省政府金融办关于开展融资担保机构和小额贷款公司现场检查的通知
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>> 省政府金融办关于开展融资担保机构和小额贷款公司现场检查的通知发文日期： &&&来源： 融资担保处&&编辑： 贾猛&&&&责任编辑： 刘菡&&&&&&浏览次数： & &豫政金〔号&河南省人民政府金融服务办公室关于开展融资担保机构和小额贷款公司现场检查的通知各省辖市、省直管县（市）政府金融办，省直管融资担保公司、小额贷款公司：为全面了解掌握全省融资担保机构和小额贷款公司（以下简称两类机构）经营管理情况，及时发现并妥善处置两类机构存在的风险隐患，正向引导融资担保机构、小额贷款公司规范稳健发展，根据《河南省融资担保公司管理暂行办法》和《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》等有关规定，经研究，决定在全省开展两类机构现场检查工作。请按照《全省融资担保机构和小额贷款公司现场检查方案》组织实施，认真抓好落实。请将本通知转发至辖区内各融资担保机构和小额贷款公司。联系人：孙永胜 &郝凌光&&&&联系电话：30电子邮箱：附件：《全省融资担保机构和小额贷款公司现场检查方案》日附件：全省融资担保机构和小额贷款公司现场检查方案一、检查目的通过现场检查，全面了解掌握全省融资担保机构、小额贷款公司（以下简称两类机构）经营管理和担保、信贷风险状况，及时发现和妥善处置存在的风险隐患，督促其加强内部管理，提高合规经营的自觉性和风险防控能力，努力实现可持续、健康发展的目标。二、检查对象在河南省境内依法登记注册，经监管部门批准获得《融资性担保公司经营许可证》的融资担保机构和经监管部门批准获得小额贷款公司试点资格的小额贷款公司。未通过2014年度行业年审的两类机构可不列入检查对象，但各地监管部门应按照日省两类机构监管会议明确的分类处置意见实施分类处置。三、检查内容与重点本次现场检查工作，突出两类机构公司治理、合规经营、内控制度、风险管理、业务开展情况、资本金管理与运用、财务及档案管理、配合监管情况等。检查两类机构自日至 日期间的经营和管理情况。重点检查但不限于以下内容：&（一）基本证照情况。工商营业执照和融资担保机构经营许可证的记载内容、全国企业信用信息查询系统登记内容与属地监管部门的档案信息是否一致；是否存在未经监管部门审批而私自变更情况；营业场所是否悬挂警示标牌和摆放非法集资宣传手册等。（二）公司治理及内控管理。重点检查公司治理结构和高级管理人员配置是否合规。包括公司法人治理结构、内设机构和关键岗位设置是否按规定设立；议事规则、决策程序是否规范；股东是否存在干预公司正常经营情况；业务操作流程、稽核审计制度、财务会计制度、风险管理制度、信息披露制度、关联交易管理制度等是否建立；尽职调查和保后管理等风控制度是否健全；董事、监事、高级管理人员到期后，拟连选连任的是否按规定报批。（三）资本金运用及管理情况。重点检查资本金在位情况，是否存在挪用、抽逃资本金问题。1.融资担保机构。注册资本金是否按规定进行托管，是否用于规定的用途，否存在以应收账款、其他应收款、委托贷款、投资等形 式抽逃或转移注册资本资本金的情况；开立、撤销银行账户是否备案；资金使用情况与监管部门分月核查情况是否一致；是否存在股东或者其主管部门变相借用公司资金的情况；全面梳理担保机构与个人账户交易情况，特别是与担保业务无关资金往来情况；是否存在固定资产和银行存单等流动资产用于与担保无关的抵（质）押情况；是否实行客户保证金专户管理，是否建立客户保证金收取、归还、结存管理台账，是否存在挪用客户保证金或到期不归还客户保证金情况，是否账外收取客户保证金等；财政性分配给融资担保机构的各类专项资金、奖励资金、补助资金等是否按时及时记账，获得的资金是否按规定使用；省担保集团公司参股金额及到账时间，市、县配套资金金额及到账时间，是否足额、及时到监管部门办理增资变更登记手续。