仅供参考：婚前买房or婚后买房 首套房二套房之间的关系_张家港房产
仅供参考：婚前买房or婚后买房 首套房二套房之间的关系
&发表于： 12:51:54&&共被阅读过763 次&&
&&& 声明：本文中的答案并不保证合理正确，如果确有此类问题，建议咨询市房管局或律师。　　婚姻和财产始终脱不开关系，特别是房产。很多人为了结婚买房，但是由于是在领结婚证前买的，也无法算如夫妻共同财产。这种情况下，很多网友就提出了疑问，如果双方都是婚前买的房呢?如果是一方婚前买的房呢?问题很多， 小编这就一一解答下：
　　问题一：夫妻双方均为婚前购得房产，婚后房屋若发生买卖，税费按首套还是二套房收取?　　答：二套房的认定标准中，是以家庭为单位的，不论一个家庭中谁的名下有房，只要总数为2及以上，均为二套房。　　问题二：若婚前其中一方有房，以另一方的名义在婚前买房贷款，贷款办理成功后结婚，是不是这套房可以继续享受首套房的政策?　　答：在办理商业贷款（
）时可以享受首套房的政策，特别是在缴纳契税时是未婚，可以按首套房的收取比例纳税；如果已经领取结婚证，则需按二套房缴纳。　　问题三：婚前买的房，婚后办房产证，本来是首套房的契税，怎么还需要补交呢？　　答：确实需要补交，“商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定”，由于家庭成员即丈夫的名下已经有一套住房，因此，虽然买房的时候属于第一套房，但现在婚后办房产证时，第一套房就变身为第二套房了。税务机关一般是按办理房产证时为准，按第二套房收取契税。此处同问题二的答案。
最新网友点评
关于仅供参考：婚前买房or婚后买房 首套房二套房之间的关系我想说两句：
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公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）&,&isFollowing&:false,&hash&:&3aa6fcf86f6a043fe0de5&,&uid&:371460,&isOrg&:false,&slug&:&momocengceng&,&isFollowed&:false,&description&:&微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）关注投资理财，乐于钻研，喜欢分享&,&name&:&特别白&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fmomocengceng&,&avatar&:{&id&:&v2-ff175bbfa5ca&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&memberId&:,&excerptTitle&:&&,&voteType&:&ARTICLE_VOTE_CLEAR&},&id&:649850}],&title&:&2017年楼市新政，5类人小心“首套房”被认定为“二套房”&,&author&:&momocengceng&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E文\u002F小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E今年3月17日，北京楼市调控进一步升级，简称“3.17新政”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E新政概况：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、居民家庭名下在北京市已拥有1套住房，以及在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、暂停发放贷款期限25年（不含25年）以上的个人住房贷款。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“首套房”贷款还能维持实惠，“二套房”贷款成本高企！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这场始于3月的“限购潮”以罕见的力度覆盖多个城市，杭州、厦门、广州、青岛等城市纷纷实行首套房“认房又认贷”。成都市更是“一日两度加码”调控楼市，首套房“认房又认贷”，二套首付60%，三套不能贷......\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白认为，在全国“限购限贷”的背景下，明晰“认房又认贷”政策非常重要，5类人必须注意“首套”购房资格！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第一类人群：父母名下有住房，以未成年子女名义再购房\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首套房的认定以家庭为单位，其中就包括配偶和未成年子女，即未成年子女被划入家庭成员范畴。所以，以未成年子女名义申请贷款购房时，银行按照二套房首付比例和利率执行。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小白举例一：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E老张名下有一套住房，同时也是家庭唯一住房。与此同时，老张想给现在正读高二的儿子（未成年人）买一套房，留作日后结婚使用。老张和妻子以儿子的名义申请首套住房贷款。结果，银行表示，只能执行二套房政策。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第二类人群：婚前一方贷款买房，婚后以另一方名义申请贷款买房\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E银行在审批贷款的时候，除了要求借款人提供户口本，还需要婚姻状况证明。婚前一方贷款买房也被算为家庭第一套住房，婚后以另一方名义买房申请贷款，会被算作第二套房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小白举例二：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E李先生结婚钱曾贷款买了一套房，现已与王小姐结婚多年，想用王小姐名义再贷款买一套房。结婚后虽然户口没有落在一起，但是夫妻已在民政局进行了结婚登记。银行审批贷款的时候，要求借款人提供户口本外，还要求婚姻状况证明，而结了婚的李先生和王小姐就无法提供单身证明，王小姐购房时会被算作第二套房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第三类人群：婚后双方共同贷款买房，离婚后一方再申请贷款买房\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E只要人民银行征信系统查询到房贷纪录，即使离婚后，房产判给一方，另一方再贷款买房也会被认定为二套房。“假离婚”贷款买房这一招不再有效。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小白举例三：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E何先生和赵小姐结婚后，一起贷款买了一套房。5年后，双方离婚，房子判给了赵小姐。