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35岁之前要做的理财规划
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【任衡说】25岁、30岁、35岁女性该如何规划财富
和大家聊聊25岁，30岁、35岁的女性，
该如何管理自己的资产，实现财富自由。
我一直觉得这是一个伪命题，因为财务自由的字面意思指的是你的资产产生的被动收入大于等于你的日常开支。
也就是说，你不再需要为了钱而去工作了。仅从字面意思来看，还挺好实现的。
比如你是单身，一个月5000就够花，
同时家里给你买了房子，那其实你只靠出租房子就已经达到了财务自由。
这时候的你可以随心所欲宅在家里看电视、玩游戏（还不能是花钱的游戏），但你也仅仅能获得宅的自由。
但你却不能交男女朋友，你不能和朋友出去吃喝玩乐，你不能来一场说走就走的旅行，因为钱不够。
然而，这是你想要的财务自由吗？
看到这里你应该明白了，
其实财富自由与你的所需、欲望紧密相连。
需要变的多了，欲望变的大了。
对财富的要求也就高了。
你想要在这个世界上生活得有尊严，
有相对更多的自由，就要拥有更多的钱。
但在追求赚更多钱的过程中，
你的事业、地位、实力都随之上升，
而与之相伴的是，各种的压力和身不由己，
这是一个死循环……
听我说完这些是不是有点悲观，但相对的财务自由还是可以实现的，我说的是“相对的财富自由”。
属于每个阶段的财务自由
我觉得每个阶段都有属于当时情况的财富自由，归根结底，财富自由重要的是“自由”。
而多少钱才算是财富自由，每个年龄阶段都有各自的定义~
25岁左右的财富自由
咱们先来说说25岁，对于25岁的姑娘们，我真心的希望你们不要考虑太多，希望你们能享受人生中最自由的时光。因为对于25岁的你，自由是自己给自己的。
25岁的姑娘讨论财务自由，听上去有点可笑，这时候的你没有太多的积蓄，也无需承担太多生活的牵绊。
财务自由，多是我们逃避现实的借口。有太多想做却不敢的，都推给了财务自由。
25岁的你，其实更应该帮助父母理财。
父母辛苦了一辈子，但是他们没有太多理财的意识和经验。
多了解一些金融知识，帮他们管好钱袋子，是25岁的你应该做的。年化利率、期限，风险，收益，都应该要知道，这样才能为30岁的你做好准备。……
25岁的自由，是少年不老，是心中永存的那个少年，是年少轻狂时的热血，是青葱岁月里暗恋姑娘的回眸。是推开生活这间狭小的房间里，那一扇又一扇的窗户。
我特别喜欢厦门大学邹振东教授，在2016年厦门大学毕业典礼上的发言他说：
“离开大学，最要紧的是记得开窗子，你的未来可能很穷，家徒四壁，也可能很成功，墙上挂满了奖状。
无论如何你都要提醒自己，你看到的不过是四堵墙，他们并不是你生活的全部。如果你勇于和善于在墙上开窗，你就会看到一个又一个新的世界。”
所以25岁的姑娘们，请尽情的推开墙上的那些窗户，尽情的释放自己，纵情闯入一个又一个新世界，不要让财富限制住你的自由。
30岁左右的财富自由
不久之后，你来到了30岁。
时光匆匆，看过了世间的繁华，
路过许多擦肩的过客，人生开始沉淀。
30岁的你，开始组建家庭，
老公、孩子，父母，来自各方面的压力，
开始向你的肩膀压来。逐渐的，自由只是夜深人静后的片刻安宁。
对于30岁的你，
每个月的口粮都开始变得捉襟见肘。
金钱开始变的更重要。
我不知道金钱是否等于自由，
但是我相信世上大多的不自由是因为金钱。
对于30岁的你，我建议要开始理财了，
投资一些资产流动性较高的产品很重要。
比如聚爱财的各种车抵房抵产品，
他们不仅有吊打宝宝类货币基金的5%-9%的高收益，还有月月加息加息券等福利。
更能在未到期时进行收益权转让，
让你在紧急时提前拿到自己未到期的资金。
聚爱财未来还会上线，
