时也完全不用担心信息泄露——防偷窥屏幕使得从斜视角度看不到任何信息。高灵敏的触摸屏，以及高速的流水打印机，完全适应着都市的快节奏。“上次来银行已经不记得是什么时候了，我感觉一年最多也就去银行一两次。前些年存取款、转账、买理财产品、生活缴费等都需要去银行网点的柜台办理，现在这些基本都可以通过手机完成。”前来办理开卡业务的严先生告诉记者，这次是因为换工作了，需要办理新的工资卡，没想到如今银行网点变化如此之大。“以前办理开卡业务都是要先取号排队，然后到人工柜台办理。若是赶上周末，排队排上1小时也有可能。没想到这次在智能柜台只花了不到5分钟。”严先生笑着告诉记者，虽然是第一次使用，但他已经爱上了智能柜台。记者体验后发现，除了颜值高，智能柜台功能很强大，可以说是亮点多多。它能完整贯通业务流程的各个环节，“一站式”满足客户多种业务需求。以严先生办理的借记卡发卡业务为例，无需排队等候叫号，无需填写纸质单据和重复签名，更无需等待柜员录入处理，客户只需点击智能柜台屏幕，全程通过影像识别，证件读取，电子签名和人工核验——业务办理快速轻松。据中行工作人员介绍，办理这项业务耗时比柜面降低了70%以上。“智能柜台还覆盖了网点业务发生最高频、客户等待时间最长的十九大类非现金业务场景，包括开卡开户、产品签约、密码挂失与重置、客户信息变更、外币兑换等。”一位工作人员告诉记者，“这是业务处理模式的创新。如此一来，业务办理从‘银行端人控为主’转变为‘客户端机控为主’，客户从业务流程处理的旁观者变成了参与者。”如此高效、便捷的系统是如何设计出来的?据中行北京分行运营控制部相关负责人介绍，中国银行在2015年四季度启动了智能柜台建设工作，从客户使用的立场上解构银行业务、设计智能柜台操作流程，使其更加人性化，形成了网点智能柜台最新版本。上述负责人表示，中行智能柜台的设计还从网站、手机APP中汲取智慧，将一些好的流程创意和客户体验移植到智能柜台中。例如，其“主页面”是互联网风格的，产品列表与淘宝、京东等电商一样，在“我的”场景中可以实现客户各类信息的全景展示，客户挑选金融产品就像在网购，选中心仪产品，加入“购物车”，多样商品可以一站式结算。记者了解到，中行北京分行智能柜台自今年1月16日首批试点投产，业务处理效率提高3倍以上;客户等候时间明显缩短，使用智能柜台的客户80%能够在15分钟内走出网点;实现了客户不等待、不填单、不排队。北京分行营业部作为首批智能柜台投产试点之一，消化了绝大部分耗时长、挤占柜面资源严重的非现金业务，传统柜台压力明显减小，客户等候时间缩短。“在智能柜台投产两个月后，叫号废号率由22.59%下降到11.56%。”该营业部大厅经理对记者表示。该大堂经理还绘声绘色地为记者描述了智能柜台投入使用后的场景：一名客户来办理打印流水业务，在服务专员的引导下，用3分钟的时间便拿到了30多页的流水，这位先生激动地表示之前来打流水，等候时间少说也得半个小时，但现在只要3分钟。除了客户，智能柜台的投入使用也给管理者带来了惊喜。目前，北京分行营业部已减少4个柜台，同时也减少了前台人力投入，还有利于将一些优秀员工选派到其他工作岗位上，让柜台员工有更多被培养的机会。据介绍，该营业部现金柜台已有3名员工分别走向个贷经理、公司客户经理和理财经理专业队伍。据悉，截至6月末，中行北京分行已在辖内266家网点投产智能柜台，上半年投产网点数量覆盖北京分行全辖90%以上的营业网点，实现了对北京市16个辖区的全部覆盖。下半年，还将逐步覆盖全辖营业网点。智能化转型成潮流记者走访发现，随着互联网科技与智能自助设备的运用，农业银行、工商银行、招商银行、民生银行以及许多城商行和农商银行，都已经开始往轻量化运营与智能化服务转型。以农业银行为例，该行自2013年就推出“超级柜台”服务模式。基于“超级柜台”，农行广东分行把“机器解放人”作为全局性策略，在同业中率先推动网点智能化、轻型化。