谈谈为什么余额宝的收益越来越低了，你..._闲聊_珠宝大家坛
谈谈为什么余额宝的收益越来越低了，你有什么看法？？？？
从去年年底开始，余额宝就成为了新闻热点，从大家存款获利，到钮文新炮轰，再到央行下发文件征求意见。靴子终于来了，四大行日前均已下调支付宝快捷支付调低到了单笔最高5000元，每月不超过5万元。马云开始在网上煽情，把自己办成反体制英雄。 　　余额宝到底得罪了谁?为什么一个小小的货币基金电商化会带来这么多冲击，我们来做一个解读。 　　淘宝到底是什么东西? 　　作为中国互联网最早的体验者，我们清楚的记得以前是没有淘宝这个东西，先是国外有EBAY，然后是中国跟风做易趣。 　　在淘宝出现之前，大家已经网络购物了。比易趣更早的是论坛异地交易。当年最常见的词就是先款还是先货。因为异地不能一手交钱一手交货，风险很大，依赖于个人的诚信，被骗是经常的事情，很难流行起来，无论是论坛购物还是易趣。 　　这个时候淘宝和支付宝出现了，支付宝可以起到中介作用，先收钱，买方满意再打给卖方，最大的诚信问题有了解决方案。但是要说的是这个支付中介实际已经抢了当时银行的饭碗。当年金融管制是非常严格的，虽然传说当年阿里有前高层官员公关，但是就当时的金融管制严格来卡，支付宝是要被封杀的。 　　支付宝出现了，网络购物最大的障碍解决，淘宝飞速发展起来，增长速度惊人。 　　淘宝的实质是一个虚拟的超大商场，在淘宝开店的是进驻这个大商场的店铺，做生意给商场交租金。淘宝实际就是个收租子的活。当然商场内摆位、贴广告、挂个诚信店铺的牌子都要给商场交钱，对淘宝来说就是淘宝商城、首页推荐、流量引导。电商和实体商场虽然名字不同，实质都是一样的。 　　支付宝是什么? 　　所有支付中介都会有沉淀资金，其实银行这种机构的出现也是这么来的。譬如中国古代的银号，荷兰现代银行的雏形，都是首先是有贸易，然后有支付中介，支付中介有资金沉淀，然后就有了银行。 　　支付宝是可以存钱的，这就更近了一步，从单纯的支付中介变成了有储蓄功能。这个其实也是打擦边球的，理论上只有商业银行能够接收存款和发放贷款，其他金融机构混业经营是要关门的。而淘宝没有关门，支付宝也没有关门。 　　所以支付宝实际上就是一家业务不完整商业银行，只是没用阿里银行的名字，没有拿银行牌照而已。 　　余额宝是什么? 　　支付宝存钱是为了交易方便，但是把钱放进支付宝里面没有利息，大家只是存小钱，对银行来说等于储蓄金额不够。 　　于是马云找来了货币基金，有了余额宝。货币基金其实早就存在，但是货币基金和电商结合以后普及程度大大增加。 　　货币基金的利率高于银行活期，它用大额协议存款从银行拿高利率，前提是不能自由提取。但是加了电商手段规模快速扩充以后，它可以自己有一个调剂，可以自由提取存入，有活期的效果。只要不出现大面积挤兑，就可以支持下去。 　　对个体来说，余额宝事实上一种高利息的活期存款。 　　结合支付宝“部分商业银行”的实质。余额宝加支付宝，实际就是一家高息揽储的商业银行。只要不挤兑，无论天弘基金(或者以后和其他什么基金合作)做的多烂，靠新债还旧债就可以一直维持下去，只有金融危机出现，大面积赎回，才会出问题。 　　在各种非法集资案中，即使给出40%的高利率，在一个城市的骗局都可以维持一两年资金链断裂最后跑路。支付宝加余额宝这种全国集资，利率又不高的情况下是可以长期维持的。 　　支付宝其实是美国PayPal基金的翻版，PayPal基金坚持了10多年遇到危机才关闭。 　　商业银行的不满 　　对商业银行来说，支付宝加余额宝等于多出来一家高息揽蓄的银行，直接造成了商业银行的存款搬家。 　　存款搬家对商业银行来说实际就是挤兑，大银行还能支持，小银行是很危险的。