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银行违规办理信用卡导致我信用不良将银行告上法庭
银行违规办理信用卡导致我信用不良将银行告上法庭
提问者：wl2043***时间： 14:48:06地点：2个回答
你好。合同纠纷，建议协商处理，协商不成可以收集证据起诉解决，但是如果证据不足则由败诉的风险。
请明确你要问的具体是什么问题。
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答： 你好，只能想办法收集相关证据，然后到法院起诉，只要符合起诉条件法院就可以受理。《
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答： 协商不成，带着合同，到法院起诉，申请财产保全。主张对方支付工程款。中华人民共和国
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高志博律师
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屡教不改！中国银行多次违规办理信用卡被罚，数千大学生毫不知情
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《屡教不改！中国银行多次违规办理信用卡被罚，数千大学生毫不知情》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《屡教不改！中国银行多次被罚，数千大学生毫不知情》 精选一中国银行商洛分行盗用商洛学院3000名学生的身份信息，在学生们毫不知情的情况下，给每个人办理了一张。据银监会商洛监管分局披露，近日，中国银行商洛分行因为违规，违反审慎经营规则，被银监会处以罚款26万元。据了解，这缘于2016年发生的一次信息泄露事件，牵扯到3000名大学生。据央视新闻报道，在本人不知情的情况下，陕西商洛学院3000名学生竟被中国银行商洛分行办理了。经过半年时间的调查，银监会商洛监管分局日前终于对违规操作的这家银行做出了处罚。3000名学生信息遭泄露据华商都市报早前消息，“从3月起，中国银行商洛分行盗用商洛学院3000名学生的身份信息，在学生们毫不知情的情况下，给每个人办理了一张中行信用卡。”日，自称是中国银行商洛分行内部知情人的王先生反映，为完成办理，中国银行商洛分行盗用商洛学院学生信息，替他们办理信用卡。图为已经办好的一份3000名学生名单及已经办好的部分信用卡上显示，编号1-3000的序号表上标注着“商洛学院学生清单”字样，内文清楚的写着学生姓名、身份证号码和所在学院名称，名单最后一页有“以上人员为我学院大学生，人员身份真实有效，且经我院批准可办理信用卡。人事部门或财务部门公章”字样。商洛学院宣传部一名负责人告诉记者，学院也看到了这份3000人的名单，但其中有部分人并不是他们学院的学生。而对于学生信息是如何泄露的，该负责人则表示“正在调查”。商洛学院化学工程与现代材料专业的一名学生表示，自己根本没有办理过中国，自己也不知道此事；名单上显示的学生君君（化名）是商洛学院艺术学院大二学生，但他一再告诉记者，自己从未办过中国银行的信用卡。“在我不知情的情况下用我的资料办卡，我的信息是从哪里泄露的？”君君质疑。图为正在办理退卡的学生银监会商洛监管分局监管一科李科长在接受采访时指出，未征得学生意愿，这是处罚的主要原因。“对个人（违规）的处罚，一个是他们行长李航就是现任的行长，他负责主要是管理责任，刘姓副行长，负的主要领导责任，但是这个人呢，他已经调离商洛了，就不受商洛银监局的管辖权了。”多次违规办理信用卡实际上，中国银行曾在2014年违规为四川联合经济专修学院的2008级到2014级数千名学生办理了。据成都商报消息，彼时，四川联合经济专修学院发表了《关于中国银行武侯支行违规办理信用卡的声明》，称4月21日学校接到一些学生来电来函，反映“被”办理了中国。