第三方财富管理机构与普通借贷P2P的区别 - 简书
第三方财富管理机构与普通借贷P2P的区别
平台和某些地方平台为何会频现跑路现象？而综合型专业类的独立第三方财富管理机构为何却一直稳步增长？非银类金融市场中如何选择理财配置的机构，哪些是靠谱平台，您如果有兴趣了解，请看看下面P2P与第三财富管理机构的几点特点及区别。
第一：虽然第三方理财机构与都是属于新兴的金融市场，但是在概念上还是有区分的。第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不同于银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来，P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商，为企业与个人提供更大的方便。第二：二者的区别还在于监管不同。独立的第三方理财机构配置的产品，如果是私募类就由证监会监管，信托类由银监会监管，保险产品由保监会监管，层层监管严加把控，所以才能健康发展下去，并在国际市场上有着举足轻重的意义。目前欧美国家的专业三方财富占比60以上，香港占比30%以上，而国内市场正规的三方财富占比却不足10%，这也是中国市场为何在这个资本开放的市场中，有这么多机构异军突起的一个重要原因。而P2P平台为何风险频出也是和目前缺乏监管有关，很多平台在其中只能做到一个类似于民间借贷的中介服务，暂时只有一个民间借贷法律对其起一定的约束作用，而在金融市场中监管是很重要的事，在利益的驱动下无法做到真正的行业自律。第三：同属于新兴的金融市场，经营的业务范围是不同的。前者经营范围是：第三方理财服务、理财产品的研究、开发及技术管理，投资咨询。而借贷平台一般经营项目：实业投资，投资咨询（除证券、期货），投资管理。从中我们不难看出一个真正地三方财富管理机构与一般的中介平台最大的区别就是有没有研发产品的资质，而且新兴金融平台还得看成立时间，因为这是一个大浪淘沙，优胜劣汰的市场，能长时间生存下来，并能不断壮大的机构，一定是符合市场发展的趋势，遵循市场的游戏规则，才能脱颖而出，更是值得我们选择的。第四：资金托管方式和安全性。专业的第三方理财的资金一般是由三方托管（银行、券商），每一笔资金的用途都受监管。一些借贷平台也是用的三方支付的方式，但有些不规范的问题平台资金去向不是三方托管，有自融之嫌。对比出来后，我们为何选择独立的三方财富管理公司做理财配置，还可以和银行做个对比，银行同样是做财富管理，但是银行能真正客观帮客户筛选到市场上最好的投资标的和最优的投资组合吗？这个是值得考究的，在银行待过多年大家就知道很多时候还是以产品为导向了。譬如，当前市场中，因为信托额度锐减，银行很难拿到信托代销，但能拿到一些储蓄型的低收益的保险产品销售，银行就会大范围地夸大这个产品的作用和好处，如果是真正从客户角度出发，全球市场上最好的储蓄险是哪些，在人民币贬值的当下，能否配置美元类资产，这些有没有为客户考虑？而第三方理财机构正逐步成为多个理财产品代销的主流，一般来说，第三方可以代销几乎所有的理财品种，产品选择面较广，而且三方机构非常重视客户的二次销售，所以在一定程度上可以站在比较中立的角度帮客户选择合适的产品第三方理财机构能够全市场帮助客户筛选产品，真正做到资产配置。第三方理财机构具备专业风险控制能力和资产管理能力，能够帮助客户在尽调的基础上进行风险管理，尽可能规避理财投资中的一些风险。最后，我想说一个新行业的兴起，最开始都是饱受争议和质疑的。就像最初的互联网一样，谁知道到现在为止我们有几人不知晓的BAT(百度、阿里、腾讯），而且他们还成为了我们日常生活中不可或缺的一部分，财富管理行业为何能在国际资本市场上盛行，也是因为它站在客观公正地角度去帮所有的客户筛选市场中不同周期里最优的投资标的，建立一个良好的资产配置体系真正帮助客户实现资产的保值增值。
在整个P2P市场还像东汉末年那样草莽四起，群龙无首，监管又缺位的市场环境下，P2P平台靠不靠谱，会不会跑路，完全取决于P2P平台经营者的良心。而与规范完整的市场监管体系相比，在真金白银的利益面前，良心这种东西，是多么的靠不住啊！ 在整个P2P市场还没有形成有效的市场监管之前...
