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台湾定投教母萧碧燕：分类排序 精选定投基金
　编辑：徐林轩
　　Wind数据显示，上证综指5月26日收盘上涨7.36点、涨幅0.26%，报2822.44点。对此，《招商证券》研报中表示，市场在横盘的第13天，再次守住2800点整数关口，横盘震荡局面有望继续保持。
　　针对目前市场行情，投资者该如何选择？
　　5月26日，“嘉实基金携手定投大师共道投资未来”全国巡讲活动在天津举办，继北京站论坛后，“台湾定投教母”萧碧燕女士与投资者继续探讨“现在适合做定投吗”这一话题。
　　在天津站论坛上，嘉实基金董事总经理、渠道发展部总监钟俊杰表示，市场相对高点时，申购基金的投资者较多，市场处于相对低点时，投资者往往会选择赎回基金，“投资中最朴素的道理是低买高卖，可多数人往往会在低点时卖出基金，这是为什么？”
　　“在研究投资者行为时我们发现，多数人想在投资前预测未来，等待好的投资时机入场，但结果又怎样呢？”钟俊杰认为，投资过程中，从短期投机心态过渡到长期投资理念非常重要，也是成为成熟投资者的重要环节，而在当下市场，投资者更应该具有长期投资的意识。
　　结合目前市场行情，萧碧燕表示，投资者适合采取基金定投的方式布局长期投资；随着国内基金行业发展，市场上公募基金数量众多，投资者也要学会挑选适合定投的基金。
　　中国基金业协会数据显示，截至今年3月末，公募基金市场上共有2899只基金，封闭式基金有176只，开放式基金有2723只；其中，股票基金605只，混合基金1292只，货币基金225只，债券基金495只，QDII基金106只。
　　如何在上千只基金中挑选适宜的基金呢？
　　“投资者首先要做的就是给基金分类，在同类基金中选择基金，分类之后，把同类基金的业绩进行排序。假设选择100只偏股型基金，先把过往三年或者五年时间内，业绩排在后50名的基金去掉，然后将排在前50名的基金进行一年期收益率排序，然后再排除后面25名，如此逐步筛选。”萧碧燕说，投资者挑选基金时，不可只看重基金的短期业绩表现，还要拉长时间、在相应的基金类别中多维度观察基金。
　　以嘉实基金为例，银河证券基金星级评价季度报告显示，截至今年一季度末，嘉实旗下多只主动偏股基金在过往三年、五年同类基金业绩排名中，位居前列。3年期业绩排名中，纳入统计的15只主动偏股基金中有7只基金排在同类基金前1/3行列；5年期业绩排名中，纳入统计的12只主动偏股基金中也有7只基金排在同类基金前1/3行列。
　　其中，截至今年一季度末，嘉实成长收益在过往三年同类基金业绩排名中，排在第二位，过往五年同类基金业绩排名中，排在第一位。截至5月26日，今年来，嘉实成长收益已经获得了四项重要奖项，包括晨星(中国)2016年混合基金奖，中国证券报第十三届中国基金业金牛奖――“五年期开放式混合型持续优胜金牛基金”，证券时报第十一届中国基金业“明星基金奖”――“五年持续回报平衡混合型明星基金奖”，以及上海证券报第十三届中国“金基金”奖――“金基金”偏股混合型基金奖(五年期)。
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本网站由天津北方网版权所有基金定投业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，但在国内却是个新生事物。2005年初，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。这说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，预示着开放式基金将在更大程度上进入寻常百姓家。
何为"基金定投业务"
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加...
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定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额...