对此学校高度重视，已向警方报案，向银监会反映，并积极协助相关部门调查。并称，经初步查证，此事系中国银行武侯支行在校方、学生不知情的情况下，盗取个人信息违规办理所致。一名在中国银行工作的知情人士指出，一些银行为了拓展业务，往往在办理信用卡的审核上会放松，甚至只需要一张身份证复印件就能办理。“这种情况，主要集中在年底和年初两个时间段，银行会给业务员下达任务，要求一个月之内必须要完成数十张新开的办理。”该人士称，这种办理流程下，往往客户信息表都是由业务员自行填报。不过，这种卡办理后，只要不开卡激活，就不会影响到资金账户。校方透露，将在3日之内将所有未经学生允许而办的信用卡全部注销。经学校统计表明，所有“被办卡”均未激活，未出现被他人盗刷的情况。据海南银监局披露，5月19日，中国银行海南分行因存在内控管理制度执行不到位，致使客户凭借虚假财力证明材料办理信用卡的违法行为，被海南银监局处以人民币30万元的行政处罚，给予当事人吴奇柏警告的行政处罚。推荐阅读：追车大队对抗者：成立两年追缴上千辆车，覆盖全国31个省“”代理江湖：月入10万、独立，两年建公司倒计时危机笼罩下的互金企业：隔河看红灯，低调再低调“进击”的P2P：敢到办恶意举报，敢带20多人大闹平台来源：IF观察声明：文章不构成建议，转载请注明出处。中心出品必属精品微信号：phjrgc投稿/合作：QQ
IF观察是中心旗下自媒体成员，传递，分享信息。在这里，读懂普惠金融。《屡教不改！中国银行多次违规办理信用卡被罚，数千大学生毫不知情》 精选二召开工会成立大会凤凰WEMONEY讯 6月21日，协会官网发布消息。6月14日，中国协会召开工会成立大会。大会按规定程序选举产生了第一届工会委员会、经费审查委员会、女职工委员会。协会秘书长陆书春、协会党支部书记朱勇及全体员工参加了大会。【详情点击标题】互金安全专委会：6月上半月凤凰WEMOENY讯 6月21日，国家互联网金融安全技术专家委员会发布《“全国互联网金融阳光计划”互联网金融监测情况报告（日-日）》。截至日，国家互联网分析技术平台原型系统共收录20大类业态的互联网金融平台共19468家（不包括微盘），新增收录756家，其中在运营平台12899家，新增收录623家。通过舆情新增预警平台186家，环比减少10家，其中155家平台为网站无法访问，、负面舆情指数靠前。【详情点击标题】50名银行高管跳槽互金 传统银行高管的下一站会是吗？近日，36氪获悉，又一银行高管跳槽到互联网金融。前农行高管高铁兵加盟拉卡拉金融。高铁兵曾在统工作长达20余年，在金融业务运营和等方面有着深厚的行业积累。，截至2015年底，中国互联网金融总交易规模超过了12万亿，接近GDP总量的20%。按照平均年增量20%来算的话，到2020年，互联网金融市场规模将超过30万亿，互联网金融用户数量将超过6亿人。据《证券日报》不完全统计，近两年从银行离职后投身互联网金融行业的银行高管不少于50人。而根据脉脉统计，其中去年上半年从银行跳槽的高管，就有30人。【36氪】陕西3000大学生被 中国银行商洛分行被罚26万在本人不知情的情况下，陕西商洛学院3000名学生被中国银行商洛分行办理了信用卡。去年年底发生的信息安全泄露事件，经过半年时间的调查，近日，中国银监会商洛监管分局终于对违规操作的这家银行做出罚款26万元的处罚，责令该行限期改正违法行为，并对本案相关责任人员予以纪律处分的处罚决定。【央视新闻】上海德颐正式更名为付临门支付 曾两度被央行处罚收单服务商上海德颐网络技术有限公司(简称“上海德颐”)正式完成工商变更，新名称为付临门支付有限公司。值得一提的是，上海德颐曾遭到央行的两次处罚，日，上海德颐因未落实特约商户实名制，被央行停止安徽、青海收单业务一年;日，上海德颐青海分公司因为违反支付业务管理规定，央行责令其限期整改，并罚款人民币3万元。【蓝鲸传媒】《屡教不改！中国银行多次违规办理信用卡被罚，数千大学生毫不知情》 精选三陕西3000大学生被办信用卡 中国银行商洛分行被罚26万