2.小额贷款公司。检查账户开设是否符合规定要求，有无未经批准私自开设账户问题。对小额贷款公司开立的基本账户和信贷专用账户进行内外账务核对，确保相符。如该小额贷款公司存在现金结算，则应对现金库存与账面余额进行核对，特别是空库、短库及库存现金不正常现象要认真查明原因，同时检查是否存在利用现金结算违规经营，规避监管情况；检查实收资本情况：入股资金来源是否真实合法，是否存在违规进行增资扩股、借贷资金入股、内部员工集资入股、以他人委托资金入股问题；资本金是否存在对外投资，股金违规转让质押、或以应收账款、其他应收款、委托贷款、投资等形式挪用、抽逃或变相抽逃问题；是否存在吸收或变相吸收社会存款、未经批准的股东借款或进行任何形式的非法集资活动等使用情况，进行内外账务核对，确保相符。如小额贷款公司存在现金结算，则应对现金库存与账面余额进行核对，并检查是否存在利用现金结算违规经营和规避监管情况；检查银行融入资金情况，从银行业金融机构融入资金的余额是否超过公司资本净额的50%。（四）合规经营情况。1.融资担保机构：是否存在超批准规定的业务范围及区域经营的情况；是否有非法集资、发放高利贷等违法违规经营行为；是否存在发放贷款或受托发放贷款，受托投资，对民间借贷、理财业务提供担保，对母公司或子公司提供融资性担保，其他关联交易行为；抽查部分贷款担保或民间担保业务，确定是否存在套取银行信贷资金或违法业务；对单个被担保人提供的融资性担保的责任余额是否超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过15%，融资性担保责任余额合计是否超过净资产10倍；对外投资比例是否超过净资产20%；融资担保业务是否合同齐全、程序规范；是否按照国家有关规定足额提取各项准备金，充足率持续保持在100%以上;收取的担保费率是否超过规定标准；是否存在股权投资。2.小额贷款公司：是否存在超出核准登记的业务范围及核定行政区域经营的情况；是否存在账外经营；是否进行对外担保；是否向其股东及董事、监事和高级管理人员发放贷款；是否存在未经审批向大股东借款的情况；同一借款人的贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的5%；贷款发放和回收是否主要通过转账或银行卡等结算渠道；贷款利率是否符合法律规定；应收账款是否存在与经营范围无关情况等。（五）风险管理情况。内控制度建设与执行，关联担保，未到期责任准备金和担保赔偿准备金的提取，反担保措施及落实状况，代偿项目及风险较大项目的处置和管理，是否以委托贷款隐蔽代偿损失等；是否按规定提取各项准备金，贷款发放比例、担保余额占净资产比例是否符合两类机构相关管理办法规定；担保代偿或投资损失资金金额是否有达到其净资产5%以上等重大事项的是否及时向属地监管部门报告；截止日，代偿、逾期金额、不良余额分别占注册资本金的比例。（六）配合监管情况。是否存在不配合监管部门监管的行为；是否按照要求，及时、真实、准确、完整的向监管部门报送业务统计报表信息及经营、资本金运用、年度报告等数据信息和重大风险事件；是否在工商登记办理完毕后，及时到属地监管部门备案。（七）高管人员和从业人员守法经营情况。现任董事、监事、高级管理人员是否履行任职资格报批手续；履职期间有无违法、违规经营行为；接受监管和落实监管意见的情况；董事长、总经理在其他经济组织或机构任职情况等；国有及国有控股机构高级管理人员是否存在公职人员兼职情况。&（八）财务及档案等基础管理情况。是否全面准确执行《金融企业财务规则》，财务数据是否真实，是否存在账外经营行为等，公司财务信息、业务档案等原始资料是否完整；账册是否完整，账单、账证、账实是否相符；是否存在借用股东、员工等他人账户进出公司资金；是否存在大额现金收付现象；银行账户明细对账单是否完整；财务和业务档案是否完整。统计报表等非现场监管资料和年度审计报告是否正常报送。