本刊特约记者 乔磊（发自洛杉矶）
　　提要：美国不是一个免费医疗的国家，民众也需自己承担部分医疗开支。对于低收入和穷人家庭，美国的医疗补助体系使得这类人群在医疗问题上不至于陷入困境，特别是穷人，他们实际上是享受着免费医疗的社会福利。
　　医疗补助险成最大医保福利
　　美国65岁以上老人退休后可以获得联邦政府提供的医疗保险，而工作人群在工作期间多依赖雇主提供的医疗保险。虽然美国人所享受的医疗待遇不是免费医疗，但只要有医疗保险，不论是大病小病在医疗上可以得到基本的保障。当然即使有医疗保险，民众在看医生、买药等事项上还有一部分自负额的负担，而保险公司则依据保险合约支付绝大部分的医疗费用。美国穷人不少，有些人甚至连买医疗保险都成为负担，如果遇到大笔的医疗费用，这些穷人则很难支付这些费用。为此，美国联邦政府和各州政府合作，建立了医疗补助保险体系，专为低收入和穷人提供免费的医疗保险，让这类人群也能看得起病和享受基本的医疗福利。医疗补助保险体系是美国最大医疗保险福利体系，2010年，联邦政府和政府在这一福利上的投资达到3890亿美元。
　　美国的医疗补助保险体系以州政府为主，因此各州享受这一福利的标准有些差异，不过大多数州是按照民众的收入水平来划线，只要符合标准的居民就可以加入这一医疗保险体系。2014年符合加入医疗补助保险的收入水平为个人月收入在1252美元以下，夫妇月收入在1691美元以下。如果继续划分，家庭在联邦贫困线133%以下的家庭就可以享受免费的医疗保险，收入高于这条线的家庭会依据收入适当缴纳医保费。适合于加入医疗补助保险计划的人群包括：21岁以下的青少年、65岁以上的老人、残疾人和盲人、怀孕的女性、患有乳癌的女性、家中有21岁以下青少年而父母只有一方健在、父母中有一人失业的家庭。
　　美国两大医保体系各有特点
　　在医疗保险上，政府提供的福利主要是两大体系。第一是联邦政府主导的医疗保险体系，这个医保体系主要是为65岁以上退休人员提供医疗保险。美国所有工作的人工作时每年要缴纳医保费，退休后就可以享受联邦政府的医疗保险。第二是州政府主导的医疗补助保险体系，这是一个主要针对低收入和穷人群体的医保体系，它的福利性质更加明显。由于各州的医疗补助保险体系有着差异，本文以加州为例，看看美国穷人如何解决医疗问题。加州的医疗补助保险体医疗补助保险体系规模在全美仅次于纽约州，是美国第二大的穷人医保网，加入这一医保体系的人数为760万人。加州65岁以上老人每5人就有1人加入这一医保体系，每3名儿童就有1人成为这一医保体系的受益者。该体系为加州46%的新生儿提供福利、三分之二有护理的养老院依赖这一体系生存。加州为低收入和穷人提供的医疗补助保险体系每年投入的资金是政府开支的第二大项目，在财年，加州政府870亿美元的政府开支中，中小学教育投入占44%，医疗补助保险体系投入占23%，比高等教育投入还多出12个百分点。财年，加州医疗补助保险体系总预算为660亿美元，其中联邦政府投入资金占57%，州政府投入占31%，州的专项资金和市政府投入占12%。
　　如果对比医疗保险体系和医疗补助保险体系，就可以看出美国低收入和穷人家庭主要依赖政府提供的免费医保来享受医疗福利，尤其是低收入家庭的儿童，在医保上可以得到与富裕家庭享受的医保差不多的待遇。美国两大医疗保险体系都涵盖残疾人，除此之外，联邦政府的医疗保险只服务于65岁以上老人。而医疗补助保险体系除涵盖上述两类人群外，还涵盖孕妇、低收入家庭和儿童。在医疗服务项目上，医疗保险体系包含的项目有看病、住院、手术、处方药以及预防健保等，而医疗补助保险体系医疗服务项目除了上述项目外，还提供长期看护服务项目，这对穷人而言，即使老了没钱、没人照看也不愁，因为政府的福利把这些事情全包了。在购买保险上，医疗保险体系受益人需要缴纳一些项目的保险费以及比例不等自付额。而医疗补助保险体系的穷人受益人不需要缴纳保险费也没有自付额，这等于获得医疗保险不花钱、看病吃药也是分文不付。
