扶贫贷款也要控制风险
来源：新京报
　　经济与人　　农村扶贫贷款的主体是信用社，资金链脆弱，金融安全性应得到高度关注。希望政府的扶贫贷款能检视弊病，控制风险，不要成为财政大出血的创口。　　今年3月陕西洛南的扶贫贷款还是财政全贴息，到7月变成贷款人负担部分利息。当地扶贫贷款额度几乎为5万元以上，贷款人每年需多付几千元利息，感觉被当地政府坑了。媒体则指责朝令夕改，陷人于窘境。有媒体评道，地方政策决策随意，太拿政策当儿戏。　　地方政府真是随意决策吗？恐非如此。当地官员表示，个别贫困户并未将贴息贷款用到产业发展上，更有甚者将钱转存银行吃利息。既然贷款已经变形，改变政策予以扭转，那就在情理之中。想想也好理解：政府贷款免息无风险，等于天上掉馅饼，为何要拒绝？贷款者不可能都有创业能力，肯定有一部分资金被消费掉，贷款变成死账。　　有一种流传广泛的说法，穷人财务状况糟糕，几乎没有可抵押资产，缺乏金融知识和信用记录，商业银行只顾逐利，根本不愿贷款给他们。贷富不贷贫加剧了贫富分化，穷人缺乏帮助，更难翻身，这在金融学上有个专有名词，叫“金融排斥”。出于扶贫需要，很多政府会积极地帮助穷人获得贷款。除了动用财政给商业银行贴息，还有直接规定低息或者免息。这显然不是出于商业逻辑，而是政策考虑。　　可是不要忘了，商业银行排斥穷人不是出于天生的歧视，而是有确切的风险考量。穷人贷款额度低成本高，经济基础脆弱，基本没有资产可作抵押，呆账坏账的比例比贷款给富人高得多。银行不是慈善机构，他们需要为股东和储户负责任。扶贫贷款并没有消除风险，只是将风险转嫁给纳税人。扶助穷人的话语占据着道德高地，没有人敢质疑。　　贴息扶贫贷款除了面对财务风险，还会诱发道德和法律风险。面对名额有限的贷款，村民需要不遗余力展示贫穷，甚至不惜造假；一些官员拥有审批权柄，就有了渔利腐败的空间。是否真正贫困，有真实资金需求和还款能力，就不那么重要了。贴息扶贫贷款的补助规模往往很大，地方政府和信贷机构是这笔资金的经手和运作者，无论出于政绩还是业绩需求，他们都有很大的裁决空间。最近几年，全国很多地方出现农民身份信息被冒用贷款的现象，这背后就有政策身影。　　既然扶贫贷款不可取，穷人岂非束手无策，只能在金融沙漠里沉沦？不必悲观，只要回到商业逻辑就可以了。穷人不容易贷到款，这不意味着他在市场毫无优势。穷人的最大资本是劳动力，雇佣是持续性改善的开始，风险最小，收益稳定。很多穷人通过打工积累资本，锻炼经验，自己创业坐大，从商业银行获得贷款就不再是难事。不顾穷人处境和能力，用扶贫贷款诱导他们创业，这是对贷款人、信用社储户和纳税人的不负责任。要想真正帮助穷人，应当减轻企业负担，积极改善工商业环境。　　谈扶贫贷款，很多人会举孟加拉银行家尤努斯的例子。据说尤努斯创立格莱珉银行也是有感于商业银行贷富不贷贫，想为穷人专门提供金融服务，后来发现穷人的信用没有人们想象的那么糟。尤努斯的成功刺激了很多人，他们呼吁政府对穷人大搞扶贫贷款。必须指出，格莱珉银行和政府扶贫贷款有根本性区别，前者是商业机构，政府扶贫则是指令性计划。格莱珉银行对贷款人有严格审查，依靠熟人关系监督贷款使用，并且还要承担盈利亏损的压力。　　总体而言，格莱珉银行只在南亚部分地区获得成功，包括印度和中国在内的尝试都失败了，这种模式的可行性还有很大争议。商业逻辑尚在检验，依靠政府力量搞扶贫大跃进，势必要付出惨重代价。农村扶贫贷款的主体是信用社，资金链脆弱，金融安全性应得到高度关注。希望一些地方的扶贫贷款能检视弊病，控制风险，不要成为财政大出血的创口。　　菁城子（罗辑思维主编）
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扶贫贷款三年后还不了
&&&&&&贷款利率的高低决定将来还款需要的利息，中国人民银行每年会公布贷款基准利率，各地银行根据自身条件进行调整，但对于机构性的贷款公司不受约束，所以贷款时利率的高低是一定要重视的，不然很可能被卷入高利贷的苦恼。
扶贫贷款三年后还不了－攻略
扶贫贷款三年后还不了
农村扶贫的无息贷款如果按时还不上，首先可以向贷款机构申请缓缴贷款，如果还是不行的话，您的财产可能会被法院强制执行甚至是拍卖等。......