（九）银担贷合作情况。融资担保机构融资担保业务在保余额、放大倍数、合作银行家数；每家合作银行在保余额、缴存担保保证金余额。小额贷款公司合作银行及融资资金数额。（十）问题整改情况。两类机构对监管部门在现场检查和非现场监管中发现的问题，以及行业年审中发现的问题是否纠正到位，仍存在哪些问题。四、组织形式与时间安排（一）组织形式。本次现场检查采取公司自查、县级监管部门普查、市级监管部门按比例抽查、省级监管部门督导检查与随机抽查的形式进行。为避免重复检查，县级监管部门普查和市级监管部门抽查可以结合进行。主要采取座谈交流、现场察看、审查账册（业务台帐）和走访有关单位等方式开展。座谈会，主要听取两类机构的情况汇报。现场查看，主要查阅公司章程、制度、会议纪录；核对股东、董事长、高管人员以及工商注册信息、全国企业信用信息查询系统登记内容、省监管部门的批复文件。审查账册，主要由会计师事务所对两类机构资金管理与使用情况，保证金收取情况，两项准备金提取情况，对外投资情况及日常财务管理情况等进行审查。重点查看两类机构的会计账簿、银行账户明细对账单、有价证券及权证、业务台账及担保（贷款）项目相关资料。走访有关单位，主要采取书面、电话、上门等多种形式对业务客户和合作银行进行走访，了解两类机构业务开展和客户保证金、贷款利息收取等情况。（二）时间安排。1.11月7日-11月15日，两类机构按照检查方案的要求完成自查并形成公司自查报告。2.11月16日-11月30日，各县（市、区）政府金融办会同相关部门或选聘会计事务所等中介机构对辖区内两类机构进行现场检查。3.11月20日-12月10日，各省辖市政府金融办按照不低于30%的比例，对县（市、区）两类机构进行抽查。并于12月10日前将各县（市、区）检查情况及市组织的抽查情况汇总形成本地区检查报告，针对存在问题，提出整改和分类处置意见，以正式文件上报省政府金融办。4.12月5日-12月30日，省政府金融办组织对各地落实现场检查情况开展专项督查。主要是对没有通过年审的两类机构的分类处置情况进行督查，对落实现场检查工作情况及工作台账进行检查，并随机抽查部分两类机构。具体安排另行通知。五、工作要求（一）高度重视、落实责任。各市、县政府金融办要高度重视此次现场检查工作，制定具体的检查操作方案，落实经费保障，认真组织、周密实施。要将本通知下发至辖区内两类机构，检查前要细化工作方案，充分做好各项准备工作，确保现场检查工作不流于形式、不走过场。要按照“谁检查、谁负责”的原则，由具体承担检查任务的监管部门和检查人员对检查结果的真实性、合规性负责。（二）突出重点、严查隐患。要切实提升两类机构管理水平和风险防范意识，以此次现场检查为抓手，重点排查两类机构是否涉嫌非法集资、非规范性融资、抽逃注册资本等行为，对于存在严重风险隐患的两类机构，要立即采取措施予以处置。要坚持时间服从质量的原则，保证必要的检查时间，确保检查内容落实。（三）规范操作、严格检查。检查中要坚持依法行政，合规操作，要严守检查秘密，切实做到廉洁自律。参加检查的工作人员要认真实施检查，检查内容不得疏漏。要认真做好现场检查原始记录，对涉及违规或违法问题的材料要予以复印取证，现场检查报表所填情况需经两类机构董事长（总经理）签字确认。对现场不能定性的问题，由检查组集体研究，必要时报本级监管部门或本级政府研究。现场检查工作结束后要及时对现场检查记录进行整理，建立检查档案，出具检查报告。检查报告要求事实清楚、定性准确、数据与报表保持一致。检查报告应至少包括以下内容：基本情况总体评价、检查中发现的问题、整改意见，加强风险管理的政策建议等。（四）着眼监管、加强应用。&各地监管部门加强检查结果运用，提升和改进日常监管。每家机构检查结束时，要及时下达监管意见函，指出存在问题及整改意见，督促两类机构开展整改并进行整改验收。整改验收情况装订成册在省政府金融办检查时上报。