为什么说看好P2P车贷业务？P2P车贷业务前景怎样？
为什么说看好P2P车贷业务？近期，以车贷为代表的P2P小额业务领域的关注度可谓是持续攀升。之所以会出现这样的情况，主要原因还在于“限额令”的颁布。在最近银监会正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中，监管层明确规定了借款人在网贷平台的借款上限。政策对P2P单个项目规模的控制，似乎也预示了P2P行业将向小额业务领域过渡的发展方向。
现阶段P2P行业主流的小额业务有P2P车贷、个人信贷、农村金融、消费金融几类，其中发展趋于稳定、模式最为成熟的要数P2P车贷业务。2014年，伴随着互联网金融的爆发，P2P行业进入充分竞争时期，业务的细分趋势开始显现，以小额分散为主打的P2P车贷业务也藉此迎来了新的发展契机。
数据显示，国内P2P车贷平台的上线时间普遍集中在两年间，其中约有37%的P2P车贷平台是2014年上线的，近50%的平台则在2015年成立，从P2P车贷平台数量的逐年递增中不难看出整个P2P车贷行业都保持着增速发展的态势。
在当前的行业环境下，不管是日益旺盛的市场需求还是导向清晰的监管政策，都充分表明了国内P2P车贷领域还蕴藏着巨大的机遇。
为什么说看好P2P车贷业务？
车贷资产的天然优势
国内P2P行业从2007年开始萌芽，经过近十年的发展，如今P2P市场上的金融产品种类足以用“丰富多样”来形容了，这也意味着P2P平台在资产端的发展上有足够多的选择，综合型平台可以同时兼营房产抵押借款、中大型企业借款、政信工程融资、供应链金融、票据、保理等多项业务，而规模相对较小的平台则可以专注于一种细分业务的开发，例如主营车辆抵押借款的P2P车贷平台、服务小微借款用户的个人信用借贷平台等等。如今在政策对借款人借款余额设置上限的情况下，并结合国内不完善的征信基础及趋于保守的投资环境来看，本人觉得P2P车贷是最适合P2P平台的小额化业务方向之一。
第一，作为从业者，首要考虑的就是平台的战略定位，即基于P2P行业在金融体系中的位置来确定平台本身的发展方向。以本人的从业经验为例，2014年我正式入行时，先确定了一件事：P2P行业是作为传统金融机构的补充而存在的，我们不可能跟银行抢生意，也不可能抢得过银行。基于这一定位，P2P平台想要长远发展，几乎只有一条路能够走得通，就是在银行不做的“脏活累活”中找到一个细分领域，逐渐发展出自己的核心竞争力。通常，银行的主营业务是大额企业信贷业务、房贷业务、以信用卡为代表的标准化小额信贷业务。而那些需要运用大量人力物力的、小额非标准化信贷业务就是银行不爱做的业务，因此也成了传统的民间金融主营业务。
第二，P2P车贷属于小额、可标准化的金融业务，利于平台的可持续发展。在传统的民间金融业务中，有三种最为常见。一种是现金类业务，例如：赎楼垫资，这类业务往往需要平台投入大量人力，而且业务周期较短，不利于平台积累优质客户资源；第二种是小额信贷业务，也是市面上大多数小额贷款公司的主要业务，小额信贷的优点是市场容量巨大，缺点则是在现阶段不完善的征信体系下容易累积大量逾期坏账，因此风控难度很大，对平台的风控能力提出了较高的要求；第三种是P2P车贷业务，相比小额信贷而言，早期车贷市场容量是不大的，而且我们发现有一部分客户是属于被小额信贷排斥的次级客户，需要平台花费大量的人力物力对客户进行跟踪，从贷前到贷中、贷后的每个环节都需要极其专业的风控技术手段，但P2P车贷业务的优点恰恰就体现在贷后处置上，不同于无抵押的小额信贷，P2P车贷业务有车辆作为抵押物，贷后处置难度降低了不少，也为P2P车贷平台在贷前环节形成核心竞争力之前留足了缓冲期。
整体而言，P2P车贷业务是非常容易标准化的产品，而标准化也就意味着可规模化，这种业务本身就具有良好的扩张性，对P2P平台的规模化发展是十分有利的。
第三，从资产的风险性来看，P2P车贷业务的风险普遍低于小额信贷或者其他大额的企业借款业务。主要原因在于实体经济受宏观经济环境的影响较大，经济上行的时候，小微企业经营状况好，还款压力不大，而如果在经济下行时期，借款客户出现了资金周转困难，进一步影响了自身的资金状况，贷款的不良率必然是飙升的。这种情况下，车贷在贷后追偿上的优势就相对突出了，一方面是P2P车贷业务本身的小额化特征，单个项目不良也不至于摧毁平台的资金链；另一方面就是抵押物可控，便于平台进行追偿和抵押物处置。
第四，从P2P车贷业务借款客户本身来看，车主群体相比小额信贷的客户来说，金融需求更加丰富，有利于平台对优质客户进行持续挖掘。一般来说，有车群体的经济层次会略高于多数小额信贷客户，前者大部分是企业主，在金融需求上拥有更多可以持续挖掘的空间，比如车险的需求、汽车融资租赁的需求、汽车后服务的消费金融需求等等。P2P平台积累这类型优质客户资源的好处在于，今后在由单一的融资业务转向多元化的汽车后市场金融服务时，已经有了比较夯实的业务基础，不需要从零开始，一定程度上降低了平台的转型风险，也有利于平台控制转型成本。