农村扶贫的无息贷款如果按时还不上，首先可以向贷款机构申请缓缴贷款，如果还是不行的话，您的财产可能会被法院强制执行甚至是拍卖等。
互联网＋扶贫三年将覆盖300余县
蚂蚁金服和中和农信20日在国家级贫困县湖南平江县淡江村宣布战略合作。未来，两家机构将携手把普惠金融服务扩展至中国农村尤其是贫困地区，三年内将“互联网+精准扶贫”的模式推广到全国300多个国家级和......
蚂蚁金服和中和农信20日在国家级贫困县湖南平江县淡江村宣布战略合作。未来，两家机构将携手把普惠金融服务扩展至中国农村尤其是贫困地区，三年内将“互联网+精准扶贫”的模式推广到全国300多个国家级和省级贫困县。蚂蚁金服和中和农信20日在国家级贫困县湖南平江县淡江村宣布战略合作。未来，两家机构将携手把普惠金融服务扩展至中国农村尤其是贫困地区，三年内将“互联网+精准扶贫”的模式推广到全国300多个国家级和省级贫困县。
中和农信是目前中国最大的公益性小额信贷专业机构，在全国18个省180个县的1700多个乡镇都驻扎了信贷员，已为超过百万的农村中低收入家庭提供153亿元贷款。而蚂蚁金服则在大数据、云计算、金融风控领域有着丰富的经验，通过双方技术和渠道的结合，以后，农户在需要贷款时，有望不再依赖于信贷员亲自上门走访了解情况，而是拿起手机申请，后台大数据系统就会基于其用户画像和征信体系来进行判断并发放贷款，大大降低贷款机构的运营成本。
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现在，市场上有很多贷款中介，他们不放款，只是帮借款人从其他贷款机构申请，很多朋友在申请贷款遇到障碍的情况下都会选择向贷款中介求助。毕竟专业人办专业事，方便了许多。 省时省...
扶贫贷款三年后还不了-问答
农村扶贫贷款要去那里贷
你好，可以打客服问问
我是农村的，想问下扶贫贷款的话，我们可以申请么？
贫困户可以申请贷款，需要一定的资料。
你好！请问精准扶贫贷款利息是有还是没有？是怎么算的呢？
你好这个要去咨询当地的政府部门的
我想贷款20万，三年到期后本息一起还，可以吗？
如果你是事业单位、公务员 正式在编或者有房子
有可能可以做 到期还本还息
农村信用社扶贫贷款49000未还有何影响
你好有影响的一般影响你的征信以后不好办理贷款的
大家还在搜农村信用社扶贫贷款需要什么手续-宜人贷问答
农村信用社扶贫贷款需要什么手续
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农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款，目前贷款金额一般不超过五万元。这项业务2002年在全国范围全面推广以来，受到了广大农户的普遍欢迎。
要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。
需要注意的是，按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款，才可以使用农户小额信用贷款的方式。
回答者：c***6 |
目前，农村信用社在贷款利率定价可归纳以下五种类型：
1、政策型定价：主要集中于一些扶贫贷款、国家助学贷款、及农民创业担保基金贷款中的种养殖业和农副产品加工业等，这类贷款都执行基准利率，在农村信用社贷款中的比重较低。
2、效益型定价：主要集中于一般农户贷款、个体工商户贷款和中小民营企业贷款等，这类贷款的利率较高，农信社一般都上浮50%以上，而且这类贷款在农村信用社贷款占比较高，是农村信用社主要利息收入来源。
3、竞争型定价：主要集中在服务区域内的黄金客户，是农信社主动营销的贷款，这类企业一般都是规模较大、实力较强、效益较好、资金流动性较强、资金结算量较多，也是各金融机构争夺的对象，这类企业贷款的利率一般不上浮或少上浮。
4、优惠型定价：主要集中于以农村信用社或其他金融机构存单质押的贷款、银行承兑汇票质押的贷款、在农信社入股资金远远大于贷款金额的等，这类贷款的利率一般上浮的幅度不超过20%，属于俗称的“优惠利率”。
5、市场型定价：这类贷款的利率一般是不固定的，随市场行情变化而随时调整，主要是银行承兑汇票贴现。
什么是农户小额信用贷款？
答：农户小额信用贷款是信用社根据农户的信誉为保证，并根据信用社的实际情况和当地的经济发展水平，在核定的额度内（即20000元以下）和期限内发放的贷款。
借款人应具备什么条件？
答：农户小额信用贷款必须同时具备以下条件：
1、社区内的农户或个体种养专业户，具有完全民事行为能力。
2、信用观念强，资信状况良好。
