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金融之家6月1日讯，写这篇的起因是因为不久之前一位老师，原计划要接受某报的采访，可能提纲里有类似的问题，而我又恰好在银行工作多年，所以他和我做了一些交流。借着这个机会，我也梳理了一下，也看了相关的一些文章。所以我不确定我写的这些言论是不是会和别人的观点重合，但是至少这些都是我自己基于多年经验的理解，纯属个人见解，不喜可喷，不服可辩。
因为涉及货币、支付，因此我想几个概念先要区分清楚，我们再谈。
1、银行账户：个人或组织在银行开设的账户，是可以合法吸纳存款的。如一般人的工资卡。目前情况下，电子支付的基础也是基于银行账户
2、网络账号：也可以叫网络账户，我这里主要是指是个人或组织在第三方支付公司开设的账户，在目前法律体系是不允许吸纳存款的。如果要进行电子支付，目前银行账户和网络账号(第三方支付账户)必不可少。如支付宝、微信就是你的网络注册账号+银行账户的一个结合。
3、第三方支付：做个简单的比喻就是搬运工，就是把不同个人在A银行的钱搬家到B银行的账户上。第三方支付就是一个帮助资金在不同银行体系里划转的工具，本身是不碰钱的。如支付宝就是个支付工具。
4、支付账户余额：是个人或组织在第三方支付公司开设的账户上显示的账面余额，这个钱是不存在该账户拥有者的银行账户里的，而是存在第三方支付公司的银行账户上，第三方支付公司是否挪为他用，也未为可知，但目前的管理上会越来越严，监管也出台了相应办法，这里不做讨论。如支付宝余额。但余额宝余额不属于支付账户余额。余额宝是个人投资的货币基金。
5、电子支付：电子支付是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，已实现货币支付或资金流转的行为。(备注：这是百科上的解释)其实核心的一点是：他可以基于第三方支付公司，也可以直接是金融机构(如银行app直接转账)，但是核心的前提是你的银行账户或第三方支付有余额或可供透支的额度。
6、数字货币：目前对于数字货币官方层面还没有清晰的定义。百科给他的解释是
是电子货币形式的替代货币，通俗大家认定的是，数字货币是一种价值的数字表现形式，在一些情况下具有可替代货币的特征。目前主流的数字货币以&比特币&为代表，它是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币，呈现出电子化、网络化、数字化的特征。简言之，基于区块链的数字货币的核心特征主要有以下三点：第一，数字货币来自于开放的共识算法，其交易受到共识算法的技术强制;第二，数字货币或者基于发行机构的发行策略，或者基于算法解的确定数量;第三，需要经过网络中达到一定数量的节点认可，交易才能生效并被正式记录，保证了数字货币的交易过程。
数字货币和电子支付有几个方面的问题需要区别：
看着概念是不是有点绕，但是按照目前央行成立数字货币研究所以及一些公开的报道来看，
1、价值转移与实际的货币转移：前面已经说了电子支付、第三方支付的核心其实是依托现有的银行账户，通过数字的流转实现了价值的转移。真实的货币并不一定随着转移。(备注：这里的货币我只表明他本身的载体属性)。而数字货币因为本身的数字属性，所以价值转移和货币转移同时实现。你用比特币进行转账，比特币本身的价值和数字同时实现了转移。
2、代表属性不同：两者虽然都是数字，但是可能代表不同类型的资产。各位可以自行去百度M0,M1,M2的区别。这里不解释
3、可能会导致货币发行权的不同：电子支付实际的货币发行权依旧在央行，因为目前现有的货币可以防伪，但是假币很难去追溯源头，所以央行采取集中管理制。而未来随着数字货币的探索，尤其是利用区块链的不可篡改性、可溯源性，可以更有效的防伪，在网络安全等级足够的情况下，造假难度大幅提升。在这种情况下，是否会对现有的货币发行方式带来改变呢?譬如和香港一样，可以是央行发行，也可以是央行授权的机构发行(如汇丰、中国银行等)
4、数字货币会比电子支付，更加透明可控：数字货币在网络上发行，依托网络流转，可追溯。
最后还有几个有意思的话题可以探讨：
1、还是刚才的发行权的问题
2、银行账户与货币问题以及数字货币与现有法币的关系问题：现有电子支付依托现有银行账户，未来数字货币是否和现有银行账户体系挂钩?是在现有商业银行账户体系下开辟数字货币账户与现有货币账户并存，还是独立给数字货币开立专门的账户?两种方式下，对现有的电子支付体系又会产生怎么样的冲击呢?如果在往深一点想，数字货币和现有的法币到底是什么关系呢?
