美国公务员养老金真相 55岁退休可领全额_网易财经
美国公务员养老金真相 55岁退休可领全额
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美国关于公务员的法律相当完善，法律条文规定得非常精细，几乎无需解释，让那些想利用法律漏洞钻空子的人无机可乘。
有关公务员和制度的法规也是如此，公务员入职前、工作期间及退休后，都清楚自己现在和未来的各项待遇，公务员不会天天嚷嚷给自己涨工资或提高养老金，他们也没有给自己制定工资和养老金标准的权力。因为公务员是人民的仆人，他们的工资及养老金标准要由主人来制定，也就是人民的代表机构国会来制定。公务员的任何薪酬、养老金等福利待遇未经国会批准，均为非法。
所以，在美国极少听到对公务员养老金的诟病，因为美国公务员养老金与私营企业职工保持一致。
两套退休制度并行
美国公务员养老金制度产生于独立战争(1775年-1783年)。在美国争取独立的大革命期间，政府尚未建立，军人成为“公务员”的主体，为此，公务员退休制度首先为军人建立，以确保这些为美国独立而战斗过的军人离开部队后能过上体面的生活，安度晚年，褒奖他们对国家的贡献。
到美国内战（1861年-1865年）时期，为退伍军人制定的养老保障制度不断加强和完善。到19世纪末，政府文职雇员也采纳了退伍军人的养老金制度。日，美国通过了《舍吴德法案》，这是美国20世纪最重要的关于公务员养老金制度的法案。该法案规定，在美国墨西哥战争（1846年-1848年）和内战（1861年-1865年）期间服过役的退伍军人，年满62岁均可领取养老金，不管是否伤残。从此，62岁就成为美国认定老年人的标准，也是美国社保领取养老金的退休年龄，一百多年来保持不变。
日，美国通过了《文职公务员退休制度》，该制度至今仍然有效。根据日通过的《联邦雇员退休制度》，所有在日前入职的公务员执行《文职公务员退休制度》，在此日期之后入职的公务员执行《联邦雇员退休制度》。也就是说，目前美国两套公务员退休制度并行，新制度逐步取代旧制度。
公务员领工资要扣除8%养老摊派金和1.45%的医疗保险
《文职公务员退休制度》对美国联邦政府中的文职人员的养老、救助和残疾福利进行了规定。在美国，所有工薪族在领工资时要先交纳各种税金和摊派金，上到总统，下到普通工人，谁也没有例外，公务员更是如此，这样，在退休时才有资格领取养老金。
公务员领工资时，要扣除8%（军人为7%）左右的养老摊派金（相当于中国的养老保险金）和1.45%的医疗保险。
根据《文职公务员退休制度》，美国文职公务员的退休年龄并非一刀切，根据为政府工作的年限和职业区分,规定了不同的退休年龄。例如，工作30年55岁就可以退休，工作20年则要到60岁才能退休，工作5年那就必须等到62岁退休。
对司法人员、航空管理人员和消防人员的工作年限是硬性规定的：在50岁时工作20年必须退休；或工作25年时，不管年纪多大，都必须退休。例如，一个人18岁参加消防队，则他干到43岁时必须退休。这主要考虑这些职业的危险性，公务员年龄大，肢体和大脑反应必然迟缓，在执行公务时，对个人和他人生命危害的潜在威胁就大，因此，工作一定年限必须退休。
美国公务员养老金标准并非参照退休前最后一个月的工资，而是参照公务员任职期间连续3年最高工资的平均工资，这是计算养老金的工资基数。计算时只计算基本工资，不包括加班工资、奖金和福利性工资。
美国公务员不像中国公务员这样稳定，他们的公务员职务有升有降，干了几年局长，如果表现不佳，就可能转岗干科长，甚至普通科员，这样工资标准就会大幅下降。所以，计算任职期间连续3年最高工资的平均工资，体现了公正，照顾了所有公务员的利益。同时，也避免公务员临近退休时突击提拔，以便领取更高标准的养老金，侵占群众利益。
55岁退休可领全额养老金
在《文职公务员退休制度》或《联邦雇员退休制度》下的公务员养老金，计算工龄只计算为政府工作的年限。有的人会在政府和私营企业之间频繁跳槽，他们退休后，为政府工作期间的养老金与为私营企业工作期间的养老金要分别计领。所以，本文所讲的工作年限或工龄，均指为政府工作的年限。
美国公务员养老金标准的计算方法是：第一个5年工龄每年养老金为工资基数的1.5%；第二个5年工龄每年养老金为工资基数的1.75%；在这10年以后的工龄，每年养老金为工资基数的2%。这三段养老金相加就是退休后每年领取的养老金。