　　近两成民众加入医疗补助保险
　　美国加入医疗补助保险体系的人口约占美国总人口的18%，纽约加入这一医保体系的人口比例最高，达到23%，这也表明纽约的低收入和穷人家庭比例较高。美国加入医疗补助保险体系人口比例最高的10个州依次为纽约、马萨诸塞州（22%）、密歇根州（19%）、加州（19%）、伊利诺伊州（19%）、北卡罗来纳州（18%）、俄亥俄州（17%）、宾夕法尼亚州（16%）、德州（16%）和佛罗里达州（15%）。根据统计数据，全美每年为低收入和穷人家庭提供医疗保险福利人均金额为5352美元，其中纽约州的金额在全美最高，达到9004美元。超过全国平均线水平的州包括：马萨诸塞州、宾夕法尼亚州、俄亥俄州、北卡莱罗那州和密歇根州。
　　对于美国穷人而言，他们可以享受免费的医疗保险和吃药看病不花钱的社会福利，如果收入超过贫困线就难以有这种待遇，不过在吃药看病自付额上还是有着福利的优惠。下面大致列一下美国低收入家庭在医疗福利上的一些待遇。如果低收入家庭成员需要手术，每一次手术的个人自付额为150美元。每次看医生的自付额为25美元，看专科医生的自付额为35美元。购买药品，对于可以服用34天的普通药品，个人自付额为10美元，90天服用的药品，个人自付额为30美元。对于可以服用34天的品牌药品，个人自付额为40美元，90天服用的品牌药品，自付额为120美元。对于可以服用34天的特殊药品，个人自付额为50美元，90天服用的特殊药品，自付额为150美元。住院费用，每天的自付额为150美元，如果每天自付额为750美元，住院时间没有限制。不在医院的医疗照顾，例如有看护的养老院，每天的自付额为100美元，每次的X光检查等自付额为25美元。意外受伤和看急诊，个人的自付额为125美元，如果不看急诊，自付额为50美元。
　　穷人付不起医疗费找谁买单
　　完善的医疗服务体系是一个社会保障机制的问题，如果能做到全民医保，每个家庭为看病花钱犯愁的事就可能减少许多。而无医疗保险人群或是没钱看病的人，则是政府部门应当关注的弱势群体，虽然奥巴马一直在推动全民医保，但美国真正全民医保无死角，最起码还需要一年的时间。美国联邦政府管的是如何为穷人提供医疗保险的事，而穷人具体到看病和付钱则是由县和市政府决定。美国低收入家庭和穷人不少，在一些低收入家庭和穷人没有医疗保险的时期，洛杉矶县有条规定，当一个人因病或意外事故生命有危险时，任何医院的急诊室不准将病患拒之门外，不管这位病患有钱没有钱。如果医院要先收钱后救人，那免不了是要吃官司的。穷人患重症或要命的事，医院可以先把抢救和住院的费用记上账，如果病患真的是低收入而无力支付医疗费用账单，这些费用就由医院和病患协商，看看病患到底能支付多少，然后再决定交多少钱。
　　私立医院和公立医院在处理没有医疗保险紧急病患上的方法不同，私立医院需要先救人，等病患情况稳定后可以把病患转到公立医院继续治疗。私立医院抢救病患的医疗费用卡的比较死，但遇到没有医疗保险的穷病人也没有办法，能收多少就收多少，收不上来钱只好看成这是为人民服务、实行革命的人道主义了。而到公立医院急诊室看病的无保险穷人就比较牛气了，所有医疗费账单可能会一分钱不付，全部由医院买单，当然公立医院是政府拨款，最后那些付不起钱的患者医疗费用都是由政府来兜底了。
