我也出来回答一些，如果点赞人数超过10个，就决定认真来回答（这是求点赞的节奏吗)&br&&br&我的目标就是做老实人～～既然大家这么给面子！就来认真答题了！（这是要开始在知乎答题的节奏吗？）（这里的潜台词就是你们可以关注我了，这是求关注呀！）&br&&br&&u&这是分割线！
1月24日更新答案
&/u&&br&&br&首先要从手机支付（或者说移动支付）这个概念说起，其实在大约四/五年前，那时候大家用的还是大诺基亚，用的还不都是智能机，那个时候Apple 还没有那么长！ 移动支付概念就已经吵翻天了! 为什么？ 因为这个大饼太诱人了，想一想，从今以后，你就不用钱包了，打车用手机刷一下，去超市用手机刷一下，坐地铁用手机刷一下，就都完成了，这尼玛多么美好的生活呀！ 于是大家纷纷开始鸡冻了，不幸的是没什么好的解决方案，那个时候大家讨论的是在sim卡上加些什么东西呀, 好像那个时候中国移动还推出了移动支付,意思是大家用话费当钱包,但是安全性/易用性 这些都没有做好! 所以自然而然没那么成功!&br&&br&移动支付的大转折要从智能机开始普及开始说起! 这个时候所有的人都开始用智能机了,手机开始安装各种地图软件/ 各种购物软件/各种打车应用, 这说明 这一个美好市场的基本愿景的底层基础设施已经OK了。&br&&br&这个时候微信也拥有了巨大的用户群体了（相关媒体报道：2013年底，微信有2.719亿月活跃用户，包括国际版。10月底有消息称微信用户数突破6亿）&br&&br&但是微信也不知道自己有这么大的用户量商业模式是什么？其实这是人人网/微博等各类的通病，商业模式的盈利出路不知在哪里！微信理论上什么都能做，但又老虎吃天无从下口。这个成为核心问题。&br&&br&&p&必须说，这个维度上，微信做了很多尝试，收费表情、游戏、O2O、会员卡等都尝试了，但是还找不到赢利点在哪里！有没有可能让微信会收费？我以前就说过：绝对不会！马化腾脑子又不傻，怎么可能去收费；互联网的精神是什么？草根、免费！如果这个都不懂，腾讯怎么会发展到今天！一样，8/2原则可以应用到这里！ 只需要让20%的用户付费，就可以了！&/p&&br&&p&但是，微信在众多尝试中，发现了自己最大的软肋也就是最好的攻击点！就是支付！&/p&&p&想一想，无论你做什么想法，你都需要让用户付钱，是不是？怎么付钱，就是一个至关重要的问题！ 用支付宝？恐怕小马哥打死都不会这么做吧。让用户装各种银联APP，用户体验不好控制！&/p&&p&无论是O2O，还是做微信生态群的APP，解决不好支付问题，盈利就是扯淡！小马哥明白了这层道理了以后，那么下一层问题是做这个可以盈利吗？ 首先，这个问题是多余的，因为即使这个不盈利，你也得必须做，这个就是为未来的盈利打基础！ 其次，这尼玛不想不要紧，一想这原来是一个黄金矿！ 阿里最重要的资产是什么？淘宝？阿里巴巴网站？都不是，阿里最大的资产就是支付宝！这是马云手里最好的王牌！ 小马哥现在的最重要的资产就是微信了！ 这下好了，做支付，一是提升自己的盈利能力，可以完成各种闭环操作，微信商业、O2O支付、以前接入微信口的各种APP！而是从支付宝里抢份额，这尼玛是多么牛掰的想法呀！&/p&&br&&p&支付宝的强势地位，相信各家都胆寒，很多B2C宁愿自己让快递员收现金，也不肯放任支付宝为所欲为！ 这就证明大家又多害怕支付宝了！如果支付宝是一家单独做支付的也就算了，但是关键的关键就是他还联系着一堆企业！（淘宝、天猫和不胜枚举的企业）&br&&/p&&br&&p&好了，这下小马哥已经下定决心做支付了, 战略也非常清晰了&/p&&p&1） 微信作为一个吸引用户的工具，完全不挣钱！就是要依靠其强大的用户粘性，拓展其他外延，并依靠外延业务去挣钱 （其实就是早期的QQ），微信的未来就是会复制QQ的成功，但是微信的外延由于其脱离了电脑这样一个固体，而是有了手机这个载体，所以必然是比QQ更加工程！&/p&&br&&p&你可能会有一个问题是？ 难道移动互联网最终都是小马哥的天下了？&/p&&p&这个肯定不是，就像现在的互联网一样，小马哥多么想做B2C，但是无论是QQ商城还是后来买的易迅，还不是一样！ 在互联网，腾讯没有打过的企业很多，但是打败了的企业更多！ 以后“狗日的腾讯”还会将存在！ （写到这里，我都想去买腾讯的股票了）&/p&&br&&p&2） 微信支付平台打造完成，那么可以解决支付的问题了&/p&&p&3） 不断拓展微信的商业外延，最终不会是一个理财通、也不会只是一个打车应用，肯定是一系列一整套的产品！&/p&&br&&p&小马哥这一端讲完了，下面来讲马云，马总这边的情况！&/p&&br&&p&我都看到微信支付的前途了，难道我们深耕互联网的马总会不知道嘛，其实马总也一直想分SNS一杯羹呀，从早年的推阿里旺旺，到后面的入股新浪微博。我们马总在这一条路上也走得非常苦逼～～ （为了体现答题的准确性，我贴出一个新闻）&/p&&br&&p&&阿里巴巴集团董事局主席马云今天向员工发出信件，宣布给全体员工发13薪和红包，并重申在来往上“在11月30日前，没有到100个厂外用户的同学将不会有红包。任何人都可以有一堆理由，但规定就是规定”。 他说，从结果上看，2013年阿里各项指标是历史最好的一年，但总体没有超越自己的期望值。但他提到三件自己骄傲的事：&/p&&br&1 阿里金融做的余额宝创新，称阿里激发和促进了中国金融行业的改革。&br&2 全体阿里为“&b&改变和防止由于微信应用而形成未来中国移动互联网的垄断格局”而积极推广来往。&/b&&br&3 日均纳税超2000万元人民币，折合一年70亿元。&br&&br&这尼玛，我们马总真的是 会 给出光辉的愿景呀，支付宝这么一家独大，他怎么不说是垄断格局呀！ 其实我在前述回答中说的“往来”的缺点，我们马总也不是不知道。那能怎么办呢？ 微信现在就是一个以前的QQ，除非一个革命性技术的出现，否则微信的地位很难被打破（就像互联网走向移动端）；我唯一能想到的就是客户细分，然后攫取其中的一部分市场（当然是最有价值的市场），但是这个只能通过打造产品形象来完成，所以我断言现在的&往来&推广策略是完全错误的！&br&&br&但是能不能因为打倒微信很难，我们就不做呢？这个当然不可能，如果往来，我可以培育10%的市场，我就可以在支付上难为 微信很多，因为一家独大，就意味着为所欲为，所以马总不会停止在SNS上的脚步，一定会继续努力下去，至于成效嘛？ 不会很大！&br&&br&这是一方面在SNS上钳制微信的发展，那么在移动支付这一端呢？我相信，支付宝必然会出来狙击移动支付了。&br&&br&下面是一个新闻：&br&阿里小微金融服务集团(筹)国内事业群总裁&a href=&///?target=http%3A///article/21582/1.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&樊治铭炮轰微信&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，认为当前微信支付最大的问题是安全问题。他称，微信只是个信息交流工具，在安全性方面无法保证。从安全上来看，支付宝已经做了十年。同时，阿里小微金融研究院院长陈达伟也表示，微信支付的硬伤在于安全，由于没有账户，通过绑卡，一旦微信号被盗，资金就存在安全。 “没有金刚钻不要揽瓷器活。”陈达伟表示。&br&&br&微信的安全问题，是支付宝讯在的狙击点，这个点选的对不对？ 非常正确，我到现在都有点担心微信的安全问题。所以攻击点非常快、准、狠。 不过我相信，这个在微信支付不会成为一个问题，既然你支付宝都解决的问题，小马哥肯定也不会做得太差！ 什么十年就算了～～淘宝干掉Ebay的时候怎么不出来十年了，在互联网领域，没有人将资历的～～&br&&br&所以现在马总的战略：&br&1） SNS端尽量牵制微信的发展&br&2） 支付段全力狙击移动支付&br&&br&&br&&br&其实我扯了这么多，都是在讲2家公司的战略（其实都有点跑题了，对不起题主了）&br&现在来正经回答问题&br&&br&无论是微信支付还是支付宝，无论是余额宝还是理财通，还是第三方基金的公司，我都觉得他们会长期存在，而且会增长良好！ 因为市场增长太快了，中国市场太大。