例如，一个人25岁开始为政府工作，工作30年55岁退休，他在这30年期间连续最高的三年工资分别是51000美元，52000美元和53000美元，则他的工资基数为（+53000）÷3=52000美元。第一个5年工龄的养老金为5%×5=3900美元，第二个5年工龄的养老金为5%×5=4550美元，这10年之后的20年工龄的养老金为52000×2%×20=20800美元，退休后每年领取的养老金为800=29250美元，也就是每月领取养老金27.5美元。
如果在55岁以前退休则领不到按养老金计算公式计算出来的全额养老金（伤病残人员、司法人员、航空管理人员和消防人员除外），会有一些扣除，扣除标准为实际退休年龄到55岁的差额部分每个月扣除1/6个百分点。
特殊部门单独计算养老金
美国对司法人员、消防人员、核材料管理运输人员的养老金有单独的计算方法，因为他们在岗位上身体受到的伤害较大，所以，他们的养老金标准比普通公务员要高些。这些行业的公务员养老金计算方法是：第一个20年每年为工资基数的2.5%，这20年后每超过一年增加工资基数的2%。
例如，一个小伙子18岁高中毕业后参加了消防队，则他最多能干25年，也就是到43岁必须退休。他在这25年中连续三年最高工资分别是51000美元、52000美元和53000美元，则他的工资基数为（+53000）÷3=52000美元，他退休后每年领取的养老金为5%×20+52000×2%×5==31200美元。
国会议员和在国会工作的其他职员，养老金计算方法是：为国会工作年限乘以工资基数的2.5%，加上为联邦政府其他部门工作的年限乘以工资基数的1.75%。但是，为国会工作的年限加上为联邦政府其他部门工作的年限最多计算到10年，超过10年部分，乘以工资基数的2%。这样规定，主要是防止任期较多的国会议员退休时的养老金标准过高，因为美国联邦议员只有任职最低年龄要求，没有最高年龄限制，只要得到选民的支持，可一直干下去，当然，也可以选择退休。众议员的最低任职年龄为25岁，参议员的最低任职年龄为30岁。
养老金的封顶额是工资基数的80%
和工资一样，美国公务员养老金也有封顶制度，任何级别的公务员，封顶养老金是其工资基数的80%。换句话说，养老金不管用何种方式计算，最后领取的养老金不得超过工资基数的80%。一般来讲，只有为政府工作超过41年的公务员养老金才会被封顶。
例如，一个人20岁加入公务员队伍，工作45年65岁退休，他在这45年期间连续最高的三年工资分别是55000美元，56000美元和57000美元，则他的工资基数为（+57000）÷3=56000美元，根据公式，他每年的养老金为5%×5+5%×5+56000×2%×35=200=48300美元，而工资基数的80%为5800美元。根据公式计算出来的养老金超过了封顶养老金，所以，这名公务员退休后每年领取的养老金就有了封顶，不是领根据公式计算出来的48300美元，而是领封顶养老金44800美元。
如果联邦公务员在未满足任何退休条件前离开政府部门，则他可以把自己交纳的养老摊派金一次性提出来。如果在政府部门工作了5年以上，如果不想一次性提取自己交纳的养老摊派金，也可以延迟领取养老金，但要到达保退休年龄后发放。
新制度下25年工龄即可退休
《联邦雇员退休制度》对公务员的最低退休年龄进行了明确规定：1948年以前出生为55岁，1948年出生为55岁零2个月；1949年出生为55岁零4个月；1950年出生为55岁零6个月；1951年出生为55岁零8个月；1952年出生为55岁零10个月；1953年-1964年出生为56岁；1965年出生为56岁零2个月；1966年出生为56岁零4个月；1967年出生为56岁零6个月；1968年出生为56岁零8个月；1969年出生为56岁零10个月；1970年以后出生为57岁。
新的公务员退休制度还规定，在50岁时为政府工作满20年或者任何岁数为政府工作满25年也可以提前退休。可见，新的退休制度比老制度退休年龄提前了10年，过去工作20年60岁才可以退休。根据新的公务员退休制度，一个人22岁大学毕业加入公务员队伍，工龄满25年47岁就可以退休。