"相关信息定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
基金定投申购业务是在一定的投资期间内投资人定额申购某只基金产品的业务。
基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，基金代销机构将根据投资人的要求在某一固定期间（以月为最小单位），从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。
投资人可同期申请不同品种的基金定投申购业务计划。
基金定投申购业务申购金额最低限额200元
与牡丹灵通卡（含E时代卡）或理财金账户卡对应的工行同城个人人民币结算账户作为扣款帐户，批量扣划申购资金。
在计划期内未及时交纳基金定投申购计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金净值计算确认份额。
与正常申购业务一样享受基金分红。
可以随时办理基金的赎回。
工行已开办基金定投的基金有：
南方稳健成长基金
国联安德盛稳健基金
广发聚富基金
申万巴黎盛利精选基金
华安180指数基金
融通100指数基金
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
基金定投”是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，即以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方式。投资者只需按银行和基金管理公司的相关规定，提出申请、开通“基金定投”后，银行就将根据投资者申请的扣款金额、投资年限，自动每月在其指定账户内扣款，操作十分方便。这种投资方式很适合领固定薪水的上班族、在未来某一时间有诸如子女教育金、供房基金、退休养老金等特殊资金需求者，以及一些稳健型的中小投资者。
　　中国工商银行自日起，联合广发基金管理有限公司、申万巴黎基金有限公司、华安基金管理有限公司、国联安基金管理有限公司、南方基金管理有限公司和融通基金管理有限公司开办基金定投业务。首批开办基金定投业务的品种分别为广发聚富基金（基金代码：270001）、申万巴黎盛利精选基金（基金代码：310308）、华安上证180指数增强型基金（基金代码：040002）、国联安德盛稳健基金（基金代码：255010）、南方稳健成长基金（基金代码：202001）和融通深证100指数基金（基金代码：161604）。
　　一、基金定投业务规则：
　　1、基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购工行代销的某支基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。
　　2、基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，追加最低金额为100元人民币，投资金额级差为100元人民币，投资期限为3年和5年（分别对应的基金定投品种代码为361和601）。
　　3、对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
　　4、与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以交易申请当日的基金份额净值为基准进行计算。
　　5、基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。
　　6、投资人申请开办基金定投后，银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户扣款，如账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。
　　7、投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。
　　8、若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
　　二、在业务开办初期，中国工商银行联合6家基金管理公司，推出基金定投“长期投资 倾心回馈”优惠活动。
　　1、凡在日至日期间，投资人与中国工商银行签定基金定投协议，其每次申购费率优惠为1％（6只基金费率相同）。举例：若A客户日，在中国工商银行网点签定定投协议并受理成功，则在日、日、日三次自动申购时，均享受申购费率优惠。若B客户2005年2月签定协议，2005年2月、2005年3月两次申购享受申购费优惠。若在2005年3月签定协议，则只能在2005年3月享受一次申购费率优惠。若日以后再签订定投协议，则不能享受此费率优惠；
　　2、为鼓励长期投资，凡在日至日期间，通过中国工商银行办理上述6只基金定投业务的投资人，从首期扣款开始，若连续成功扣款12期（一年），则从第13期扣款开始，其所申购基金的申购费率优惠为9折；从首期扣款开始，若连续成功扣款24期（两年），则从第25期开始，申购费率优惠为8折。具体各基金申购费率参见该基金《基金合同》、最新的《招募说明书》及相关公告。
　　三、其他事项：
　　1、基金定投业务其他未明事项，请投资人遵循各基金《基金合同》的规定以及中国工商银行基金业务相关规定。
　　2、特别提示投资人关注各基金产品的《基金合同》等法律文件及基金管理人的风险提示。
　　3、如投资人对基金定投有任何疑问，或希望得到更多相关资料，欢迎登录中国工商银行及各基金公司网站或直接致电客服电话95588（全国统一号码），我们将努力为您提供专业、便捷的基金理财服务。
　　4、基金定投业务规则如有变动，请以最新公告为准。
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
尽管定期定额投资基金已不是什么新鲜事，但近日，工商银行联合6家基金公司推出的“基金定投”业务却与众不同，它将定期定额做“活”了，引起了不少投资者的关注。
　　此前基金公司开展的定期定额投资计划一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工商银行此次联合6家基金公司推出的“基金定投”业务，取消了每月规定时间扣款的限制。投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
　　此次工行携手六家基金公司开展的“基金定投”业务还有如下特点：
　　首先，可选品种更多。目前有众多基金开展定期定额投资计划，基本上由基金公司自己单打独斗开展，对投资者来说，可选择的基金品种少。而此次开展的“基金定投”业务不仅阵容庞大，而且每家公司都精选旗下一只基金参与该活动。因此，投资者可以根据自己的爱好和不同产品的特点，选择适合自己的投资品种。