&br&&br&我们讨论的是支付宝的前景看淡，是具有非常完美的期望而言。意思就是我们本来认为支付宝会继续享有在线支付90%以上的份额，但是很不幸，未来它相对份额一定会下降，但绝对值一定会上升&br&&br&但在SNS端，微信的地位恐怕很难被阿里去撼动~&br&&br&花了2个小时的答案终于写完了，非常感谢，别忘了点赞哦～～！！&br&&br&&u&早期答案 分割线
&/u&&br&其实一开始，这潭水风平浪静呀～～！ 支付宝老老实实做支付，微信老老实实做着聊天～&br&直到有一天，小马哥突然觉得我们可以做微信支付了；一开始，微信支付普及很少，我记得在大半年前还有一个微信支付的推广总监来介绍过全国铺开的情况，也就一般般！ 但是微信这么大的用户基础摆在那里呀！马总看了慌呀～不说什么，万一让微信支付起来了，这可是不得了的事情呀，支付宝这个未来的摇钱树不是还没见到影子就毁了！&br&马总于是只好强推“往来”这个产品！下令每个员工给我推出去10个用户（或者100个用户）！但是这个又回到了用户本质了，大家用聊天软件的根本是什么？用户群！所以你用红包来拓展用户，完全没有效果呀，大家不会为了10RMB 去下载，去注册，去使用，因为拿了10RMB又怎么样，以后反正用不上！（马总这里把做淘宝/支付宝的思维带过来了，以为给点蝇头小利就可以拉拢用户了）不过数据摆在那里，我虽然没有去查过，但从我周边看，没有人用往来，还不如陌陌多，对于SNS来说，最重要的是功能独特（不可替代性），是有足够大的用户群！&br&&br&不过反过来看，微信推支付可就容易多了，支付端在乎的是什么？在乎的是方便/安全/能省钱。 所以微信支付推出了一个狠招，用旗下的滴滴打车推出了微信端支付，每单免10块！&br&&br&干货来袭！&br&“ 从1月10日起,“嘀嘀打车”开始接入微信。使用微信支付付款,乘客可享受立减10元,每天每位30元封顶,司机享受立奖10元,50元封顶。同时,每天随机产生1万名幸运乘客,给予免单优惠。&br&据“嘀嘀打车”官方统计显示,微信支付7天即超百万单,补贴过2千万。但这也只是开始,“嘀嘀”和“微信”表示将继续追加2亿元预算,请全国人民打车。而“快的打车”相关负责人也表示,支付宝的返现活动暂时还没有截止时间。”&br&&br&上线几天来，成果显著，我身边很多朋友因此办理了微信支付！ 这下支付宝再次慌了，话不多说，也开始在拉上快的打车，补贴用户！额度一样，每单10软妹币，不过补贴司机更狠，每单15软妹币！&br&&br&以上说了这么多，结论很简单，理财通不会怎么样！余额宝也不会怎么样！ 包括各基金公司的现金宝、汇金所等各种货币基金！ 不过长远来看，我比较担心的是支付宝的前途，现在支付宝最牛逼的地方就是淘宝了，淘宝基本上就只支持支付宝！ 如果淘宝有一天可以接入别的端口，或者JD/ 苏宁/ 亚马逊慢慢做大起来，前途会怎么样？还真不好说～～！
我也出来回答一些，如果点赞人数超过10个，就决定认真来回答（这是求点赞的节奏吗) 我的目标就是做老实人～～既然大家这么给面子！就来认真答题了！（这是要开始在知乎答题的节奏吗？）（这里的潜台词就是你们可以关注我了，这是求关注呀！） 这是分割线！ …
作为今天被百发震惊的业内人士之一，我来发表一下意见。&br&首先要确定，百发所能够提供的是类似货币基金的流动性，也就意味着，它的基础资产一定要能够承受很高的流动性冲击：比如，一夜之间被赎回干净。。。&br&其次要确定，它能够提供年化8%的收益率。由于它是跟华夏基金合作的，因此可以确定，这是一个专户基金通道的产品，通道费率大概在千五到百一之间，加之中投保给其进行了保本担保，那么这个成本要再加上千三到千五。即使华夏基金和中投保赔本赚吆喝，那么基础资产的收益率也一定要做到8%以上，如果两者都按照正常水平收费，则基础资产要做到将近9%的收益率才可能不出现亏损。&br&今年能够做到8%以上收益率的固定收益类产品，只有非标债权（房地产公司和地方政府融资平台的信托）和中小企业私募债了。。。两者都是高度缺乏流动性且风险较高的品种，不满足我们说的第一条特性。所以我个人认为，只有一种可能，百度是通过流动性支持或者变相补贴的方式来运作百发的。换一种说法就是：赔钱挣吆喝。&br&基于以上的分析，我认为，百发未来如果放量增长，那么收益率绝对会飞流直下，直到收敛于余额宝或普通货币基金；如果百发继续维持这么高的收益率，那么只可能维持非常小的规模，否则百度会因补贴致死，该产品留下的将只有广告效应。&br&这样的话，就可以回答你的问题了：百发应该不会对目前的市场造成太大冲击，8%的类货基收益率应该只会在市场上留下一个传说而已。&br&&br&如果以上的分析错了，百度是对的，那么明年所有银行理财产品应该都会嗝屁。
作为今天被百发震惊的业内人士之一，我来发表一下意见。 首先要确定，百发所能够提供的是类似货币基金的流动性，也就意味着，它的基础资产一定要能够承受很高的流动性冲击：比如，一夜之间被赎回干净。。。 其次要确定，它能够提供年化8%的收益率。由于它是…
顶楼那个洋洋洒洒都在说神马，问题是理财通余额宝的问题。&br&好吧，先说结论，现阶段产品功能，理财通不如余额宝。没错，最近几天的收益是理财通略高，但是也得考虑一下使用场景。那就是理财通里的钱，只能转到银行卡后才能用于支付，而余额宝，随时可以当支付宝余额来用。&br&&br&等等，是不是发现了什么问题？没错，支付宝钱包和微信支付的区别就在于，钱包里是有钱的，而微信支付只是一种“手段”。财付通里才有余额的概念，微信支付里没有。而支付宝钱包和财付通才是对等的产品，可以连通各种缴费、彩票、购物等等，这些和问题关系不大，不展开。&br&&br&&br&&b&微信在快捷支付上面的建树似乎大过阿里在SNS方面的建树？&/b&&br&&br&&br&这个问题就得具体问题具体分析了。微信是移动互联时代的类似QQ一样的平台型入口app，来往只不过是一个跟随者，在互联网历史上，第一和第二的竞争，只要第一不犯致命错误，第二几乎没戏。何况来往还算不上第二。来往一定动不了微信，这个毫无疑问。&br&&br&但是微信能动得了支付宝么？我的答案是，能，而且力度可能比来往动微信的力度大一点，但是要逆袭支付宝，或许还不行。&br&&br&先看看最近打得火热的打车软件之争，再看看昨天腾讯拟投资大众点评的传闻。看得我心惊肉跳的，估计马云夜里也没少折腾。