洗钱是什么意思 洗钱的方式
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　　我相信大家都听说过“洗钱”这个词!那么你知道它的用法吗?下面是小编为大家整理的“洗钱是什么意思 洗钱的方式”，欢迎参阅。内容仅供参考，想要了解更多关于词语解释的内容，请关注栏目。　　洗钱是什么意思 洗钱的方式　　洗钱的意思：指的是将犯罪或其他非法手段所获得的金钱、伪钞，经过合法金融作业流程之类的方法，以“洗净”为看似合法的资金。洗钱常与经济犯罪、毒品交易、恐怖活动及黑道等重大犯罪有所关连，也常以跨国方式为之。　　读音：xǐ qián　　解释：将非法取得的金钱，透过现有的金融作业流程转为明帐。亲朋好友餽赠给婴儿的钱。　　注音：ㄒㄧˇ ㄑㄧㄢˊ　　出处：西游补第一回：「造化小儿，宜弗有怒。胡为乎洗钱未赐，飞凫舄而浴西渊?　　洗钱的方式：存放(Placement)：将犯罪得益放进金融体系内。　　2.掩藏(Layering)：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。　　3.整合(Integration)：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。　　违法行为：　　洗钱罪　　洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户的，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。　　一、旅行支票　　海关会对于通关者携带的现金要求申报，未申报者超过限制则没收，但不会对携带旅行支票者做金额的限制，重点在于无背书转让给第三者，因为支票被存入银行兑现，最终会回到原发票人的手中。　　二、在赌场以代币间接兑换　　在赌场中兑换成代币，再将代币直接交付给洗钱的受益人，再由他去将代币兑换回现金，在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免通过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人，常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。由此，别以为那些黑帮老大和贪官污吏真的那么喜欢在赌场里醉生梦死，很多人进去晃一圈就溜号了，其主要目的，无非是洗净自己的非法所得。闻名世界的“扒金库”(弹珠机房)，就是类似洗钱的最大玩家，只不过，扒金库已经完全合法化、产业化了。到扒金库玩的人，最终赢钱后也不能直接从扒金库房拿到现金，而只能到对面或旁边的兑换店铺(其实很多就是扒金库房经营的)获取。　　三、无记名债券或期货　　在日本，很多与世袭官僚渊源颇深的银行或金融机构，往往会时不时地低调发行一些不记名的债权或个人期货(金融)产品，其中尤以“贴现债权”(按照日语字面直译是“折扣债券”)最为出名。该类债权曾经的主要发行方为原长信银行(现在的日本兴业银行、日本长期信用银行和日本债权信用银行等)以及商工中金。银行的高级理财顾问会细心地那些“重要客户”，当然，这些金融产品的起卖金额被设置得很高，而发行方也并不希望太多的“社会游资”前来申购，因为，类似产品本来就是非常“小众化”的。举个例子，该债权的最小面额设定为5年期+100万日元，顾客以折扣价的90万日元购入，5年期满后就能拿到面值的100万日元。一旦重要客户申购完这一批产品，也就宣告这些客户完成了一次堂而皇之的洗钱作业。自然，所谓收益高低，对这样的客户其实都不怎么重要。但放眼世界金融市场琳琅满目的金融产品，这种贴现债券的洗钱方式只能说是小菜一碟，甚至有点小儿科了。　　四、古董珠宝或具价值收藏品　　利用低买高卖的假买卖，将钱以合法的交易方式，洗到目的账号。此方式亦常用于收贿的收钱方式。或购买具价值的古董珠宝或收藏品，再讹称为自家收藏品在市场上放售，一般会购买没有记号的物品，如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。　　五纸上公司的假买卖(空壳公司)　　该行为和下面提到的避税天堂有千丝万缕的关联。　　