“聚爱财零钱包”功能，零钱包内资金，每天自动购入1天短标~随时赎回，收益更高更放心！
35岁左右的财富自由
35岁，人生如陀螺开始自转，
不再慌张，不再迷惘，更多是淡定和从容。你见惯了来自生活、家庭的各种压力。
35岁的自由，是不想做什么就不做什么，
“坦然的拒绝”变成了这阶段财富自由的标准
比如你不喜欢一份工作，你可以辞职，
因为你有存款，让你不工作也能生活。
这段时间你就可以安心找喜欢的工作，
甚至干脆就放一段时间假，去到处走走，
过一种不一样的人生。
如果35岁，你还能做到这一点，
那么恭喜你已经“财富自由”了。
至于如何做到这一点，
你需要选择更多的投资方式以及资产分配，聚爱财固定式的理财是基础，聚爱财plus的浮动收益更能让你再上一层楼！
在聚爱财plus中不仅有，高达26%的浮动收益，还有与聚爱财相同的5%-9%稳健收益。
（阔以滑动哟~）
一个女人实现财富自由一共就三种：
三是自我奋斗
这三种每天都在这个世界上上演，
没有高低贵贱，你衡量一下自己，选哪种。
我这话非常务实，没有丝毫高高在上，
很多挣不到钱的女人，既不想改变出身，
又不能搞定富有的男人，还不通过自己的本事去收获，那“财富自由”只是痴人说梦了。
自食其力或许是世界给予女人最大的机会和公平，不要轻易放弃，靠男人吃饭的本领和压力，是另一种辛苦，不比工作少。
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&知乎上有个问题：年薪12万是一种怎样的体验，其中排名第一第二的问题恰好正是两个最鲜明的例子。排名第一的姑娘身在重庆，没有什么负担，扣除1K+的房租，剩下的就是天南地北得享受生活；排名第二的是一住在上海的姑娘，从7平米的小房间到有自己的家，当然还有透不过气来的房贷。不一样的生活态度才会让那位重庆姑娘如此随性恣意，人生嘛，怎么过都是自己的，怎样过得好才是重要的。当然啦，足够的钱能够起到中流砥柱的作用，...&30岁前后，该如何给家里人配备保障，降低风险呢？因为30岁是个特殊门槛，需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。买保险别着急，看清楚这几个问题再下手：了解清楚哪些风险需要保障。30岁成家立业后，譬如发生以下任何一种状况，对一个家庭来说都是一种巨大的打击，所以一个家庭面临的风险会陡然增加。家庭经济支柱不幸出意外长眠病榻；家庭经济支柱突然过世；家庭经济支柱罹患重大疾病；家庭成员小疾病的累计花费；孩子或老...&在不到100年的人生中，30岁是个特殊门槛，需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。30岁前后，该如何给家里人配备保障，降低风险呢？小编给你支支招：买保险别着急，看完这几个问题再下手：了解清楚哪些风险需要保障。30岁成家立业后一个家庭面临的风险会陡然增加，譬如发生以下任何一种状况，对一个家庭来说都是一种巨大的打击。家庭经济支柱突然过世；家庭经济支柱不幸出意外长眠病榻；家庭经济支柱罹患重大疾病；孩子或...&欢迎来到钰顺人力，如果喜欢我们的文章，请分享转发给你朋友吧!01第一个十年（25岁—35岁）——积累的十年。大学毕业后需要寻找合适自己的行业，行业前景明朗，处在食物链上端是最好不过的。选择一个行业后，也并不是就此安稳，如何在一个行业内积累自己的价值是很重要的。当然也会有人选择创业，创业需要热情，创业也需要创造力，现在国内正大力提倡创新创业，这对于想要创业的人来说是一个好机遇。01.学会最基本的技能...&23岁，进了银行经过漫长的笔试、初试、复试、三面、终面...父母很欣慰，亲戚都为你竖起了大拇指你自己也难掩兴奋终于捧上了别人口中的“金饭碗”可以尽情地大干一场，施展抱负你憧憬着各种美好的画面期盼着高薪、特殊福利、好看的制服...24岁，在银行一年了初入职的那股激情日渐消退很多事情变得不再新鲜明白了别人眼中的“金饭碗”并没有想象的那么光鲜！其中的心酸和委屈只有自己知道朝九晚五按时下班的工作并不存在！...&