利益与风险共生且并存是亘古不变的真理，互联网金融也不例外。在欣赏互联网金融这朵娇艳玫瑰的同时，一定不能忽视它根茎上的尖刺；人们在参与互联网金融活动的时候，也一定要注意防范被风险“刺伤”。基于我国经济体制的限制，以及互联网金融本身尚缺乏完备的征信体系和规范的融资模式，电子信息...
去年关注到江南愤青的一篇关于第三方支付最新意见稿的解读，对于本人最近写支付专栏特别有借鉴意义，故转载一下。 第三方支付监管意见征求意见稿在去年争论就很大，今天这个版本跟去年版本比较，其实基本精神是一致的，没有太大的偏差，相比还略微宽松了，例如对二维码支付等一些创新性支付都没...
经历的车祸大大小小有好几桩，活了二十年，习惯将这些经历当笑话去说一说。 第一桩发生的时候，其实我并不知情，因为发生车祸的不是我，是我弟弟，那年我八岁吧，上小学二年级，他比我小一岁，但是因为学校隔年招生，他就跟是我同级生了 。 那天中午，从家里出发去学校，进入那些屋巷的时候，...
目前在国外，互联网巨头如Google、Facebook、Amazon、LinkedIn、Netflix、Airbnb，传统软件公司如Adobe、IBM、Microsoft、SAP等，亦或是网络业务非核心企业如苹果、沃尔玛、索尼影视娱乐、星巴克等都在采用DevOps或提供相关...
以后再生气，除了看书运动外，还要换种方式，去努力工作，去赚钱，去转念，去改自己
有些人， 总在下雨的时候埋怨别人不告诉他会下雨。 有些人， 总不会反思自己， 而把过错全推给别人。 这个世界上， 除了家人没人会有责任和义务对你负责。 失误也好，失败也罢， 没有反省自己的选择和判断， 怪罪别人只是一种懦弱和无能的体现。 依赖和合作是两回事， 总爱依赖他人的...
名字设计：浩然 内含解释：天地有正气，杂然赋流形。下则为河岳，上则为日星。於人曰浩然，沛乎塞苍冥。出自《正气歌》，意浩然坦荡一生。 玉兰花，我很喜欢的花，清香、高雅、芬芳。期待啊老师！P2P线下理财 你为什么专发老人财
（原标题：P2P线下理财，你为什么专发老人财！）
大中型P2P平台加入“爆雷”队列&& 受害投资客多为中老年人■IT时报&& 吴雨欣不知何时起，城市的繁华地带多了许多P2P线下理财店铺，自称高级理财师的人站在地铁口、公园门口游说老人们一掷千金，方式简单粗暴却十分有效。那些年轻人避之不及的所谓“高利率、零风险”项目却成了老年人眼中的香饽饽。虽然《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）中指出网络借贷信息中介机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，向非实名制用户宣传或推介融资项目。但在《IT时报》记者走访中发现，由于该办法还未正式实施，P2P线下理财门店依然照常营业，对于在店门口站台的理财顾问们来说，路过的中老年人正是他们眼中的猎物。被高利息吸引，老人积蓄无法提现继被称为“华中地区最大线下理财公司”的武汉财富基石“爆雷”（用来形容P2P平台破产、跑路等）后，另一家P2P理财平台武汉盛世财富于1月11日发布公告称，因受到当前P2P行业市场状况恶化以及公司恶性负面消息影响，造成平台投资者集中挤兑，无法按时兑付本金和利息。事发后，公司中高层领导都也已不知去向。“风控严格，安全无忧，每月收利息，到期收本金”是投资者听到最多的宣传话术。 67岁的李建国（化名）在超市收到宣传单后，便对盛世财富“保本保息、高达17%的年化收益率”诚信宝A产品动了心，跟着一群年龄相仿的大爷大妈在盛世财富武展店先后投资了10万元。盛世财富提现困难后，对网络并不熟悉的他把维权事宜交给了女儿，小米告诉《IT时报》记者：“我父亲投资算少的，投几十万、上百万元的大有人在。老人一辈子省吃俭用，一个月退休金才2000元，是轻信了业务员无风险的话，才敢把钱拿出来，懂行的人一看17%的利息，谁还敢投？”“我婆婆84岁，大姑姐66岁，两人一共投了15万元。大姑姐退休在家，家境并不富裕，现在又被骗了10万元，每天眼泪汪汪的。婆婆看女儿难过，自己也伤心。”