2016用蚂蚁借呗借款还信用卡划算吗？
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2016用蚂蚁借呗借款还信用卡划算吗？
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　　信用卡账单就要到期了，可手头却没有钱还，很多人把目光投向了网络借款，比如支付宝的蚂蚁借呗、腾讯微粒贷或者最近新出的京东金条。那么，蚂蚁借呗借款还信用卡划算吗？　　贷款预期年化利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：　　还处于内测阶段，属于试运营，600分以上的用户才有机会开通，很多人就算芝麻信用分超过600分可能也没有蚂蚁借呗，说明你的资质还不够好。蚂蚁借呗借款还信用卡划算吗？这个可根据借款预期年化利率来评估。　　蚂蚁借呗借款1000元—5万元不等，根据差异化授信和预期年化利率定价方式，贷款日预期年化利率不高于0.05%。蚂蚁借呗是基于用户的信用数据等给予用户不同的借款预期年化利率，少部分被认为信用良好的用户就可以获得很低的借款预期年化利率，比如0.03%的日预期年化利率，日预期年化利率乘以365即为预期年化利率，如此算下来，蚂蚁借呗借款日预期年化利率折合成预期年化利率为10.95%，这样的话就比较划算了。　　但是大部分用户的蚂蚁借呗借款日预期年化利率是0.04%，折合成预期年化利率为14.6%，这与0.03%的日预期年化利率相差还是蛮大的，但应该还是能接受的。　　而且，通过蚂蚁借呗借款来还信用卡的话既有利于提高蚂蚁借呗的额度，按期还款的话会有良好的信用，会给银行留下好印象，去银行办信用卡或者贷款的时候就更容易了。　　急需资金可申请【】，无需担保，申请门槛低，预期年化利率低，放贷速度快，最快当天放款。　　拓展阅读：　　?　　?　　　　更多相关信息，请实时关注。希财网是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的贷款资讯，欢迎您的分享讨论。
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从表面问题上看贷款只能解决经济问题。但是大家也许没有看到它更深的涵义，
它对个人堆社会的帮助不仅仅于此。
一个社会的发展离不开经济。经济也需要一个社会的发展 ，两者是相辅相成的，一个社会想要发展首先还是要一定的经济的基础，但是很多刚刚踏入社会的
年轻人他们总是会面临经济来源的困难。因此有不少有为青年被埋没。
不过如今这个社会，给我们年轻人奠定了一个扎实的发展基础。不仅国家支持我们的发展 并且 社会也给我们提供了一个很大的发展空间。
贷款可以帮助那些有志向发展的年轻人 给以一定的经济基础。让他得到更好的发展条件。能够更快地走上成功之路。
所以贷款不仅是帮助了年轻人，也帮助了社会的新生。。给大家减少一点物质上的烦恼。而且也是促进社会发展的一项有效投资。
贷款也同时能控制年轻人的消费观。 因为有一定的经济负担所以他们能够通过此控制好经济补缺。有计划得进行适当消费。不会盲目过度的消费。
当然贷款给他们的精神负担也是一种很好的锻炼方式。让他们先带有压力，然后再去解除这样的压力是需要一个过程的。
正好是这个过程也许就是促进他们成功的源泉，提高社会经济发展的重要支柱。
一旦经济发展起来，那么科技也能有机会更好的创新。使历史创新，使社会翻开新的篇章。
所以从小的角度来讲，贷款只是可以帮助个人的经济来源，从更大的角度来讲，
贷款还能能促进社会经济发展，和科技的创新。
所以，贷款只是国家的一次虚拟的经济支出。最后后经济没有流失，而且社会却发展起来。%26
可谓是一举两得。
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公司特点：
门槛低------无需担保
审批快------手续简便，快达一小时放款
期限活------先息后本，等额等息均可，期限1个月至5年
