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[评论]昔日铁饭碗今日大裁员 传统银行业何去何从
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（原标题：[评论]昔日铁饭碗今日大裁员 传统银行业何去何从）
摘要：随着创业期寒冬的到来很多处于创业期的公司已经引发大面积人心惶惶，然而现在传统银行业也正在经历一次大变革，降薪裁员、增长乏力一系列问题接踵而至，以往令人艳羡、躺着就能赚钱的银行业要变天了。根据最近国内多家银行发布的2016年半年报显示，他们在过去这段时间都经历了一轮大裁员。数据显示，截至7月初，招商银行员工总数较去年末减少7768人，工商银行减少7635人，中国银行减少6881人，建设银行减少6721人，农业银行减少4023人。根据对以上数据的计算，四大银行上半年总共裁员超过2.5万人，而拥有最多职员同时也是人均创收效率最低的农行，员工数下滑至不到50万。与裁员同期而至的是员工福利的削减，据了解在16家上市银行中，已有多达10家银行人均薪酬出现不同程度下滑，其中民生银行上半年人均薪酬同比下滑23.2%至14.6万元，下滑幅度和绝对金额均位列上市银行第一位。如此大规模的裁员在银行发展史上可谓罕见，但也并非无迹可寻，因为在2015年的时候，全球范围内的银行们就已经呈现出这样的势头。言外之意，不仅国内银行在裁员，国外银行也在大规模的裁员计划，甚至比国内有过之而无不及。根据人民日报社旗下中国经济周刊的统计，2015年裁员名单中，美国银行资产排名前四的大佬们无一幸免：资产位居榜首的摩根大通银行2015年下半年开始就陆续裁员至少1000人，全年在消费者和社区银行业部门裁员总数达到了约10000人，目前员工数和峰值相比减少了20000人之多；资产屈居其后的美国银行2015年二季度裁减2979名全职员工，占员工总数的1.4%，全年员工下降了7.1%，相当于每100名员工中就有7名在2015年离开岗位；资产列第三的花旗银行更是成为裁员大户，从金融危机以来到2015年9月底，花旗已有约13.5万员工下岗，相当于裁员36%，仅2016年初宣之于口的裁员人数就有2000人；资产位居第四的富国银行也宣布将裁员1000人。这股裁员潮甚至扩散到欧洲大陆，欧洲十大银行自2015年6月以来宣布裁员的规模高达13万人，超过了这些银行2013年和2014年裁员的总数，2016年全球银行业至少还有12万人即将被炒掉。花旗更是预测，未来十年仅欧美银行业就将有30%、近200万从业人员将失去工作。这样的数据多么的骇人听闻.....但问题是，为何全球银行业会忽然间发生这样的境况？背后的症结又在哪里？事实上，在国内几大银行公布2016半年报，涉及到裁员问题时，银行大多是持有保留态度，也并未透露裁员、降薪的原因是什么。唯有民生银行高管在针对大幅降薪一事给予了回应，民生银行给出的解释，一是部分机构业绩未达预期，影响当期费用。二是历史上对员工薪酬计提较多，因此，2016上半年实际发放薪酬，同比还增长了11.47%。民生银行同时表示，部分机构业绩不达标主要原因在于，坏账冒出太多难以消化，也因新业务做不了未完成考核。民生银行的问题，某种程度上也代表着其他几大银行的遭遇。经济不景气的大环境之下，伴随着股份制银行不良贷款率明显攀升的背景下，银行们定会面临不良率上升带来的潜在压力，而且不良拨备会挤压盈利。以工行为例，2015年全年税后利润2777.2亿元，较上年增长0.5%。中行税后利润1794.17亿元，同比增长1.25%。股东应享税后利润1708.45亿元，同比增长仅为0.74%。除此之外，2016年半年报显示，浦发银行、招商银行、建设银行的营收同比增长率分别为16.22%、8.44%，7.01%，创2010年以来半年报同比增速之新低。如此看来，也不难理解，面对效益下降、经营困难、增长放缓，银行不得不做出降薪裁员的对策。迫使银行降薪、裁员的另一个原因是来自于金融科技的发展，正在冲击着传统银行业的经营模式，程序化的银行工作已经逐渐被自动化取代。有报告显示，10年之后，银行甚至已经不再需要柜员和服务人员，全部施行自动化管理，而且这样的办事效率要比传统人力提高很多，也节省了成本。互联网银行的兴起，也对传统银行形成了不小的影响。比如以腾讯微众银行、阿里网商银行，这一类由互联网公司主导的民营银行，已经完全可以实现打通支付结算业务和中间业务，并且吸引到大批量的中小企业客户。虽然，短时间内还是不大可能动摇到传统国有银行的根基，但未来他们必然会分食传统银行的份额。