　　其次，产品更优秀。此次参与“基金定投”业务的6只基金，分别是6家基金公司从旗下众多基金产品中精心挑选出来的，其中大多数经过市场长期考验，风险收益能力较好。
　　再次，服务更加出色。以往基金公司推出定期定额投资计划，只是1家基金公司中的1只基金，内部没有竞争压力。而工商银行推出的“基金定投”计划，有6只基金参与该计划，各基金公司势必在服务上竞争，服务上的优劣将分化投资者。
基金定投?业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，它具有投资成本低、手续方便、摊薄投资成本，降低投资风险及合法避税等特点。从投资人开办“基金定投”业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户扣款，如账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。
　　在此项业务推出初期，将会在申购费上推出优惠政策，同时还会对坚持长期投资的投资者给予一定的优惠。
　　基金定投是一种中长期的理财方式，也被称之为“懒人投资方法”，因为它既省去了购买的手续，对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品种中，如何选择实现投资收益的最大化，还是有技巧可言的。
　　一、弄清楚基金定投业务的主要事项，确定与自己匹配的理财计划
　　投资者在选择定投计划时，应弄清楚该项业务的主要事项，从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。
　　① 投资额度：每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。
　　慎重额度选择，以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资，因此客户在进行投资额度确认时，不宜占全部收入的比例过大，以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。
　　② 期限：一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数。
　　对有一定精力愿意参与投资的客户，可注册网上银行，时时关注净值情况，通过网上转帐功能，自行选择月最低点进行调整扣款，以加强投资人对资金的自由支配性，从而实现收益最大化。
　　③ 受理时间：开放式基金正常申购时间。
　　④ 基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。
　　⑤ 是否有优惠活动等。
　　二、正视风险的存在，理性参与
　　在投资过程中，我们既要防止把风险扩大化，甚至谈基金色变，又要防止把风险弱化甚至零化。我们要充分认识到：收益与风险永远并存，基金业务的风险不容回避。“基金定投”不做保本承诺，不能把银行宣传品和媒体列举的“收益案例”中的“预期收益”等同于“固定收益率”，从而简单地理解“定投业务”为：零存整取的方式 高于银行储蓄的利率。当然，我们也要看到“基金定投”采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化，同时，采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定。工行此次推出的六支优选基金（南方稳健成长基金、国联安德盛基金、广发聚富基金、申万巴黎盛利精选基金、华安上证180指数型基金、融通深证100指数型基金），全部为证券型，而目前股市已达五年以来的最低点，下降空间有限，低点申购可为投资者带来更大的收益。总之，长期积累分散风险的“基金定投”，作为投资者再次进入基金市场的优势产品，值得一试。
　　三、树立中长期的投资理念
　　不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的。因为“基金定投”的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像广发、融通等基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限，其业内人士也解释说，这只是对投资者正确投资的一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。
　　四、挑选投资基金品种
　　“基金定投”产品的关键是对于基金的选择，这也是投资的关键步骤。
　　首先，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
　　第二，不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，而所投资的市场也需要考虑。 如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：①考察基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=(份额累计净值－单位面值)／单位面值；②考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额／基金面值；③可将基金收益与大盘走势相比较，如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘，说明其风险和收益达到了比较理想的匹配状态；④可以将基金收益与其他同类型的基金比较。
　　从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为你定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，你所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然长期持有时它的收益会更高。
　　波幅的大小可以通过“标准差”这个数据来衡量，投资者登录晨星等基金评级网站。如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合定期定额。
　　当然，对于一个长期持有的投资产品，波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后，需要进行一些组合上的调整，将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下，可以进一步降低投资组合的风险。