支付宝的短板就是移动端“流量”，眼下看来就是o2o这一块了。微信很早就在一二线城市地推微信会员卡，而大众点评的团购体系里包含支付，又是非常接地气的o2o模式衍生。而阿里在这一块，似乎缺少建树。&br&&br&阿里牛逼的地方，恰恰是积累了数十年的商家信用体系，这个体系对商家、用户都进行了双向的评估和制衡，借助支付宝担保解决了购物的“信任”问题。由于信用体系的不可复制性，阿里对商家形成了一种“粘性”。所以线上这一块，先发的阿里始终轻松压制后来模仿的拍拍、易讯，这个和微信碾压来往是一个意思。&br&&br&但是到了o2o领域，你会突然发现阿里出了个大短腿。个人觉得，似乎是线上业务太过繁荣昌盛，一片祥和，让阿里麻痹大意了。而微信的手段也很屌，它只用了一件事，就基本控制了o2o的整个体系，那就是微信控制了二维码入口。二维码一扫开始支付，从这一点上来说，微信确实在o2o的快捷支付上，给阿里当头一棒。&br&&br&你或许会说，现在哪个应用不能扫二维码啊，但是你随便街上找个人问问，给个二维码，看看他们用什么扫，你就明白了。微信从二维码名片、web端登录，微生活会员卡线下扫一扫，一直在教育用户用微信扫码。而到5.0开始，更是把扫一扫功能升级，要更强的教育用户，我这个扫码功能无所不能，以后就是最牛的扫码器。&br&&br&在pc端，控制url就变相控制流量。这样的厂商话语权很大，这就是为什么有着网盾、搜索、浏览器的360仅仅100亿美金市值，就能叫板BT两大巨头。而在移动端，恐怕二维码很大程度上代替着连接手机和现实世界的桥梁，谁拿到这个入口，谁就有很大的线下控制权。微信把住了这个点，让阿里非常难受，必须用什么“声波支付”另辟蹊径，但多少有点无奈的感觉。&br&&br&所以，打车之争是演给大家看的一个闹剧，无非想证明两者都能线下支付代替钱包而已。而如果腾讯真入股了大众点评，马云要头疼的可就多了去了。&br&&br&那么逆袭支付宝可能么？我不知道逆袭的标准怎么定义，如果从资金控制的角度来说，未必，o2o线下往往都是小额支付。而互联网金融这块，前面说了，现阶段的理财产品，余额宝使用更灵活，理财通没有逆袭可能。但如果单纯以线下支付交易笔数来确定胜败，就真的不好说了。&br&&br&一切才刚刚开始，无论阿里还是微信，现在都最好不要操之过急。
顶楼那个洋洋洒洒都在说神马，问题是理财通余额宝的问题。 好吧，先说结论，现阶段产品功能，理财通不如余额宝。没错，最近几天的收益是理财通略高，但是也得考虑一下使用场景。那就是理财通里的钱，只能转到银行卡后才能用于支付，而余额宝，随时可以当支…
&p&我理解有些不同，8%的收益率在信托产品是很正常的情况，只不过和目前信托有三点不同&/p&&p&1、信托有门槛，但这个对百度来说不是太大障碍，吧门槛降到1元不会产生成本。&/p&&p&2、信托是封闭的，但这个问题对百度来说只不过是贴头寸的成本，他来贴头寸就可以做到灵活赎回了，这个成本我没仔细算，如果做得合理的话成本应该不会太高。&/p&&p&3、信托不保本，但这个问题百度通过担保公司解决，虽然成本增加了，而且信托的确有风险，但风险未必会大，毕竟正规的大信托虽然不会承诺保本，但在监管的潜规则里信托必须保本，不然可能牌照就有可能吊销。&/p&&p&疑惑点，为什么是华夏基金不是信托公司？I don't know，但用信托的视角来看这种产品是有基础的 ，不是瞎扯蛋靠疯狂补贴来实现。&/p&&p&最后这个做法能不能长久？&/p&&p&我认为有长久的可能性原因如下：&br&1、百度的渠道有非常大的覆盖面和信任度，未必比银行差，互联网金融正在风头上，未必合作方会给出特殊战略性支持，成本可能比传统的低些。&br&2、最关键的是，我看排名第一的回答谈到了如果这个产品是正确的那就证明了银行产品这么多年是错误的 ，我觉得作者一定是搞传统金融的，不了解互联网本来就是颠覆传统的，随便举几个例子。a.360安全卫士：你能想象有个傻×做了安全软件，功能还不错竟然给大家免费用？单从这个产品来说绝对赔的裤子都当掉，但结果呢？ b. 乐视的智能电视，直接价格杀到底 等等 在互联网产品来说这种案例有无数。总结来说，互联网通过跨行业，用绝对震撼的价值网，在对手所依赖的利润来源一下把你杀到亏本，然后通过跨行业的价值网里来收获我的利润，而那个领域是我的强项，比如银行你完全不会玩，例如搜索，例如移动互联网。&br&&br&到底会如何我们慢慢看吧，作为互联网金融的同行，我们公司早就研究过这类想法，我们的结论是可行，但没有排上太高的优先级，去做了另外一个更符合我们公司自己战略的理财类产品鸟，我们会默默关注百付，并预祝它成功，给每个中国屌丝提供更好的选择。&br&--------------------------------------------------&br&看完了大家的评论，补充下：&br&1、大家都在猜各种“百发”的不靠谱，只是个广告，我觉得百度的目的就达到了 。“百发”是个新产品，新产品我可以告诉你主要的功能卖点。但我是怎么做的、战略意图是什么必须不让你们看懂，你们都看懂了我还怎么混，新产品如果市场反应好我必须要争取到6个月的先发优势，6个月后你们看懂了也开始做到推出起码是3个月以后产品面世，那么有这段时间自然我也不怕你来竞争了。另外6个月的时间绝对够我看清楚市场以决定百度接下来的备选预案里的哪一套预案，这段时间是产品的POC测试，所以现在猜测这产品的发展其实是毫无意义的，估计市场的反应百度自己都不知道要看看再说，百度在这3个月只想看看这种收益率会引起市场的什么反馈，是不是符合他们设计产品时的设想。&br&2、基于第一点分析，如果我是“百付”的产品经理，我在POC环节只想做两件事，第一件事：8%收益率、超高的流动性、同时承受只有2个月回报期的痛苦的这些用户数有多少，都从哪里来。第二件事：不让潜在竞争对手看明白我的真实意图，什么2个月、1+1模式、货币基金都不是重点。2个月可能和所谓预期收益一样留下了活口，到时候是继续推广还是改变主动权在我手里，是信托还是基金也我说了算，其实这些都不会是用户关注的，用户只关心收益是真实的，是否保本。真正关心产品模式的绝对都是竞争对手和业内无聊人士，我有必要跟你们说实话嘛：）&br&------------------------------------------------------------&br&给大家看一个金融产品吧，&a href=&///?target=http%3A///about/introduction.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&稳盈-安e贷服务简介&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&平安难道也是SB?8.61%年化 保本保息！那些非要说8%收益率是痴人说梦的朋友你们可以醒醒了不？&br&&br&-------------------------------------------------------------&br&回后面的各种评论很累，老有些质疑者质疑我的逻辑不正确，对金融产品不理解等等，我在评论里解释了很多，其实早就不太想回了，但看了以后总有点忍不住有些愤怒。百度和我没有半毛钱关系，只是作为同行聊了两句，按理说同行是冤家我应该巴不得它快死才对，但作为一个普通人我是喜欢这样的产品的，只是想告诉大家8%并不是高高在上，并不是有多大的风险。随便一家企业的资金拿来理财都能获得8%的收益，更高也很正常，在好好管理的情况下风险并非巨大。而我们普通老百姓为何不能享受这样的收益？哪怕承担一些风险，难道我们只能看着高富帅、大佬们吃得满嘴流油？难道我们的1块钱就比他们的更加低贱？难道我们获得同样的收益就必须承担更高的风险？直到我们都习以为常，甚至于当有一款产品放在我们面前我们确惊恐万分！当然百度未必会如我这样想，这个产品也未必会如此设计。但我想说，我只是希望，希望金融产品能够更加公平一些，既然我们无法指望传统的势力，那么就只能期望互联网这个为公平而生的工具，让阳光下的每一分钱都享有同样的权利！&/p&
