房贷受限 商业银行法拍贷热度升温-商业银行-金投银行频道-金投网
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中国经济网-财经滚动新闻
作者：王晗
在经历了数轮调控之后，房地产投资热潮已经出现降温趋势，但一线城市房价仍让许多购房者望而兴叹。
在经历了数轮调控之后，房地产投资热潮已经出现降温趋势，但一线城市房价仍让许多购房者望而兴叹。低于市场价的司法拍卖房屋成为部分购房者的“淘房”选择，法拍贷生意火热。
记者注意到，近期有官微上线多期法拍房推荐栏目，与此同时，各地法院与银行合作推出法拍贷的业务也不断增长。分析人士表示，法拍贷不仅可以提升司法拍卖房产资产处置效率，也可以解决居民购房融资需求。
银行法拍贷热度升温
“优质房源”、“爆款折扣”、“总价低”、“降价30%”……这样的字眼并不局限于中介公司的房源推荐上。近期，北分微信号推送多条法拍房广告。房源推荐包括房屋地址、户型、面积、评估价、起拍价、保证金、拍卖时间信息等，涉及大兴、丰台、朝阳等地区房源。
记者发现，近期，市场上频频曝出银行签约地方法院为法拍房提供服务的新闻。例如，1月18日，大连市法院联合六家商业银行共同磋商，就办理“法拍贷”业务形成《关于为司法拍卖标的物买受人提供贷款服务的备忘录》，明确了“法拍贷”业务的内容、具备的基本条件、贷款授信对象、支持保证方式以及办理流程和风险防控等。参加“法拍贷”业务的银行有：、、、、以及大连。
1月3日，贺州法院与广西贺州桂东农村合作银行“法拍贷”战略合作签约仪式在贺州中院举行。据了解，在签订协议当天，桂东银行就与一名竞拍人对一处准备进入拍卖程序的房产的贷款事宜达成了初步协议。
事实上，在去年底，银行牵手地方法院开展“法拍贷”业务就已渐入密集期，去年12月19日，中德住房储蓄银行与和平区人民法院签署合作协议，在天津地区推出“司法拍卖房屋贷款”业务，同年11月15日，金湾法院与珠海分行、中国银行珠海分行就司法拍卖按揭贷款合作举行签约仪式。
解决融资难题
所谓法拍房就是法院拍卖房产的简称，指的是遭法院强制执行拍卖的房屋。当债务人（业主）无力履行按揭合约或无法清偿债务时，而被债权人经由各种司法程序向法院申请强制执行，将债务人名下房屋拍卖，以拍卖所得金额偿还债权，因部分地区不限购、购买价格低于市价受到购房者喜爱。
据银行人士介绍，一般首次拍卖的起拍价在评估价的70%-80%（最低7折起拍，不过也有开拍就是评估价的）。如果第一次流拍，第二次拍卖的起拍价最低再降20%。在北京，法拍房最终的成交价通常比买同类型二手房要省几十万甚至上百万元。
在法拍贷的贷款时间和利率方面，以工银e拍贷为例，该产品贷款利率与普通二手房利率相同，贷款期限最高可达25年。
不过，尽管这种法院处置的竞拍品性价比较高，但是在成交后需要在很短时间内全额缴付拍卖款，令很多竞买者望而却步。
苏宁金融研究院高级研究员赵卿表示，短时间内一次性交全款，给竞拍人带来较大资金压力，为解决个人资金融资问题，银行联合地方法院大力开展法拍贷，为司法拍卖房屋提供金融融资支持，为购房者缓解资金压力。不过目前司法拍卖房产贷款类型均为商业贷款，暂不支持公积金贷款。
“从目前法拍贷业务看，除了解决竞拍者资金燃眉之急外，也提高了司法拍卖成功率，同时解决了法院资产处置中大额商品执行交易的难题，银行获得增收，增加了交易的渠道。 ”金乐函数分析师廖鹤凯对记者表示。
楼市调控致法拍贷回暖
遏制房地产泡沫化宏观政策方针指导下，2018年开年，关于房地产金融风险整肃之风越发严厉，业务收紧状况依然没有缓解，从业内反馈态度来看，2018年楼市调控力度趋紧成为法拍贷回暖的重要原因之一。
对于银行愿意涉足此类业务的原因，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，对于当前司法拍卖房来说，当前政策思路是比较明确的，近年来，监管对于楼市的调控措施逐渐升级，各地开启限购模式，2018年严控楼市金融风险主基调下，调控力度没有放松。在一些地区没有被纳入到限购范围内的法拍房自然受到更多关注。另外当前银行传统业务受管控，而司法拍卖房这领域的管控不多。
廖鹤凯补充道，有的地区法拍房不限购，成交量随即会升高，而且现在网上拍卖也方便了，很多银行都推进这块业务。在拍卖过程透明化之后，法拍房的售价都很市场化，一些多年前的资产也拿出来了。
不过，需要提醒的是，目前部分地区对法拍房也已纳入限购，例如，北京地区从2017年4月将法拍房纳入限购范围。因此，购房者如果想捡漏法拍房，需要进一步了解当地购房政策。
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编辑：晴天