六、购买保险　　保险产品，早已摆脱了“谋求保障、出事索赔”的传统观念。几乎所有市场化运作的保险公司，都会推出高于当地银行存款利率的保险理财产品，并逐年分红返利;因此，购买大额保险，不失为一种牢靠安稳的洗钱方式。将大笔现金，为了不过分吸引眼球，第一次投保后，还可以不断提升保金，慢慢修改保险计划，待一定年数后取回，届时可疑的因素便会逐渐淡化直至消失。　　七、基金会　　1.不良政客，成立基金会，假捐赠给基金会，诱骗企业捐款，再掏空变为自己的囊中之物。　　2.企业或财团，利用假捐赠给自己能掌控的基金会，左手搬钱到右手，逃漏。　　3.政客或企业利用赈灾名义募款，可是募到的善款私自挪用，或用各种名目扣押善款于私人户头。　　4.在跨国洗钱活动中，在各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。　　因此，众多富豪和大腕对基金会趋之若鹜，并非仅仅出于良心发现。　　八、跨国多次转汇与结清旧账户　　利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞而进行的洗钱活动。　　九、直接跨国搬运　　利用专机或具有海关免验的身份者，直接把钱搬到外国，常用100美元的纸钞方式运送。　　这种方法最常见于海岸线较长的国家和地区，比如：和加勒比海之间，欧洲和原独联体成员国之间，日本和韩朝之间，大陆南方沿海和港台之间，等等。　　十、人头账户　　在日本的尼日利亚裔诈骗犯的金融诈骗案中得到集中体现，也就是说，在提款地银行找到一大批不知内情的“人头”对象，付给极其低廉的后，用他们的名义开设很多账户;定期地将赃款分别来往于这些账户，最终达到洗净赃款的目的。　　十一、外币活存账户　　使用多次小额存款的方式存入，再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”，常配合“人头账户”使用。　　十二、跨国交易　　常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式，先通过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户，在由外国账户去按照事先预定分发到位。整个流程中包含：原本的交易金额、掮客的佣金、与原本要洗出去的钱。　　或者，利用各地的商品贸易，例如以高单价购买普通消费品，将大量款项汇到国外账户，充作支付买货款项。反之亦可将商品高价出售，让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。　　概述：　　事实上，以上罗列的十八种洗钱方式，仍然无法涵盖当前世界范围洗钱的无穷奥妙和机关。经济全球化和互联网在各个行业的无限渗透，造成洗钱行为的运作无孔不入、易如反掌，善于玩转洗钱手法的群体，也很少有生搬硬套地去一条一条照本实施的。绝大多数情形下，洗钱是个综合性的“技术活”，很少“留底备份”。在强调证据的现代法律体系下，要切切实实地抓住洗钱对象的把柄，很多时候单个案件所花费的行政成本要远远高于涉案金额本身。　　“广告公司、咨询公司、饭店、超市、酒吧、宾馆、洗浴中心和夜总会等集中花现金的经营场所，都是洗钱的好地方。　　这些行业的共同点是，拥有充裕的现金流，成本可大可小难以查证，且有自己的银行账号可以提现。无论是‘黑钱’还是公款，大多通过用支票付账后提现。从表面看，这些都是正常的经营，毫无特殊之处。但通过一进一出，支票就变成了现金，从公家或者不明账户流进个人腰包。”调查中，一位税务专家如是说。　　中央财经大学课题组的调查印证了这一点。通过对金融机构工作人员反馈的调查问卷进行统计可发现，目前洗钱的主要领域集中在实业经济中。通过证券期货业途径洗钱的严重程度要略高于银行业。　　“一般服务性企业大多会配合洗钱，反正雁过拔毛，只要钱从账上过一道，客户满意了，自己的回扣也不菲。比如，现在有些人专门开洗浴中心和夜总会来洗钱，有很多广告公司都在做洗钱，有些还以洗钱为主业。”一家广告公司的老总说，他们的客户中有相当一部分是国有企业。特别是卷烟厂、电信公司和电力企业。这些企业效益好，一次性洗一两百万的钱很平常。