如果退休时为政府工作不满30年，拿不到全额养老金。工龄不满30年且不满62岁退休，实际退休年龄与62岁的差额部分每年扣除5%。如果退休时超过60岁并且为政府服务满20年，则不在扣除之列。
《联邦雇员退休制度》基本养老金的计算与老制度基本相同，也是首先计算出工资基数，即为政府工作期间连续3年最高工资的平均工资。退休时年龄不满62岁且为政府工作不满20年，养老金为每工作一年为工资基数的1%；如果退休时年满62岁且为政府工作满20年，或工龄满30年，则每工作一年为工资基数的1.1%。
从事航空管理员、消防队员、司法官、警察、高等法院法警和核材料监管运输人员的养老金，对工龄20年以下部分，养老金为每年是工资基数的1.7%，超过20年部分每年是工资基数的1%。新制度对国会议员及其工作人员的养老金，也单独计算，如果为国会工作的年限不超过20年，则每年是工资基数的1.7%。为国会工作超过20年部分或为其他部门工作的年限，则每年是工资基数的1%。
新制度也规定了养老金扣除项目，其基本原则是：工龄越短，扣除比例越大。
退伍军人养老金高于文职公务员
美国退伍军人的养老金管理制度虽然独立于文职人员，但基本与文职人员相似。退伍军人养老金与文职公务员计算方法略有不同。军人的工资基数有两种计算方法：日及以前服役的工资基数是服役期间最后三年的平均工资，日及以后服役的工资基数是服役期间最高36个月的平均月工资。前者算出的是年养老金，后者算出的是月养老金。养老金为服役年限（军龄）乘以工资基数的2.5%。
例如，一个退伍军人1982年开始服役，一直在部队干了30年，2012年退役，退役时最高36个月的平均工资为5000美元，则他的月养老金为%×30=3750美元，是退役前工资的75%。
如果是一名文职公务员，连续36个月的最高月工资平均是5000美元，则他的工资基数就是（5000×12）=60000美元，他工作30年退休后每年领取的养老金为6%×5+6%×5+60000×2%×20=000=33750美元。可见，同等条件下，退伍军人的养老金比文职人员养老金要高。
新旧退休制度差异不大
美国虽然并行两套公务员退休制度，但实质部分改变不大。新制度比老制度退休年龄更加宽松，但养老金标准有所降低，这是因为新制度下有辅助养老金，公务员在交养老摊派金的同时，还要交社保税，将来从社保那里还可领取一笔养老金。另外，公务员也可自愿参加养老储蓄账户。
中国国务院批转人社部、发改委、民政部、财政部、卫生部、社保基金会联合制定的《社会保障“十二五”规划纲要》，并下发通知要求贯彻执行。《纲要》提出研究制定公务员和参照公务员法管理单位的工作人员养老保险办法。《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》把“更加公平可持续”作为社保体系的建设目标。美国公务员退休及养老金制度，值得我们参考借鉴。
(原标题：美国公务员养老金真相&55岁退休可领全额&)
本文来源：人民网
责任编辑：王晓易_NE0011
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美国养老保险制度的基本情况介绍
　　一、历史沿革及概况
　　美国是世界上建立养老保险制度较早的国家之一。1935 年美国颁布了《社会保障法案》，建立起养老、遗属及残障保险制度（简称OASDI），作为该国主要的养老保障制度。随着财政困难、婴儿潮一代的老龄化等问题的出现，单纯依靠政府的养老保障模式出现危机。为此，美国开始推行多支柱养老保险模式。1974 年通过了《雇员退休收入保障法》，1978 年通过了《美国国内税收法案》、1986 年通过了《税法改革修正案》、2001 年通过了《经济增长与减税调和法案》、2002 年通过了《企业改革法案》。这些法案引导雇主为其雇员建立补充养老保险制度，并鼓励发展个人养老储蓄，以作为基本养老保险的补充。经过不断调整与发展，美国逐步形成了包括国家基本养老保险、雇主养老保险和个人储蓄养老保险在内的“三支柱”养老保险体系。
　　第一支柱：基本养老保险制度（简称OASDI）。严格来说，OASDI并不是专门的基本养老保险制度，而是由养老及遗属保险（OASI）和残障保险（DI）两部分组成。该制度是全国性的，覆盖了美国约96%的劳动人口，包括私人企业中所有获得报酬的员工，还包括联邦公务员、非营利性宗教、慈善和教育组织的雇员、州和地方政府雇员、自我经营者、农场经营主、农场工人、家庭工人、牧师、1957 年以后服役的军人、铁路员工、国外就业员工等。鉴于OASDI制度主要内容是养老保障，因此我们将其视同为美国的基本养老保险制度。
