大家对朋友借钱这件事儿怎么个看法？有愉快或者不快经历可以吐糟一下。。。
23:22:29 +08:00 · 5371 次点击
先帖一首 左老板的歌吧。我的不快经历：五六年以前有过借一台电脑和几百元钱给正在上学的同学。08年的时候同学毕业了，电脑丢了。钱也没还。再后来就基本上联系不上了。虽然很想联系，但怕对方以为我联系他是为了让他还钱的（有一段时间经济特别紧张，的确有电话催过他还钱，毕竟感觉他毕业了，还上几百块钱问题不大）我的愉快经历：A，年初借了朋友几千块钱。一直没还，到现在也还没还。对方也没催。我只是每个月问一下对方是否需要钱，每次都是说不着急，随意，于是我就往下个月推（哈哈，这样真的不太好， 不过最近的确是各种每个月都赤字。)B，上上个月又从信用卡取了几千块钱借给另外一个哥们应急。现在一直也没还，情况刚好和A一样，只是角色互换了一下。（不过这个答应付“利息”，其实也只是说着玩的。我及时还上款了，基本上也就不存在多少利息了。）
58 回复 &| &直到
08:00:00 +08:00
& & 23:33:38 +08:00
朋友之间尽量不要借钱。
谈钱伤感情。
朋友要借，2K以下，就当是送。
& & 23:37:28 +08:00
我对朋友借钱这种事的态度：如果我决定借钱给TA，我心态上就已经做好“TA不还钱”的打算了。这其中的尺度就是，必须考虑到TA到底算不算我的“朋友”？
所以，对于此事，我从来就没有过不越快的经历，权当朋友间的感情投资啦。如果始终对此事耿耿于怀的话，不可能有太多愉快的经历的。就如你上面所述的经历。
& & 23:37:58 +08:00
非常同意最后后一句。
基本同意中间一句。
不太同意 前面一句。
& & 23:39:55 +08:00
千万不要借钱，肉包子狗，有去无回。
& & 23:41:35 +08:00
我一朋友，在网上认识的，其实是学校的BBS上认识的，跟我不是一个学校。
虽然认识不久，但彼此都很信任。今年4月的时候跟我借5k，我没问什么原因直接就把钱打给他了。他说这个月开工资就还我，现在还没还。
五一带父母旅游，花了不少钱，然后我经济就紧张了，可是还是不好意思去催他，哪怕一点点的提示。
他在距离我很远的另一座城市，我依然相信他会主动还我的，如果他经济不紧张了的话。
& & 23:48:56 +08:00
对方需要，干嘛不借，如果真的是自己朋友，就不要考虑还钱的事。
& & 23:49:53 +08:00
自己借钱必还，最多借同事几十，一百，第一时间还钱。再多就找老爸借，也是必还，最多延迟3个月。另外，自己记性不好，也怕自己忘记，所以尽快还。
毕业刚工作时，只曾有个只身初来闯上海的同学，脚受了伤，丢了工作，借钱，当时手头计算后排除房租水电网电话饭钱交通费后，也就能借300，就都给他，为了平等，帮他写了假条。好心劝他先回家休养。后来就不了了之，再也没人提过这些。之后我删除他电话，QQ拉黑，就当从不认识完事。
& & 23:51:10 +08:00
我3月份开始工作的，本来用的G1，放在现在来看就是古董机，你懂的...
随便开两个应用几个小时就没电了，常备两块电池，但是如果在外面需要用google maps什么的，还是不够用.
划开关闭物理键盘的时候还会经常黑屏，渐变的那种黑，大概是fadeOut(3000)那种效果...
诸如此类的事情经常引起妹子的不快，你懂的...妹子经常教导我，你该换个手机了，可是我没有经济来源，又不想再问父母要钱，就继续用G1了...
工作没多久，妹子又跟我说到换手机的事情，我依旧回答我没钱...但是妹子有钱！她说我借给你，正好还能克制一下她购物的欲望.这次我爽快的答应了，因为我也忍受不了了...于是在钱到帐的当天就在appletuan拿了个16g的4s...
工作了整整一个半月之后，终于发工资了！我们是月半发工资，于是很大方的还了妹子1000 :D，因为平时其他花费也挺多，所以只能分期还款了。
就在第二天，电话跟妹子说起我想骑车回家的事情，从杭州到无锡，200多公里，我的同事还在v2ex分享过链接，然后双方的人生观世界观价值观就产生了十分激烈的碰撞，最终的结局是，妹子说，你骑回家我就不认识，我说，那就不认识好了。这件事情，我实在想不出有什么不妥，但是在妹子看来却是一件十分傻逼以及愚蠢的事情。她希望我成为一个跟大多数人都一样的人。
大约过了一个礼拜(在这一个礼拜当中双方都没有联系)，她打电话给我，那天刚好在加班，我本来也不想跟她说什么，烦她。后来call了n个之后，我还是接了，她就撂下了两句话，1.还钱，2.我有男朋友了，然后我继续工作去了。大概是因为我没有接电话，导致她说话的内容变成了这样的版本。
以上全是背景。。。
不愉快的经历: 向妹子借了5000块钱买iPhone，期间发生了很多事，至今尚未还清
& & 23:52:01 +08:00
@ 这么盲目慷慨也不算是助人吧？自己辛苦挣钱，也当然知道来之不易，哪能这么轻率？
& & 23:52:14 +08:00
两年前拿500元借同学，现在也没还……催得我都不好意思再催了
当时想拿500元买个硬盘的，结果钱借后没买，现在硬盘贵死了……
& & 23:55:13 +08:00
我如果向借别人钱，那首要的事情就是还钱。如果一次还不完，可以分开还。
如果别人向我借钱，那就先不要计划对方合适还，做支出计划时不把这笔钱算进去，等对方还了当是多出来的。
俗话说好借好还，再借不难嘛。朋友之间互相借钱就应该把这句话放在最前面。
& & 23:55:53 +08:00
谈钱怎么会伤感情呢，换位思考下，假如你借了别人的钱，难道就一直拖着？
不管是好朋友还是陌生人，我做人的原则之一就是没有欠债。
& & 00:04:19 +08:00
愉快的：刚毕业那会儿经济上比较拮据，重新换了个地方自己租房（一开始跟别人合租），一时拿不出租房的押金，于是想起了高中的某哥们。我只是发个短信而已，也没抱多大希望的，结果他马上就答应了。我给他打了个电话说，你都不电话核实一下就直接汇款啊？他一愣，呵呵一下，说，“也没想太多，我没有设防啊”，那一刻，我的真的很开心。后来因为我工资及时发放了，我没用上他汇来的那笔钱，我提前还他了。
毕业几年了，有时候会突然想起，其实人的一生认识的大多数人都是在学校认识的同学，而这些人之中，真正谈得上“朋友”的，还真不多。
不愉快的：唉，不说了，碰到过极品。不过那个谈不上朋友，只是同学。
& & 00:04:38 +08:00
救急不救穷，救穷看rp
& & 00:05:25 +08:00
恩，数额在丢了不那么心疼的情况下，我随意借朋友。首先借之前就已经做好了别人因为各种原因没法还的准备了。
& & 00:12:20 +08:00
@ 非常同意。
如果确定要借，心理上就当这笔钱丢了，找回来是赚了，回不来就认了。总计挂着很容易出伤感情的事，自己心里把这个人的定位调整好就得了。
@ 没成一家人呢就尽量别牵扯太多的金钱，尤其是双方经济能力有限，对这笔钱的数目还比较看重的时候。
记得以前还和老妈讨论过，非常不理解那些离婚的夫妻因为财产分割问题吵得像仇人一样，觉得当年都是爱得死去活来，一起生活了那么久怎么最后因为钱的问题就搞得那么难看，君子断交，不出恶言，何况夫妻……
& & 00:13:02 +08:00
小钱可以借，大钱借条准备好，利息是有还是无说好。还不还钱，及时不及时，无论大小，都反映了人的态度。及时还钱都做不到怎么做人？
& & 00:29:06 +08:00
楼主的愉快经历
A：……我只是每个月问一下对方是否需要钱，每次都是说不着急，……
评：我觉得借钱的时候先跟对方打声招呼，说好什么时候还。最好按时或提前还，万一不能按时还，提前跟对方说明原因。 你这样问对方是否需要钱，对方是你朋友，他能怎么说？就算对方不是急需钱，那钱本来就属于对方的，该怎么支配，应该是对方的权利，就算对方不是急需，你也应按时还上。
不仅仅在借钱这件事上，人与人之间的交往，信用很重要。
我的愉快经历是：
前几年买房，也是遇到了合适的，突然决定的，第二天就要交现金。结果现金还差几万块钱。
于是，分别给几个朋友打了电话，大家都是刚毕业不多久，也都刚成家不久，几个电话打过去，6万块钱有了着落。其中一个朋友是给汇过来2万，他本来问我，2万够吗，我说差不多了，就没有狮子大张口，呵呵。
借钱的同时，都给对方说了大概什么时候还上。当然，大家都说，先把房子的事解决了，不着急还。
但我还是一一按时或提前还上了。
还有一次，我堂弟，用现在的话说，一个说话不太靠谱的一个人。当时他19岁来北京，有一天说向我借钱，要跟别人合伙开美发店，自己要拿出2000元。我一听不太靠谱，但我想，兄弟说出来了，不管以后这店开不开成，我先给了他400。又过了两天，又过来了，说店没开成，说身上一分钱也没了，要回老家，让我给点路费。我于是觉得上了他的当。最后给了他正好到家的路费。这些钱，他至今没还上。我也没跟他要过。
& & 00:33:17 +08:00
愉快的借钱经历：
去年冬天，一妹纸给我打电话，说单位发了1W补助，问我资金紧张不，可以先借给我……
不愉快的借钱经历：
N年前，朋友说他的哥哥缺钱，年前一定还。我说我也没钱，后来感觉他很着急，我向我哥哥借了3k，给他哥哥了。过年的时候，我还给了我哥哥。他这么多年一直没有提这个事情了。
& & 00:36:09 +08:00
@ 虽然还存着信任，但是感觉机会不会太大~~
& & 00:43:25 +08:00
只借给不会有让我顾虑的朋友，即便长期还不上也不会觉得闹心的那种朋友，有多少给多少。
自己数了数，大概能有三四个这样的。
人混一辈子没几个这样的朋友就太惨了。
& & 01:42:09 +08:00
@ 你既然手头上没钱, 为什么去借人钱去买超出自己承受能力以外的东西? 而且一上手就5000;
就这么把妹子丢了, 不值; 不过如果不爱她了就无所谓了
我自己的借钱经历还好, 没怎么借别人钱, 借了也有了就马上还; 别人借我的, 数额小了我都不记, 大的
也都按时还了
我觉得借钱这事儿吧, 别人找你借, 你也原意借给他, 那说明肯定和你关系还行, 你是把他当朋友看的, 你自己心里头想的敢借他这么些钱, 你觉得他不是那种借钱不还的人; 如果他还了, 你们俩关系肯定比以前好了, 感情投资; 如果没还, 说明你看人不准, 你也花了你心里头愿意付出的代价 去看清楚了一个你曾经以为是你朋友的人的本质, 我觉得不算亏
& & 02:12:01 +08:00
不愉快的借钱经历：
墨菲定律：当你的一个朋友急需要用钱的时候，你借给了他。下次他急需用钱的时候还会来找你。
这条定律在我身上验证了，那厮是多年认识的同学。在一起玩了几年，期间借钱n次。每次几百，其中有一次借了几百后居然忘记了，而且那时我还是个学生。后来看到他的一些行为让我觉得不靠谱了，我远离了他，我工作后又来找我借钱了，而且数目翻倍了（知道我工作了）。讲感情的我犹豫了一下，拒绝了他。而且还劝他找个稳定工作。无果，于是他后来再也没来找我借过钱了，也没找我说过话了。
愉快的经历：
工作后借钱给一同事，数目不大2.5k。没约定什么时候还，后来跳槽换城市立马还了我1.5k。剩下的在换城市的一个多月后还了。让我感到愉快的是在这一个多月的时间里，他时不时的在qq上跟我打声招呼，讲几句简单的废话。
& & 02:23:04 +08:00
说愉快的，要不是运气好，要不是没有社会经验的。
& & 02:46:54 +08:00
愉快的：大学的时候，买个本找同学借钱，二话没说借了3000。另一个借了800。（我自己有1500 = =）
不愉快的：一下子想不起来了。。。
& & 03:32:47 +08:00
有借有还,再借不难.除非是高富帅,要不难谁还没手头困难的时候.
