P2P网贷的四大风险是什么 如何规避P2P网贷风险
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　　　　作为一种新型的互联网金融形式，近几年发展迅猛。但是，作为新兴行业，其内在的不稳定性和不确定性，使其不可避免的也存在着风险，不能免于&投资有风险&的俗套。那么P2P网贷有什么风险?如何规避P2P网贷风险?
　　P2P网贷的四大风险是什么
　　第一，法律风险。
　　、借款方以及贷款方均有可能引起相应的法律风险。一是可能触及非法吸收公众存款红线。有些P2P平台突破资金不进账户的底线，有可能演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，有些网络平台将自己的账户作为出借人与借款人转账的中间账户，特别是P2P平台开展的债权转让业务，形式上已符合&非法吸收公众存款或变相吸收公众存款&中&未经人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金&的描述。
　　二是P2P平台身份模糊，缺乏明确的法律法规界定。P2P平台目前主要以投资咨询公司或电子商务公司身份注册，注册门槛低、身份不明使行业机构资质良莠不齐。
　　三是P2P平台开展的理财项目，缺乏必要的监管与审批，在公募和私募间游走。一些P2P平台已经突破单纯的贷款中介角色，主动开展资金管理业务。
　　借款方可能引发的法律风险主要是欺诈风险。P2P平台的信息来源主要依赖借款方主动提供，有可能出现利用虚假身份或者虚假项目募集资金情况。
　　贷款方可能引起的法律风险主要包括：一是可能利用P2P平台洗钱。P2P平台对于贷款人的身份审核并不严格，这使得贷款人可能利用多个虚假身份在互联网平台上出借资金来达到非法洗钱目的。二是高利贷风险。一些P2P平台为吸引资金而不断拔高利息，使得最终贷款利率超过银行同类贷款利率4倍的民间借贷上限，形成违法的高利贷。
　　第二，信用风险。
　　一是借款方信息透明度不高。由于缺乏统一的披露标准，P2P平台对借款方和借款项目的信息披露不充分。虽然某些P2P平台通过认证借款人资产证明、企业资料等来部分确认借款人资质，但仍然缺乏对借款人企业资产负债情况、现金流情况、盈利情况等的审核，或者不能对贷款投向及运作情况作及时披露。同时，P2P平台未被纳入征信系统，限制了贷款方对借款方信用的甄别能力，借贷双方信息不对称较之传统银行业更为严重，增加了借款方的道德风险。
　　二是P2P平台资本不足。P2P平台准入门槛低、资金要求低，风险抵御能力不足。有些平台采取拆借注册资本金的方式来完成工商注册验资，验资完成后资金即被取出，没有稳定高素质的团队来维持平台的健康运转。较低的注册资本也使得P2P平台无法建立有效的风险补偿基金等代偿机制。
　　三是P2P平台管理人对违约后追偿配合职责有限。当借款方违约时，贷款方需依赖P2P平台来收回违约贷款，但是对管理人收回违约贷款并无法律硬性要求，因此极易造成管理人对借款方追偿不力，造成贷款方损失。
　　四是对不良贷款确认缺乏统一标准。P2P网络贷款没有统一的贷款分级标准，也没有对贷款的跟踪评级机制。这本身会导致不良贷款的识别困难，无法对不良贷款事前识别与干预。同时，P2P平台为持续经营，也存在隐瞒不良贷款率的倾向，造成P2P不良贷款规模被低估。
　　五是担保方风险。首先，作为P2P贷款业务的担保方，其所承担的风险非常高。借款人无法偿还时，如果担保方无强大的现金流支撑，极易产生资金链断裂，无法真正履行担保责任。目前国内P2P网络贷款担保方一般为P2P网络平台本身。其次，目前尚未对P2P平台担保方的资质进行审查，贷款方无法甄别第三方担保是否有能力及意愿履行担保责任。再次，第三方担保会加剧借款方的道德风险问题，在没有对借款人违约之后合理惩戒措施的情况下，极易造成借款方主动违约。