来源：央视新闻
点击量：51在本人不知情的情况下，陕西商洛学院3000名学生被中国银行商洛分行办理了信用卡。去年年底发生的信息安全泄露事件，经过半年时间的调查，近日，中国银监会商洛监管分局终于对违规操作的这家银行做出了处罚。中国银监会商洛监管分局表示，因为违规办理信用卡，违反审慎经营规则。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对中国银行商洛分行作出：罚款26万元，责令该行限期改正违法行为，并对本案相关责任人员予以纪律处分的处罚决定。而对于中国银行商洛分行内部违规人员的处理结果，目前并未上报中国银监会商洛监管分局。分享到：window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"","bdUrl":"http://m.p2p001.com/Netloan/shownews/id/289633.html","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"","bdStyle":"0","bdSize":"16"},"share":{},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","renren","wei***","tqf"],"viewText":"分享到：","viewSize":"16"}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];00声明：（1）本站遵循行业规范，但部分推送未标注来源，若涉及版权问题，烦请作者联系我们。声明：（2）本站的原创文章，请转载时务必注明文章作者和来源，不尊重原创的行为我们将追究责任。上一篇：日本名校学生为何不搞互联网经济而去种地？下一篇：爱健康互联网金融上线 将专注大健康领域热点新闻指数月报互金晚报深度观察热点聚焦两家国有大行相继涉足“校园贷”两家国有大行相继涉足“校园贷”**工作报告四提互联网金融：累积风险要高度警惕收益18%实际“零” 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精选五6月22日，各大新闻网站争先报道一篇关于“中国银行‘偷’办信用卡被罚数千大学生信息泄露”事件。该报道称银监会商洛监管分局披露，陕西商洛学院3000名学生信息完全泄露，在学生不知情的情况下，被动办理了中国银行商洛分行信用卡。不得不说，当下信息安全成为了老百姓极其关注的问题。而对于正处于监管合规的互金平台而言，信息系统安全也是被考核的重要部分。在互金行业监管《》中要求，“应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试。”也就是说，互金平台的信息系统是否安全，如今完全有据可依。查看截止至8月24日（日期或有延期），该平台是否通过国家公安部监制的信息安全等级保护备案即可，简称“等保备案”。等保备案中，信息系统安全等级保护根据信息系统在国家安全、经济建设、社会生活中的重要程度，划分为五个等级，级别越高则安全保护能力越强。而其中的第三级别又称“监管级”，为非银行类金融机构所能获得的最高备案认证。认定范围为：信息系统受到破坏后，会对社会秩序和公众利益造成严重损害，或者对国家安全造成损害。与银行级别的区别更多体现在对国家安全的影响范围和程度上。互金平台想要通过“等保三级”备案也绝非易事，三级安全信息认证主要从技术要求（物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、数据安全及备份恢复）以及管理要求（安全管理制度、安全管理机构、人员安全管理、系统建设管理、系统运维管理）两大方面提出了包含信息保护、安全审计、通信保密等在内的290项要求。每一项权重不等，最低0.2分，最高1分。