3、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动，并由可靠的收入。
4、家庭中必须具有懂生产或经营管理能力的劳动力。
农户小额信用贷款用途及安排次序有什么规定？
答：农户小额信用贷款用途和安排次序是：
1、种养业、养殖业等农业生产费用贷款，为肥料、农药、种苗、种子、饲料等贷款。
2、为农业生产服务的个体私营经营贷款。
3、农机具贷款，为耕牛、抽水机、脱粒机及其他小型农用机械等。
4、小型农田水利基本建设贷款。
农户小额信用贷款的发放程序是什么？
答：农户小额信用贷款的发放程序是：
1、农户向信用社提出贷款申请。
2、信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，掌握借款人的信用条件，并提出初步意见。
3、由资信评定小组根据信贷人员提供的情况，确定贷款额度，核发贷款证。
4、农户凭贷款证在核定的额度内可一次或多次向信用社按规定手续办理贷款。
农户小额信用贷款额度是怎样核定的？
答：农户小额信用贷款额度是根据农户信用等级在评定信用等级和额度时要根据当地信贷人员或有威信的社员代表、村民小组的意见及村委会提供的情况评定等级，根据不同的等级核定不同的贷款额度，每年核定一次，最高额度20000元。
回答者：g***7 |
　　一、贷款所需证件：　　本人户口本、结婚证、身份证和复印件、贷款证。担保人身份证和复印件，全家人和担保人的照片。　　
二、贷款步骤：农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。　　
三、贷款注意事项：　　按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款，才可以使用农户小额信用贷款的方式。
回答者：番***茄 |
您好精准扶贫建档立卡的农户向银行贷款需要以下手续和办理流程，另外利息如果符合扶贫的话可以申请免息，或者低息贷款。一.　　贷款步骤：　　1.农户应首先向当地农村信用社申请办理《贷款证》　　2.农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。　　3.农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。　　4.农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。二.　　贷款所需证件：　　本人户口本.结婚证.身份证和复印件.贷款证.。担保人身份证和复印件.全家人和担保人的照片.三.　　贷款注意事项：　　按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款，才可以使用农户小额信用贷款的方式。
回答者：g***4 |
您目前处于未登录状态农村扶贫贷款五万元是由政府安排吗？贷款用处填种养，但钱跟本取不到 - 相关问题 - 110网法律咨询
农村扶贫贷款五万元是由政府安排吗？贷款用处填种养，但钱跟本取不到。又要我们签名说每年可以分红四千元，这样跟本脱不了贫。反而越来越贫。我在想如果有了这款，要好好慎重用这款发家至富。不会令国家政府失望！真的很失望啊-
您好，在我们农村，有一扶贫项目，说是农民贷款五万入股，政府拿着这钱去投资，一年才会得到四千元的分红，请问这跟扶贫有什么联系吗 谢谢
您好！关于扶贫一事，在我们农村农民必须贷款五万元入股，政府拿去做投资，一年才会得到四千元的分红，政府说这是扶贫补助，这跟扶贫有联系吗？谢谢
农村贷款五万，是以我的名字贷款，可我拿不到钱，
我是扶贫对象，有五万元无息代款，但钱不到自己手，政府只口头应承一年四千利息，请问有风险吗？为什钱又不到自己手，湖南那边利息是五千，请问是不是有内务人士违规操作。
农村五户联保贷款，有一户带款五万不还，我已经存入二万，我现在想贷款贷不了，怎么办，麻烦给我出个主意，谢谢了。
你好，我是农村，我想创业，想贷款五万。想知道需要具什么条件备
我爸给朋友在农村信用社担保五万元贷款，现在贷款人不还银行钱了，我家在信用社有定期存款，存款名字是我妈妈的，请问要是贷款人不还钱，我妈名下的存款会冻结或银行直接给替还我爸给朋友担保的5万块钱么，谢谢
农村信用社扶贫贷款批了却不给贷款人本金，就每年给贷款人4千多块，给3年，还不用还，信用社把本金转借给他人，请问下这合理吗？信用社的行为合法吗？贷款的农民会不会有风险
老师您好，我想咨询一下您在农村信用社贷款五万元，现在利息已经长到一万多，如果家里无力偿还可以只还本金不还利息吗
扶贫贷款到帐号，共五万，但是拿不出来，还交了750元保险金，请问怎样可以拿出来