　　第三，资金托管风险。
　　一是沉淀资金安全风险。P2P平台有大量资金交易往来，借贷资金并不是实时打入双方账户，存在大量在途资金。大多数P2P平台通过第三方支付平台代收代支的方式管理在途资金。看似存在资金托管机制，但是许多P2P平台只是做了一个接口，资金实际进入了第三方公司内部法人的账户或是P2P平台在第三方支付公司开立的账户，并没有真正的资金托管。
　　二是借贷双方隐私存在泄露风险。在进行P2P交易时，借贷双方开立账户时需要输入身份证、银行卡鉴权和手机号等敏感信息。由于P2P网贷公司与第三方支付公司资质良莠不齐，有些网站甚至打着互联网金融的旗号骗取客户信息以卖给第三方谋利，客户信息安全难以保障。
　　第四，操作风险。
　　一是人员操作风险。P2P平台没有严格的从业人员标准，倘若P2P平台管理人员对风险管理、信贷业务等不够熟悉，也未建立完整的内控流程，很容易出现操作不当甚至内部人员欺诈等风险，危害贷款资金以及平台的声誉。
　　二是系统安全风险。P2P平台的业务开展与数据存储均依赖互联网和计算机硬件。为保障业务操作的安全性与连续性，必须有效防止数据丢失、受损、被盗取以及系统被攻击等风险。这对P2P平台的系统安全提出了非常高的要求。
　　如何规避P2P网贷风险
　　1.通过考察企业资质，规避欺诈类的平台。
　　2.通过调查企业日常运营，规避违规操作的平台。
　　3.通过了解平台业务模式和风控机制手段，规避风控能力差的平台。
　　4.投资者也应该具备一定的风险意识，明确收益和风险是成正比的，高收益往往也意味着高风险。
　　作为一项金融创新，必然服从金融的运行规律，同时因其互联网特性又使其风险表现出自身的特点。只有准确地把握这些风险点并加以良好控制，才能促进其更好地发展。更多信息请继续关注本平台，安捷财富您身边的理财专家!
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P2P网络借贷平台存在的风险及预防办法？
证券之星综合
自2009年P2P网络借贷的借款和投资模式引入中国后，至今历经五年的发展，已经吸引各方的关注。目前中国国内P2P网贷平台已达1300余家，各类平台层次不齐、发展也是缓急不同。这种情况下，导致很多投资人在众多的平台中去挑选适合自己的、安全的、收益符合自己的心意的平台显得大海捞针。对于投资人来说，一个好平台的标准就是自己投资的本金安全、利息收益高、平台的各项规则简洁、易懂、符合常理。投资人的这些想法或者说要求是任何投资人都会想到的，对于平台来说，首先是不能越过&四条红线&，其次是借款的安全性，最后才是盈利。中国目前的P2P网络借贷平台主要的赢利点在于居间服务费、少部分的提现手续费等(每个平台实际操作情况不同)。但是就我个人所投平台看，赢利点非常少。一、平台存在的风险：1、借款风险：目前P2P网络借贷平台所受理的业务，借款人基本上不算是非常优质的借款人。主要的借款目的也就是银行贷款过桥、企业的运营资金周转、工程项目资金周转、或者是个人的临时资金周转。面对这些各种各样的借款目的，P2P平台的业务部门、风控部门必须要有专业的信贷经验、财务、评估经验，才能更好的把握借款人借款的风险。现在更多的平台都是引用动产、不动产的抵押登记或者质押，另外一部分都是引入担保公司进行担保。(1)、借款人借款动机与偿还能力非常的重要。平台的业务及风控部门在受理业务后需要对借款企业或者个人的基本情况、财务状况进行认真，细致、近于苛刻的审查，充分了解借款人实际的借款目的以及是否有可靠的还款来源。(2)、动产、不动产的抵押或者质押，需要详细的了解抵押物、质押物的权属，进行初步然后进行专业的评估其价值，一般在评估基础上打5-6折，进行借款金额的授信；最后去相关行政部门进行抵押、质押的登记，手续齐全。