重疾险如何买：先知道这几件事
来源：搜狐财经
　　近日小编一位亲戚生病了，检查出了是一种严重的癌，小编很悲伤。最近还看到一个数据，说人的一生罹患重大疾病的机会高达72%。很多人希望配置一款重疾险产品，对生命进行保障。市场上重疾险那么多，怎么买才好呢？ 小编研究了很多重疾险产品，得出一些经验，和大家分享一下。
　　什么是重疾险呢？
　　重疾险即重大疾病险，是指由公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
　　重疾险有两大种类 适宜不同的人群
　　重疾险根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。
　　消费型重疾险，就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于被“消费”掉了。
　　返还型重疾险就是储蓄型重疾险，需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
　　业内分析，从保费方面来看，消费型重疾险的保费要“便宜”很多（将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定），即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。
　　而从保障内容上看，消费型保障内容相比较窄，责任较为少，一般是身故、全残、重疾保障，返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等。
　　消费型的重疾险更适合保费预算少，保障意识高的消费者。对于收入不是很高的工薪阶层或者刚工作的青年群体，消费型重疾险也是一个较好的选择。不过，短期消费型险种虽然在初期便宜，但买到最后由于年龄的增加，风险系数加大，保费也相应翻番，甚至会出现保费倒挂（累计所交保费高于保额）的现象。
　　找到两款消费型重疾险和返还型重疾险产品，对比一下他们的特性。
　　买重疾险怎么选，注意几个方面：
　　1.并不是疾病种类越多,保障越全
　　目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，甚至还有宣传可保障500多种疾病的重疾险。但是，是否列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。
　　保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。
　　只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。
　　另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。无论你在国内哪一家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是一模一样的。
　　很多公司甚至会提供甚至100种重疾的覆盖，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微。
　　2. 并非保额越高越好 30万元以上为宜
　　保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额越高，相应的保费也越多。王女士，今年35岁，她准备买某款返还型重疾险，保额为30万的，月保费约1000元上下，保额为50万的，月保费上升到2000元上下。
　　消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万～20万元。
　　年收入在12万～30万元左右的人群，建议重疾险的保额至少达到30万元。
　　而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。
　　3， 投保年龄很重要
　　由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以应该尽早购买保险。一般来说，20～35周岁是购买重疾险的最佳时期，保险公司一般不接受60岁以上的投保人。当然现在也出台了一些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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客服邮箱：购买重疾险 这8个问题你必须知道！
来源：菜鸟理财
　　1、对身体健康条件是有要求的
　　有菜友之前询问乙肝病人能否买“华夏关爱宝”，菜导告诉你：病毒性肝炎患者、大小三阳及乙肝病毒携带者都无法投保“关爱宝”。
　　市场上很多重疾险都对投保人的健康水平是有严格要求的，从这一点上来讲，消费型重疾险，虽然价格便宜，但是假如在观察期内生病，保障额度将大打折扣。
　　2、保额和保费怎么选
　　重疾险最基本的功能是提供风险保障，首先要考虑大病治疗的直接医疗费用。