　　如果不是要命的病，没有医疗保险的人患上头痛脑热、脚崴了、腰扭了、屁股肿了、染上流感啥的，那找谁看病不花钱呢？洛杉矶县有100多个政府资助或是与政府有合约的医疗诊所，这些诊所对没有医疗保险的低收入人群实行按能力支付医疗费用政策。如果看病和治疗要花上几百、上千元，这穷人说，我每个月收入只有3000元，衣食住行花去2800元，剩200元付医疗费吧。医疗诊所会根据病患的具体经济状况，收取一定金额的医疗费用，而不会逼着病患支付全部医疗账单。对于真的穷得交不出医疗费的人，诊所会网开一面，病照样看、药正常吃、开刀一样的拉，但钱就免了吧。因为这些诊所的背后靠山是政府，诊所在治疗病患上亏了钱，就找政府报销，最后是政府掏钱，穷人受益。目前洛杉矶县推出了“洛城健康方式”计划，为低收入家庭提供免费的医疗服务，预计在2014年可以享受这一计划的低收入居民将达到50万人。
(责任编辑：陈大伟)
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畏德2012年的“政府关门危机”后，共和党执政的得克萨斯州趁机提高了“奥巴马医保”的门槛，从实际上叫停了这项奥巴马亲手缔造的政绩工程。失去基本医疗保障的加油站员工俄瑞冈就是这场政治恶斗背后的牺牲者之一，身患严重疾病的他在人生的最后时光里体验了人性的冷和暖。当吉拉尼莫·俄瑞冈于日被推出休斯顿本塔布医院的重症监护室时，他的身体上挂满了各种各样的医学仪器线缆。在这六天之前，他前往这家医院的急诊室，告诉医生说他头晕目眩、胃痛且还呼吸困难。医生随后从他的右肺里抽出了接近半加仑的液体，确诊他患了黄疸病——这是一种颇为严重的内科疾病。血液检测显示，如果俄瑞冈不尽快接受肝脏移植手术，他在90天内死亡的可能性高达82%。然而对任何病人来说，等待可用肝脏的过程都是一项不比疾病本身更小的挑战。休斯顿大学医学院教授理查德·努黎亚过去六年一直在本塔布医院执业。他的经验显示，像俄瑞冈这样没有医疗保险的病人基本不可能在肝脏完全衰竭之前获得移植。另外，即使俄瑞冈足够幸运地得到了可用肝源，他的家人也筹不够数十万美元的手术治疗费。每月挣600美元，却没医保正因为如此，当努黎亚接收到俄瑞冈时，他知道与其采用激进而昂贵的治疗方案，不如让这位可怜的病人得到更好的临终关怀。“通常我们都会保守起见，因为最终病人得不到拯救却给家属带来沉重医疗债务的情况并不少见。”然而当俄瑞冈的老母亲艾玛哭诉着说自己的儿子才36岁，不应该这么早就去世的时候，努黎亚和他的助手们还是决定拼一拼。在一家加油站工作的俄瑞冈曾经是有基本医保的，但现在他却在病床上因为囊中羞涩而奄奄一息。从全美范围来看，休斯顿所在的得克萨斯州可能要算对穷苦阶级最残酷的一个地方了——在这个州，穷人得了重病，大部分情况下只有等死。民主党政府任期内著名的“奥巴马医保”曾经一度让俄瑞冈获得涵盖移植手术的优质医疗保障，但在美国两党政治斗争日渐升级的情况下，共和党控制的得州在2012年“政府关门危机”后从实质上取消了“奥巴马医保”。“奥巴马医保”曾经规定，只要收入在联邦贫困线的138%以下的公民，就可以获取这项医疗福利。然而现如今每月挣600美元，收入不到贫困线61%的得州人俄瑞冈却无法得到应有的帮助——实际上，得州现在规定三口之家的一位成年人，想要获得医保竟然必须要收入少于贫困线的19%。此外，如果你家没有小孩，那不管你穷成什么样了，都无法得到医疗保障。俄瑞冈出生于墨西哥城，9岁时以非法途径前往美国。他的父亲老早就抛弃妻子不知所踪，他的母亲艾玛不得不同时打9份零工来养家。最初一段时间，勤劳的艾玛还能勉强应付开支，但后来13岁的俄瑞冈被诊断出患有癫痫，他不得不返回成本更低的墨西哥接受治疗，与此同时也中断了学业。20岁的俄瑞冈终于以合法美国公民身份重返休斯顿。有着双语能力的他虽然只有小学教育水平，但却像母亲一样吃苦耐劳，因此很快便找到了工作，在得州站稳了脚跟。俄瑞冈干的基本上是典型的底薪重复性劳力工作，从洗碗工到后厨帮手，再到之前的加油站员工。在他年轻的生涯里，努力工作挣够房租并补贴家用是唯一的人生路径。2010年“奥巴马医保”在全美生效后，俄瑞冈人生中首次获得了不用花自己辛苦钱的基本医疗服务，其中包括治疗癫痫的长期用药。