这样的做法可以在借款到期不能偿还时，平台可以最大限度的进行清偿，从而保证追讨本金的完整性。(3)、现在大部分的平台都在运用担保的模式，引入了各种各样的担保公司对借款进行担保。一般的担保公司是否有担保的资质以及到期未还款可以及时的对未偿债务进行清偿。另外一点就是担保的一系列法律手续是否齐备，可以充分的保障平台的利益。2、平台资金风险现在很多的平台都在宣传有多少多少的保证金，但是一旦某一个标出现逾期，却在一定时间内不能进行垫付，违背了很多平台承诺的本息垫付的承诺，从而导致投资人的恐慌进而发展成挤兑，对一个平台进行冲击。在充分合理的风控流程下，部分的逾期是符合自然借贷规律的，但是我们需要区分是恶意的逾期还是&不得已&的逾期，是不是在可控范围之内。3、国家的政策风险目前对于P2P的监管政策正在拟定中，各大第三方对此议论的很多，所以各个平台在目前的无监管状态下应该规范经营，做好金融中介的角色，不触及四条红线，才是真正的P2P平台。简单的分析，希望广大投友、平台、第三方批评指正，也希望广大投友可以经常的换位思考，在维护自身经济利益的同时，为平台的一些做法思考。以求得和谐、共赢、规范的P2P投资理财大环境。（来源：网贷天眼社区）
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如题。题主最近也对p2p平台做了一些了解。目前大家普遍认为的风险主要是：
1.信息不对称的风险。无法有效评估借款方的信誉与还款能力，坏账比率大。
2.平台携款跑路的风险。
3.政策方面的风险。
不过对于上述三点，第一，现在许多平台都有保本甚至保本保息的担保承诺。第二，对于跑路的担忧，很多p2p平台都采用了第三方托管的资金存放方式。第三，随着这个市场越做越大，政策一杆子打死的可能性基本为零吧。
题主也明白收益风险成正比的金科玉律，也听说过黑天鹅的业界传说。只是p2p借贷如今看来收益率太高，看起来似乎又风险不大。百思不得解，希望大家指一条明路。
以下内容仅代表个人观点，与所在公司机构和服务的客户无关（这句话好装逼就引用吧）。本文%利率内容部分皆为年化利率。
算是从业三个月来一份答卷吧。一来不符合长远规划分公司始终没有多余的培训经理职务分配，二来最近本市发生多家担保公司资金链断裂无法兑付，报案人600+，无法兑付的本金2亿元以上，市场影响极坏，月底准备跳槽到本市最大的贷款公司（注册资金33亿，授信额度基本500W以上，刚开设微贷业务，50W-200万左右的授信额度），目前本人恶啃财务报表砖头并联系了亲娘在国税局的闺蜜做后援。月底再会贷款公司女BOSS。
先说所在公司情况。
一直从事小额贷等资本运作。2013转入P2P行业。9月前未开设线上产品，属于线下为主线上为辅的伪P2P集团性公司，出借端及理财端及其他分支机构（市级）共60多家。线下主要竞争对手是宜信，恒昌和信和。宜信现在和中航等信托合作，线下开设分公司越来越少，实际上真正形成竞争的就是恒昌，一样的产品利率，接近的产品名称，你分公司开到哪我后脚就来。并且，线下P2P都走债权转让模式。
公司高层基本都是资本运作出身，最起码都有EMBA光环。2号位原是本省省会城市民生银行副行长。共5个子公司分别是借款端，债权匹配整体运作端，理财出售端，还有回款催缴端（与2个北京知名律师事务所合作），最后一个是公司为规避行业政策风险建立的涉及基金，私募及信托等多元化金融产品公司），注册资金共6100万。
宜信年资金流量700亿左右。这个无论任何一家P2P公司都望而兴叹吧。我公司今年大概40亿左右（数字没水分，每月公司都会公布各地分公司业绩，对的上号）。但是好多线上的也要望而兴叹吧？
接下来正题。羊毛出在羊身上，我们先来分析标的。至于第三方托管、标的透明度担保模式等和公司盈亏无关，具体分析能形成的利润和可持续发展性。
稳定发展的公司无疑会继续做下去。
