拥抱金融科技 兴业银行扩大普惠金融内涵外延
近日，据兴业无锡分行消息，银监会公布“2017年度银行业信息科技风险管理课题”评选结果，经过现场汇报、答辩、专家评议等环节，兴业银行参评的3个课题凭借行业领先性、创新性和学术价值方面的优势，在250多个入围课题中脱颖而出，其中“融合共享的IT运营服务模式研究与实践”和“机器学习模型在商业银行管理领域的应用和实践”课题分获一类成果奖，“中小银行信息科技合作机制与模式研究”课题荣获二类成果奖，显示该行信息科技理论研究与实践成果获得监管层和业界的高度认可。
此次成果也是兴业银行长期坚定奉行“科技兴行”战略，主动拥抱金融科技，持续加大科技投入，推动信息科技从支持保障角色向引领业务发展和促进经营模式转型转变的必然结果。据悉，近年来该行在信息科技领域的投入稳步增长，2017年IT预算在全年营业收入中的占比达2%，接近全年净利润的5%。在金融科技的引领下，兴业银行已成为国内极少数具备银行核心系统自主研发能力的银行，也是国内唯一一家对外输出核心系统技术的银行，为超过300多家中小银行提供核心系统托管服务，成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。
顺势而为，深化科技体制改革
业内专家指出，“融合”既是解决传统银行业信息技术与金融产品、服务“相对割裂”问题的金钥匙，又是银行业适应综合化发展趋势，激发自身活力的强大驱动力。
近年来，面对金融科技蓬勃发展势头，兴业银行将信息科技的角色从支持保障向引领业务发展和促进经营模式转型转变，不断提升金融科技的战略地位，深入融合科技运用和金融创新，提高客户服务水平，增强市场竞争力。“融合共赢的IT运营服务模式研究与实践”课题便集中阐述了这个概念的精髓。
据了解，该服务模式主要通过科技体制革新实现商业银行数据中心从传统的后台支持保障单位向专业化、产品化、市场化的专业服务组织转变。具体而言，就是在数据中心（服务提供方）、业务单位（客户）、合作单位（供应链企业）之间共建一个开放的生态环境，利用人力资源、流程和技术的有机贯串构建互利共生的IT运营服务框架，为数据中心描绘一幅从运维到共享再到利润中心的路线图，促进科技和业务的融合发展。
以此为指导，兴业银行尝试新的激励约束机制，将长期以来作为成本中心的数据管理机构、研发机构视作利润中心进行考核，激发员工创新积极性；成立科技金融创新实验室，探索人工智能、区块链、生物识别等金融科技前沿，目前基于“区块链防伪平台”的合同管理系统已在多家分行投入使用，上线的信用卡机器人智能催收服务可提升催收效率40%，减低单户催收成本18%。
此外，该行于2015年设立独立法人子公司——兴业数字金融服务公司，将其作为科技金融创新的主要平台，同时引入外部科技企业作为战略合作伙伴，通过一系列IT组织架构调整的“超前动作”激发创新内生动力，对全面重塑科技与业务“内外”兼顾的服务运营体系具有重要意义。
拥抱人工智能，提高科技服务质效
随着环境变化和客户需求的多元化，银行传统的经营方式已难以匹配客户预期。为此，以机器学习为代表的人工智能技术应运而生，与业务规则互补，在提高银行的服务响应能力和业务处理能力方面发挥了重要作用。
“机器学习模型在商业银行管理领域的应用和实践”课题正是兴业银行主动将人工智能应用于金融创新领域，利用机器学习模型提升风险内控、客户营销、投资理财等领域管理质效的有力体现。
在信用风险领域，兴业银行智能风控产品“黄金眼”以随机森林机器学习算法为核心，辅以网络爬虫和搜索引擎，能够对未来三个月内可能降为“关注”类别以下的企业进行风险预警，准确率达到55%。
在精准营销领域，兴业银行营销管理应用模型“金名单”组合传统数据挖掘算法和机器学习算法，利用随机森林、神经网络、支持向量机等方法为客户画像并生成精准营销名单，描摹客户层级提升、流失预警、风险预警、基于担保圈的客户引流等典型场景，能够有效提高客户与产品的对接率。