& & 06:57:49 +08:00
@ 说一下骑车。当时我从成都骑到成都，走之前周围全是赞扬、鼓励。而只有最亲近的父母、老婆才会反对。他们不需要你壮举，只需要你安全。当说服他们后，给支持最多的也是他们。
可能和你情况不同，不过要珍惜身边各种声音。
& & 07:46:49 +08:00
我都是明确分出朋友和熟人，朋友借一般数额的都无所谓，熟人基本不借
& & 07:53:26 +08:00
我也来说个.
不愉快的经历
我初中高中同学, 从我刚出校门而他还在读书的时候跟我借起.最开始是借50(这是第一次,虽然钱不多但是当时这50基本上是我所有的钱 - -. 基本上最前面的几次跟我借钱我自己经济情况都很紧张,但每次都借他了),后来几百一两千, 三年下来吧一直跟我借了五千多, 期间我从来没要他还过钱,也从来没跟他说过这事,去年我买房,首付还不够,然后他又来跟我借钱,虽然跟他说了手头紧张,但他坚持说自己那边困难,所以我还是借了.
然后......然后.........他就消失了!!!!!!!!
这些年一年借钱给他,即使自己手头紧的时候也借他了,他从没还过一次钱,我也从没催他还过钱,结果竟是这样的结果.
原本就没有想过要他还钱,所以一直跟我借没有还我也没说什么,但这下突然消失,实在是太伤人了.
后来有天忍不住发了条短信指责他,然后回复,因为实在不好意思没脸跟我说钱的事情,所以才消失的.
_____________________________________
& & 08:31:49 +08:00
不愉快经历：
同事、上下级之间千万不要借钱，要借也盘算好送人的准备。
有个经理跟自己部门其他部门一大堆人借了好多钱，多的人借了上几w，少的都一两k，然后，消失了。
& & 08:41:39 +08:00
我相信这那句话：有借有还，再借不难
& & 08:48:28 +08:00
如果借了钱，很长时间，有钱也不还，这还算是朋友吗？
& & 08:51:44 +08:00
@ +1 明确分辨出朋友很重要
& & 09:01:27 +08:00
要买房了，不好意思催人还钱。他们也知道我要买房，说是还，但交钱时限快到了。
& & 09:01:45 +08:00
& & 09:22:32 +08:00
我的不愉快经历刚好相反，我是被拉黑，被删除~~~
@ 我好惭愧~~~ ^_^
@ 经常借同事钱，因为是小金额。所以是早上借，晚上还。或者是周末借，周一还。
@ 表示，如果钱和爱情之类的挂勾，而且且纠纷了。这只能说是姻缘未至。。
我觉得，也是有算的可能性在的。
我发这个帖的起因，就是因为有一个朋友昨天跟我吐糟。他一哥们有钱在外面各种萧洒就是不还他1W块钱。。。然后我就给他各种洗脑（这个朋友对他来说非常重要，从小一起长大，一起打拼，一起创业，这样子的算是生死之交了）。-----------------------洗脑的充分理由是。他现在不缺钱！（车房都搞定，婚也结了。生意也还做得挺稳。银行卡里存款也不低于于20W，这是我所能判断的不缺钱的标准。）如果缺钱的话，他那哥们就算是借钱，也会还上的。
& & 09:29:49 +08:00
1,从来不向别人借钱。
2,熟的一般都会借，说好还款日，还钱要催的，以后直接拉黑。
& & 09:40:28 +08:00
愉快的经历:
就是前段时间,手头各种需要钱的时候,有3K的空缺.我call一位只身在帝都闯荡的兄弟,对话内容很简单,因为我们根本不是那种会电话过去互相问候的人,立马问我要了卡号.就把钱打过来了.事后得知当时他也不是很宽裕,是问身边同事拼凑的钱.而正巧1个月后他会离开帝都去广州.很是激动.而后我在2个月内就把钱还给了他.
不愉快的经历暂时没有.
@ 目前的我做不到你说的第三句.这可能和收入有关吧
我始终相信:好借好还再借不难.
& & 09:45:12 +08:00
借了不少钱，还都没还上，想想觉得内疚，工作了第一件事就是还钱！
& & 09:49:59 +08:00
@ 嗯，佩服，已经接近这个目标。成熟理智的理财，毕竟牵涉借钱了，那就只存在债主和欠债人的纯粹商业关系。
@ 你朋友吐槽这个，也说明了欠钱不还，对人造成困扰。换位思考，还是按期还钱，也不要向亲人之外的友人借钱。
& & 09:54:47 +08:00
不借钱给朋友就会失去朋友失去钱！！！ 借钱给朋友又会失去钱失去朋友
& & 10:11:31 +08:00
如果是真朋友，尽自己所能，而且也别指望还～
如果是一般朋友，几百应该可以，还是别指望还～
一句话，借钱出去就别指望回来～
& & 10:18:58 +08:00
不借钱给朋友就会失去朋友失去钱
借钱给朋友又会失去钱失去朋友--左小祖咒《钱歌》
看到这个“借钱”的话题，我就会想起左小祖咒的《钱歌》。
不愉快的经历：借钱给不熟的人，说周一就还，然后无数个周一都不还，直到我都离开那个城市了，发个短信说起借钱的事，后来干脆不回了。
愉快的经历：到北京电脑坏了，需要买个本。钱不够，朋友在淘宝给买了，让我去取货。:) 今年他买房，给凑了点首付。互相帮助还是很好的。
& & 10:35:02 +08:00
3 年前给一个朋友借过 500，到现在还没还，上个月又问我借钱，说之前的钱 5 月一定还掉，好吧，5 月 21 号了…
& & 12:30:07 +08:00
@ 钱歌我也觉得歌词蛮有意思的。所以给出了xiami的链接呀~~~呵呵
@ 好吧~~~我被你洗脑了!