　　第二支柱：雇主养老保险计划。美国的雇主养老保险计划在20世纪70年代以前基本都是待遇确定型（DB模式）；20世纪80年代以来，以个人账户为基础的缴费确定型（DC模式）养老保险计划得以迅速发展。美国政府主要通过税收优惠对DC模式养老保险计划予以支持，即按照税法401K有关条款规定实行递延纳税，即雇主和雇员向个人账户注入的资金免征个人所得税（不计入个人所得税税基），待领取养老金时再与其他收入合并征收个人所得税，由于在职时的工资水平一般高于养老金水平，因此递延纳税降低了职工的税负，有利于推动养老保险计划的发展。因此，美国DC模式的雇主养老保险计划通常也称为401K计划。截至2011年，约60%的美国家庭都有401K养老金账户。
　　第三支柱：个人储蓄养老保险计划。个人储蓄养老保险计划实行自愿参保的原则，所有70岁以下且有收入者，无论是否参加了其他养老保险计划，都可以开设个人退休账户（IRA）。为鼓励个人储蓄养老的发展，政府对个人开设退休账户提供以下两种税收优惠：一是普通IRA税收优惠，主要方式是递延纳税，即缴费（向账户注入资金）不计入个人所得税基数，到提款时才根据税法征收个人所得税。二是对特殊形式个人退休账户（Roth IRA）的税收优惠，主要是缴费时不免所得税，但对投资收益（包括投资分红、利息等）免税。
　　二、美国OASDI制度有关情况
　　（一）制度模式
　　美国OASDI制度采取专项税收保障模式，资金来源为参保人缴纳的社会保障税或称为工薪税（Payroll Tax），税收全部进入OASDI信托基金（OASDI Trust Fund），用于发放参保人员的基本养老金、遗属补贴和残障补贴。基金收支与政府其他方面的税收和预算完全分离。该计划为政府强制性计划，当资金出现收不抵支时，由财政承担最终兜底责任。
　　（二）管理方式
　　OASDI制度由联邦政府统一组织实施，具体管理部门为联邦政府的社会保障署，下设10个由社会保障署垂直领导的局、6个服务中心和一个鉴定中心。全国具体从事社会保障税缴纳情况记录、受益资格认定、咨询以及资金发放的直接服务机构有一千多家。所有的资金都是在联邦范围内统一调配使用。因此，美国的OASDI实行全国统筹。
　　（三）缴税基数及比例规定
　　社会保障税由雇员和雇主共同缴纳，以雇员工资为纳税基数，但设上限，超出上限的部分不再缴纳社会保障税，2011年纳税基数上限为10.68万美元，2012年提高至11.01万美元。具体的税率按照以支定收、适当留有结余的原则确定，并根据人口年龄结构等因素适时调整，2010年法定税率为12.4%，由雇主和雇员分别缴纳6.2%；2011年雇员税率下调至4.2%，而雇主税率仍维持6.2%。个体经营者税率为10.4%，全部由个人承担。
　　（四）待遇领取条件
　　领取基本养老金的资格包括年龄条件和纳税贡献条件。领取基本养老金的最低年龄为62岁，而领取全额基本养老金的年龄则在逐渐延长。按现行规定，1937年及以前出生的职工领取全额基本养老金的退休年龄为65岁，1960年及以后出生的职工领取全额基本养老金的退休年龄为67岁。
　　纳税贡献条件采取计点方式（积分制）计算，根据纳税的年限和纳税金额确定，但无论实际纳税额的高低，每年最多计4个点。领取基本养老金的最少点数为40，即至少要有10年的缴费才能够在达到退休年龄后领取基本养老金。
　　（五）待遇计发和替代率水平
　　退休人员的基本养老金水平与其在职时的纳税基数挂钩，缴税基数越高基本养老金水平越高；基本养老金水平还与领取年龄挂钩，退休越晚水平越高。基本养老金水平设上下限，以兼顾效率与公平。比如在2008年，最高档次的基本养老金为每人每月1536美元，最低的为每人每月636美元。从替代率情况看，最低档收入者的基本养老金替代率为56％，最高档收入者的替代率为26％，平均替代率约为30%。由于待遇计发公式较为复杂，为了让参保人员清楚地了解自己可以领取的基本养老金金额。美国社会保障署网站上有一个基本养老金计算器，只要输入个人信息，就可以预测在不同年龄退休时的基本养老金水平。