在农行网点的大厅里，都有一台“庞然大物”矗立在显眼位置，那就是超级柜台。农行超级柜台的最大特色是免除了业务申请书和其他纸质凭证的填写环节，仅通过现场引导、客户发起交易、后台专业处理的简单步骤，即可完成开卡、签约、转账、理财、基金、外汇、信用卡、查询、特殊业务等9大模块近110项产品的自助服务，覆盖个人非现金业务种类的80%。除此之外，客户还可以在农业银行手机客户端“申请无卡取款”，就可以在农行任意一台自助取款机上实现无卡取款。据悉，目前农行广东分行在辖区内共投放“超级柜台”3084台，同类业务分流率超过80%，有效释放了网点柜台压力。除了在操作柜台上加入科技元素、解缓柜面压力外，记者了解到，一些银行还引用智能机器人以“人智+机智”相结合的方式重塑银行网点的形象。如民生银行北京分行营业部2016年9月推出的智能业务机器人——ONE。该智能业务机器人不仅能在大堂迎宾、分流引导、业务咨询，还提供开户、签约等非现金业务办理能力，同时能在业务咨询和业务处理过程中加入营销话术，进行产品营销。银行网点转型，每一家银行都不能落下。近日，河南中牟农商银行与郑州万达科技签订协议，引进万达科技松果系列机器人担任“银行大厅经理”角色。类似“松果”的机器人正在走向我国各地，记者了解到，华夏银行北京分行、建设银行沈阳分行、吉林九台农商银行、包头农商银行、河南兰考农商银行、陕西子洲农商银行等等都引进了万达科技公司旗下的智能机器人。事实上，从2016年上市银行年报来看，多家银行尤其是大型商业银行轻型化、智能化转型加速，其功能已从传统的“结算交易”转为“智能服务”。其中，中国工商银行明确表示，2017年将智能服务覆盖境内的全部网点。在今年半年报中，多家商业银行也展现了在金融科技方面的布局和野心。招商银行将金融科技定位为转型下半场的“核动力”，力争打造“金融科技银行”。推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用，加快金融科技向“网络化、数据化、智能化”目标迈进。据悉，该行“摩羯智投”运行半年多以来，7月底规模已突破50亿元。此外，招行将按照上一年度税前利润的1%提取专项资金，设立金融科技创新项目基金。同时，加强与外部技术领先公司的交流和合作，积极开展外部新兴技术的探索、研究和引入。平安银行董事长谢永林表示，平安银行推动零售转型，零售业务对标互联网企业，把握机遇，跳出传统业务发展模式，实现智能化、移动化、社交化、大数据化。“智能化转型升级的终极目标是具备真正的智慧型‘大脑’。利用客户画像实现对客户的完全洞悉能力，了解客户的风险偏好、财富管理需求，进而提供量身定制的差异化产品和产品定价以及个性化服务。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，同时，在服务过程中利用实时风险预警和反欺诈，保护客户资金安全，在服务后能够便利采集客户的评价。这些对客户需求进行智能分析的实时感知和响应能力，即是商业银行在未来应该具有的“智能化”的能力，这也将成为数字化时代商业银行发展的核心竞争力，是商业银行进行智能化转型升级的主要方向。也有业内人士认为，可以肯定的是，人工智能技术会提高工作效率，但是如何对其进行更深一步的应用，还需要继续探索。银行只是人工智能的一个应用场景，虽然目前还不能完全替代人力，但是银行机构也需要紧跟这股潮流，才能更好地进行人工智能技术开发，从客户体验与内部管理两个方面入手，进行更多的科技创新与尝试。南阳银监分局薛傥也表示，虽然目前传统商业银行网点“瘦身”进程加速，纷纷将发展着力点放在互联网及移动平台战略合作上，但在聚焦网络金融的同时，传统银行实体网点并不能“一刀切”地进行减肥瘦身，应充分考虑到实体网点在诸多方面存在的不可替代性。N种转型方式探索进行时在银行纷纷谋求智能化转型的同时，也有部分银行开始探索“线上+线下”融合化、社区服务化、拓扑化、体验化等转型方式。