本次现场检查，凡是未提交公司自查报告、不配合或拒绝检查，以及对检查问题整改不力的，可视情节采取强化监管措施、与年审挂钩、限制申报政策性补助项目等措施，列入重点监控对象。情节严重的可吊销其融资性担保机构经营许可证或取消小额贷款公司试点资格。融资担保机构自查或现场检查表被检查单位名称：序号检查内容是否存在问题1工商营业执照和融资担保机构经营许可证的记载内容、全国企业信用信息查询系统登记内容是否一致2是否存在未按监管部门审批私自变更注册资本、董事监事高管等情况3营业场所是否悬挂警示标牌和摆放非法集资宣传手册等4是否按规定设立关键岗位等5议事规则、决策程序是否规范6股东是否存在干预公司正常经营情况 7业务操作流程、稽核审计制度、财务会计制度、风险管理制度、信息披露制度、关联交易管理制度等是否建立8尽职调查和保后管理等风控制度是否健全9董事、监事、高级管理人员是否按规定报批10资本金是否按规定进行托管，是否用于规定的用途11开立、撤销银行账户是否备案12资金使用情况与监管部门分月核查情况是否一致13是否存在股东或者其主管部门变相借用公司资金的情况14是否存在个人账户交易，特别是与担保业务无关资金往来情况15是否存在固定资产和银行存单等流动资产用于与担保无关的抵（质）押情况16是否实行客户保证金专户管理17是否建立客户保证金收取、归还、结存管理台账18是否存在挪用客户保证金或到期不归还客户保证金情况19是否账外收取客户保证金20财政性分配给融资担保机构的各类专项资金、奖励资金、补助资金等是否按时及时记账，获得的资金是否按规定使用21省担保集团及各级配套资金足额到账后，是否及时办理增资变更登记手续22是否存在超批准规定的业务范围及区域经营的情况23是否有非法集资、发放高利贷等违法违规经营行为24是否存在发放贷款或受托发放贷款，受托投资，对民间借贷、理财业务提供担保，对母公司或子公司提供融资性担保，其他关联交易行为25抽查部分贷款担保或民间担保业务，确定是否存在套取银行信贷资金或违法业务 26对单个被担保人提供的融资性担保的责任余额是否超过净资产的10%27对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过15%28融资性担保责任余额合计是否超过净资产10倍29对外投资比例是否超过净资产20%30是否按照国家有关规定足额提取各项准备金，充足率持续保持在100%以上31收取的担保费率是否超过规定标准32是否存在股权投资33融资担保业务是否合同齐全、程序规范34是否以委托贷款隐蔽代偿损失35担保代偿或投资损失资金金额是否有达到其净资产5%以上等重大事项的是否及时向属地监管部门报告36是否存在不配合监管部门监管的行为37是否按照要求，及时、真实、准确、完整的向监管部门报送业务统计报表信息及经营、资本金运用、年度报告等数据信息38是否在工商登记办理完毕后，及时到属地监管部门备案39现任董事、监事、高级管理人员是否履行任职资格报批手续40现任董事、监事、高级管理人员履职期间有无违法、违规经营行为41现任董事、监事、高级管理人员接受监管和落实监管意见的情况42现任总经理是否在其他经济组织或机构任职43国有及国有控股担保机构的董事、监事、高级管理人员是否存在公职人员无任职文件兼职的情况44是否全面准确执行《金融企业财务规则》45财务数据是否真实46是否存在账外经营行为47公司财务信息、业务档案等原始资料是否完整，账册、银行账户明细对账单是否完整，账单、账证、账实是否相符48是否存在借用股东、员工等他人账户进出公司资金49是否存在大额现金收付现象502014年度行业年审中发现的问题是否纠正到位小额贷款公司自查或现场检查表被检查单位名称：序号检查内容是否存在问题1工商营业执照、全国企业信用信息查询系统登记内容是否一致2是否存在未按监管部门审批私自变更注册资本、董事监事高管等情况3营业场所是否悬挂警示标牌和摆放非法集资宣传手册等4是否按规定设立关键岗位等5议事规则、决策程序是否规范6股东是否存在干预公司正常经营情况 