3、商业银行和央行之间的关系：数字货币产生了，央行是否可以和公安部联合，在用户申请的情况下直接开立数字货币账户呢?
4、现在电子支付工具未来的价值问题：未来现在类似像支付宝、微信钱包这样的电子支付工具是否还有价值?现在移动支付领域，支付宝、微信加起来超过90%的市场份额，而未来如果有数字货币，那么数字货币账户其实就可以充当数字钱包。未来是否形成双钱包链接的格局，暨数字货币钱包侧重管理，支付宝、微信钱包或者其他类型的钱包侧重与场景的结合，提供支付场景。又或者是数字货币的出现会打破现有的银行账户体系垄断的格局，直接把账户管理钱包与应用钱包捆绑，而这个机构也许并不一定是现有的商业银行。
最后我想说，未来已来，我们处在一个变革的时代，最好的就是做这个时代的引导者或者跟随者，而不要等待去做这个时代的被动适应者。
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责任编辑：陈泽兰
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金融之家客户端下载央行研发的数字货币到底是什么？
来源：第一白银网
11-16 16:38
央行有关负责人表示，探索央行发行数字货币可降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力。
　 & &11月16日讯&数字货币是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币。它不能完全等同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它经常被用于真实的商品和服务交易，而不仅仅局限在网络游戏等虚拟空间中。目前，中央银行不承认也不发行数字货币，数字货币也不一定要有基准货币。2015年流行的数字货币有：比特币，莱特币，比特股等。目前全世界发行有数千种数字货币。
　　数字货币是指对货币进行数字化。数字化不是指扫描。这一点就如同数字签名一样，数字签名不是指将你的签名扫描成数字图像，或者用触摸板获取的签名，更不是你的落款。
　　数字货币种类有哪些?
　　中金网1月21日，数字货币是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币。数字货币可分为三大类：
　　第一类是大家熟悉的游戏币。在单机游戏时代，主角靠打倒敌人、进赌馆赢钱等方式积累货币，用这些购买草药和装备，但只能在自己的游戏机里使用。那时，玩家之间没有“市场”。自从互联网建立起门户和社区、实现游戏联网以来，虚拟货币便有了“金融市场”，玩家之间可以交易游戏币。
　　第二类是门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站内的服务。使用最广泛的当属Q 币，可用来购买会员资格、QQ秀等增值服务。
　　第三类互联网上的虚拟货币，如比特币(BTC)、莱特货币(LTC)、福源币(FTC)等，比特币是一种由开源的P2P软体产生的电子货币，也有人将比特币意译为“比特金”，是一种网络虚拟货币。主要用于互联网金融投资，也可以作为新式货币直接用于生活中使用。
　　使用数字货币有啥好处?
