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竟有人愿意借一万还两万？揭秘你所不知道的私贷行业日 11:02虎嗅网手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：私贷行业青睐大学生？这个群体也是有原因的，有的大学生生活费不够用，可以进行贷款，即使借一万还两万也是乐意的。【免责声明】此文章内容来源为虎嗅网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
　　（原标题：大学生借私贷黑幕：借1万还2万 为还钱去商K）　　日消息，私贷行业青睐大学生？这个群体也是有原因的，有的大学生生活费不够用，可以进行贷款，即使借一万还两万也是乐意的。　　近两年大学生网络贷款非常受到大学生追捧，逐渐地，事情愈演愈烈，网贷平台坏账率居高不下，也催生了线下大学生高利贷、裸条等网贷衍生服务，这些都是怎么生长于大学生群体之中的呢？　　无数报告都显示一个结论，现在的年轻人很爱花钱。以刚出炉的开云集团财报为例，2016年财年，开云旗下奢侈品牌Gucci 和 Yves Saint Laurent 一半的产品都被千禧一代（1981年～2000年生人）买走了。　　另外一份来自波士顿咨询的报告指出，中国也出现了类似的消费特点，千禧一代是目前中国两大主要消费群体之一，他们的消费能力是 35 岁以上群体的2倍。　　这次，我们关注到了大学校园内的这批千禧宝宝，麦可思研究院今年一份针对中国大学生消费行为的调查报告显示，在校大学生每月平均开销为1212元(不含学费、家庭与学校间往返交通费)，94%的学生生活费由父母或亲戚提供，其次为打工兼职。　　但这1212元似乎难以满足大学生填饱肚子以外的需求，调查显示，其中超三成大学生曾入不敷出，24%的学生偶尔生活费不够用，8%经常不够用。　　生活费不够，贷款凑。　　近两年大学生网络贷款非常受到大学生追捧，逐渐地，事情愈演愈烈，网贷平台坏账率居高不下，也催生了线下大学生高利贷、裸条等网贷衍生服务，这些都是怎么生长于大学生群体之中的呢？　　虎嗅采访了两名大连私人贷款放款人（化名：大虎、小虎）及一名武汉前大学生贷款中介人（化名：小张），详细了解了下这门“生意经”，不妨一看。　　注：本文将出现如下行业用语（也许存在地域性）　　件儿：借款的大学生；　　死件儿：借款但无法按期还款甚至消失的大学生；　　代理：帮助寻找需要借款的大学生，提供给放款人，亦称为中介；　　什么是校园代理（中介），为什么需要他们？　　2013年，行业在国内迎来了蓬勃发展期，几乎每天都有1-2家上线，大学生分期网贷平台开始崭露头角。2014年互金产业进一步发展，大学生网贷平台也成了市场最夺目的项目。　　2015年，大学生网贷平台在武汉已兴起近2年，但多以小平台为主。小张是当地的一名白领，当时有大学生网贷平台联系到小张，希望他可以兼职做校园网贷代理，未平台提供有贷款需求的大学生，并承诺“每月发工资，提成按（借款金额）的2%算”。　　说白了，小张的角色就是一个中介，也有的称他们为“代理”。　　小张慢慢做起了兼职网贷中介，月份时，网贷平台、中介越来越多，小张彻底把工作辞掉了，成了一名全职网贷代理。当年年末时，网贷平台已有30-40家。　　2015年分期乐、趣分期等是少数和商户合作的平台，整个贷款流程为：中介将学生介绍给网贷平台并收取中介费，大学生通过平台贷款购物（比如手机、PC等），平台将扣除中介费之后的贷款转给商户，商户将消费产品给大学生，大学生在平台还款。　　但买手机是偶尔的，缺钱是经常的。后来网贷行为发生了变种，平台和学生达成借贷交易后，平台将钱打给商户后，商户不会给大学生以商品，而是在扣除部分“手续费”后直接将钱给到学生。小张表示，平台对于商户“以钱代机”的行为，“有的也许是默许的，有的也许不知道”。　　这种情况下，贷款被中介扣一笔，占总贷款10%-20%不等，商户再扣一笔，到学生手的就是缩水贷款。那么大学生为何偏要如此迂回而不自己动手贷款呢？　　