　　根据卫生部门公布的数据，目前一项重大疾病的治疗费用（包括住院、手术、器械、药物等），至少在10万―50万元。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总费用更为昂贵。
　　而在治疗大病的过程中，许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，不予报销，这时就需要商业来补充。
　　除了直接花费的医疗费用，第二要考虑的是间接费用。比如护理费、营养费、误工费、生活费，康复费用、营养费用。
　　最后则是要考虑的是生病期间家庭的收入损失。
　　根据保险“双十定律”，家庭保险设定的总额度应为不超过家庭年收入的10倍，当然越高越好，保费支出需要根据自身的经济条件来确定，适当比重应为家庭年收入的10%，上下浮动5%都算正常。
　　家庭保险的总额度，应该包括重疾险、、年金保险、寿险等等。所以这一点还是需要结合自身的情况来考虑。
　　3、家庭成员之间怎么配置
　　家庭成员间保险费用配比应当遵循6：3：1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右。
　　次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。
　　4、不同年龄段应该怎么买
　　经常用人问，类似这种保险应该什么时候买，其实如果有条件，真的不用想太多，肯定是越早买越好。因槟昵崾鄙硖褰】担７鸦岣伲昙鸵淮螅７丫突峁蠛芏嗟摹
　　年轻上班族：收入有限，负担比较重，同时保险的需求又相当的强，但也不能让父母掏钱给自己买保险。
　　而消费型重疾险，可以用不多的保费得到较高的保障，但需要记得准时续投。
　　中青年时期：上养老，下养小，有车贷，有，身体慢慢走下坡路，重疾险保额要足够大，有条件可以多买几份。
　　中年到退休前这段时期：重疾高发阶段，收入相对稳定，而且小孩长大，负担就小了一些，如果条件允许的话，可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险，但是保费会比较高。
　　退休期：重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本也可能拒保或者增加保费。
　　所以到了这个年纪想买保险的话很不容易，针对这个年龄段的人，普通的重疾险要么没法买，要么保费太贵。
　　但可以选择单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜。比如防癌险之类的。
　　5、缴费方式怎么选
　　分期缴纳更为实惠，期限越长越好，因为缴费时间长，虽然所支付的总额可能略多，但每次缴费较少，一般不会对经济带来太大负担。
　　此外，大部分保险公司都规定，若被保险人在缴费期间发生重大疾病，不论保费是否缴清，都不影响保险公司的赔付，且从赔付之日起，免缴本应支付的以后各期保费（保险合同随之终止）。
　　也就是说，若保单分为20年分缴，如果被保险人缴费第二年身染重疾，则实际只需支付十分之一的保费，而得到了全额保险金。
　　6、高发性重疾一定要囊括其中
　　很多人买重疾险首先会看病种特别多、保障范围特别广的品种，但其实很多时候这是一种宣传噱头。
　　菜导建议，首先看的是最高发的病种是否在轻症疾病、重症疾病的保障范围之内，这才是最重要的。
　　比如说恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这类发病率很高的疾病。试想一下，如果没有高发的病种，那还谈啥保障呢？
　　另外，有保费豁免的值得买，因为保费豁免功能可以保障一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，保险合同还能继续有效。
　　比如之前菜导评测过的“华夏关爱宝”就是有保费豁免的，而所谓保费豁免，指的是被保人罹患轻症，可以豁免后期保费。
　　7、互联网投保要看理赔是否方便
　　现在很多人都喜欢直接通过互联网购买保险，如果是这样的话，必须核实一下，你购买的保险产品，是直接可以在网上理赔呢，还是必须得去保险公司线下的网点理赔。
　　如果是一定要在线下的网点理赔，那你还得继续核实清楚你住的地方或者附近，是否有保险公司相应的理赔网点。
　　8、中途退保需要具体去核实
　　还有一个问题，大家也会问到，就是关于中途退保的情况。如果你买的保险产品是分10年缴费，你已经交了3年，这个时候你想退保，怎么办？
　　这种问题，就我所了解的情况，不同的保险公司做法似乎是不一样的。
　　比如有很多人最近买了“华夏关爱宝”这款重疾险，也在问中途退保如何处理的问题，菜导提醒，这款产品只有发病或者身故的情况下才能获得赔付。
　　如果想提前拿回保额，也可以，但就等于退保了，可以退回你已经交的保费，但是不一定是原来交的那么多，保险公司会根据你已经交的钱在退保的时候的价值来折算。
　　另外，既然退保了，同时所有的保障功能也就都没有了。
