定投投资基金理财机构有哪些误区

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基金定投的五大误区 将影响你超过10%的年收益
本文首发于微信公众号:花卷财团。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。  做股票,低位买不进,高位不肯卖,怎么办?那就买基金定投!很多人对基金定投不以为然,认为投资基金来钱慢,没钱途。But,稳到飞起,而且年收益超过10%的指数基金,基本稳赚不赔你还不心动?
  要知道投资理财的重要目的就是跑赢通胀,如何跑赢通胀,靠存款肯定不行,那就只能靠一些低风险投资。去年官方公布的通胀率为8%,而实际通胀率基本能达到12%以上。
  所以,如果你的投资收益不能超过这个通胀数字,那你就是在亏钱,算上市面上各种薅羊毛工具,加上指数基金,年收益过12%还是绰绰有余的,跑赢通胀基本没问题。今天就咱们说说基金定投的门道。
  所谓基金定投说的就是定期投资一只基金(系统自动扣款无需自已动手),你只需确定好开始定投的时间(是上涨的时候投资呢还是下跌的时候投资呢)、定投的频率(是按月定投呢还是按周定投呢)、定投的金额(每月定投500元还是1000元)。
  定投是一种适合大多数人的投资理财方式,你无需繁杂的财务报表,也不用看那五花八门技术指标,你只需要有一颗坚持长期投资(3年以上)的恒心就可以获得不菲的收益。
  下面我们来举一个极端的例子方便大家理解:
  (图来源:挖财钱管家)
  假如上面是一个简单股价走势图,1、2、3、4、5月价格分别是30元、60元、30元、15元,30元。
  老王从1月份开始买入,每月定投的金额是900元,那么按照“金额/单价=份额”计算,老王每月买到的份额是30份、15份、30份、60份,一共135份,总投资3600元,在5月份以30元的价格卖出获得的金额是30×135份=4050元,收益=(4050元-3600元)÷%
  可见虽然经历一轮波峰和波谷后价格回到原价,但是定投的收益率却仍然达到12.5%。
  定投之所以获得高收益,最根本原因是在固定投资金额,通过“金额/单价=份额”的公式作用,实现“价格越高买得越少,价格越低买得越多的功效”,最后摊薄整个投资期间的成本,获得“稳定”收益。
  但是定投虽好,可也不任意妄为,下面的几个误区你需要知道:
  误区一:不是任何基金都适合定投
  不是所有的基金都适合定投,基金定投适合那些价格不稳定、波动大的基金产品,比如股票型基金。反之获得的收益就很低,比如债券型基金。我们来举个例子。
  假如上面的股价图波动很小,1月份的价格仍然是30元,但是2月份的价格变为35元、3月为30元、4月为25元,5月份又回到原价30元。
  老王仍然从1月份开始买入,每月定投的金额是900元,那么按照“金额/单价=份额”计算,老王每月买到的份额是30份、25份、30份、36份,一共121份,在5月份以30元的价格卖出获得的金额是30×121份=3630元,收益=(3630元-3600元)÷%,收益低了好多了吧!
  误区二:定投期限越长期越好吗?
(图片来源雪球,作者张翼轸)
  上图从1997年就开始定投的上证指数图,红色的是成本线,蓝色的是上证指数价格。
  可以看出,并不是时间越长收益就越高,甚至随着时间的推移收益还越来越低。因为定投最主要的作用是摊薄成本,比如从半个月从4000点跌到3000点,平均价格大概只有3500点。但是随着时间的推移成本越来越集中,最后摊薄的效果的变弱了。
  Tips:
  定投时间不能过短(3年以上)但也不能过长,要适可而止,到一定的盈利幅度该出手就手出,比如:
  1、不同的经济周期,的收益率往往相差很大,一般来说,年化收益率超过定期存款的5倍左右就可以兑现。比如现在1年期存款的收益率是1.5%,那么你定投的年化收益率是7.5%时就要多留神了。
  2、期限超过10年的定投,选择指数型基金更为妥当,因为随着时间的推移大盘总是会上涨的。在这里推荐沪深300类指数基金。
  误区三:定投的收益一定超过一次性投资吗?
  总体来说定投的收益一般比一次性投资收益要稍高一些,这样分为3种情况
  1、价格先下跌后上涨的的震荡市,定投比一次性投资效果更优。
  2、单边下跌,定投比一次性投资效果更优,因为定投在下跌过程中可以摊薄成本。
  3、单边上涨,一次性投资效果更优,因为一次性投资买在低点,而定投成本随着价格的上涨而增加。
  误区四:定投适合以下4类人
  如果你有高超的技术,娴熟的市场分析能力,那么没有做定投的必要,定投适合下面这类人群:
  1、每月收入扣除各项支出后仍有闲散的资金,比如假如月薪是10000元,每月支出是7000元,那么定投的钱可以是1000元=()÷3左右;
  2、受得住长期投资的煎熬,不能因为一次的暴跌而乱了阵脚;
  3、理性看待投资,丢掉一夜暴富的幻想;
  4、工作繁忙,没有更多闲暇时间,有稳定的工资人群。
  误区五:定投时机可以不加思考?
