还不知道网贷黑和征信黑的区别？是时候科普一波了还不知道网贷黑和征信黑的区别？是时候科普一波了聚财经百家号作者：一朝 　来源：希财新金融征信在现在的生活中越来越重要了，前有央行大佬的个人征信记录，后有网络大数据下的征信系统，比如芝麻信用、腾讯信用等，连各网贷为了控制风险抵制坏账都来了个数据互通，是时候跟大家来聊聊什么叫网贷黑、征信黑，和一些相关内容比如网贷黑和征信黑的区别，怎么贷款等。网贷和和征信黑是什么网贷黑：在多处网贷进行高额度借款之后，并恶意的进行拖欠、不还款，就会被列入网贷黑名单。征信黑：在央行的个人征信记录最近两年内连续逾期记录超过3次或者累计逾期次数超过6次，就会因为不良行为过多被银行列入黑名单。网贷黑和征信黑的区别网贷黑：只是在网贷方面寸步难行，除了在大多数的网贷平台都不能贷款之外，还要承受无休止的电话催收，烦不胜烦。征信黑：不仅在银行办理业务处处碰壁，还会在现实生活里举步维艰，最直接有以下后果：1、在银行无法办理信用贷款，就算是抵押贷款，额度利息都会比一般人要高出不少；2、无法办理信用卡，只要是申请就会被秒拒；3、买车买房只能全款，面临更大的经济压力；4、如果逾期非常严重，还会被限制出境，甚至影响到子女的学习。总的来说，网贷黑和征信黑的区别就是网贷黑只在网上，不会对现实生活带来恶劣影响，而征信黑会影响到现实生活的方方面面。网贷黑和征信黑怎么贷款网贷黑：虽然大多数网贷平台都已经数据互通，但总有一些是网贷黑专供，比如希财贷款超市里就有很多，不过利率会较高，申请之前应该慎重参考自己的还款能力。征信黑：征信黑想贷款除了选择不看征信的网贷平台，还有抵押贷款和担保贷款两个好办法，虽然利率也会较高，但额度比起网贷会高出不少，是需要大额贷款的不二选择。网贷黑和征信黑怎么洗白网贷黑：把借款还清，并且有几次按时还款的记录，一般就会从网贷黑名单里脱身了。征信黑：保证两年的信用卡正常使用，保证没有逾期，就可以覆盖前面的不良记录。或者老老实实等五年，期间也不能有逾期行为，也能从银行黑名单里出来。相信聪明的你，在看完全文已经知道征信黑比网贷黑性质严重的太多了，信用是大家的宝贵财富，希望大家都要有按时还款的良好意识，好信用才能更好的生活，别说银行贷款利率会更低，芝麻信用分高了连ofo都不用交押金呢，岂不是美滋滋。郑重声明：本文内容为希财新金融作者版权所有，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。聚财经百家号最近更新：简介:汇集财经智慧，带你读懂中国经济。作者最新文章相关文章被“拉黑”的P2P平台
　　今年1月，大公国际信用评级集团（简称“大公国际”）发布国内第一份黑名单――大公金融信用风险黑名单（简称“黑名单”），并在此后不定期发布新增“拉黑”平台的评级报告。山东商报记者统计，截至发稿前，被列入该名单的山东P2P平台已增至156家。梳理156家平台的评级报告可以发现，他们主要存在10大问题，分别是信息披露不充分、涉嫌自保或关联担保、涉嫌设立资金池、涉嫌自融或参与经营、风控能力差、资金用于非实体经济、自评级、收益率偏高、长期未发新债、限制提现。B1-B2 专题撰稿记者张冠超　　问题1　信息披露不充分　　身份证、驾驶证被遮挡，偿债能力难评估　　重大信息即包括P2P平台方的信息也包括债务人的信息。其中平台信息含P2P平台管理人员信息、财务经营信息、合作协议、第三方资金托管协议等，债务人信息含个人身份信息、企业经营信息、债务用途、偿债来源、抵押物估值证明文件等。　　如大公国际发现，济南“天立鸿财富平台”编号为　的“巩先生翼虎质押借款”债项中，仅披露资金用途为购买原材料，未披露借款企业经营情况、偿债来源等证明文件，同时债务人个人信息、行驶证等证明文件存在遮挡，且所披露抵押物评估证明有效性存疑。　　大公国际还发现青岛“久e 贷平台”的“房产抵押（）”债中，借款用途仅用文字简单描述为“客户运用一家装潢公司，主营省内家庭装修项目，借款用于公司短期资金周转”，但并未披露公司营业执照、债务人收入证明、抵押物估值证明等证明文件。　　被“拉黑”平台普遍存在上述信息披露不全的情况，大公国际认为此种做法会导致无法判断债务人偿债现金流，以及抵押资产的真实价值是否足以覆盖融资金额。　　问题2　涉嫌自担保或关联担保　　平台法人与担保公司法人相同　　所谓自担保或关联担保，即P2P平台为自有平台债项担保，或通过所属公司的关联企业来作同类担保。　　如大公国际发现，临沂“普e贷平台”承诺为预期债项进行垫付，但并未披露垫付资金的来源；莱芜“卓行信贷平台”披露的平台担保公司为莱芜市金瑞财通装饰设计工程有限公司，这家公司法人代表谷其燕，与平台公司法人代表为同一人；而莱芜鑫农贷平台，风险备付金账户的资金来源农贷网运营方――山东省莱芜市农易通投资咨询有限公司。　　