急删“保底”承诺 “余额宝二代”惹争议_理财频道_新浪福建_新浪网
急删“保底”承诺 “余额宝二代”惹争议
　　继推出余额宝之后，马年伊始，支付宝再度推出新的互联网保险理财产品。昨日，余额宝二代即将问世的消息引发业界高度关注，特别是“锁定一年7%收益率、保本保底”的说法更是赚足了眼球。不过，所谓二代产品其实就是珠江人寿“汇赢一号”的元宵节特供版，并非“定期宝”，也非“余额宝二代”，只是一款面向余额宝用户的普通保险理财产品。
　　支付宝一位工作人员亦向媒体记者证实，此次对接的是保险产品，产品类型为万能险，合作方是广东珠江人寿，具体投向和额度尚需等到上线之日。
　　从支付宝首页进入，可以看到“马上加薪7%”宣传页面，右上角有小图标显示“余额宝用户权益专享”，页面重点突出“7%”收益率，但对是否保底没做明说。而奇怪的是，整个页面都找不到产品说明书，这让用户无法了解这是什么产品，产品合作方是谁，点击预约后也只会弹窗显示预约成功。
　　如果从珠江人寿的淘宝保险店进入，可以进入一个高度相似页面，不同的是该页面显示这是珠江人寿的“汇赢一号”元宵节特供版，同样显示7%收益率，年化结算利率最高为4.8%，保底利率2.5%。点击预约后直接进入支付宝入口同一页面。很显然，“余额宝用户专享权益”，对接的是一款一年期万能险产品。
& & 与此前的“汇赢一号”不同的是，今年该产品有两项购买限制，一是必须在指定日期预约，二是仅限余额宝用户，余额宝用户可以直接用账户内资金进行购买。不过这款产品并不保证7%收益，根据珠江人寿官网说明，该产品的个人账户最低保证利率为2.5%。
　　实际上，万能险预期收益率并不等于客户真正能得到的收益，那么这款产品宣传“保本保底”是否违规？和讯放心保运营总监张焘指出，如果合同中“保本”是不扣除本金，“保底”是保2.5%利率，从严格意义上来说不算违规。监管层主要是不允许夸大预期收益率，若明确说明保7%收益，肯定是违规的。记者昨日(2月10日)下午发现，支付宝宣传页面已将“保本保底”改为“本金保障”。
　　对于“保7”说法，内部人士表示这在“说法上有一些问题”，7%只是预期收益率，没有任何投资产品会宣称保7%收益，支付宝方面也从未保证。
　　“去年余额宝主要投资的是货币市场，如果余额宝2期投资于保险产品，应该可以达到7%。原因在于，随着利率市场化进行，利率中枢不断上行，随着险资不断加大入市的比例，其收益率有望得到提高，特别是在当前利率产品收益率高位的背景下，即使保险资金投资于金融债，新发金融债的息票也在5.5%左右，如果将40%的资金投资于利率债，30%投资于同业非标资产，30%投资于短期回购市场，那么其收益率为：40%×5.5%+30%×8%+30%×6.5%=6.55%。同时，将40%的利率债进行杠杆放大做套利，至少有60BP的利差收入，所以7%的收益率应该很保守。”东莞银行金融市场分析师陈龙指出。
　　银率网理财产品分析师殷燕敏也指出，万能险是既具有保障功能，又具有投资价值的保险产品。目前，很多保险公司把万能险的保障功能弱化，重点突出理财功能，在淘宝发售了多款保险理财产品。从之前销售的保险理财产品来看，基本上都实现了预期收益。
　　珠江人寿一名高管则表示，珠江人寿没有和支付宝合作推出“定期宝”，也没有合作“余额宝二代”。此前，珠江人寿和支付宝的合作仅限于开设淘宝保险网店，并推出相关网络专属产品，“今年我们和支付宝的合作产品还没确定，产品形态也还没明确。&
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对@新浪福建理财帮 说:股票/基金&
珠江人寿遭遇小额退保潮 退保产品再销售
　　记者 秦楚远
　　据报道，尽管珠江人寿在余额宝元宵活动上春风得意，上周五2分钟售出了3.8亿元产品，但随即却遭遇小规模的退保潮。
　　珠江人寿于上周日起在淘宝店上再次开卖“汇赢一号”元宵特供版，预期收益率仍为7%。证券时报记者获悉，这实际为此前活动中退保产品的二次销售，据目前销售份额计算，退保金额已近300万元。
　　神秘上线7%收益产品
　　上周末，珠江人寿悄悄在官方淘宝店上打出广告――“回馈客户，元宵节特供版2月15日起开放预约”，预期年化收益率为7%。不过，这次活动没有支付宝的强大营销协助，具体购买时间和购买网址也不公开，只是说“具体开售时间将以邮件形式通知预约客户”。
　　近日，有媒体记者咨询淘宝相关问题，但对于本次活动销售规模有多少，将分几次抢购等问题，对方避而不答。