我理解有些不同，8%的收益率在信托产品是很正常的情况，只不过和目前信托有三点不同1、信托有门槛，但这个对百度来说不是太大障碍，吧门槛降到1元不会产生成本。2、信托是封闭的，但这个问题对百度来说只不过是贴头寸的成本，他来贴头寸就可以做到灵活赎回…
我来说两句。&b&非利益相关。&/b&&br&&br&首先讲几句基本常识，微信理财通对接的华夏财富宝货币000343（为便于理解，下称理财通）跟余额宝对接的天弘增利宝货币000198（同理，下称余额宝）都属于&b&货币基金&/b&，是&b&不承诺收益率&/b&的。我猜想题主提到的收益率可能是指某一天两只基金的&b&七日年化收益率&/b&，是根据基金连续七个自然日的&b&万份收益&/b&计算出来的。&br&&br&七个自然日的数据几乎可以将其看为&b&时点数&/b&，并不具备太强的可比性，那么题主的问题是否还成立呢？我截取了更长时段的公开数据来计算，截取时间为理财通开始按日披露万份的12月12日至春节前最后一次披露万份的1月30日，得到一些有意思的数据。&br&&br&&img src=&/79ec3befc63_b.jpg& data-rawwidth=&619& data-rawheight=&98& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&619& data-original=&/79ec3befc63_r.jpg&&&br&&br&从上图可以看出，在我截取的完整区间内，二者之间的差异确实存在，大约百分之六七的样子。再将其分解为12月12日至1月19日和1月20日至1月30日两个区间，会发现第一个时间段的40天内两只基金的差距比较小，而第二个阶段的10天内二者的表现却有着&b&显著差异&/b&。&br&&br&&b&原因1：基金公司的议价能力差异。&/b&&br&这种支持T+0赎回的货币基金一般只持有很少的债券，90%以上的资产为银行大额协议存款，存款利率的差异也造成了基金收益的差异。华夏基金作为常年霸占头把交易的高富帅，在议价能力上也许确实比新晋土豪天弘基金强上那么一点点。&br&&br&&b&原因2：基金规模的差异。&/b&&br&两支基金的规模存在较大差异，华夏财富宝在13年底前规模不过10亿多，而余额宝已经近2000亿(1853.42)。规模的差异为何会造成收益的差异？&br&在市场流动性紧张的季末年末，有钱的都是爷，各个银行为了揽储不择手段，跟基金谈定存的利率上10%都不用大惊小怪。正所谓船大了不好调头，同样存一笔1个亿、利率9%的定存，对两只基金的影响是大不相同的。&br&&br&&b&原因3：淘宝双12的影响。&/b&&br&通过对在12/12-1/19这段时间内每日万份收益的分析，我发现除了开始的几天，后面的30天二者每天的万份收益差额几乎都没超过0.1元。在对接微信理财通之前，华夏这支基金不过是比较普通的货币基金，而&b&余额宝还承担着支付宝的支付功能，看来淘宝双12对基金的流动性管理是个不小的考验。&/b&&br&&br&&br&&b&以上三点原因基本可以解释第一段时间内二者收益那微小的差异。&/b&&br&&br&&br&&b&原因4：理财通上线对华夏财富宝的影响。&/b&&br&1月16日，星期四，理财通进入公测阶段；第二周（忘记是20还是21日）理财通正式上线。理财通的上线带来的是华夏财富宝货币份额的突飞猛进，虽然想达到余额宝千亿的规模还很遥远，但是翻几番达到一两百亿还是很快的。正是这&b&巨额增量资金+节前依然流动性紧张的资本市场+华夏基金较强的议价能力，造就了节前10天收益的显著提升。&/b&&br&&br&&br&&br&&br&以上，造成余额宝跟理财通收益存在差异的原因都分析完了。&br&原因所占比重大概是4&3&2&1，而且3和4都属于特定事件（二者期间内收益的标准差也揭示了理财通的波动更大），1和2二者也有趋同的势头，可以说&b&长期来看，二者的收益将是差不多的。&/b&&br&&br&&br&&b&个人观点：余额宝和理财通都是非常好的互联网金融跨界产品。与其关注这一点点的收益，不如关注二者的安全性、用户体验等别的方面。&/b&&br&&br&&br&&br&&br&欢迎讨论，谢绝转载！&b&（很多朋友质疑知乎官微的转载，其实先前管理员已经征询过我的意见啦）&/b&&br&&br&&br&&b&附原始数据，均摘自网络公开数据。&/b&&br&&img src=&/1d9e2a84ab5edca4e137_b.jpg& data-rawwidth=&793& data-rawheight=&1048& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&793& data-original=&/1d9e2a84ab5edca4e137_r.jpg&&
我来说两句。非利益相关。 首先讲几句基本常识，微信理财通对接的华夏财富宝货币000343（为便于理解，下称理财通）跟余额宝对接的天弘增利宝货币000198（同理，下称余额宝）都属于货币基金，是不承诺收益率的。我猜想题主提到的收益率可能是指某一天两只基…
更新一下日我的个人购买体验吧。&br&&br&&b&声明&/b&：以下全是我在没有仔细研究过理财通的情况下的历程。&br&&br&节后头天上班没什么工作，就在微信上瞎点，点出了理财通这么个界面，一看首页上的七日年化收益还挺高的，再上网查了一下近期每日万份收益，吓一跳呀，近期完爆余额宝呀！&br&&br&于是，添加了一张招行的储蓄卡，&b&很顺利&/b&有把里面的四百多软妹币转进去了。&br&&br&然后再看看最近一周余额宝的每日万份收益比理财宝低将近0.2元，就再从余额宝转出了四万二到招行卡里。&br&&br&=============开始折腾历程分界线============&br&&br&万分愉悦，开始往理财通转钱，开始憧憬一天多拿几毛钱的人生。&br&&br&1、马上点金黄色的购买按钮，跳转到购买界面，填入42000金额，再点蓝色大长条购买按钮，然后出现一个“请稍候”的菊花在转，几秒钟后，菊花消失了，&u&&b&什么也没提示&/b&&/u&，又回到购买界面。我再点，又在转菊花，然后又&u&&b&什么也没提示&/b&&/u&跳回到购买界面，点了五次，情绪稍稍有点不稳定了，好歹也给点提示吧！&br&&br&2、仔细看看这个界面，发现最上边有一行字：&br&&blockquote&单笔购买可达5万元（&u&工行1万元，招行3万元&/u&） 查看限额”&/blockquote&好吧，原来是42000大于3万了。