P2P车贷业务前景怎样？
车贷业务的外部发展契机
近几年来，随着P2P车贷业务的标准化及成熟化，P2P平台在P2P车贷业务的发展上面临的阻碍也在持续减少。第三方统计显示，目前国内有超过1600家平台涉及P2P车贷业务，占全部平台数量的40%，足见P2P车贷业务的崛起。如今在监管的推动下，业内对小额业务领域的关注再度攀升，预计未来一段时间内P2P车贷行业还将呈现稳定上升的发展趋势。笔者认为，P2P车贷业务的迅猛发展，除了得益于这类型资产本身的优质性以外，与政策环境与市场条件也不无关系。
首先，政策对小额业务的肯定，一定程度上能够引导P2P行业对P2P车贷领域进行持续挖掘，推动P2P车贷行业发展。一方面，本文开篇提到，限额令的出台或导致现阶段大标平台集中转型，而与限额规定高度契合的小额业务自然成为了这一轮转型热潮中最受关注的业务领域。另一方面，投资人作为最关注P2P合规发展的群体，限额令的出台必然会影响部分投资人的实际投资行为，因此在大标平台进行业务调整期间，不可避免地会出现用户流失的情况，而这一部分从大标平台出走的用户则最有可能流向更符合限额要求的小额业务平台。
其次，汽车金融市场的巨大想象空间。根据《中国互联网+汽车金融年度发展报告2016》显示，2012年，国内汽车金融市场规模就达到了3920亿元，年增长速度超过30%。2014年，汽车金融市场规模正式突破7000亿元，年复合增长率超过33.6%。此外，二手车市场也表现出了空前的活跃度，第三方数据显示，2016年上半年，中国二手车市场整体交易规模477.43万台，同比15年同期增长3.6%。基于国内庞大的汽车金融市场，以阿里、腾讯为代表的互联网巨头也纷纷进军汽车金融领域，业务领域涉及二手车置换、新车销售、车险、售后O2O服务等方面，充分印证了汽车金融的前景可期。事实上，对于P2P车贷平台来说，平台的规模化及可持续发展也绝不会只依托于单一的车辆抵押融资业务来实现，围绕新车、二手车、汽车后市场进行金融布局必然能够成为汽车金融新的发展趋势。
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万顺网位于江苏省沭阳县软件产业园，面积目测大约300多平方。是一个优质的企业，无论是实力还是服务态度都是毋庸置疑的一个字：赞！这些好评离不开团队的每个人。这是一个积极向上，充满正能量的团队，我喜欢他们为了梦想不断付出的精神，因为他们知道奋斗的青春最美丽。
万顺网自上线运营以来，稳健、蓬勃发展的同时，也为广大投资人获得了可观的收益。万顺网的成长离不开广大投资人的信任、支持和督促。他们秉承“公开、真实、透明”的核心经营理念，用专业的服务对投资者负责，言出必行，行之必果，力求更好!如今已经是车贷行业的领军者了。
那么P2P车抵贷款市场现状如何?
把车辆抵押贷款作为主要产品类型的P2P网贷平台主要分布在广东、浙江、山东、北京、上海、江苏等省市。除了以上地区的经济发达，创业意识超前以外，，山东、广东、江苏、浙江分列全国私人汽车保有量的前四位，所以江苏将是爆发性很强的城市。
车抵平台的商业模式怎样?
目前，P2P车抵贷款一般采用线上发标融资和线下借款审核的形式，商业模式与线上线下融合的P2P平台相类似，但和其他类型的P2P产品相比，车贷产品的运作更加成熟和标准，容易进行快速复制和推广，各平台普遍追求深耕本地，布局全国。另外，平台依靠借贷利差、管理费、逾期罚息等方式获取利润。按照大多数P2P车抵贷款产品公布的贷款流程，可以简要分成以下十步：
第一步，提交申请。
第二步，业务初审。
第三步，风险评估。
第四步，尽职调查。
第五步，部门复审。
第六步，总部终审。
第七步，签订合同。
第八步，抵押登记。
第九步，发标放款。
第十步，贷后催收。
总结与展望
p2P平台的车辆抵押业务以其小额标的，风险分散，流动性强等诸多优势受到投资人的不断追捧，刺激了许多车贷平台的产生，例如万顺网等车贷平台，正因为：
有“货”的平台才有“钱”途。
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今日搜狐热点车贷市场被看好 万顺网金融平台潜力大
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摘要: 2017年双11狂欢购物节，以1682亿元交易额的战绩完美收官。相信一大批剁手族在买买买狂欢之后，要过上吃土的日子啦！又想要任性地买买买，又不想让自己钱包掏空，那该怎么办呢？这种情况的解决之道，可能需要的仅是一 ...