　　如果投资者自己拿不准，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。那银行又如何进行推荐呢？据工行个人业务处的人士介绍说，他们一般推荐两种基金：一是老牌绩优型的，一是无风险收益稳定的货币市场基金。
目前工商银行可开展“基金定投”的分支机构包括了该行遍布全国的两万多个理财网点。截至２００４年底，国内居民储蓄存款余额达１２万亿元人民币左右，其中工商银行拥有２．８万亿，位居国内银行首位，其基金代销业务也一直稳坐头把交椅。２００４年底工商银行托管的基金数量达４０支，托管份额超过１１００亿份基金单位，代销２５支，累计超过５００亿元，成为国内代销和托管基金数量最多、规模最大、品种最齐全的商业银行。
工商银行牵头推出的“基金定投”具有传统的定期定额的特点，能够平摊整个投资成本，降低整体风险，使时机选择不像以前那么重要。此外，它更具备“一快二低三多”的优点。“快”就是手续简单，自动扣款；“低”，门槛低，每月投资起点只有２００元，且每月分散投资，风险也就相对较低，克服了股市变化无常带来的系统性风险；“多”就是坚持长期投资积少成多，工商银行网点多，可选择的公司和产品多。因此，对投资者来说，此项投资计划提供了更大的选择余地。工商银行有关负责人表示，随后还将围绕该计划不断推出新的服务。
以往定期定额投资大都由基金公司独立开展，一般只针对基金公司旗下某支产品，产品单一，投资者选择有限。此次，工商银行凭借自身庞大的客户群和遍布全国的分支机构，主动联合基金公司开展“基金定投”，说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，开放式基金将在更大程度上为大家认可并接受。
目前全国基金投资者总共不到５００万，工商银行此次联合６家基金公司开展“基金定投”将促使更多的投资者了解并购买基金，使基金产品像在发达国家那样，成为百姓的重要理财产品。银行牵头联合基金公司共同推出“基金定投”，密切了银行和基金公司的关系，克服了以往基金公司独立行事的缺点，丰富了产品品种，开创了基金销售的新模式，该项投资计划的推广将促进基金知识的普及和居民理财观念的加强，将促进中国基金行业的发展。
合小额投资者储蓄偏好，降低大额投资者理财风险———基金定投有望成持续营销主流方式。
当下，基金业竞争已经十分激烈，而基金的持续营销已叫人挖空心思。日前，中国工商银行
携手南方、融通、广发、申万巴黎、华安、国联安6家基金公司高调推出“基金定投”计划，给处于相对寂静的基金市场添了一抹亮色。业内人士指出，基金定投业务，迎合了有良好储蓄习惯的国内中小投资者的长期理财需求，同时有效降低了大额投资者的投资理财风险，将成为基金公司在今后持续营销中的主要方式。
基金定投瞄准懒汉理财
其实，每个人都有懒汉思想。尤其是如何使自己的财富增值这样需要专业知识的问题上，投资者希望能省心又稳挣不赔。工商银行一位客户经理指出，工行力推的基金定投计划就是看准了客户的这种需求和现实包袱。基金定投，类似于储蓄中的零存整取，对于工作忙碌的现代人来说，很有吸引力，尽管普通投资者要“吃透”这项业务还有待时日。
工商银行总行资产托管部田耕处长介绍，基金定投计划规定，投资者每月必须投资200元以上人民币，并以100的整数倍申购某只开放式基金，一般而言，收益会高于零存整取。田耕指出，基金定投计划可以有效防范风险，同时能够得到较高的收益。因为每月是以固定金额投资，所以当基金净值下跌，所购买的基金份额愈多；基金净值上升，所购买的基金份额愈少，从而起到平摊投资成本和降低风险的效应。
据了解，目前，国内客户投资开放式基金大多采取一次性大额投资的方式，而国际上则普遍通行长期、小额投资开放式基金。田耕认为，工行推出的基金定投业务，正好契合了有良好储蓄习惯的国内中小投资者的长期理财需求，同时也有效降低了大额投资者的投资理财风险。
基金定投业务大有可为
在当前基金持续营销十分艰难的情况下，基金定投一定能大有作为。南方基金市场部有关人士认为，定投看似每次每月申购量不大，但该业务具有稳定性、累积性和营销低成本的优势，积小成多，汇小流为大流。随着时间的推移，基金定投能成为基金持续营销的主流方式。
据业内人士介绍，台湾目前基金持续营销的70%依赖基金定投方式，这昭示着中国大陆基金业营销方式的方向。一位台湾基金业同行告诉记者，鉴于同样的文化背景，台湾地区的基金格局迟早会复制到大陆来，这里有理财习惯、收入水平与国民偏好等各种相同因素。在金融业内，有不乏成功案例，如平安保险最早学习台湾保险业代理方式，十分成功。
其实，从1月6日工行开始办理这项业务至今，已经有不少收获。据悉，工行重庆分行已经办理了100多个客户业务，最低每月投资200元，最高的每月在5000元左右。融通基金有关人士告诉记者，该司在工行办理定期定额业务的深证100指数基金，申购形势看好。目前最大的一客户，每月定投1万元。另外一家不愿透露名称的公司称，工行主推定投以来，其基金每天有3-5万元定投进账，平均下来，元月份大约每天有6至7个客户在办理旗下基金的定投业务。工行深圳分行的一位经理说，目前来说，基金定投开户不算多，金额不算大，但来势很好，这种方式很好，对银行、基金公司和客户来说，是一种难得的理财结合方式。
创新增加基金定投吸引力
值得注意的是，基金定投正在深化，进一步创新，更增加了它的吸引力。据了解，南方基金主推了一种“基金定投保本计划”，就是让客户办理南方稳健成长基金定投的同时，购买南方现金增利基金，以货币基金的收入来锁定定投基金的风险。南方基金胡朝晖说，如10万元购买南方现金增利，月收入约250元，同时以每月400元办理南方稳健成长基金的定投，这样，即使定投基金净值下跌50%，即损失200元，也能用货币基金的收入来弥补。
无独有偶。工行也推出了与银行储蓄产品相结合的基金定投组合理财产品，分别称为“安心基金定投计划”和“保本基金定投计划”，即基金定投的衍生品。前者是指客户以在银行开立的3年期或5年期的定期储蓄为投资基础，用其定期储蓄月度利息或月度倍数利息(利息加其他资金)，每期申购开放式基金；而后者是指客户在银行按照存本取息储蓄的规定存入一定本金，用每月产生的利息(也可外加一部分其他资金)申购某只基金。
工行的理财专家认为，随着基金产品线的丰富，基金定投将成为持续营销的主流方式的同时，也会成为投资者青睐的大众理财方式。
工行理财专家表示，拿固定薪水的上班族是主要客户群。一般来说，刚工作的年轻人，可以设定为购房自备款的目标；已婚夫妇，可以为子女的教育基金以及退休金预作准备。