好吧，那就先购买一半的金额吧。把金额改成21000，再购买，又出现转菊花，又没提示地消失了，再点一次，又没提示消失了，好歹也给点提示吧。情绪开始出现波动了！&br&&br&3、在购买界面下方发现一行小字：&br&&blockquote&本服务由财付通提供0&br&&/blockquote&有电话就好办，打个电话去问问吧。电话打通后，先来半分钟自动语音，然后输入QQ号，然后又自动语音。按0转人工服务，听了两分多钟的音乐，然后电话自动被挂断了，通话总共持续4分半钟，没听到个真人说话。难道大企鹅还没上班？&br&&br&4、再到“查看限额”那个页面看看，发现&br&&blockquote&中国银行：单笔单日49999元&/blockquote&这个不错，正好我也有张中国银行的卡，那就用中国银行转吧。打开支付宝把钱从招行转到中行。再把中行的卡也添加到微信里。再次购买。&br&&br&5、先把扣钱的卡从招行换到中行才行。咦！购买按钮下面又有一行小字：“购买请使用安全卡：招商银行(8888)”。什么叫安全卡？小字右边有个按钮可以点，那就点进去看看吧。&br&&blockquote&为保障理财通账户奖金安全，从日起，你第一笔购买使用的银行卡将作为理财通安全卡，资金仅可使用此卡进行购买与赎回。如该卡已遗失或注销，请拨打0。&br&&u&如何更换安全专用卡&/u&&/blockquote&呃，我刚才买第一笔的时候怎么没见您提醒我呀（19:16更新：第一次支付时下面有一行小字提示“本次支付卡（仅限储蓄卡）将默认为理财通安全卡”）！再说了，现在没在三五个银行办卡你好意思出门么，大微信也好意思搞只能用一张卡购买！不过还好下面有讲怎么换卡。&br&&br&6、下面是如何更换安全专用卡步骤：&br&&blockquote&第一步：进入微信“我”-“我的银行卡”中将新银行卡设置为微信默认支付卡；&br&第二步：进入理财通，将理财通账户的所有资金赎回；&br&第三步：赎回成功后等待2小时，再用新银行卡进行购买（如原安全卡为广发银行卡，请等待1天后再购买）；&br&第四步：购买成功后即更改理财通安全卡成功&/blockquote&步骤倒是挺详细的，仔细看看吧。&br&咦！第二步要将&b&所有资金赎回&/b&。这不就是说，我为了换银行卡，将要损失至少一天的收益。&br&咦！第三步说还要&b&再等2小时&/b&！广发银行的更惨，要等一天。&br&既然都写的那么清楚了，那就全部赎回吧，反正才四百多块钱。赎回倒是很顺利，输入六位支付密码就行了。14:23提交的赎回申请，15:35收到招行到账短信提醒。16:35购买界面提示的付款银行卡还是招行的。估计这2小时是从银行到账开始计算的呀。&br&&br&7、19:17，点了确认购买后，还是出现转菊花，然后没得任何提示就跳回购买界面。至此，完全放弃理财通。按目前余额宝收益计算，大概损失1.60*4.2*4=27元&br&&br&=============结束折腾历程分界线============&br&&br&我从13年10月开始使用余额宝，所有操作都是在安卓手机（HTC ONE）下用支付宝钱包进行的。下面是&b&我自己&/b&的体验感受：&br&&br&1、从赎回资金速度上看：余额宝转出42000到招行卡，13:36提交赎回订单，13:50显示银行到账（支付宝显示的），14:08手机收到招行到账短信，转出所使用的总时间是&b&32分钟&/b&。而理财宝14:23提交的赎回申请，15:35收到招行到账短信提醒，转出资金所作用时间是&b&72分钟&/b&。&br&&br&2、从购买方式上看，我个人觉得理财宝的“只能用一张银行卡进行购买”这个规定不知和安全性有什么关系，而且还有购买限额。而余额宝的转入额度：&br&&blockquote&余额宝转入支持用账户余额、借记卡快捷、借记卡卡通进行付款，不支持网银、集分宝、红包等其他支付工具； 转入额度：（单笔最低1元，最高999999的整数。快捷：W；卡通：卡通本身限额；余额：单笔最高999999）； 储蓄卡快捷占用充值额度（即如果快捷转入1500，当天充值只能最多500了）。&br&&/blockquote&就我日常购买上看，理财通完全没有余额宝方便。&br&&br&3、前面的同学也提到了，理财通里面的钱不能直接用于网络支付，这点就不再复述了。&br&&br&4、余额宝里的资金可以转出到任意银行卡（至少是我手上有的所有银行卡，包括一张西南某省份的农村信用社银行卡），就算不能直接转，也能先瞬间转出到支付宝账户，再通过支付宝转出到银行卡。而理财通只能转出到一张银行卡内。&br&&br&5、安全方面尚未考虑。&br&&br&6、APP操作上，在理财通任意界面，我按手机的返回键（实体键），总是会退出理财通，退出到我的银行卡界面。感觉不太习惯。而在微信里，从微信主界面&b&点三次&/b&才能进入理财通，而支付宝主界面里&b&点一下&/b&就能直接进入余额宝。感觉理财通在微信里藏得有点深。&br&&br&7、亲爱的部门经理，请原谅我为折腾理财通而浪费了一下午工作时间。QAQ&br&先回答这么多。后面再看看有没有补充的
更新一下日我的个人购买体验吧。 声明：以下全是我在没有仔细研究过理财通的情况下的历程。 节后头天上班没什么工作，就在微信上瞎点，点出了理财通这么个界面，一看首页上的七日年化收益还挺高的，再上网查了一下近期每日万份收益，吓一跳呀，…
先说点题外话。&br&&br&雪球和中金2014年联合推出“私募工场”，帮助雪球上有投资实力的用户，让他们走上职业化投资道路。截止日，私募工场已发布118只产品，累计受益前三甲的平均收益率达226.7%。更详细介绍请见文末《&b&私募工厂2015上半年详细报告&/b&》。&br&&br&在今年7月11日雪球第三届嘉年华上，雪球CEO方三文讲了5个普通雪球用户的故事。其中一个故事的主角是“Conan投资笔记”的用户，摘录下原文：&br&&br&&br&&ul&&li&&u&这个故事的主角叫“Conan滚雪球”，我在三年前认识他的时候（当然也是作为用户认识他），他自称为“三无人员”。什么叫三无呢？无学历、无工作、无金融行业从业资历。他有一个愿望，就是要从事金融行业的投资类工作，所以他在雪球上孜孜不倦地写文章，分析公司，分析行业，很快他就被上市公司和基金高管看中，担任了一家私募基金的分析师。&/u&&u&最近我获得的消息是，他又已经不再担任基金分析师了，他创建了一个自己的基金，并且担任了一家新三板公司的董秘&/u&；&/li&&li&&u&如果一个个人投资者希望从事专业、职业的投资工作，雪球上其实提供了非常好的成长路径，雪球“私募工场”运营两年多，目前已经招募了87家投资顾问，大部分投资顾问都是跟在座各位差不多，对投资有强烈兴趣的个人投资者，私募工场可以帮他们设立私募，发行产品，目前已经发行的118只产品&/u&；&br&&/li&&/ul&说回到华夏基金与雪球的活动。此次活动与私募工场类似，目的也在于帮助雪球上有投资能力的用户走上职业化发展道路。微博让每个人都成为记者，Uber让每个车主成为司机，雪球则可以让每个投资者成为基金经理。&b&前提是你愿意，而且有能力&/b&。