& & 12:37:47 +08:00
钱这个东西不是一定有借就要借的。大学第一年关于钱就有很多不愉快的经历。学会选择性的拒绝还是非常重要的。
& & 14:14:53 +08:00
一般不向别人借，也不想借给别人。
之前有一个朋友经常向我借钱，有借有还那种，而且每次都是1-2w。
但是还没有达到 还不还无所谓那种。
有一次他好像真的很急，借了3000，事后忘了，一直没还。
对我来说，无论是借，还是被借，都没有愉快过。
借了钱之后那种“负债”的感觉，根本谈不上愉快。
& & 15:16:07 +08:00
老妈从小教育朋友之间尽量别有金钱来往，特别是数目大的。确实是，普通朋友之间，不到特别困难的时候随便找人借钱的人往往不靠谱。
真正能开口的是兄弟，无论借还是被借都是件愉快的事。记得最清楚的是最困难的时候是个兄弟主动打电话过来需不需要帮忙，钱财是一方面，但困难时候有人毫不计较的理解和支撑真的是件不容易的事。
& & 16:32:41 +08:00
左小有首《钱歌》
说：
借钱给朋友，就会没有钱没了朋友
不借钱给朋友，就会没有朋友没了钱
& & 16:34:20 +08:00
1 方式：必须亲自面借，或者电话亲口借；其他方式一律视为不靠谱；
2 借还是不借以及多少，视个人能力和关系而定。
& & 20:36:21 +08:00
@ 呵呵 很好很强大
& & 21:32:43 +08:00
借钱是可以的，得看人。
说说我的经历
愉快的：1）搞点网络生意，认识网上朋友挺多，其中不乏有没有见过面的多年好友，他们也很爽快借钱给我，少的时候有几十，多则几百。
不愉快的：1）借1000给以前的同学，后来他就消失了，历经3年，经多方查找最终归还。
& & 21:34:28 +08:00
“多方查找“。。。这！
感觉这样不太好吧。即使钱回来了，心情也回不来了。
& & 21:39:10 +08:00
怎么说呢，毕竟是小学同学一场。
经过这件事我也成长了很多，以后借钱得看人。
& & 21:43:16 +08:00
借钱那会我才初中，1000块对我来说已经很多了，况且钱是业余帮人做站挣的。07年那会
& & 21:55:25 +08:00
还在学校，基友基本上都没几个钱，但花起钱来也都没什么打算。一般都是家里打的钱刚到，合着用不到一个星期就没了，然后苦等另一个老妈打钱过来。不存在借不借钱的问题。
& & 22:46:47 +08:00
@ 我懂了~~~情况和我那个案例基本雷同。那时候我一个月的工资也就几百块钱。外加一台电脑，真是一笔不小的“财产”
@ 为得很有爱，不分你我。挺好的，不过下学以后这种情况同性之前应该就不会太多了~~~
& & 18:44:00 +08:00
朋友开口借钱，当然要借啦，朋友有难不帮忙，还好意思称朋友？？
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广州哪个收债公司好？速度快？？
我有更好的答案
暨南大学生科院的老师好啊
广州安帮收债公司还不错，我去年借给朋友10万块开店，后来朋友生意做得很红火了，却说流动资金不够，一直不还钱，我多次讨要都不给，实在没办法了，通过朋友的介绍，找到了广州安帮收债公司帮忙，一个星期就帮我收回来了
找广州安帮追债公司，信誉好。网上能搜到这个公司的网址。2009年3月，我的弟弟和表弟合伙养鱼，鱼卖了之后，获益30万，表弟说了好几次，说给他个面子，钱由他先拿着，过几个月再分，否则他媳妇和他离婚。我弟弟考虑到都是亲戚，不会出什么问题，就答应了。没想到几个月后，表弟的老婆翻脸不认人，一分钱也不给了。他们合伙前协议书写的是
利益均分，投资款各半。我弟的钱不够，由表弟方垫付，我弟负责付利息和技术方面。表弟一方称他们拿的钱多，利润都归他们。家里的亲戚都帮忙要，表弟的老婆就是不给钱。找了很多关系来调解，都没有效果。2010年的年初，表弟一家在城里买了房子，搬到新家。正当弟弟很无助的时候，经他们在外地工作的朋友讲到，讨债公司能够帮到忙。弟弟心想，这家追债公司是合法的、正规的，就值得一信。六月份，弟弟去了广州，找到广州安帮公司签订合同，一个星期不到，就为弟弟讨回15万元的欠款。我们也不想这样，比较大家都是亲属，最后要闹到找追债公司来给解决。安帮公司地址：广州市广州大道北613号振兴商业大厦601-603
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摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《点滴身边:用秒借,借钱速度快到怀疑人生》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
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，对于很多普通人来说，这是一个很神秘的 行业。因为接触的少，所以暴力、企业倒闭、家破人 亡等等负面的词语一直伴随着它。
在法律灰色的阴影中艰难等待了二十余载的民间借 贷，终于在这个秋日里透出第一缕阳光——日， 最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干 问题的规定》，从日起，法律开始规范和保护 民间借贷。经历了二十余年的成长，从阴暗逐步走向光明， 民间借贷在饥饿的中小企业和过剩的之间，早已 茁壮成为让几乎所有人爱恨交织的存在。据不完全统计， 截至2014年，我国民间借贷规模超过已5万亿。
传统的民间借贷有着不同于银行的独特性，低调、默 默无闻存在着，渗透到很多的行业、家庭。每一个做民间 借贷的都有着自己特定的圈子，做的都是熟人的生意，外 人不经过介绍很难接触到这一行。 一、民间借贷的放贷人是谁？
1、早期的的放贷人大部分都是由做实业的转变而来 的，包括现在很多的担保公司。改革开放以来，他们凭着 过人的胆识和勇气，在较短的时间内的完成了原始资本积 累，手上掌握了大量的闲置资金。随着社会的发展，市场竞争越来越激烈，原材料及人工费不断上涨，实体经济的 利润越来越低。这一批人不愿意继续将资金投入实体经 济，转战民间借贷领域，做起了资金买卖的生意。由于他 们本身是做实业出身的，各自都有着一定生意圈子，于是 上下游的客户、身边做生意的朋友、当地的企业老板都成 为了他们最早一批的借款客户。
2、另外有一部分是银行等金融行业科班出身的。在银 行多年从业经历中，他们接触过形形色色的各种需要贷款 的企业、各种大额储蓄的土豪、各类提供资金的民间借贷 老板。于是在合适的机会，凭着他们的专业技能，对各类 资源进行整合，陆续的加入了民间借贷的大军。先成立各 类
3、还有一部分是各类提供各类企业服务出身的，例如 律师事务所、老板。他们平时的业务中接触 了大量的企业老板，随着实体经济的不景气，资金需求越 来越大，他们转而也做起了资金掮客的生意。帮有闲余资 金的金主，帮需要资金的企业融资，低进高出，赚取 。 二、民间借贷的资金是从哪来的？
1、自有资金来源：既然是做资金生意的，那么做民间 借贷的老板本身必定有一部自有资金。虽然在金融行业有很多的空手套白狼的手法，但很少有人会傻到会把自己的 钱钱交给别人人来打理。
2、：前文提到的那些实业出身的老板， 除了自有一部分资金外，很大一部分资金都来源于银行贷 款。本身他们都跟银行多多少少都有打过交道，也认识一 些银行的行长之类的，那么或者自己提供借款主体和抵押 物，或者找人合作提供抵押物总有办法从银行贷出一大笔 资金，毕竟银行的相对来讲还是比较低的。
3、吸收社会资金：随着社会经济的发展，有很多做生 意的老板以及一些较富裕的家庭手上掌握的大笔的闲余资 金，而市面上现有比较单一：银行定期储 蓄、太低，股市对与一般人来讲要求太高， 房地产受政策影响大风险太高。这个时候大量的资金都投 向了简单明了的民间借贷行业，全民放贷的热潮也随之而 起。 三、民间借贷主要客户是哪些？
1、资金密集型行业企业：这一类的都属于资金需求量 大、周期较长的行业，例如房产行业（前几年国内房 地产市场的虚假繁荣，导致一些中小规模的房地产开发企 业，甚至拥有一两块土地的私人老板都加入了房地产开发 的大军）、造船行业、矿产开发行业等。
2、需求的企业：国内畸形发展的金融 业，导致大量的银行贷款需要还旧借新，这个时候大量的 民间资本正好填补了这一块的空白。
3、普通生产贸易型企业：随着原材料价格、人工费的 上涨，传统劳动密集型产业利润越来越低，例如纺织、服 装、玩具、皮革、家具等制造业，为了维持企业的正常运 转，很多企业不得不背负着高额的民间借贷利息。 四、民间借贷主要的操作流程是怎样的？ 民间借贷大部分的客户都来源自无法从银行获得贷款 支持的客户，所以他的操作流程跟银行比较类似。现有客 户提出申请，资金方做出相应的调查后进行评估，认为风 险可控的办理相关借款担保手续后即可放款，一次性或者 分月收取相应的利息，到期收回本金。由于借款人实际支 付的利息会高于国家政策法规的规定，所以一般的情况下 会通过多个主体以咨询费、中介费、服务费等各种名目收 取利息。碰到客户逾期的情况，一般会先行协商延期或者 分期还款，然后采用相关的法律手段处置资产、催收借 款。最后无果的情况下才会派人上门催收甚至委外催收。 只要是稍微有点经验的放贷人，都会通过各种措施规避法 律方面的风险。 五、民间借贷同银行贷款相比有哪些优点？
1、放款速度快：因为做的客户大部分都是知根知底熟 人，审批速度也很快，做好，办理完相关手续 后，金额不是很大的话一般3-7天都可以放款，最快的甚至 可以在当天放款，例如银行贷款过桥业务、车辆质押业务 等。
2、手续简便：借款人需要提供的资料比较简单，一般 包括个人资料、企业资料、等即可，不像银行有 的还需要出具财务报表甚至、。另外签署的文件 也不像银行那么多那么复杂。