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信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《有这7大误区，你中招了吗？》 精选一不少卡友的无故被收费，还不知其所以然。其实，这都是大家不了解信用卡的基本常识所致。这里介绍7个非常容易用错的常识，让你以后用起信用卡来更得心应手~误区1：不激活，无年费各银行推出的、优惠，再加上不激活不产生年费的宣传，吸引不少消费者办卡。其实，一些特殊卡种、定制卡种在未激活的情况下收取刚性年费，当卡友被通知缴费的时候，才发现有几百元费用。因此，持卡人在办卡前应了解清楚年费规则。误区2：消费越多，积分越多消费越多，积分越多？并非是每一笔都可以获取积分，不尽相同。信用卡购房、购车、医院缴费、学校缴费等不属于范围。另外，不少信用卡的网络消费也不计积分。误区3：信用卡的透支功能只能通过消费实现，如果是透支现金，不仅要付手续费，还得从透支当天起支付利息，每日0.05%。建议大家不要轻易用，如急需现金，信用卡取现后尽量早日还款，因为透支取现没有免息期。有卡友在还款的时候多存一些钱到信用卡里，不过，这部分前取出来需要缴纳一定的费用。信用卡当用，不可取。误区4：分期付款，免息不收费经常会收到银行短信，称信用卡可免息分期。一部分卡友信以为真而办理了，但在中才发现分期有手续费。，免息不免手续费，虽说免收利息，但要缴纳手续费。误区5：，免收手续费，手续费有2种收取方式：一次性支付，即消费者需将首期账单金额以及分期手续费一次性付完；按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。误区6：逾期罚息，晚点交没关系部分，利息计算分为2部分：一部分是消费金额从消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日收0.05%的利息；另一部分是未还金额的利息。如果不及时还款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的0.05%。实行日单利、月制，利息就像滚雪球，越迟还款，罚息金额也变得越高。误区7：第三方可提升额度不仅能方便大额消费，还能代表个人拥有良好信用记录。因此，不少卡友想要提额。不法分子利用广大消费者提额心切的心理，在网上谎称可以帮忙，伺机骗取个人信息及钱财。，每家银行都有严格的授信制度，千万不可轻信第三方可帮助。（文章来源于网络），轻松低门槛高收益选择御龙，期限灵活，10%-15%的，银行级，安全有保障。《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选二“互联网+”一词最近频见于媒体报端，已然成为明星热词。简言之，“互联网+”是新信息技术与创新相互作用共同演化推进经济社会发展新形态的高度概括。受此启发，现在从银行领域的角度，勾勒出的“信用卡+”新概念亦有异曲同工之理。“信用卡+”是在社会消费生活领域产生着影响，即为基础的现代消费生活形态的抽象概括。 与“互联网+”涵义有着类似的基因，光大反映出的“信用卡+”代表着一种新的消费生活形态，即充分发挥信用卡支付在居民生活中的优化作用，将信用卡的便捷深度融合于居民生活领域，提升居民生活质量，形成体验度更优的现代生活。关于对“信用卡+”概念的实际感受，以光大银行信用卡持卡人为代表的信用卡支付群体有着深刻的体会。 光大银行信用卡之“信用卡+”的现代消费生活的涵义，从表现范畴上可分别从、活动、银行围绕持卡人跟进的周边服务三个层次表现。 “信用卡+”的第一层次体现在光大银行信用卡在消费过程中两个最常用到的功能，即支付功能与信贷功能。光大银行信用卡给信用卡赋予的支付及信贷功能，让持卡人感受到了信用卡逐渐成为最基础的消费形式。过去，人们使用现金或购买，现在越来越多的人开始用信用卡支付购买，这已经成为了新的趋势。目前，政府鼓励银行在二三线城市和偏远地区铺设网点，这些地区的人们消费习惯也会慢慢从现金转为信用卡。诚然信用卡支付已为“信用卡+”设定了涵义内核。 “信用卡+”的现代消费生活涵义的第二个层次表现在银行多样化的营销活动上。2015年，光大银行信用卡就针对不同消费者群体推出了丰富的信用卡营销活动。现在，消费者熟知的光大银行信用卡品牌营销活动“光大10元惠”就是“信用卡+”概念下的杰作。“光大10元惠”使得用户使用光大银行信用卡在全国范围内指定门店等仅刷10元就可享受优惠，活动一经推出即受用户欢迎。 相关资料显示，“光大10元惠”活动含有“10元享美食”、“10元看电影”、“10元洗靓车”、“10元唱high歌”细分类别。从其细分内容中分析得知，吃喝玩乐、衣食住行作为消费者生活中的重要部分，光大银行信用卡则通过“光大10元惠”将优惠活动与消费者生活紧密联系起来。