290项审核后达60分以上，才能获得三级认证。当然，即使互金平台通过了等保三级备案，也不是一劳永逸。在《信息安全等级保护管理办法》中明确指出：第三级信息系统应当每年至少进行一次等级测评。信息系统运营、使用单位及其主管部门应当定期对信息系统安全状况、安全保护制度及措施的落实情况进行自查。第三级信息系统应当每年至少进行一次自查。经测评或者自查，信息系统安全状况未达到安全保护等级要求的，运营、使用单位应当制定方案进行整改。由此可见，互金平台信息系统安全已被国家高度重视，经过此次大浪淘沙的平台在保护客户投资隐私，保障安全方面的能力会有大幅提升。当然，历来秉承“安全”的经营理念，现已达到了等保备案三级标准的要求。关注了这个公众号的人会越来越有钱呦！听说点击“阅读原文”会有惊喜《屡教不改！中国银行多次违规办理信用卡被罚，数千大学生毫不知情》 精选六欢迎点击蓝字，关注“消金行业资讯”写在前面资本承压，同业依赖严重，任职时间超过监管规定被罚，现在南京银行及其白下高新产业园区支行又被告上法庭，即将迎来上市十周年的南京银行可谓走得十分不顺利。面对接连的骗贷案，南京银行的风险管理可谓是形同虚设。即将迎来上市十周年的南京银行近期有些不顺利。不但曝出资本承压，同业依赖严重，独立董事任职时间超过监管规定被罚，近日，南京银行及其白下高新产业园区支行又被告上法庭，要求其赔偿柯菲平公司损失3000万元及相关诉讼费用。南京银行究竟怎么了?其风险管理有哪些可以改善的地方?北青网记者带着这些问题，与南京银行有关方面取得了联系并发送了采访提纲，遗憾的是，截止本文截稿，南京银行对记者的问题仍然给不出合理的解释。一起旧案掀起波澜 南京银行遭遇索赔据媒体报道，7月14日，上市公司柯菲平公司发布了一则涉诉公告，将南京银行及其白下高新产业园区支行告上法庭，要求其赔偿公司损失3000万元及相关诉讼费用。目前二审判决还未下达。据公开资料显示，柯菲平是一家主要从事药品批发业务的公司，于日正式挂牌新三板。据悉，这起案件先后发生在2011年和2012年，当时的单某是南京银行白下高新产业园区支行副行长。白下高新产业园区毗邻南京理工大学，是南京市主城区内唯一的省级开发区，优势突出。梳理目前公开的判决书等资料，可以看出这起案件的主角单某“导演”了不止一家公司的戏码，其中多家公司牵扯进来。根据2015年南京市中级人民法院一审判决的认定，单某先后以帮助购买理财产品、企业需要“过桥”资金为由，两次骗取柯菲平公司钱款共计4400万元，所得款项用于归还个人债务等。根据媒体曝光的《单某犯诈骗罪二审刑事裁定书》显示，2011年9月，单某向柯菲平公司推荐购买江苏省国际推出的南京万科某，当时的柯菲平公司同意购买。该公司财务人员余某，按照单某的要求在空白的、委划款凭据等及空白的《南京业务申请书》上签名，后单某将柯菲平公司交给其的万元中的3000万元汇入其公公宋某的银行账户，伪造了3000万元的信托合同，并用上述款项归还个人欠款等。但是在信托产品即将到期时，柯菲平工作人员发现事件异常，遂报警，警方初步调查后认定单某有诈骗嫌疑，这才揭开了这起诈骗案。南京银行内部管理如此大的疏漏，这一次又怎么甩得了锅？对此，北青网记者向南京银行相关人士求证相关事件进展，目前，南京银行方面没有回应北青网记者针对连续诈骗案件以及风险管理虚设的质疑。通过梳理发现，近些年，银行工作人员利用职务之便谋利的问题不时见诸报端，引发了市场对银行内部管理问题的关注。单某利用职务之便，涉嫌诈骗罪，究竟和南京银行有无关系呢？柯菲平在公告中称，根据一审判决可以断定，上述4400万元诈骗案，南京银行白下支行存在明显过错，应当承担赔偿责任，而其民事责任则由南京银行承担。而在起诉前，柯菲平曾与南京银行就损失赔偿事宜进行协商，但双方未能达成一致。那么，对于银行工作人员涉嫌诈骗客户资金的事件，如何界定银行是否需要担负责任。上海新古律师事务所主任王怀涛向媒体表示：“对于银行高管或工作人员涉嫌诈骗客户资金，一般被认定为诈骗罪。