7业务操作流程、稽核审计制度、财务会计制度、风险管理制度、信息披露制度、关联交易管理制度等是否建立8尽职调查和保后管理等风控制度是否健全9董事、监事、高级管理人员到期后，拟连选连任的是否按规定报批10检查账户开设是否符合规定要求，有无未经批准私自开设账户问题11开立的基本账户和信贷专用账户的账务信息是否相符12是否存在利用现金结算违规经营，规避监管情况13入股资金来源是否真实合法，是否存在违规进行增资扩股、借贷资金入股、内部员工集资入股、以他人委托资金入股问题14资本金是否存在对外投资，股金违规转让质押、挪用、抽逃或变相抽逃问题15是否存在吸收或变相吸收社会存款、未经批准的股东借款或进行任何形式的非法集资活动等使用情况16是否存在利用现金结算违规经营和规避监管情况17银行业金融机构融入资金的余额是否超过公司资本净额的50%。18是否存在超出核准登记的业务范围及核定行政区域经营的情况19是否存在账外经营20是否进行对外担保21是否向其股东及董事、监事和高级管理人员发放贷款的情况22是否存在未经审批向大股东借款的情况23是否存在吸收或变向吸收公众资金发放贷款的情况24同一借款人的贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的5%25贷款发放和回收是否主要通过转账或银行卡等结算渠道26贷款利率是否符合法律规定27应收账款是否存在与经营范围无关情况28是否存在不配合监管部门监管的行为29是否按照要求，及时、真实、准确、完整的向监管部门报送业务统计报表信息及经营、资本金运用、年度报告等数据信息30是否在工商登记办理完毕后，及时到属地监管部门备案31现任董事、监事、高级管理人员是否履行任职资格报批手续32现任董事、监事、高级管理人员履职期间有无违法、违规经营行为33现任董事、监事、高级管理人员接受监管和落实监管意见的情况34现任总经理是否在其他经济组织或机构任职35国有及国有控股的小贷公司董事、监事、高级管理人员是否存在公职人员无任职文件兼职的情况36是否全面准确执行《金融企业财务规则》37财务数据是否真实38是否存在账外经营行为39公司财务信息、业务档案等原始资料是否完整，账册、银行账户明细对账单是否完整，账单、账证、账实是否相符40是否存在借用股东、员工等他人账户进出公司资金41是否存在大额现金收付现象422014年度行业年审中发现的问题是否纠正到位&
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小贷行业运行12年，从最早的地方龙头民企“抢牌”进驻，到时下登陆新三板的小贷公司陆续摘牌，资本纷纷撤离，是小贷行业的末日夕阳，还是涅槃后价值回归？作为全国首条民间金融街，广州民间金融街首开民间金融机构集聚发展的先河，其倡导的“民生金融”“普惠金融”为数以万计的中小微企业注入源头活水。
但宽泛的角度看，小贷包含了互金领域的现金贷和传统小贷公司。在现金贷企业因为赚取暴利陷入舆论的风暴中心之际，传统小贷行业是否也受到了互联网现金贷的冲击，小贷行业的出路何在？记者采访了广州金融街多位小贷公司负责人，地域从南至北，公司背景从国有到私营都有，在他们看来，传统的小贷行业与现金贷的直接冲突并不大，其中，广州市小贷协会的理事单位——广州市华商小额贷款股份有限公司（以下简称广州华商小贷）推动普惠金融发展，对缓解“小微企业”融资难、促进地方经济发展起着重要作用。
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国家开放互联网金融市场，其目的其实很明确：就是激活民间资本，繁荣普惠金融。但从广泛的角度来看，小贷包含了互金领域的现金贷和传统小贷公司，在现金贷企业因为赚取暴利陷入舆论的风暴中心之际，对普惠金融的传统小贷公司来说，究竟是褔还是祸呢？