商业银行或者希望央行管制余额宝，或者要求央行不管制商业银行的利率，商业银行也高息揽储。无非高存款利息，高贷款利息，把利息转嫁到资金使用者。余额宝给5%，商业银行给6%就是了，贷款提升到20%，无视央行基准利率。现在商业银行被央行捆住手脚和余额宝竞争，这是商业银行不满的。 　　中央银行的考虑 　　对中央银行来说，实际上这10年来，对网络金融的监管一直很宽松，如果严格卡监管，现在很多网络金融类公司都是要关门的，譬如P2P贷款等等。 　　但是，金融的事情事关重大，中央银行要对全国负责，金融改革失误的代价不逊于核武器的破坏。 　　中央银行有两个选择，一个是放开商业银行利率管制，放任利率自由竞争;一个是管制支付宝。直接关门太过分，那是扼杀电商交易，正常的做法或者限制其利率到基准利率，或者限制其规模到小存小贷。 　　放开利率的选择 　　如果放开利率管制，等于自由利率改革，这是很危险的。从利率自由化在世界上几十个国家的历史看，都会造成阵痛。 　　糟糕的如阿根廷，利率放开后完全失控，银行为了生存竞相提高利率到50%甚至更高，谁敢给40%，大家就挤兑这家40%的去存50%，为了生存只能饮鸩止渴给出更高的利率。 　　结果就是利率畸高，超过任何实业的利润，大家都不干实业了。干实业的资金成本和机会成本提升了好多倍，产品出厂价必须也提升好多倍。 　　结果就是恶性通货膨胀(利润要满足资金成本和机会成本)和大面积失业(部分企业家不干实业了，把钱存银行获利了，工厂关门了)。 　　想象一下，一个普通文员在二线城市收入3000元还能生存，突然物价涨了20倍，而你又失业了，你如何生存?社会治安会恶化成什么样子?会不会有各种群体事件和冲突? 　　而社会治安恶化，群体事件冲突会造成破坏，会进一步提升生产的成本，于是物价更高，失业更多，恶性循环，社会动荡。动荡中会有千万人失去生命，这是中央银行无论如何都要避免的后果。 　　好一点的如美国和日本，在美国也造成失业(美国历史失业率最高点)、通货膨胀，但是不那么严重。日本则造成的垉沬經哜和经济停滞，美日两国虽然没有大面积流血，但是社会代价也都不小。 　　所以第一种选择代价不小。 　　规范支付宝 　　长期以来，支付宝实际上已经是一家有部分功能、没拿牌照的商业银行。所以不妨给它银行的身份，让他接收央行的管制，包括利率管制和额度管制。 　　或者同样利率受到央行指导，在一定程度受到基准利率的限制，或者利率管制放松，但是限制其额度和流动性。恢复其小存小贷的定位。货币基金则恢复货币基金的本质，限制货币基金的各种T+0交易，避免货币基金活期存款化。 　　目前，我们看到的手段是先限制额度，一年5万，恢复小存小贷的定位，这个限制是可以预料的方案之一。 　　各方的选择 　　对大众个体而言，有看起来高利息、低风险的东西就存没有错误。马云也没错，商人本来就是追逐利润的。 　　个体是逐利的，个体没有义务为国家民族考虑;个体也没有能力为自己的未来考虑。德国人选举希特勒是民主选举的，代表当时人民的意愿，当年德国共产党的选举口号是“选择了希特勒就选择了战争”，但是当年的德国人民一笑置之。 　　要对国家、民族，对大众未来负责的是庙堂之上位高权重的精英，他们有义务有动力对民众负责，从马斯洛需求层次理论，这是他们自我实现的需要。
按时间正序
余额宝收益 的确是越来越低了
余额宝收益 的确是越来越低了
这个是大家有目共睹的，看来马云也救不了了
还是有点不太明白，不过挺好的。
就是货币基金，一点儿也不神秘
一般来说，货币基金年收益超过6%就不正常了，余额宝也是钻了银行的漏洞
好多字。。。
虽然利益在降低，但还是比一般活期存款利润高，所以还是喜欢把暂时不用的零钱存进去，方便买东西也方便存钱
虽然利益在降低，但还是比一般活期存款利润高，所以还是喜欢把...