　　（六）参保及基金的基本情况
　　自20世纪80年代后，美国的OASDI制度就基本实现了对就业人员的全覆盖。2011年美国有1.58亿人缴纳社会保障税，待遇领取人数约5500万人。2011年OASDI信托基金收入8050亿美元，当期支出7360亿美元（其中待遇支出约为7250亿美元），基金滚存结余2.7万亿美元。
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美国养老金制度的改革与创新
　　养老金制度的结构内容&
　　美国养老金制度有200多年的历史，经过长期发展，现行的退休金体系由三大支柱组成。政府强制执行的社会保障计划（Social Security Program）面向全社会提供基本的退休生活保障，覆盖了全国96％的就业人口，是这个多层次体系中的基石。由政府或者雇主出资，带有福利的退休金计划构成了养老保障体系中的第二支柱，前者为公共部门养老金计划（Public Sector Plans）是指联邦、州和地方政府为其雇员提供的各种养老金计划，后者为雇主养老金计划（Employer-Based Pension Plans）则是指企业及一些非营利组织和机构为其雇员提供的养老金计划，通常也被称作私人养老金计划（Private Pension Plans）。第三支柱是个人自行管理的个人退休账户（Individual Retirement Accounts），是一种由联邦政府通过提供税收优惠而发起、个人自愿参与的补充养老金计划。&
　　社会保障计划&
　　政府强制执行的社会保障计划也就是通常所说的养老、遗属及残障保险制度（old-age, survivors and disability insurance,简称OASDI），它是美国目前覆盖面最广、最基础的养老制度。&
　　社会保障计划的资金筹集在不同阶段采取了不同的模式。1935年～1939年，筹集模式是完全基金制。1939年～1983年，由于经济下滑，基金入不敷出，因此改用现收现付制模式筹集资金。1983年至今，则是采用部分积累制模式。社会保障资金主要有三大来源，除了1984年开始对社会保障给付收入本身的课税，以及财政部的一般资金和社会保障资金的投资收益外，最主要的是约占社会保障资金总额85％的社会保障税。&
　　一般来说，工人只要达到最低退休年龄62岁（法定退休年龄为65岁），缴纳社会保障税至少10年以上，积累社保积分（credit）达到40分，就可以申请领取社会保障给付。它充分体现了社会保障给付收入的再分配功能，对于低收入者提供较高的替代率，对于高收入者则替代率较低。&
　　政府及雇主出资的养老金计划&
　　公共部门养老金计划。在美国，联邦政府公务员和州及地方政府公务员是两个独立的系统。联邦政府公务员退休金制度可分为两个部分，一是联邦政府文职雇员的退休金计划，覆盖的文职雇员约有300万，另一个是联邦军职退休金计划，它具有一定的特殊性，由美国国防部组织管理，覆盖了约300万的军职人员。&
　　联邦政府文职雇员的退休金计划，也就是通常所说的政府雇员退休金计划。它包括32个不同的退休金计划，其中最重要的是公务员退休金制度（Civil Service Retirement System 简称CSRS）和联邦雇员退休金制度（Federal Employees Retirement System 简称FERS）。而另外30个退休金计划主要是针对联邦法院系统、外交系统等特殊政府雇员。它主要由三部分组成：全国统一的社会保障计划、基本津贴计划（Basic Benefit Plan）和新型联邦节俭储蓄计划（Thrift Saving Plan简称TSP）。&
　　各州和地方政府都设有自己的养老金计划，形式大体与联邦政府相似，目前已覆盖了50个州及地方政府的1300万公务员。&
　　私人养老金计划。在20世纪70年代以前，美国的私人养老金计划以收益确定型计划（Defined Benefit Plan）为主，几乎占到美国所有企业养老金计划的95％以上。20世纪80年代以来，以个人账户为基础的供款确定型（Defined Contribution Plan）迅速发展，目前在美国两种模式并存。&