小张对此解释道，“因为平台很多，有信息差，中介对平台都特别了解，知道你大概的通过率。并且线下是需要联系的，这些线下（私人贷款）的，没认识的朋友，一般是不知道的。并且，月份时，大学生对贷款不像现在（这么了解）。”　　竟有人愿意借一万还两万？你不知道的私贷行业　　上面小张提到的线下大学生私人贷款（简称“私贷”），是大学生网贷兴起后出现的产物，服务亦仅面向高校大学生，我们的被采访者大虎、小虎就是大连某地区的线下私贷放款人。　　自从出现了大学生网贷后，很多大学生背上了债务，渐渐，有的学生不能按期还款，窟窿越来越大，这便有人开始提供线下高利私贷给学生，“（私贷）需求量还是很大的，（私贷）手里有多少钱，只要想放，都能放出去”，大虎说道。　　网贷的年利率最高为24%，是银行年利率的4倍左右。24%的年利率受法律保护，是很多网贷平台的利率红线，但大学生私贷都是暗中经营，路子难免更野一些。据大虎介绍，学生一般都先做网贷，当网贷还不上时，开始做私贷，而私贷的利率就高得离谱了，“按大连来说，你放（指”放款“）学生私贷，完全可以以一倍（利息）收回来”。　　和网贷一样，私贷也需要中介，大连地区称他们为代理。代理通过微博、微信等社交软件散布贷款广告，等待有借款需求的大学生自动“上钩”，上钩的大学生则被称为“件儿”。　　每单代理可从中抽成10%，但情况并不总是这么简单，大虎表示，“如果倒手的人（代理）多的话，每个人都要10个点，这个件儿最后有可能1分钱都拿不到。”大虎曾见过一个案例，大学生跟私贷借款5000元，中间有数个代理抽成，最终到手只有700元，但却需要按约定向私贷还款10000元。　　这种情况往往发生在征信不好、有多次贷款逾期的学生身上，这些学生资质差没有还款能力，没有私贷愿意借钱，但代理又想赚中介费，就会把他推给下一个代理，如果通过层层代理，最终这个件儿和私贷达成交易，则每个代理都可以抽成10%，学生到手的借款所剩无几。　　那么一个学生的借款资质要怎么看？　　什么样的学生容易借到钱？要怎么判断？　　据小虎介绍，私贷看一个大学生的借款资质，“第一步是查征信，然后审核ta家里条件、父母工作，最后看ta做过哪些私贷”，这些都是私贷衡量学生还款能力的标准。　　首先，私贷查征信时，会用到学信网、网盾，前者用来审核大学生真实在校信息，一般来说，专科生比本科生难借到钱，贷款额度也相对低；后者用来查询大学生网贷历史，包括贷款次数、数额大小、还款情况等信息，网贷次数少或有网贷无逾期的大学生，更容易借到钱。（网盾“贷前审核”服务内容截取）　　第二步就是获取家庭信息，小虎透露，家庭条件至关重要，因为借款人出现逾期不还款情况，如果找其家里人，差不多90%都会还。　　为了确保大学生提供的是真实的家庭信息，私贷会让大学生当面给家里人打电话，不用和家人交代借款事宜，只为确保联系方式是可靠的；亦会在借款人没有准备的情况下，要过手机，查看淘宝、京东等电商地址，确保地址信息准确。　　此外，私贷还会进行对借款大学生进行“外访”，除了为确认其住址信息，也会顺便收入一笔“外访费”，由借款大学生支付。　　最后一步，私贷审查借款人的私贷历史，这步比较简单。据小虎介绍，整个大连市有一个“私贷群”，把借款大学生身份证往群里一丢，ta的私贷历史就明明白白的了。这个圈子同行不会斗个你死我亡，而是“大家都通风，如果是死件儿（注：指借款后，换不上钱的大学生）就都不会做。”　　还有一种反常例子，私贷明知借款人换不上钱仍然会放款。当大学生无力还款时，私贷会带ta找另一家私贷，让ta借东墙补西墙，这个过程叫做“解套”。下一家私贷虽对借款人还款能力心知肚明，但也抱着和上一家私贷同样的心理放款，想着最差也还有借款人家里可以买单。　　倒来倒去，中间解套的私贷坐收利息收益，而借款人负债翻倍。　　以为不还钱就拿你没办法？催收手段厉害得很　　私贷利息高，风险更高，催款手段更是游走在法律边界。　　“借款少的，自己去要（还款）就行了，困难件儿会找专业催收的，”一般来说，在大连本地，专业催收费用为欠款总额的20%，或一口价2000元，催款成功率在90%左右，“我宁可花2千块钱，把本金拿回来，”大虎进一步说道。　　