从民事责任上分析，银行是否需要承担责任，一般要看银行工作人员或高管是否构成表见代理、是否属于职务行为和银行是否存在过错等方面。构成表见代理、属于职务行为和银行存在过错时，银行需要承担责任。”值得一提的是，上述骗案已经是南京银行三个月内曝出的第二起。4月份，有媒体报道称，南京银行软件大道支行信贷经理将已经办理过户却并未完成交易的二手房产擅自交出，使得购房人有机可乘，迅速将给第三方，造成房主“房钱两空”。受害房主表示，南京银行在此骗局中扮演了“极不光彩的角色”。面对接连的骗贷案，南京银行的风险管理可谓是形同虚设。据南京银行公布的2016年，2016年南京银行规模达到1.06万亿元，跻身“万亿俱乐部”新贵；实现营业收入266.2亿元，同比增长16.6%；实现净利润82.62亿元，同比增长18.01%。南京银行2017年一季报显示，一季度净利润增速同比增长15.8%，营业收入同比负增长20.6%，主要受息差收窄和中间收入增速下滑的影响，净利息收入与手续费收入分别同比负增长14.3%、42.0%。该行的同业资产环比年初上升24.9%，相对应的同业负债环比负增长27.7%。不仅南京银行如此，5月份商业银行净水平一举“转负”，-3304亿元的净融资额，创同业存单业务自2013年12月启动以来的单月历史新低。不仅如此，2017年5月份信用债一级市场的净融资水平也同步迎来近年来罕见的低潮。当月全市场-2230亿元的信用债净融资额，也刷新了至少自2000年以来的单月最低水平。而总量也仅为12322亿元，环比4月又减少了607亿元，这是今年以来同业存单总发行量连续第二个月环比下降。强监管严查金融违规行为今年上半年，不仅罚单数量增多，罚款金额也增加，且频现大额罚单。对此，业内人士认为，大额罚单频出表明这些银行确实违规较严重，涉及面较广，再者也有震慑作用，背后政策考量主要还是防风险。据记者从银监会发布的公开信息统计，今年上半年，各级银监部门共开出1337张罚单。其中，银监会25张，银监局451张，银监分局886张。数据显示，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。日，银监会机关针对违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。进入二季度，商业银行迎来了更加猛烈的“罚单季”，罚单数从4月份190份开始逐月攀升，4月份-6月份分别为190份、233份和352份，进入6月份，仅银监分局就开出203份罚单。另外，一季度罚单数分别187份、172份和203份。而在价格上，同业存单发行利率却自年初以来一直上行，5月上旬也一度冲高。价和量的严重背离，虽然一方面同业存单滚动模式下积累的使得即使收益倒挂，使得银行仍有发行冲动，但是监管层却对同业做出甚多限制，倒逼南京银行做出业务创新。然而，南京银行此前的粗放式扩张，却给其埋下了深深的祸根。从南京银行16年的贷款我们可以看到，关注类贷款率的迁徙率从15年到16年都超过了46%，16年接近49%，次级类贷款的迁徙率在16年则高达64.75%，如果按照新的MPA管理，那么南京银行的不良拨备要继续提高，从而进一步减少利润。粗放式扩张给南京银行陷入困境多家分行机构因违规被银监局处罚，记者从银监会网站消息了解，3月21日南京银行苏州分行因非真实转移、以贷转存虚增保证金存款，被中国银监会苏州监管分局罚款55万元。3月30日，南京银行南通分行涉及票据违规登榜。其违规案由为“办理无真实贸易背景的”和“逆程序办理票据业务，严重违反审慎经营规则”而被处罚。办理无真实贸易背景或贸易背景不清的、包括伪造、变造、虚假发票等行径；在交易过程中资料不实；关联企业之间虚构交易签发票据；滚动办理银行融资；其他无真实贸易背景或贸易背景不清的行为，并未有真实交易背景。对于近年来票据业务风险事件频发的原因，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，主要是因为票据业务短期发展过快，但是与之相适应的风险管控手段并没有跟上发展步伐，导致票据中介盛行、违规操作频发。