3、方式灵活：根据借款人资质的不同，担保方式非常 灵活，可以使个人或企业信用保证;可以是资产抵押,包括银 行不接受的一些非标准抵押物,例如集体土地证的房产、无 证的小产权房、企业的股权经营权等等。另外借款本金到 期后，可同放贷人协商延期还款的问题，不需要还款直接 续借。 当然，这里说的只是民间借贷一一些较为常见的现象 或做法。纵观历史，民间借贷作为一种常见的经济现象， 在我国已经有至少三千年的历史。作为传统金融的补充， 随着国家政策的逐步放开，民间资本对于社会经济发展的 促进作用不言而喻，相信民间借贷这个古老的行业一定会 焕发新的光彩。（，，江西银行存管，欢迎上网投社区交流）近年来，随着经济的发展，资金供求矛盾日益突出， 在我国，民间借贷一直都很有市场。目前民间借贷非常活 跃，究其异常火爆的原因，不外乎以下几点：高带来 的高收益、融资政策持续收紧、中小企业融资难、房地产 政策的调控。另外还有重要的一点,民间借贷独特的灵活性 和高效率。接下来我们看一下民间借贷有哪些主要的担保 措施，及这些措施对应的风险点。 一、保证担保措施
1、机构类主要以各类企业为主，包括关联企业、上 下游客户企业以及专业的担保公司等。这里需要注意的是 国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单 位、社会团体和企业法人的分支机构、职能部门，不得作 保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在 授权范围内提供保证。曾经有过一单业务，一家内地国企 的分公司借了钱不还，最后将总公司一起告上法庭 并且申请冻结了总公司的银行账户，结果总公司以分公司 负责人联合出借人造假侵吞的名义报警，当地的 警方还到那家调查取证，最后查清借款事宜属 实，总公司代分公司垫付了所有借款本息而告终。
2、个人类主要包括法定代表人、公司实际控制人、股东、配偶及其他家属、亲朋好友、第三人等。
3、还有比较特殊的一类，例如业务介绍人、财务负 责人、对方的经办人员。一般做得比较少，不仅容易得罪 人，实际效果也不好说。主要是为了降低上述人员伙同企 业作假骗取借款发生的几率。 二、措施
1、较易变现的不动产，这一类品的措施比较常见， 传统措施基本上是以这一类的为主。包括 商品房、国有土地使用权、林地使用权、建设用地使用 权、建筑物和其他土地附着物、土地承包经营权等，一般 需有产权证并且能办抵押登记。
2、较易变现的动产，包括机器设备、交通运输工具 （主要是非营运车辆）、存货（原材料或者成品）等。
3、需要注意一下不能作为抵押担保资产或者办理抵 押登记的：土地所有权，耕地、宅基地、自留地、自留 山，集体土地使用权，学校、幼儿园、医院、教育设施和 医疗设施，所有权、使用权不明或有争议的财产，已经被 查封、扣押、监管的财产。 三、质押担保措施
1、，因可直接占有保管质押的资产，故在实际情况中使用的比较普遍。例如汽车质押、机 器设备质押、存货质押等
2、权利质押，包括股权、股票、；注册商 标；应收账款；有价证券（本票、、支票、股票、债 券、存单）；仓单、提货单；专利权、著作权；收费权； 经营权；保单等 四、其他担保措施 此类担保措施一般均为银行贷款中少见的，但在民间 借贷的过程中也会经常看到，虽然存在一定的局限性，仍 不失为有效的保障措施。
1、房产认购，一般出现在房地产企业借款行为中， 将可预售尚未出售的房产作为担保借款，缓解资金压力。
2、机器设备买卖，有点类似业务中的售后 回租模式。
3、土地、房屋租赁，以买卖不破租赁的优势，提前 锁定一定期限的使用权。
4、，转让借款人或担保人名下的股权，若 不还钱造成实际控制企业的股份。
5、保证金，降低放款的实际敞口，分散风险。
6、账户监管，监管借款企业的主要账户，关注资金 流向。
7、现场监管，对借款企业派驻人员，实时监控运营 情况。
8、证件收押，收押重要资产及企业相关证件，提高 。
9、财务顾问，协助企业进行融资，时时关注企业资 金流向。 项目参与
10、预收支票，借款企业开具远期转账支票，到期时 出借方可去银行转账，若是，银行会对相关企业 进行处罚。
民间借贷相对银行最大的优势就是灵活，任何的方式 方法都可以尝试。最终的目的都是为了能控制风险、增加 借款人的违约成本，收回所有本金和利息。毕竟民间借贷 是一门生意，不论采取何种措施，都是为了能够盈利。上一篇：【网投网】风控总监笔记：我所认识的民间借贷上一篇：【网投网】风控总监笔记：P2P风控怎么看人品？下一篇：领峰贵金属:市场触底反弹 多空逐渐均衡《点滴身边:用秒借,借钱速度快到怀疑人生》 精选四大家知道的基本作用，那么你知道吗！你要是不知道那么让来告诉你把什么是民间借贷和理财：　　一、信贷理财化　　P2P的借出钱是为了理财的需要，这是整个民间借贷近年来的发展趋势。在传统的银行借贷关系中，储户将钱存到银行，是为了储存钱，在传统的民间借贷关系中，大多数贷款人是出于亲缘关系、地缘关系或业缘关系出借钱，借出钱的第一目的是为了维护关系而非钱增值。而P2P则不然——借贷双方经过网络建立关系，贷款人借款的目的就是为了钱的增值，实际上是将借贷作为理财的工具。　　与民间借贷区别　　二、关系扁平化　　相比传统的民间借贷，P2P最大特点是点对点，即最终钱供给方和最终钱需求方直接建立借贷关系，钱链条较短，借贷关系扁平化。这又两个好处：　　第一，不存在多次的借贷关系，最终的钱供给方有可能取得更高的利率，最终的钱需求方有可能以较低的预期利率获得钱，提高了借贷低效率;　　第二，不存在参与到借贷关系中的，没有因为信用中介钱链断裂而触发的整个借贷体系的风险。　　三、预期　　P2P互贷的预期利率由两种确定方式，一是在有担保的情况下，贷款人获得预期利率由担保方确定，借钱方付出的钱成本等于贷款人获得预期利率加上风险报酬;二是在无担保的情况下，借贷预期利率由借贷双方竞价确定。不论哪种确定方式，预期利率都是市场钱真实价格的反应。以上是理财师为了让人们更好的分辨什么是民间借贷和网贷理财；为的是让人们知道民间借贷和网贷理财的区别。 《点滴身边:用秒借,借钱速度快到怀疑人生》 精选五　　监管趋严调整明显 大平台吸引力持续增强　　3月综合9.41%　　4月以来，平台中出现了多例上市公司宣布撤出的事件，同时部分国资系平台主动摘下国资背景，加之银监会发文督促网贷机构适时“关、停、并、转”，网贷行业的整改调整趋势愈加明显。不过，数据显示，网贷行业人气不减，大平台态势良好，整个行业正在向规范有序方向发展。　　网贷行业人气不减_acM({aid:"mm_98355",format:1,mode:1,gid:1,serverbaseurl:"afpeng.alimama.com/"});　　随着网贷整改的深入，行业加剧，导致不断退出，运营平台总数正持续减少。根据国内知名P2P网站发布的数据显示，截至3月底，P2P网贷行业正常运营的平台数量下降至2281家，相比2月底减少了54家。　　尽管平台数量在下降，网贷行业的人气却并未减少。网贷之家数据显示，2017年3月P2P网贷行业的成交量为2508.43亿元，环比2月上升22.76%，并创出单月历史新高，随着3月各大平台在春节长假后运营完全恢复正常，当月成交量也出现了显著回升的态势；此外，P2P网贷行业历史累计成交量达到了41052.69亿元，突破了4万亿关口。从各省市P2P网贷的成交情况来看，进入统计的30个省市中，3月有25个省市的网贷成交量出现了上升，截至2017年3月底，P2P网贷行业增至9209.66亿元，环比2月底增加了3.97%。　　另有数据显示，2017年3月，北京、上海、广东网贷成交量共计1895.32亿元，较上月增加312.79亿元。其中，北京本月网贷成交量为539.7亿元，环比大幅增加26.6%；上海本月网贷成交量为811.57亿元，环比增长18.38%；广东省本月网贷成交量为544.05亿元，环比增长15.6%。　　截至2017年3月底，北京、上海、广东网贷平台贷款余额总计7274.82亿元，其中，北京继续位居全国第一；上海居全国第二位；广东省居全国第三位。　　大平台更有吸引力　　根据“网贷之家”联合盈灿咨询发布的《2017年3月》，、、、、、、、、、，发展指数前十。　　数据显示，发展较好的大平台对用户的吸引力正持续增强。成交量排名前100的平台贷款余额合计增加值占P2P网贷行业贷款余额增加值的比例约为88%，而上月该指标数值接近90%，可以看出资金流入成交量居前的大平台渐渐成为发展的趋势，行业“二八效应”或将日趋明显。　　拍拍贷发布的一季度业绩报告显示，其平台一季度新增注册用户742.05万，累计注册用户数达到3996.82万，截至4月14日已突破4000万，注册用户体量居行业首位。此外，拍拍贷一季度成交量为105.48亿元，环比增长40.32%，增速得超过行业水平。　　自2013年上线以来，有利网获得的注册用户数屡创新高，交易规模不断攀升。截至目前，有利网已经累计撮合交易总额超过457亿元，用户数超过2590万人，为用户赚取收益超过18.4亿元。在借款端，有利网已经累计帮助了超过204万个借款人，完成了超过258万笔借款。2016年有利网就撮合交易规模超过180亿元，较2015年同期增长了73.4%，用户数更是在2016年新增了1685万人，较2015年同期增长了904.3%。　　在车贷领域处于领先地位的，截至日，累计成交额183.95亿元，3月成交额6.67亿元；聚财累计加入用户5543781人。　　借款越来越小　　去年8月，银监会等四部委联合对外发布《》，明确指出个人在同一网贷平台上借款不得超过20万元，企业在同一网贷平台上借款上限不超过100万元。按照要求，平台整改有12个月的过渡期。据记者了解，虽然整改大限还未到，但拍拍贷等大平台已经提前达到监管要求。　　根据网贷之家研究中心数据统计发现，平台借款标超额数量占比在逐步下降，2017年3月，超过20万元限额、100万元限额的借款标数量占比分别下降至2.13%、0.24%，相比2016年7月下降幅度较大，这一比例表明网贷平台为满足合规要求在不断整改中。