不久，何先生看中了一套房子，向银行提出房贷申请，被判定为二套房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第四类人群：早前贷款买了房，现在卖了老房子，再贷款买新房子\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E由于“认房又认贷”政策实施，早前贷款买的房子卖掉后，家庭名下已经没有任何住房了，但因之前的房贷纪录存在，再次申请房贷也被认定为二套房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小白举例四：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E林先生曾在2010年贷款买了一套房子，随后考虑到孩子上学问题，想卖掉老房子，再买一套靠近学校的新房。可是卖掉老房子后，再申请新房贷款的时候，银行却认定林先生的新房为二套房，执行二套房贷政策。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E第五类人群：个人曾全款买房，现在再贷款买房\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E自己曾全款买房，没有向银行申请贷款，现在想再贷款买一套房。虽然曾经没有贷款，但是只要在房屋产权交易系统查询到名下房产，在没有卖掉唯一住房的情况下，这也会被认定为二套房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E小白举例五：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E文女士曾全款买过一套房子。现在父母年纪大了，想把他们接过来。不久后，看中了一套房子，向银行提出房贷申请，结果被认定为二套房。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E大家看了上面的5个例子，有没有觉得“认房又认贷”政策的限制多多啊！稍有不慎，我们的房子即被认定为二套房，执行60%的首付和1.1倍的基准利率标准。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因此，小白提及的5类人群要注意了，2017年多城“认房又认贷”，你要hold住你“首套房”购房资格！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如果你觉得文章很棒，对你有帮助，可以关注作者的微信公众号：小白读财经（ID：veekn365），订阅更多的优质原创文章！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我们将用最通俗的语言，最接地气的内容，让你学财经，懂理财，跟着小白读财经，财经从此so easy！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new 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\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E这说明了啥？有些对货币政策不熟悉的朋友甚至还看萌了是吧？别急！让小白慢慢解释给你听：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所谓央行逆回购和MLF操作，说白了就是央行借钱给银行，主要区别是两者借钱的期限不同，逆回购是短期借钱，一般是7和14天。MLF是中期借钱，一般是6个月到1年。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E既然是借钱那总有还钱的时候，比如上面的第1条：5月16日央行通过逆回购借出钱1900亿（7天1500亿+14天400亿），然而当天央行收到商业银行们的还款是200亿，所以实际上当天央行借出的钱是1900亿－200亿＝1700亿元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E第2点：5月11日央行通过MLF向外借钱是4590亿，由于当天没有收到银行们的还款，所以当于全部借钱就是4590亿。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E也就是说从5月11日到5月16日，央行通过逆回购和MLF一共向银行借出钱是1700亿+4590亿＝6290亿元，这6290亿实际上是基础货币，不懂了吧？\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E小白在5月15日\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs%3F__biz%3DMzA3NTkxMTQyOQ%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3Defcfde04d622c306e7b5d%26chksm%3D876a281db01da10b199fb73cbca88acb69cc7bb3ba33cfdd332a%26scene%3D21%23wechat_redirect\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E《揭秘：央行到底有多少钱？》\u003C\u002Fa\u003E以及4月22日\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Flink.zhihu.com\u002F?target=http%3A\u002F\u002Fmp.weixin.qq.com\u002Fs%3F__biz%3DMzA3NTkxMTQyOQ%3D%3D%26mid%3D%26idx%3D1%26sn%3D1b5d142cf1a9eae47b9b%26chksm%3D876a37a8b01dbebe3b1a2a56f15dafc21c69f2adde2bd%26scene%3D21%23wechat_redirect\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E《揭秘：央行是如何印钱的？》\u003C\u002Fa\u003E的文章中就说过（微信公众号：小白读财经可查看），在市场上钱主要分为两类\u003Cstrong\u003E，一是狭义货币M1（现金+在银行的活期存款）；二是广义货币M2（可以理解为市场中所有的钱），而基础货币就属于狭义货币中的一种，银行通过基础货币可以派生出好多倍的广义货币。\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E就目前来说：广义货币M2≈基础货币×6.06（货币乘数）\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E也就是说从5月11日到5月16日央行一共向外撒钱约为：广义货币M2≈6290亿×6.06≈3.88万亿。\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3.88万亿是什么概念？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E央行最近一次降准是在日，当时央行降准0.5%，向市场撒钱约为7000亿，\u003Cstrong\u003E也就是说从5月11日到5月16日央行撒的钱是一次降准的3.88万亿÷7000亿≈5.44倍，惊呆了吧！\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5月11日和5月16日央行的两次大手笔撒钱对于近期饥渴难耐的股市来说异常兴奋，下面是两次撒钱后的股市走势图\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可见，央行5月11日和5月16日的两次大放水，拯救了股市于危难之中，演绎深V反弹。