在投资理财领域，兴业银行上线智能投顾产品“兴智投”，基于客户财富画像，为客户提供以计算机算法为支撑的个性化投资组合策略，与传统投资顾问相比能够降低投资门槛和管理费成本，提高投资流程透明度和风险分散度，最大程度规避风险，形成较优的投资回报。
在合规内控领域，兴业银行推出“啄木鸟”智能风控系统，用机器学习算法改进数据模型，支持业务逻辑多维配置，能够从一年数十亿条交易流水中准确筛选高风险特征流水，加强操作风险预警与控制。
此外，该行还大力推进网点智能化建设，在营业网点大量布设智能柜台，支持80余项常用业务，并引入人脸识别、远程授权等科技手段提高风控能力，目前对传统网点的交易替代率达90%，服务效率较传统柜面提升58.2%。
值得一提的是，在促进经营转型方面，兴业银行坚持用科技铺底色，启动了企业级的流程银行建设项目，力争将银行改造为制造金融产品、提供金融服务的生产流水线，采取机器流程自动化等技术优化作业流程，减少人工成本，降低操作风险，以客户为中心实现流程再造，提升集中化、一体化经营水平，培育更加专业、高效的客户服务能力。
践行普惠金融，延伸金融科技链条
作为国内少数拥有核心业务系统自主知识产权的商业银行，兴业银行并不满足于自身发展，而是依托强大的科技实力，将科技建设成果与业务管理流程转化为服务产品，向农商行、村镇银行、民营银行等中小金融机构输出产品与服务，解决中小金融机构科技薄弱等痛点。
2005年，该行正式推出银银平台这一全新商业模式，为广大中小金融机构提供包括科技输出、支付结算、财富管理、融资服务等在内的全面综合金融服务，通过与中小金融机构的业务合作、科技与管理输出，将移动支付、财富管理等现代化金融服务扩展到更多的三、四线城市及农村地区，填补金融服务空白区，不仅提升当地中小金融机构的经营管理水平和竞争力，更帮助中小金融机构有效提升服务当地居民、企业和实体经济发展的能力。截至2017年11月末，兴业银行银银平台签约中小金融机构达1296家，其中科技输出签约银行达342家，已实施上线206家。
“银银平台承载的服务并非仅以盈利为目的，更大的使命在于强化客户关系，扩展合作范围，补足金融服务短板。在整个过程中，科技自始至终发挥着极其重要的作用。”兴业银行总行信息科技部总经理傅晓阳表示。
除科技输出以外，银银平台还通过代理接入现代化支付系统、人民币跨境清算系统、网联系统以及代理接入移动支付、跨行代收付等创新支付产品，织就遍及城市与乡村的强大支付结算网络，有效突破中小金融机构突破工具相对单一、手段相对落后等支付结算瓶颈，解决农村金融支付“孤岛”难题。截至2017年11月末，超过300家中小银行通过银银平台代理接入现代化支付系统，近200家中小银行上线了银银平台移动支付产品“钱e付”，服务商户5.2万个，覆盖新疆、内蒙古等边远地区。
当前，面对市场发展新趋势，银银平台依托兴业银行强大的科技自主研发能力，进一步确立了“一朵金融云+三大平台”的发展战略，致力于成为产品丰富的财富管理平台、运转有序的资产交易流转平台和功能强大的支付结算平台。同时，兴业银行正在加速打造银银平台“国际版”，旨在进一步为中小金融机构提供全方位的跨境金融服务，支持更多实体企业的跨境金融需求。（兴银）
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真诚相伴 做有温度的银行——兴业银行天津分行助力普惠金融发展
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　　真诚牢记于心，服务落实于行，兴业银行天津分行成立15年来一直秉承&服务源自真诚&理念，坚持以客户为中心，不断推进普惠金融业务的落地实施，扩大金融服务的覆盖面，提高金融服务的可得性和便利性，并持续开展各类普及金融知识活动，进一步提升了服务水平和客户体验，赢得了社会公众的认可和好评。