&br&&br&问题一：1个月筛选是不是时间太短？&br&答复：靠1个月的业绩能选出最厉害的投资人吗？答案肯定是否定的。1个月只是初选，我们期待参赛者能在这1个月里展现出他的投资思路、投资逻辑，以及应对暴涨暴跌时的投资策略。你需要在比赛中提现你的专业能力，这才是能晋级的关键。&br&&br&问题二：华夏和雪球内定了人选？&br&答复：此次活动全公开，欢迎各界人士监督。&br&&br&&b&补充资料：&/b&&br&私募工场2015半年报告 &a href=&///?target=http%3A////& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&//5&/span&&span class=&invisible&&2375821&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&雪球第三届嘉年华演讲文字实录 &a href=&///?target=http%3A////& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&//5&/span&&span class=&invisible&&1359703&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
先说点题外话。 雪球和中金2014年联合推出“私募工场”，帮助雪球上有投资实力的用户，让他们走上职业化投资道路。截止日，私募工场已发布118只产品，累计受益前三甲的平均收益率达226.7%。更详细介绍请见文末《私募工厂2015上半年详细报告》。 …
腾讯没认真做而已。。。&br&&br&事实上余额宝货币基金本质上也是不可能直接用于消费的，准确的说是阿里帮你先垫付了，然后再把你的货币基金卖掉补回来。&br&&br&&br&当然，实际上支付宝到商家也有账期，所以虽然看起来是阿里帮你垫付了，而时间成本其实也是商家承担的。
腾讯没认真做而已。。。 事实上余额宝货币基金本质上也是不可能直接用于消费的，准确的说是阿里帮你先垫付了，然后再把你的货币基金卖掉补回来。 当然，实际上支付宝到商家也有账期，所以虽然看起来是阿里帮你垫付了，而时间成本其实也是商家承担的。
&img src=&/b07ae698c4cc5c9b0d5b6_b.png& data-rawwidth=&498& data-rawheight=&276& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&498& data-original=&/b07ae698c4cc5c9b0d5b6_r.png&&
&p&待过其中一家，周围的人很多都是海外剑桥牛津的名校及国内清北复交中的佼佼者，你会有一种强大集体带来的踏实感和安全感，这不是一种虚化的概念，如果有过置身于一个团队而团队无论背景还是思想都不在一个层次的经验的话会深有体会。在强大的团队里，你甚至不用去考虑担忧自身未来的前景，专心于你手上的业务汲取并成长，跟上团队的步伐你就会前进得很好。&/p&&p&再者就是周围员工在尽力平衡工作和生活的同时都会以工作为重，有时候会嘴上抱怨说活多累干不完，但如果今天能完成的任务即使Deadline是三天后也尽量不拖到明天。&/p&&p&遇到的人都比较友好，很多人都很有想法可以时常讨论取取经。&/p&&p&仅属个人经历，不一概而论。&/p&
待过其中一家，周围的人很多都是海外剑桥牛津的名校及国内清北复交中的佼佼者，你会有一种强大集体带来的踏实感和安全感，这不是一种虚化的概念，如果有过置身于一个团队而团队无论背景还是思想都不在一个层次的经验的话会深有体会。在强大的团队里，你甚至…
那些只抢不发的人，你们注意了，连微信官方都看不下去了……
那些只抢不发的人，你们注意了，连微信官方都看不下去了……
第一，低风险低收益的理财产品。现在市面上的货币基金很多，比较出名的有余额宝，理财通，其实他们都是与货币基金对接的产品。如果要买品类更多的货币基金，可以下载一个天天基金，上面有很多货币基金，在设置默认充值的时候，可以选择智能优选，就是每次存入的时候，系统自动给你筛选对应的那段时间，收益高的货币基金。我现在也在使用华夏活期通，取钱也比较快。天天基金上面有一些短期的理财产品，与银行的理财产品差不多，收益在4%-6%之间。&br&第二，中风险中收益的理财产品。P2P现在还处于发展阶段，难免有些问题平台。随着时间的推移，相信这类产品的发展还是很好的。现在比较大的平台有招财宝，陆金所，宜人贷，人人贷，京东金融，PPmoney等平台，可以下载一个网贷之家看看各个平台的动向以及被曝光的一些不好的平台，避免踩雷。可以先用小钱试一下，不要贪高息，年底的时候，最好把各个平台的钱收回来，避免遇到平台出现挤兑。各个平台，对新人有一些优惠，还有就是，在节假日有一些活动。&br&第三，高风险高收益的理财产品。中国的股市波动比较大，如果把钱存在银行，利息又太低，所以可以选择投资基金。在基金的选择上，可以通过天天基金进行筛选，在通过蚂蚁聚宝购买基金，现在天天基金购买基金基本上是4折，蚂蚁聚宝是1折。如果无法把握未来股市的发展，可以选择基金定投，通过设置止盈不设置止损的方式来获得收益，按照现在银行的一年定存年化利率，基金定投收益达到30%-50%，就需要考虑全部赎回了。需要补充说明的是，指数在低位时，可以适当的增加投资，来获得更多的筹码。&br&最后，投资要分散，但是分散是指把资金分散到好的项目与平台。投资基金，需要用闲钱，最多占闲置金额的三分之一，要做好长期持有的准备。(希望这些零零碎碎的理财理论对你有用，先从小钱试手，平时可以多关注一下理财知识，比较推荐的有挖财论坛，天天基金里面的基金吧，然后可以看一下简单的理财书籍，《30年后，你拿什么养活自己》《小狗钱钱》《财务自由之路》《买基金为自己加薪》《基金从入门到精通》，最后，祝你财源滚滚)
第一，低风险低收益的理财产品。现在市面上的货币基金很多，比较出名的有余额宝，理财通，其实他们都是与货币基金对接的产品。如果要买品类更多的货币基金，可以下载一个天天基金，上面有很多货币基金，在设置默认充值的时候，可以选择智能优选，就是每次存…