产品多------产品分为：个人贷款、企业贷款、汽车抵押贷款、房产抵押贷款
一、个人小额信用贷款(1-10万)%26
凭本人身份证，无需抵押，当场签约放款
1、贷款金额5千-50万
2、贷款利率：月利息0.8%-1.5%，利息按月支付,随时可以提前还款，无任何违约金。
3、贷款材料：借款人有效身份证及户口、结婚证、水电费票据（其中任何一项均可申请）
4、贷款流程：
a、贷款人向本公司提出贷款申请，提供相关证件材料
b、本公司现场核实资料，签订贷款
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二、个人小额信用贷款(1-10万)%26
凭本人身份证，无需抵押，当场签约放款
1、贷款金额1万-5万
2、贷款利率：月利息2分，利息按月支付,随时可以提前还款，无任何违约金。
3、贷款材料：借款人有效身份证及户口、结婚证、水电费票据（其中任何一项均可申请）
4、贷款流程：
a、贷款人向本公司提出贷款申请，提供相关证件材料
b、本公司现场核实资料，签订贷款
c、贷款用途：创业贷款、购房、·买车、装修、旅游、教育、购置其它资产等
三、车辆，房产抵押：拥有房产（1—100万）手续简便，超低息。%26
1、房屋质押以本人的房产作为抵押物申请贷款，可用于1-18个月短期资金周转；资料齐全，当日放款。贷款金额较 高为房屋评估价的70％（房产抵押贷款办理条件： 1.本人房产，并且已经拿到房产证。 2.工作稳定，有可证明的按时按照银行要求还款的能力）
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&2017 列表网&琼ICP备号-12&增值电信业务经营许可证B2-&分众传媒：控股子公司为开展“还呗”业务申请综合授信额度并提供担保的公告
证券代码：002027 证券简称：分众传媒 公告编号： 分众传媒信息技术股份有限公司 控股子公司为开展“还呗”业务 申请综合授信额度并提供担保的公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确和完整，没有虚 假记载、误导性陈述或重大遗漏。 一、担保情况概述 分众传媒信息技术股份有限公司（以下简称“公司”）控股子公司上海数禾 信息科技有限公司（以下简称“数禾科技”）的“还呗”业务主要是数禾科技通 过与商业银行及其他金融机构的合作，创新业务模式，以助贷的形式为广大信用 卡持卡客群提供更加灵活、便捷、高性价比的信贷产品服务。该模式下涉及三个 业务主体：个人用户作为资金需求方在线提交申请；还呗作为居间服务平台主要 负责用户获取、客户初步筛选与信息撮合，向客户收取服务费；商业银行及其他 金融机构作为资金提供方负责最终客户审核与贷款发放，向客户收取利息。 在上述模式下，当用户无法在约定日期（到期日及之后的三天宽限期）偿还 其应还商业银行及其他金融机构本息时，数禾科技会代客户向商业银行及其他金 融机构支付其应收的本息，并向客户进行催收。 为保证上述业务的顺利开展，数禾科技拟为开展“还呗”业务向商业银行及 其他金融机构申请不超过 110 亿元的综合授信额度，在此额度内向“还呗”业务 用户发放贷款，额度可循环使用，即客户还款后释放额度可用于新的贷款发放。 同时，数禾科技为此向商业银行及其他金融机构提供全额本息担保。有效期限为， 自公司股东大会通过之日起一年内有效。 根据《深圳证券交易所股票上市规则》、《公司章程》等相关法律法规的规定， 上述事项尚需提交股东大会审议并授权本公司总裁及非独立董事签署授信合同 及其他相关文件。 二、被担保人基本情况 “还呗”业务面向的客群主要为信用卡持卡客户中的高价值客群，这类客户 年龄集中在 25-35 岁之间，大专及以上学历占比超 70%，业务呈小额、分散的特 点。他们还款能力稍差，或有分期还款习惯，能够接受最低还款或者分期还款， 并能按照循环或分期时间表进行还款,是目前信用卡发卡行的主要利息收入来 源。 在客户通过“还呗”进行贷款申请时，主要会经过以下步骤： 1、借款人提交申请资料 借款人在还呗 app 上填写申请信息，包括人脸识别、身份证信息、信用卡信 息、个人基本信息等，并提交申请。 