　　一、创新银行产品、抓好民生金融服务落地
　　兴业银行天津分行重视加强网上银行、手机银行的开发推广。其中电子银行是提升客户特别是年轻客户群体验感的重要渠道之一，通过厅堂各种宣传物料让客户了解电子银行的功能和便携。同时，充分利用我行各营业网点的免费WIFI，引导客户进行手机银行、微信银行、网上银行的体验，切实提升客户体验感。
　　兴业银行天津分行在农村基础服务方面，已建立涉农区县标准化网点7个，覆盖7个农村乡镇，7个行政村，农村各类电子机具64台。所有传统网点均已安装语音叫号系统，安装了叫号显示屏，设置爱心座椅，设置特殊服务爱心窗口网点，配备了助盲卡、老花镜、急救药箱等。另外，已设置轮椅坡道网点数量为14个，门前配备呼叫按钮或服务电话的网点数量为14个。各网点均设置&老弱病残&绿色通道，对老年客户按照贵宾客户待遇加以识别、引导和接待。通过设立特殊流程，针对老、病、残等特殊群体提供上门延伸服务。
　　二、加强金融知识普及教育、培育公众金融风险意识
　　兴业银行天津分行开展消费者权益保护宣传工作恪守公益性原则，积极响应人民银行、银监及兴业总行的号召，每年面向广大金融消费者开展&3.15消费者权益保护宣传周&、&普及金融知识万里行&、&金融知识普及月&、&金融知识进万家&、&金融知识进校园&、&大学生金融知识普及&、&普及金融标准，提升服务质量&、&网络犯罪宣传月&等多样的金融消费者权益保护专题活动。每次专题活动期间，营业网点利用网点门楣LED显示屏滚动播放宣传标语，营业大厅等宣传点摆放宣传展架，设立&金融消费者&咨询台，抽调业务上经验丰富、沟通能力强的业务骨干担任现场咨询员，负责接待相关咨询、投诉，充分发挥便民便利服务站的有利优势。2017年，兴业银行天津分行在人民银行天津分行&金融知识普及月&金融知识宣传优秀作品展播活动评选中获得一等奖，并作为人民银行天津分行的唯一推荐作品参与了人行系统的全国评选，并在天津市银监局组织开展的&金融知识进万家&活动中获得了优秀组织单位的称号。
　　三、以社区为载体、做&有温度的银行&
　　兴业银行天津分行大力发展社区便民金融，在全市设立了60余家社区支行，实现了业务中心、客户中心下沉，服务实体以及普惠金融。在金融知识普及方面，社区支行长期通过开设金融法律知识小课堂、聘请法律顾问讲授金融法律知识等形式深入社区居民，发放消费者八项权利及抵制非法金融广告知识宣传资料、面对面咨询解答居民提问，提示金融消费者投资要&三多&，多问、多学、多想来提高自身风险责任意识，有效识别非法金融广告，保护好自己的钱袋子。
　　通过各类宣传教育活动，增进了兴业银行员工与金融消费者的深入互动，使社会公众对自身作为金融消费者的权利有了更加清晰明确的了解，树立起兴业银行&有责任、有态度、有担当&的良好口碑，争做老百姓心目中&有温度的银行&。
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本网站由天津北方网版权所有践行普惠金融 兴业银行银银平台再获殊荣
近日，据兴业无锡分行消息，21世纪中国商业模式高峰论坛暨21世纪中国最佳商业模式评选颁奖典礼在北京举行，兴业银行银银平台凭借多年来在中小银行同业合作领域的开创性实践和在金融服务薄弱地区进行的差异化服务探索，荣获“中国最佳普惠金融商业模式奖”。
由南方财经全媒体集团、《21世纪商业评论》、《21世纪经济报道》联合举办的“21世纪中国最佳商业模式评选”活动自2007年至今已举办九届，通过追踪研究大量企业案例进行深入分析，在国内率先科学定义和建立商业模式内涵分析框架体系，全面评估中国企业的商业模式创新能力，旨在传播、推动国内企业商业模式创新实践，树立创新标杆。
今年恰逢银银平台品牌发布十周年，作为兴业银行的差异化特色业务之一，十年来，银银平台秉承兴业银行“寓义于利”的社会责任观，大力整合兴业银行集团资源，为中小金融机构提供全面综合金融服务，不断强化中小金融机构银行服务专业提供者的领先地位，目前，银银平台已经成为国内商业银行践行普惠金融的商业模式创新典范。