对持有光大银行信用卡的消费者而言，无论是吃饭、看电影、洗车、KTV，只需10元就能够享受到自己需要的服务。这其中反映的是“信用卡+”是以信用卡支付基础的实惠、便捷的消费生活。 当然，“信用卡+”的第二层次的涵义并非限于普通的实惠、便捷的信用卡支付生活。对于海外购物频繁的用户及光大银行信用卡新用户，“信用卡+”的现代消费生活依然能够感受到。例如，通过光大Visa白金优卡的营销活动，让持卡消费者海外购物更实惠，海外购物也能感受到“信用卡+”带来的便捷实惠。对于新办卡用户，始终给予无微不至的关照。截至目前，光大已向新用户连续多次举办了首刷送话费营销活动，并且活动力度逐次增大。 有信用卡支付和银行营销活动，还不能保证“信用卡+”是成为一种生活理念让消费者形成固定的形象。这需要银行通过的服务支撑，而银行围绕持卡人跟进的周边服务即是“信用卡+”涵义的第三个层次，无服务保障的“信用卡+”只能算作是一种概念花瓶。近一两年来，光大银行信用卡在服务端多处发力，致力于为消费者提供更优的消费环境。 2014年5月，为了让持卡消费者能够充分地参与到中去，光大银行特别推出了积分日历，积分日历的存在让持卡消费者参与光大活动更便捷更实惠。同年9月，也是为了让持卡消费者支付购买更加便捷以及管理账户更方便，光大银行信用卡推出了互动式账单。持卡消费者在账单上就可以实现在线购物和账户轻松管理等操作，这一技术在业内还属首次。 往近了说，今年5月，持VisaCheckout服务可以境外网站海淘一站式购买，这意味着以后海淘消费者再也不用频繁注册电商账号了。VisaCheckout服务是中国光大银行与Visa共同合作面向境外购物网站推出的一种简化网络支付流程的服务。VisaCheckout服务给消费者带来了便捷的购物体验，能为消费者建立操作简单快捷的在线支付一体化账户，可全面管理用户境外在线购物中所使用的及收货信息。 无论是积分日历、互动式账单，还是VisaCheckout服务，光大银行信用卡传递的信息是：“信用卡+”的现代消费生活理念并非是单纯地给用户带来便捷实惠，而是在有服务保障的基础上的现代消费生活的永续。 “信用卡+”的现代消费生活不仅仅是概念，而是已经以它的方式存在我们的生活中了。不管我们是否意识到这一点，光大银行信用卡已经在新形势下让“信用卡+”嵌入了我们每一个人的生活中。我们有时候没有感受到它的存在，是因为还未等到我们给它命名时，它就已经存在着。《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选三在大城市，信用卡已然成为年轻消费者必备的消费工具，支付可以使用银行的透支额度，出账单后再进行还款，非常方便。同时，用户还可以将信用卡绑定微信、支付宝等快捷支付，更是提高了付款的效率。但是，也要注意一些“坑”，规避一些收费项目，否则就被银行薅了羊毛，造成持卡用户的损失。那么，项目有哪些呢？1在众多的收费项目中，信用卡年费可谓是“头一道”。一般的信用卡都有年费，普卡、金卡等低级别信用卡的年费相对少一些，通常为几十元到几百元；白金卡及以上级别的，年费较高，一般为几百元到几千元不等。而且通常普卡、金卡的年费可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得豁免，比如招商银行普卡、金卡的年费收取规则就是首年免年费，当年刷卡满6次免次年年费。而白金卡等高级别信用卡，一般年费是不能通过刷卡免除的，也就是说要强制收取的。因此，用户在的时候一定要看清楚各款信用卡年费的收取标准，如果年费是强制收取的，尽量不要办，除非该卡的权益特别好，能带来的收益大于这个年费成本。对于办理普卡、金卡的客户，一定要根据规则刷卡，刷够免年费的次数或者金额。当然，有些银行为了拉拢客户，会在这“头一道”收费项目上做出让步，对其普通的信用卡产品给予无条件免年费的优惠政策，比如浦发银行。因此，一些想规避费用又想图省事的用户就可以直接办理浦发的普卡、金卡了。2信用卡利息信用卡是银行的产品，当然不是可以让你永远无偿使用的，银行会给予一定的免息期限，在这段期限内，透支刷卡消费是没有利息的，但是过了这个期限还未能按时还款的话，就要向银行缴纳信用卡利息了。全国各银行的信用卡利息收取标准是统一的，都是日息万分之五，按月复利。因此，对于信用卡用户来说，一定要记住自己的，及时还款，不要逾期，否则就要承担高昂的利息成本了。此外，提醒各位用户，逾期将会影响个人，务必要及时还款。3金信用卡违约金之前叫做滞纳金，是一种行政性质的收费项目，目前已改为违约金。但是该收费项目的收费比例基本没有变化，一直都是按照未还款金额的5%来收取的。如果你信用卡逾期不还，不但要承担利息，还要缴纳违约金。4信用卡的基本功能是透支消费，当然，你也可以用信用卡取现，一般是总额度的30%-50%，个别卡种的取现额度可以达到100%。