纯指数基金，是传统的基金公司复制指数并追踪指数表现的一种被动型基金。&br&&br&也就是说，指数公司把指数所包含的成分股及其比例的资料（知识产权里的使用权）卖给基金公司，基金公司根据指数的配比进行投资，购买相对应的股票。这样，指数涨跌一定的比例，对应的指数基金就被动地跟随指数涨跌一定比例。指数定期调整成分股，指数基金也跟随其成分股变化而作出买卖调整。基金公司无需投入大量的研发人力，就可维护一只基金。那么，多只指数基金由一两个基金经理看场子就足够了。&br&&br&&a href=&/topic/& class=&internal&&易方达基金&/a&就是这样的指数型基金公司，该基金公司旗下的公募基金中，普通主动型的股票基金只有8只，混合型基金也只有16只，可指数型基金，竟然高达24只。指数基金的数量是股票基金和混合基金产品数量的总和，这在以股基和混基为主打产品的国内基金公司里是绝无仅有的。&br&&br&相应的，基金公司可以把节省下来的费用反应在年管理费和申购费上，让利给投资者，达到双赢。&br&&br&这对投资者也很好：&br&&ol&&li&可以买到比主动型基金成本更便宜的基金产品；&br&&/li&&li&通过观察对应指数的涨跌，就能预测自己投资的基金当天的大致表现。不用太担心基金经理换人，不用担心基金经理有做老鼠仓的可能。&br&&/li&&li&指数基金通常选股比普通股票基金的选股样本要大，更具有普遍的代表性，反应该指数的特点。相比个股或股票基金，不会暴涨，但也不会暴跌，风险系数降低了，更适合长期的价值投资。投资者在决定投资前对该指数代表的市场特点能有所了解，不至于投资投得心里没底。&br&&/li&&/ol&&br&后来出现了一种交易所场内交易的&a href=&/topic/& class=&internal&&ETF&/a&基金，这也是一种纯指数基金（比场外传统的指数基金更纯粹），但更适合专业投资者投资。很多普通投资者就被一些资金门槛和技术门槛挡在了门外。&br&&br&为了弥补这个缺憾，基金公司在开发出ETF基金产品后，又复制了场内的ETF产品，做成ETF联接基金，也能很好地追踪指数的涨跌反应。（关系是：&b&ETF复制指数，联接基金复制ETF&/b&，基金公司这么做也挺鸡贼的，只需要付一个ETF的版权费，联接基金不是复制指数，就可以不付费了，但还是能联动指数）&br&&br&由于基金新成立的时候，有一个建仓期，往往要一个多月，如果在牛市里建仓，显然会错失上涨的机会，而且还要被迫高位接盘。因此，对于投资者来说，不推荐牛市里买新基金，而是应该买表现良好的老基金。这样当新基金才刚刚建好仓，老基金早就赚得呵呵呵了。免掉的那点认购费才几毛钱？！&br&&br&但这只易方达的沪深300ETF联接基金（110020），是一只成立于日的老基金，业绩表现也还行，这次在腾讯理财通上免申购费做推广，算是有诚意，也是可以考虑投资的。&br&&br&&br&&br&【如果喜欢我的答案，请打赏一个微信红包吧：bean-sprout 】&br&&img src=&/ba3b5f383c850de315812_b.jpg& data-rawwidth=&298& data-rawheight=&299& class=&content_image& width=&298&&
纯指数基金，是传统的基金公司复制指数并追踪指数表现的一种被动型基金。 也就是说，指数公司把指数所包含的成分股及其比例的资料（知识产权里的使用权）卖给基金公司，基金公司根据指数的配比进行投资，购买相对应的股票。这样，指数涨跌一定的比例，对应…
只要理解了万份收益和七日年化收益率的时间关系，就可以清楚原因。&br&
万份收益指的是每万份基金单位实现的收益金额，对于货币基金，每份为1元，亦可理解为每万元可以产生多少收益；七日年化收益率是货币基金最近7日的平均收益水平。显而易见前者是单日收益额，而后者则是7日的平均数，受7日数据的影响。举个例子：余额宝7日万份收益为：1、1.1、1.2、1.3、1.4、1.5、1.6，理财通万份收益为：1.8、1.7、1.6、1.5、1.4、1.3、1.2。他们7日平均数（可以把这组平均数理解为七日年化收益）分别为：余额宝为1.3，理财通为1.5；但我们取最后一日的数据（即最后一位，可以把这组数据理解为万份收益）余额宝为1.6，理财通为1.2。可以得出你的问题，虽然余额宝在最近一日万份收益高于理财通，但7日年化收益率低于理财通。
只要理解了万份收益和七日年化收益率的时间关系，就可以清楚原因。 万份收益指的是每万份基金单位实现的收益金额，对于货币基金，每份为1元，亦可理解为每万元可以产生多少收益；七日年化收益率是货币基金最近7日的平均收益水平。显而易见前者是单日收益额…
楼上都来挤兑楼主，可我想说的是，楼上说找客服的，可能是我对QQ不甚了解，在一次财付通里的钱被别人盗取之后，我找客服，找到的也是机器人，打客服电话没人接！反正我把我所知道的方法都试了，还是没有找到一个活人来投诉，最后怎么办？解绑了银行卡，自认倒霉呗！我不知道题主对QQ，微信了解多少，但请楼上的别无脑黑好伐
楼上都来挤兑楼主，可我想说的是，楼上说找客服的，可能是我对QQ不甚了解，在一次财付通里的钱被别人盗取之后，我找客服，找到的也是机器人，打客服电话没人接！反正我把我所知道的方法都试了，还是没有找到一个活人来投诉，最后怎么办？解绑了银行卡，自认…
互联网理财这一块的收益肯定是比银行有较大的优势的，一是收益高、二是门槛低，当然安全性是最重要的。就是因为大象理财是比较安全、收益高所以才运作比较好，口碑还是很不错的。
互联网理财这一块的收益肯定是比银行有较大的优势的，一是收益高、二是门槛低，当然安全性是最重要的。就是因为大象理财是比较安全、收益高所以才运作比较好，口碑还是很不错的。
说起这个微信提现，真TM想骂人，人家余额宝做得这么好，自己的钱想怎么转就怎么转，放在那还给你利息，你TM就不能学学人家的样啊，一个冠冕堂皇的借口：银行收取手续费，现在银行转账都不用收取手续费了，你这话说得通吗？那余额宝怎么不用收？如果我们钱放零钱里面你能像余额宝那样给点利息，我们也不会急于把钱转出来吧，就想着干赚人家的，一毛不拔还想赚手续费，真是无耻到极点！而且购买那些所谓的理财产品还只能用银行卡里的钱，零钱里的钱是不能购买的，那你打算把我们的钱怎么着，就是明摆着要收取手续费才能提现出来，要不就只能还信用卡了。说实话，这个微信我一直还担心他的安全性，什么认证都没有，这么不方便的东西以劝大家尽量不要用，太不靠谱了！下图是购买理财产品时提示，只有最后一个储蓄卡才可以购买，零钱跟信用卡一样是不可以购买的。&img src=&/3a3ffdcfcd2a22380de2_b.jpg& data-rawwidth=&540& data-rawheight=&960& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&540& data-original=&/3a3ffdcfcd2a22380de2_r.jpg&&
说起这个微信提现，真TM想骂人，人家余额宝做得这么好，自己的钱想怎么转就怎么转，放在那还给你利息，你TM就不能学学人家的样啊，一个冠冕堂皇的借口：银行收取手续费，现在银行转账都不用收取手续费了，你这话说得通吗？那余额宝怎么不用收？如果我们钱放…