作为兴业银行独具特色的普惠金融商业模式，银银平台通过与广大中小金融机构的业务合作、科技与管理输出，将移动支付、财富管理等现代化金融服务扩展到更多的三、四线城市及农村地区，填补金融服务空白区，不仅提升当地中小金融机构的经营管理水平和竞争力，更帮助中小金融机构有效提升服务当地居民、企业和实体经济发展的能力，将践行企业社会责任与商业模式创新有力地结合在一起，实现了商业价值与社会价值的有机统一。
针对中小金融机构普遍存在的支付工具相对单一、结算系统相对滞后、结算渠道不够畅通等问题，银银平台通过向中小金融机构提供代理接入人民银行现代化支付系统、人民币跨境支付体系、网联系统，提供移动支付、跨行代收付等创新支付产品，着力打造遍及城乡的强大支付结算共享网络，助力中小金融机构突破支付结算瓶颈，降低中小金融机构支付体系建设和运营成本。截至2017年11月末，超过300家中小银行通过银银平台代理接入现代化支付系统，近200家中小银行上线了银银平台移动支付产品“钱e付”，服务商户5.2万个，覆盖新疆、内蒙古等边远地区。
同时，银银平台通过整合各类金融机构产品和渠道资源，运用互联网技术将银行理财、基金、保险、证券、贵金属等多元化财富管理产品从一、二线城市向三、四线城市及广大农村地区输送，大大丰富了金融薄弱地区的产品供给，降低了金融服务门槛，满足了居民日益增长的财富管理需求。截至2017年11月末，银银平台财富管理平台“钱大掌柜”线上签约客户超过920万人，今年来销售理财产品超过5700亿元。
据悉，今年银银平台还创新推出“财富云”合作模式，将“钱大掌柜”产品后台与中小银行前端销售渠道对接，使三、四线城市及农村地区客户通过当地银行的柜面、电子银行、手机银行客户端等渠道即可直接购买“钱大掌柜”上架产品。目前已在云南省农信联社正式上线，并与山西省农信联社、湖北银行、青海银行等多家机构达成财富云合作，客户对产品高度认可，销量持续攀升，为农村居民增收开辟了新的渠道。
此外，银银平台通过与中小银行的科技合作，持续推动夯实中小银行科技基础，解决中小银行“科技难”。兴业银行是业内少数拥有核心业务系统自主知识产权的商业银行，拥有强大的科技实力，并将科技建设成果与业务管理流程转化为服务产品，开创为村镇银行、民营银行等中小金融机构输出科技技术的先河。通过银银平台科技输出服务，兴业银行为中小银行提供先进安全的核心系统和稳定全面的运维托管服务，帮助中小银行快速提升科技治理与经营管理水平，并避免了网络和技术系统的重复建设，节约了大量成本，基于此，银银平台还获得中央财政战略性新兴产业发展专项资金补助支持。截至2017年11月末，银银平台科技输出签约银行342家，较年初新增29家；已实施上线206家，较年初新增35家，成为国内最大的商业银行信息系统提供商之一。（兴银）
[责任编辑:兴业银行：积极打造差异化普惠金融服务模式
来源：金融界银行
　　金融界网站讯 3月29日，第159场例行新闻发布会在京召开，(601166,)副行长陈锦光以“兴业银行普惠金融实践”为主题介绍了兴业银行普惠金融差异化实践和成效。
　　在国家政策和监管部门的大力推动下，银行业金融机构近年来纷纷加快布局，发力普惠金融，普惠金融已成为新的蓝海。 2017年9月，兴业银行在股份制银行中率先宣布设立普惠金融事业部，进入普惠金融新的历史发展阶段。陈锦光认为，发展普惠金融不能一拥而上，面面俱到，要在自己擅长的领域做深做透做优。
　　打造差异化普惠金融服务模式
　　作为绿色金融的先行者，兴业银行十多年来深耕绿色金融，将绿色金融实践进一步延伸至普惠金融领域，不断提升绿色金融普惠性。
　　该行综合运用排污权抵押贷款、碳资产质押贷款、合同能源管理融资品等多元化产品，帮助节能减排小微企业盘活环境权益资产，破解担保难、融资难问题，惠及小微企业700多户，信贷余额近4亿元。