信用卡取现有比较高的手续费，一般为取现金额的1%-3%不等，也就是说你取1万元现金，就要被收取100元-300元的取现手续费。除了手续费之外，信用卡取现还有利息，自取现当日起开始计息，日息万分之五，直到全部还清为止。可以看到，信用卡取现交易的成本非常高，因此建议持卡用户，如无特殊需要，尽量不要使用信用卡取现。如果紧急情况需要使用现金，可以使用。快来贷主打22-35周岁年轻人的，除了利息之外，无手续费，提交审核之后，最快2分钟放款。5很多持卡用户收到过银行的推销广告，或者账单分期固然很方便，可以将高昂的账单分成几个月来分别偿还，一定程度上减轻了持卡用户的还款压力。但是尽管银行宣称信用卡分期没有利息，但是该业务却要收取一定的手续费。费看似不高，但是折算成实际年可以不比一般的款来得便宜。因此，建议持卡用户不要贪图一时的“便利”，盲目办理，其背后的高成本可是要自己承担的。6费信用卡超限费即持卡人在一个账单周期内，累计使用的在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度，则持卡人需要向超出的部分缴纳一定的费用。因此，当现有的是，持卡用户可以申请，临时额度是没有手续费的，缺点就是需要一次性全部偿还，不能将所用的临时额度进行分期还款，且临时额度通常只能使用一期，不能滚动使用。更多阅读没车没房没抵押？这四类职业申请小额信用贷款就没难度！快来贷Pre-A轮1000万成功这10个习惯，让他告别又穷又懒，从失业到年薪百万来源：作者：田志刚戳这，马上“套现”！《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选四再不点蓝字关注，机会就要飞走了哦很多人不仅撸小贷上瘾，刷信用卡时也管不住自己的手，经常还不上款，给自己的征信造成不良影响。冰冻三尺非一日之寒，很多“卡奴”都是由于长期的不当用卡造成的。一起来看看哪些用卡习惯是不可取的，早些改正，毕竟事前的预防比事后的补救更让人省心。这些用卡行为将使得你变穷 ：申卡礼、开卡礼、首刷礼……各种发卡银行的优惠活动吸引着用户申请、使用信用卡。无论是哪种原因办卡，手头持有超过就该考虑瘦瘦身了。卡片的种类多了，可以享受到的银行优惠也更丰富。但相应的问题也让人头疼：很难记清这些卡片的账单日、最终还款日，稍有闪失，就需要支付不必要的利息、滞纳金，甚至影响信用记录。频繁使用信用卡取现信用卡取现可以有效解决持卡人的资金周转问题，但是取现手续费（0.5%-3%）、取现利息（按万分之五收取日息）都很高，频繁使用信用卡取现会给持卡人带来较大的经济负担。信用卡取现需要支付利息，往则只有活期利息，而且想要取出存入的钱，还需要支付给发卡银行一定的手续费。所以不小心将钱存到信用卡时，尽量不要取出来，直接刷卡消费使用。过度刷卡消费免息透支功能是信用卡最重要的特点，持卡人可以在额度范围内刷卡消费，只要按时还款就没有任何利息，还可以累计权益。但如果持卡人不顾自己的实际还款能力，过度透支，很容易造成还款困难。给自己带来不必要的利息、滞纳金支出，甚至影响个人征信记录。总按最低还款额还款按（当期账单10%）还款，可以暂时性地减轻还款压力，但是这种将会产生信用卡利息，且多数银行是按照全额罚息的方式来计收利息，即已偿还金额也不再享受免息期，而是自交易日至还款日征收利息，非常不划算。常用分期付款购物信用卡分期付款购物可以让持卡人享受到“花明天的钱圆今天的梦”的乐趣，但是会有分期手续费。信用卡分期手续费（月费率0.75%左右）折算成是高于银行的短期的。闲置卡不注销部分持卡人习惯于将已经不再使用的信用卡闲置在某个角落，甚至在未销卡的情况下将其扔掉。很多信用卡都是刷够一定的次数或金额才免年费，长期将信用卡闲置、不闻不问很容易产生不必要的年费，还可能因此产生信用卡逾期。关注即享和体验金官方网址：www.prcjf.com.cn服务号：pingtaijinfu微博：河北平太商业管理有限公司《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选五提示：点击上方金融↑关注我哦~你用信用卡吗？用的话应该会有这样的体会：容易，销卡难。虽然不少银行说不想用的话打个电话就能销。事实上是这样吗？以下7个问题你得注意，否则不仅可能会造成财产损失，还可能影响个人征信。—— 1 ——单卡注销和整户注销的区别分两种情况：单卡注销和整户注销。二者的区别是：单卡注销是仅对持卡人名下的某一张信用卡进行注销，一般申请销卡后，可即刻生效；而整户注销，则是注销持卡人整个账户。销户前必须还清所有欠款，且申请销户后，一般需要45天后才会正式生效，注销账户后积分清零。—— 2 ——只销卡不销户，会有风险销卡不销户，客户的个人信息会留存在信用卡中心。