他们如果要洗一笔钱，会与广告公司签下一份，上注明这笔钱用于该企业开新闻发布会，而这个新闻发布会根本是子虚乌有。之后，企业会把支票打到广告公司进行套现，并得到广告公司的正规发票。作为回报，广告公司一般会获得合同款20%的“活动费”。　　证券期货领域洗钱的手段也是多种多样。在调查中遇到的一个例子是通过期货交易洗钱。是东北地区某市的粮食经销商，他与当地银行等金融机构建立了广泛的联系，又在河南某地开设了独立的子公司。他在东北开出没有真实交易的汇票到河南贴现，随后将贴现资金转投到郑州和大连的期货交易账户上，通过期货账户转化为自己的收入。在期货交易中，他主要采用“分仓”手段。从一个分仓交易席位账户抛出，账户出现亏损;从另外一个交易席位账户秘密买入，形成盈利，从而将骗取的银行资金通过期货交易实现合法化。最后，名义账户亏损，无力偿还银行债务，形成银行不良债权。　　“保险洗钱最主要的方式是所谓的‘长险短做’和‘团险个做’”一家保险公司的资深人士揭示了利用保险洗钱的手法。“长险短做”就是通过购买高额长期寿险，先一次性缴纳全部保费，保险合同成立后过了很短时间就要求退保，按保单的现金价值拿回资金，以此完成洗钱过程。由于我国规定一个人可以同时购买多份保单，洗钱者可以通过这种方法一次性漂白大量“黑钱”，并可以要求保险公司将退保金打到与投保时不同的账户，有的甚至要求直接用现金退保。　　目前一些国有企业的管理人员还通过“团险个做”方式侵吞国有财产。上述人士介绍：“保险公司与企业合作一般采取‘团单个做’加‘现金退保’的方式。具体的操作过程是，企业先以单位名义用支票购买保单，将巨额资金分散到几十个甚至上百个员工名下。多数情况下，普通员工对投保一事并不知情。很多时候钱就直接进了高管自己的腰包。”　　十世纪1960年与1970年代，银行间的反洗钱问题首先在西欧和美国引起普遍重视，有关国家纷纷通过立法程序制定和加强反洗钱的法案。洗钱本质上是犯罪分子企图隐瞒、掩饰犯罪所得及其非法收益的一个过程。犯罪分子利用银行洗钱的过程主要包括存入帐户、移转资金、经营与合法使用等环节。历程随着洗钱活动在国际金融市场的蔓延，国际反洗钱合作的步伐也加快了，在此过程中金融机构的作用也日益受到重视。1981年欧洲议会部长委员会最早提出此类倡议，部长委员会认为，银行间的合作不仅能够加强打击洗钱犯罪活动的力量，而且银行体系还能发挥更为有效的预防洗钱犯罪的作用。1980年代中期，随着跨国境洗钱活动的蔓延，欧美国家开始加强各国金融监管当局之间在反洗钱方面的合作，并着手起草国际反洗钱的共同规则，以便在全球推广，以达到规范各国的做法并加强反洗钱力量的目的。　　20世纪20年代美国芝加哥以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团黑手党，他们利用美国经济中所使用的大规模生产技术，发展自己的犯罪企业，谋求暴利。该组织有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也就成了合法收入。从此，人们将洗钱一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为，这就是“洗钱”一词的来历。
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央视和中行掐架，让洗钱这个词儿的曝光度骤然升高。借此机会普及一下：什么叫洗钱，为什么要洗、怎么洗。
洗钱就是给非法收入编造一个合法的故事。在中国不论是买房、买车、买皮袄，还是注册公司，无人过问钱是哪儿来的，这在客观上给腐败提供了方便之门。法制建全的国家可不是这样，人们花的每一块钱都得是合法取得并完税后的。&国人只有在办理出国移民时才需要开据合法收入证明，不过“贴心”移民中介会办好一切，中行至多是个转钱的通道，洗钱，可是技术活儿，中行还真不一定能办。&洗钱的办法很多，大至分为三类：&
第一类，经营有大量现金流的餐饮、娱乐、文化场所来洗钱。比如当年某电视台的牛人，开了个著名的酒吧连收钱带洗钱，据说每天流水100万。后来此人“进去了”不是钱没洗好，是被不“靠谱的”朋友拖累了。再比如香港天王、天后级人物有时会拍些莫名其妙的烂片，那是被黑社会逼的！天王主演、票房几千万（大部分是现金），不可以吗？廉署只能干瞪眼。