　　央行有关负责人表示，探索央行发行数字货币可降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济社会发展，助力普惠金融全面实现;还有助于建设全新的金融基础设施，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级。
　　总结下来就是成本降低、监管便利、有利于金融体系
　　首先印钱也是有成本的，生产钞票的成本不只包含原材料的成本(如纸张、油墨、安全线等)，还包括一些其他费用，如钞票图案的设计费用、印钞版的雕刻费用、印钞厂及主管机构的运营费用、管理费用等，有些国家还会向外国购买防伪技术。同时，每张钞票的使用寿命约为两年，磨损到一定程度后会被银行回收(以新换旧)，旧币会被银行销毁。虽然这所有的费用加起来均摊到每张纸币上的成本和纸币的面值比起来几乎是微不足道的，但是这也是一笔确确实实的成本支出。如果能够有数字货币出现那成本将会大大降低。
　　其次在这个互联网的时代，互联网的冲击使得一切都和互联网挂上了钩，大家购买生活中的日常用品也经常是网购，货币数字化无疑是符合这一社会发展的潮流趋势的。
　　央行科技司副司长兼数字货币研究所筹备组组长姚前认为，央行在设计数字货币时会对现有的货币政策调控、货币供给和创造机制、货币政策传导渠道做出充分考虑。同时，数字货币对货币供应量及结构、流通速度、货币乘数和时空分布等方面测算将更加准确，有效提升货币政策操作的准确性。关于外界对“央行法定数字货币”的期待，他表示应客观冷静看待这一新生事物。央行推出的数字货币，只有在技术满足市场需求时才会更具生命力。
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欧盟峰会就移民问题达成协议的消息传出后，欧元兑美元于亚洲时段上涨约100点，而美元却受到拖累持续下跌。
自日至日，纳税人的工资、薪金所得，先行以每月收入额减除费用五千元后的余额为应纳税所得额，并按照新的税率表来计算纳税款。
日本央行行长黑田东彦辩解称，日本央行一直买入股票是提升通胀至2%策略的一部分，该行动“在一定程度上发挥了作用”。
美国270多家全国和地方性商业组织发表联名信，呼吁国会通过立法限制总统基于国家安全理由征收关税的权力。
意大利非欧盟贸易帐(亿欧元)
前值：41.4
预期值：--
韩国6月贸易帐(亿)
前值：67.31
预期值：65
公布值：63.21
韩国6月进口年率
前值：12.6%
预期值：12.5%
公布值：10.7%
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关注一牛财经数字货币是“骗局”，万人哭喊：你妈个币！
数字货币是“骗局”，万人哭喊：你妈个币！
" 平心而论，我们是中国最早一批玩比特币、莱特币的人，真正混币圈儿的老人就没有一个相信什么区块链技术、自由货币之类的鬼话，要信我们就信人民币。"
" 如果说曾经对比特币还有过技术上的信仰，这帮搞 ICO 的一出来，我就知道完了，所谓的区块链其实就像泛亚交易所曾经包装过的铟一样，也就那么回事。"
" 要说牛逼，还是中国大妈牛逼，币市刚火起来的时候，这帮大妈就冲进来了，不但敢买，还敢玩杠杆，你要知道杠杆（说白了就是借钱投资）这东西从来都是最猛的毒药，玩脱了没有不死的，摩根士丹利屌不屌？花旗牛不牛逼？美亚酷不酷？在涨跌幅只有 10% 的股市玩杠杆个个赔的哭爹喊娘，就算最牛逼的高盛后来对比特币感兴趣，也不敢把脑袋别在裤腰带上玩杠杆，这么刺激的事，全世界也就中国大妈敢干！"
自称是币圈老韭菜的刘海（化名）这样对 " 商业人物 " 感慨。
" 什么是区块链技术，不就是花点小钱买回来的代码嘛！"
2017 年 5 月伊始，整个币圈都火了，疯了，乱了。
媒体开始连篇累牍的报道比特币涨幅达到历史新高，然而，币圈的老手们都用异样的眼光看这帮外行，这个时候谁还会去炒比特币啊！
要炒当然得炒山寨币（代币）！