　　大力发展绿色按揭贷、绿色理财、低碳等个人绿色普惠金融业务，绿色按揭余额193亿元，低碳主题信用卡累计发卡量71万张，绿色理财募集资金超200亿元。
　　积极探索“互联网+医疗+金融”的服务新模式
　　近年来，金融科技迅猛发展，在改善客户体验、提升金融服务效率、降低成本、拓宽金融服务的广度和深度等方面卓有成效，已成为普惠金融发展的重要助力。以科技兴行战略为引领，兴业银行主动拥抱金融科技，将科技广泛运用于普惠金融实践。
　　家在福州的王先生近期到兴业点办了一张，前后用时不足2分钟，让王先生大呼意外。为王先生办卡的并非普通柜员，而是一台被称为“智能柜台”的机器，它具有80 多项功能，能够支持大部分非现金业务办理。目前，“智能柜台”遍布兴业银行全国各网点，对传统网点的交易替代率达90%，服务效率提升58.2%。
　　完善线上服务渠道建设，通过科技延伸服务触角，是兴业银行近年来重点发力的一个方向。该行加快完善集、手机银行、直销银行、微信银行、短信银行于一体的一站式网络金融服务平台建设，突破时空限制，为客户提供全天候、便利安全的电子化金融服务，目前服务个人客户超过3000万，交易笔数超过13亿笔，交易金额超万亿元，网络金融柜面替代率97.08%，同比增长2.29%。
　　民生领域，兴业银行积极探索“互联网+医疗+金融”的服务新模式，推出“智慧医疗”金融解决方案，为各大医院搭建“掌上医院”，实现预约挂号、排队叫号、看报告单、自助缴费、分诊叫号手机端一站式办理，有效改善和提升传统医疗产业和医疗就诊环境，提高医疗资源使用效率，缓解“看病难”问题。目前已签约医院近400家，上线251家，惠及患者近660万人。
　　来源为金融界银行频道的作品，均为版权作品，未经书面授权禁止任何媒体转载，否则视为侵权！
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理财产品推荐兴业银行：以差异化服务提升普惠金融供给兴业银行：以差异化服务提升普惠金融供给证券之星百家号“发展普惠金融，对金融机构来说不仅是履行社会责任，也是一个战略机遇。”3月29日，在北京举行的第159场银行业例行新闻发布会上，兴业银行副行长陈锦光表示。据了解，多年来，兴业银行秉承“寓义于利”的企业社会责任实践观，以商业可持续为原则，在绿色金融、养老金融、银银平台、社区银行、小微金融等领域形成了一批普惠金融优势业务，明显改善了对小微企业、“三农”、贫困人口、特殊人群、生态建设等的金融服务，走出了一条具有兴业特色的差异化普惠金融之路。打造差异化普惠金融服务模式可持续发展是普惠金融的一项基本原则，但普惠金融服务往往具有风险高、成本高、收益相对低的特点，成为制约其发展的主要瓶颈。2017年9月，兴业银行在股份制银行中率先宣布设立普惠金融事业部，进入普惠金融新的历史发展阶段。作为备受关注的改革措施，普惠金融事业部如何实现商业可持续性与普惠的平衡，以满足“成本可算、风险可控、保本微利”的总体要求？对于《金融时报》记者的上述提问，陈锦光给出的回答是，立足自身禀赋，开展优势业务，打造差异化普惠金融服务模式。他认为，发展普惠金融不能一拥而上、面面俱到，要在自己擅长的领域做深做透做优。以绿色金融为例，兴业银行将绿色金融实践进一步延伸至普惠金融领域，不断提升绿色金融普惠性。数据显示，该行综合运用排污权抵押贷款、碳资产质押贷款、合同能源管理融资品等多元化产品，帮助节能减排小微企业盘活环境权益资产，破解担保难、融资难问题，惠及小微企业700多户，信贷余额近4亿元。积极探索绿色扶贫融资服务，重点支持扶贫相关的光伏电站、生态旅游、绿色农业、林业等项目建设和运营，其中向苏州协鑫新能源光伏扶贫项目提供3.2亿元10年期贷款，该项目每年将部分发电收益作为石城县2238户建档立卡贫困户的扶贫款。