曾有新闻这样报道：某银行信用卡中心职员任某利用工作便利，为已销卡但未销户的两个钻石级客户补，同时将新卡的账单和邮寄地址、联系方式改成自己的，之后开始疯狂透支。最后由于欠款数额实在巨大，在信用卡中心多次催款的压力下，无力偿还的任某最终不得不自首。因此为了避免不必要的麻烦，建议销卡时顺便销户。——3 ——也可能产生欠费记录据报道，2015年初陈女士开服装店因为流动资金紧缺，通过银行的朋友办了一张额度为20万元的，这张卡有2000元左右的年费。等信用卡申请下来后，陈女士因怀孕的原因停止了服装店经营，就没有激活这张白金信用卡。2016年9月，她去时，被告知那张白金信用卡有欠费记录，不能办理贷款。小兴建议：如果不需要那么多信用卡就不要申请，申请信用卡时一定要弄清楚各种费用明细，如办下来信用卡后，发现自己并不需要，要及时去注销，别以为不激活就万事大吉了。—— 4 ——办下的信用卡不激活也会在征信报告上信用卡未被激活为何还产生欠费？通常来说，一般是一些高端卡以及特殊材质的信用卡，例如上文陈女士申请的白金信用卡，只要办下来，即使不激活也会产生一定的年费。此外，只要信用卡核发下来，不管激活与否，都会体现在你的信报上，占用你的授信总额度，一旦有欠费记录，就会影响个人征信。小兴提示：有些信用卡在未激活时就会产生年费，当月后，就会产生年费账单。但目前很多银行会有优惠活动，比如当月消费满足一定的笔数与金额后会免年费。但有些业务员在推销时会反复强调免年费，而将满足条件弱化，这时用户就可能会漏掉重要信息。因此用户在了解信息时，切勿粗心大意，以免因了解信息不全而造成多扣费和影响信用征信。—— 5 ——两年内有过逾期记录的信用卡不宜销卡在上，一般显示的是信用卡最近24个月的还款记录。持卡人即使销了卡，逾期还款记录5年内会一直保留在个人信用报告里。如果想要销掉信用卡相关的逾期记录，就要继续使用至少24个月，而且在此期间要做到消费后按期还款，这样才会在个人信用报告里给银行留下最近一段时期按期还款的良好印象。若马上销卡，征信记录就永远停留在逾期状态，这会影响以后贷款的申请。—— 6 ——“清账期”内不要使用要销户的信用卡一些银行在客户销户时，会需要等待45天左右的“清账期”，保证该卡没有任何延迟交易后才能注销。在这个“清账期”内，持卡人一定要注意，不要再使用信用卡进行任何交易，否则会销卡失败。等“清账期”过后，银行会为你自动注，为了起见，也可以打电话给银行进行确认。——7 ——成功销户后，最好损坏已注销的信用卡之后，一定要把作废的信用卡沿磁条剪断，以防信用卡被人盗刷。需要注意的是，如果信用卡已经遗失，又想注销该卡，为保证安全，最好先申请挂失，然后再注销。使用信用卡，利滚利，可怕；不使用吧，想注销又有这么要担心的！怎么办？上中兴财富投资，，稳妥！投资后，有了钱，还用什么信用卡呢？阅读原文，多赚钱，少使用信用卡！《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选六随着上市银行半陆续出齐，银行在支付领域的市场争夺阶段性战果揭晓。从工、农、中、建、交五大，以及招商、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发等股份制数据来看，银行信用卡新增发卡量增速在放缓。这透露出何种信息?是支付市场的饱和，还是无序发卡竞争的终结，或是带来的类信用卡产品的冲击?　　信用卡发卡增速慢了　　据统计显示，截至今年上半年末，这些上市银行信用卡累计发卡量达5.11亿张，新增发卡量4158.11万张，相较去年末，发卡量增长8.86%。而去年同期，几家上市银行信用卡新增发卡量增长率为9.73%。五大行累计发卡量占到64.46%。几家股份制商业银行中，招商银行累计发卡量6443万张，新增发卡量306万张，上半年增长率达到46.41%，远超其他银行。不过，与去年上半年相比，除了平安、招商及民生银行新增发卡量增长率同比正增长，其余银行均略有下降。　　师孟丽伟认为，信用卡新增发卡量增长率同比下降的原因是多重的。一方面，在一二线城市，已趋于饱和，而在三四线城市及乡镇地区尚未铺设成熟。另一方面，由于国内经济增长缓中趋稳，各银行加大了发卡业务的，从严发卡。　　仍增长　　信用卡发卡增速放缓，并不意味着信用卡交易使用减少。信用卡交易额仍在增长。　　除光大银行外，其他上市银行信用卡累计交易额总计63847.24亿元，与去年同期相比，增长30.33%。信用卡累计交易额前三名分别是工行、建行、招行，这与累计发卡量前三名保持一致。信用卡累计交易额同比增长率前三名分别为浦发银行、招商银行及中信银行，信用卡累计交易额同比增长率分别是55%、44.37%、44.12%。　　分析人士指出，均交易额、卡均是衡量活跃度的两大指标。在卡均交易额方面，民生银行以20203.16元位居第一，平安银行、浦发银行紧随其后。