工商银行信用卡分期付款首次还款是什么时候_百度知道
工商银行信用卡分期付款首次还款是什么时候
个月消费5000，账单日是1号？是不是等账单出来呢，本月20号申请分期已经扣款，请问我首次还款是这个月25号还是下个月25号呢，还款日是25号
设你于8月份消费5000元。即，本来是9月25日前就该还款，可以缓解还款压力哦。呵呵，不知道说得够不够清楚，那么你就可以推到10月25日还首次款及手续费。等于还款日及还款金额都改变了`。当然你还是会收到8月份已出的旧帐单要求你于9月25日还款5000元，但不必理会，因为你9月申请分期了：1。但分期付款可以分为两种情况哦。个人强烈建议选第二种，如果你是在9月1号后但要在22日前哦（银行规定提前三天）申请分期付款的，8月份消费5000元，如果你是在8月1号至8月31日就已申请分期付款，那么你就应于9月25日还首次款及手续费。等于还款日不变，但是还款金额改变了。`减轻了一点压力。`2，8月份消费5000元，所以要以9月底出的新帐单为准还款，这样就减轻了更多压力
还款日是25日，9月25日前还款没有利息。9月1日至9月30日的刷卡消费，会在9月30日出账，10月25日前还款没有利息。所以8月的刷卡消费5000元。就是说，8月1日至8月31日的刷卡消费，会在8月31日出账工行的账单日是月底日
计息日为消费的次月25日,也就是说,不管你是9月1日消费,还是9月30日消费,都是到10月25日开始计息,只要在10月25日前还款就行了.
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信用卡之分期 #2180
信用卡之分期 #2180 前高后低
一)分期之利率 用信用卡融资，大致有四种实际成本； 死扛最低还款额，18%信用卡分期，14~15%促销分期，11~12%循环套卡，4~5%
尾号8880浦发信用卡本月账单人民币50000、美元0.00,最低还款额人民币2500、美元0.00,到期还款日07月31日。分12期还款回复ZDFQ（空格）8880,每期费率0.74%.7/1-9/30通过自助渠道成功办理12期及以上账单分期且累计金额满3万元可减50元分期手续费,见信用卡官网【浦发银行】 对于信用卡“分期”的实际利率计算。很多人都是错误的。举个例子，浦发银行的分期“手续费”是每期0.74%，则这样的行为，消费者实际承担的利率是多少？ 我们以12000元，分12期为例。如图，如果你问银行“分期”12000元的话，其实你欠银行的钱，是不断减少的。1月你欠12000元4月你欠9000元8月你欠5000元…………
如果平均下来，“前高后低”，平均来算，你并没有欠银行12000元。欠多少呢。数学平均很容易计算，就是（12000+0）/ 2 = 6000.所以你实际是“平均借6000，借十二个月”。
而银行的利息呢，银行的利息是按照“全程”0.74%计算的。你仔细看银行的业务手册，在那些密密麻麻的小字里面，他是写着“全额”0.74%，而不是“差额”。 所以你实际支付给银行的利息是%*12=1065.60元。真实利率0=17.76%
所以呢，银行推介的信用卡分期利率，有一种简单的速算法，就是乘以2浦发分期0.74%，实际利率0.74%*12*2=17.76%上海银行分期0.65%，实际利率0.65%*12*2=15.6%光大福卡分期0.55%，实际利率13.2%
可见，银行收取你的利息是非常高的。一般都高达15%以上。是名副其实的“高利贷”。名义上他收取的利率不高，但是要乘以2的。所以实际很高。 除了一些刚踏足社会的大学生，以及数学不好的小白，一般人应该尽量避免“信用卡分期”。因为这是收费很高很高的一个坑。
二)分期之优惠 <span style="font-size:13line-height:150%;font-family:仿宋;color:#折分期手续费来袭！即日起至7/31,通过浦发信用卡官方微信输入“我要分期”或浦大喜奔App办理12期且一次性支付手续费的账单分期或单笔消费分期均可享手续费58折,优惠的手续费在分期成功后的次月返还。限收到此短信的主卡持卡人专享,折扣当月有效,询卡背面热线(活动码E01)【浦发银行】
在某些情况下，银行会提供优惠。例如上例短信。 在优惠的情况下，相当于利率打折。譬如浦发银行这个短信；打折后他的真实利率就是：17.76%*58% =10.3%这个利率还是很高。但可以勉强考虑了。
银行会时不时提供各种优惠。例如光大福卡，任何消费自动分期。小卡自动免第一期手续费。则它的实际利率，就是13.2% * (11/12)=12.1% 又或者是，招商银行分12期，经常会有豁免一期，豁免二期之优惠。则：招商分期实际利率：0.66%*12*2=15.84%豁免一期：15.84 * (11/12)= 14.82%豁免二期：15.84 * (10/12)= 13.20%
一般而言，各大银行的“优惠”分期，力度都不是很给力。象浦发58折，已经是有史以来难得了。分期之后，实际利率也很难降到10%以下。
三)业界良心 在所有的分期信用卡中，可以分为二类：工商银行其他所有银行 为什么，只有工商银行是与众不同的。堪称业界良心。如图，浦发银行12期手续费，一共要收0.74%*12=8.88%而工商银行呢，他只收3.90% 看清楚，3.90%3.90%3.90%! 这意味着工行的“分期利率”，仅仅是浦发的一半都不到。按照乘以2的简易算法，年化7.8%
在所有的信用卡中，大致可以划分为二类。工商银行非工商银行 其区别就在于，其他所有银行的分期利率，都在14~15%左右。哪怕打折促销，再便宜再便宜，也要10~11%以上。
而只有奇葩，奇葩，奇葩的工商银行，是可以提供给你一个7.8%左右的分期利率的。这是革命性的区别。 因为8%是一个门槛。多军还是比较保守的。对于8%以下的资金，我们大规模使用。对于8%以上的资金，我们很少使用。“借高利贷炒房子”，那是疯魔流的做法。疯魔流的介绍，见之前炒房各大流派卷。 所以工商银行信用卡的地位非常崇高。工行信用卡额度，和其他信用卡是分列的。很多时候，我们就把“ICBC额度”当现金用。
工行分期3，6，9，12，18，24，真实利率差得不多。一般因为刷得多容易封卡，所以我们倾向于分24期。 最后补充一下，工行还有一种“牡丹畅通卡”。畅通卡的分期利率，比标准表格还要再低0.25%左右。但是最近工行挺坏的。拒绝把畅通卡和其他普卡调平额度。
四)工行分期的技术问题 假设给你一张100W的工行卡，你最多可以获得多少现金。答案并不是100万，而是元。 因为工行在申请分期时，他要求“手续费内含”。譬如你申请24期分期，费率是7.69% 你申请100W元的分期，系统就会要求一笔107.69W元的扣款。他会要求“全部费用都在授信额度之内”。所以是一零七万。因此获得现金上限是100W/107.69% = 92.85W.