乔雪（化名）告诉《IT时报》记者。“业务员说公司已经在深圳上市了，董事长朱佳宁还上过央视的《影响力对话》，2011年当选武汉市硚口区第十三届人大代表，怎么能想到会出问题！”投资人在维权群里感慨。为了拉拢顾客，门店经常会给投资者送小礼品或组织旅游。去年12月20日至12月24日，盛世财富便拉着一群人去了归元寺办祈福交流会，会上，两名僧人设坛做法，祈福盛世，不少老年人现场做了交易。从投资人向《IT时报》记者提供的合同来看，投资人先把钱打到盛世财富法人代表朱佳宁的账户，再转向借款人何齐勇，而何齐勇在多位投资者合同中都曾出现过。根据全国企业信用信息公示系统查询结果，盛世财富的母公司万安盛世集团的一位自然股东也叫“何齐勇”，他同时是武汉金鸿科技产业有限公司的法人代表，该公司与盛世财富一样，同是万安盛世集团旗下公司。没有第三方账户托管、借款人与万安盛世集团自然股东、金鸿科技法人可能是同一人，平台疑似自融，这些显而易见的漏洞被缺乏风险意识的投资人忽略。据了解，盛世财富线下投资人以中老年人居多，该平台在湖北省共有14家金融门店，单汉街店一家门店上报的资金就已达上亿元。目前，朱佳宁已自首，正接受调查。投资人则希望能尽快取回本金，安心过个好年。资金漏洞堪忧，业务员素质普遍不高从“e租宝”涉嫌违法经营活动事件，到《办法》的出台，再到上海、深圳、北京等地相继暂停新增互联网金融平台注册，上述一系列举动似乎都未影响P2P线下门店的生存状态。繁闹的街上依然可见业务员专挑老年人发传单的身影，如果不是老年人强硬的拒绝，业务员可以跟着老人们走很长一段路。1月20日，记者走访了上海三家P2P线下理财门店。一位理财门店的业务员告诉《IT时报》记者：“12月份，即使e租宝、大大集团的负面新闻闹得满城风雨，我们的门店月业绩也有500万元，中老年投资者居多。”在该门店，业务员进一步告诉记者，平台与第三方支付合作，信息高效透明，不会触碰客户资金。但从业务员提供的证明来看，该平台只是拥有第三方支付的支付接口。在记者提出疑问后，该业务员又拿出一份平台与某银行的风险准备金托管协议，称只要借款人逾期，就可以用风险准备金为借款人垫付。但据记者了解，风险准备金通常只有出现大面积逾期时才会动用，是否垫付、垫付多少，规则由平台方自定，而大面积逾期时，款项总额很可能远超过风险准备金。盛世财富在中国工商银行洪山支行设立了1000万元的风险保证金，可其一个门店无法兑付的金额就在上亿元，保证金无疑是杯水车薪的。此外，平台若想以账户中的款项做抵押贷款，也有操作空间。随后，那位业务员再次向记者解释：“投资人与借款人是系统自动配对，带着身份证银行卡，先付款后配对，从你的账户打到第三方支付平台，再由第三方支付平台转向借款人，这个钱是第三方支付平台操作的。”先付款后配对且投资人及借款人均不需要在第三方支付平台开立账户，那是谁的账户在第三方支付平台收投资人的钱呢？业务员告诉《IT时报》记者：“是董事长的账户，之后再由董事长的账户转至借款人账户，这是债权转让。”此外，在记者的走访中发现，这些业务员的业务素质普通不高，从他们介绍的投资产品和方式来看，P2P理财平台的资金漏洞令人堪忧，而面对对互联网金融知之甚少的老年人，这些业务员侃侃而谈，面对他们的游说，老人多是表情茫然，最后将关注点落在高利率上。齐磊（化名）是去年刚毕业的大学生，每月能拉到200多万元的投资，是其平台下一家P2P门店的团队负责人。他告诉《IT时报》记者，业务员盯上中老年人是因为他们更有经济实力，更信任面对面的交流，加上线下门店的租房及人员费用，起投金额也比较大。他的服务对象也多是中老年人，最大的投资人有80多岁。监管未实施，P2P线下门店依旧大肆拉人“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。禁止向非实名制注册用户宣传或推介融资项目。” 《办法》中指出，P2P的线下门店不能向非实名注册用户进行推介和销售产品。这也被认为是开展线下业务P2P平台的紧箍咒。“与禁止P2P线下理财门店相契合的是合格投资人概念，合格投资人应当拥有非保本类金融产品投资的经历，熟悉互联网且风险自负。线下投资人普遍年龄较大，他们不熟悉互联网，不懂分散投资，投的金额也比较大，碰到问题平台，对他们打击很大。从另一个角度来看，如今，线下投资人被一刀切地认为是不合格的投资者。”网贷之家CEO石鹏峰告诉《IT时报》记者。在他看来，P2P线下理财门店的信息不透明、操作不规范也是其将被取缔的原因之一。