  对于定投,时点选择也很重要,比如在震荡市中定投效果很难显现,就指数基金来说,小白认为最好的定投时机应该是股市下跌成交量出现地量后(20天内成交量最低)投资的效果更佳。
&&& 文章来源:微信公众号花卷财团
(责任编辑:张洋 HN080)
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基金投资常见的几个误区 你中招了吗?
&&& 本文首发于微信公众号:菜鸟理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。
  最近,菜导和不少菜友交流,了解到他们的资产配置情况,发现大家在投资基金这一块存在很多问题,这些问题也是很多人在投资基金过程中常见的误区。
  今天,菜导把这些常见的误区梳理出来,希望对大家避开基金中的各种坑有所帮助。
  误区一:
  长期持有或定投热点主题型基金
  我们首先要明白,这一类基金是根据热点或者某些政策的出台而设计的,例如军工,,等。
  这类基金不是很适合人们长期持有或定投,因为股票市场是热点轮动的,普通投资者很难抓,并且很多时间段它们表现得都不咋地。
  举个例子,指数C(002199)是一只典型的热点主题型的基金,其跟踪标的是中证军工指数,在成立开始就跑输了沪深300了。
  根本原因在于跟踪指数的的这个板块只是一个热点,市场热点没有轮动到它,它的表现就自然跌跌不休。成立以来差不多一年半的时间亏损30%。
  再重申一次,这种热点主题型基金不适合长时间定投或者长期持有,因为很有可能它就没有涨回来的一天。
  误区二:
  偏听偏信买了烂基金,一直亏却不肯放手
  很多菜友往往是听了别人说这只基金不错,自己没有判断(或根本没有这个能力判断),就去买了这只基金,接着基金之后就跌跌不休。
  我之前在《基金跌跌不休,到底要不要卖?》中写过了,有一些基金就是很烂很烂,例如混合(080015),无论牛熊市都表现不好。如果入手了这只基金,近一年亏了23.97%。
  总的一句,烂基金就是牛市涨得少,熊市跌得多,虽然也有频繁换基金经理的原因。
  如果你买了这种“弱鸡”,我劝你果断“杀鸡”。
  误区三:
  买多只跟踪同一标的的指数型基金
  有菜友买了多只沪深300的基金,其实这样是没有意义的,因为被动沪深300基金都是跟踪同一标的的,只要在同种沪深300基金中,优中选优就好了。
  至于怎么选,我在《人人都买指数基金,但你知道到底买的是个啥吗?(基金科普第6篇)》中略有提到,大家可以看看。
  如果大家对什么是主动型基金,什么是被动型基金有疑问的话,我在《主动型基金和被动型基金要怎么区分?(基金科普第1篇)》有写到,大家也可以看看。
  误区四:
  盲目相信长期持有或长期定投会有好的收益
  推荐长期持有,很多时候是基金公司宣传策略,基金公司主要靠管理费生存,很多基金很烂,只要有人买,他们就能赚钱。
  有一个曾经做过基金渠道管理的朋友告诉我,很多时候也知道市场不好,基金很烂,但是基金公司需要生存,只能不断叫银行帮忙推荐,如果不懂的小白买了就被坑了。
  正如蛋卷的蛋卷斗牛二八轮动类FOF产品,明明是一个简单的趋势跟踪策略,也并不适合震荡市,但是宣传巧妙照样有2亿多资金买过它,但其实现在这个市场根本不适合买它。
  重申一点,这个策略之所以表现得好并不是因为它在牛市的表现能超越沪深300或,而是在熊市来临的时候能及时退出市场买入债券型基金。它在震荡市或熊市的时候,很多时候就是被反复打脸。
  我们可以观察到,在蛋卷的斗牛二八轮动策略的回测中,到这段3年多的时间段都表现不好,如果你买入并持有到你会亏损8.01%,还没算其不断转换基金的费率。
  据其公布的每12个月平均持有该蛋卷基金的成本(3.4%)来算,真正的亏损应该约为20.198%(按3年7个月算)。
  下图是是蛋卷斗牛二八轮动类FOF产品,近一年的表现亏损5.84%,同期沪深300近一年获利8.77%。
  以上就是基金投资中常见的几个误区,大家可以对照看看自己是不是也中招了。
  文章来源:微信公众号菜鸟理财
(责任编辑:王姝睿 HF059)
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10:32:16 来源:网络转载
设定目标每个月可以定时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。量力而行定期定额投资一定要做得轻松、没负担,曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样太划不来。建议最好先分析一下每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,3000元、5000元都可以。选择市场超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便市场处于低位,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。投资期限定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。持之以恒长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。解约时机定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。如果即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点适时转换开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。信任专家开始定期定额投资时不必过份在意,短期涨跌和份额数累积状况,在必要的时候可以咨询专家的意见。&
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