【行业资讯】P2P红海时代：如何走出获客困境？大数据到底有多大？如何深挖？
　　风控是互联网金融行业的核心竞争力。不少专业的平台纷纷与国际征信机构开展合作，通过大数据分析，进行风控升级。随着“风控战“的打响，互联网金融开启了属于它的2.0时代。
　　尖锐敏感的风险隐患追问下，如何重重把关，构建安全完整的风控体系？如何展现企业风控实力，赢得客户的信赖？互联网金融行业的风控时代，怎样的企业才能在大浪中披沙拣金？投资人又将如何评估企业的风控能力，做出深思熟虑的投资决策？
　　日，在上海举行的清科集团投资界沙龙“大浪淘沙，披沙拣金——互联网金融的2.0时代”上，这些问题都一一得到解答。
　　信而富刘一民：P2P红海之下，如何走出获客困境？
　　信而富副总裁刘一民首先介绍了P2P行业现状，认为整个的中国消费信贷服务体系面临非常大的挑战。目前的经信局有八亿数据，但是真正有信用记录的只有三亿人左右，绝大部分只有一个名字、一个身份证号，没有完整信用记录。刘一民认为，这块人群是真正值得开发的。
　　为什么这样说？因为有信用记录的客户对于风险的容忍力比较低，而我们P2P平台获客渠道非常有限，整个行业线上加上线下只有百来万客户，而且客户的重复度比较高。非常有限的客户被两千多家P2P机构瓜分，竞争非常激烈，而且客户质量也在逐年降低。
　　如何走出获客困境？在大部分机构都往大额或者抵押类的产品发展时，信而富将未来定位于非抵押类借款。其受众即是即上文所说的无征信人群，是一篇蓝海。针对这些人群，最难的就是风控。
　　在风控上，信而富有三个核心技术。第一块是自动决策。信而富自主研发了一套风控决策引擎，他们称之为“CTS系统”。决策引擎会根据评分模型带动数据的导入和分析，并有自动修复的作用，会根据不同的参数系统自动跑批。
　　第二块是风险定价。是根据客户性质给定不同的费率，比如工薪族、创业类还是抵押类。对于客户的评价会根据历史的数据积累，包括对平台上的客户数据分析自动完成非常精准的定位。每个客户的产品价格都是不一样的，每一个人都是不一样的。
　　最后是关于大数据的应用。信而富已经和腾讯合作，为腾讯发掘客户的信用。腾讯自己也在做微粒贷，然而和与信而富合作的现金贷相比，效果差的很远。因为银行没法做风险定价，而P2P可以根据自身的特点进行定价。
　　票据客洪其华：需要提升类标准化的金融资产的流转效率
　　票据客是一家专门做基于银行承兑票务的理财平台。谈到风控时，票据CEO洪其华表示，票据客做是有抵押的风控，抵押的产品是银行汇票。与其他P2P不同的是，在产品的生产环节，已经有传统的金融机构把风控做掉了。票据客所做的风控很简单，主要有三个方面：把银行出具的汇票通过对法律风险的鉴别；票据真假的甄别；票据流转过程当中合规性的把控。
　　洪其华认为，现在需要提升的，是类标准化的金融资产的流转效率，这也是一个非常大的生意。只要把全国各地的票据集合到票据客这样的平台，通过平台的IT技术改造，或者流程的改造，让汇聚的过程变得更加有效率和快捷，然后和京东、苏宁这样的大的互联网金融平台进行资产端的对接。
　　群星金融网田荣：现在做信用贷款或者做授信原则的供应链金融为时过早
　　群星金融是一家做B端客户的供应链金融平台，主要是贸领域保底类的业务。
　　群星金融网副总裁田荣认为，在风控上，供应链金融有天然的优势，因为买卖双方存在长期稳定的交易关系，在数据上也是纯粹的企业数据。
　　市场上有一种声音，认为阿里小贷这一块做得没有想象中那么好。纯数据做信用贷款或者做授信原则的供应链金融似乎有点早。田荣认可这个说法，首先，资金提供方不一定认可这件事情，传统金融机构在和P2P的合作上仍然抱有戒心。其次，供应链链条上面目前没有非常成熟的信用模型可以建立一定的公信力。因此，群星金融关注的主要是传统企业，如联想、海尔等供应链链条上的核心企业。