2、核实借款人申请的真实性 根据借款人提交的信息，“还呗”通过活体识别、人脸比对、身份证核实、 信用卡验证、手机号是否实名制等验证方法确认发起申请的借款人是本人且填写 的信息真实有效。 3、评估借款人的信用状况 为了对借款人进行进一步了解，达到更好的风险管理目的，“还呗”通过获 取外部资信来辅助判断信用状况，外部资信包括个人征信报告、运营商报告、多 平台借贷信息等，采用建立信用模型并输出评分的方式评估借款人的信用状况。 信用模型通过统计分析方法，运用一系列定量指标，计算借款人在未来的违约概 率，并根据该违约概率确定借款人的信用等级。模型考量的维度包括借款人的信 用卡使用情况、历史信用记录、贷款申请情况、负债情况等方面。 4、确定借款人的可借额度和利率 根据上述信用模型输出的评分结果对借款人信用等级进行划分并风险定价： 信用等级越高的借款人可借金额越高，利率越低；信用等级越低的借款人可借金 额越低，利率越高。 对于逾期未还款的借款人将根据逾期时间的不同采取不同的处理措施： （1）逾期 1-3 天 （宽限期） 在逾期第 1 天和第 3 天会有短信提醒，以提醒借款人记得还款为主。另外， 根据业务量情况，会选取部分借款人进行外呼提醒。 （2）逾期 4-30 天（M1 阶段） 逾期第 4 天开始，进入外呼催收阶段，对借款人本人的电话进行外呼，通知 借款人及时处理逾期账款。如借款人本人手机无法接通，还会拨打借款人在申请 还呗贷款时留下的紧急联系人和其他部分联系人电话，通过第三人转达还款提 醒。同时在借款人逾期第 7 天和第 14 天会有短信提醒借款人。 （3）逾期 31-60 天（M2 阶段） 将电话拨打借款人更多的联系人，以转达还款的提醒。同时在借款人进入 M2 阶段的第 1 天，借款人逾期第 46 天和第 55 天都会有短信提醒借款人。 （4）逾期 60 天以上（M3 及以上） 将以法律方面责任提醒的角度联系借款人，后续考虑联络专业外包资产处置 公司进行处理，进一步寻找失联借款人，合理加大资产处置力度。 三、担保协议的主要内容 数禾科技拟为开展“还呗”业务向商业银行及其他金融机构申请不超过 110 亿元的综合授信额度，在此额度内向“还呗”业务用户发放贷款，额度可循环使 用，即客户还款后释放额度可用于新的贷款发放。同时，数禾科技为此向商业银 行及其他金融机构提供全额本息担保。有效期限为，自公司股东大会通过之日起 一年内有效。 四、提供担保的原因和意见 1、提供担保的原因 公司为国内领先的 LBS 媒体平台，而数禾科技主要产品的目标客户群体与 公司现有渠道覆盖人群高度匹配，数禾科技是公司布局人与金融的重要组成部 分，致力向白领打造一站式理财资讯，可以将既有广告客户的服务渠道延伸到移 动端，强化公司在移动端的整体布局，巩固市场优势。 “还呗”业务的主要内容为：专门针对优质白领客户的信用卡提供余额代偿 借款服务。“还呗”作为数禾科技的主要业务之一，有助于公司把目标高收入人 群覆盖从线下拉到线上、从而加长在公司屏幕群里的停留时间、丰富公司的广告 资源，给广告客户带来更精准效果。 “还呗”业务模式属助贷模式。目前国内助贷业务模式下，信息服务机构为 客户进行违约代偿，是固有的交易结构，承担相应的风险也是经营过程中不可避 免的。为了确保履行代偿义务，数禾科技在合作商业银行及其他金融机构按照贷 款余额的 5%-10%放置保证金用于风险劣后，当借款人还款逾期时，合作商业银 行及其他金融机构从保证金账户扣除相应本息。 2、对被担保人偿债能力的判断 经统计“还呗”业务目前维持在较低的风险水平： （1） 截至 2017 年 4 月末，数禾科技的贷款余额 30.2 亿元，对应商业银行 及其他金融机构应收本息金额为 31.14 亿元，其中： 逾期 4 天及以上贷款余额 4734 万元（含未抛），占比：1.6%，对应商业银 行及其他金融机构应收本息 4882 万元： 不良贷款余额 1381 万元（含未抛），占比 0.46%：对应商业银行及其他金 融机构应收本息 1422 万元： 同时，截至 4 月底数禾科技存放合作商业银行及其他金融机构的保证金余 额为 1.73 亿元；上述口径商业银行及其他金融机构应收本息数均远小于保证金 金额。