当年12月，他被检测出有早期肝损坏的迹象，且感染了丙型肝炎病毒。鉴于他年纪尚轻且从不饮酒，当时的医生并不建议对丙肝采取激进治疗，他们担心抗丙肝药物会和抗癫痫药物产生冲突，反而损害身体。2014年6月，正在上夜班的俄瑞冈突然昏迷。本塔布医院的医生发现，他的肝病比预期中恶化得更加迅速。更进一步且更昂贵的治疗看来必须跟进。然而这一次，当地的医保部门却告知俄瑞冈和他的家人：他的医保已经不再生效。接下来差不多两年里，从医院寄来的医疗账单开始堆积如山。已经上了年纪的艾玛不得不再多接一些零工，其中包括在当地酒吧的多轮夜班。当俄瑞冈被转出重症监护室时，努黎亚将情况一一告知艾玛：虽然命暂时保住了，但如果肝移植不尽快进行，他将很快再度陷入危急状态。有接收过此类家庭困难病人的医生建议，或许可以找慈善机构帮帮忙。其中一家回应“这个案例不够典型”，无法制造出“想要的公关效果”；另一家则说，“哪怕筹到钱做手术，术后高昂的护理费用仍然没有着落。”求助有权有势的社会名流成为最后一线希望。4月26日当天，本塔布的医生团队给库博森议员的办公室打了电话。约翰·库博森是俄瑞冈所在国会选区的众议员，这位共和党人虽然强烈反对“奥巴马医保”和扩大医疗开支，但还是及时回复了医生们的需求——俄瑞冈是他的选民，他必须有所行动。两天之后，议员办公室传来消息，称他们正在处理这件案子，但需要了解俄瑞冈的具体财务状况才能决定能否为他申请到相关的政府补助。努黎亚和医生们开始担心，像俄瑞冈这样收入超过政府标准线、同时又没有孩子的成年人案例，很可能将得不到这份补助。“他肯定会被否决的。”一位经验丰富的社工在看了俄瑞冈的资料后非常肯定地说。不过事情却出人意料地有了新的结局：补助竟然被批准了。“当我打电话到议员办公室去表示感谢时，才知道原来靠的是议员本人的关系。”努黎亚感叹称，没想到除了政客的影响力，没有什么能够拯救一位危在旦夕的病人。“我觉得自己好像很重要”得克萨斯州的几个主要的内脏移植中心的数据显示，在三个月的等待期内，总会有少至一位、多至九位的病人被查出“不符合医保标准或是已领福利过多”而被取消所有补助。“因此我们都很惊讶为何俄瑞冈成了幸运儿。”努黎亚为此在致电感谢时，特别问了一下为什么。一位名叫贝克尔的职员回答说，她也不知道。“可能你找对了人吧。”她回说。4月29日，俄瑞冈终于被转出本塔布，转入贝罗圣卢克医院——在那里，他将正式被列入可用肝脏等待名单，并接受移植手术专家所做的所有术前准备。一旦肝源到位，他就将被推入手术室换肝。贝罗圣卢克的医生表示，等待名单的先后顺序是按照病人的病情危急程度来排的。俄瑞冈情况很不乐观，应该可以被排到较前。就在同一天，护士发现昏迷已久的俄瑞冈的体征出现了变化。当护士向他的手臂插入针头时，他的身体没有出现任何反应。CAT造影扫描发现，出血已经进入脑部。此时外科手术也无能为力，因为血液扩散的范围已经非常之广。医生们等了五天，他的脑部基本功能仍然没有恢复。他的母亲艾玛最终决定，拔掉最后一根支撑生命的管子。吉拉尼莫·俄瑞冈的葬礼上，躺在棺材里的他一脸安详。脸上曾经因黄疸病而出现的黄色已经转化成某种暗淡的灰色。艾玛说：“我们最后还是决定不给他化妆。”从俄瑞冈进入本塔布重症监护室到贝罗圣卢克的移植中心，再到现在这个小礼堂，她一步也没离开他。努黎亚和其他医生和护士也出席了葬礼。艾玛向他们、社工以及议员办公室的职员们表示了感谢。在俄瑞冈尚还清醒的最后一刻，他告诉艾玛说自己感到非常幸运——似乎自己终于有机会得到移植了。“我觉得自己好像很重要，”他说，“这里的每个人对待我的方式使我感到自己像个有钱人一样。”
2016年18期
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2018年美国生子有没有必要买医疗保险？这里来告诉你