票据案频发追本溯源，包括银行自身风控能力、市场整体大环境加以监管层的监管尺度和惩罚机制。事实上，南京银行2016年就因为误导销售被监管部门整改。追本溯源，票据案频发是因为银行自身风控能力存在较大问题。而自此之后南京银行又再次被监管部门开出处罚通知。江苏银监局公布对南京银行股份有限公司的行政处罚决定，南京银行主要负责人为胡昇荣，该行存在独立董事任职时间超过监管规定的违法违规事实。江苏银监局决定，对南京银行罚款25万元的行政处罚。转型的出路在哪实际上对于总资产已迈入万亿级梯队的南京银行，不仅面临补充资本的压力，同时也因传统盈利模式受到挑战以及监管趋严，面临着经营方式的结构优化和转型。这两年，多家上市银行在年报中表示向“轻资本”或“”的方向进行业务调整、加快转型。在面临压力的情况下，有两个办法，一个是从增加资本的角度做加法，补充资本充足率，另一个是控制发展的规模做减法，还有就是轻资本，减少对发展对资本的消耗。轻资本就是通过提供金融服务来获取收益。这种业务余额就是尽量不占用资本或少占用资本。比如说像投行的业务一样，给企业提供财务顾问、并购咨询服务、金融消费，或者通过给提供管理服务等，这些都是轻资本的服务业务，特点是不占用资本或者资本占用比较少。”记者注意到，为解决资本充足率下行的压力，8月2日南京银行公告显示，拟向紫、南京高科、太平人寿、交通控股和凤凰集团等五名特定对象非不超过16.96亿股，募资总额不超140亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。南京银行2017年一季报显示，一季度净利润增速同比增长15.8%，营业收入同比负增20.6%，主要受息差收窄和中间收入增速下滑的影响，净利息收入与手续费收入分别同比负增14.3%、42.0%。该行的同业资产环比年初上升24.9%，相对应的同业负债环比负增27.7%。该行的核心一级资本充足率为8.14%，环比下降0.07个百分点，一级资本充足率9.63%，环比下降0.14个百分点;资本充足率13.38%，环比下降0.33个百分点。其中，前两项资本充足率数据，均低于一季度末全国商业银行平均水平。南京银行某相关人士表示，“在经历过去几年的快速发展之后，与自身相比，南京银行的经营基数已经到了一个相对高的水平，业务结构存在着一些不尽合理的地方，而迈入的新发展平台，对南京银行的经营水平、内部管理和综合能力等各方面，都提出了更高要求。”在满足资本充足率监管的背景下，南京银行资产站上万亿平台后，告别依靠同业规模的粗放式发展模式已成必然，尤其是防的背景下，走轻资产的精细化发展模式才是光明之路。来源：北青网欢迎点击留言↓↓↓↓↓↓↓这是一个“消金人”的轻分析 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南京银行遭遇索赔据媒体报道，7月14日，新三板上市公司柯菲平公司发布了一则涉诉公告，将南京银行及其白下高新产业园区支行告上法庭，要求其赔偿公司损失3000万元及相关诉讼费用。目前二审判决还未下达。据公开资料显示，柯菲平是一家主要从事药品批发业务的公司，于日正式挂牌新三板。据悉，这起案件先后发生在2011年和2012年，当时的单某是南京银行白下高新产业园区支行副行长。白下高新产业园区毗邻南京理工大学，是南京市主城区内唯一的省级开发区，优势突出。梳理目前公开的判决书等资料，可以看出这起案件的主角单某“导演”了不止一家公司的戏码，其中多家公司牵扯进来。根据2015年南京市中级人民法院一审判决的认定，单某先后以帮助购买理财产品、企业需要“过桥”资金为由，两次骗取柯菲平公司钱款共计4400万元，所得款项用于归还个人债务等。根据媒体曝光的《单某犯诈骗罪二审刑事裁定书》显示，2011年9月，单某向柯菲平公司推荐购买江苏省国际信托有限责任公司推出的南京万科某信托产品，当时的柯菲平公司同意购买。