事实上，传统银行裁员之余，已经有不少高管主动离职，转而加入到到P2P、民营银行、互联网公司。比如：中国银行副行长王永利离职加入乐视，任副总负责互联网金融板块；华夏银行副行长黄金老离职加盟苏宁，任职苏宁云商副总裁，分管金融理财业务；渤海银行总行行长赵世刚离职去了万达，任职万达金融集团筹建组副组长；杭州银行行长俞胜法、建设银行网络金融部老总黄浩离职去了阿里这样的案例不胜枚举，而且他们不会是最先离开传统银行，也不会是最后加入互联网企业的高管。身在体制内的他们，或许早已经看到传统银行的症结，盈利模式固化、员工太多、成本太高、新技术冲击...躺着赚钱的银行时代已经慢慢过去了。正如国内很多行业一样，随着互联网产业的新起对国内传统行业的冲击也想当严重，已经迫在眉睫。就像滴滴进驻乘用车，泰象卡车进入商用车，等等大批量的传统企业正在被新兴的互联网公司逐渐的吞噬市场。用平安银行行长邵平的话来说，银行业从来没有像今天这般寒风刺骨。
本文来源：cnbeta网站
责任编辑："王晓易_NE0011"
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转藏至我的藏点中国银行业柜员最先丢铁饭碗 工行柜员一年减少1.2万-中新网
中国银行业柜员最先丢铁饭碗 工行柜员一年减少1.2万
日 09:03　来源：中国经济周刊 　
　　中国银行业：基层柜员最先丢“铁饭碗”
　　中国未来将有20多万个银行物理性网点不复存在
　　尽管中国国内银行没有像欧美顶级银行那样来势汹汹地颁布大规模裁员令，但无人化办公的趋势也同样成为人员数量悄悄“减负”的主因。记者逐一查阅几大银行财报发现，多数银行基层员工队伍正在缩减，曾经被认为是“铁饭碗”的工作遭遇互联网时代的猛烈冲击。
　　从中国国内2014年情况看，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行在柜员配备一栏中，人员均比2013年有明显减少。其中工商银行一年减少柜员达到了12024人，占总柜员人数121228人的10%；与此同时，工行在2014年共减少了营业网点与实现功能分区营业网点128个与49个。到了2015年上半年，工行自动柜员机交易额同比大增17.8%。
　　2014年中国银行柜员也减少2535人，占现有柜员人数的3%；建设银行柜员减少2851人，为现有柜员人数的2.5%。 2015年半年报则显示，建设银行在去年上半年员工数减少了6204人，投入运营的自助银行新增1267家，在线运行现金类自助设备半年增加3549台；而中行去年上半年也减少了3861人，自助终端的数量连续维持两位数增长。
　　交通银行也在2014年新增了1029个自助银行，到了2015年上半年，自助银行与人工网点的配比从2014年的1.27：1，大幅提升到2.41：1，远程智能柜员机在全行加速推广。
　　全球银行生态正在重塑之中。中国银行业协会常务副主席杨再平甚至公开预言称，未来若干年中国20多万个银行物理性网点或不复存在。巴克莱前CEO安东尼?詹金斯也隔海呼应，要在汹涌的科技金融变革中图存，未来10年金融业的员工和分支机构可能最多减少50%，即使情况没有那么严峻，至少也会削减20%。
　　“银行缩减员工规模的趋势肯定会加速，分支机构显然已经落伍，除了ATM机存取款，在互联网金融时代，消费者可以在线支付账单，甚至还可以在网上操作更为复杂的项目，像美国已经流行网上申请住房抵押贷款，而分支机构的办公房产一般是租借来的，有些还位于城市繁华地段，房租费用也不菲，银行完全可能逐渐退出。”拥有民营背景的某银行一位高管告诉《中国经济周刊》记者。
　　“出走”的银行高管们去哪儿了
　　高科技和互联网金融数倍“高薪”挖人
　　如果说基层缩水是折射出金融科技进步带来的业态蜕变，那么，高层出走则勾勒着业内对传统银行业发展的黯淡预期。记者发现，因为银行业与实体经济周期密不可分，资历深厚的高管另起炉灶成了国内外皆然的现状。
　　越来越多优秀的华尔街银行家跳槽甲方，直接为他们提供咨询服务的客户效力。比如摩根大通的客户制药商AbbvieInc挖走了该行北美区并购业务的联合主管，出任公司首席策略官，而这位主管早在1994年就加入摩根大通，堪称股肱老臣。