　　达泰资本姚承：现有的互联网金融公司，有风险定价能力的不多
　　达泰资本副总裁姚承人认为，互联网金融公司里面有风险定价观念已经很少了，大部分人的定价观念还是停留在按品类，什么品类就值多少利息。怎么判断这部分人是不是有风险定价能力？绝不是说一个平台上线一段时间之内，一验证一定是一个长业务，包括说有地推团队实际上也是为了收集数据。
　　也许这个过程需要很长的时间，也许三年到五年，比互联网金融发展的时间很长时间以后，我们会发现他们是有风险定价能力的，可能有一批人试图发展这个能力，但是发展不太好就死掉了，后来证明还是没有这个能力。
　　从投资人的角度讲，不可能站在未来看现在这些团队是否有风险定价能力，首先意识上要想到这个东西很重要，第二个要按人员和资源的支持，这两个能够发挥多大，你有风险定价的可能性大，量就大，反之就是忽悠。
　　大数据到底有多大？如何深挖？
　　“大数据”应该至少是有三个纬度，第一个是体量大，必须有数据；第二个是要丰富；还有时间上，时效上要及时。回到刚才提的这个问题。怎么来深挖。现有的数据其实没有被充分利用，这么多数据如果我们把它用一个合理的组合，产生的效果完全不一样。
　　谈到征信数据时，姚承认为，之前的征信数据基本上局限在经营和消费层面，现在也有很多公司开始触及社交包括其他各个层面。包括供应链金融说到企业征信的问题，把企业家个人的记录扔进去就是一个提升，所以企业更直接的手段就是增加维度。在现有的情况下，能够把自己差异化，就有可能会碰到机会。
　　点融网谢子期：用互联网实现风控有三个关键点
　　点融网首席风控官谢子期认为，在互联网2.0时代，会慢慢引进整套金融机构的风控，但是是以互联网技术来实现的。有三个很主要的关键词。第一是选择性。风险必须是有选择的，不是什么敞口都拿的。第二个是分散性。就是如何做到风险分散，就是做小资本，别拿一个很大很集中的敞口。最后是规模性。规模性有几方面，第一个要识别以及获取可以规模化管理的风险。
　　第二，可随组合策略改变而加大或虽缩小风险规模。有些资产拿回来很难改变风险规模，比如拿了一大个项目融资，要随时改变它的敞口是非常困难的，它是一整个个体。第三，充分发挥的技术优势，利用打分卡，规则引擎减少人手操作。有一个理念是相通的，就是组合的事情，这就是点融网和别的P2P平台不一样的地方，是在管理一个组合的风险。
原文转载自:http://www.zhuihun.com/domainnews-995-1-1.html
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　　尖锐敏感的风险隐患追问下，如何重重把关，构建安全完整的风控体系？如何展现企业风控实力，赢得客户的信赖？互联网金融行业的风控时代，怎样的企业才能在大浪中披沙拣金？投资人又将如何评估企业的风控能力，做出深思熟虑的投资决策？
　　日，在上海举行的清科集团投资界沙龙“大浪淘沙，披沙拣金——互联网金融的2.0时代”上，这些问题都一一得到解答。
　　信而富刘一民：P2P红海之下，如何走出获客困境？
　　信而富副总裁刘一民首先介绍了P2P行业现状，认为整个的中国消费信贷服务体系面临非常大的挑战。目前的经信局有八亿数据，但是真正有信用记录的只有三亿人左右，绝大部分只有一个名字、一个身份证号，没有完整信用记录。刘一民认为，这块人群是真正值得开发的。
　　为什么这样说？因为有信用记录的客户对于风险的容忍力比较低，而我们P2P平台获客渠道非常有限，整个行业线上加上线下只有百来万客户，而且客户的重复度比较高。非常有限的客户被两千多家P2P机构瓜分，竞争非常激烈，而且客户质量也在逐年降低。
　　如何走出获客困境？在大部分机构都往大额或者抵押类的产品发展时，信而富将未来定位于非抵押类借款。其受众即是即上文所说的无征信人群，是一篇蓝海。针对这些人群，最难的就是风控。