确实是，我之前也用，不过收益越来越低，大家都蛮伤心的
早就不存余额宝了。
早就不存余额宝了。
那你现在做啥理财？
不是很明白。。
不是很明白。。
哈哈，事实证明，你的余额宝收益越来越低了
从来就没用过，总觉得不安全……
从来就没用过，总觉得不安全……
为啥觉得不安全丫
为啥觉得不安全丫
电子银行嘛……总怕网络上有人破译偷了去
电子银行嘛……总怕网络上有人破译偷了去
你这也太杞人忧天了吧
你这也太杞人忧天了吧
咦？话说开始那几年，网银丢钱的人还少么？
前几天搭车还有个，司机师傅还说自己余额宝丢了300多呢。有人专门破译支付宝账号密码，也不多偷，三五百的一笔，都不带提示的。
咦？话说开始那几年，网银丢钱的人还少么？
前几天搭...
这种是电脑有病毒出现问题了
这种是电脑有病毒出现问题了
所以我觉得不安全……
话说厉害的病毒进入电脑，我这种电子白痴可是束手无策……
所以我觉得不安全……
话说厉害的病毒进入电脑，我这...
没怎么听过这种情况，如果这怕那怕，啥都不能做了，而且就算存银行里面的钱，也有被盗去的可能
好帖，学习了
余额宝可以自由存取，银行理财不可以，而且也不高。想要高利息，除非放高炮，不过你惦记人家利息，人家可是惦记你的本金啊...高风险
余额宝可以自由存取，银行理财不可以，而且也不高。想要高利息...
哈哈，现在钱存银行贬值本身就是个风险了
还是比放银行活期要高一些，所以我是余额宝里放一些，银行定期放一些~~
没怎么听过这种情况，如果这怕那怕，啥都不能做了，而且...
这个，可以百度一下网银丢钱和银行卡丢钱。相比之下，存在银行还是要比网银要安全的，更不说比余额宝了……
这个，可以百度一下网银丢钱和银行卡丢钱。相比之下，存...
任何东西都有两面性，所以不要想多了
还是比放银行活期要高一些，所以我是余额宝里放一些，银行定期...
其实还可以做其他的理财产品，现在大宗商品都很火
好多字~看不完~~没玩过余额宝的飘一下
其实还可以做其他的理财产品，现在大宗商品都很火
其实也没啥钱，我是存不下钱的那种
也就随便了
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亲逛这么久了，怎么还不进去瞧瞧呢？
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与您一起分享生活的快乐理财-银行理财和余额宝哪个好二者哪个收益更高？
理财-银行理财和余额宝哪个好二者哪个收益更高？
近期，余额宝预期年化收益有所回升，但是余额宝的收益是不确定的，投资者们纷纷想投资其他预期年化收益高的理财产品，银行理财产品作为一种稳健型的投资理财，受到了很多人的欢迎。那么，银行理财和余额宝哪个好呢？银行理财和余额宝哪个好？银行理财和余额宝哪个好呢？银行理财产品。银行理财产品的特点是风险低，在此基础上，期限灵活，种类丰富，多币种，购买方便。银行理财产品起投门槛是5万，银行将客户的这部分钱拿去投资，有些产品承诺保本，有些产品不承诺保本，根据产品说明书，风险由客户自担。银行理财和余额宝银行理财产品出现本金亏损的情况十分罕见，绝大部分产品都可以达到预期收益率，收益达标率高达99%以上，只有极少数产品达不到预期最高收益率，其中多为结构性产品。银行理财产品的风险在于：可能会遇到“飞单”，或者购买到银行代销的理财产品和预期收益不达标。银行理财产品在运行当中需要赎回，需按照银行规定，规定投资者有权赎回才可以赎回。不允许赎回的产品，坚持赎回，不仅没有收益，还有可能付出一定的管理费用。余额宝。余额宝的收益是不确定的，随着市场波动，虽然货币基金并不保本。不过，从历史来看从未出现过本金亏损的情况，与银行保本浮动收益类理财产品类似。余额宝的风险在于：你的手机丢了，被人破解密码取现或是转账；市场资金面逐渐宽松，收益越来越低；用户集中赎回，容易出现挤兑风险。余额宝的优势是灵活性高，且安全性高。而银行理财产品的优势是风险较低，收益较稳定。两相对比，余额宝更加的灵活，但是银行理财产品收益更高。如果说资金长期不流动的话，就可以选择收益较高的银行理财产品。银行理财和余额宝哪个收益更高？一般投资者对比余额宝和银行理财产品的预期年化收益，习惯于拿余额宝的七日历史预期年化收益率和银行理财产品的平均历史预期年化收益率比较，或者是与具体的银行在售的某款理财产品比较。实际上这样的比较存在两个错误。一是把不同风险类型、不同流动性的产品横向比较。二是把余额宝某一交易日的七日历史预期年化收益率与银行理财产品的历史预期年化收益率做绝对比较。在预期年化收益性上，余额宝和银行理财产品的预期年化收益获取方式不同，余额宝是根据每日的实际投资预期年化收益进行预期年化收益分配，投资者最迟可在T+1日获得当日预期年化收益，而银行理财产品则是在投资结束时才能获得投资预期年化收益。不过，不同的风险性和流动性，使得二者要求不同的投资回报水平，因此单纯的预期年化收益率并没有太多的可比性。
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> 对比银行理财产品，余额宝利息比银行利息高多少?