大力发展绿色按揭贷款、绿色理财、低碳信用卡等个人绿色普惠金融业务，绿色按揭贷款余额193亿元，低碳主题信用卡累计发卡71万张，绿色理财募集资金超200亿元，吸引更多个体关注和参与生态文明建设。据悉，立足自身特色，目前，兴业银行已形成“1+N”的商行普惠金融服务体系。其中“1”指普惠金融事业部，“N”指的是中小企业部、绿色金融部、银行合作中心等专业化经营管理机制。“通过‘1+N’体系，我们进一步聚焦小微、‘三农’、养老金融、绿色金融、消费金融等特色领域和重点领域，持续提升普惠金融服务水平。”陈锦光说。增加普惠金融产品与服务供给除开展优势业务以外，善用金融科技，降低业务成本，以创新增加普惠金融产品与服务的有效供给，也是兴业银行推进普惠金融的法宝。作为兴业银行独特的商业模式，银银平台加大与广大中小金融机构的业务合作、科技与管理输出，将移动支付、财富管理等现代化金融服务扩展到更多三、四线城市及农村地区，填补金融服务盲区，成为该行普惠金融实践的典型样本。截至2017年末，兴业银行银银平台合作法人机构达1324家，全年支付结算交易额突破4万亿元，为346家中小金融机构提供信息系统建设及托管运维服务，为超过300家农村金融机构代理接入现代化支付系统。值得一提的是，近年来，兴业银行直面小微企业融资难、融资贵的难点、痛点，大力创新，相继推出“小微三剑客”“循环贷”“e系列”“兴业管家”等多元化产品，建立健全集结算、融资、增值服务为一体的小微专属产品体系，不断提高小微企业贷款可得性，降低融资成本。截至2017年末，该行小微企业“三个不低于”贷款余额达6111亿元，同比增长9.46%，高于全行资产增速4个百分点以上，申贷率达96.04%。与此同时，该行坚持“减费让利”，在严格执行45项免费服务及小微企业服务“两禁两限”规定的同时，增加63项额外自主免费服务项目，免除日常财务顾问服务费等项目，仅2017年就主动减费合计超过10亿元。此外，加大涉农信贷投放，不断满足乡村振兴和“三农”多元化金融需求。到2017年末，兴业银行涉农贷款规模超过1000亿元，同比增长11.68%。该行还积极打造“产品扶贫、产业扶贫、渠道扶贫、教育扶贫、定点扶贫”五大体系，在内蒙古、黑龙江和广西等地分别设立乳业、农业、林业产业金融中心，精准服务当地特色产业，带动贫困人口就业脱贫。截至2017年末，该行为建档立卡贫困人口发放个人贷款余额合计32.51亿元，增幅达31.14%。积极推进事业部体制机制建设党的十九大提出，从现在到2020年的3年是全面建成小康社会决胜期。发展普惠金融，是全面建成小康社会的必然要求，也是新时代金融机构回归服务实体经济本源、满足人民日益增长的美好生活需要的应有之义。“普惠金融事业部的成立是我行普惠金融事业发展的一个里程碑，更是进入新时代的新起点。”陈锦光告诉记者，目前，兴业银行正积极推进体制机制建设，推动普惠金融发展进入快车道。兴业银行发展规划部总经理王升乾介绍，在组织体系方面，兴业银行已构建起从总行到分支机构、自上而下的普惠金融三级垂直管理组织架构。总行层面成立普惠金融工作领导小组和普惠金融事业部，承担全行普惠金融业务的牵头与组织推动工作；分行层面，由零售金融部牵头负责辖内普惠金融业务的组织推动，并将全行2000多家同城支行特别是社区支行打造为普惠金融服务的主阵地和桥头堡。在配套管理机制方面，该行加快建立完善综合服务、统计核算、风险管理、资源配置和考核评价“五专”经营机制，实现普惠金融业务业绩计量、统计核算，实施战略性资源倾斜，为普惠金融服务提供强有力的资源保障。据陈锦光透露，该行正在制定普惠金融长期发展战略，将普惠金融的理念融入银行的战略规划、业务发展、绩效考核、员工培训等核心环节，“我们的目标是将普惠金融打造为像兴业银行绿色金融一样响当当的又一块金字招牌。”本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。证券之星百家号最近更新：简介:专注财经资讯，股市狙击。作者最新文章相关文章