另一个问题，100W元的工行卡，分24期，每个月月供多少。答案并不是4W。而是8W。 因为你100W元消费。然后分24期，月供4W。可是过了一个月。你还了点。还剩96W。又过了一个月，你又还了点。还欠92W。……………… 这富余的8W额度，你并不会浪费。你会进行一笔8W的消费，然后再做这8W的分廿四期，月供3000. 再还再分，再还再分。…………最终这会形成一个等差数列。计算比较复杂。你实战一回就明白。 一般我们给你的“速算”答案就是8W，翻倍。这个技巧没有太大的意义。纯粹让你对自己的现金流心中有底。
五)上海银行神器秘法 有没有办法把“非ICBC分期利率”降低一点。答案还是有的。 在水库上，之前我们发过一篇私享文章：《上海银行神器使用秘法》http://www.shuiku.net/forum.php?mod=viewthread&=11824 它讲的是银行信用卡分期系统中的一个bug，所谓：“截断”。 上海银行的“分期客户协议”中，有一条额外的条款；客户可以申请“提前还款”。提前终止分期 如图，我们知道“浦发分期”为什么贵。其实仅仅的0.74%*12=8.88%，他并不是太贵。如果你借了12000元，一个月付利息88.80元，其实并不是太高的利息。 利息真正高昂之处，在于你“越还越少”越还越少。当你本金还欠10000当你本金还欠9000当你本金还欠3000当你本金还欠1000 当“借欠本金”已经减少，可利息不变，还是88.80元。那就十分恶心了。最吸血的情况，借1000元，一个月88.80元利息。那就是九分息了。香港黑社会都没这么恶劣。
那应该怎么做呢。做法就是借助银行特殊协议“截断”。如图，我就只借你4个月。本金从1->1. 在9000这个时候，我就申请“提前还款”。把全额还了，然后再借出来。这样，我的实际欠款平均是：（）/2 = 10500元。真实利率是：88.80*12/1% 利用“截断”，你可以把分期利率控制在8%~9%~10%~11%左右。每三四个月截断一次。眼看看“本金/利息”不划算了。你就截断提前还款。
最后声明一下，因为手贱写了那篇《上海银行神奇秘法》。后来不知道这个洞，传到上海银行卡部了。于是这个洞就塌了。上海银行发布公告，“分期不允许截断”。 但是呢，全上海有32家信用卡发卡行。咳咳，也有小径开着的。 * 之前ICBC也可以分期截断的。那画面太美，不敢看。利率低到<4%。
六)分零期 还有一个丧尽天良的做法。即所谓“分零期”。
如下表。假设7月5日刷卡，8月30日最后还款日。金额50000元。到了8月29日，向银行申请“分期付款”。银行簿记为8月29日“收入50000元”，本期账单还清。银行9月5日出新账单，记录4166.66元消费，和325元手续费。
但是，你还有一种做法；到了8月29日，向银行申请“分期付款”。银行簿记为8月29日“收入50000元”，本期账单还清。9月4日申请“取消分期”。银行簿记为9月4日消费50000元，9月30日最后还款日。没有手续费。 看到没有，在这样的操作方法下。你的还款日，由8月30日，变成了9月30日。足足延缓了一个月。而且没有任何手续费。 更为严重的是，这个方法是可以“一直做下去”的。也就是你9月还能再搞一次，再延到10月，11月，12月。 这实在是太丧尽天良了。也纯粹是攻击银行bug。我们今天把它写出来，就是不准备使用的意思。
咳咳，贵在创新，举一反三。
七)分期与征信 在旧版征信中，“分期”是不列入征信的。 也就是你消费了银行50000元，接着去申请房贷，银行会认为你贷款太高。但是如果你把50000元“转为分期”。他立即在征信上“消失了”。征信会直接显示你的信用卡没有任何欠款。没有任何月还款额。 在新版征信中，应该是有所改进。
（yevon_，日晚）
人文经济学会，一个旨在传播普及经济学知识的机构。由茅于轼发起，学会成员包括张维迎、陈志武、刘国恩等经济学家。如果想要进一步了解这些经济学家，亦可留言。
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