同时也可以发现，即使是20万元借款限额为标准，借款标超额数量占总数的比例不足3%，可见借款限额对于P2P网贷行业中大多数的借款需要没有太大的影响，P2P网贷仍在朝着小额借款的方向发展。　　拍拍贷CEO表示，小额的消费借款符合用户需求和监管规定，受经济周期、季节性影响较小，整个平台一季度的借款标金额已全部在20万元以下，且1万元以下借款占到了98%。　　从平均借款数据来看，2016年全年，有利网平均借款金额仅为1.02万元，远低于《暂行办法》规定的20万元借款上限。　　即使是人人聚财这样主打车贷的平台，其3月成交借款项目8595个，平均项目贷款金额也只有77331元。　　网贷平台收益有所下降　　网贷回归理性、良性发展的另一表现是。随着监管的不断趋严，出于降低成本、减小自身压力等原因，春节以后，几家知名平台纷纷降息，北上广等多地平台也前赴后继加入了降息的阵营。　　月报数据显示2017年3月，网贷行业综合收益率为9.41%，比2月份9.51%的水平略有下降，但下降速度有所放缓。在地区分布中，甘肃省综合收益率最低为7.39%，而内蒙古则最高为13.11%。此外，目前的行业主流收益率仍分布在8%至12%区间内。　　2017年3月，北京市网贷行业综合收益率为9.77%，较上月下降3个基点，高于全国36个基点；上海市网贷行业综合收益率为8.45%，较上月上升12个基点，低于全国网贷综合收益率96个基点；广东省网贷行业综合收益率为9.98%，较上月下降32个基点，高于全国网贷综合收益率57个基点(1个基点=0.01%)。　　有业内专家表示，平台降息主要有两大原因，一是由于各项成本的上升，二是由于高息优质资产的缺乏。具体到单个平台，降息的原因可能多种多样，不排除一些平台是为了跟风，以前是谁都不敢降，现在是大家都在降，便跟风降一下。　　“网贷无可避免会存在逾期、等风险，而对于来说，收益是去除风险后的收益，因此平台是否具有核心风控能力非常重要。拍拍贷一季度的平均收益率超过10%，这说明只要平台风控过硬，并且投资者在投资时充分进行，就仍有机会获得较。”张俊表示。　　文/本报记者
程婕《点滴身边:用秒借,借钱速度快到怀疑人生》 精选六然而，P2P真的安全吗？网贷理财方式真的靠谱吗？P2P网贷理财是一种新兴的理财方式，通过网贷平台把钱借给有需求的人，从中收取一定的预期利息。先来看看主流网贷平台：、是如何运作的？一、：依芝麻信用筛选借款人你我贷平台成于2011年成立，资产以作为业内起步较早的平台之一，目前项目以为主，项目期限以中长期为主，预期年化预期收益率在5-10%左右。你我贷的信用标的主要通过支付宝的芝麻信用筛选借款人，只依靠芝麻信用是否太过单一，而且如果借款人恶意逾期，平台的补救措施仅仅是将借款人信息公布?总体来说你我贷的风控体系还是有些单薄的。二、人人贷：大数据风控体系甄选优质借款人和你我贷一样，人人贷主营个人小额借贷，不过人人贷甄选借款人的手段不局限于芝麻信用，贷前三重审核机制，很大程度上过滤掉了不靠谱的借款人。毕竟社会征信还存在很多“白户”，加上平台没有能对借款人形成有效的钳制，所以逾期和坏账仍然不可避免。在收益上，人人贷1月期预期年化收益为6%，中规中矩。三、极光金融：抵质押模式卡掉虚假借款人极光金融是新兴的，主要从事和车辆质押借款业务，周期为3到6个月，预期年化收益在12%左右，车辆项目周期为1个月，预期年化收益在9%左右。车辆质押项目，要求借款人将车辆交于平台保管，如果逾期，极光金融则可以迅速将车辆变现，这种模式能够有效的筛选掉不合格的借款人，项目安全不用愁。至于项目，借款方是三甲医院的上下游供应商，并有院方提供担保，锁定还款来源。大家都知道，医疗行业受经济周期波动影响小，在当前经济环境下仍能保持良好的营收水平，拥有天然的安全性，极光金融的项目令人安心。极光金融平台收益在9%-12%之间，平时还有一系列的投返活动，配合活动的话平台用户最高可达拿到16%左右的预期年化收益!网贷是一种放贷行为，要想放出去的钱能收回来，筛选优质的借款人十分重要。P2P网贷到底还能不能投?成交量突破5万亿！据2017年7月最新统计的数据，网贷平台累计数量已达5916家，7月成交量为2536.76亿元， P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元，突破5万亿大关!从发展速度来看，P2P网络借贷累计成交额突破1万亿元，用了超过7年时间，而突破2万亿元，仅用了7个月。可以说，P2P网贷每月的行业数据都在不断惊艳人们的眼球。国家政策推动，你还在犹豫?以网贷为主要业态的因其积极的作用，受到国家的高度重视。互联网金融连续4年被写进XX工作报告，同时作为国家发展的重要战略，互联网金融发展还被列入“十三五”规划。《经济日报》也高度评价了P2P网贷对社会经济发展的作用，指出：“网贷平台肩负的使命而出生，为金融业的发展提供了新思路。网贷拓宽了金融服务的目标群体和范围，有助于为社会大多数阶层和群体提供可得、便利的，进一步推动了小额投融资活动低成本、高效率、大众化。网贷机构与传统金融机构相互补充、相互促进，在完善金融体系、提高金融效率、弥补小微企业融资缺口、缓解小微企业融资难以及满足需求等方面发挥了积极作用。法律政策规范 你还在犹豫?随着我国互联网金融的飞速发展，各项监管措施不断推进，相关法律法规相继*，对互联网金融的业务进行规范，紧密呵护投资人等相关利益方的权益。从《》的印发，到2016年下半年，央行又相继发布了《业务活动管理暂行办法》。我国的《合同法》、《民法通则》等也有非常明确的相关规定。P2P网贷行业受到严密监管，有坚定的法律保障，使整个行业保持在阳光下运营，极大提高了P2P参与者的安全感。每月发布的P2P网贷行业人气指数证明了这一点。据数据显示，7月P2P网贷的活跃投资人为433.23万人，环比上升了0.56%!网贷投资成为已成主流，越来越多的人投资意识开始觉醒，把握机会，参与其中!风险可控 你还在犹豫?中国的互联网金融行业高速发展，新兴的互联网金融机构如雨后春笋般层出不穷，让人们看到了这一行业巨大的发展潜力。前期一些风险事件的暴露使国家加强了互联网金融领域的监管，并开展了一系列的活动。近日，央行发布《中国区域金融运行报告(2017)》，指出经过前一阶段整治工作的有效推进，目前互联网金融风险总体可控，行业规范发展逐步实现。在专项整治工作推动下，部分不规范平台主动退出经营或整改，部分不合法平台逐步被清理。而一些创新规范平台将脱颖而出，逐步走上规范发展的道路。《中国区域金融运行报告(2017)》还提出，探索将规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架，对其进行宏观审慎评估(MPA)，防范。业内人士分析认为，P2P网贷业务或将最先被纳入MPA。将互联网金融纳入MPA也意味着将从前期的短期整治为主，转化为长期监管机制建设为主。随着互联网金融列入“十三五”规划，监管政策逐步落地，互联网金融平台操作将更规范化。只要守住底线，合法合规经营，发展空间巨大。随着行业环境的净化，在未来行业发展中，合规发展的平台将更显竞争实力。汇中在发展中，始终坚持以合规为底线，积极对标监管，致力于以创新，打造优质合规平台。从P2P网贷行业来看，主流综合预期收益率区间仍分布在8%-12%，平台占比为58.97%；其次为综合预期收益率在12%-18%的平台，占比为26.79%，8%以下低息平台占比为11.97%，24%及以上的占比为0.24%。相比来看，P2P网贷平台的收益更有优势，想要借助P2P网贷平台来优化理财组合并非难事，贵在前期多花些时间以及多花些技巧来选择优质网贷平台。理财最重要的一点就是实现稳健长久获利。对于有这部分理财需求的投资者来说，选择P2P网贷平台，建议优先挑选具备优质以及良好风控能力的网贷平台，例如、等都是不错的理财选择。就进一步来说，像堆金网这类主要以优质等资产端为主的网贷平台，预期年化收益在10%-15%还算挺不错的，再加上银行存管等优势，可以作为的优先选择。长线投资是和正确的判断相辅相成的，一定是先有正确的判断才能有长线的持有，这对于选择P2P网贷平台也是同样的道理。P2P网贷行业的监管落地，有实力的P2P网贷平台整改正在进行中，随之而来的是市场更加合规有序，虽然仍然存在一些问题平台，但只要谨慎投资，严加甄选，就不至于碰。投资伴随着风险，在中，要尽可能减小风险，首选值得信赖的网贷平台，自己要了解理财市场现状，从而帮助投资者客观、合理分析自己的家庭理财应该从哪些方面来着手优化。并非是单一投资就能取得最好的家庭理财效果，懂得借助理财市场行情来，才能帮助自己实现长期稳健获利。《点滴身边:用秒借,借钱速度快到怀疑人生》 精选七原标题：【关注】不是互联网金融的专利，蜂拥涌入的还有……
