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真相：20年的房贷 其实你只用还12年！
[size=15.9996px]无论是在大城市还是在小城市，房贷永远都是房奴们的烦恼.......[size=15.9996px]目前深圳的平均房价大约是每平米5万元，意味着你在深圳用商业贷款方式买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，那么每月需要还款2.2万以上！然而2016年，深圳平均工资每月也仅7500元左右。20年的高额房贷会压垮多少年轻人和购房家庭？[size=15.9996px]表面上看，长期巨额房贷确实是一大煎熬，但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后，20年的房贷，其实你只用还12年。[size=15.9996px]说到这肯定有人不信，好了，下面给大家算一笔账就清楚啦！[size=15.9996px]1[size=15.9996px]下面是1996年、2016年分别对应的GDP和M2数据表：
[size=15.9996px]从表中可以看出：20年间，中国的GDP增长了936.19%，而同期M2却增长了1937.06%，GDP增速代表“创造财富的速度”，M2增速代表“印钞的速度”！[size=15.9996px]假如创造财富的速度赶不上印钞的速度，就意味着货币贬值，那么这20年你的钱缩水了多少呢？[size=15.9996px]20年以来你的钱贬值的程度=6.19%=1000.87%[size=15.9996px]20年间你的钱贬值了1000%，换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷（1+1000%）=1元。[size=15.9996px]2[size=15.9996px]知道了货币贬值的幅度，我们再来看看，扣除了货币幅度的钱，最后还贷的钱到底是多少呢？[size=15.9996px]我们还是以上面的例子不变：如果你在深圳以商业贷款（事实上很多人采用的是公积金贷款，利率更低）买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，采用等额本息还款。[size=15.9996px]情况一：假如钱没有缩水，未来20年4.9%的贷款利率不变
[size=15.9996px]假如钱没有缩水，20年间你需要还给银行的钱是549.73万。[size=15.9996px]情况二：过去20年的钱缩水了1000%，假如未来20年钱仍然会缩水1000%不变。[size=15.9996px]那么20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷（1+1000%）=49.97万！[size=15.9996px]也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万，如果按照每月分担的2.29万元的钱不变，那么实际上最终还款的年限只有49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！[size=15.9996px]惊呀了吧！扣除缩水的钱后20年的房贷实际上你只还了1.81年。[size=15.9996px]行文至此如果就此停笔，那么绝对是一篇爆文！但实事上没那么简单，上面计算的方式实际上默认了20年后一次性还款549.73万，但实际上我们的房贷是按月还款的，这当中就产生了时间价值！[size=15.9996px]怎么理解时间价值？[size=15.9996px]这么说吧！如果是20年后一次性还款，那么你可以将你每个月2.29万元还款的钱拿去投资，或者即使不投资钱放在银行里也会产生利息吧，但是如果你是月供2.29万那就没有了。[size=15.9996px]3[size=15.9996px]所以要计算实际缴纳房贷的年限，那么我们需要逐月来计算：[size=15.9996px]1、GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿：[size=15.9996px]A、设每月GDP增长的速度是X；[size=15.9996px]B、20年一共有： 20×12=240个月[size=15.9996px]C、即有71814×（1+X）^240=744127[size=15.9996px]D、解得X=0.9789%[size=15.9996px]2、M2从1996年的76095亿到2016年的1550100亿：[size=15.9996px]A、设每月M2增长的速度是Y；[size=15.9996px]B、20年一共有： 20×12=240个月[size=15.9996px]C、即有76095×（1+Y）^240=1550100[size=15.9996px]D、解得Y=1.2637%[size=15.9996px]也就是说你的钱每月缩水的速度是Y-X=0.2848%[size=15.9996px]3、按照目前4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12=0.4083%；[size=15.9996px]4、实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.4083%－0.5%[size=15.9996px]5、换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.%；[size=15.9996px]6、我们用1.482%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢
[size=15.9996px]可以看出，实际需要还的钱只有404.643万； 如果按照原来的2.229万的月还款，那么你最终还款的年限只有404.643÷（2.229×12）=15.12年[size=15.9996px]结论：[size=15.9996px]1、对于买房的人来说，能够贷款买房的尽量贷款，因为通货膨胀会消化你的负担。[size=15.9996px]2、20年的房贷，用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右，但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右！[size=15.9996px]3、贷款的买房，贷款的时间越长越好，因为通货膨胀是人类发展的必然趋势，时间越长钱越便宜。