投资者在选择定投计划时，应弄清楚该项业务的主要事项，从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。一、申请金额：每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。二、期限：一般为3年和5年以上。也可以不约定扣款月数。三、受理时间：开放式基金正常申购时间。四、业务撤销：如果客户账上余额不足，导致连续三期未能扣款，银行默认客户自动撤销定投计划，此时客户可以凭本人身份证件和基金交易卡办理撤销手续。五、基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
基金公司开展的定期定额投资计划一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工商银行此次联合6家基金公司推出的“基金定投”业务，取消了每月规定时间扣款的限制。投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
“基金定投”是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，即以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方式。投资者只需按银行和基金管理公司的相关规定，提出申请、开通“基金定投”后，银行就将根据投资者申请的扣款金额、投资年限，自动每月在其指定账户内扣款，操作十分方便。这种投资方式很适合领固定薪水的上班族、在未来某一时间有诸如子女教育金、供房基金、退休养老金等特殊资金需求者，以及一些稳健型的中小投资者。
　　中国工商银行自日起，联合广发基金管理有限公司、申万巴黎基金有限公司、华安基金管理有限公司、国联安基金管理有限公司、南方基金管理有限公司和融通基金管理有限公司开办基金定投业务。首批开办基金定投业务的品种分别为广发聚富基金（基金代码：270001）、申万巴黎盛利精选基金（基金代码：310308）、华安上证180指数增强型基金（基金代码：040002）、国联安德盛稳健基金（基金代码：255010）、南方稳健成长基金（基金代码：202001）和融通深证100指数基金（基金代码：161604）。
　　一、基金定投业务规则：
　　1、基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购工行代销的某支基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。
　　2、基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，追加最低金额为100元人民币，投资金额级差为100元人民币，投资期限为3年和5年（分别对应的基金定投品种代码为361和601）。
　　3、对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
　　4、与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以交易申请当日的基金份额净值为基准进行计算。
　　5、基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。
　　6、投资人申请开办基金定投后，银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户扣款，如账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。
　　7、投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。
　　8、若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
　　二、在业务开办初期，中国工商银行联合6家基金管理公司，推出基金定投“长期投资 倾心回馈”优惠活动。
　　1、凡在日至日期间，投资人与中国工商银行签定基金定投协议，其每次申购费率优惠为1％（6只基金费率相同）。举例：若A客户日，在中国工商银行网点签定定投协议并受理成功，则在日、日、日三次自动申购时，均享受申购费率优惠。若B客户2005年2月签定协议，2005年2月、2005年3月两次申购享受申购费优惠。若在2005年3月签定协议，则只能在2005年3月享受一次申购费率优惠。若日以后再签订定投协议，则不能享受此费率优惠；
　　2、为鼓励长期投资，凡在日至日期间，通过中国工商银行办理上述6只基金定投业务的投资人，从首期扣款开始，若连续成功扣款12期（一年），则从第13期扣款开始，其所申购基金的申购费率优惠为9折；从首期扣款开始，若连续成功扣款24期（两年），则从第25期开始，申购费率优惠为8折。具体各基金申购费率参见该基金《基金合同》、最新的《招募说明书》及相关公告。
　　三、其他事项：
　　1、基金定投业务其他未明事项，请投资人遵循各基金《基金合同》的规定以及中国工商银行基金业务相关规定。
　　2、特别提示投资人关注各基金产品的《基金合同》等法律文件及基金管理人的风险提示。
　　3、如投资人对基金定投有任何疑问，或希望得到更多相关资料，欢迎登录中国工商银行及各基金公司网站或直接致电客服电话95588（全国统一号码），我们将努力为您提供专业、便捷的基金理财服务。
　　4、基金定投业务规则如有变动，请以最新公告为准。
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
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基金定投业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，但在国内却是个新生事物。2005年初，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。这说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，预示着开放式基金将在更大程度上进入寻常百姓家。
何为"基金定投业务"
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款
2005年初，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。这说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，预示着开放式基金将在更大程度上进入寻常百姓家。