第二类，通过合法财产交易（背地里是左手倒右手）。春节前，一个在上市公司做总工的朋友到东欧某小国公干，发现只需投资相当于80万元人民币就可以移民。动心了，问我怎么搞证明。我说：与朋友签个房屋出租合同，把你的房子租给他十年，房租80万一次缴清（当然，这只能应付欧小国的移民局）。钱再多怎么办？潘家园买个假古董，就说是祖传的。找拍卖公司当托儿，想拍多少钱自己定！近些年拍卖市场为什么火？为什么有的拍品贵得让行家看不懂？部分原因是有人要洗白了钱去移民。
第三类，转移支付，甲把钱给乙，乙再以合法的理由给丙。不论中外，最常用的“乙方”是律师事务所。甲把行贿的钱给律师所，律师所聘请丙提供顾问咨询服务。钱就合法地流入丙的腰包。投行、咨询公司也能起到类似的功能。
有时这个的过程可能长达几十年：年轻的州长为财团“办了事儿”，钱打给律师所或顾问咨询公司。后来，州长还当了两届总统。直到从总统位置上退体，律所才聘请这位前总统提供顾问服务。有些退休政客到处讲演，出场费高达上百万美元，那是在“收账”呢！
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虎嗅研究生，关注电商、在线旅游...2016，中国人如何洗钱？_凤凰财经
2016，中国人如何洗钱？
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文章来源：波音大飞机微信公众号 作者：吴小平 授权凤凰财经转载 事件：欧洲对中国大型商业银行涉嫌洗钱充满警惕 中国人真牛逼。 个个天然就是学博士，法学博士。 人人懂得什么是地下钱庄。 更知道如何规避法律。 费劲心机，绕开监管。 为了达到目的，什么招儿都做得出来。 房产交易省税？夫妻可以假离婚。这个招数，几十万房产经纪天天提醒几千万人。 找辙脱手股票？股东之间假结婚，然后说对不起啊，为了不威胁第一大股东地位，我们得卖股票。 当前，国内经济似乎前景不稳定。 许多国人正想尽办法让资金外逃。 一年有5万限制。 对想跑路的人，这可太少了。 但如果有一千万人，每人换五万，这就是5000亿美元。 对央行而言，这可太多了，不堪忍受。 最规矩的，当然是朋友之间彼此交换外汇。 放心妥当。 更常见的，是通过地下钱庄。 手续费最近的行情是1.5-2%。 地下钱庄听着像是黑社会。 其实都是正经公司，只不过官方的称呼比较糟蹋人。 而钱庄的商业模式，比冰淇淋加盟店还简单。 在中国境内支付和收取资金、境外收取和支付相应外汇资金，从事境外和中国之间外汇与买卖业务。外币一律滞留国外，人民币一律滞留中国国内，两边帐户各自用现金对冲，不直接往来。 比钱庄更不规范的方式，是假贸易。 比如超额支付进口货物的货款，合同乱写。 最近大陆与香港的贸易量神奇激增。 是个傻子也懂发生着什么。 最近听说一家的故事，更是神了。 假装和外国公司打官司，故意输官司。 然后？ 付款给老外。 具体玩法如下： 1. 中国人在美国成立一家受到自己控制的公司； 2. 再设一家大陆公司，两者开始做跨国生意； 3. 两者之间，搞点故意的不愉快； 4. 于是在中国仲裁； 5. 但&令人发指地&绝不和解； 6. 于是国内公司DUANG输掉仲裁； 7. 输了官司要赔钱，于是在国内提交法律文件，提及用汇理由； 8. 获批后，把人民币换成美元，付给美国的&中国人公司&； 9. 数千万美金顺利出境。 这事儿海外要办成，中外律师要联合勾结起来。 这事儿国内要办成，境内的公关工作也不能少。 这样的故事每天在发生。 这样的创新每天在发生。 还有什么招儿能带着人民币跑路？ 在一月份如此疯狂的信贷增量之下？ 昨天，洗钱的故事又添新曲。 这次动静闹得太大了。 昨天，西班牙警方数百人突袭马德里分行。 中国最大的银行，涉嫌&专业&帮助黑帮向大陆洗入数十亿人民币。 工行银行马德里分行行长及多名董事当场被捕。 而收网之前，警方已默默调查近10个月。先从黑帮开始，然后顺藤到走私，最后摸瓜到ICBC。 涉嫌罪名？ 〝将走私、税务欺诈和侵犯工人权利等罪嫌的获利注入金融系统，以便用看似合法的方式，将此资金转帐到中国〞。 大白话怎么说？ &在马德里的大陆有组织犯罪集团涉嫌从大陆进口大批货物，且未向海关申报，以规避进口税和关税， 并将赚来的钱存入工行。 