同时，这三家银行信用卡卡均贷款余额也较高，说明其信用卡“活卡率”较高。　　遭遇互联网业务挑战　　值得注意的是，一些互联网小额分期信贷产品、个人消费类P2P等快速发展，正在“分食”信用卡的部分市场。　　例如阿里巴巴旗下类信用卡产品“”，消费者在阿里电商乃至其他的中均可使用这种信用消费方式，收货后再还款。不难发现，“花呗”在阿里相关的小环境生态体系中使用比一般的信用卡更便利，因为它与天猫、淘宝的平台、支付宝、、芝麻征信等阿里体系内工具联系紧密，交叉使用、捆绑营销机会多，如果得到推广普及，那么将真的对信用卡带来冲击。类似的，由提供的类，使用范围也正逐步从京东商城推广开去。　　银行信用卡面临的真正挑战，不在于市场饱和、“活卡率”低，而在于仅靠发卡量抢占市场地盘的竞争套路，势必招架不住互联网来势汹汹的颠覆性创新。互联网类信用卡业务与平台其它业务天然深度融合、交叉程度，显然远超银联与众银行之间松散的利益联合，这是互联网企业向金融延伸对传统银行带来的最大挑战。《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选七原标题：信用卡“江湖”争夺战： 工、建、招行稳居前三 浦发成为年度“黑马”21世纪经济报道 谢水旺 上海报道信用卡江湖竞争依旧激烈。2016年，信用卡业务发展较快。21世纪经济报道记者统计发现，2016年，12家上市银行信用卡新增发卡量总和超亿张；在信用卡交易额和透支余额方面，各家上市银行也取得不同程度的增长。同时，部分上市银行披露的信用卡业务收入和不良情况显示，收入有所增长，且不良整体可控。另一方面，从信用卡累计发卡量来看，工行、建行、招行仍然稳居前三，浦发银行成为年度“黑马”，脱颖而出，信用卡流通户数增长近50%，和收入增长均超100%。2016年新增发卡量超亿张从信用卡累计发卡量来看，工行、建行、招行稳居前三位，农行、中行、交行等国有大行次之，中信、光大、民生、浦发、平安等股份制银行紧随其后。具体来说，累计发卡量达1.2亿张，也是唯一一家发卡量破亿张的银行，建行、招行紧随其后，发卡量分别为9407万张和8031万张；农行、中行、交行等发卡量突破五千万张，为第二梯队；其他股份制银行的发卡量在两千万至四千万之间。此外，5家国有大行和招行的发卡量增幅在10%至20%之间，其他股份制银行则均在20%以上，浦发更是增长138.61%，非常显眼。21世纪经济报道记者统计发现，2016年，5家国有大行和6家股份制银行新增发卡量为10290万张，即2016年新增发卡量超亿张。而从信用卡交易额和透支余额增幅来看，浦发、平安、中信、光大、招行、交行等交易额增幅超过20%；浦发、招行、光大、民生等透支余额增幅超过20%。对此，华东某信用卡业务人士告诉21世纪经济报道记者：“这是不同的经营方式和盈利模式，交易额的增长说明银行在刺激客户刷卡交易方面下了大功夫，盈利点在于刷卡手续费，透支余额的增长说明银行在循环类账户、分期账户的内向挖潜做得比较好，盈利点在于透支手续费。不过，现在银行更加关注透支余额，同时考虑客户资质问题，否则不良压力较大。”部分上市银行还披露了信用卡业务收入和不良情况。比如，2016年，收入达322.93亿元，同比增长20.82%，信用卡非利息业务收入达113.19亿元，同比增长17.93%；信用卡1.40%，业务风险水平整体可控。中信银行实现信用卡业务收入255.04亿元，比上年增长36.42%；信用卡不良贷款35.14亿元，1.48%。多位人士表示，信用卡不良率在2%以内都是可容忍范围。而且，多家上市银行已经或正准备开展信用卡，比如工行、中行、招行等。浦发信用卡业务总收入增长超100%2016年，浦发速度“一马当先”。浦发银行表示：“报告期内，公司信用卡业务呈高速发展态势，各项指标增长显著，风险控制能力不断提升。”具体来说，截至报告期末，累计发卡2758.31万张，流通卡数1687.59万张，较上年末增长46.00%；流通户数1510.77万户，较上年末增长41.81%；余额2667.76亿元，较上年末增长141.20%。报告期内，信用卡交易额6765.88亿元，同比增长62.90%；信用卡业务总收入216.67亿元，同比增长104.77%。截至报告期末，32.34亿元，不良率1.21%，较上年末下降0.35个百分点。一直谋求零售领域突围的浦发银行，2016年在零售业务方面的调整力度再次加大。3月31日，浦发银行总经理陈海宁在年报业绩发布会上表示，2016年在零售业务的投入和配置较原计划提高较大，主要在信用卡、消费贷等方面。浦发银行行长刘信义透露，去年信用卡线上获客量达到70%，这是数字化运用很好的例子。多位信用卡业务人士认为，浦发银行信用卡业务发展迅速，还与支付宝的合作不无关系，用户可在，流量充分，发卡量大，发展速度就跟上去了。