基金定投业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，但在国内却是个新生事物。2005年初，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。这说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，预示着开放式基金将在更大程度上进入寻常百姓家。
何为"基金定投业务"
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
基金定投：工薪族理想理财模式
投资基金是一种常见的理财方式。它具有投资起点低，管理水平高，收益共享，风险分担和灵活方便等特点。在西方成熟市场，投资基金是中小投资者首选的投资工具。但是如今很多人在投资基金时，常常选择的是一次性大额单笔投资，有时因投资不当也会招致损失。专家认为，一般中小投资者在投资基金时，更适合采取定期定额小额注资的投资策略，专家将其称为“基金定投”。
　　自动平摊投资成本
　　基金定投业务，是指投资者每月以相对固定的数额投资某只基金，投资期限最短为3年－5年，到期后一次返还。
　　理财专家称，单笔投资和定期定额投资在功能上有本质的区别：前者以投资为主；后者兼具储蓄与投资双重功能。由于基金定投每月分散投资，风险相对较低，克服了股市变化无常带来的系统性风险。
　　另外，还具有类似于定期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。定期定额的投资方式有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均成本。因此，定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，便能轻松地获益，无须为入市的择时问题而苦恼。
　　据了解，在海外成熟市场，有超过半数的家庭购买基金，而他们投资基金的方式大多数都采用定期定额投资。
　　不过，专家介绍说，这种投资方式需要经过一段时间才能看出成效，最好能持续投资三年以上。实践证明，期限越长，收益率越大。专业人士还介绍说，一项以台湾地区加权股价指数模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年，亏损的几率接近零。
　　神奇复利效应
　　据工商银行海南省分行个人金融部经理李峰介绍，基金定投的神秘功效就在于其复利效应。从投资学角度看，资金经过长时间的复利，累积的效果会非常惊人。
　　从历史资料来看，英美股市的长期平均年报酬率高于8%。在一个长期发展阶段看，一国经济总是会逐步增长的。如果投资者每月投资1000元人民币，年回报率为8%，那么经过16年之后，其本利之和将达到387209元。可见，只要一定的时间积累，基金定投就能将复利效果发挥到极至，平均成本法和时间魔力可使投资者获得可观的回报。
　　在我国情况也如此。据工行海南分行的测算统计，他们代理销售的6只基金，只要假以时日，在基金定投的情况下，保守型的基金可以达到年5％的收益率，积极型的基金甚至可以达到10％。以每月存1000元零存整取，按现行利率计算，5年后本利得64，392元，而投资于积极型的基金可得77,171元，整整多了1万多元
　　据介绍，基金定投最适合想投资、但缺乏投资技巧和经验、没有大笔资金在手但有固定薪金收入，尤其是有中长期财务需求的（例如买房、子女教育、养老）工薪阶层。目前，国内已开办基金定投业务的银行有工行、交行、招商、中信和兴业。
　　据专家建议，现在投资者在选择定投计划时，应注意以下几点，看投资额度是否与未来预期相吻合：一、申请金额每月最低扣款金额在100元至500元区间，各家银行或各家基金公司各有不同；二、期限一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数；三、如果客户账上余额不足，导致连续三期未能扣款，银行默认客户自动撤销定投计划，此时客户可以凭本人身份证件和基金交易卡办理撤销手续；四、随时可以在交易时间内办理基金赎回。
　　需要注意的是，以上产品回报率均为测算值，相关机构不对此回报率做任何形式的保证。
基金定投业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，但在国内却是个新生事物。2005年初，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。这说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，预示着开放式基金将在更大程度上进入寻常百姓家。
何为"基金定投业务"
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
基金定投业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，是一种中长期的理财方式，也被称之为"懒人投资方法"。日起，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
此前基金公司开展的定期定额投资计划一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工商银行此次联合6家基金公司推出的“基金定投”业务，取消了每月规定时间扣款的限制。投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
　　此次工行携手六家基金公司开展的“基金定投”业务还有如下特点：
　　首先，可选品种更多。目前有众多基金开展定期定额投资计划，基本上由基金公司自己单打独斗开展，对投资者来说，可选择的基金品种少。而此次开展的“基金定投”业务不仅阵容庞大，而且每家公司都精选旗下一只基金参与该活动。因此，投资者可以根据自己的爱好和不同产品的特点，选择适合自己的投资品种。
　　其次，产品更优秀。此次参与“基金定投”业务的6只基金，分别是6家基金公司从旗下众多基金产品中精心挑选出来的，其中大多数经过市场长期考验，风险收益能力较好。
　　再次，服务更加出色。以往基金公司推出定期定额投资计划，只是1家基金公司中的1只基金，内部没有竞争压力。而工商银行推出的“基金定投”计划，有6只基金参与该计划，各基金公司势必在服务上竞争，服务上的优劣将分化投资者。
　　据介绍，“基金定投?业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，它具有投资成本低、手续方便、摊薄投资成本，降低投资风险及合法避税等特点。从投资人开办“基金定投”业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户扣款，如账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。
