千万别小看信用报告，维护不好就贷不了款了！_个人信用_贷款攻略 - 融360
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千万别小看信用报告，维护不好就贷不了款了！
　　6月15日中午，记者收到了中行发来的一条短信，提示有3.71元信用卡账单未还。想了半天，才想起是JCB卡试卡时的验证消费，过后会自己退回卡上，但是，得先给银行在账单日前还回去。这3.71元也比较麻烦，自助设备有面额限制，还回去4元。
　　别小看这4元，逾期不还，我的就会出问题。
　　信用报告用途越来越多
　　自从用了信用卡，记者每个月都有几天惴惴不安：因为记不住到底哪天是哪个银行的还款日，生怕误了还款背个不良记录，为以后的工作生活带来不便。一个邻居就是因为临时到外地工作几年，房改房的房贷没有按时还，后来团购新房时银行不给贷款，只得借遍亲朋好友一次付清，压力极大。
　　6月14日，是全国&信用记录关爱日&。记者从人民银行太原中心支行了解到，月份，全省人民银行系统查询量为38.7万人次，去年同期是26.6万人次，增长45.5%。今年1到5月份，全省金融机构个人信用报告查询量为174万人次，去年同期为101万人次，同比增长72.3%。全省各市中，太原地区人行系统个人信用报告查询量为7.1万人次，比去年同期增长29%，查询量居全省之首。
　　记者采访得知，增加量很高的查询的数字中，居民个人查询的原因很多。人行太原中心支行的吴云峰介绍，查询个人信用报告的人，有的是企业用人要求应征者提供个人信用报告的，有的是P2P金融平台要求借贷者提供信用报告的，也有的是做生意对方要求提供的。因此，越来越多的个人因为上述种种原因主动去查询自己的征信信息。
　　各家银行业金融机构已经和征信中心联网，可以在银行自己查。这个数字更大。
　　商业银行重视信用报告
　　个人信用报告越来越受到关注，除了和工作生活离不开以外，更重要的原因是随着社会经济的发展和诚信社会建设的推进，人们对诚信的要求越来越高，契约精神也逐步被大家所重视。
　　记者梳理了一下今年1到5月份太原地区个人信用报告查询的原因：办理商业贷款查询的占50.59%，办理公积金贷款查询的占20.80%，办理信用卡查询的占10.91%，了解自身信用状况的占5.07%，企事业单位要求查询的占4.40%，其余的有办理担保查询的，有公务员单位录用查询的等等。也就是说，金融机构在办理个人金融业务时，尤其是办理商业贷款和公积金贷款以及信用卡时，非常重视个人信用记录。而且，很多商业银行的工作人员都表示，不仅仅是办理个人金融业务，就连办理中小微企业的公司业务时，也要查询公司法人的个人信用记录，再决定合不合作，支持不支持。
　　另外，据记者所知，目前不仅仅是各商业银行，公检法司以及国税、地税、海关、质监、工商等行政执法部门也都和央行的征信系统联网，建立了信息共享机制，有问题大家都会看到，都会提高警惕。像以前那样这个银行欠款跑别的银行再贷款的事情，很难再发生了。
　　信息共享机制的建立，使得个人不良信用行为可以发生，但是信用报告不会帮你隐藏。孰轻孰重，自己斟酌。
　　每年查一次信用报告
　　这几年，记者也养成了一个习惯，每年都要查一次个人信用报告，以防万一。
　　6月14日，记者打印了自己的个人信用报告。
　　所有的账户数额、发生过逾期的账户数、为他人担保笔数、购房贷款等信贷信息在信贷记录表格内一目了然。信用卡和其他贷款栏目列举了2007年至今所有的银行卡账户发放记录。公共记录栏目告诉我：没有最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。最后的栏目是机构查询的记录&&我的几张信用卡发卡银行因为贷后管理在自己的后台查询了我的征信信息。今年2月份办理的JCB卡显示，中国银行查询过我的个人征信信息。
　　针对&个人征信数据T+1项目正式上线，逾期一天，哪怕一分钱，都要被人行征信部门列入黑名单。贷款信息隔日即上征信系统，银行原有3天宽限期也将统一取消&的消息，人行太原中心支行征信处有关人士介绍，T+1项目在日就已上线了，目前个人征信系统已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日起（即T日）次日（即T+1日）报送数据的能力。这位人士说，个人信用记录包含个人借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息，既有按时还钱的正面信息，又有不按合同约定还款的不良信息，并不存在&黑名单&，更不会影响个人出行及日常生活。至于信用不良的人能不能坐飞机、高铁，那得看是否上了人民法院的失信被执行人&黑名单&，而不是看征信信息记录情况。
　　对于大家关注的不良征信记录留存时间问题，这位人士表示：征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。如果有了逾期记录，也不必过于担心，可以重建信用。只要还清欠款，不良记录将在还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录将被删除。
　　因此，对于金融消费者，除了要自己用心记住银行卡账单日外，也有必要每年查询一次个人信用报告，对自己的金融消费行为有个了解，避免不必要的麻烦。
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就是银行风险控制部门无聊的时候就查你信用报告发现其他有逾期等黑记录那么你的广发卡也就等着一起黑，轻的降低额度，重的封卡
服务地区：广州
服务机构：启盈投资
证明你之前的贷款属于比较容易坏账的贷款产品！上年的很多坏账，银行现在对贷后管理这块看得很紧！
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你好，一般办理或后，银行上征信系统查询你的信息，就会有代后管理显示。有资金需要可以联系我。
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就是在你或者之后银行再次查询你的征信就是贷后管理了！
银行贷后管理：在发放后银行会对贷款人定期进行回访；回访会了解：① 贷款人个人信息有无变更；② 贷款人收入情况是否有变动；③ 贷款用途；④ 是否在其他银行借有贷款；⑤ 其他贷款的偿还情况。更具回访结果，进行分析，重新评估贷款人的还款能力。注：一般银行个人征信贷后管理半年进行一次。
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为什么你的个人征信报告上满满的都是贷后管理？
编辑：木木说卡来源：木木说卡日期：
为什么没有在浦发银行申请贷款，却要每月一次巡逻一样查信报呢？这么花的信报对自己征信是否有影响？
　　随便聊聊，贷后管理和招商小黑屋，看下图是微信好友转给木木：为什么没有在浦发银行申请贷款，却要每月一次巡逻一样查信报呢？这么花的信报对自己征信是否有影响？每月一次比较普遍的还有：工行、交通、花旗，木木咨询了一些银行人员，希望对大家的困惑有所帮助
　　1、贷后管理属于中性查询，也就是查询对信报没有负面影响，贷款审批、信用卡申请频繁才是负面征信查询
　　2、有些银行每季度会查询一下，像农行的提额也会查，特殊的也就是像上图一样频繁查询（不知道银行如何抽这一批用户的，完成KPI数据吗...被查的也不必慌张，银行只是把你做样本而已）
　　3、查询之后银行想得到什么数据呢？看你近期负债还款情况，如果不正常就按需求给你推荐一些产品，比如账单分期呀，贷款呀..