　　收益确定型计划是一种非政府强制性的计划，没有全国统一的待遇标准，也没有法定的最高限额。计划不为参与者设立个人账户，只是建立一个总的共同账户。因此，雇员只能依据公式，自己计算将要获得的退休收入。&
　　20世纪70年代以前，收益确定型计划的资金筹集模式为现收现付制，多数企业采取的是雇主单方注资方式，但由于缺乏担保，资金来源和雇员利益无法保证。1974年出台的《雇员退休收入保障法》，明确规定实施收益确定型计划的雇主必须改为实行基金积累制。&
　　供款确定型计划要求雇主与雇员双方共同为计划供款，每一位计划参与者都设立有独立的个人账户。雇主利用延迟纳税等税收优惠政策向雇员提供退休金给付。雇主一般会建立个人账户管理机构，协助雇员进行投资选择。投向共同基金是供款确定型计划养老金投资最主要的方式。个人账户的最终积累额以及投资收益决定了雇员最后的退休给付。&
　　2004年7月，美国劳工部颁布了关于1999年的养老金覆盖率官方报告，显示收益确定型计划在持续地向供款确定型计划转移。如图1所示，比较1975年和1999年两年统计数据，后者在资产、给付、参与者和供款等各项主要指标上的发展远远超出前者。&
　　尽管供款确定型计划是在20世纪70年代末才开始发展起来，但经过20多年，其资产规模已超过DB计划的资产规模。至2001年，收益确定型计划的积累额为18650亿美元，供款确定型计划的积累额更是高达24520亿美元。供款确定型计划的增长速度明显高于收益确定型计划。&
　　在所有供款确定型计划中，备受推崇的401（k）计划增长最快。如图2所示，在1984年（首次出现单独关于401（k）计划的数据）和1999年计划的所有指标如资产、给付、参与者和供款，都从供款确定型计划总数的25％和35％增至75％和80％的水平。&
　　401（k）计划自1978年建立以来，发展很快。2000年，美国401{k）计划举办企业达30万家。日，美国公众电台公布“在过去20年里，近5000万美国人将退休资金投入到401（k）计划。”&
　　养老金的覆盖除了从收益确定型计划向供款确定型计划转移之外，一些雇员还将他们的养老金转至兼有两种计划特点的混合计划。混合型年金有多种类型：现金余额养老金计划（Cash Balance Pension Plan）、养老金平衡计划（Pension Equity Plan）、目标利润计划（Target Benefit Plan）、基金补偿计划（Floor-Offset Plan），其中最著名的是现金余额计划。从法律上讲，现金余额这种制度安排属于收益确定型计划，雇主预先将供款积累起来，为拥有的资产选择投资方式，并承担风险。对雇员而言，现金余额计划更似供款确定型计划。据美国劳工部的统计，1999年美国有1300个现金余额计划，约占所有收益确定型计划参与者的15％，资产的20％。2000年，现金余额计划的数量占收益确定型计划的比例达23%。
时间：日 14：00
地点：北京中信国际大厦22层
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2.产权世袭：成为业主，巴黎房产永久产权
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Q：法国非盈利性居留卡投资项目是...
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Q：德国蓝卡项目是什么？
A：德国蓝卡是由德国签发的欧盟蓝卡，是一种允许发展中国家公民在欧盟成员国家工作的合法居留许可，具有成本低、无语言要求、无移民监等优势，是国家立法支持的非常宽松的移民政策。
Q：德国蓝卡项目的申请流程是什么...
A：1. 客户签约，学历与简历评估
2. 签署合同，实施雇主方案
3. 递交申请
4. 领居留卡
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Q：德国蓝卡项目有什么优势？
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6.永居易：33个月转德国永居（德语B1水平仅需21个月）
Q：德国蓝卡项目申请条件是什么？
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