& & 2017年双11狂欢购物节，以1682亿元交易额的战绩完美收官。相信一大批剁手族在买买买狂欢之后，要过上吃土的日子啦！又想要任性地买买买，又不想让自己钱包掏空，那该怎么办呢？这种情况的解决之道，可能需要的仅是一个操作方便，灵活收益的互联网金融平台。平时多收益，用时不担心，小编这里向大家推荐汽车金融。在众多的金融平台中，汽车金融已然成为新金融领域内风头最强劲的细分领域。因其模式简单成熟，小额分散易扩张，自行业借款限额政策出台后，大量互联网P2P金融平台，纷纷涉足车贷领域。& & 据了解，目前，包括万顺网等在内已有超500多平台加入车贷行业，可见其竞争激烈程度。车贷行业具有项目金额小、资金分散、有抵押安全度高等优势，致使车贷产品受投资者欢迎。且随着“车贷模式”的蓬勃兴起，大有后来居上领衔网贷行业之势，不仅是投资人，连平台本身也偏爱车贷。以万顺网为例，其公司早在数年前便专注于车辆质押贷款服务，平台于2017年3月上线至今，更是一直专注车贷领域，致力于打造专业管理、安全可靠、互利共赢的互联网P2P汽车金融平台，坚信车贷终将成为P2P平台未来发展主流。& & 万顺网创始人尤玉环女士指出，由于车辆很容易变卖出售，所以有较大的市场，相比信用贷款而言，车贷有着风控标准化、流动性高、小额分散、产权明晰、方便快捷、风险可控等诸多优点，这也是行业在整改限额之后许多平台纷纷涌入车贷领域的重要原因。特别是互联网+时代，P2P车贷行业在大市场的发展前提下，更是有着广阔的市场前景。& & P2P车贷行业的优势特点已经在实际运营发展中，一一呈现。& & 首先，当下汽车作为大众交通工具已成为最常见的消费品，但与房产相比，具有额度小、交易成本低、变现流通性强等优势，使得汽车成为最受欢迎的质贷产品之一。& & 其次，其优势特点在客户群体。以银行为代表的传统金融机构难以覆盖小微个体工商户群体，但是这类群体的需求是明确的，车贷实际上是在践行普惠金融，和传统金融相辅相成。万顺网创始人尤玉环女士表示说，自去年8月发布了网贷监管办法规定，大量平台开始朝着“小额、普惠”方向转型，避开银行主营的大额企业信贷业务、房贷业务等，转战门槛低、额度小的车贷业务，从而更好满足微小企业和个人投融资需求。所以，有实物抵押、且风险更低的车贷，确实要比房贷、信用贷更受资金需求人群的欢迎。& & 再次，车贷平台风控透明，严格把关，风险较小。像万顺网一样的平台都有着一系列的安全保障措施来保证投资用户的安全。如第三方资金托管，实现平台与资金真正隔离，避免暗箱操作从而实现公开透明；与专业律师事务所合作，提供全程的多方面的法律支持，让合法有效的投资人通过万顺网获得有效的法律保护；专业的风控团队，对每一个项目都进行实地的尽职调查与风险评估，为融资项目保驾护航；更有起专业的技术团队保障网络平台的数据安全等核心信息，24小时严密监管。多方面，多举措从不同层面降低借款人和车辆所带来的车贷风险。& & 双11购物节后的采访，电商大咖“马云”和“刘东强”神契合的发表了同一观点，那就是“线上线下结合”。万顺网创始人尤玉环女士也表示说，目前，像万顺网这样的P2P车抵贷款平台，与一般P2P商业平台相类似，也是采用线上线下结合的模式，线上发标融资和线下借款审核相结合。但和其他类型的P2P产品相比，车贷产品的运作更加成熟和标准，容易进行快速复制和推广，各平台普遍追求深耕本地，布局全国。另外，平台依靠借贷利差、管理费、逾期罚息等方式获取利润。相较于注重贷后催收，万顺网平台目前更注重事前评估，从而降低车贷风险。& & 总而言之，随着人们消费升级及消费理念转变时代的到来，金融科技迅猛发展，互联网金融的普惠性将会广泛提高，汽车金融行业的发展空间会更加广阔。未来汽车金融和互联网企业、银行、互联网金融公司等各行各业的合作机会将大大增加。挑战与机遇并存，车贷业务前景大好，如万顺网一样的互联网+时代的P2P车贷平台，在社会发展大形势下有着怎样的前路与“钱途”，值得我们持续关注!
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P2P车贷的优势与风险
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