笔者第一次接触到现金贷这个词语，大概还是在2015年左右，当时还是国外一种短期高息信贷产品的国内舶来品，国外叫“薪金贷”；翻译到国内，由于这种产品最大的特色是小额灵活不依托于场景，直接给借款人现金货币，所以也叫现金贷。 从产品形态上而言，现金贷其实并不是一个独有的现象，而是国内互联网金融产业发展到一定程度，在线上大数据处理和信用处理能力达到一定水平后进行的一种传统金融微创新。站在传统金融角度，这也是从更多用户层面进行更灵活金融服务的一种覆盖。 如果用一句话来概括本次现金贷的全行业舆论危机，笔者认为应该用发展的眼光看问题：吹尽狂沙始见金，这将是这个行业未来的发展路径。在这个过程中，社会对现金贷的认知能力也会更加科学、合理和客观。 起底现金贷两次行业性舆论危机 回顾现金贷行业的发展历史，其中有两次较为明显的行业性危机，一次是2017年初因为一些二三线现金贷平台暴露出的高息放款和大尺度推广带来的涉嫌“”的舆论；第二是这次10月份集中在趣店上市后引发的大众媒体对现金贷利息、催收以及道德价值观上的评价。 从这两次现金贷进入舆论漩涡的诱因来看，是有所不同的。 从深层次上分析，第一次是因为行业发展初期出现一些失范和业务管理上的错位，导致现金贷面临较大的监管沟通压力，最集中的表现是到4月14日，一周内银监会连发两道政令，分别是《关于银行业风险防控工作的指导意见》、《关于开展现金贷业务活动清理整顿工作的通知》。突出问题在于集中整治现金贷高额、不法催收以及违规宣传等问题； 第二次出现舆论危机，则是现金贷行业在过去一年中逐渐成长为互金高速增长模式的代表，并推动诸多平台开启上市计划，这种互金发迹平台进入资本市场与主流舆论认知之间的错位，加上平台与外部沟通不畅导致了第二次舆论危机。 不过，值得关注的是，经历过两次短期的现金贷舆论危机，整个行业依然保持了快速的发展模式。根据第三方监测机构盈灿咨询的测算，现金贷市场规模在不到一年时间内，保守测算规模突破6000亿，甚至很大概率达到了1万亿。 更为关键的是，在网贷行业监管逐步细化的背景下，小额、分散并且根植于领域的现金贷已经成为各大平台主要的资产端产品，并进行信用借款撮合模式中理财端资金和借款端资产之间的匹配。或者可以这么说，现金贷已经成为网贷行业近乎“根正苗红”的产品。 破解现金贷，早已有之，互金做的是线上数据化 其实，看上去小额、分散的模式成为行业的主流，但在几年前，无抵押、无担保，也不需要线下提交各种审批材料，银行早已推出了“个人无担保信用贷款”，或者是一些银行的“循环信用贷款”。 这种贷款的外在表现就是信用类贷款，根据用户的收入、工作、流水、征信等情况进行服务，只不过银行服务的客户群进行了更为圈层化的筛选。一般而言只有公务员、教师、国企等固定工作才享受这种信用贷款，一般的普通白领和蓝领很难享受到。 所以，如果从溯源来看，现金贷的这种产品形态在银行业界中早已存在，只不过是在产品风控流程和用户筛选上存在完全不同的业务逻辑。传统金融机构更为看重的是用户的“硬性”信用能力，以工作、资产、收入为主；而目前流行的互联网现金贷模式则完全产生了一种独立于传统信用风控流程之外的模式——借助大数据和海量风控模型来精准评估用户信用能力和授信额度，并借助线上支付、社交、公共数据等各个数据维度，来进行智能化的数据风控建设和流程化的信用审批。 这样的结果就是产生了集中、批量、高效甚至7*24小时不间断工作的小额、分散现金贷业务模式。用户随借随还，十分灵活，也根据用户信用敞露情况进行差异化对待。 因此，现金贷从产品形态来看并不是一种特异独行的存在，而是传统金融走向互联网金融，或者说是利用互联网金融创新的信用评估和信审机制进行的一种贷款服务机制的创新。 还有一个值得关注的现象是，在利率市场化和商业银行市场化改革趋势下，越来越多的银行将重点倾斜到了大零售和，对于银行在利差缩小、资本考核力度加大的时期具有很好的盈利贡献作用，因为零售类消费金融业务具有低资本消耗和较大利差空间，也满足商业银行探索大数据风控的合作模式。 和大众对现金贷，或者是传统金融称为的“信用贷款”的规模认知不同的是，互金平台的现金贷产品在规模、代收余额等方面占比相对较小，而规模占比更大的是传统金融机构的各种信用贷款和新推出的线上贷款产品。 据有关机构统计，从去年50多家银行披露的数据来看，2016年和现金贷迎来了大发展，银行等正规金融机构成为市场的主体，银行的消费贷＋总量有5.56万亿，去除之外的消费贷款规模有1.5万亿。而2016年刚好是现金贷开始爆发增量的前夜，市场规模还不大，可见在现金类贷款（信用贷款）这个领域，银行已经成为占比更大的输出窗口。 在现金贷火爆的今天，银行蜂拥进入 如前所述，商业银行在利率市场化，利差缩减和对公业务风险频发的情况下，开始蜂拥进入个人零售金融业务，而现金贷业务则因为小额分散以及高利息展露成为一块肥肉。银行业早已开始进入。从最开始招行以“移动贷款、流程简单、60秒审核放款，日利率万三到万五，额度1000到50万”的产品特质在主要个人客户中推广，后期银行在现金贷的产品设置上也开始朝着小额和灵活方面发展。 比如： 2014底建设银行就推出了快贷产品。快贷产品5.6%，正常还款按实际使用天数收取利息，无其他费用。普通客户为1000-5万元，截至2016年末，建行的快贷产品已经累计服务客户超过200万户，贷款投放超过700亿元。 工商银行也有一款现金贷产品——工银融e借。“贷款额度一般是600-30万元，最长2年，不可展期。利率一般是按照上浮20%左右收取。具体利率以各地分行执行时为准。 包商银行也推出了现金贷新产品有氧贷。以有氧现金贷为例，其APP信息显示，用户贷款额度为1000——20万；日利率为0.03%——0.06%。 在这一方面，银行其实有两种做法，一种是发布自己的，利率比外部现金贷平台较低，额度也较高的现金贷产品，此前一般是叫做，但其实其小额化的趋势也开始体现出来。而另一种做法就是采用，将资金批量批发给具有互联发放能力的平台，由对方提供风控、授信和催收管理，银行则提供资金和放款通道以及风控的补充，这种方式也一度成为了很多现金贷平台解决资金来源的一大法宝。 所以，从这个角度而言，现金贷也不仅仅是互金的专利，也不是只有在互金这个行业里面才玩得转，在传统银行的立场上，同样也是一块很不错的市场。当然这里有两个前提：1.广义的现金贷，额度较高利率管理也灵活；2.银行逐渐提升了自身的大数据风控和流程化管理能力。 叩问合理性，现金贷“存在即合理”的另一种解释 现金贷之所以能引起这么大的波澜，除了行业本身存在一些问题，关键的一点还在于其在满足更多小微普惠人群金融需求的过程中，发展呈现出了爆发性增长的特点，一度成为某一时期最引发资本关注的领域。 诚然，对这个行业存在它的合理性，也存在它发展初期的一些类似于原罪的业务规范问题。市场空间大，各个平台竞相进入，市场圈占规模直接导致市场份额和盈利能力，这也成为国内上千家现金贷平台的利益依据。 1.目前接近6.6 亿无征信记录人群、低收入人群无法从正规金融渠道获得贷款（央行覆盖征信人群在8亿左右），对小额借款存在天然需求； 2.年轻一代提前消费和分期消费的习惯逐步养成，小额高频资金周转成为一种行业需求； 3.国内消费金融增长空间大，未来仍将维持 20%以上的快速增长,2019 年将达到41.1万亿元。在市场基础成熟的条件下，以互联网+大数据驱动的线上风控技术在过去的几年中逐步成熟，这也成为现金贷行业快速壮大的一个技术条件。 所以，反观这几年现金贷的爆发增长，是各种条件综合作用的结果，目前对于现金贷集中表现出的问题，也寄希望于后期监管和市场准入，将利率、金额、多头借贷、风控能力以及催收标准等各个方面进行合理规范，这样才能逐步产生一个健康，可持续的现金贷行业。 吹尽狂沙始见金，这也将是未来几年现金贷要面临的一个过程，最后留下的也将是具备优质的金融服务提供能力，有核心技术驱动，为用户提供小额分散的现金周转需求的平台。 （来源：虎嗅网） 现金贷的原罪：一念之间，天堂和地狱 趣店一上市，火了罗敏和周亚辉的同时，也使得现金贷下架着的柴火又旺了一把。 这个绑着“原罪”标签的金融产品，早就被媒体钉上了耻辱柱。可是现金贷不是耶稣，他的追随者不过是趋利而来的者，一有变动便会作鸟兽散。毕竟现金贷覆盖的，是传统金融普及不到的人群。就像是那些欧洲名著里，发生在满地污水、蝇虫泛滥的街区里的故事，总不是那么美好而干净的。 起：起于需求 关于现金贷诞生于何时，大多愿意将他归溯于国外传来的Payday Loan（），并称Payday Loan传入中国之后，发生了异变畸形，因而产生了如今泛滥的现金贷。可是这种说法忽略掉了我国一直以来存在的民间借贷会在互联网时代发生的变化，也略带媚外的意味：“你看，这项业务是来自美国的哦”、“你看，是传入我国后变形的哦。”然而实际状况却是在其发源地美国，有14个州和哥伦比亚特区完全禁止发薪日贷款这种行为。 人对利益的追逐总是赤裸的，向来和人种国家不会有什么关系。 不过现金贷的确有Payday Loan的影子。Payday Loan主要面向收入较低、无法从银行获取贷款的客户，期限平均为7-30天，金额在100美元到1000美元之间，具有无抵押担保、无场景、无指定用途等特点。客户通过Payday Loan获取小额资金用于周转应急，并在发薪日用薪水归还，所以称为PaydayLoan，即发薪日贷款。
根据的报道，国内约有50%的人得不到传统金融机构的信贷服务。这些借款人大多是蓝领、大学生这两类传统金融机构不愿去服务的群体。他们在央行缺少征信记录，借款金额比较小，传统金融机构缺乏挖掘这部分的动力。这也直接推动了现金贷在我国的发展。 但现金贷发展到今天，主要服务对象也是收入较低无法从银行获取贷款的用户，但是其允许的借款时间，以及审批的借款额度均超过了Payday Loan，高者如时间可长至12个月，额度可高达30万元。服务的用户也从有固定收入的人群到了只需要填写基本资料就可以申请贷款的地步。 有研究机构数据显示，目前“现金贷”市场活跃用户量已达1000万至1500万，市场规模未来可达到万亿元级别。这也直接导致了新老各路玩家纷纷入局。 狂风一起，一池春水已经乱如泥潭。 承：众多玩家入局 媒体训练营对目前市场上现金贷玩家做了简单的统计。另注，的现金贷产品不在本文范围之内。 在2014年Payday Loan进入中国之前，宜人贷、等就已经成立，并且开始了相关产品的布局。这段时间里，市场上还出现了手机贷、用钱宝以及闪电借款等平台，这些平台组成了国内最早的玩家阵营，但是并没有掀起什么波澜。 而从2016年下半年开始，现金贷就像是被发现好吃了的北美旅鸽，迅速引来众多分食者，如P2P公司（至少30家）叮当贷、你我贷，如刚上市（上市公司至少60家）的趣店，如聚美优品“颜值贷”，如暴风金融“暴风借到”。乃至于如做牛奶的伊利，还拿到了小贷牌照，做大数据的三泰控股，也成立了成都三泰互联网公司。 至于BAT也在现金贷有所布局，阿里巴巴的借呗、腾讯的、以及百度的百度现金贷。有、苏宁有苏宁、小米有款，里的搜狐有小狐慧花、网易有网、新浪也都上线了现金贷产品。将要的搜狗，根据，其框架中的在岸公司中，也包括着运营着现金贷平台“一点借钱”的成都吉易付科技有限公司。 这么多玩家入场的现金贷，又带来了什么样子的回报呢？ 根据二三四五半年报显示，二三四五上半年营业收入10.7亿元，同比增长33.9%;营业利润5.3亿元，同比增长127.1%;利润总额5.4亿元，同比增长125%;净利润4.5亿元，同比增长93.8%。二三四五2016年年报显示，“2345贷款王”2016年度净利润1亿元，实现扭亏为盈。2016年，“2345贷款王”发放贷款笔数为411.8万笔，同比增长2937%;贷款总金额62.7亿元，同比增长年12月单月发放贷款14亿元;截至2016年12月末，贷款余额超13.8亿元，同比增长1713%。