　　“华夏关爱宝”是这种情况，但如果是购买其他重疾险的话，大家在购买的时候，也是需要提前跟保险公司咨询清楚再决定买不买的。
　　关于购买重疾险的问题，其实每个人的情况是不一样的，需要具体问题具体分析，以上提到的，大家可以结合着参考借鉴，当然也不排除还有更好的方法和更适合你个人的重疾险。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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选择重疾险要注意什么
来源：中国太平洋保险（集团）股份有限公司官网
李女士是一个很有危机意识的人，孩子十岁就开始给孩子买保险。下个月就是李女士的儿子的生日，李女士很清楚成年人的保险费用相对比较多，因此李女士开始重新规划孩子的保险方案。某保险公司给李女士推荐重疾险，那么购买重疾险要注意什么？
重疾险保险费用
在选择重疾险增加保障时，保费缴纳也有讲究。据介绍，保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种，分期交付的也有5年期、10年期、20年期等多种选择，交费方式一般分为一年和半年两种。选择期限越长的交费方式，费用总额越高。
期限较长的交费方式对现金流占用不多，不会影响生活。如果考虑到通胀因素，分期交付并不比一次性交付贵。此外，部分重疾险是发生约定疾病，合同就自动终止的，余下的保费就可以省下来。因此，投保时宜选期限较长的交费方式。
以重疾险为主导
96。5%的理赔集中在10种疾病上，其中84。4%集中在癌症上，每种疾病的发病率都会影响费率的厘定，而有些疾病发病率较低，投保涵盖此类病种的产品反而可能不划算。得大病的只是少数，重疾险只是为了以防万一，消费者经常打交道的是住院保险、门诊医疗保险。
如果只购买重疾险，在发生小病痛时反而不能获得赔付。因此，需要配合其他类型的健康保险产品，如住院保险、门诊保险，才能得到较为全面和完善的健康保险保障。前者一般到指定的医院发生住院就能获得住院费用保险或津贴，后者即便没有住院，只是看门诊也可能获得赔付。
如实告知身体情况
此外，投保重疾险时，如实告知也很重要。在不少人看来，只要在投保前没得过合同规定的重大疾病，就不存在告知的必要。但其实，许多重大疾病与一些常见病有着密切关系。
如慢性乙型肝炎在医学上已被认定与肝癌有关，如果投保人在投保时，没有告知保险公司这一病史，未来罹患肝癌肯定得不到理赔。因此，投保人在投保重疾险时，一定要把自己的病史尽量告知清楚，千万不要抱着侥幸心理，带病投保。
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2018买重疾险哪个公司的好 四款热销产品哪款性价更高？
陈蓉&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
规避健康风险，是目前越来越多的投保者最关心的事情。面对着保险市场上玲琅满目的重大疾病保单，始终绕不开的是选择保险企业，那么，2018买重疾险哪个公司的好，成为了消费者最难选择的抉择，今日，我们一起来揭晓一下。2018买重疾险哪个公司的好据早2日，新华保险董事长万峰分析到，因为受到保监会下发的134号的影响，目前寿险产品的结构形式发生了一定的变化，所以未来将会以重疾险等形式的健康保险为主流。那么，买重疾险哪家好，归根结底还是离不开保险产品。2018市面热销重疾保险PK我们就以目前市面上较为流行的国寿福、华夏至尊保、健康人生C款、健康随e保四款为例，来具体了解一下买重疾险哪家好。从上述的保险产品比较图来看2018买重疾险哪个公司的好的话，希财君认为华夏至尊保还不错，我们逐一比较一下。（1）等待期：从四款最畅销的重大疾病保险来看，华夏至尊保的等待期是最短的，只有90天，而其他三家爱公司都有半年的时间，按照消费者权益出发，等待期时间越短，越有益于投保者。（2）保障重疾种类：华夏至尊保覆盖的保障重疾种类最多，有81种，那么，覆盖了保监会规定的25种重大疾病险除外，其余56种完全能够提供给消费者一生的健康保障。（3）从性价比出发：以30周岁男性为例，保障终身的话，每年健康随e保需要保费为4700元、宏康人寿是3600元/年，华夏则是3522元/年，以上则是需要交费20年，国寿福为29600元，不过只需交纳5年，分摊为20年的话，只需要1480元，性价比的话，国寿福还是非常划算的。【相关推荐】从保险产品角度来看2018买重疾险哪个公司的好话，其实各有千秋，不过华夏至尊保稍微在保险责任方面略显人性化，且保障种类较多，而国寿福保费分摊到20年投保的话，也相当不错，且还有保费豁免功能。当然，哪个保险公司最好，还是需要看消费者自身需求而决定。不过，如果家庭对重大疾病保单有局限的，选择一份百万健康保险作为社会基本医疗的补充，也是不错的，每年投保几百元，享受百万医疗费用，且所有自费药都能报销，猛戳【】进行投保吧！
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