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日04:03　　来源：
　　曾志尧著 中信出版社 2008年9月　　曾志尧是亚洲财富管理专家，台湾最红的畅销书作家。在曾志尧眼里，理财就是世界上最最简单的事情，可是几乎99%的人都没有去做！　　《35岁前要上的33堂理财课》内容包含从初学入门必须知道的理财观念到理财进阶的实务操作，曾志尧在书中跟大家谈谈他的理验，当然也包括作者在投资理财的过程中那些惨痛的大赔教训与投资获利的心得与窍门。活学活用，一看就明白。　　六
　　一步一脚印，把理财的过程记录下来　　“理财”，按照字面解释即为“打理财富”。要打理好财富，具备历史学家鉴往知来的研究精神，以及侦探柯南从线索中找寻答案的技巧是必须的。换句话说，记录收支情况与撰写每日投资日记，有助于我们弄清自己在理财世界中的方向、坐标。　　任何一个伟大的旅行家绝对不可能没有罗盘指引，就大胆地投身冒险。同样的道理，打开财务规划的地图，你是否清楚自己目前的坐标？又打算航往何处？　　在投资理财的世界中，不同阶段的目标，逐步架构出地图上的疆域。但源自环境以及个人生涯的无预警风险，如同天气变化难以预料，顺境、逆境瞬间变化万千，　　何人都不可能胡乱地闯荡而达到目的。　　为了更快抵达目的地，你绝对需要预先勾勒理财地图，决定何处为终点，并且看清楚自己的所在地，想好你要做些什么。最后借助罗盘的指引，从中找寻连接两点的方法，随时检视方向有无偏颇。　　“凡走过必留下痕迹”，把理财的过程，例如日常的开销、市场的演变，甚至是投资标的的涨跌，以规律而清楚的方式记录下来，其效果便宛如指引方向的罗盘，有助于你微调方向，到达成功的彼岸。　　记账，掌握现金流量　　我们衡量过身价多寡之后，接下来就要养成记账的好习惯，掌握每天的现金流量，追踪赚进的金钱流往何处，学习制定预算，合理安排钱财的使用。记录现金流量，可分析个人或家庭现金流入与流出的变化，让我们随时知悉可动用的资金余额、投资成效等项目，帮助我们控管实现理财计划的资金是否能够顺利到位。　　记账难不难？我想这个答案每个人的看法都不同，有人认为花钱就花钱，研究这么多学问干吗，更多的朋友记个两天的账，心情就开始浮躁了，压根儿无法持之以恒。其实理财先要理心，养成良好的记账习惯，才有资格进阶到研究投资工具。只要肯花时间，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可以轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。　　我再一次强调，如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使你衡量所处的经济现状、有效地改变现在的理财行为、研究接近目标所需采取的步骤。　　消费控制、紧急预备――管理现金流量的两大方法　　管理现金流量的第一个方法就是消费预算制定和控制。通过记账簿，我们可以比较清楚地了解个人或家庭的每月开支情况。我们把每月的生活开支分为衣、食、住、行、教育、娱乐几个方面，看看每月哪一部分的花费远高于平均比例，便可作为节约开支的重点控制项目。　　在每月正常的收入和支出范围内，我们多多少少都会有结余，但是如果收入突然中断或支出突然暴增，却没有一笔资金可供动用则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境，这时候家庭备用金的重要性就突显出来了。　　