不过，不能完全看数据，也要观察是否存在未流通卡、不良等情况，需要时间评价。而浦发银行副行长潘卫东表示，今年零售方面仍会增加、信用卡方面的投入。（编辑：闫沁波）《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选八信用卡虽然能超前消费、购物打折等优惠,但使用不当也会带来大麻烦。对于持卡人来说,一定要了解信用卡使用不当带来的危害。误区一、信用卡办太多办卡送好礼、刷卡有奖励……无论哪种原因办卡，包里信用卡超过3张就该考虑瘦身了。虽然卡片多了，可使用的额度也相对高些，但也存在一些问题：首先，很难记清这些卡片的还款日、还款金额，稍有闪失，就会损失利息，甚至影响信用记录；其次，盗刷风险加大，万一被盗刷，损失也自然与额度成正比。误区二、闲置卡不注销有些持卡人习惯于将已经不再使用的信用卡闲置在某个角落，或者在还未销卡的情况下将其扔掉。殊不知，销卡意味着用卡活动的停止，而未销卡随意处置卡片容易造成逾期，影响信用记录。目前银行普遍推出的，通常需要持卡人在一年内刷满一定金额或笔数，若不销卡又停用卡片，很可能因为达不到这些要求而被扣收年费，若未及时支付年费，还可能产生罚息。误区三、往不少持卡人会偶尔将信用卡当借记卡用，往信用卡中存钱，其实往信用卡中存钱非常不划算，不仅没有利息，而且想要取现存入的钱，还需要支付给银行一定的手续费。误区四、过度刷卡消费信用卡只是银行授予持卡人的一笔信用额度，供持卡人在免息期内免费透支刷卡消费，但是过了免息期，持卡人必须将所刷的透支金额全部还清，否则将会产生信用卡利息等费用。也就是说，信用卡里的钱是银行在一定期间内免费借给持卡人使用的，并不是持卡人自己的资金。因此，持卡人需要结合自己的收入情况、财产状况，合理刷卡消费，不能过度刷卡。一般情况下，每月刷卡消费金额不应超过当月的工资收入，这样才能保证按时还款。误区五、信用卡取现频繁信用卡的基本功能是透支消费，银行通过持卡人刷卡消费可以赚取交易手续费，获得收入，因此鼓励持卡人刷卡消费，这个交易手续费一般是由商户来承担的。而信用卡取现不涉及商户，银行只能从持卡人身上来获取收入，因此会向持卡人收取信用卡取现手续费，一般为取现金额的0.5%-3%不等。除此之外，信用卡取现不享有免息期，从取现当日或者次日起开始按照万分之五计收利息。误区六、总按最低还款额还款信用卡按照最低还款额（当期账单10%）还款虽然能图方便，暂时性地减轻还款压力，但是这种还款方式将会产生信用卡利息，且多数银行是按照全额罚息的方式来计收利息，即已偿还金额也不再享受免息期，而是自交易日至还款日征收利息，非常不划算。长此以往，利滚利，成本会不断增加。建议全额还款。误区七、常用分期付款购物信用卡分期付款购物虽然没有利息，但是会有分期手续费。信用卡分期手续费折算成实际年利率也非常高，不划算，持卡人勿忽视这一成本。以上七种原因，是形成的罪魁祸首，同时也警示持卡人，使用信用卡要按照规定操作，远离坏习惯，更切勿取巧。微信名：微信ID：i527jr? 点击历史信息，查看更多内容? 复制网址在浏览器打开www.527.cn? 长按右侧二维码，关注527金融《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选九今日上班，e梦的同事说这个月透支了，我竟然在不知道的情况下还刷了一笔...e梦不禁想起身边很多小伙伴刷信用卡时管不住自己的手，经常还不上款，给自己的征信造成不良影响。冰冻三尺非一日之寒，很多“卡奴”都是由于长期的不当用卡造成的。e粉们跟着e梦一起来看看哪些用卡习惯是不可取的，跟着e梦，防患于未然。一、这些用卡行为将使得你变穷1、信用卡太多申卡礼、开卡礼、首刷礼……各种发卡银行的优惠活动吸引着用户申请、使用信用卡。无论是哪种原因办卡，手头持有超过5张信用卡就该考虑瘦瘦身了。卡片的种类多了，可以享受到的银行优惠也更丰富。支付的费用也多了。2、频繁使用信用卡取现信用卡取现可以有效解决持卡人的资金周转问题，但是取现手续费（0.5%-3%）、取现利息（按万分之五收取日息）都很高，频繁使用信用卡取现会给持卡人带来较大的经济负担。3、往信用卡里存钱信用卡取现需要支付利息，往信用卡里存钱则只有活期利息，而且想要取出存入的钱，还需要支付给发卡银行一定的手续费。所以不小心将钱存到信用卡时，尽量不要取出来，直接刷卡消费使用。4、过度刷卡消费免息透支功能是信用卡最重要的特点，持卡人可以在额度范围内刷卡消费，只要按时还款就没有任何利息，还可以累计信用卡积分兑换权益。但如果持卡人不顾自己的实际还款能力，过度透支，很容易造成还款困难。给自己带来不必要的利息、滞纳金支出，甚至影响个人征信记录。5、总按最低还款额还款按额（当期账单10%）还款，可以暂时性地减轻还款压力，但是这种还款方式将会产生信用卡利息，且多数银行是按照全额罚息的方式来计收利息，即已偿还金额也不再享受免息期，而是自交易日至还款日征收利息，非常不划算。