二三四五这家公司原本为计算机软、硬件系统及相关系统的集成、开发、咨询、销售及服务，本次业绩大涨主要靠的是的快速增长，也就是现金贷的发展。 其他如掌众金融旗下的产品是“闪电借款”，6月份的单月放款额就达到54亿。 “月放款10亿，除去坏账、流量成本、运营成本，净利润大概是六七千万”根据媒体报道，“这简直是惊人的数据，现在一家上市公司年利润5000万，都算经营状况非常好，但一家头部现金贷公司，一年利润可高达24亿。” 君子无罪，怀璧其罪。何况现金贷的“璧”（利润）太耀眼。 转：纵横人死债清 与现金贷暴利相对应的，是现金贷的混乱。 根据媒体报道，现金贷在国内的平均利率为158%，最高的利率高达598%。高借款利率已近成为一种普遍现象，按照银行4.35%计算，这些平台已经超过4倍银行利率，可称作高利贷。 还有行业人士表示，现金贷行业的坏账率普遍在20%以上。目前大多数现金贷平台都选择用高利息以及高逾期费来覆盖平台坏账率，最疯狂的时候，靠着高额利息和逾期费，行业到了即便“坏账率不超过50%，就能盈利”的地步。 就曾被曝出“天价滞纳金”，每天的滞纳金是未还金额的1%，只需要100天，罚金就滚动到和本金一样多。 与趣店连接了蚂蚁金服的芝麻信用以及号称有自家的风控系统不同的是，目前行业里新进入公司多书风控简单，甚至没有风控，只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，无法在借出之前规避风险。这不仅使得这些平台走不远，也直接导致了催债行业的兴盛。 目前贷款平台们或自建内催团队，或外包电催业务，催债公司一诺银华就挂牌了新三板。据媒体报道，一旦成功催收，催债团队能够获得30%、50%乃至90%的回报，这种利益链条甚至催生了“艾滋病催债小队”这种奇葩的存在。 当良性借款人没有能力还款时候，很大可能将会被迫在其他平台进行借款，以贷养贷最终积重难返。根据一本财经报道，“（催债）我们这行也有规矩，人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人。” 而恶意借款的人则不会在乎这些。哪怕是到了今天，如果打开各家问答，进行搜索，尚有大量人在问该如何借钱不还，或者是求没有与其他平台共享数据的借贷平台名单。老赖们早已原则尽失，不知何为廉耻，更不会管自己的行为会对现金贷行业造成什么后果，这些人，更喜欢竭泽而渔。“我凭本事借来的钱凭什么还给你”这句荒诞的调侃话在他们身上却是体现的淋漓尽致。 这些人的赖账以及的成本也并不是贷款平台来承担，而是由那些比他们优质些的用户的来承担。哪怕是在同为一场游戏里的借贷者，老实人也总是吃亏的那个。故而趣店如果真的是雷锋如罗敏采访中说的，如果不还钱那就送给他们了，让那些安安稳稳还款的老实人情何以堪。 何况，在一片红海里迅速做大，有着这样商业手段的公司却还要强装雷锋，吃相略显难看。 这种种乱象，也只能等到潮水过去，才能看到谁在裸泳。 合：他山之石可以攻玉 既然在现金贷这个领域，我国发展慢于其他国家，那就让我们看一看其他国家是怎么处理现金贷的。 先从Payday Loan起源的美国说起。 Payday Loan在美国已经发展近30年，起于80年代小型银行的停业导致短期小额信贷供不应求，到了90年代更加主流。这类贷款通常只需要一张包涵个人信息、收入信息以及银行信息的表格便会拿到贷款，这些贷款通常在100~500美元之间，还款期限大约在2周。2014年末，美国Payday Loan累计放贷金额约460亿美元，市场上约存在1000多家PaydayLoan服务商、1200万活跃借款用户，超过总人口的3%。
美国皮尤（The Pew Charitable Trusts）在2015年的调查数据显示，约有 1200 百万美国人每年使用发薪日贷款，这占美国人口大概比例为5%。平均借款 375 美元，还款 520 美元。也就是说，年利率已超过 500%。 接下来事情走向没有什么特别，坏账率以及破产率的增加、非法的催债手法以及利息翻滚的异常使得联邦政府不得不插手监管。美国联邦政府在2011年成立了金融领域保护消费者的机构－－消费者金融保护局（CFPB），业务涉及范围包括银行、信用社、证券公司、服务等多个方面，其中很重要的一项任务，就是监管发薪日贷款的公司。 今年5月，CFPB正式通过了发薪日贷款的新规定。其中两项重要要求是，第一，贷款公司需要进行必要的担保和核实，以确保借款人根据其收入和费用可以承担贷款。第二，要求公司每年限制客户不超过6个这样的贷款（连续贷款不超过3个）。还有两个细节是，贷款人在同意贷款之前必须披露年利率（APR）和其他费用。如果没有提供此信息，贷方就违反了法律。如果暴力催收或者威胁，可以向当地司法部门或者CFPB进行投诉。 再说说同为亚洲国家的日本。 时间转回1999年，那一年武井保雄以78亿力压孙正义登顶“日本首富”。而武井保雄靠的正是自己名下的消费金融公司——“武富士”。这家由武井保雄在1966年创办的公司，经营的业务就是小额消费贷。但是相似的场景也在日本出现，多头借贷、利率过高、暴力催收等事件迫使日本政府作出反应。 2006年日本最高法院发布《利息限制法》规定，消费贷款公司的年利率不得超过20%，之前多出的利息部分，要全部退还给借贷者，实施日期为日。种种措施使得武富士在2010年9月底退了市。日本的现金贷也随之遇冷。 在这些发达国家里，现金贷没有被彻底杀掉，而是在监管政策下继续走着。 而在我国，现金贷的疯狂，也已经引起了监管的注意。 今年4月，银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确要求做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。随后，上海、北京、广州、深圳四地也连续发文整顿“现金贷”业务。 10月19日上午，银监会主席表示，今后整个金融监管的趋势会越来越严，严格执行法律、严格执行法规、严格执行纪律。 但目前看现金贷依然处在缺乏监管的“灰色”地带。10月19日，一位小贷行业资深业务人士告诉记者，现金贷的归属目前还存在模糊的地方，从本质上看它不属于互联网借贷，也不属于金融机构，更多是在做小贷公司的业务，应该属于互联网小贷。谁来监管的问题还存在盲区，很多机构也没有相关牌照，这也是地方和银监会未来一定会整顿的重要原因。 但是鉴于此前P2P以及的乱象，市场调节能力的不足势必需要政府出手监管现金贷。 目前，现金贷又走进了东南亚。 结：工具本无罪，人心不纯粹 莎士比亚在《威尼斯商人》中，描写了一个唯利是图的高利贷者夏洛克的形象，并且同时塑造了一个宽厚为怀的富商安东尼的形象。彼时读到这篇文章年纪小，醉心于莎翁歌颂的仁爱友谊以及爱情。但是时过境迁，已涉社会后，却明白了为什么文人与商人很难同时成为一个人的标签。文人傲骨无妨，商人“狡诈”却更适合经济。《铁齿铜牙纪晓岚中》和珅与纪晓岚关于救济灾民到底该用白米还是麸糠的争论让人很是玩味。
经济学家巴曙松认为，“现金贷”具有推进金融市场化、完善金融供给体系、丰富金融市场层次、增加消费者选择空间的巨大价值，应当给予生存及发展空间。但高利息借贷涉及社会现代文明社会的道德原则和公序良俗，容易被缺乏自律的市场主体滥用，需要完善的监管体系加以约束和规范。 黑格尔也说，存在即合理。因为传统金融无法覆盖到的人群也有着借贷需求，这块市场的存在，就会引得资本注目，更何况，这是一份极为丰厚的蛋糕。 英国经济评论家邓宁格《工联与罢工》文中的句子说过这样一段话：“一有适当的利润，资本就胆大起来。如果有10％的利润，它就保证到处被使用；有20％的利润，它就活跃起来；有50％的利润，它就铤而走险；有100％的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300％的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”事物的发展总是有着一定的规律，包括现金贷市场如今的凌乱，总是要厮杀过后才能淘汰掉糟粕。 当我们有着良好的流水，拿着银行审批的额度，就居高临下的说着现金贷恶毒有着原罪，没有能力就不该有需求这样的话的时候，一定程度是诛心的，毕竟我们不能问莎翁的穷人和清朝的灾民“何不食肉糜”。 就像是某报曾写到类似“因为你不努力，所以你活该买不起房”这样的文章让人唾骂，个体向来难以影响社会，只能去适应这个社会的规则而已。当这个社会给你制定了hard模式时，你该报之以欢笑，还是泪水？ （来源：搜狐财经） 转载文章版权归原作者；若未能找到作者或原始出处，还望谅解；如觉侵权，我们会在第一时间删除。 返回搜狐，查看更多
