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银监会紧盯银行理财产品投向 三领域严格受限
　　□严格限制理财资金通过各类渠道及方式进入地方融资平台、“两高一剩”企业和商业房地产开发项目等限制性行业和领域
　　□特别要注意防止地方政府融资平台绕道通过银行理财进行直接或间接融资
　　⊙记者 赵娟 ○编辑 枫林
　　本报记者从知情人士处获悉，理财产品投向被银监会列为2013年银行理财业务监管工作的重点，银监会相关领导在一次内部会议上强调，要严格限制银行理财资金投入地方融资平台、“两高一剩”企业及商业房地产开发项目等限制性行业和领域。
　　早在2011年6月，银监会就明确要求银行理财资金不得流向地方融资平台、“两高一剩”企业和商业房地产开发项目等限制性行业和领域。但并非所有银行都能真正落实这一要求。
　　银监会相关人士称，2012年末，部分银行理财资金投向地方政府融资平台项目有所反弹。
　　相关部门核查发现，某银行在其门户网站发布的“2012年第三季度信托受益权类理财产品信息披露报告”中，处于投资期内的71只信托受益权类理财产品中，约有20只投资标的包括地方融资平台项目，还有一部分投向了类地方融资平台公司。
　　同时，银监会还收到地方银监局或一些银行的举报，目前仍有个别银行无视监管规定，违反国家宏观调控政策，将理财产品投向商业房地产项目。
　　因此，银监会相关负责人在1月下旬召开的商业银行理财业务监管座谈会上再度强调，商业银行在对理财资金进行投资运用时，应主动做到与国家宏观调控和行业政策保持一致，同时按照银监会的窗口指导，严格限制理财资金通过各类渠道及方式进入上述限制性行业和领域。
　　该负责人还提醒，特别要注意防止地方政府融资平台绕道通过银行理财进行直接或间接融资。
　　来自银监会的统计数据显示，2012年理财产品投向方面，债券及货币市场工具类、信贷类和存款类理财产品成绝对主力，合计占比高达86%。其中，投向债券和货币市场工具占34%，项目融资类占30%，存款类占22%。其他投资方向和占比分别为：权益类占11%，衍生工具类占1%，代客境外理财、另类投资、其他资产以及未投资头寸合计占比2%。
　　截至去年年末，全国共有233家银行业金融机构开展了理财业务，各银行共存续理财产品32152款，理财资金账面金额7.1万亿元，较2011年年末增长约55%。
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看过本文的人还看过银监会叫停分级型银行理财_新浪新闻
　　原标题：银监会叫停分级型银行理财　　近日，银监会窗口指导多家商业银行，要求暂停新发放分级型理财产品。
　　什么是分级型理财产品？银监会为什么要叫停分级型理财？对银行理财市场又将带来什么影响?
　　分级型理财 市场规模不大影响有限
　　所谓分级型银行理财产品，是同一款产品中包括两只子产品，分优先级产品和次级产品。这类理财产品通过份额及收益分配结构的分级设计，使优先和次级产品风险和收益不同，投资所得收益要先保障优先级产品获得预期收益，剩余的投资收益归次级产品。分级型银行产品主要投向的是债券市场。
　　公开资料显示，目前商业银行发行的分级型理财存量规模并不大，不足1000亿元，只有少数股份制银行和城商行偏爱发行这类产品。根据窗口指导，这些存量产品到期后将不得再滚动发行。“目前市场上分级型银行理财产品所占的比重与传统银行理财产品相比，比重非常小。”一位股份制银行理财经理说。
　　某国有银行理财经理也表示，这类产品发行的规模不大，频率也不高，参与的客户比较有限。
　　债市违约增多 叫停主要为了防控风险
　　这个投资者并不是特别熟悉的理财产品词汇，为何突然受到了监管的重视？
　　“主要是因为近期债市波动加剧，加之近期委外资金加杠杆入债市，虽然规模不大，但防风险于未然。同时，也是为了避免债市利益输送问题出现。”上述股份制银行理财经理表示。
　　而上述国有银行理财经理也分析称，在市场波动来临的时候，由于产品的设计有固有的模式，退出的时间较长，发生极端情况如次级爆仓，那么就无法覆盖到优先级的收益，就会产生一定的风险。
　　也有业内人士认为，银行理财资金大部分都投向了债券市场，但是近期大面积债券违约现象导致银行理财资金受损，一些中小银行如城商行和农商行管理及运营能力水平有限，一旦理财资金出现了亏损，对于银行及投资者来说都将造成较大的负面影响。银监会及时制止这种行为，也是为了尽早防范风险的进一步蔓延。
　　银行理财资金 将回归理性渠道
　　“分级型理财产品被叫停后，银行理财资金将回归理性渠道，理财产品的收益率势必进一步下滑，对于投资者而言，少了一种高风险博取高收益的产品，当然风险也将因此降低。”有业内人士如此分析。
　　实际上，二季度银行理财预期收益进一步走低或已成定局。普益标准日前发布2016年一季度银行理财产品发行情况解析，报告显示2016年一季度有382家银行业金融机构（不包括外资银行）共发行理财产品38877款，发行规模约为31.02万亿元，除结构性产品外，本季度理财产品的平均预期收益率为4.08%。普益标准研究员林富美表示，今年一季度，央行进行了一次降准，同时，配合各类公开市场操作工具，使得一季度市场流动性持续宽松，市场无风险收益率持续下滑，市场上安全性与收益率俱佳的优质资产急剧减少。另外，频频爆发的债券市场风险事件，也使得各金融机构纷纷降低债券交易杠杆，调整交易策略，控制债券交易风险，理财产品资产端收益空间进一步压缩。“因此，今年二季度理财产品预期收益率将进一步走低。”上述人士分析说。华商报记者 赵浪