近日，兴业银行、京东金融联合宣布将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡(以下称小金卡)，就将银行“线上+线下”融合发展的模式展现在大家眼前。小金卡是一张借记卡，但搭载了特殊的理财功能：用户开通京东小金库并办理小金卡后，小金卡活期账户资金超过1000元以上的部分，将自动转入京东小金库，实现年化收益超4%的余额理财，盘活卡内闲钱，赚取远高于活期存款的收益。有了小金卡，用户不仅可以一年多赚半月工资，享受京东金融和兴业银行提供的其他消费权益福利，还可以享受支付便利：打通跨平台消费支付的“最后一公里”，一卡走遍线上、线下所有消费场景。小金卡筑起了跨平台支付消费高速公路，实现平台间消费支付互联互通，比如说，通过绑定不同的第三方支付工具，可以便捷地实现“用京东小金卡在淘宝购物、微信发红包”等功能，给用户带来了方便、快捷的体验，也更符合互联网精神。对此，有专家指出，未来银行网点将会以客户体验为核心的“线上+线下”渠道高度融合，将成为网点功能提升的重点。应彻底打破传统渠道之间的藩篱，真正形成线上线下的协同互通互动，实现线上网银、掌银与线下自助设备、柜员、客户经理间的信息共享、流程互通、业务互联，突出线下与客户交流互动的独特价值，为客户提供更好的服务。与股份制商业银行谋求线上出路不同，立足本地发展的农商银行则更倾向于将地域化服务做精深。济南农商银行就是其中之一。济南农商银行名士豪庭分理处因覆盖2万余名社区居民，而被确立为社区银行标杆性网点。该网点在增加智能化功能的同时，还将社区服务打造成为有力的竞争力。走进网点，可以看见大厅设有两台存取款一体机、一台信息查询补登机、一台自助发卡机，叫号机既能协助叫号，还能实现电子填单，实现了业务的快速办理;同时，开通了“银铁通”自助机具，周围居民可以在网点直接购买火车票，为生活带来不少便利，带来了良好的客户体验。此外，网点通过设立“智e购”商城体验区，实现电商平台的线上线下联动。“智e购”商城是济南农商银行重点打造的网上商城，使居民足不出户即可买到全省优质农副产品，满足“吃喝玩乐购”的一站式需求。现场的“智e购”商城体验区不仅可以通过电脑操作直接在商城下单购物，通过体验区内摆放的平板、手机和电脑，客户还可以按照自己的需求了解和办理各项业务。同时，该网点重点强化了社区服务功能，单独设立“家庭银行”展示区，集中展示该行办理的家庭金融服务。值得一提的是，目前，该网点还可以为社区居民提供公交充值、燃气缴费、艺术培训、家政服务等各种便民服务，真正体现了便利社区的服务宗旨。除此之外，记者还发现，也有银行在探索“拓扑化”的转型模式。即在实施分类管理的基础上，银行网点布局逐步呈现出“大中小搭配、1+N协同发展”的特点，力求在微区域内达到自身平衡、功能互补、规模优势。以建设银行为例，该行在实施全面综合化经营转型的同时，将网点分为了旗舰、综合、轻型网点，并在深圳等8家分行开展了轻型网点试点。在湖北省，农行襄阳市分行推行的网点“1+N”模式，将一个城市或县域划分为若干个片区，在每个片区内构建“以1个旗舰店或全功能网点为主，N个全功能网点、基础网点、无高柜网点、社区银行、智慧银行、自助银行、自助设备为辅”的网点布局，实现片区内“网点功能互补、内部竞争有序、投入产出最大化”的辐射服务目标。对于银行网点转型，工商银行北京市海淀西区支行相关负责人则认为，除了智能化、轻型化、社区化，银行更应注重体验化。在他看来，现在互联网金融对传统银行网点的冲击是有的，但并不能完全替代网点。“对于大多数的银行而言，在较长时期内网点仍将发挥重要的前沿阵地营销作用，是银行开展经营、强化客户体验的重要平台。同时，今后越来越多的客户不再满足于传统服务，而是追求高品质的个性化服务，这要求银行竞争从拼数量向拼便捷、拼体验等方面转变。”