工行则被控未按法律要求审查金钱来源，便把钱转移至中国大陆。& 你以为此事可大可小？ 整个欧盟警方正在联合行动。 如果这个犯罪网络被证明已蔓延欧洲。如果。 而如果银行或银行员工被证明对这个网络给与了&配合&，后果不堪设想。 我想起了一家著名大银行：汇丰。 全称叫香港上海银行。 &汇丰银行，根本没能够阻止关联贩毒团伙的账户洗钱，并同与基地组织有关联的金融机构有业务往来。& 这是美国参议院常设调查小组委员对汇丰银行曾经的评价。参议院认为：汇丰银行从2005年开始，大肆触犯反洗钱法律，未能充分审核涉嫌贩毒、恐怖融资和其他犯罪的资金交易活动。 最终，汇丰被罚得死去活来。 多少罚款？130亿。历史记录。 何止汇丰。 从汇丰到巴克莱、从大通到花旗，从德意志到瑞信，顶尖金融机构都曾经触及洗钱事件，而后果一个比一个严重。 工行这次事件，更在风口浪尖上。 欧洲目前穷得要命，当然，政治上也将对外国银行狠得要命。即使工行最终被证明是无辜的，恐怕也得扒层皮。 要么强硬到底，大不了老子撤出欧洲。 要不认怂给钱，换取继续经营的牌照。 总之这次问题发酵得可大发了。 闹不好就是又一次大规模排华浪潮，可能比反对难民还要壮阔。 哪里有压迫，哪里就有反抗。 洗钱的故事，必将层出不穷。 休谟有句评论，很少被人引用。 &历史存在的意义，并非为了展示教训，而是为了重演。&每日早间捕捉涨停股，请关注微信号【凤凰证券】或者【ifengstock】 盘后复盘洞悉明日走势，请关注微信号【复盘大师】或【fupan588】 追踪主力动向，请关注微信号【主力抓黑马】或【zhuliheima】
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开公司洗钱是什么是什么意思啊
　　洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。　　狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。　　广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括：　　1.把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私；　　2.把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户；　　3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。　　现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项，即常言之“洗钱”。“洗钱”一词，源于二十世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗——这就是最初的洗钱。洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生，是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看，洗钱成为一种“犯罪屏障”，既妨害了司法活动，也助长犯罪分子有恃无恐的气焰，促使他们不断实施犯罪。从金融管理秩序角度来看，洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱，这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则，破坏了市场经济主体之间的自由竞争，从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。洗钱通常以隐藏资产来源为目的。
采纳率：89%
就是把以不正当手段得来的钱进入该公司的运作后，就成为了正当收入。
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给来路不正的钱合理化
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