先给我公积金贷350万再说
呵呵，但是仍然很多人不敢贷。
按照楼主的意思，银行都是做慈善的？？你这种表面的计算，算的过那些天天研究的银行智囊吗？
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中国这么高速发展的20年，再也回不去了
凭一己之力 力挑银行智囊 这帮人在LZ面前犹如智障一般 天天都做着慈善事业
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503 Service Temporarily Unavailable　　我看到很多人说贷款买房要多付一倍的利息，很不划算，如下：　　　　我请问大家，如果我1994年问你借1万块，按年利率7%利率，今年刚好满20年，给你还1.07^20=3.86万，你愿意吗？？？想想1994年的工资、房价、物价，想想现在的，你还觉得亏吗？　　如果谁觉得贷款很不划算，尽管把钱借给我，我愿意贷款，我不怕20年多付2倍的利息，都借给我吧！
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　　是的，所以贷款很划算，所以现在贷款难了，因为大家都尝到了好处，国家不需要再鼓励了
　　还是无债一身轻啊　　
　　跟房价关系比较大，利息是房价产生出来的，如果现在代20万，利息20万，20年，大家还会在乎利息吗？
　　跟房价关系比较大，利息是房价产生出来的，如果现在代20万，利息20万，20年，大家还会在乎利息吗？
　　@lyhok
10:28:52　　是的，所以贷款很划算，所以现在贷款难了，因为大家都尝到了好处，国家不需要再鼓励了　　-----------------------------　　@gnat1979 4楼
10:40:13　　贷款很划算这个命题的最基本的假设，也是最重要的前提是：　　国家经济整体发展速度还和以前一样快，人民币贬值速度（通货膨胀）也和以前一样快。　　从目前的经济形势和政策来看，经济发展正在减速、通货膨胀速度也在放缓。但减速和放缓不意味着拐点，不意味着向反方向走。这个大趋势没变。　　在这个趋势下，通胀和人民币贬值还在继续只是速率放缓，贷款的话要寻找利率低的（公积金贷足）才更划算。有钱也不还，投......　　-----------------------------　　通货膨胀率低，银行也会降息，放贷利息也会减少
　　通胀和人民币贬值还在继续只是速率放缓，贷款的话要寻找利率低的（公积金贷足）才更划算。有钱也不还，投资别的去。　　-----------　　赞同@@
　　银行按揭是要每个月还本金和利息的，所以实际利率比基准高很多　　
　　算这个有什么用，楼主下顿饭钱准备好了没。　　没准备好，赶紧多发点贴别饿死了。
　　@屁在江湖
10:35:50　　还是无债一身轻啊 　　-----------------------------　　就是 现金为王　　
　　@shj209 13楼
12:30:12　　银行按揭是要每个月还本金和利息的，所以实际利率比基准高很多　　-----------------------------　　你数学是体育老师交的吗？　　按揭和一次性还款利率都是一样的，只是利息不一样多，因为本金占用时间不同，这都搞不清楚！！　　我问你借100万块，按年利率7%利率，20年后一次性付款，那么到时候给你还100*1.07^20=386万，利息是286W。　　我问你借100万块，按年利率7%利率，每月等额本息方式付款，每月还7752元，利息总额86W。
　　你的说法有个漏洞，经济上行时当然贷款好，经济低迷或者下行你敢贷个款试试？不要把有前提条件的是说的这么理直气壮。。。
　　@无聊的不行行 17楼
15:26:17　　你的说法有个漏洞，经济上行时当然贷款好，经济低迷或者下行你敢贷个款试试？不要把有前提条件的是说的这么理直气壮。。。　　-----------------------------　　别老说下行，就说物价和工资，如果你非得说今年的物价相比去年没有上涨的话，那就不用讨论下去了
　　@无聊的不行行 17楼
15:26:17　　你的说法有个漏洞，经济上行时当然贷款好，经济低迷或者下行你敢贷个款试试？不要把有前提条件的是说的这么理直气壮。。。　　-----------------------------　　经济下行的时候贷款利率也有可能是0，再说中国经济可能下行吗？那得多大的经济危机？
　　@shj209
12:30:12　　银行按揭是要每个月还本金和利息的，所以实际利率比基准高很多　　-----------------------------　　@牛刀砍向傻空 16楼
14:40:16　　你数学是体育老师交的吗？　　按揭和一次性还款利率都是一样的，只是利息不一样多，因为本金占用时间不同，这都搞不清楚！！　　我问你借100万块，按年利率7%利率，20年后一次性付款，那么到时候给你还100*1.07^20=386万，利息是286W。　　我问你借100万块，按年利率7%利率，每月等额本息方式付款，每月还7752元，利息总额86W。　　-----------------------------　　对不起，我重新看过一遍，楼主你的计算方法是对　　140万元的房子，首期40万元，贷款100万元，20年后为这套房总共付出426万元　　楼主就是这个意思
　　100万用20年，到期后一次性还清，期间不用还利息、本金，当然是极好的。　　如果要求按月还本付息，一是实际利用率被打了折扣，二是涉及周转　　所以还是一次性还本付息划算，可惜对贷款人划算，对银行来说风险太高、收益太低，这种条件无论如何都不会答应　　
　　7%的贷款利率是有条件的:按月还本付息，相对风险低一些。如果一次性还本付息，风险要高很多，所以利率绝对不止7%。利率的高低直接挂钩风险量　　
　　只要货币在贬值，物价在上涨，勇敢的贷吧　　
　　不怕死的就往死了贷，没人拦着。这个时候谁都说服不了谁了。
　　回复第21楼(作者:@红螂无双 于
17:41)　　100万用20年，到期后一次性还清，期间不用还利息、本金，当然是极好的。　　如果要求按月还本付……　　==========　　排　　
　　没啥值不值的，衣食住行，是消费品，只要需求，就必须买，道理很简单！
　　从银行贷款1分利息的钱，再以3到5分贷给开发商.　　