专业催收往往都有黑社会背景，催收手段主要靠打。小虎表示，暴力催收对男生最有用，打了钱就还上了。　　而对于女生，“就和她唠，实在最后不行，就（让她）出去挣点钱，只能这样了，”小虎透露。　　“出去挣点钱”指的是在商业KTV、洗浴中心工作，私贷有渠道将欠款大学生介绍道这些地点，至于欠款人是做服务员、陪酒陪唱，或者更离谱的事情，都是由欠款人本人决定的。　　女大学生往往一开始都是拒绝的，但私贷会反复为欠款人做心理疏导，“3、4个人轮班和她唠，唠一天两天，攻破你最后一道心理防线，让她觉得那些工作其实没什么，没人认识你，挣完钱就完事儿，也不遭罪。”　　小虎坦言，私贷将欠款大学生送到商K或洗浴，并不想发展黄色产业链，只是为了提供一个可以快速、“稳赚”的赚钱渠道给欠款人——主要是为了收款，待欠款人将欠款还清，欠款人的去留，私贷并不关心，也不会干预。　　再说说你们都关心的裸条　　不久前，借贷宝裸条事件爆发，10G裸条外流，引起了社会的关注，但其实裸条作为借条的一个变种由来已久。　　2015年7月，支付宝9.0版本迎来重大更新，其中一个重要升级就是“借条”功能（该功能后于2016年4月下线），通过与好友的对话框下的“借条”，向好友借钱，电子借条上会写明借款金额、归还日期、利息等内容。它是网络电子借条的一个雏形，和如今借贷宝的熟人借贷相似。　　据武汉的小张介绍，支付宝借条、借贷宝兴起后，很多中介开始通过这些平台做陌生人间的P2P贷款，当有人有余钱想往外放贷时，就可以找到中介成为客户，“只要你敢放（贷）。那时候网上这种人特别多。”　　与网贷平台不同的是，通过中介做借条，可以获得更高的利息——在武汉本地，普遍利息为周息30%（即本周借出1000块，下周收本金+利息共1300元）。　　在中介联系到借款人后，借贷双方沟通好借款、还款条款，再通过借贷宝或支付宝借条签订协议，交易即生效。　　不过，当时支付宝借条与借贷宝的默认协议中，不允许放款人提出周息30%这样高的利息，因此借贷双方都是私下约定，借款人给出个人信息作为担保，比如学校、家庭等个人信息。网贷平台对此“都是睁一只眼闭一只眼”，小张补充道。　　逐渐地，平台的坏账越来越多，大学生的信誉也越来越差，从“挺在乎自己的信誉”到后来“无所畏惧”，窟窿越来越大，“把自己往死里做”。　　但中介总是不愿意让生意停摆下去，10-20%的中介费就像大风刮来的一样。不知从何时开始，有中介开始带节奏，冒高风险放贷，借款大学生的抵押物也随之升级——从个人信息变为裸条，裸条开始流行。　　小张认为，中介做裸条，主要还是为了让生意能继续下去，将裸照视为让大学生按时还款的手段。　　在大连的大虎，也有类似的见解，他表示，还是更希望女大学生还钱，裸条是让她们还钱的有力条件。　　放款人小虎表示，更愿意给长相好看的女大学生放裸条，他认为，长相不好的女生不会将自己的裸照看成很严重的事情，更有可能不按时还款。“她们也知道自己长得不好看，就无所谓了，会觉得你随便，爱咋咋地，我就这样了”，小虎说。　　所以，大学生都疯了吗？　　在大虎看来，每一个骇人听闻的贷款案例背后，都始于一个再也平凡不过的小心思：　　你突然发现可以贷到款，填表格、签合同就可以拿到5千块钱，正好你有个想买的东西，你每月有生活费，比如借5千块钱分一年还，每个月就还几百块钱，你觉得可以还上。　　你不做什么，却得到钱买了自己想要的东西，下次又有一个想要的东西，还会接着贷，直到你每个月的生活费已经不够吃饭了，就要想其他办法还钱，通过一环套十环地还。　　小虎有过一个件儿，最开始借1500元，最后还了1.5万——一个开始想得很好，但贷款却越滚越多的典型案例。　　在这些贷款大学生中亦不乏富二代，“去欧洲旅行”、“戴卡地亚”、“穿‘椰子’”、“开法拉第”是大虎见过的一些富二代欠款人的日常，借钱的理由都如出一辙——生活费不够，最终欲壑难填，成了商品的奴隶。　　最后还是要父母为他们买单。　　以大虎、小张的经验来看，一般顶尖高校的大学生少有贷款情况，大虎认为好学校的学生普遍有更好的事物分辨力、控制力。　　