　　通过参考抢购网址上的购买记录，记者了解到，珠江人寿至少是从2月16日晚上8点开始发售这部分追加产品，并在昨日再开放了两次抢购。在昨晚8点之前，珠江人寿淘宝店的销售记录显示售出1999份。而珠江人寿淘宝客服称，珠江人寿还将于晚上8点放出1000份，每份为1000元，即抢购限额共为100万元。以上追加的产品额度合计约300万元。
　　退保产品再销售
　　珠江人寿一名高管告诉记者，这次推出的并非新产品，只是元宵节时售出的“汇赢一号”元宵节特供版的退保产品。根据（）监管规定，保险合同签订后，人将有10天的犹豫期，在此期间内投保人如认为合同与投保人不相符，可以解除保险合同。
　　“汇赢一号”的产品说明书表示，投保人如在此期间解除合同，公司将无息退还保险费并扣除不超过10元的工本费。
　　该人士说，由于这次是退保产品再销售，公司并不想像此前那样大肆宣传。由于犹豫期尚未过，不清楚这部分退保产品的总量，目前能做的是“退一部分就卖一部分”。
　　《投资快报》发自广州
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业内人士提醒:收益率不固定,勿盲目投资
日　　来源：鲁南商报
　　余额宝宣传页面
　　根据支付宝之前发布的信息显示,自2月14日上午10点起,被业界称为“余额宝升级版”的余额宝用户专享权益2期理财产品将开始发售。此款理财产品引发高度关注,特别是“锁定一年7%收益率、保本保底”的说法更是赚足了眼球,截至2月13日下午5点,有超过220万名用户预约了此款产品。　　不过也有消息称,所谓的二代产品并非真正意义上的“余额宝二代”,只是一款面向余额宝用户的保险理财产品,而且也不能保证达到7%的收益率。超220万人预约“7%”理财产品　　打开支付宝首页,就可以看到“马上加薪7%”的宣传页面,该页面右上角标注“余额宝用户权益专享”字样,突出宣传“一年预期收益率7%”,宣传页上还有“持续一整年稳定高收益、约等于活期收益20倍、保本保底”等字样。　　该产品的购买说明中则提示,购买产品的资金只能来自余额宝,且仅允许预约用户购买,而且要在2月14日上午10点开抢,每个用户限购2000份,每份1000元,即单个投资者的参与上限为200万元。截至13日下午5点,记者发现预约人数已经超过220万人。　　不过,整个活动页面上都没有该理财产品的说明书,仅显示该产品为一年期保险理财产品,让用户无法了解这是什么产品,即使点击预约也只会弹窗显示预约成功。　　13日下午,记者与支付宝方面取得联系,工作人员则表示不便透露该款理财产品的具体内容,“正式开售以后会在页面上做详细的说明,请继续关注预约页面”。　　值得一提的是,支付宝页面特别对“保本保底”做出了说明:保投资本金安全,保最低2.5%年化收益率。7%理财产品实为万能险　　日前有消息称,“余额宝用户专享权益2期”实际上是珠江人寿推出的一款普通保险理财产品,支付宝对此也予以承认。不过13日下午,支付宝工作人员并未证实这个说法。　　记者登陆珠江人寿官方旗舰店后发现,其页面与余额宝“马上加薪7%”的宣传页面极为相似,不同的是该页面显示的是珠江人寿的“汇赢一号”元宵节特供版,同样显示7%收益率,而点击预约后直接进入支付宝入口同一页面。　　记者随后在珠江人寿官方网站上看到,“汇赢一号”是该公司去年推出的一款万能险。之前这款产品的预期年化收益率是4.8%,保底收益率是2.5%,不收取初始费用和管理费用。该产品锁定一年,如果投资者在一年之内提前支取,需要缴纳3%的费用,在第二年及以后再支取则不再收取费用。收益率不固定,最低仅有2.5%　　“一般情况下,只要是分红型的产品,收益率都不会固定从该款万能险说明来看,仅可以保证2.5%的年化收益率,能否达到7%的预期收益率就不一定了。”13日,临沂某保险公司一位从业多年的业务经理说。她介绍,万能险的收益率是不确定的,最终收益取决于保险公司的资金经营水平和市场行情。　　该经理表示,从该款产品的说明来看,与余额宝的性质完全不同。“简单说,余额宝的资金流动性好,可以随时兑现,而这个理财产品买了之后是不能随便支取的,因此投资者在购买之前要考虑好,一年之内这笔资金尽量不动。”　　她提醒,切勿单纯被高收益所吸引而盲目跟风,一定要搞清楚自己打算购买的产品具体的保险责任是什么,避免日后产生不必要的纠纷。　　本报记者　邵琳
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