彼时，号称中国最大的山寨币网站——聚币网迎来了史上最销魂的痛骂，道理竟然是人民币充值量激增，导致网站后台工作人员人手不够，充值不能即时到账！
痛骂之余，币友刷爆了聚币网的微博，逼得后台工作人员连连道歉，实际情况就是钱太多处理不了。" 大家稍安勿躁，肯定会给大家处理好。"
无可奈何的币友们转向其他几个规模小一些的山寨币网站充值交易，其结果却是：某个网站直接宣布两天内不再接受新的用户注册，换言之，突然涌入的天量人民币充值让这个小网站光划拨到账就需要两天时间。
想象一下，一个网站，竟然被人民币充值充到宕机，何等繁荣啊！
引发这次充值海啸的罪魁祸首是一个叫 " 无限币 " 的代币。5 月初，无限币的价格不过 0.00002 元 / 个左右，到了中旬，无限币的价格一度达到 0.004 元 / 个，一口气涨了约 20000%。
币圈素有 " 比特金，莱特银，无限铜 " 的说法，三者技术上差别不大，都是基于区块链技术，唯一的区别就是币的总量不同。比特币和莱特币价值堪比黄金白银已经得到现实的验证，如今唯一能上车的机会就是无限币了。
" 我加了二十几个无限币群。" 刘海每次打开 QQ 时，因为消息太多，电脑都得缓冲半分钟左右。
在那段时间，群里的人都疯了，币友们疯狂晒着自己翻倍的截图。再后来，每天涨幅大约为 10%~30% 的无限币竟然慢慢成了群里最不上进的虚拟币。这里几乎天天都有涨幅超过 50% 的山寨币，而午夜 12 点更是必然会出现庄家操盘暴涨一波的山寨币，暴富的故事充斥其间。
一个刚从股市逃离出来的币友刚来到币圈时，不无羡慕地表示这一行业竟如此欣欣向荣，" 刚来的时候啥也不懂，瞎投了个 ** 币，一晚上睡醒来就涨了 34%，在群里都只能算中等偏下的水平，别人 50% 以上的大有人在，你看，这挣钱速度比股市快多了。" 他当时在群里给刘海截图了自己的股票账户，叹息称，" 股票哪有你们这个速度啊，累不说，关键是一年下来也碰不上几个涨停，也就 10%。"
无数的传奇财富故事后，群里弥漫着一股妖氛。币友们发现一个铁定的新规律，无论何种 ICO 项目，通俗一点理解就是新的山寨币发行交易，价格动辄就翻十倍以上 ……
随后，疯狂的市场中，只要听闻有新币众筹，炒币者蜂拥而至，白皮书不重要，项目是否靠谱也不再重要，如何搭上 ICO 这趟财富快车，才是他们最为关心的。
市面上到底有多少种虚拟币？没人知道答案。因为就在这个火热的 5 月，中国大妈入场了，不但原有的代币价格一涨再涨，连三无产品 " 无团队，无网站，无白皮书 " 的空气币、传销币、骗子币都供不应求，于是各种新的项目纷至沓来：医疗链、嫩模链、中医链，还有后来居上的比原链、量子链 ……
彼时的疯狂，用李笑来的话说：" 白皮书是提供了也没多少人看得懂，甚至就没几个人看的东西。"
如此疯狂的脑回路
到了 6 月上旬，有人开始联系刘海，对方看中了刘海是几个 QQ 群群主的身份，便于推广。对方告诉刘海，可以合作搞一个新的数字货币，代码他可以帮忙搞定。
" 这年头还有谁真的花几年时间去开发代码？太麻烦了，直接买一个过来就行。" 对方告诉刘海，目前币圈市场上代码价格从几千到十几万不等，他都可以弄到手。
比如，要想省事便宜，就像 CNC 币一样在开源的莱特币代码基础上修改几个参数，就成了一种新的数字货币（该内容经查证在权威网站比特时代上也有类似报道）；要想做的隐秘些，就把别人创业项目的核心技术和底层代码通过各种关系弄过来，做个类似的项目。
总之，一切都可以山寨，从粗鄙到精致。
有了代码后，还可以帮他们包装成项目，设计应用场景，撰写白皮书，请名人站台，乃至到最后上架交易网站 …… 整个项目走下来，只需一个月，成本便宜点的几万，贵一点的也不足 20 万，一个什么都没有，但在白皮书上却吹嘘成在技术上完胜比特币、以太坊，并能适应于未来智能化应用场景的虚拟币就这么捣鼓出来了。
作为报酬，对方称收取 10% 的虚拟币作为服务费。
ICO 疯狂集资，收割韭菜
如果有一个机会能让你成为某虚拟币的发行者兼最大持有者，一夜间成为千万富翁，干还是不干呢 ?