10月18日，中国在线消费分期平台趣店在纽交所上市，上市首日报收于29.18美元，较发行价24美元上涨21.58%，两个工作日的强势大涨后，趣店CEO罗敏回应质疑反而引发轩然大波，此后趣店股价在震荡中下跌。而在广州华商小贷看来，趣店处于舆论风口浪尖的最主要原因，是把高利率贷款借给了消费水平超过其消费能力的低收入群体。
据广州华商小贷介绍，对企业而言，除了能拿到发展或救急的资金很重要外，能在合理的利率下获得融资也很重要，小额贷款是一条金融创新的新路，它服务的主要是小微企业和个体工商户，弥补了银行信贷辐射的不足，传统小贷公司已经成为正规金融的重要补充，服务实体经济的重要金融力量，广州华商小贷坚持为小微企业“造血”，弥补了银行信贷辐射的不足。
民企老板3天获贷40万
对于广州金融街的“普惠金融”，广州某民营食品公司总经理李深（化名）深有体会。作为香港某知名食品公司的水果、蔬菜供应商，李深所在的公司每年需在广东、江西等地向果农收购大量芒果、脐橙、奇异果等农产品。由于水果采购需直接现金支付，而且购货方货款结算周期较长，因此李深的公司需要短期季节性资金来周转。
知悉李深所在公司的需求后，广州华商小贷向李深出示了一份需要公司提供的“客户资料清单”，主要包括企业工商信息单证，过往信贷记录，纳税证明，财务报表等。在接下来两天的时间里，广州华商小贷两次派人前往李深所在公司进行了沟通和调查。
广州市华商小额贷款股份有限公司是由广州市人民政府金融工作办公室批准成立,是2013年首批进驻广州民间金融街的小额贷款公司。
“小贷公司的一个显著特点是快捷灵活，随时有项目随时评审。”广州华商小贷事业部邓总监告诉记者，“第二天下午调查一结束，公司便加班评审了李深的贷款申请。鉴于李深公司历史经营状况和张汉本人信用良好，第三天，李深如愿拿到期限为4个月的40万的信用贷款。
由此看来，小微企业的发展壮大，需要一个过程，这其中，不仅需要金融机构的雪中送炭，还需要金融机构的一路相伴、长期支持，坚持为实体经济服务，坚持让实体经济企业有金融服务获得感。
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发布机构：
蒙城县政府（办公室）
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发布文号：
蒙城县人民政府金融工作办公室关于小额贷款公司风险排查情况的报告&&
信息来源：
蒙城县金融办
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财政、金融、审计&&
信息名称：
蒙城县人民政府金融工作办公室关于小额贷款公司风险排查情况的报告
内容概述：
蒙城县人民政府金融工作办公室关于小额贷款公司风险排查情况的报告
蒙城县人民政府金融工作办公室关于小额贷款公司风险排查情况的报告
市政府金融办：
根据省政府金融办《关于开展全省&两类公司&风险排查的通知》（皖金函〔2016〕50号）文件精神，按照市政府金融办《关于开展全市&两类公司&风险排查的通知》（亳金办〔2016〕8号）要求，-26日，蒙城县金融办委托安徽安泰普信会计师事务所有限公司对县域内两家小额贷款公司进行了现场风险排查。现将现场检查情况汇报如下：
一、基本情况
（一）蒙城县恒泰小额贷款股份有限公司（以下简称恒泰小贷）。该公司成立于日，单位负责人葛凤奎，位于蒙城县体育路。注册资本10066 万元，其中：葛凤奎出资3523.1万元；王洪凯出资2666万元；安徽省恒辰房地产开发有限公司出资1509.9万元；汪富康出资413万元；刘素侠出资321万元；曹小兰出资300万元；李永强出资260万元；汪婷出资230万元；张淇出资220万元；张桂出资210万元；李秀珍出资113万元；安徽乐天饮品有限责任公司、蒙城县美格塑业科技有限公司、邱云各出资100万元。
（二）蒙城县益丰小额贷款有限公司（以下简称益丰小贷）。该公司成立于日，单位负责人徐洪轩，位于蒙城县宝塔东路汇通财富广场3幢409室。注册资本 5000 万元，其中：安徽省宏基建设工程有限公司出资1000万元；张金英出资400万元；黄婧出资100万元；邵亚飞、丁延芳、李凯、许静、单柏平、单柏慧各出资500万元；孟晓红、郏兆立各出资250万元。