大公国际认为，上述平台的做法，都涉嫌自担保或关联担保。虽然上述做法并不违法，但有分析指出，若P2P平台和担保公司为一体，一旦平台倒闭或卷款跑路，所谓担保也就成了空话，所以这类担保未必。对此，央行副行长、银监会创新监管部主任岫近期都明确表态，认为P2P机构本身不应涉足担保。　　问题3　涉嫌设立资金池　　线下收款账户为平台法人账户　　对P2P公司而言，设立资金池意味着客户资金无法得到有效监管，大大增加了投资的风险性。而在被大公国际“拉黑”的山东P2P平台中，涉嫌设立资金池的平台不在少数，主要操作手法是线下充值账户被设定为平台运营公司的法人账户，以及线上支付收款方涉嫌被设定为平台自有商户。在线下支付方面，大公国际发现济南“鸿财富平台”、淄博“信农惠普平台”、滨州“我帮你贷”等平台，下线充值账户均为平台所属公司法人代表的个人账户。而在线上支付方面，青岛“好易贷平台”、莱芜“易平台”通过“宝付”等第三方支付接入的收款商，分别为青岛豪逸电子商务有限公司、芜万方商务咨询有限公司，疑似平台自有商户。大公国际认为，这些平台涉嫌违规设立资金池，且未披露与第三方支付平台或银行签订的托管协议，无法判断投资基金流向和用途。同时，大公国际还质疑这些平台涉嫌归集资金进行再匹配，可能造成信息、债权和资金的错配，投资人资金安全无法保障。　　问题4　风控能力差　　部分被“拉黑”的P2P平台还被大公国际质疑存在拆标行为，风控能力差。　　据了解，P2P行业拆标分为两种，一种是拆金额，将一笔大额借款标的拆成多笔小额借款标的；其次是拆期限，将长期借款标的拆成短期标的，当期接上期实现滚动融资。拆标被业内人士视为一种危险的经营行为，背离了信息披露充分的监管方向。　　被发现存在大量拆标行为的平台有泰安的“东岳宝平台”和淄博的“齐商贷平台”等。大公国际发现，截至今年7月31日，“东岳宝平　　台”的“房易贷RT0716(十四)”债项，其债务人利用同一质　　押物发债多达14个，占可见交易的70%，累计金额达70万元，债务人高度集中且信息披露不充分。　　再如“齐商贷平台”的“设备抵押经营资金周转（二十）”债项，大公国际发现其债务人借款次数达20次，但仅披露经营场所照片和营业执照，未披露抵押物估值报告、公司财务经营信息等证明，且还款日期集中在今年7月24日至8月6日。　　问题5　资金用于非实体经济　　部分平台设立“股票配资标”　　对于互联网理财平台参与股票配资，有法学界人士分析认为，若这类平台为配资客提供的资金不是平台自有资金，而是通过发类固定收益类产品集资，进而为客户提供资金进行杠杆，这种方式已经踩到非法集资的红线。在被大公国际“拉黑”的平台中，多家都存在发行股票配资标的情况，将债务资金用于非实体经济。　　如潍坊“365平台”的“股票配资标”系列债项，借款主要用于借款人短期股票融资，借款人提供风险和股票抵押物，借款完成后平台将提供15万元的股票账户给借款人操盘，并对股票账户进行实时监管，设立警戒线和平仓线。而青岛的“贷平台”更是所有债项都涉足股票配资业务。　　大公国际认为，股票交易是一种高风险投资方式，其杠杆化操作在放大盈利的同时也放大风险，一旦股市大幅波动，将会面临极大的风险，另外股票配资业务涉嫌违规，平台经营管理存在不确定性，风险较大。(下转B2）
（责任编辑： HN666）
09/09 14:0009/09 03:3509/09 03:1109/09 01:2809/08 15:3909/08 11:1309/07 10:1109/07 06:34
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公积金政策
那些毁你征信，不正规的网贷平台究竟有多黑？
　　不想向朋友借钱，向银行借吧资质又不够，好不容易找几个网贷平台贷款，却被毁了征信，再也不相信神马网贷平台了&
　　现如今有着这种经历的朋友真的不占少数，这不，几天前就有朋友和小编分享自己在不正规的网贷平台贷款的经历：
　　&前一阵子在一个平台借了1千块，期限为14天，到期还款需要1008元，表面来看，利息不高，当时没想就贷了，结果实际到账金额才800多，有100多的支付充当了手续费&我真的不知道说什么好了&。
那么，怎么辨别网贷平台靠不靠谱？毁你征信的网贷又有着哪些特征？
辨别网贷平台是否靠谱
　　查网站备案、资讯、经营范围等，看看这个平台是不是有正规的营业资格；
　　那些注明24小时上班的需要注意，一般正规平台的时间都是工作日的正常时间；
　　是否有固定的办公地点或者固定电话；
　　提防非正规银行系统的语音查询，如400、020、010等开头的银行语音查询，所有的银行都有统一而特殊查询号码；