混迹币圈多年的刘海，凭着本能的经验判断对方就是传说中的掮客。
刘海没有同意，也没有反对，只是默许了对方在他的 QQ 群里推广新的虚拟币和新的交易网站。
慢慢地，刘海和这个掮客聊得比较熟了，成了哥们，对方也慢慢透露出 ICO 的诸多猫腻。
掮客告诉刘海，实际上，顶级的虚拟币发行圈并不大，大抵由两帮人组成，一部分是当年炒比特币的老人，另一部分是搞传销的人组成。这两拨人没有人会真正在乎什么技术或应用场景，唯一关心的就是：如何拉人头，收割韭菜。
再后来，掮客更是完整地给刘海描述了 ICO 盈利坑人的内幕：
首先，一定要铺天盖地做宣传，最好是有大佬站台。比如，号称 " 比特币首富 " 的李笑来、成立币圈黄埔军校的 " 宝二爷 " 郭宏才、还有刚入币圈的薛蛮子等等，最好在虚拟币推出来之前就搞得人尽皆知。
其次，一般发行 ICO，团队都会保留很大一部分，再拿出一部分私募给庄家或熟悉的大户。当然，庄家和大户事先一般都会和团队有协议，如果跌破发行价，团队无条件回收庄家和大户手里的虚拟币。币上了交易所后，公司一般只放出去一点给散户，一般不到 5%，这样方便团队和庄家合伙控盘。
最后，庄家和团队开始配合，利用手中的币拉升币价，直达到他们心中的价位。比如，以某币为例，从 0.03 元 / 个直接拉到 4.9 元 / 个，涨了 160 倍，这时大户和团队开始出货，疯狂砸盘，收割韭菜。随后，整个大盘暴跌，直至跌破发行价。
整个过程惊心动魄，比坐过山车还刺激，却能收获百倍不止的利益，投入 20 万，如果一炮而红，一晚上华丽转身成为千万富翁。
" 别扯这些有的没的了，你这就是传销拉人头和诈骗的套路，号子里的饭可不好吃！" 刘海隔着冷冷的屏幕敲下了这行字。
和刘海混熟了的掮客回复一个讪笑的表情，进一步解释道：这波疯狂的 ICO 浪潮中，转过来很多庄家、操盘手，还有乱七八糟的邮币卡、传销、资金盘等各路牛鬼蛇神，这些人极其凶悍狡猾，且结成了帮派，之所以敢在 ICO 里明目张胆地干，就是因为 ICO 募集的毕竟是比特币或者以太坊，而不是人民币。
换言之，这帮人找到了一个法律的盲点，毕竟，法律没有明文规定集资比特币是非法集资。
中国管不了比特币和它的小兄弟 ICO 们？你太天真了
作为基于区块链技术发展而来的虚拟货币鼻祖——比特币（bitcoin），因为数量有限、去中心化、匿名性等特点，在过去几年间风靡全球，吸引了众多关注的目光。
彼时，第一批拥有比特币信仰的人们曾坚信，比特币会成为未来日常支付最健康的手段。
然而，比特币价格波动幅度过大，甚至一日之间价格 " 腰斩 " 也多次发生；此外，比特币交易还必须得到至少 6 个区块确认，换言之，" 慢的要死 "！据统计，最快的时候，比特币 15 分钟能交易成功一次，但国内交易一般都得花 2 个小时左右，要是国外提币到国内则动辄需等上一两天。
作为普通用户，你能想象在超市购物结算时，用比特币支付需要耗上 15 分钟乃至于两个小时以上的交易时间吗？
因而自比特币诞生以来，鲜有用户大规模使用比特币进行日常交易，而比特币应用真正最活跃的地方则是大名鼎鼎的暗网，包括军火、毒品、色情、洗钱等一系列的交易。