对于P2P线下理财门店应如何转型，石鹏峰说：“平台可以把线下业务逐步转到线上、将门店改成投资人售后咨询或转型做其他的投资理财产品。无论如何，转型都要伤筋动骨。”由于目前《办法》未正式实施，更多的平台还在观望。记者走访的三家P2P门店业务员均告诉《IT时报》记者，门店依然像往常一样为投资人推荐产品，并未听到公司要转型的消息，即使门店要被取缔，也有18个月的过渡期，对他们而言，难的不是2016年，而是18个月过渡期后的2017年。令人担心的是，在这个政策监管的“空窗期”，不知又有多少问题P2P平台会“爆雷”，同时又有多少中老人年的养老钱不保。
本文来源：IT时报
责任编辑：白鑫_NT4464
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投资P2P，我为什么选择你们平台？
提问时间： 11:20:15
投资P2P，我为什么选择你们平台？
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1：平台成立就是为了卷投资人的钱，然后跑路；2：是平台无法负担投资人的钱，还不起投资人的钱所以不得已跑路。如何判定一个平台不会跑路呢？当然这只是历史业绩（大家投资过基金都知道，基金历史业绩不代表未来收益）。不过历史业绩好的公司在很大概率上我们能够相信它能继续为投资者谋福利。比如投资标的，催款团队能力等等。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&补充一下：现在国家对P2P这块也在慢慢规划，使其正规，有了银行的托管，资金肯定更安全了吧。3、支付安全。
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同样是赌博为什么我会选择去P2P赌一把
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　　()02月4日讯
　　不要说什么风险偏好不同，也不谈什么经济大环境，今天猎人来给大家讲讲赌徒心态，股市、澳门博彩和P2P网贷，同样是赌博为什么我会选择去P2P赌一把。
　　经济学术语纳什均衡里面有个著名的&囚徒困境&。说的是伙同作案的两个嫌犯，被警察抓住分别关进不同的监牢，警察知道两人都有罪，但缺乏足够的证据。如果两人同时抵赖，将被各判一年;如果两人同时坦白，罪证落实，将同时被判8年;如果一人坦白一人抵赖，坦白的人将免刑，而抵赖的人将获刑10年。显然，从博弈的角度同时抵赖将是最优选择，但问题在于两个人信息不对称，你很难坚定自己的决策又确保不会被对方&出卖&，最终结果很可能是双方都坦白了，形成一个双输的局面。
　　囚徒困境单次重复和多次重复的结果又会不一样，在重复的囚徒困境中，博弈被反复地进行。因而每个参与者都有机会去&惩罚&另一个参与者前一回合的不合作行为。这时，合作可能会作为均衡的结果出现。欺骗的动机这时可能被惩罚的威胁所克服，从而导向更好的结果。反复推演之下，纳什均衡最终会趋于帕累托最优。整个事件中，因为有了心理预期和信息对称，你的决策将更趋理性。就像P2P投资，踩过雷的投资人和没踩雷的人心态也会不一样。
　　具体到股市、赌博和P2P网贷，以一个纯粹赌徒的心态，我们又该如何投资?或许不同性格、不同风险偏好的人会有不同的选择， 但是从理性经济人的角度，这个问题的答案可能是唯一的。
　　为什么选择股市、赌博和P2P这三个标的?因为这三项投资都具有较高的风险，和较大的利润空间。其实投资渠道还有很多，银行定存、基金定投、房产和黄金等等，但是基于以上投资的稳定性，其风险远远达不到博弈的程度，这里不作分析。
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