责任编辑：《点滴身边:用秒借,借钱速度快到怀疑人生》 精选八　　作者：7又11寸天　　根据盈灿咨询的测算，目前现金贷行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间。中国未被传统金融机构服务的人群保守估计约5亿人，这些人群刚好是现金贷理论上所服务的人群，现金贷平台用户基数巨大。但现金贷的野蛮生长也暴露了很多不可回避的问题：高利润覆盖高风险的运营模式，不严谨的风控及贷前贷后的缺陷管理，眼看市场千疮百孔，监管部门终忍不住出手主持大局。　　今年4月10日，银监会点名互联网金融风险治理，首次提出清理整顿“现金贷”业务。同年4月14日，银监会印发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》全面拉开了全国各省市开展“现金贷”业务清理整顿工作。　　转眼几个月过去了。空降的监管政策并没有威胁到现金贷的生存，企业仍纷纷对现金贷这块肥肉趋之若鹜。　　自从去年8月24日出台后，受限于企业借款额度的限制以及优质资产的不断减少，网贷平台无法再发大额标的，转而偏向做个人信贷，加之为了开拓新资产，很多网贷平台企业纷纷发力，涌入现金贷业务。　　根据网贷之家不完全统计，截至2017年9月，全国P2P网贷行业正常运营平台数量为3925家，至少超过30家P2P网贷平台设有现金贷业务，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的1.3%。相比去年，短期现金贷业务增长将近12倍。整个市场上的现金贷平台更是不尽其数。　　一面是无法被满足的市场需求，一面是日益暴露的自杀式问题。笔者把有现金贷业务的部分公司做了分类梳理，看看在这场嗜血狂欢中，这些沉迷于现金贷的企业如今都活成了什么样。　　风生水起上市系　　开天辟地宜人贷　　2015年12月，在创立的第10年，宜人贷成了中国P2P企业在海外上市的第一股。上市第一天宜人贷开盘价为10美元，与发行价10美元一致。上市首日，宜人贷跌破发行价，收盘股价为9.1美元，跌幅9%，当时市值为5.32亿美元。昨天（日）收盘股价47.22，总市值超过28亿美元。　　据东方证券(行情600958,诊股)(03958)统计，2013年至2016年，宜人贷累计撮合贷款规模分别为2.6亿元、22.3亿元、95.6亿元、202.8亿元。公司2016年交易规模同比大幅增长112.2%背后，正是得益于公司激进的现金贷业务增长。　　默默耕耘信而富　　信而富重点推广的业务也是现金贷业务。　　早在2000年信而富通过线下发放个人贷款，但大额、长期存在风控难、坏账率高、高等问题，盈利困难。在随后的2015年，信而富转型现金贷业务，从原本的长期、大额业务转型开展小额、短期的消费贷款业务，并逐步发展成为主营业务之一。　　根据信而富官方公布的数据，2014年，信而富借款人数仅超10万，但2015年转型现金贷之后，这一数字飙升7倍至70万，2016年再翻番至142万。更值得一提，信而富2014年至2017年的率从10%迅速提升至65%和73%，用户粘性如此之高不知道有没有现金贷的功劳。　　距离信而富流血上市已半年有余。上市之初，信而富市值4.2亿美元，昨日（11日）收盘市值6.77亿美元，市值上涨了57.7%。　　半路黑马拍拍贷　　北京时间10月14日凌晨消息，美国证券交易委员会（SEC）在官网公布中国网络借贷平台拍拍贷递交的IPO（首次公开招股）招股书。成立的第十年，拍拍贷也开始了出海打拼之路。　　根据招股书，拍拍贷计划在纽约证券交易所IPO上市，为“PPDF”，拟议的最高筹资额为3.5亿美元。拍拍贷招股说明书中暂未透露首次公开招股的发行价格区间，及。　　招股书显示，拍拍贷2016年营业收入为1.471亿美元，折合人民币12.158亿元，2015年为人民币1.947亿元。截至日，拍拍贷2017年营业收入为17.349亿元（2.557亿美元）。　　招股书中显示，截至日，拍拍贷拥有超过4800万注册用户，累计借款人数达690万。根据公布的第二季度业绩报告显示：第二季度拍拍贷共帮助382万个借款人实现了资金需求，日均促成借款笔数7.9万笔。　　后起之秀趣店　　趣店于美国时间9月18日向美国证券交易委员会（SEC）首次公开递交招股书，计划于美国东部时间10月18日（万圣节前夕）在纽约证券，预计融资7.69亿美元。　　成立于2014年的趣店和宜人贷、信而富这种磨练了十几年的老大哥相比，阅历显得单薄了些，但趣店的气势和实力却不输半分。从线下校园消费分期生意白手起家，到如今摇身一变，以“中国最大的在线小额现金贷款平台”身份提交上市招股书。短短三年，趣店的生长速度惊人。　　根据招股书显示：趣店的业务构成非常简单，主要分为短期小额现金贷款“来分期”（占总收入的83.3%）以及商品分期消费“趣店”（它退出校园市场后已经不再是重点）；商业模式则是从现金贷（消费分期）的用户“金融服务费”和资金成本之间赚取利差，另有少量来自商品销售分成。　　官方公开的数据显示：趣店在2014年（从成立的4月开始计算）、2015年、2016年和2017年前6个月的收入分别为人民币2410万、2.35亿、14.42亿和18.33亿元人民币，每年都在以数倍速度飙升；利润方面，2015年之前趣店还处于亏损状态，但2016年全年就已录得5.77亿人民币净利润，而今年光是前6个月就有9.73亿人民币净利。相应地，截至今年6月，趣店的平均月活跃用户2608.9万人，活跃借款人702.3万人，交易额达到382亿人民币。　　以自有流量为基础、依托现金贷的市场、借助大数据和上市的东风，趣店或许会书写网贷出海的新传奇。　　安分守己网贷系　　人人贷　　人人贷成立于2010年，平台同时为用户提供借贷和投资服务。2014年，获得1.3亿美元A轮融资，打破当年全球同行业单笔融资纪录。　　根据人人贷公布的2017年半年度报告，借款端注册总人数1265608人，累计借款总人数422716人，人均借款金额7.5万元。　　据网贷之家近30日的交易额统计数据，人人贷位居15。　　点融网　　点融网在2013年成立之初就有的强基因加持，主要做线上信审房贷。目前现金贷业务可申请的借款金额在2500元至200万元之间，期限为3个月至18个月不等，并提供、按两种。　　为了深耕现金贷业务，点融网推出了独立现金贷产品闪垫钱急送，借款额度500-10000元不等，期限1―48个月不等。　　根据官网公开的运营数据显示，截止到8月31日，点融网借款注册总人数7554928人，借款总人数2954429人。　　据网贷之家近30日的交易额统计数据，点融网排名22。　　搜易贷　　成立于2014年的搜易贷，聚焦民间小微额借贷。　　根据搜易贷最新的官网公布数据，截止到日，平台累计借款总人数145034人，人均累计借款金额17.1万元。　　同点融网一样，搜易贷旗下也推出了现金贷平台小狐惠花，109.5%，借款额度不等，期限7天―30天不等。　　根据网贷之家近30日的交易额统计数据，搜易贷排名第47。　　前两类如果按照公司类型分类又均属于网贷系。网贷系平台的现金贷业务额度适中，线上线下两种方式获客结合，获客成本相对较高，适中。　　跨界占坑拼爹系　　这类平台现金贷业务一般额度不定，依靠内部流量转化获客，相对获客成本较低，贷款利率适中。这类企业的优势两个字：后台!背靠大树好乘凉。天然的流量优势，强大的团队背景，让这些跨界企业看上去如鱼得水。　　腾讯微粒贷　　腾讯小额信贷借款产品“微粒贷”2015年5月在QQ上线，同年9月微信端上线。官方介绍显示，“微粒贷”具有“轻松申请，快速到账，随借随还，按日计息”的特点。　　根据腾讯最新发布的2017年第二季度及中期业绩报告显示，微信目前已经拥有9.63亿活跃用户，QQ活跃用户数达到8.5亿，这些既有用户都是微粒贷的潜在用户。　　微粒贷目前采用白名单邀请制。截至2017年5月底，微粒贷白名单中的开户用户数为2318万人，而针对这2000多万的用户，微粒贷的利率在万分之2和万分之5之间浮动。　　6月10日，微众银行首席运营官万军在一个上透露，微粒贷2016年底累计放贷量接近2000亿元。截至2017年一季度，微粒贷累计放款额突破3000亿元。这意味着，微粒贷2017年第一个季度的放款量突破1000亿元，正在迅速放量，势头迅猛。　　8月7日微粒贷贷款余额超1000亿元。而日，微众银行零售信贷总监方震宇在朗迪峰会上透露，微粒贷贷款余额为760亿元，这意味着，微粒贷在不到一个月的时间里，贷款余额增加了240亿元。　　　　2013年10月，京东金融开始独立运营，2014年2月，京东白条横空出世，在京东商城上线。依托于京东商城十多年的电商经验积累，京东金融相比其他同类品牌更懂消费也更懂消费者，而在京东金融的版块布局中，京东把更多的信任给了白条。　　根据京东2017年Q2财报显示，截至日，京东过去12个月的活跃用户数为2.583亿，较去年同期的1.881亿活跃用户数，同比增长37%。庞大的用户基数给力京东白条跟多的安全感和空间。　　根据京东金融曾公布的数据，“京东白条”在上线短短半年时间，促进了京东商城销售额增长，用户在使用白条后月订单数量增长了35%，月消费金额增长为58%，消费频率超过10次的用户占到了15.5%。分期付款的商品客单价比非白条用户的客单价高出了50%。　　在2016京东金融年会上，京东金融CEO陈生强曾在对外发布的2017年战略规划中提到支付将是未来的战略重点，白条无疑任重道远。　　支付宝蚂蚁借呗　　支付宝借呗是蚂蚁微贷旗下的消费信贷产品。日蚂蚁借呗对外公布的数据：上线一年后，蚂蚁借呗累积为全国3000万用户授信，累计放贷达到494亿元。　　蚂蚁借呗的主要特点是小额便捷，芝麻分600分以上的用户，可以申请1000元-50000元不等的贷款额度。根据借呗官方公布的数据，客户留存率超过80%。　　相较于传统的个人贷款，“借呗”不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。　　依托阿里强大的大数据和用户体系，蚂蚁借呗的未来可期。　　根据国际金融与发展实验室在今年4月发布的《中国消费金融创新报告》显示：我国当前估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。
《点滴身边:用秒借,借钱速度快到怀疑人生》 精选九大家都知道，理财内容十分广泛。需要定制一份周全的，不仅要考虑财富的积累还要有财富的保障和对风险的控制，中通国源理财师统计了一下什么是p2p理财和民间借贷的区别：　　一、信贷理财化　　P2P的贷款人借出钱是为了理财的需要，这是整个民间借贷近年来的发展趋势。在传统的银行借贷关系中，储户将钱存到银行，是为了储存钱，在传统的民