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对比产品，比银行利息高多少?余额宝从推出之处，就以高于银行利率来吸引投资者，但随着发展，持续下滑，之前用以吸引客户的重要因素，其吸引力正在下降，那么就目前而言，对比银行理财产品，余额宝利息比银行利息高多少?
不过手续费这一点目前没有，但未来并不排除收费的可能。因为&余额宝&的实质,是的&增利宝&市场。按照天弘基金官网介绍,&增利宝&的管理费、托管费和销售服务费的年费率共0.63%。天弘基金副总经理周晓明曾表示,&天弘增利宝是为支付宝客户定制的一只货币基金&支付宝作为唯一直销推广平台。&既然只在支付宝上销售,又标明了费率,那么目前不收费不代表以后不收费。
余额宝和银行理财产品
要了解余额宝具体比银行利率高多少，我们不妨做以下计算：
首先，我们来计算一下银行的活期跟定期的利润是多少?以10万元为例。
活期：年利率0.35% .35%=350 元
定期：一年 3% .00%=3000 元
定期：二年 3.75% .75%=3750 元
定期：三年 4.25% .25%=4250 元
定期：五年 4.75% .75%=4750 元
现在，我们再来计算一下余额宝的收益情况，同样的也以10万元为例。
由于余额宝是按每天来收益的，且每天的利率都不一样，但是每天的收益上下浮动不大。收益计算：( 余额宝资金/10000 )&当天公布的每万份收益。所以我们拿一个月的平均值大致估算一下一年的大慨收益情况。先以最近一个月为基准，选择2月份当中最小值，一个最大值，取平均值来估算，查资料可知，
最低每万份收益是：1.5720 元。最高每万份收益是：1.6705 元。
取平均值为： (1.5720 + 1..62125元。
投资10万，每天大约收益：10*1.5元。
一年365天收益：13.92*365=元。
从上可知，答案是显而易见的。
对比银行理财产品，余额宝利息比银行利息高多少?通过以上的计算案例可以看出，余额宝收益对比银行还是有着比较明显的优势的，感兴趣的朋友可以自己计算看看喽。
类型 产品名称 期限 预期收益率
实用理财工具
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余额宝和理财通哪个好 2017年理财收益哪个高？
发布：股城理财
随着市场的开放，也呈展开，和通非常受欢迎，很多人都在进行，模式为投资人带来了更多选择。那么，和通哪个好呢？下面我们一起来了解一下。余额宝和理财通哪个好
和通哪个好？
：是打造的余额服务，把钱转入即购买了由天弘提供的天弘市场，可获得，内的还能随时用于支付，灵活提取。目前余额宝率为3.6500%。
：是财付通与多家机构合作，为用户提供多样化理财服务的。目前手Q与的帐号体系相互独立，信息独立，若您在两个都购买了，信息也会保持独立，不会互通。目前率为2.8610%。
转入：：目前单卡单日不超过8000元，每个账户不超过100万元。余额宝：转入每日无限额，快捷支付单笔不超过5万，每日不超过5万（电脑端是不超过5000），每月不超过10万，每个账户不超过100万元。
转出：：每个账户每日转出金额不超过6000元，每日可转出3次；余额宝：卡单笔限额100万元，每日限额100万元，每日最多可转出3次，每月无限额。转出到账户每日限额5万，每月限额20万。
以上便是余额宝和哪个好的介绍了，通过比较可以看出理财通运营的相对较多，各异，余额宝则是唯一对接的产品，选择性单一，从方面比较，余额宝较高，可根据便捷操作和个人喜好进行选择。