　　80后、90后成为美国生子的主力军，热潮只增不减。但是去美国前，很多孕妈都会犹豫一个问题：是否要提前购买医疗保险。
　　生活中，说到保险我们都有些排斥，被一些保险推销人给整怕了。去美国生孩子，究竟有没有必要购买医疗保险呢？小编在这里暂不下定论，先给孕妈们普及一下购买医疗保险的好处，到时孕妈自然心中有数。
　　美国生子提前买医疗保险的两大好处：
　　1、打消签证官、美国海关的顾虑
　　你去美国生子，美国人自然怕你占用他们的医疗福利，因此签证官、海关对孕妈是否会占用美国医疗福利甚是关心。如果你提前买了医疗保险，那就不一样了。
　　去美国生孩子，自然会在医疗领域消费，而美国是先看病后交钱，如果你出现意外，极有可能会占用美国医疗福利。如果你买了保险，即便你真的在美国出现意外，也不会花美国政府的一分钱，而是由保险公司为你承担。
　　换句话说，如果你购买了保险，说明你为去美国生孩子做好了万全的准备，没想过占用美国医疗福利，也就打消了签证官和美国海关的顾虑，他们自然不会多加阻拦，你的过签率、通关率自然就提高了。
　　美国人是不会将任何一个去美国合法消费的人拒在国门之外的。
　　2、抵消部分医疗费用
　　美国医疗水平世界领先，医疗费用自然也高出不少。即便没去过美国的人也深知这一点。有些孕妈可能说：“我已经准备好资金了，够去美国生孩子用的了”。
　　但是，你准备的资金一定够用吗？不见得！去美国生孩子，穿洋越海，在异国他乡，什么意外都有可能发现，毕竟生孩子不可预料的因素太多了，比如早产、大出血、并发症、手术等情况。
　　一旦出现这种意外，你的医疗费用可能会超额，而购买医疗保险可以大大降低个人的金钱损失。即便没有意外，如果你购买了医疗保险，也可以抵消部分高昂的医疗费用，还能及时享受美国优质医疗服务。
　　买了医疗保险，没去成美国岂不是太亏？
　　有部分孕妈犹豫要不要购买医疗保险的原因就是怕最后没去成美国。这里有一点需要让孕妈了解，如果最后因为签证或入关没过，没去美国生孩子，而且购买的是“孕中险”，孕妈可以申请全额退款。既然买了还可申请退款，何来“太亏”一说？
　　如果孕妈购买的是孕产险，有全球保障，即便不去美国，在国内也可使用。
　　可不可以去美国后再购买医疗保险？
　　美国生子，一般是在怀孕6-7个月才启程去美国。保险公司为了把自己承担的风险降低至最低，一般不会为孕妇承保，孕妈只能购买一些生产意外险。
　　还有重要的一点，孕妈如果想要购买的保险覆盖大部分费用，最好购买商业保险，而这类商业保险都是有等待期要求的，一般为12个月。说的简单点，就是购买的商业保险1年后方可使用。假如你购买保险9个月后就生产了，这个保险是不能使用的。所以，有美国生子打算的家庭，最好能提前购买该类保险。
　　美国生子，购买什么保险好？
　　如果你已决心美国生子，想购买医疗保险，备孕和已孕分别有不同类型的保险可选：1、备孕：买孕产险BUPA精英计划（等待期12个月）；2、已怀孕：买孕中险MSH（无等待期，妊娠第10周~28周之内可投保）。
　　1、备孕――孕产险BUPA精英计划
　　该孕产险的保额较高，覆盖面较广，包含住院、门诊、孕产、齿科、眼科配镜、体检、疫苗、紧急救援等。如果孕妈选择孕产险，可亲子投保即一个大人免费带一个10岁以下子女入保。
　　此外，如果购买的是孕产险，有全球保障，即便你没去美国生孩子，在国内同样可以使用。
　　另外，福利这么完善的保险肯定是保费偏贵的，一年五六万。
　　对于孕产，该保险的顺产保额约94500人民币、剖腹产保额约189000人民币、产检和孕产并发症全额赔付。新生儿免核保入保，包括婴儿护理、先天性疾病治疗，各项保障和母亲一样，还可以打疫苗，额度约9450人民币。
　　2、已孕――MSH孕中险