一只阿玛尼臻致丝绒的确可以点亮你的一天，高贵的SK2神仙水也可能是你皮肤的救星，一身HBA也可能让你在夜店里获得姑娘的刮目相看......拥有这些，终究是为了让生活更如意，但它们也让这些涉世未深的大学生活得更为难。　　但似乎这种情况不会再持续太久，小张认为，“这行已经开始走下坡路了，”大学生信誉越来越差，坏账率高居不下，行业继续刹车，小张如今已经离开了这个行业。　　大虎也认为，大学生私贷不是长久之计，他认为“现在还没有人管，但是出事的特别多（注：有失踪案例），一旦有人管可能就都完了。”　　而小虎在做了这么长时间的放款人后，坦言“有的你给家里打电话（催款），你自己心里也会不舒服。”关注（http://m.cngold.com.cn），掌握最新财经要闻。
( 本文转自：“虎嗅网”, 不代表中金网立场 )责任编辑云淡风轻【免责声明】此文章内容来源为虎嗅网，中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。相关阅读1/1 10:43京金联成立于2014年，这家平台的套路可谓层出不穷：不仅靠着“伪国资”中农高科粉饰公司背景，又涉嫌虚假投资王宝强新电影《大闹天竺》忽悠投资人，此外还以第三...关键词：京金联 10:39前不久，他在一家电视台看到一则电视购物广告：某公司为了回报顾客，举行大酬宾活动，4000元的佳能单反相机只需400元即可购买。禁不住诱惑，朋友按照广告中提供...关键词：相机,诈骗 10:26在山东泰山商品现货交易有限公司炒紫水晶手串涨停后十余个跌停，12万财富迅速缩水至6万。泰山现货客服表示涨停均是市场行为，若客户存在质疑，可填写投诉表进...关键词：泰山现货股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold
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现在哪里有贷款的下款给手续费的，急呀
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
若需小额贷款，建议通过银行渠道申请，若持有招行储蓄卡，可登录招行手机银行，点击“首页→全部→贷款→我要借钱→好期贷”尝试申请小额贷款。借款金额: 最低不少于500元，最高20万元，但具体额度多少以您申请通过后系统显示的结果为准；还款方式: 等额本息还款；借款期限: 支持3、6、12、18、24 各月分期；借款费用: 日利率参考为0.045%，请以界面实际显示为准；不收取平台服务费。
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有这好事告诉我一声，我都找了一年了
还没有找到吗
下款后收手续费的只能找本地的贷款公司
芝麻分多少
网贷黑了吧
是做网贷吗
你贷款逾期过几次
我朋友的是白户可以做他的
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有人代做贷款的吗？网贷也可以！可以抽点只要办下来多抽点都可以！我没车没房也没流水！
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
哈哈，没车没房没关系，但是你没有流水就不好搞了撒，，一个女人什么都可以没有就是不能没有水哟！
采纳率：17%
亲你三无政策行不通的
就是啊！难啊
有什么办法吗亲
把你QQ发来，你问我哥吧
加的时候注明
嗯嗯，稍等噢
点数不要你说也是要抽的，但是要收手续费的
手续费这些都好说！先把款贷下来一起付可以吗？
你是空手套白狼吗？你贷款下来，资金直接到你的账户了，你不给咋么办？
怎么可能！哥现在都是讲信誉的，在说手续费也没多少啊
我们公司这边办理，不要您办理贷款，就是我办理贷款，手续费也是要给的。贷款本金里只是扣除的利息，手续费没办法扣除的
手续费等款下来后给！手续费多少
手续费600的
等款做下来以后在付可以吗？