上述负责人说，从这个意义上讲，未来银行网点转型的关注点应该多放在如何提升客户体验，给客户提供更便捷的服务等领域，实现客户从“到店”到“逛店”的转变。此外，兴业银行行长陶以平在“2017中国银行业发展论坛”上表示，当下银行经营甚至转型有日趋同质化的状态，有特色、能差异化经营的银行必将获得竞争优势，并获益良多。此外，银行服务的运营能力和运营效率，将成为未来银行竞争成败的关键。如涉及作品版权等问题，请与产融贷联系，我们将在第一时间删除内容。点击“阅读原文”注册投标。更多精彩请访问“产融贷（www.chanrongdai.com）”官方网站！《你的活期存款和现金是不是正减少！钱都去哪儿了？》 精选七过分的“聪明”，不是什么好事。聪明人应该富有，异常聪明应异常富有，才符合逻辑，当然，如果聪明人懒惰，肯定不富有。但是中国人不仅异常聪明，而且异常勤劳，却不富有，为何？中国人的聪明都用在了什么地方？在美国，你去商场买东西，事后不论任何理由，都可去退货。因此，有一些中国人假如过几天要出席重要宴会，就去“买”一套名牌衣服，穿去赴宴之后，再去商场退货。美国商店还有一桩好事：买贵了，可退差价。于是有些中国人就趁平时不打折，但尺寸、颜色较齐全的时候，把货品买回来，等到大减价的时候，再把收据拿去退差价。这些人对自己的行为洋洋得意，还到处宣扬自己的聪明，甚至纳闷为何别人都那么“愚蠢”，不会利用这个“漏洞”。把占人家便宜看成“聪明”，把奸巧看成“能力强”，把挑拨族群看成“和解共生”，真的是价值错乱。许多股友在讨论巴菲特的选股标准时，却往往忽略了他一再强调的：他非常重视一家公司CEO的诚信，不够正派的公司他绝不考虑。今天你会钻法律的漏洞，明天你掌权了，就会去修改法律，让自己的违法变合法。这几年来，我们看了太多这种例子。10年前，我带3岁多的儿子到美国旅行，寄宿亲戚家。亲戚拿出一个全新的儿童汽车安全座椅给我，说：“这里规定，儿童一定要坐汽车安全座椅。这个给你用，因为是借来的，请尽量不要弄脏，我还要还给人家。”两周后，我不再开车，他拿着半新不旧的安全座椅到量贩店办理退货。店员一声不吭，将钱全数奉还。亲戚得意地对我说：“美国的商店，两周内都可凭发票退货，所以我们常来这里‘借’东西。有些中国人甚至连电视机都‘借’呢！你说，美国人笨不笨？无条件退货机制的漏洞这么大，他们竟然都不知道！”来年，我到日本，在当地做事的台湾朋友招待我，出入都开车。我问：“东京地狭人稠，不是很难停车吗？”“没那么严重啦！**规定要有停车位才准买车，所以子并不像你想得那么多。”他说。“哇！那你有停车位喽？一定贵得吓死人对不对？”“你怎么跟日本人一样笨！先租个停车位，等车子挂牌后，再把停车位退掉，不就解决了？”几天后，换成日本朋友招待我，待遇沦为两条腿加地铁。他客气地说：“东京养车容易，养停车位难，所以只好委屈你挤地铁了。”我马上向他传授“破解之道”。没想到他没有“悟道”后的狂喜，只淡然地说：“真要钻漏洞，其实到处都是，比如家母住在乡下，我把户籍迁过去再买车就可以了。但是，我实际上就住东京，没停车位却买车，左邻右舍会怎么看我？开车上班，我怎么面对同事？正派的人都不会这样做。”美国商店无条件退货的机制与日本到处存在漏洞的法规，都建立在信任的基础上，当信任瓦解，社会也会崩溃。因此，他们可以容忍政客做错事，却不容许政客说谎。我们则是“假到真时真亦假”，每个人都虚虚实实。思维影响行为，而个人行为又可扩及影响企业服务、社会运作。记得去罗马搭乘地铁时，发现有售票机却没有验票机。我当场起了疑心，到底要如何确认乘客有没有买票？如果有很多人逃票，那地铁不就铁定亏钱吗？这是我们的习惯思维，总是想要替自以为是的小聪明或贪小便宜的心理寻求应对之道。对意大利人而言，我们会问这种问题才奇怪。搭车为啥不买票？乘车怎么可以不买票呢？两方的想法当下有了差异。如果你真想知道不买票是不是也可以搭车？可以，的确可以入站搭车，但是你要确