　　在风控上，信而富有三个核心技术。第一块是自动决策。信而富自主研发了一套风控决策引擎，他们称之为“CTS系统”。决策引擎会根据评分模型带动数据的导入和分析，并有自动修复的作用，会根据不同的参数系统自动跑批。
　　第二块是风险定价。是根据客户性质给定不同的费率，比如工薪族、创业类还是抵押类。对于客户的评价会根据历史的数据积累，包括对平台上的客户数据分析自动完成非常精准的定位。每个客户的产品价格都是不一样的，每一个人都是不一样的。
　　最后是关于大数据的应用。信而富已经和腾讯合作，为腾讯发掘客户的信用。腾讯自己也在做微粒贷，然而和与信而富合作的现金贷相比，效果差的很远。因为银行没法做风险定价，而P2P可以根据自身的特点进行定价。
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　　票据客是一家专门做基于银行承兑票务的理财平台。谈到风控时，票据CEO洪其华表示，票据客做是有抵押的风控，抵押的产品是银行汇票。与其他P2P不同的是，在产品的生产环节，已经有传统的金融机构把风控做掉了。票据客所做的风控很简单，主要有三个方面：把银行出具的汇票通过对法律风险的鉴别；票据真假的甄别；票据流转过程当中合规性的把控。
　　洪其华认为，现在需要提升的，是类标准化的金融资产的流转效率，这也是一个非常大的生意。只要把全国各地的票据集合到票据客这样的平台，通过平台的IT技术改造，或者流程的改造，让汇聚的过程变得更加有效率和快捷，然后和京东、苏宁这样的大的互联网金融平台进行资产端的对接。
　　群星金融网田荣：现在做信用贷款或者做授信原则的供应链金融为时过早
　　群星金融是一家做B端客户的供应链金融平台，主要是贸领域保底类的业务。
　　群星金融网副总裁田荣认为，在风控上，供应链金融有天然的优势，因为买卖双方存在长期稳定的交易关系，在数据上也是纯粹的企业数据。
　　市场上有一种声音，认为阿里小贷这一块做得没有想象中那么好。纯数据做信用贷款或者做授信原则的供应链金融似乎有点早。田荣认可这个说法，首先，资金提供方不一定认可这件事情，传统金融机构在和P2P的合作上仍然抱有戒心。其次，供应链链条上面目前没有非常成熟的信用模型可以建立一定的公信力。因此，群星金融关注的主要是传统企业，如联想、海尔等供应链链条上的核心企业。
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　　达泰资本副总裁姚承人认为，互联网金融公司里面有风险定价观念已经很少了，大部分人的定价观念还是停留在按品类，什么品类就值多少利息。怎么判断这部分人是不是有风险定价能力？绝不是说一个平台上线一段时间之内，一验证一定是一个长业务，包括说有地推团队实际上也是为了收集数据。
　　也许这个过程需要很长的时间，也许三年到五年，比互联网金融发展的时间很长时间以后，我们会发现他们是有风险定价能力的，可能有一批人试图发展这个能力，但是发展不太好就死掉了，后来证明还是没有这个能力。
　　从投资人的角度讲，不可能站在未来看现在这些团队是否有风险定价能力，首先意识上要想到这个东西很重要，第二个要按人员和资源的支持，这两个能够发挥多大，你有风险定价的可能性大，量就大，反之就是忽悠。
　　大数据到底有多大？如何深挖？
　　“大数据”应该至少是有三个纬度，第一个是体量大，必须有数据；第二个是要丰富；还有时间上，时效上要及时。回到刚才提的这个问题。怎么来深挖。现有的数据其实没有被充分利用，这么多数据如果我们把它用一个合理的组合，产生的效果完全不一样。