二、现场检查信息
（一）资本金使用情况
1．截至日，恒泰小贷实收资本10066万元，净资产12460.44万元。发放贷款12546.10万元，资金来源为股东投入的注册资金。经查阅账务资料，未发现存在或涉嫌吸收、变相吸收社会公众存款、未经批准的股东借款或进行任何形式的非法集资活动、委托贷款、存在未经批准的债权资产转让行为以及其他未经批准的对外融资情况。
2．截至日，益丰小贷实收资本5000万元，净资产5062.06万元。发放贷款4957万元，资金来源为股东投入的注册资金。经查阅账务资料，未发现存在或涉嫌吸收、变相吸收社会公众存款、未经批准的股东借款或进行任何形式的非法集资活动、委托贷款、存在未经批准的债权资产转让行为以及其他未经批准的对外融资情况。
（二）机构高管人员情况
1．机构情况。
恒泰小贷于日经省政府金融办《关于同意蒙城县恒泰小额贷款股份有限公司开业的批复》（皖金函〔2010〕56号）核准开业。
益丰小贷于于日经省政府金融办《关于同意蒙城县益丰小额贷款有限公司开业的批复》（皖金函〔号）核准开业。
两家公司均在营业场所内醒目位置公开悬挂了开业批复文件、营业执照， 并悬挂本机构不吸收公众存款、不违规经营、严格遵守《公司法》、诚实守信等公开承诺标牌。 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
2．高级管理人员情况。
恒泰小贷经历次变更，现股东为安徽乐天饮品有限责任公司、蒙城县美格塑业科技有限公司、安徽省恒辰房地产开发有限公司、葛凤奎、王洪凯等14位股东，于日经县政府金融办审核批复，并已到亳州市工商部门备案。
益丰小贷本年度变更单柏慧为总经理，原股东安徽省宏基建设工程有限公司、丁延芳、张金英、孟晓红、李凯转让其所持全部股份，转让后新增股东徐洪轩持有股份30.77%（1538.5万元），新增股东郏云虎持有股份7.69%（384.5万元），新增股东丁翠兰持有股份7.69%（384.5万元），新增股东李霞持有股份1.20%（60万元），其他股东的股权均有所变更，于2015年8月经蒙城县政府金融办审核批复，但以上变更公司未到蒙城县工商行政管理局办理变更登记。 &&&&
两家小贷公司高管履职期间未发现有违法、违规经营行为。
3．业务范围情况。
经查阅公司财务资料，除发放小额贷款外，未发现有开展未经省政府金融办批准的其他业务情况。
（三）资产方面
1．库存现金及结算账户方面。经查阅两家公司现金日记账及银行结算账户等账务，未发现现金结算、违规经营和规避监管情况。
2．资本金方面。经查阅两家公司验资报告和有关账务，未发现存在违规进行增资扩股、借贷资金入股、内部员工集资入股、以他人委托资金入股、股金违规转让质押、抽逃或变相抽逃资本金等现象。
3．贷款质量及信贷管理情况。截至日，恒泰小贷贷款余额12546.10万元，其中正常类44笔12046.1万元，次级类2笔298.10万元，五级分类基本符合公司《贷款五级分类管理办法》规定。
益丰小贷贷款余额28笔4957万元，贷款时间从2011年9月至2015年6月，全部已逾期，贷款多用于工程款，公司未进行五级分类。
（四）法人治理和内控制度方面
恒泰小贷公司设立了董事会、监事会，设置了董事长、副董事长、总经理、副总经理、监事会主席。
公司制订了《小额贷款管理办法》、《综合管理部行政管理制度》、《小额贷款公司贷款风险管理制度》、《财务管理制度》、《信贷合同管理制度》、《有价单证及重要空白凭证管理制度》、《小额贷款公司信贷业务审贷分离管理制度》、《小额贷款公司贷款操作规程》、《贷款五级分类管理办法和《已核销呆账贷款清收管理制度》，公司内设部门有综合事务部、计划财务部、信贷部、风险部、法规审计部。内控制度较为齐全，运行有效。