比如：2013 年 10 月 16 日，美国著名的毒品、武器犯罪网站 " 丝绸之路 " 被美国监管部门查处，其中涉及大量的用比特币交易的记录；另外，通过比特币来绕过央行外汇管制，将资本转移出境，亦是其主要用途之一。
一位不愿透露自己姓名的比特币玩家告诉 " 商业人物 "，事实上，相比于火币网、OKcoin、比特币中国这三大交易所而言，比特币场外交易数量更大，也更加隐秘。" 比如一次买卖能达到两三千个比特币，按今天的价格来算，这大概相当于人民币 7000 多万。"
" 这种交易方式很简单，就是找个圈内靠谱的中间人拉来买卖双方，协商好数量和价格以及中间人佣金，交易就顺利完成了。这种方法刚开始还是墨西哥毒贩子洗钱用的，连美国政府都管不了，中国怎么管？" 这个比特币玩家说道。
通过走访，" 商业人物 " 发现这个比特币玩家的话代表了大多数人的心声。他们认为：由区块链技术发展而来的比特币，其设计初衷就决定了本身具有去中心化、匿名性的特点，即使中国关闭了比特币交易所，大不了翻墙到国外网站交易。
这个逻辑如果进一步衍生，由区块链技术发展而来的山寨币同样具有去中心化、匿名性的特点，而且，国外也存在山寨币平台，照样可以翻墙交易。
2017 年的这个夏天炽热而火爆，一头扎进泡沫中的人们集体狂欢，快感来袭之际，安全已置之脑后。那时，还很少有人相信中国有能力管得了比特币和它的小兄弟 ICO 们。
然而，9 月 4 日央行等七部委出台的联合文件，如同一场雷暴大雨，兜头浇上这场疯狂而又虚幻的 ICO 泡沫。
" 这个文件是假的吧。"9 月 4 日下午，一位玩家将监管文件链接转发进 QQ 群，刚开始，谁也不敢相信这份文件的真实性，" 肯定是庄家想做空头，打压币市价格！" 另一位玩家回复，还附上一个咬牙切齿状的表情符号。
这份全称为《中国人民银行 中央网信办 工业和信息化部 工商总局 银监会 证监会 保监会关于防范代币发行融资风险的公告》的文件，要求各类代币发行融资活动应当立即停止，同时任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动。
很快，在监管面前，" 美国都管不了 " 的区块链货币市场灾难性、自由落体式暴跌，当天跌至 50% 以上的币种比比皆是，数日间暴跌 90% 以上成为常态。
群里的玩家意识到了文件的威力，顿时哀嚎遍野，哭天抢地。
" 我一天就赔了 20 万！"
" 我赔了 35 万，前段时间挣的钱全没了！"
" 这是我结婚用的婚房钱，回家怎么给爹妈交代啊？"
群情激奋的他们痛诉自己的悲惨遭遇，但多方和空方交战约一天后，9 月 5 日奇迹的一幕出现了，以无限币为首的代币在瀑布式下跌后突然止住了颓势，从 0.000185 元 / 个飙升到 0.00044 元 / 个。一日之间，价格从最低点翻了一倍半，胆大者入场抄底完成了刀口舔血，在群里兴奋地秀出自己的战绩。不久前还沉浸在悲伤情绪的玩家们意气风发，转身再度进场。
然而，短暂的一小波上涨浪潮后，现实再度给所有人一记重击。9 月 8 日，财新网发文《虚拟货币交易所时代结束》称，" 监管当局决定关闭中国境内虚拟货币的交易所，这涉及‘ OKcoin ’‘火币网’和‘比特币中国’等为代表的所有虚拟货币与法币之间的交易所 "。