　　谈到征信数据时，姚承认为，之前的征信数据基本上局限在经营和消费层面，现在也有很多公司开始触及社交包括其他各个层面。包括供应链金融说到企业征信的问题，把企业家个人的记录扔进去就是一个提升，所以企业更直接的手段就是增加维度。在现有的情况下，能够把自己差异化，就有可能会碰到机会。
　　点融网谢子期：用互联网实现风控有三个关键点
　　点融网首席风控官谢子期认为，在互联网2.0时代，会慢慢引进整套金融机构的风控，但是是以互联网技术来实现的。有三个很主要的关键词。第一是选择性。风险必须是有选择的，不是什么敞口都拿的。第二个是分散性。就是如何做到风险分散，就是做小资本，别拿一个很大很集中的敞口。最后是规模性。规模性有几方面，第一个要识别以及获取可以规模化管理的风险。
　　第二，可随组合策略改变而加大或虽缩小风险规模。有些资产拿回来很难改变风险规模，比如拿了一大个项目融资，要随时改变它的敞口是非常困难的，它是一整个个体。第三，充分发挥的技术优势，利用打分卡，规则引擎减少人手操作。有一个理念是相通的，就是组合的事情，这就是点融网和别的P2P平台不一样的地方，是在管理一个组合的风险。
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　　信而富刘一民：P2P红海之下，如何走出获客困境？
　　信而富副总裁刘一民首先介绍了P2P行业现状，认为整个的中国消费信贷服务体系面临非常大的挑战。目前的经信局有八亿数据，但是真正有信用记录的只有三亿人左右，绝大部分只有一个名字、一个身份证号，没有完整信用记录。刘一民认为，这块人群是真正值得开发的。
　　为什么这样说？因为有信用记录的客户对于风险的容忍力比较低，而我们P2P平台获客渠道非常有限，整个行业线上加上线下只有百来万客户，而且客户的重复度比较高。非常有限的客户被两千多家P2P机构瓜分，竞争非常激烈，而且客户质量也在逐年降低。
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　　达泰资本姚承：现有的互联网金融公司，有风险定价能力的不多
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文/赵亚婷风控是互联网金融行业的核心竞争力。不少专业的平台纷纷与国际征信机构开展合作，通过大数据分析，进行风控升级。随着“风控战“的打响，互联网金融开启了属于它的2.0时代。尖锐敏感的风险隐患追问下，如何重重把关，构建安全完整的风控体系？如何展现企业风控实力，赢得客户的信赖？互联网金融行业的风控时代，怎样的企业才能在大浪中披沙拣金？投资人又将如何评估企业的风控能力，做出深思熟虑的投资决策？日，在上海举行的清科集团投资界沙龙“大浪淘沙，披沙拣金——互联网金融的2.0时代”上，这些问题都一一得到解答。信而富刘一民：P2P红海之下，如何走出获客困境？信而富副总裁刘一民首先介绍了P2P行业现状，认为整个的中国消费信贷服务体系面临非常大的挑战。目前的经信局有八亿数据，但是真正有信用记录的只有三亿人左右，绝大部分只有一个名字、一个身份证号，没有完整信用记录。刘一民认为，这块人群是真正值得开发的。为什么这样说？因为有信用记录的客户对于风险的容忍力比较低，而我们P2P平台获客渠道非常有限，整个行业线上加上线下只有百来万客户，而且客户的重复度比较高。非常有限的客户被两千多家P2P机构瓜分，竞争非常激烈，而且客户质量也在逐年降低。如何走出获客困境？在大部分机构都往大额或者抵押类的产品发展时，信而富将未来定位于非抵押类借款。其受众即是即上文所说的无征信人群，是一篇蓝海。针对这些人群，最难的就是风控。在风控上，信而富有三个核心技术。第一块是自动决策。信而富自主研发了一套风控决策引擎，他们称之为“CTS系统”。决策引擎会根据评分模型带动数据的导入和分析，并有自动修复的作用，会根据不同的参数系统自动跑批。