　　谷歌则一举撬走被称为华尔街最有权势女性的RuthPorat，她在1987年就加入摩根士丹利并高居首席财务官之位；为贝莱德效力7年的首席财务官也宣布离职，投身互联网短租平台Airbnb；Snapchat亦聘请了瑞信主管互联网银行业务的首席策略官。
　　在国内，2015年有52位上市银行高管离职，刨去反腐、退休等原因，共有34位是因工作变动“出走”。《中国经济周刊》记者注意到，与过去银行高层绝大多数属于“圈内消化”的跳槽模式不同，去年转投互联网金融的就有7位，占比超过了20%，正在日益崛起的新兴金融业态成为离职高管的热门去处。
　　其中，第一类是实力雄厚的互联网金融公司，如蚂蚁金服、陆金所；第二类是知名企业涉足金融板块的新公司，如乐视金融、万达金融；第三类则是民营银行、地方交易所等新兴机构。
　　以陆金所为例，2015年1月，平安银行原副行长陈伟宣布出任陆金所常务副总经理；2月份，陈德康从兴业银行副行长职位退休，出任民营性质的微众银行监事。此后，浦发银行总行上海审批中心原副总经理杨峻出任陆金所副总经理兼首席风险执行官，兴业银行广州分行原副行长黄文雄也加盟陆金所出任副总经理。
　　万达互联网金融服务（有限）公司的高管团队也包括了建设银行原投资理财总监兼投资银行部总经理王贵亚、渤海银行原行长赵世刚等人。苏宁金融常务副总裁则是华夏银行原副行长黄金老，而中国银行原副行长、后担任研究工作的王永利也被乐视挖走，出任乐视金融CEO。
　　据记者了解，薪酬很可能是这些深耕传统银行业多年的大佬们“用脚投票”的原因。据《华尔街日报》报道，离开高盛去往Twitter的投资银行家AnthonyNoto 2014年收入达到7280万美元，约是高盛开出价码的三倍之多。
　　而在国内，央企高管限薪令成为高管们华丽转身的动机之一，日起，《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》正式实施，银行薪酬下降的消息不绝于耳。另一方面，一些银行开始启用风险薪酬延期支付政策，风险薪酬部分收入可能会随着不良率高企而缩水，很多管理层受到影响。
【编辑:陈鑫】
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来源：中金在线-银行动态
编辑：huangqizhao
摘要：银行日子到底苦不苦？让我们看一个数字：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行，五大行上半年2.5万人离职。银行这个铁饭碗到底怎么了？
（gold.org/）09月17日讯，日子到底苦不苦？让我们看一个数字：工商银行、、、、，五大行上半年2.5万人离职。银行这个铁饭碗到底怎么了？
在我国的社会总融资额中，类的比重依然高达七成。多年来都是高盈利行业的代表：2003年商业银行税后利润尚不足330亿人民币，到2007年已高达4500亿！即便在全球金融危机爆发后的头几年，银行业依然保持着强大的盈利优势，截至2014年，商业银行税后利润超过了1.5万亿，2003年-2014年其税后利润年均复合增长率高达42%。
不过，花无百日红。2015年，商业银行流年不利，税收利润增幅锐减至2.4%，盈利增长嘎然而止。2016年上半年更加夸张，股市震荡不前、经济增速持续疲软，曾经被视为高富帅扎堆的金融业开始风光不再。随着中报陆续披露完毕，上市银行、券商、基金在上半年均有不少公司出现了降薪、减员的现象。在此背景下，不少从业者开始被动离开或主动撤离金融业。随着16家上市银行中报披露完毕，裁员、降薪成为大众关注的焦点。有人惊呼“裁员潮”“离职潮”来了。上半年工、农、中、建、交五大行职员较去年底分别下降了7635人、4023人、6881人、6721人和577人，共计超2.5万人。其中离职率最高，超过2.2%。薪酬方面，、建行、的职工薪酬及福利总额同比均有所下降，其中农行降幅为2.89%。
              
