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成立多个公司圈钱 理财公司背后骗局怎么察觉
来源：新华社
作者：周琳
摘要：成立多个公司绕圈，钱都给了自己；担保公司实际是左手担右手……理财公司骗局如何察觉？
成立多个公司绕圈圈，钱最后都给了自己;担保公司上阵，实际上是“左手担右手”;签协议“套连环”，规避监管玩花样……背后骗局怎么察觉?
“3个月8%，最高能到16%，而且随时可取”;“实力雄厚、政府补贴、国资系公司担保”……
在上海的一些社区里、道路边、写字楼上，近来冒出不少从事的“”“金额信息服务”公司广告。随之而来的，是无数电话及无数诱惑。
这些公司是否真如说的那么厉害?
乱象一：成立多个公司“绕圈圈”，钱最后都给了自己
(现场目击)“我们这个白云山的项目，2年的能达到16.2%。”上海盈玺向记者介绍，他们代理温州市白云珍稀动植物开发有限公司一个开发项目，总规模2亿元，第一期5000万元，同时信誓旦旦地说绝对不会，没有任何风险。
而记者在温州市市场监管局网站查询发现，上述白云公司的为上海金闳实业有限公司。而金闳的大股东，又绕回了“上海盈玺有限公司”。盈玺股东，正是上面介绍的盈玺资产管理公司的法人夏念文。绕了几个圈，这些公司其实都是一个人的。
(专家点评)“这种形式就是我们常说的。”同济大学法学院副教授刘春彦说，自融有时不是自己融资进来给自己用，而是给关联的企业用。很多房地产公司都会成立一些平台用于自融。“这样有可能填上一个窟窿挖一个窟窿，容易出现资金断裂。”
乱象二：担保公司上阵，实际上是“左手担右手”
(现场目击)上海国弘汇有限公司的王经理对记者说，他们公司属于上海国弘集团，这些由国弘集团提供担保。“就算我们国弘汇跑了，你拿着合同和材料到国弘集团去，他们会全额赔付给你的。”
(专家点评)上海汇业律师事务所吴冬说，这属于“自担保”行为，母公司和子公司自己担保自己。“为了确保项目和资金的安全性，保障的收益，这种第本应站在的立场上，但如果是自担保，就产生了利益冲突，理财公司不会完全站在投资人角度。”
调查中记者还发现，一些担保公司会对多个资产管理公司进行担保。吴冬认为，此时也会产生风险，担保本身要根据自身资金实力，给很多人担保，平摊到每一个被担保人那里，能力是明显降低的。
乱象三：签协议“套连环”，规避监管玩花样
(现场目击)记者在当天财富和金鹿财行两家公司发现，合同上除了消费者是甲方、第三方理财公司是乙方之外，还出现了一个“丙方”。例如，当天财富的合同丙方是“上海融嵊”，金鹿的丙方是“上海毓点资产管理有限公司”。
业务经理介绍，这样做是为了规避监管。由于资产管理公司没有出让的经营范围，直接签合同可能被定义为“非法吸储”，因此绕了一个弯。是丙方从公司买到债权，投资者从丙方那里购买债权，而乙方只是“中介”。
在记者的询问下，金鹿财行的业务经理一开始说，即使毓点跑了，自己也会兜底;后来又改口称，“说白了，我们和毓点就是一家的，它是我们的全资子公司。真要出事了，我们两家也是连在一起的。”
(专家点评)海华永泰律师事务所高级合伙人徐珊珊说，这种做法从形式到内容的确都没有违规，有了乙方作为中介，丙方有了更好的宣传包装，乙方又没有自己售卖产品，隔离了监管的红线。
“但是，丙方出让的债权并非原始债权，债权多次转让，真实性存疑。而且从现有的交易模式来看，有可能存在赚取多重乃至利用交易形成的可能，一旦发生资金断裂，资金风险相较于正常P2P资金风险是成几何级扩大的。”
乱象四：装银行、增注册资本，“草根”秒变“高富帅”
(现场目击)记者发现，有些公司动辄注册资本上亿元，有些还故意开在银行旁边。在位于上海肇嘉浜路的金鹿财行，记者看到进门就是和银行类似的柜台，旁边是会客室和贵宾室。
“您需要办什么理财产品，我是这里的副行长。我们金鹿在上海有很多家分行，光这里就有三家支行。”这位业务经理熟练地介绍。而当记者问这里是不是银行时，回答也模棱两可，“我们和银行是差不多的。”
记者查询发现，有些公司增大注册资本装门面。例如上述融嵊资管，最初的注册资本仅为110万元，而在多次增资后，不到半年时间注册资本从110万元狂飙至5亿元。不少公司本来注册资本在千万元级别，在不到一年的时间内，经多次及增资，注册资本迅速增加至几十亿元规模。
(专家点评)上海市一位监管人员告诉记者，从监管角度看，银行、保险、期货、基金和公司等都属于金融机构，只有拿到监管部门的牌照才属于“正规军”。
“有些资管公司都是利用商事登记改革，将原公司瞬间升格为‘高富帅’，以吸引投资人。”徐珊珊说，而且这些公司还故意声称是线下服务，与“”无关。这应引起监管层注意。
专家：加强监管，不能采用“没到的请举手”思维
记者咨询代理注册的公司了解到，注册资产管理、、、咨询、等为名称的公司，是没有资金门槛的。公司可以选择填写上亿元的注册资本，无需当场缴纳或即时资金到位，只需在一定时间内(譬如十年)缴纳完毕即可。
专家认为，对于线上的P2P平台，监管已经出台相应办法。对于线下的这些第三方理财公司，监管不应采用“没到的请举手”的思维，即只监管有牌照的“正规企业”，那些没牌照、经营范围不包含金融业务，但有金融属性和实质行为的企业，却成了漏网之鱼。
刘春彦说，工商注册只是给企业发一个身份证，至于企业拿了身份证去做了哪些违法乱纪或伤害消费者权益的事情，行业主管部门应切实做好事中事后监管。
新华社于12月23日发表了题为《别让伪金融创新掏空百姓钱袋》的时评，明确指出，随着“爆炸式”增长，一些活动借机以“互联网金融创新”之名行欺诈之实。而非法集资往往打着网贷、之名，短期内大量募集资金，动辄许以百分之十几甚至更高，甚至给经办人员高额提成。
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