这情况酷似日降准时的市场走势：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E2016年央行降准后股市随即止跌，随后走势了一波可观的行情，那么这次会重演么？小白的观点如下：\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一、过去一个多月，上证指数最大下跌幅度超8%，这对于此前已经连续72个交易日，跌不超1%，涨不超2%的上证指数来说已经算是一次小的股灾，\u003Cstrong\u003E从历史走势图来看，惨跌后股市出现V型反转的概率微乎其微，更多是横盘震荡。\u003C\u002Fstrong\u003E主要理由：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、大跌后市场情绪低落，散户纷纷出逃，你想呀？散户一般做的是右侧交易，大跌后谁敢抄底？万一抄在半山腰上呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、大跌后机构有吸筹的欲望，但吸筹过程中大多数是横盘，而不是拉升，谁也不会傻到通过拉升来抬高自己吸筹的成本。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2016年底－2017年初上证指数出现大幅下跌，需要长时间的震荡横盘才能夯实底部：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2016年年中股市有过一段大跌，需要15个交易日才能上涨。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二、3000点附近是股权质押的警戒线，也是银行理财资金、保险资金的重要成本线，在这个位置主力资金必定会严防死守，短期跌破可能性不大，阶段性底部已经形成。三、央行本次的撒钱和2016年的放水有不同，2016年的降准意味央行撒的是长期的钱，而本次逆回购、MLF等操作撒的是中短期的钱，最短的只有7天，一旦到期向外撒的钱又被央行收回，到那时如再央行不再开展逆回购、MLF等操作，市场的钱又再度紧张，对股市不利。更为重要的是，2016年的时候中国处于降息周期，现在是处于加息预期时期，央行撒钱不可能像以往那么任性，没有钱股市有何以大幅上涨？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如果你觉得文章很棒，对你有帮助，可以关注作者的微信公众号：小白读财经（ID：veekn365），订阅更多的优质原创文章！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我们将用最通俗的语言，最接地气的内容，让你学财经，懂理财，跟着小白读财经，财经从此so easy！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T09:54:45+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&股市深V反弹背后，央行突然出手释放重要信号！&,&summary&:&\u003Cstrong\u003E文\u002F小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fstrong\u003E周二，上证指数一开盘直接跳空低开，此后更是连续下挫，最低跌到3060点，几乎要导演前几周惨跌的景象！危机时刻，以创业板为首的小盘股充当反弹的急先锋，拉动深证指数上涨2.04%，收盘时形成完美的V型反转！\u003Cstrong\u003E股市深V反弹背后，…\u003C\u002Fstrong\u003E&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&余额宝&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&新媒体负责人 | 公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）&,&isFollowing&:false,&hash&:&3aa6fcf86f6a043fe0de5&,&uid&:371460,&isOrg&:false,&slug&:&momocengceng&,&isFollowed&:false,&description&:&微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing）关注投资理财，乐于钻研，喜欢分享&,&name&:&特别白&,&profileUrl&:&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fpeople\u002Fmomocengceng&,&avatar&:{&id&:&v2-ff175bbfa5ca&,&template&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&xiaobaiducaijing&,&name&:&小白读财经&},&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E文\u002F小白读财经（ID：veekn365）\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E近期余额宝曝出一大消息：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据彭博社消息，余额宝将大幅下调个人投资者的投资上限。\u003Cstrong\u003E目前的投资限额最高是100万，新规后投资上限将下调一半至50万元，最快于本月开始实施，或仅针对新增部分。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外，有传闻余额宝可能拆分成2000亿元一只的产品，过去由一家银行托管，以后要由5家银行分别托管。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对于这两个消息，余额宝的回应是：“天弘基金方面没有做出明确回复，只称目前余额宝转入一切正常”。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E显然余额宝没有做出过多澄清，也没有否认，似乎在告诉我们上面两个传闻是真的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们不清楚余额宝未来会不会降低额度，但我们目前最想知道的是假如余额宝个人的投资额度降低，我们在余额宝的钱会受影响吗？ \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果个人投资额度由100万降到50万，小白第一眼想到的风险就是挤兑！ \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E何为挤兑？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以银行为例：A银行有存款1000亿，以目前的情况银行一般会把20%左右的钱即200亿作为备付金，800亿的钱贷款出去赚取利差。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但是如果哪天有传言说这家银行的利息可能大幅下调了，或者这家银行可能要倒闭，储户B第一时间要想做的事就是尽快把里面的钱都取出来，防止被吃掉本金。假如C、D、E、F……也像B一样，那么A银行仅有的200亿哪里能够应付！