　　4、不想被查：你可以致电银行反应这个情况，客服会帮你报备申请，可能从查询样本中剔除了
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　　其实黑屋也只是抽象一说，有些时候也是自己吓自己，不能提额就默认了黑屋，就好似对自己无易的行就是野鸡行。其实被称作黑屋的是：无临时额度、无固定额度、无取现额度、无账单分期、无现金分期...N无户才真正的黑屋，差不多1年
　　对于其他的，正常用卡：招商临时额度不像农行一样占用提额周期，招商临时可用；消费类型要丰富、保持在60%上下，也就是说出账单之前保持招商此负债；那时候10元风暴相信很多人有临时额度，招商还是偏向刷完额度出临时，但是套空对出60%有影响，为此在账单日前可以还款一部分；大小金额结合就可以，多用卡，消费类型要多！黑屋也一样，只能按上消费，或等大赦于你。
　　你有现金分期额度，想要提额也可以用之前写的方式：额度秒提，现金分期大法详解：
　　PS：现金分期后提额到的额度＝已用额度＋现金分期额度（最高只能到6万）
　　但是需要注意的是！并不是毕业了就可以申请白金卡必下，额度也并不是必要条件，那时候木木申请经典的时候额度才2.5万，为此毕业了或者有资质的可以去柜台尝试申请，看小小小小的运气了。
　　当然了达到申请白金的条件，那才是王道和底气，招商对于行内资产和看重，工资代发、金葵花理财达标、车本钟爱，（问了一些理财经理房本只是做稍微辅助）。
　　还有的就是如何砸砖也办不下招商的，这才是老黑屋，银行内部人员也无法破，我也不机道啊...有人破了可来分享可来分享
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银行为什么要进行贷后管理，会影响我的信用吗？
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贷后管理会影响信用吗？
信用报告中常常会有一项名为贷后管理的查询记录，有很多情况下，大家明明没有贷款，发现这种查询记录就会很疑惑，同时又觉得会影响信用。今天小秘给老板们详细的解释下银行的贷后管理到底会不会影响信用。
银行发放信用卡给用户，相当于授予用户一笔短期贷款，贷后管理就是指银行对信用卡持卡客户信息的维护和管理。部分银行发放信用卡后会频繁的以贷后管理的名义查询用户的信用报告，这是银行动态额度管理的一种手段。据多位老板反馈，最爱贷后管理的是工行和交行。
贷后管理的原理
简单的说，如果给单个用户的授信额度低于其他银行的平均额度，对发卡行来说还有潜在的客户流失风险。如果给客户授信额度过高，和其他银行的授信额度加起来超过了客户还款能力的最高极限，对银行来说是潜在的坏账风险。
卡友中流传的关于贷后管理的种种传说大部分都是基于卡友的个人经验，并不一定普遍适用。关键要看大家的自身情况，比如部分银行在负债比较低的情况下，暂时不刷该卡片会有提额。这是因为冷冻该行卡片后，银行为了挽回客户，会以贷后管理名义查询客户信用报告，如果发现客户其他家银行授信额度较高，就会主动提额，一般是调平为其他银行的信用卡的额度，从而会有冷冻可以提额的说法，其实这只是银行正常的动态信用额度管理导致的。
贷后管理一般不影响信用
和个人查询一样，贷后管理是偏中性的查询，就是说银行无法以此为标准判断一个人的信用是好还是坏，所以一般情况下，贷后管理是不会影响大家的信用的。信用好坏判定的标准主要在于收入、历史逾期状况、负债比等参数，如果觉得参数太多，也可以直接使用小秘出品的征信秘书 APP 或者征信宝 APP 来查看银行征信报告综合评分，也可以一目了然的判断信用的好坏。
当然除了银行的系统自动判定的情况以外，很多情况下，我们打印出的信用报告要提交给人去审核，比如我们申请贷款时，这种情况下不排除部分信审人员专业素质有限，看到过多的贷后管理时，误以为用户存在较多贷款的情况。经常玩卡的，没有信报不花的，对于这种情况，老板们不必介意。路子千千万，贷款永远借不完，我们只要选择的成本最低的。
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