　　这话放在十年前是启蒙，放在十年后是痴人说梦。
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)真相：20年的房贷 其实你只用还12年！ - 数据 -马鞍山乐居网
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真相：20年的房贷 其实你只用还12年！
来源：21世纪经济报道
长期巨额房贷确实是一大煎熬，但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后，20年的房贷，其实你只用还12年。
无论是在大城市还是在小城市，房贷永远都是房奴们的烦恼.......
目前深圳的平均房价大约是每平米5万元，意味着你在深圳用商业贷款方式买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，那么每月需要还款2.2万以上！然而2016年，深圳平均工资每月也仅7500元左右。20年的高额房贷会压垮多少年轻人和购房家庭？
表面上看，长期巨额房贷确实是一大煎熬，但在实际生活中剔除了通货膨胀和货币贬值后，20年的房贷，其实你只用还12年。
说到这肯定有人不信，好了，下面给大家算一笔账就清楚啦！
下面是1996年、2016年分别对应的GDP和M2数据表：
&&&&& 从表中可以看出：20年间，中国的GDP增长了936.19%，而同期M2却增长了1937.06%，GDP增速代表“创造财富的速度”，M2增速代表“印钞的速度”！
假如创造财富的速度赶不上印钞的速度，就意味着货币贬值，那么这20年你的钱缩水了多少呢？
20年以来你的钱贬值的程度=6.19%=1000.87%
20年间你的钱贬值了1000%，换句说2016年的11块钱只相当于1996年的11÷（1+1000%）=1元。
知道了货币贬值的幅度，我们再来看看，扣除了货币幅度的钱，最后还贷的钱到底是多少呢？
我们还是以上面的例子不变：如果你在深圳以商业贷款（事实上很多人采用的是公积金贷款，利率更低）买一套100平方米的房子，3成的首付，贷款20年，采用等额本息还款。
情况一：假如钱没有缩水，未来20年4.9%的贷款利率不变&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
假如钱没有缩水，20年间你需要还给银行的钱是549.73万。
情况二：过去20年的钱缩水了1000%，假如未来20年钱仍然会缩水1000%不变。
那么20年后的549.73万只相当于现在的549.73万÷（1+1000%）=49.97万！
也就是说20年房贷中你还给银行的钱只有49.97万，如果按照每月分担的2.29万元的钱不变，那么实际上最终还款的年限只有49.97万÷（2.29万×12月）=1.81年！
惊呀了吧！扣除缩水的钱后20年的房贷实际上你只还了1.81年。
行文至此如果就此停笔，那么绝对是一篇爆文！但实事上没那么简单，上面计算的方式实际上默认了20年后一次性还款549.73万，但实际上我们的房贷是按月还款的，这当中就产生了时间价值！
怎么理解时间价值？
这么说吧！如果是20年后一次性还款，那么你可以将你每个月2.29万元还款的钱拿去投资，或者即使不投资钱放在银行里也会产生利息吧，但是如果你是月供2.29万那就没有了。
所以要计算实际缴纳房贷的年限，那么我们需要逐月来计算：
1、GDP从1996年的71814亿到2016年的744127亿：
A、设每月GDP增长的速度是X；
B、20年一共有： 20×12=240个月
C、即有71814×（1+X）^240=744127
D、解得X=0.9789%
2、M2从1996年的76095亿到2016年的1550100亿：
A、设每月M2增长的速度是Y；
B、20年一共有： 20×12=240个月
C、即有76095×（1+Y）^240=1550100
D、解得Y=1.2637%
也就是说你的钱每月缩水的速度是Y-X=0.2848%
3、按照目前4.9%的年商业贷款利率，那么每月的利率是4.9%÷12=0.4083%；
4、实际上扣除缩水的钱后，你每月的贷款利率是0.4083%－0.5%
5、换算成年后，每年的房贷利率只有12×0.%；
6、我们用1.482%利率计算，你实际的还款年限到底是多少呢
&&&& 可以看出，实际需要还的钱只有404.643万； 如果按照原来的2.229万的月还款，那么你最终还款的年限只有404.643÷（2.229×12）=15.12年
1、对于买房的人来说，能够贷款买房的尽量贷款，因为通货膨胀会消化你的负担。
2、20年的房贷，用商业贷款利率其实你真正还款时间才15年左右，但是实际上目前许多人采用的是公积金贷款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公积金贷款其实你真正还款时间才12、13年左右！
3、贷款的买房，贷款的时间越长越好，因为通货膨胀是人类发展的必然趋势，时间越长钱越便宜。
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2018年监管部门对于乱象整治工作中的大案要案会坚持顶格处罚。
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