&p&抢过微信红包的朋友应该都知道，微信一直在卖货币基金和几款“定期理财”产品。这两种产品的特点都是几乎没风险、随买随取，当然，收益率也很低，一般在4%左右浮动。&/p&&p&还不知道的朋友可以点击微信——“我”——“钱包”——“理财通”了解。&/p&&p&4%左右这样的收益率，在牛市的吸引力比较低。相信现在很少有人还会把货币基金作为主要投资对象。&/p&&p&所以，微信为了迎合市场，上架了这款指数基金，来供大家选择。&/p&&p&之前越女介绍过，指数基金与所跟踪的指数保持一致，指数涨它就涨，指数跌它就跌。收益可以做到非常高。但相应的，风险也很高，有亏损的可能，这点需要稳健型投资者注意。&/p&&p&与其他渠道相比，在微信买理财产品值得一提的好处大概就是方便了。使用微信的同时，随手就可以买或卖，也可以天天看到收益，那种感觉想想也是挺美的。&/p&&p&而且，这次为了抢客户，微信还将同步推出“0元申购费”的限时优惠活动。越女查了一下，这支基金在其他平台购买，申购费约为0.6%。这么一对比，微信还是挺有诱惑力的。&/p&&p&这款“&strong&易方达沪深 300ETF联接基金&/strong&”。是什么产品呢？&/p&&br&&p&这支基金的名字很复杂，又是数字又是字母的，都代表什么？&/p&&p&“易方达”是基金公司的名称。它是一支老牌的基金公司，旗下曾经有不少明星产品。&/p&&p&“沪深300”代表它跟踪的是沪深300指数。沪深300指数是由沪深A股中规模大、流动性好、比较有代表性的300只股票组成的指数，据说覆盖了A股60%的市值，所以能紧跟大盘涨跌。&/p&&p&“ETF联接”又代表什么呢？&/p&&p&ETF是一种兼有“股票+基金”特点的指数基金，既像股票一样，可以在交易日上涨下跌，随时买进卖出。又像基金一样，可以按照当日净值申购赎回。由于有两种价格机制，所以玩法很灵活复杂，ETF必须在股票账户里买卖，更适合有较多投资经验的人购买。&/p&&p&而ETF联接就是专门投资ETF基金的基金了，通过它这么一“联接”，小白和初学者不用专门开通股票账户，也可以投资ETF了。&/p&&br&&p&简单来说，这是一款跟踪沪深300指数的指数基金，涨跌跟A股大盘高度一致。也就是大盘涨它就涨，大盘跌它就跌。牛市收益比较大，但风险也比较高。&/p&&p&如果你判断A股未来还会继续上涨的话，可以买这款基金，但同时也要做好亏损的心理准备。&/p&&p&&strong&{理财必备 · 越女读财}&/strong&&/p&&p&&strong&微信号：ynducai&/strong&&/p&&img src=&/7b591bccfbe2ea67ac35b98_b.jpg& data-rawheight=&258& data-rawwidth=&258& class=&content_image& width=&258&&&br&&p&欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！&/p&
抢过微信红包的朋友应该都知道，微信一直在卖货币基金和几款“定期理财”产品。这两种产品的特点都是几乎没风险、随买随取，当然，收益率也很低，一般在4%左右浮动。还不知道的朋友可以点击微信——“我”——“钱包”——“理财通”了解。4%左右这样的收益…
当然是做出来的，就是为了拉升“七日年化收益率”招揽顾客。这个做法很正常，不违规不违法，是被只会看七日年化收益率的用户逼出来的，只要用户只看这个数字，那自然会有人去做这个数字。&br&&br&《“七日年化收益率”就是个坑》&br&&br&&p&大家在挑选货币基金的时候，都会看到一个叫“七日年化收益率”的东西。收益率还不简单吗，难道不是挑最高那个就好了吗？货币基金还真不是这样，千万不要被“七日年化收益率”这个很容易波动的数字骗了呀。&br&&/p&&br&&p&货币基金为什么会有“七日年化收益率”这个东西呢？本意是为了方便对比。假设某种理财产品，一个存半年可以拿到3%收益，另一个存1年可以拿到5%收益，5%比3%大，是不是该选大的呢？当然不是，人家那个3%是半年挣来的钱，如果按这个挣钱速度存一年应该是6%才对，这个才是能够和5%对比的数据。货币基金也是一样道理，由于每天真能拿到手的“万份收益”波动大难比较，所以大家假设货币基金按照过去七天挣钱的速度挣一年，得出的收益率就是“七日年化收益率”。&/p&&br&&p&大家能够猜出来猫腻在哪里了吧？既然是假装按过去七天的挣钱速度计算一年的收益率，那么只要过去有一天收益特别高，“七日年化收益率”就会被认为很高。若你按照“七日年化收益率”的高低选择货币基金，很可能到手的收益并不高。&/p&&br&&br&&p&例如上面这张图，是10月12日微信理财通的货币基金数据，大家注意看“万份收益”和“七日年化收益率”。&/p&&br&&p&“万份收益”是你能挣到的钱，最高的是第一个华夏基金财富宝，昨天一万元能到手1.1625元收益。再看看“七日年化收益率”，奇怪了，最高的是第二个汇添富基金全额宝。为什么会出现这种情况？当然是因为“七日”里包括过去7天的“万份收益”，可能是过去7天收益都高，也可能是只有其中某一天特别高。&/p&&br&&p&那么，怎样才能看到这些货币基金的真实收益率呢？商家广告能让你看到的数据其实只有这些了，其它的数据需要到更专业的地方查询，会非常麻烦。因此你会发现自己对比了好多大大小小的数字，其实并不一定能选出多挣钱的货币基金。&/p&&br&&p&其实，货币基金“好用与否”比“收益有多高”更重要。货币基金收益是跟随资金市场整体趋势波动的，不会偏离太多，真正想投资理财不能靠这种随大流的理财产品。如果长期不用的钱，还是该考虑银行理财、债券基金、股票基金甚至风险更高的P2P。货币基金主要图个方便，让身边的活钱能产生点不拿白不拿的小收益就足够啦。&/p&&br&&p&请牢记，货币基金只是理财工具之一，远远不是理财的全部。&/p&&br&&p&&strong&哪些货币基金挣钱多？&/strong&&br&&/p&&br&&br&&p&上面这张表格上全是互联网宝宝类产品，数据截止日期为10月10日左右，排列顺序是假设买了这些产品后过去6个月能到手多少钱。&/p&&br&&p&先来看看“万份收益”和“七日年化收益率”。在这张按照过去半年真实到手多少钱的排名里，这两个数据此起彼伏，参考度真的非常有限。&/p&&br&&p&过去6个月谁最挣钱？百赚利滚利、京东小金库和理财通名列前三，但是差距非常小。&/p&&br&&p&接着看第四名到第六名，苏宁零钱宝、网易理财和民生如意宝为什么数据完全一样？因为他们虽然名字不同，可是背后的货币基金都是汇添富现金宝。&/p&&br&&p&这也提醒大家，选择产品不要光看名字，背后的货币基金才是真正产生收益的原因。就像前三名的百赚利滚利、京东小金库和理财通也同时在卖好多种货币基金。&/p&&br&&p&最后要看看用户最多、规模最大的余额宝，它排在第九，收益率也属于前列。余额宝好处和坏处都是同一点：想花钱的时候很方便。这是好处，因为货币基金本来就是放“活钱”的地方，自然用起来越方便越好；这也是坏处，因为它花起来实在太方便了，会让攒钱更加困难。&/p&&br&&p&&strong&欢迎扫描二维码关注作者的微信公众号：理财实验室（微信号：MoneyLab）&/strong&&/p&&p&&a href=&///?target=http%3A///r/PUzt9YPEyN63rceW9xkv& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/r/PUzt9YP&/span&&span class=&invisible&&EyN63rceW9xkv&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&
当然是做出来的，就是为了拉升“七日年化收益率”招揽顾客。这个做法很正常，不违规不违法，是被只会看七日年化收益率的用户逼出来的，只要用户只看这个数字，那自然会有人去做这个数字。 《“七日年化收益率”就是个坑》 大家在挑选货币基金的时候，都会看…
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