最后的即使银行不倒闭，储户也将遭受巨额损失。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E这样的情况并不是危言耸听，资料显示：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2008年9月份，关于东亚银行（香港最大的独立本地银行）财务不稳定面临倒闭的消息以一条手机短信的方式四处流传，引发9月24日香港储户对东亚银行的挤兑风波。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2011年初，韩国釜山储蓄银行等8家银行未能达到监管机构相关资本金要求而暂停营业，引发民众对储蓄银行支付能力的担忧，釜山市多家储蓄银行一度出现储户挤兑风潮。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E余额宝是全球最大的货币基金，2017年一季度末，净资产规模超过万亿。余额宝与银行不同的是，银行通过吸收存款发放贷款模式赚取利差，本质上是借储户的钱去投资。而余额宝本质是基金，代理客户理财。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如果余额宝发现挤兑，那么原因肯定是这两个：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E一是投资人开始对余额宝的信用产生怀疑，认为钱存在余额宝会不安全。二是余额宝收益大幅降低，低于同类同质的理财产品。\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E投资限额降低后，余额宝面临的风险主要来自第二个，因为新规后余额宝的资产规模或多或少都会受一些影响，比如现在的1.14万亿净资产降低到万亿以下，那么带来何种影响呢？ \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E最主要的是收益降低，举个栗子：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、假如原来余额宝有100元的客户资金可以用来投资，分别投资于X活期存款20元作为客户的备付金（无期限、利率0.35%）、Y定期存款50元（3个月，利率1.1%），Z债券10元（半年，利率1.3%），其他20元投资收益更高、期限更长的资产。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、资金被大规模赎回后备付金不足以应付，那么将会产生两个结果：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EA、我们的钱被延期赎回，现在余额宝实行的是T+0，随时支取，但按照合同规定基金管理人认为支付投资的申请有困难时，可以延期赎回，到那时转账将会变得更麻烦，用户体验感降低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003EＢ、大幅赎回后，如果上述20块的备付金不足以满足备付需要，那么就得动用3个月的定期存款50元资金作为清偿，但是如果这样，定期存款的利息将变活期存款，收益大幅降低（在余额宝的资产中，2-3个月期限的资产占的比重最大）。\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果收益一旦降低，特别是低于其他同质的理财产品，那么将会有越来越多的人续回，造成上面说的挤兑效应，这样麻烦就大了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当然这些假设是建立在余额宝规模下降的基础上，那么新规定后余额宝的资产会降低么？如果降低幅度会有多大？ \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据2016年的年报显示，余额宝个人投资者占余额宝总份额比例的99.72%，份额达到8060.49亿，机构投资者仅占0.28%。但截至期末余额宝持有人约3.25亿户，户均持有的基金份额为2489.98元。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E有业内人士透露，在余额宝投资超过五万的投资人都不到百分之一，达到五十万的恐怕就更少了。\u003C\u002Fstrong\u003E \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E从目前的信息来看，余额宝的投资结构中，小额投资占主体，超过50万的投资人微乎其微，加上50万只针对新增部分，可以想象下调投资额度到50万后几乎不可能会出现巨额赎回的情况。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E较可能的影响可能是收益率可能因为新规出现微幅下降（如上面的例子），为了对抗这种风险余额宝采用的方法可能有两个：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E1、提高高风险高收益资产的配置比例，\u003C\u002Fstrong\u003E道理很简单，比如a的收益是20%，风险是20%，b的收益是80%，风险是80%。假如余额宝原来投资在b上只有5%,现在为了提高收益，现在升到了10%，虽然收益提高了，但是投资人的风险也提高了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E2、期限错配：\u003C\u002Fstrong\u003E现在余额宝的收益大约是4%，实行的是T+0制度，筹集到1亿的资金，然后YY余额宝用这1亿的资金投资到期限为2年，年化收益率为7%的项目，这也就期限错配，这带来的麻烦是啥？如果客户大规模取现，但余额宝的钱都投资了长期的资产，短期余额宝哪来的钱用于兑付？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E可见，新规后的收益率降低并不能通过其他渠道来弥补，但是对余额宝来说目前最幸运的是，\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E2\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E017年央行加息预期升温，市场的利率提高，小白在1月24日《\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E你的钱在余额宝有多大风险？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E》一文中已经说过（微信公众号：小白读财经可查看），\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E余额宝作为一个货币基金，80%的钱都于投资于银行存款，市场利率提高，肯定能帮助余额宝提高收益率，这样\u003C\u002Fstrong\u003E一来将能对\u003Cstrong\u003E抗新规导致收益率降低！或许就是它们玩的套路！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如果你觉得文章很棒，对你有帮助，可以关注作者的微信公众号：小白读财经（ID：veekn365），订阅更多的优质原创文章！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E我们将用最通俗的语言，最接地气的内容，让你学财经，懂理财，跟着小白读财经，财经从此so 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