　　重中之重：在联系的时候千万不要提前支付任何费用，包括保证金、预付利息等，这种的都是骗子。
　　看产品上不上征信：并不是所有的贷款产品都上征信的，如果你借贷的小贷产品是上央行征信的，会让你签订查征信授权书，如果没签署是不会为您放款的。这个时候你需要仔细阅读协议条款。
　　看借款期限和利息：在借款钱也要着重的看下借款的期限和利息。如果没仔细看，在利息高，借款期限又短，你不逾期谁逾期？
　　另外，大家还要注意的是：切忌在短时间内多次申请网络小贷。
　　其实，话说回来，如果你按时还款，没有逾期记录，不管这款产品上不上征信，征信都不会受到影响的。
延伸阅读：
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贷款黑名单出来了，千万别上榜！
申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事情，同时提高贷款申请效率。逾期严重良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另信用卡年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。注：有当前逾期必须处理！不然直接被pass掉负债过高资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高弱担保贷款超限市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）资料缺失在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率流水不足银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。征信记录查询次数频繁&征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险资料虚假不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单涉及禁入行业钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。不良生活嗜好在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。用途不符申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！失信是最大的破产！做人失信是最大的破产一个人最大的破产是信用的破产!哪怕你一无所有，但只要信用还在，就还有翻身的本金。保护好信用，珍惜别人给你的每一次信任!因为有时候我们只有一次机会!朋友有时候就像钞票，有真也有假。我们需要的是质量而不是数量。时间是最好的验钞机!永远不要透支自己的信用!最权威说法，这才是失信！根据《征信业管理条例》，不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。由国家发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发布会，对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》《备忘录》共提出55项惩戒措施，基本可分为八大类：对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高消费及其他消费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人信息的措施。那么哪些行为会影响个人信用记录呢？不良信用记录会有什么影响？不良信用被记入征信系统后该怎么办？个人信用记录怎么查？两种方法！给大家推荐两种查询方法：1、去银行办贷款的地方去查询只要你把身份证给工作人员，通过银行的机器联网，一会儿就会给你打印出一份关于你自己详细的信用记录：包括你目前的贷款、信用卡还款记录等，非常详细。这种方法适合有时间上门去银行并且对自己的信用有一个详细计划的人，可以时刻关注自己的信用状况。2、直接登陆中国人民银行官方个人信用信用平台进行查询可以查询到的有包括最近5年内贷款、贷记卡逾期记录情况，准贷记卡透支超60天记录情况以及电信欠费等情况。不过为了保障个人信息安全，通常在网上查询结果要第二天才能得到结果。个人信用报告长啥样信用缺失的时代，人民银行征信中心的这份个人信用报告就尤为重要了。