管理现金流量的第二个方法就是建立紧急预备金。紧急预备金的使用有不定时和资金量较大的特点，其选择投资产品需要存取灵活，主要以银行储蓄存款等短期理财产品为主。那么准备多少备用金是合适的呢？一般来说，准备金额为3个月的固定支出，较保守的可准备6个月。　　应该列入记账的项目有哪些？　　从专业的记账软件到文具店就可以买到的家庭收支簿，协助记账的工具很多，甚至网络银行、信用卡账单等，也能够设定消费项目，由计算机软件自动替自己记账，我认为整并现有账户也是好方法之一，例如用不同的银行账户，区分生活费用和投资账户，这样可以更清楚地把握资金的来龙去脉。一个账户专门用来支付家庭日常生活费用，根据目前的家庭状况，这个账户以现金、活期存款等形式存在，另一账户专门用来进行投资，朋友们选择最方便的记账工具即可。　　不管选择的工具为何，基本上记账项目在收入部分中应包括：平均每月现金收入、工资、薪金收入、奖金收入、投资收益（、、分红等等）。　　在支出部分应包括：日常开销（食、衣、住、行、育、乐）、各项贷款支出、重要资产养护费(汽机车、房子装潢整修)、子女教育费用、父母赡养费、信用卡贷款、人寿保险、年金保险等。　　利用发票收据聪明记账我看过人们最常采用的记账方式是用流水账记录，按照时间、花费、项目逐一登记，例如昨天在百货刷卡买了一件1000元的外套、今天去超级市场采购了400元的日常消费品。万一你嫌麻烦，没有多余的时间逐笔记录也没关系，只要统计大的项目，效果也是一样的，再不然，就模仿我的做法吧，每天将可支配所得按照项目放在信封中，花完了就不准挪用其他资金。　　为了避免各位忘记支出项目，收集发票、收据是记账的首要工作。平常消费应养成索取发票、收据的习惯。平日在收集的发票、收据上，清楚地记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标示品名的单据最好马上加注。　　此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存提款单据等，都要一一保存，最好存放在固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。若要采用较科学的方式，除了忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。　　不要记死账，解析数字背后的信息　　为什么有人记账之后，每个月还是坐吃山空，成为两袖清风的月光族？我认为问题出在他们没有“总预算”的概念，也就是说，虽然记录了每一笔开销，但是他们不知道盈余随之降低，等到透支才发现严重性，已经来不及了。因此，记账不是要你抄写收入与支出的变化就好，你要抓住数字背后隐藏的信息，要能解析阿拉伯数字所代表的意义：　　在“收入来源”部分，多数上班族的收入来源有限，除一份死薪水之外，利息所得或业外收入不多，若发现太依赖某一项收入，请慎重筹划风险防御机制，避免主要收入中断时，无法维系正常生活。　　在“消费支出”部分，最好统计衣、食、住、行等开销的比重，定期检讨不经意超额消费了什么项目，以便下个月进行修正。　　我再次强调这个积累财富的黄金定律：“收入－存款＝支出”，唯有事先预扣存款项目，严格控制不要超支，才能创造盈余，为自己带来美丽人生。　　记录投资日记，掌握变局赢得先机　　理财的过程除了记录现金流量之外，编写“投资日记”的重要性更不容小觑，所谓的“投资日记”反映你对财经趋势的了解以及投资心得的变化，只要持续关注，你就可以很快地掌握变局，赢得先机。　　撰写方式有四个“20”。　　第一个“20”：　　每天花20分钟，阅读报刊媒体的重点标题，让你了解最近财经界发生了什么事情。　　第二个“20”：　　每天花20分钟，看看电视财经台的节目、新闻，例如CCTV、上海财经频道，深入了解各项议题背后的含义。　　