数禾科技向商业银行及其他金融机构提供的保证金金额到目前为止能够很 好地覆盖贷款的债务违约风险。 （2） 从 vintage 口径计算，截至四月底客户归户计算的不良资产比例为 0.9%，在业内处于较低水平。 （3） 从客户每月到期还款情况来看，4 月逾期 4 天及以上（即需要数禾科 技进行的代偿）的金额占比已经降至 2.50%（本月到期还款计划中逾期 4 天及以 上的还款计划本金总计/本月到期还款计划本金总计），且近月呈逐步下降趋势。 注： （1）未抛：指客户某还款计划尚未到期； （2）上述含未抛金额指当一个借款订单某还款计划存在逾期时，从保守起见，将所有尚未到期还款计 划全部累计计入的金额。 （3）不良：指客户逾期 3 个月以上（不含 3 个月） 3、可能存在的风险 数禾科技面临的最大风险为客户履约风险，即客户不能到期偿还其应付本息 并支付服务费时，数禾科技将向商业银行及其他金融机构代偿其应收本息。数禾 科技将采取以下措施尽可能规避上述风险： （1）密切关注经济周期对客户还款能力的影响，提前做好系统性风险预判 与控制。 （2）加强风险管理团队建设。数禾科技拥有业界专业的风险管理团队，目 前该团队大概有 40 余人，团队核心骨干均来自于招商银行信用卡中心的风险管 理相关岗位。风险管理团队负责人叶蒸蒸为前美国 Capital One 高级数据分析师， 前招行信用卡中心风险管理部副总经理，为招行信用卡中心数据分析中心创始 人，创立全国第一家银行大数据分析团队，研究领域集中在数据仓库搭建、风险 模型开发等，拥有丰富的数据分析和风险定价经验。 （3）加强贷前审核模型优化。审核模型优化是一个长期不间断的工作。风 险管理团队持续致力于模型的优化调整，以期获得客户获取与风险控制的健康平 衡。 （4）加强贷后管理。即研究客户的交易情况，防范贷后风险并制定客户经 营策略，采用 PDCA 方法，针对于风险低且有贷款需求的客户进行重新定价， 从而鼓励其更进一步的使用额度。同时加强贷后表现良好的客户的二次交易促 动，提升业务规模的同时有效控制新增贷款的风险水平。 （5）增加催收手段，提升催收效果。未来拟经综合评估，外包部分催收业 务，利用专业催收机构的业务技能，提高资金回收率。 五、累计对外担保数量和逾期担保的数量 截至 2017 年 6 月 1 日，本公司及下属子公司已审批的担保额度为：单笔不 超过 4.5 亿元人民币，累计不超过 268 亿元人民币；实际使用额度为 18 亿元人 民币。实际担保金额约占公司最近一期经审计净资产的 22.53%。 截至目前，本公司及下属子公司已审批的对外担保额度为 378 亿元人民币 （其中，数禾科技为开展“还呗”业务申请综合授信额度 110 亿元人民币并为其 提供全额本息担保尚需公司股东大会审议），上述担保额度约占公司最近一期经 审计净资产的 473.03%。 除上述担保外，公司及控股子公司无其他担保事项，也无逾期担保、涉及诉 讼的担保以及担保被判决败诉而应承担损失金额的情形。 六、独立董事意见 公司控股子公司数禾科技为开展“还呗”业务向商业银行及其他金融机构 申请不超过 110 亿元的综合授信额度，在此额度内向“还呗”业务用户发放贷款， 额度可循环使用，即客户还款后释放额度可用于新的贷款发放。同时，数禾科技 为此将向银行提供全额本息担保。该等事项决策和审议程序合法、合规，有利于 公司相关业务的开展，符合公司的长远规划，不存在损害公司利益的情形，亦不 存在损害中小投资者利益的情形。同意提交公司股东大会审议。 特此公告。 分众传媒信息技术股份有限公司董事会 2017 年 6 月 8 日 备查文件： 1、 公司第六届董事会第十五次会议决议； 2、 独立董事关于第六届董事会第十五次会议相关议案的独立意见。
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