6、常用分期付款购物信用卡分期付款购物可以让持卡人享受到“花明天的钱圆今天的梦”的乐趣，但是会有分期手续费（月费率0.75%左右）折算成年化利率是高于银行的短期消费的。7、闲置卡不注销部分持卡人习惯于将已经不再使用的信用卡闲置在某个角落，甚至在未销卡的情况下将其扔掉。很多信用卡都是刷够一定的次数或金额才免年费，长期将信用卡闲置、不闻不问很容易产生不必要的年费，还可能因此产生信用卡逾期。二、这些用卡行为阻止你的信用卡提额？不少自己养卡的朋友，嘻唰唰了几个月，最终提升额度并没有达到自己的那样。e梦今天要说的就是你的哪些用卡行为阻止你的信用卡提额？为什么有的人养卡可以从1万直接提升到1.8万，而有的人只能提升到1.2万。朋友一起接着往下看吧。大家只是盲目的提额，但你们有没有想过，为什么提额那么难，就算提了也不是很高，那么怎么样操作才能好提额，提大额呢?5、同一张卡，同一台封顶机上刷每个月都在使用同一张卡，在同一台刷卡机封顶刷卡，银行怀疑你用卡的行为。这样的行为不止冻卡，那台机器也会连带的收到银行的监控。6、经常整数单笔大额交易这种行为刷卡，银行会认为你在利用。整笔大额刷卡，是最笨的做法。信用卡是一把双刃剑，合理的刷卡、用卡，它就是持卡人理财、消费的重要工具；如果管不住自己的手，像文中提到的那样用卡，信用卡就会成为一个败家的工具。三、正确的用卡姿势有助于信用卡提额提醒大家：正确的用卡姿势对于信用卡提额才是王道！第11期今日话题大家留言说说你们觉得有信用卡是好还是不好？e梦微信ID:dlem360点击“阅读原文”领取你的。《信用卡使用有这7大误区，你中招了吗？》 精选十信用卡目前是生活中离不开的工具，也是我们生活的理财小帮手，所以信用卡是不能缺的。但是有多人也有疑问申卡时网申卡好呢还是去柜台申卡好呢？下面就根据自身经验浅谈下自己的理解。一、网申卡比柜台申卡快捷、方便网申卡一定要去银行官网，或者可以选择一些安全的第三方机构申卡，比如融360、等，千万不要轻信各种私人代理的的广告，更不要去相信一些带的广告，以防上当受骗。言归正传，网申卡是要根据不同银行网申的要求提供不同的材料，对于懒得出门的人来说，网申最方便了。就小编我而言，目前有，交行沃尔玛信用卡和兴业淘宝卡都是在网上申请的，建行卡是在柜台申请的。网申卡就是快捷方便，免去了四处找银行网点的问题，在信用卡官网几分钟就搞定。二、从申卡时间分析我网申的第一张卡是交行沃尔玛信用卡，那速度太快了，在官网提交完资料后，没几分钟就收到短信息申卡通过，当时额度7000元，一个星期后收到卡，感觉速度太快了，简直是秒批啊，估计要是去柜台申卡就没有这么快吧。但是我的兴业淘宝就没那么快了，网申十多天后收到短信息说虚拟卡已批，额度1.6万，需要去柜台激活后再申请实体信用卡。我只好又去柜台办理，办理好之后，又过了十多天才收到兴业的信用卡，前后也有二十多天。所以兴业银行的网申卡和柜台申卡估计时间差不多。而我建行卡是去柜台办业务时申卡的，前后时间也用了二个星期才到卡。所以说网申卡是方便，但是批卡速度还要区分，不同的银行有不同的制度，这个需要了解后再定到底选择网申还是柜台申卡。三、从申卡额度分析不同的银行规定不同，这个一定要清楚了解，为什么呢？就我所知，一定要去柜台申卡的好，网申卡一般额度都只有500元。而我个人觉得对于需求大额度的人来说，去柜台申卡还是对的，因为网申卡的时候每个银行所需的资料不一样，经常使得不知道怎么上传，而致使申卡额度低，或者很多资料还需要一遍遍地上传后才通过，而去柜台申卡时，你可以提前收集足够的材料，一起给柜台，尤其是在工资，更能申请到大额度的信用卡。四、开卡问题收到信用卡后一定很高兴吧，很多人认为网申卡后还要去柜台开卡，很麻烦，其实现在很多银行都是可以打电话开卡的。在我们收到信用卡的函件中，里面一般都有说明，比如如何查账单，电子版或者微信版，如何开卡的流程等等。说这个的意思是如果可以网申卡，而且可以打电话开卡的话，就不必为银行网点而发愁了，一个电话就ok了。微信号:woyaotou365“我要投”是深圳市前海宏高投资有限公司运营的互联网金融平台，由中山市江西商会发起成立的中山市赣商汇。平台为提供多种灵活，年化达10%-16%；为融资人解决各类借贷难题，审批快、利率低。“我要投”一站式服务，助您实现创富理想！点击阅读原文快速注册或登录「我要投」
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“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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