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我的意见：人民网《人民眼光》综合盘点　　在过去而言，银行工作一直是大家印象中的“铁饭碗”。一方面，养尊处优，每天固定的工作时间，大体也都比较轻松，而且福利待遇相当好，让很多拼死拼活的上班族们羡慕嫉妒恨;另一方面， 特别是有了行政级别以后，似乎只要不犯事就不可能下岗，干部职务也都是“终身制”，条件优越。同时，银行工作“易跳槽”也是备受大家垂爱的，手捏存贷、有本事有干劲的员工往往爱往小银行、互联网金融机构跑，因为在那里，他们的能耐才能有更为市场化的兑价。　　但近日有记者调查发现，目前银行业出现降薪现象，不少银行调整薪酬任务考核指标，员工工资减少，部分分支机构人员流失甚至高达50%。　　干银行这个“金饭碗”，现在的含金量到底有多少？赚得究竟是多了还是少了？　　在哪家银行干赚得多　　近日有记者调查数据显示，人均薪酬水平最高的前三名，分别是中信银行、宁波银行、华夏银行。　　其中，中信银行和宁波银行并不出乎意料，从过往情况来看，这两家银行的人均薪酬水平排位一直较高。华夏银行早前的人均薪酬情况并不突出，甚至在股份行中排位靠后，但从去年开始，其人均薪酬位次有了较快上升。　　以中信银行为例，其薪酬高主要有三个方面。第一，和业务结构有关，中信银行强于批发类业务，对公业务利润高，员工单产就高。其实此前浦发的人均薪酬一直偏高，也和浦发同样强于对公业务有关。　　第二，是所谓的“历史原因”，据称原行长陈小宪曾向中信集团争取过，中信银行的人均薪酬增幅尽量不低于人均利润增幅，而这直接带动了2008年前后(那几年银行利润较快增长)中信银行人均薪酬的一波增长，于是“历史基数就比较高”。　　第三，中信银行报表里看得见的薪酬数据高，是因为中信银行对“费用”这块管理得比某些同类银行要紧。有些银行虽然薪酬这块并不高，但“费用”多，比如支行拉1个亿存款要提30万～40万“费用”，而这些“费用”很大一部分是通过各种形式实际成为了薪酬的一种补给方式。　　今年日子不好过　　“奖金砍了一半，费用更是减少了很多。”在经营业绩惨淡，不良贷款激增的背景下，目前不少股份制银行、城商行的员工薪资都有不同程度的下降，银行方面不仅对员工的薪酬做出调整，整体的运营成本也都在压缩。　　“包括存款、理财、保险、基金、信用卡等在内的考核多了很多。”一位基层银行员工告诉记者。而此前靠关系存款就能“衣食无忧”的对公客户经理也面临较大的压力。“一方面是实体经济下行的压力，另一方面是利率市场化的竞争，银行又在考核方面做了更加严格的规定，不少人已经无法干下去。”某股份制银行支行行长告诉记者。　　“资本考核力度加大了。”一位银行业内人士表示，目前不少股份制银行都加强低成本核心存款考核，例如调增一般个人存款指标权重，调增对公结算存款日均余额考核指标权重等，同时强化实际经营业绩的考核。　　此外，银行目前也在加强不良贷款的现金回收。　　说起银行的这次降薪潮，还要从高层降薪说起。根据此前公布，去年8月份，《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》通过审批，《方案》规定，央企、国有金融企业主要负责人的薪酬将削减到现有薪酬的30%左右，削减后年薪不能超过60万元。“总行的行领导薪酬都要降低，我们肯定不可避免。”一位股份制银行广东地区的负责人告诉记者。　　人才引进，金融业的整体崛起　　既然无法留住人才，那么真正有才干的人自然就另寻高就了。好在如今金融业发展迅速，精英们有的是可以大显身手的机会。据统计，近年来从传统银行跳槽到其他金融业的人才中，有很多人都已经收入翻番，甚至拿到了一定的期权，可以看出这其中产生的效益是非常高的。　　而在这场摔“铁饭碗”的运动中，互联网金融业成为了主要的跳槽对象。近几年互联网金融发展势头迅猛，行业内外机制逐年完善，已经成为了国内最具竞争力的投资方式之一，而相关人才的大量引进起到了至关重要的作用。就拿中投融来说，最近短时间内就吸引到了无数投资者的目光，其中投资送宝马活动更是空前火爆。从策划到执行，前前后后无一不说明多元型人才的引入对企业发展起到了积极的影响，人员自身也得到了价值上的升华。因此，传统银行中的有识之士放弃“铁饭碗”进行跳槽，你说是意料之外，还是情理之中?　　所以国有银行应该考虑进行制度上的调整了，否则竞争力会日益下降。虽说为自己的员工谋最大福利是天经地义的事，但应该采取相应的措施，让员工认清自己真正的价值，摆正工作心态，这样无论是对公司，还是对个人，都是明智之举。　　（综编自第一财经日报 、中国软件资讯网 、搜狐媒体平台）来源人民网-文史频道)