我们公司这边办理，手续费您肯定需要交的，我这边尽量给你办的快一点
如果可以就先帮我把款办下来我在付手续费
我不会为了这几百块钱不给的！我以后肯定还贷款的！
这次合作成功了以后我还会和你们合作的
我个人咋么帮你？公司都是有规定的，也不是我说了算的。就像你说的，我们本身就是做信贷业务的，这么大的公司不可能为了几百块钱骗你，同时，你手续费交了，贷款我给您办下来了，您就知道我们是正规机构，日后还有合作的机会，不是吗
都是诚信合作
我被骗过的！也是像你这样说的！诚信合作！那你们为什么就不可以先把款给我办下来我在给我你们手续费呢？
那我只能说你没找对人吧。您让我还能说什么？
我被骗过四次！后两次我这样说了他也说我没找对人！几百块钱没多少！但也幸苦钱！我现在就想找个可以把款办下来在付手续费的
我给您说了，像您这个想法办理贷款，哪个机构都不会受理的，您不信，可以到您那边小贷公司问一下就都明白了。我个人也想帮您，不让您继续让人家骗，我们公司这边给您办，您的业务我接手办理，我可以把我本人有效证件发给您，您那边也放心一点，不是吗？这也是我能够做到的程度的
现在什么东西都可以做假
那我就没办法了。不好意思
加我号聊吧
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网贷公司帮我在网上贷款 我给了他700的手续费后说要我给1724的本金利息 我给了又拖着不给我打款
网贷公司帮我在网上贷款
我给了他700的手续费后说要我给1724的本金利息
我给了又拖着不给我打款
这样我可以报警吗
提问者：wl6524***时间： 17:21:05地点：1个回答
可以报警处理，或者到法院诉讼。
追问：不跟他在同一个地方报警警察会不会管？
我怕报警了也没人管
答：您好，您的提问我已知悉，政府或者企事业单位资金缺乏是可以向个人借贷的，但是如果利...
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答：这个如果只是委托你作为收款方，你可以与朋友签份委托收款协议，收到后转给你朋友，是...
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答：你好，建议积极还款，保留相关证据追责私企老板及担保人。这种情况借款人是你父亲，你...
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答：你好，如果还款到期之日起六个月内没有向担保人主张还款，已过保证期间，没有担保责任...
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答：你好，建议想想办法还钱，因为这种网贷可能有高额利息，若是现在不还，利息会越来越多...
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答： 你好，属于侵犯你名誉权，可以要求停止侵害，赔礼道歉，但是赔偿损失一般是精神损失，
答： 您好，当时有签合同吗？当时说八期有没有证据，如果证据充足，您可以去起诉，因为你提
答： 可以向劳动局投诉的。
答： 你好，只能想办法收集相关证据，然后到法院起诉，只要符合起诉条件法院就可以受理。《
答： 你好，如果双方没有异议，可以去户籍所在地的民政局办理离婚手续；如果不能达成一致，
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回答：你好，已涉嫌构成犯罪。判决前只有律师才可以会见犯罪嫌疑人。建议家属可以考
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回答：您好！有风险，请慎重考虑。
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回答：你可向法院起诉离婚
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