第三个“20”：　　每天花20分钟，自我对话，回想你还记得什么新闻。　　第四个“20”：　　每天花20分钟，写下大约300字的投资日记。在睡觉之前，把今日财经大事，分全球、美国、欧洲、亚洲、货币市场或其他五个主轴记录重点。　　四个“20”的练习，主要是为了帮助你培养做理财记录的习惯，让我们开始关心身边的财经大事，接着才是循序渐进地理解这些财经大事对我们投资的潜在影响，日积月累不出三个月，你一定会惊讶地发现原来财经报纸讲的那些复杂的内容，你开始有感觉了。　　击破财务恐惧，培养理财意识　　有些人心生财务恐惧，不愿意严肃面对个人的财务状况，探究原因，我推断可能因为花钱比存钱容易，记录收支费时麻烦，而且未来充满变量，又何必约束自己的生活？做什么长远打算，今朝有酒今朝醉吧！但是，人生的每一阶段无不以财务安排为先决条件，理财已成为一种生存能力，在现代都会的吃人丛林中，人们应当克服财务恐惧，培养理财意识。　　我希望各位能够切记：搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上作出合理的改变。进行理财规划之前和期间，良好的记账是非常必要的。记账可以帮助我们了解自己的财务状况，从而做好预算，真正实现财务自主。记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次检讨，就应该能逐渐对财务状况了如指掌，从而安排理财规划，找到真正适合自己的理财方式。
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《我的前半生》：35岁危机来临，你靠什么在职场安生立命？
正确处理“35岁危机”，争取把35岁以上变成“三高”人士:高年龄、高资历、高工资。
　　最近热播电视剧《我的前半生》中的罗子君（马伊琍饰）是一位35岁左右的妈妈，大学毕业在外企工作半年后便在老公陈俊生（雷佳音饰）的&要求&下辞职在家做起了全职太太，约10年没有工作的罗子君在被离婚之后为了争取儿子的抚养权和以后的生计，必须打起十二分的精神去找一份工作，可是面临35+的年龄和基本无工作经历的困境，罗子君能靠什么技能在江湖打拼？
　　35岁的困境
　　在职场，35岁一直是个分水岭，公务员及事业单位招考的年龄界限设在35岁，甚至前段时间传出&华为清理34岁以上员工&的消息，让35岁以上的老员工为自己捏把汗。剧中罗子君在想到自己在30多岁的年纪还要出去打工也是哭哭啼啼，不知道自己拿什么与年轻貌美的小姑娘竞争？
　　其实对于一直上班的35岁左右的员工，差不多也有10年的工作经验，生活和工作都开始趋于稳定，走过的桥比刚毕业的大学走的路都多，但是经验丰富并不代表含金量高，也就不能具备高竞争力。美国文学家及哲学家亨利&戴维&梭罗说过：&最令人鼓舞的事实，莫过于人类确实能主动努力以提升生命价值&。35岁应该说是职场生涯重要的承上启下的阶段，能不能启下还要看之前的积累，积累越多越吃香！
　　如何备战35岁？
　　相比剧中人物罗子君，其闺蜜唐晶（袁泉饰）可谓35岁职场精英典范，一路从职场小白成长为行业大V，工作节奏一般人跟不上。两人同一年毕业于同一所大学，是什么拉开了两人的差距？相信大部分观众都看到了唐小姐的努力！唐晶在离开上海去香港入职之前，拿出了自己作为新人时所做的笔记，记录了贺涵老师（靳东饰）教授给她的专业知识以及职场解决方案的一点一滴，为自己量身定制了一份职场生存法则。没有了贺涵这种超级大神的指导，我们该怎么更好经营35岁之前的自己？
　　1.时间管理。我们经常说自己有多忙多忙，尤其是在刚刚接触一份新的工作的时候，忙的更是不可开交，其实你并不知道，你有的是时间。记得TED演讲者Laura Vanderkam女士曾经讲过如果处理事情就像处理热水器坏掉一样紧急，你总是会挤出足够的时间；一直没有时间打扫的百叶窗，如果有人出价10万美金，你是不是会立马打扫起来呢？