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索引号:13-04513
主题分类:法律法规
办文部门:大型银行部
公文名称:中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知
文号:银监发[2013]8号
中国银行业监督管理委员会
银监发[2013]8号
中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
近期，商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。为有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下：
一、非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。
二、商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
对于本通知印发之前已投资的达不到上述要求的非标准化债权资产，商业银行应比照自营贷款，按照《商业银行资本管理办法（试行）》要求，于2013年底前完成风险加权资产计量和资本计提。
三、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在５日内向投资人披露。
四、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。
五、商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。
六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。
七、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。
八、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
九、商业银行要持续探索理财业务投资运作的模式和领域，促进业务规范健康发展。
十、商业银行应严格按照上述各项要求开展相关业务，达不到上述要求的，应立即停止相关业务，直至达到规定要求。
十一、各级监管机构要加强监督检查，发现商业银行违反本通知相关规定的，应要求其立即停止销售相关产品，并依据《中华人民共和国银行业监督管理法》相关规定实施处罚。
十二、本通知自印发之日起实施。
农村合作银行、信用社等其他银行业金融机构开展相关业务的，参照本通知执行。
2013年3月25日
（此件发至银监分局和地方法人银行业金融机构）
版权所有&中国银行业监督管理委员会
地址：北京市西城区金融大街甲15号&邮政编码：100140&本网站已被访问 次&ICP备号银监会 2016 年 7 月 27 日发布的针对银行理财业务的管理办法征求稿会带来哪些影响？ - 知乎996被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="6分享邀请回答24938 条评论分享收藏感谢收起204 条评论分享收藏感谢收起银监会紧盯银行理财产品投向三领域严格受限
来源：生活日报
　　据悉,理财产品投向被银监会列为2013年银行理财业务监管工作的重点,银监会要严格限制银行理财资金投入地方融资平台、“两高一剩”企业及商业房地产开发项目等限制性行业和领域。　　早在2011年6月,银监会就明确要求银行理财资金不得流向地方融资平台、“两高一剩”企业和商业房地产开发项目等限制性行业和领域。但并非所有银行都能真正落实这一要求。银监会相关人士称,2012年末,部分银行理财资金投向地方政府融资平台项目有所反弹。　　相关部门核查发现,某银行在其门户网站发布的“2012年第三季度信托受益权类理财产品信息披露报告”中,处于投资期内的71只信托受益权类理财产品中,约有20只投资标的包括地方融资平台项目,还有一部分投向了类地方融资平台公司。同时,银监会还收到地方银监局或一些银行的举报,目前仍有个别银行无视监管规定,将理财产品投向商业房地产项目。　　因此,银监会相关负责人在商业银行理财业务监管座谈会上再度强调,商业银行在对理财资金进行投资运用时,应主动做到与国家宏观调控和行业政策保持一致,同时按照银监会的窗口指导,严格限制理财资金通过各类渠道及方式进入上述限制性行业和领域。　　来自银监会的统计数据显示,2012年理财产品投向方面,债券及货币市场工具类、信贷类和存款类理财产品成绝对主力,合计占比高达86%。其中,投向债券和货币市场工具占34%,项目融资类占30%,存款类占22%。其他投资方向和占比分别为:权益类占11%,衍生工具类占1%,代客境外理财、另类投资、其他资产以及未投资头寸合计占比2%。　(上证)
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