这份报告主要包括以下几部分内容：1、个人信息：姓名、证件类型和证件号码；2、信贷记录：信用卡、贷款和其它贷款记录；3、公共记录：你5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费记录；4、查询记录：信用报告最近两年被查询的记录；5、说明。具体而言，一份个人信用报告长这样：在这份个人信用报告里，最重要的就是信息概要，有你的账户数、未给清/未销户的账户、发生过逾期的账户、发生过90天以上逾期的账户和为他人担保笔数。哪些行为会影响个人信用记录？一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；5、水、电、燃气费不按时交款；6、个人信用卡出现套现的行为；7、助学贷款拖欠不还款；8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。不良信用记录会有什么影响？唯一住房法院可拍卖政策解读：今后，只有唯一一套住房，不再是老赖逃避法院执行的理由。比如说，被执行人50岁，其子25岁且有房产，即便被执行人只有一套房屋，也可以被执行；被执行人名下只有一套100平方米的房屋，申请执行人按照廉租房标准，为被执行人提供一套小面积房屋，用于维持其生活必需，那么被执行人名下这套100平方米的房屋就可以被执行；申请执行人按照当地平均租房价格，为被执行人提供5到8年的租房费用，则被执行人名下这套100平方米的房屋也可以被执行。查封、冻结支付宝账户政策解读：支付宝、移动支付、微信支付等网络虚拟交易账户中的资金，也属于法院可执行的被执行人财产范围。阿里巴巴涉猎很广，成了老赖，以后网上订旅游住房、买保险、租房、相亲等等，都会受限。鼠标一点就可网上冻结、划扣财产2016年2月起，人民法院和金融机构将通过网络方式发送电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。今后，执行法官足不出户，鼠标一点就能对被执行人在全国4000多家银行业金融机构的金融财产查得到、冻得住、扣得了。名单同步芝麻信用，网购受限政策解读：最高人民法院与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录。芝麻信用会同淘宝、天猫、神州租车、趣分期等各应用平台，在消费金融、蚂蚁小贷、信用卡、P2P、酒店、租房、租车等场景，通过网络等渠道，全面限制失信被执行人。不得担任老板、董事、监事、高管从2015年12月起，凡因有偿还能力但拒不偿还全部或部分到期债务，被全国各级人民法院列入失信被执行人名单的自然人(即“老赖”)，将受到信用惩戒，不得在全国范围内担任任何公司的法定代表人、董事、监事和高级管理人员。车辆上不了高速“老赖”名下的车出行也将受到限制，进出高速路收费站将被暂扣。重庆高级人民法院联合市高速执法一支队在G75、G65巴南收费站、G85九龙坡收费站、G93沙坪坝收费站率先进行“老赖”清理行动。“老赖”们的车辆只要行驶上了高速，就将被现场扣留，由高速执法移交法院处理。水陆空阻止出行老赖买不了飞机票；不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位；坐不了高铁和动车一等座；买不了代步私家车，水陆空出行各种受阻！这下，水、陆、空、高速出行全部受阻，看你怎么回家和出行？禁止高消费，再也不能任性了老赖不能在星级以上的宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所任性地消费；想买房子、装修房子也不允许；想去旅游、度假也不行；想向银行申请信用卡和贷款，审批通过，难啊！失信记录被记入征信系统后该怎么办？&1、针对不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。&2、积极面对，查找原因，将个人信用记录作为个人资产加以爱护，在日后的经济活动中引起足够的重视。&3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯，每个月定时还款还贷。&4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。综合自金葵花开（ID：zsyhdk）央视财经、网络等品鉴ID：I_like_Paris推荐理由：世界顶级名表、名包、各类欧美名牌服装、首饰、珠宝鉴赏；欧美品牌厂商、奥特莱斯店介绍。讲解奢侈品时尚内涵，品味经典生活，投资奢侈品攻略大全。
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