　　如果孕前没有买保险，准妈妈可选择孕中险，主要有三个保障：孕产并发症、新生儿护理、紧急医疗运送。
购买MSH孕中险，新生儿有30天护理，而其他产品相对较少，大约15天。
　　该保险可以在美国使用MSH直付网络购买。
　　以上两种保险对于美国生子来说是可选的。通过本文的解说买保险的好处，想必准妈妈们心中也有数了。不过孕妈需谨记一点，美国生子切不可申请美国医疗福利。
　　当然了，如果孕妈不想购买保险，也没有强制要求。但倘若你想美国生子更顺利，想给自己和宝宝多一层保障，购买一份保险不失为一个明智的选择。
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友情链接：&没有医保在美国寸步难行，美国医保怎么买？需要注意什么？
美国的医疗一直是大家非常关注的话题，甚至很多人之所以移民美国的一个重要原因就是因为美国的医疗水平先进，很多国内治不好的癌症等疾病都可以治好。
但是大家也知道，美国的医疗费用非常高昂，在美国生活没有医保，将会寸步难行，美国人几乎没有用现金就医的，主要是因为实在太贵，不买医保根本看不起病。所以，医保对于生活在美国的朋友们至关重要。美国医保怎么买？覆盖哪些医疗项目？需要注意什么？赶紧跟小帮一起来看看吧。
美国医保覆盖哪些医疗项目？
美国的Health Insurance就相当于我们在中国使用的医疗保险，专门针对在美的看病住院等医疗服务，以下简称美国医保。
美国医保没有大病医疗，甚至指定疾病种类这个概念，它直接覆盖全部的医疗项目。
最基础的项目是每年的定期体检，包括常规身体检查、牙齿检查和免费洗牙，以及免费的视力检查。保险公司最鼓励的就是日常检查，因为一旦生病所需要的开销就会变得很高，他们希望所有的客户都能在疾病发生之前就发现征兆，正所谓防患于未然。
既然免费，这几项常规年检是大家一定要去的，一方面对自己的身体负责， 另一方面留下完整的就医记录，真到了需要大病医疗的时候或更换保险的时候，有持续医疗记录都会起到非常大的帮助。
对于来美留学生，就医方面也比较简单。每个学生一入学就会交一系列的费用，这些费用中的一项就是医疗保险。学校的保险每学期几百块钱，有了这个保障，在校医院就医的费用是非常低廉的。
2010年，奥巴马要求在美国生活工作的人都购买医疗保险，所谓全民保险计划。有很多个体户和低收入群体从来没有买过医保，如果在2015年还没有购买医保的话，就要在当年报税的时候缴纳罚款。
当然，这些人群中有相当一部分是负担不起保险费的，所以奥巴马医保的好处是给类似于这样的低收入群体补贴保险费，只要是自己无法承担的部分，都由政府负担。很多新移民不了解这个新政策，把它误以为是某一特定险种，其实不是。它是一系列的政策，其中包含的保障品种也很多，总的来讲对相对低收入群体的一个医疗保险财政补贴。
奥巴马医保是前任总统奥巴马立法通过的，2010年通过这项法律，2014年正式实行。但是在川普总统上台后，极力希望推翻奥巴马医保，因为奥巴马医保使美国联邦政府、州政府，财政开销中花了至少20%的GDP费用。
当然，总统想要推翻，但是所有法律都需经过美国的众议院以及参议院所有的议员投票通过后，总统签字，才能够实施。所以奥巴马医保短期内并不会废除，至少2018年还是会按照奥巴马医保来执行，如果2018年有新法律通过了，那也要等到2019年才实施。
美国医保怎么买？需要注意什么？
在美国买医保一定要关注两个概念，一个叫做Copay（共同支付比例），一个叫做Deductible（自费部分）。Copay是按比例计算的，如果20% Copay就代表此次就医费用自己要承担20%，保险公司承担80%。Deductible代表此次就医需要自己承担的净费用是多少。
