实训项目一：计算资金时间价值计算公式

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-09-19 17:48 标签： 资金时间价值计算器
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题目参考答案：资金时间价值实训(1)
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实训项目一(点评)：资金时间价值应用
实训项目一:货币时间价值应用
一、实训资料
资料一:张三是三元公司的职工,刚刚参加工作不久,由于要结婚,正准备购买一套住房,考虑到自己刚刚参加工作,积蓄又不多,于是他准备向银行贷款30万元,贷款期限10年。银行给他开出的贷款条件是:①银行的贷款年利率为5%;②要求的还款方式为每年年底等额偿还本息;③贷款以房屋的产权作为抵押。
资料二:李四准备为正读初中的儿子积攒一笔读大学的费用,决定在今后6年内每年年初存入银行4 000元,目前银行存款的年利率为5%。
资料三:长江公司拟购买一处房产,房产销售商提出两种付款方案。
①从现在起,每年年初支付20万元,连续支付10次,共200万元;
②从第5年开始,每年年初支付25万元,连续支付10次,共250万元。
假设长江公司的资金成本率(即最低报酬率)为10%。
资料四:黄河公司在建设银行天津塘沽支行设立了一个临时账户,日存入15万元,银行存款年利率为4%。因资金比较宽松,该笔存款一直未予动用。日黄河公司拟撤销该账户,与银行办理销户时,银行共付给黄河公司16.224万元。
二、实训任务
1、根据资料一,请你替张三计算一下他每年偿还银行贷款本息为多少?
2、根据资料二,计算李四在第六年末能从银行一次取出多少钱?
3、根据资料三,你认为该公司应选择哪个方案?
4、根据资料四,完成下列任务:如何理解资金时间价值,写出16.224万元的计算过程。
一、实训目的
1、学会一次性款项收付和年金等业务终值和现值的计算。
2、根据资金时间价值计算结果进行投资方案的分析与选择。
3、养成运用资金时间价值观念分析和解决问题的能力。
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F = P+P ×i× n = P × (1+i × n) 公式中:
F ——单利终值;
P——本金(现值);
i ——利率;n——计息期数;P×i×n——利息。上式中的 i和n应相互配合,如 i为年利率, n应为年数;如 i为月利率, n应为月份数。项目二财务管理基本价值观【例 2-1 】某人持有一张带息票据,面额为 3 000 元,票面利率为 6% ,出票日期为 8月 12 日,到期日为 11 月 10 日( 90 天), 则该持有者到期可得本利和为多少?
F = P × (1+i × n)
= 3 000 × (1+6% × 90/360)
= 3 000 × 1.015
= 3 045( 元) 项目二财务管理基本价值观②单利现值的计算现值是指在未来某一时点上的一定数额的资金折合成现在的价值,也即资金在其运动起点的价值,在商业上俗称“本金”单利现值的计算公式是:公式中有关字母的含义同上。可见, 单利现值的计算同单利终值的计算是互逆的,由终值计算现值的过程称为折现。项目二财务管理基本价值观
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