标的透明度公司财务透明度抛开不说，假设全部是真实标的，不过宜信迟迟没上市的一原因还是财报不敢公开。开设时间超过半年，年资金流量超过10亿的标的真实性基本不会有多大问题。
先来谈标的的属性：
实地认证表、信用认证表、机构担保标。
风险指数基本是逐级抬升
（实地认证标，基本是IPC模式，自行百度不做叙述）
（信用认证标，信贷工厂模式，同百度，不做叙述）
（机构担保标，主要涉及与可融资性担保公司，形成拆借债权的标的，由于P2P必须是先有借款端后有理财端，而可融资性担保公司违规操作可以先吸收民间资本后放款给借款人，资金链断裂风险大）
所以，一定要尽量选取实地认证标（实地认证标较多的公司往往有庞大的贷款端，专业的信贷及催缴体系）
接下来要考虑的是借款集中度，行业名词J系数，J系数比较低的公司代表有人人贷，翼龙贷。比较高的有温州贷，红岭创投。P2P风控模式其中有一条叫小额分散就指这个，红岭创投上亿坏账问题也出于此。
小额分散也不做具体叙述，反正要尽量选择借款集中度低的公司。但是在借款集中度低的公司做授信真心泪目，本人理财端信贷端还有培训都做，3个月信贷只授信2笔，额度都是10万，期限只放3个月。信贷绩效工资只给了500，比不上我做理财端的零头。遇到2个需要几百万资金的客户只能放弃，也因为这个部分原因准备跳到授信额度大的本市贷款公司，专心做IPC，屌丝的金融梦真的好难。
继续分析。来谈借款人费用及计息方式。P2P行业最不透明的实际就在于此而非标的借款人信息。
这个费用，给一般人都是无法想象的。投资人往往也很天真。由于央行基本利率4倍以内才是合法利率，现在就按降息前利率来讲。投资人往往认为借款人费用会在24%以内。实际上，借款人往往要支付利息+高额服务费，据我观察，只有少数P2P公司的借款人费用在24%以内，达到12%理财端利息的，借款人费用往往要支付30%以上的利息+各种费用。
至于记息方式主流有：砍头息（借款人直接缴纳所有利息），一次性还本付息，等额本息（每月返还固定本金和利息），月付息到期还本。后两种比较靠谱，但等额本息无疑会形成资金池。
但P2P并非是利息越高风险越大的行业。关键还是看风控。风控要看公司借款端团队催缴团队及机构数量，看标的属性。
翼龙贷近18%的年化收益，极低的借款集中度，个贷端遍地开花还有过暴力催缴经历，无疑是会一直良性发展的。（难怪联想要收购）
坏账率，赶脚普遍过5%，陆金所都报6%了，其他公司还好意思舔着脸说我们0坏账率么，银行能做他项坏账率都不低于1%，个别银行甚至达到1.8%。
至于P2P行业较大支出项：
P2P服务器及系统的建立（上了规模的为避免某些风险都不外包，宁愿多砸几千万自己招人做），按我公司虽然线下为主，但依然建立了庞大的P2P系统及数据分析体系还有在某省建立了备份服务器每年据说维护费用和维护团队工资几千万。至于宜信更屌，砸了多少钱不清楚，真心是第一家靠大数据形成直接利润的，规模大了玩信贷工厂模式是必然行为）
。其实P2P很大的一块风险在于黑客本身行为或竞争对手雇佣黑客的攻击行为，看过书籍，2013某不小的平台最后就是被黑客玩死的。所以这个初始成本低于
万和维护成本低于1000W都是不够的。
公司办公场地及全部运营费用：基本总部都会选国内知名CBD吧，分公司可能加盟制也可能自营制，由总部出钱还是分公司老板出钱自己考察。
注册资金费用：看实缴项。行业注册资金要求不低于1000W。
税费（含个税）
媒体和各项使公司提升影响力的活动还有各项隐性费用。
风险准备金帐户余额：没有风险准备金的要么不兜底要么支付利息让其他公司做担保。
至于纯利润有多少，算下来5%-10%的空间是有的。怎么也是金融属性行业，运转这么久一旦确定不盈利早就关门转行了。
码字码了快2小时，全是肚里干货。望业内人士补充。
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