　　在此项业务推出初期，将会在申购费上推出优惠政策，同时还会对坚持长期投资的投资者给予一定的优惠。
基金定投业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，但在国内却是个新生事物。2005年初，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。这说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，预示着开放式基金将在更大程度上进入寻常百姓家。
何为"基金定投业务"
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
“基金定投”是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式，即以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方式。投资者只需按银行和基金管理公司的相关规定，提出申请、开通“基金定投”后，银行就将根据投资者申请的扣款金额、投资年限，自动每月在其指定账户内扣款，操作十分方便。这种投资方式很适合领固定薪水的上班族、在未来某一时间有诸如子女教育金、供房基金、退休养老金等特殊资金需求者，以及一些稳健型的中小投资者。
　　中国工商银行自日起，联合广发基金管理有限公司、申万巴黎基金有限公司、华安基金管理有限公司、国联安基金管理有限公司、南方基金管理有限公司和融通基金管理有限公司开办基金定投业务。首批开办基金定投业务的品种分别为广发聚富基金（基金代码：270001）、申万巴黎盛利精选基金（基金代码：310308）、华安上证180指数增强型基金（基金代码：040002）、国联安德盛稳健基金（基金代码：255010）、南方稳健成长基金（基金代码：202001）和融通深证100指数基金（基金代码：161604）。
　　一、基金定投业务规则：
　　1、基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购工行代销的某支基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。
　　2、基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，追加最低金额为100元人民币，投资金额级差为100元人民币，投资期限为3年和5年（分别对应的基金定投品种代码为361和601）。
　　3、对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
　　4、与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以交易申请当日的基金份额净值为基准进行计算。
　　5、基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。
　　6、投资人申请开办基金定投后，银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户扣款，如账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。
　　7、投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。
　　8、若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
　　二、在业务开办初期，中国工商银行联合6家基金管理公司，推出基金定投“长期投资 倾心回馈”优惠活动。
　　1、凡在日至日期间，投资人与中国工商银行签定基金定投协议，其每次申购费率优惠为1％（6只基金费率相同）。举例：若A客户日，在中国工商银行网点签定定投协议并受理成功，则在日、日、日三次自动申购时，均享受申购费率优惠。若B客户2005年2月签定协议，2005年2月、2005年3月两次申购享受申购费优惠。若在2005年3月签定协议，则只能在2005年3月享受一次申购费率优惠。若日以后再签订定投协议，则不能享受此费率优惠；
　　2、为鼓励长期投资，凡在日至日期间，通过中国工商银行办理上述6只基金定投业务的投资人，从首期扣款开始，若连续成功扣款12期（一年），则从第13期扣款开始，其所申购基金的申购费率优惠为9折；从首期扣款开始，若连续成功扣款24期（两年），则从第25期开始，申购费率优惠为8折。具体各基金申购费率参见该基金《基金合同》、最新的《招募说明书》及相关公告。
　　三、其他事项：
　　1、基金定投业务其他未明事项，请投资人遵循各基金《基金合同》的规定以及中国工商银行基金业务相关规定。
　　2、特别提示投资人关注各基金产品的《基金合同》等法律文件及基金管理人的风险提示。
　　3、如投资人对基金定投有任何疑问，或希望得到更多相关资料，欢迎登录中国工商银行及各基金公司网站或直接致电客服电话95588（全国统一号码），我们将努力为您提供专业、便捷的基金理财服务。
　　4、基金定投业务规则如有变动，请以最新公告为准。
基金定投是一种中长期的理财方式，也被称之为"懒人投资方法"，因为它既省去了购买的手续，对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品种中，如何选择实现投资收益的最大化，还是有技巧可言的。
　　一、弄清楚基金定投业务的主要事项，确定与自己匹配的理财计划
　　投资者在选择定投计划时，应弄清楚该项业务的主要事项，从而确定定投计划是否与自己的理财计划相吻合。
　　① 投资额度：每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。
　　慎重额度选择，以实现投资的连续性。由于此产品适于长期投资，因此客户在进行投资额度确认时，不宜占全部收入的比例过大，以免影响正常的生活及最终投资目标的实现。
　　② 期限：一般为3年和5年以上，也可以不约定扣款月数。
　　对有一定精力愿意参与投资的客户，可注册网上银行，时时关注净值情况，通过网上转帐功能，自行选择月最低点进行调整扣款，以加强投资人对资金的自由支配性，从而实现收益最大化。
　　③ 受理时间：开放式基金正常申购时间。
　　④ 基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。
　　⑤ 是否有优惠活动等。
　　二、正视风险的存在，理性参与