第二块是风险定价。是根据客户性质给定不同的费率，比如工薪族、创业类还是抵押类。对于客户的评价会根据历史的数据积累，包括对平台上的客户数据分析自动完成非常精准的定位。每个客户的产品价格都是不一样的，每一个人都是不一样的。最后是关于大数据的应用。信而富已经和腾讯合作，为腾讯发掘客户的信用。腾讯自己也在做微粒贷，然而和与信而富合作的现金贷相比，效果差的很远。因为银行没法做风险定价，而P2P可以根据自身的特点进行定价。票据客洪其华：需要提升类标准化的金融资产的流转效率票据客是一家专门做基于银行承兑票务的理财平台。谈到风控时，票据CEO洪其华表示，票据客做是有抵押的风控，抵押的产品是银行汇票。与其他P2P不同的是，在产品的生产环节，已经有传统的金融机构把风控做掉了。票据客所做的风控很简单，主要有三个方面：把银行出具的汇票通过对法律风险的鉴别；票据真假的甄别；票据流转过程当中合规性的把控。洪其华认为，现在需要提升的，是类标准化的金融资产的流转效率，这也是一个非常大的生意。只要把全国各地的票据集合到票据客这样的平台，通过平台的IT技术改造，或者流程的改造，让汇聚的过程变得更加有效率和快捷，然后和京东、苏宁这样的大的互联网金融平台进行资产端的对接。群星金融网田荣：现在做信用贷款或者做授信原则的供应链金融为时过早群星金融是一家做B端客户的供应链金融平台，主要是贸领域保底类的业务。群星金融网副总裁田荣认为，在风控上，供应链金融有天然的优势，因为买卖双方存在长期稳定的交易关系，在数据上也是纯粹的企业数据。市场上有一种声音，认为阿里小贷这一块做得没有想象中那么好。纯数据做信用贷款或者做授信原则的供应链金融似乎有点早。田荣认可这个说法，首先，资金提供方不一定认可这件事情，传统金融机构在和P2P的合作上仍然抱有戒心。其次，供应链链条上面目前没有非常成熟的信用模型可以建立一定的公信力。因此，群星金融关注的主要是传统企业，如联想、海尔等供应链链条上的核心企业。达泰资本姚承：现有的互联网金融公司，有风险定价能力的不多达泰资本副总裁姚承人认为，互联网金融公司里面有风险定价观念已经很少了，大部分人的定价观念还是停留在按品类，什么品类就值多少利息。怎么判断这部分人是不是有风险定价能力？绝不是说一个平台上线一段时间之内，一验证一定是一个长业务，包括说有地推团队实际上也是为了收集数据。也许这个过程需要很长的时间，也许三年到五年，比互联网金融发展的时间很长时间以后，我们会发现他们是有风险定价能力的，可能有一批人试图发展这个能力，但是发展不太好就死掉了，后来证明还是没有这个能力。从投资人的角度讲，不可能站在未来看现在这些团队是否有风险定价能力，首先意识上要想到这个东西很重要，第二个要按人员和资源的支持，这两个能够发挥多大，你有风险定价的可能性大，量就大，反之就是忽悠。大数据到底有多大？如何深挖？“大数据”应该至少是有三个纬度，第一个是体量大，必须有数据；第二个是要丰富；还有时间上，时效上要及时。回到刚才提的这个问题。怎么来深挖。现有的数据其实没有被充分利用，这么多数据如果我们把它用一个合理的组合，产生的效果完全不一样。谈到征信数据时，姚承认为，之前的征信数据基本上局限在经营和消费层面，现在也有很多公司开始触及社交包括其他各个层面。包括供应链金融说到企业征信的问题，把企业家个人的记录扔进去就是一个提升，所以企业更直接的手段就是增加维度。在现有的情况下，能够把自己差异化，就有可能会碰到机会。点融网谢子期：用互联网实现风控有三个关键点
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本文来源：投资界网站
责任编辑：王晓易_NE0011
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