如果2000美金一年的Deductible，就说明今年就医开销只要没超过2000美金就全部自己支付，超过部分再由保险公司支付。Deductible的优先级高于Copay，意思是先扣自费部分，再计算剩下的有多大比例需要自己支付。有些保险品种费用相对低廉，并不代表这种保险很优惠，您一定要关注它的Copay和Deductible分别是多少。
如果是20% Copay加上2000美金一年的Deductible，这样的保险买到手肯定价格比较低，可是一旦需要就医，自付额是非常高的。比如今年总共医疗费开销10000美金，先减去2000美金自付部分，再减去剩下的8000美金里的20%，1600美金，总共自己要支付3600美金的费用。其实如果只是10000美金的总医疗费，自己付3600美金，也还是可以承担的范围，可是如果需要动手术住院，买了这样的保险，自己支付的钱就很多了。
如果医疗费异常巨大，是不是自己也要相应同比支付，也承担非常巨大的金额呢？这时您要关注自付部分的Upper Limit，也就是每年自己支付的总上限。每款保险都规定了一个上限，比如10万美金，意思就是不论医疗费用多高，您自己当年支付一定不超过10万美金。知道了这几个概念，您在比较险种的时候，只要假设几个数字，就可以很快算出如果买了这种保险，当年就医自己需要花多少钱。
通过刚才几个概念的剖析，大家可以看出一定是保险费越高的险种，Copay和Deductible越低，总支付上限也越低。但这是否说明越贵的保险就越好呢？其实不然。
比如30岁以下的年轻人，可能几年都不会生一次需要去医院治疗的病，买了一份保险就完全是在给保险公司贡献费用，所以买费用相对低廉的，所谓“High Copay，high deductible”的保险就可以。随着年龄的增加，就医住院的几率越来越大，所以在选择保险上也要根据您的年龄相应提高费用，尽量减少看病的实际支出。
购买健康险除了刚才提到的费用的缴纳的考虑之外，还有一个考虑，就是您选择的品种是属于HMO还是PPO。如果启用奥巴马医疗，一定要选择是HMO（Health Maintenance Organization）计划还是PPO（Preferred Provider Organization）计划。
看了这个表格，大家应该得出一个结论：有一些特殊病症或病史，时常需要专科医生治疗，或有疑难杂症只有某几个很专业的医生才可以诊治的情况，选PPO更好。一般来讲，都可以选择HMO，虽然就医流程稍微繁琐一些，但费用更低。　
在美国购买医保的时间
以个人和家庭为单位购买医保，每年有一个开放时期，通常在11月到下年1月，错过这段日期便无法购买。同时，新移民在登录内两个月如果没有购买，也要等到11月-1月的期间。如果已经购买，在接下来的11月到下年1月您可以更改所购买的险种和选项。
如果以公司名义申请则任何时段都可以购买。不过具体时间限制有没有延期或豁免，落实到美国不同的州，政策也略有不同，具体操作还是要参照州政府的规定。
如果以个人名义购买保险，需要提供税单或收入证明，根据收入评估是不是可以加入奥巴马医疗，您所承担的总保费是多少。您的孩子是无法以个人名义购买医保的。他们或者和父母一起，以家庭为单位购买，或跟着他们所就读的学校购买集体保险。
如果您本人已经到美国陪读并且已经拿到绿卡，建议您的孩子和您一起以家庭为单位购买，通常会比学校的集体保险保障更全面。
今天小帮主要给大家介绍了美国医保，其实不仅是在美国生活的朋友们需要购买美国医保，短期赴美工作、学习、旅游、商务考察等人士也是很有必要购买医疗保险的。而且除了医疗保险，美国的人寿保险也极具优势，不仅保费低，而且还可以用来养老、避税、理财、传承。
咨询任何关于美国保险相关问题，专业顾问将在24小时之内与您联系。
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