益丰小贷设置了董事会、监事会，设置了董事长、总经理。制定了《财务管理制度》、《信贷及风险管理制度》、《内部稽查制度》、《安全保卫制度》、《贷款五级分类管理办法》和《已核销呆账贷款清收管理制度》、各部门岗位职责等。公司内设部门有综合部、风险部、业务部、财务部，内控制度较为齐全。
（五）创新业务方面
恒泰小贷2015年度拟开展票据贴现、信托代理、资产转让、发放私募债新业务，经蒙城县人民政府金融工作办公室审查批复并经亳州市人民政府金融工作办公室批复同意，报安徽省人民政府金融工作办公室备案，已到蒙城县工商部门办理经营范围变更手续，但公司尚未开展以上新业务。公司申请在&新三版&挂牌，已经安徽省人民政府批复同意公司在全国中小企业股份转让系统挂牌，挂牌后的股票交易方式采取协议转让方式，此项工作正在进行中。
益丰小贷除发放小额贷款业务外，没有开展新业务试点。
三、存在问题
（一）恒泰小贷公司
1．未严格执行贷款五级分类。安徽天都物流公司有限公司于日向本公司借款1笔500万元，于日到期，申请展期一年，展期后还款日为日，现已逾期，目前尚欠500万元，目前该公司仍将其划分为正常类，按贷款五级分类原则，应该划分为关注类。
2．公司不良贷款中次级类有两笔贷款共计298.1万元，包括2014年2月向蒙城县绿洲置业有限公司贷款500万元，2014年5月到期结欠余额261.6万元、展期后逾期。2010年9月向李斌贷款80万元，2010年11月到期尚欠余额36.5万元，李斌已诉讼至法庭，已判决，但目前尚未收回。
3．公司个别贷款三查制度执行不到位，贷款档案中无贷前调查报告、审核报告及贷后检查报告。
（二）益丰小贷公司
1．股权变更未到工商部门办理变更登记。本年度公司变更单柏慧为总经理，原股东安徽省宏基建设工程有限公司、丁延芳、张金英、孟晓红、李凯转让其所持全部股份，转让后新增股东徐洪轩、郏云虎、丁翠兰、李霞，其他股东的股权均有所变更，于2015年8月经蒙城县人民政府金融工作办公室审核批复，并经亳州市人民政府金融工作办公室批复同意公司总经理及股权的变更，但以上变更公司未到蒙城县工商行政管理局办理变更登记。
2．未严格执行贷款五级分类制度。截至日，公司存量贷款28笔4957万元，贷款时间从2011年9月至2015年6月，全部已逾期，贷款对象多为关联人，贷款大部分用于工程款，公司未对贷款进行五级分类。
3．单户贷款额度超出公司资本净额的5%。单户贷款额度超出公司资本净额的5%。公司向安徽一居置业有限公司发放三笔贷款合计金额360万元，向杨桂贤发放二笔贷款合计金额400万元，向付琴庆发放二笔贷款合计金额450万元，贷款额度超出公司资本净额的5%。
4．部分贷款抵质押等手续不齐全。日向蒙城广联置业有限公司发放贷款240万元，仅有借条一张，无其他档案资料。日公司向韩菲发放贷款250万元，贷款审批表与担保借款合同中显示抵押物为涡阳县万达世纪购物广场项目股份比例作抵押，无其他抵押手续。公司股东许静用本人所持公司3%的股权为徐卉作质押向公司借款150万元，日到期，未归还。
5．未按五级分类方法计提资产损失准备金。2015年底贷款余额为4957万元，提取贷款损失准备余额为49.57万元，均按贷款余额1%计提资产损失准备，未按五级分类方法计提资产损失准备金。
附表：小额贷款公司现场检查基本情况统计表
日　　　　
小额贷款公司现场检查基本情况统计表
填报单位：蒙城县金融办
一、检查基本情况
检查法人机构数（市县合计）
派出检查组（市县合计）
累计检查工作量（市县合计）
检查业务金额（市县检查合计）
其中：发现违规金额（市县合计）
发现案件（市县合计）
涉案金额（市县合计）
填报人：李晓婷　　　　填报日期：日
联系电话：
说　明：1.每个检查项目都要填制。未涉及的内容可不填列。
　　 &　2.该项目累计检查工作量＝&（检查人员&检查天数）＝人天。
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