　　德国诗人歌德说：&重要之事绝不可受芝麻绿豆小事牵绊&。那么什么是重要的事情呢？不妨想象一下年末评估时完成哪几件事情会让你感觉充实而有意义！将时间用在有意义且重要的事情上，不要再执念与无意义的杂物，从而构建想要的生活。不妨从写下明天的工作计划开始吧！
　　2.技能提升。罗子君十年没有工作，看似已丢失了所有的工作技能。在贺涵给她介绍了一份奢侈品服装的销售工作后，罗子君利用平时逛街购物对奢侈品行当的专业的见解打动了店长，甚至得到三个月的月销售冠军。学会本行业所需的专业知识技能并有所发展很关键，你需要强化专业技能或者再发展其他技能。罗子君在调到企划部的之前，意识到自己的不足，便利用空闲时间学习起了专业绘图软件。
　　美国思科集团总部的资深HR经理Cameron Hilton先生说：&Learning is Earning！&尤其对于科技行业来说，刚刚毕业的时候，你可能掌握了当下最新最热门、需求量最大的技能，也很容易找到了一份合适的工作，但是五年之后，知识就变得陈旧，不断学习对于IT员工来说显得尤为重要，否则很容易被新毕业的大学生取代。就像iPhone每年不断更新一样，个人技能就好比操作系统，每年要更新自己技能提升竞争力。
　　3.职场定位。俗话说：&三十而立&，职场目标及定位不清晰是职场最大的风险，尤其到了35岁更应该把握自身的职场定位。剧中罗子君在面临从销售调到企划部的转折点时，她已经学会思考未来的职业规划和定位，选择了离职跳槽，选择成就更好的自己，做出这个决定的时候令之前最看不起她的贺涵都为她点赞。
　　在30多岁这个年纪，生活已经步入正轨，与其一直犹豫徘徊在&跳不跳槽&的边缘，不如静下心来思考自己的职业定位，按照职业规划来指导择业，这样工作起来也会更加游刃有余。
　　对于35岁这个交叉口，世界经理人用户有话说：
　　@&片片云影&：
　　也曾一度认同&35岁是人生职场分水岭&的说法，为此也曾困惑过、恐慌过，但在37岁时还是毅然决然地选择了跳槽，而且自认为比较成功。事实证明，随着年龄的增加，阅历的丰富，处于这个年龄段的职场人更能在工作中展现出处事沉稳、轻车熟路、游刃有余的职场风采。由此看来，35岁应该是人生发展的鼎盛时期，是积累人生宝贵财富的最佳阶段。
　　@&燕南赵北&：
　　35岁，对于35岁的人来说的确是个坎。上有老下有小的生活，工作上经验比较丰富，但是也容易被老板定型。如果35岁在公司还没有大的发展，35岁以后在公司也就是混日子了。所以，建议35岁之前的朋友，还是提早准备。
　　@&双全&：
　　处在不同的位置，人生的35岁有很多的考虑。我今年刚刚好35，现在在任总经理。人生的35前应该是为成功人士工作，35-45是与成功人士合作，45后应该要做一名成功人士。应该在35时好好把握，再过几年就要变成&三高&人士了，高年龄、高年资、高工资。为了企业付出，到最后可能老板还认为是包袱。
　　@&我是工人&
　　35岁不能做为人生中的一个分水岭，这可以联系到我们所说的创业，其实不管年龄多大都可以从新来规划自已的人生，创业路上没有尽头。
　　您的35岁（会）是什么样子呢？敬请留言!本文作者Summer，世界经理人原创，如需转载请联系微信公众号（ID：CEC_GLOBALSOURCES）授权，未经授权，转载必究。本文版权属于世界经理人网站()所有，未经授权，任何企业、网站、个人不得转载、摘编、镜像或利用其它方式使用本文。经授权使用文章的，应在授权范围内使用，并注明“来源：世界经理人()”、图文作者信息及本文链接，同时不得将授权文章提供给任何第三方，违者本网将保留依法追究的权利。
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