　　在投资过程中，我们既要防止把风险扩大化，甚至谈基金色变，又要防止把风险弱化甚至零化。我们要充分认识到：收益与风险永远并存，基金业务的风险不容回避。"基金定投"不做保本承诺，不能把银行宣传品和媒体列举的"收益案例"中的"预期收益"等同于"固定收益率"，从而简单地理解"定投业务"为：零存整取的方式+高于银行储蓄的利率。当然，我们也要看到"基金定投"采用分散的投资方式将使风险充分得以弱化，同时，采用积少成多的购买方式将使投资更加趋于稳定。工行此次推出的六支优选基金（南方稳健成长基金、国联安德盛基金、广发聚富基金、申万巴黎盛利精选基金、华安上证180指数型基金、融通深证100指数型基金），全部为证券型，而目前股市已达五年以来的最低点，下降空间有限，低点申购可为投资者带来更大的收益。总之，长期积累分散风险的"基金定投"，作为投资者再次进入基金市场的优势产品，值得一试。
　　三、树立中长期的投资理念
　　不论购买基金的方式如何，中长期投资的理念都是需要的。因为"基金定投"的产品特性决定了适宜投资于波动性较大的市场，而中国股市一般18个月为一个周期，像三年期限正好是两个周期，这样，长期投资的时间带来的复利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金净值起伏的短期风险。此外，长期持有也可以减少投资的各种手续费，像广发、融通等基金的定投品种，就采用后端收费的方式，持有超过一定期限，赎回费可以减免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限，其业内人士也解释说，这只是对投资者正确投资的一种引导，以尽可能减小投资的风险，对投资的流动性并没有任何影响。
　　四、挑选投资基金品种
　　"基金定投"产品的关键是对于基金的选择，这也是投资的关键步骤。
　　首先，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
　　第二，不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，而所投资的市场也需要考虑。 如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：①考察基金累计净值增长率，基金累计净值增长率=(份额累计净值－单位面值)／单位面值；②考察基金分红比率，基金分红比率=基金分红累计金额／基金面值；③可将基金收益与大盘走势相比较，如果一只基金大多数时间能够跑赢大盘，说明其风险和收益达到了比较理想的匹配状态；④可以将基金收益与其他同类型的基金比较。
　　从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为你定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，你所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然长期持有时它的收益会更高。
　　波幅的大小可以通过"标准差"这个数据来衡量，投资者登录晨星等基金评级网站。如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合定期定额。
　　当然，对于一个长期持有的投资产品，波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后，需要进行一些组合上的调整，将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下，可以进一步降低投资组合的风险。
　　如果投资者自己拿不准，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。那银行又如何进行推荐呢？据工行个人业务处的人士介绍说，他们一般推荐两种基金：一是老牌绩优型的，一是无风险收益稳定的货币市场基金。
从现在开始投资五年期、每月300元的“基金定投”产品，假定解先生所投资的基金未来平均收益率分别处于5%、6%、7%和8%的水平，那么，五年到期后，解先生通过“基金定投”方式累积起的资金总额将分别可能达到20427元、20947元、21480元和22024元。即使不考虑延期投资的成本降低因素，其实际投资收益率也将分别达到13%、16%、19%和22%，资金的安全增值特征较为明显。
基金定投业务是在国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，但在国内却是个新生事物。2005年初，工商银行携手6家基金公司(广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通)正式启动了"基金定投"。这说明银行认可开放式基金给投资者带来财富管理的能力，预示着开放式基金将在更大程度上进入寻常百姓家。
何为"基金定投业务"
"基金定投业务"是指在一定的投资期间内,投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。此前基金公司开展的"定期定额投资计划"一般要求投资者确定每月扣款时间和扣款金额，然后由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款。而工行推出的基金定投业务，投资者可以自主申购首批六家基金公司的指定基金产品,每月最低申购额为200元人民币,追加最低金额为100元,投资金额级差为100元,投资期限为3年和5年。该项业务取消了每月规定时间扣款的限制，使投资者可以通过控制资金账户内的余额选择投资时间。投资人选定了固定的投资额度以后，系统每天自动检查投资人的投资账户余额，超过固定投资额度的时候，就自动扣款。
不准确，应该是定期定额和定期不定额。
定期定额就是每月固定日子（比如每月的3号），定投固定的金额（200以上，递增100的整数倍，比如500元）。
定期不定额就...
我的想法：
1，在你现在资金较充足，没有大的负担情况下，加大高风险产品的投资力度，比如股票基金。这里建议你关注易方达、广发、华夏、上投所的股票基金产品。
连续3个月资金不足自动取消，但是你还有广发聚富和工银价值，没法控制。所以，需要到开户银行柜台或者在网上银行取消定投。
网上银行：登录网上银行－－网上证券－－网上...
答: 打疫苗需要花钱吗需要花钱的疫苗可以相信吗大家都是怎么选择的呢。
答: 选择好的公司进行股权投资,一般三年内可在美国或香港上市,回报率在3倍以上,如在美国纳斯达克或纽约交易所可获得十倍甚至更高的收益。例如：百度、杨陵博迪森、中星微电...
答: 选择一个风险和收益自己能够承受了的品种进行操作 一般来说 风险大的品种 收益会高一些 这个自己选择好就OK (Q)
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