更为雪上加霜的是，9 月 8 日当天聚币网正式公布永久下架 " 创新实验区 " 的所有币种，这对于持有 " 创新实验区 " 代币的玩家而言，无异于灭顶之灾，他们手中的代币终于变成了一文不值的数字代码。
聚币网的下架行动还在继续：
9 月 10 日，聚币宣布下架 2 种代币：NEO 和 XAS。
9 月 12 日，形势进一步严峻，聚币官方再次连发三个公告，一口气下架了 17 种代币，包括 RSS、BLK、ZCC、XPM、XSGS、GOOC，SKT、KTC、MTC、RIO、JBC，YTC、PEB、 PGC、HLB、MRYC、MCC。
9 月 14 日，聚币宣布永久下架 DNC、MET、LKC、QEC、ZET、EAC。
币圈的人都明白，一旦下架，手里的代币基本上就废了。昔日琳琅满目的聚币交易平台，如今能交易的代币寥寥无几。
崩溃的边缘可有希望的微光？
50 多个代币群悲天跄地，而更让虚拟币玩家们绝望的是，国外的山寨币网站交易价格也应声直线而落，这意味着手中的币根本没有转出去的必要了。
群里有人不停 @群主，讨要说法。如此大环境下，管理团队也很无奈，只能发出 " 积极拥抱监管，配合监管方完成合规审查 " 这样聊胜于无的说辞。
再后来，有人出面安慰群友，只要比特币不完蛋，山寨币就有翻身的机会。据张海解释，在币圈有个不成文的规律，比特币就是所有山寨币的老大哥扛把子，大哥涨，所有币跟涨，大哥跌，所有币群体跟跌。
群里的人开始自我安慰，抱团取暖。有人开始指责财新网不负责任恶意发布做空消息；有人通过分析，坚称 ICO 团队为了退币，故意买通财新发布假消息打压币市，目的就是为了回购比特币退还给投资者；还有人散布小道消息，说比特币中国、火币网和 OKcoin 这三大顶级交易所背后的运营者手眼通天，央行根本奈何不了这帮人，只要这次再硬杠过去，一切都会好起来。
然而，现实给了他们最后一击绝杀：财新网没有发布假消息。
9 月 14 日，比特币中国发出公告，将于 9 月 30 日停止所有交易业务。
这一刻，群里所有人都知道这次完了——比特币 90% 的交易量在中国，75% 的比特币是中国人挖出来的，没有了中国人，比特币就是一串不值钱的代码，但这次老大要掀翻桌子了。
比特币都快完了，山寨币哪里还有活路？群里的人如丧考妣，却无路可逃。
难道真的事先看不出任何猫腻吗？群主张海沉默良久说，" 群里的人其实都知道，无论是比特币还是山寨币就是一个局，这个局要求不断有人进入市场买单推高价格，说白了就是传销和庞氏骗局的套路。但这里的人不在乎这个，他们只想搭上庄家快车，拉高币价，带他们起飞——他们从来不觉得，自己会成为韭菜。"
对于张海这种直言比特币是骗局的说法，似乎得到了大洋彼岸摩根大通 CEO Jamie Dimon 的认同，Jamie Dimon 直截了当的表示，数字货币是 " 骗局 "， 任何交易比特币的交易员应该因为愚蠢而被解雇。
Jamie Dimon 说，" 这比郁金香泡沫更糟糕。"
剧本变了，但参与的庄家和投机者，贪婪与疯狂的韵脚，却依然如故，今天的我们，并不比当年炒郁金香的荷兰人高明多少。