该公司财务人员余某，按照单某的要求在空白的信托合同、信托资金委托划款凭据等信托文件及空白的《南京银行结算业务申请书》上签名，后单某将柯菲平公司交给其的人民币5000万元中的3000万元汇入其公公宋某的银行账户，伪造了3000万元的信托合同，并用上述款项归还个人欠款等。但是在信托产品即将到期时，柯菲平工作人员发现事件异常，遂报警，警方初步调查后认定单某有诈骗嫌疑，这才揭开了这起诈骗案。南京银行内部管理如此大的疏漏，这一次又怎么甩得了锅？对此，北青网记者向南京银行相关人士求证相关事件进展，目前，南京银行方面没有回应北青网记者针对连续诈骗案件以及风险管理虚设的质疑。通过梳理发现，近些年，银行工作人员利用职务之便谋利的问题不时见诸报端，引发了市场对银行内部管理问题的关注。单某利用职务之便，涉嫌诈骗罪，究竟和南京银行有无关系呢？柯菲平在公告中称，根据一审判决可以断定，上述4400万元诈骗案，南京银行白下支行存在明显过错，应当承担赔偿责任，而其民事责任则由南京银行承担。而在起诉前，柯菲平曾与南京银行就损失赔偿事宜进行协商，但双方未能达成一致。那么，对于银行工作人员涉嫌诈骗客户资金的事件，如何界定银行是否需要担负责任。上海新古律师事务所主任王怀涛向媒体表示：“对于银行高管或工作人员涉嫌诈骗客户资金，一般被认定为诈骗罪。从民事责任上分析，银行是否需要承担责任，一般要看银行工作人员或高管是否构成表见代理、是否属于职务行为和银行是否存在过错等方面。构成表见代理、属于职务行为和银行存在过错时，银行需要承担责任。”值得一提的是，上述骗案已经是南京银行三个月内曝出的第二起。4月份，有媒体报道称，南京银行软件大道支行信贷经理将已经办理过户却并未完成交易的二手房产权证擅自交出，使得购房人有机可乘，迅速将房产抵押给第三方，造成房主“房钱两空”。受害房主表示，南京银行在此骗局中扮演了“极不光彩的角色”。面对接连的骗贷案，南京银行的风险管理可谓是形同虚设。据南京银行公布的2016年年报，2016年南京银行总资产规模达到1.06万亿元，跻身“万亿俱乐部”新贵；实现营业收入266.2亿元，同比增长16.6%；实现净利润82.62亿元，同比增长18.01%。南京银行2017年一季报显示，一季度净利润增速同比增长15.8%，营业收入同比负增长20.6%，主要受息差收窄和中间收入增速下滑的影响，净利息收入与手续费收入分别同比负增长14.3%、42.0%。该行的同业资产环比年初上升24.9%，相对应的同业负债环比负增长27.7%。不仅南京银行如此，5月份商业银行同业存单净融资水平一举“转负”，-3304亿元的净融资额，创同业存单业务自2013年12月启动以来的单月历史新低。不仅如此，2017年5月份信用债一级市场的净融资水平也同步迎来近年来罕见的低潮。当月全市场-2230亿元的信用债净融资额，也刷新了至少自2000年以来的单月最低水平。而同业存单发行总量也仅为12322亿元，环比4月又减少了607亿元，这是今年以来同业存单总发行量连续第二个月环比下降。强监管严查金融违规行为今年上半年，不仅罚单数量增多，罚款金额也增加，且频现大额罚单。对此，业内人士认为，大额罚单频出表明这些银行确实违规较严重，涉及面较广，再者也有震慑作用，背后政策考量主要还是防风险。据记者从银监会发布的公开信息统计，今年上半年，各级银监部门共开出1337张罚单。其中，银监会25张，银监局451张，银监分局886张。数据显示，2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。日，银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。进入二季度，商业银行迎来了更加猛烈的“罚单季”，罚单数从4月份190份开始逐月攀升，4月份-6月份分别为190份、233份和352份，进入6月份，仅银监分局就开出203份罚单。另外，一季度罚单数分别187份、172份和203份。而在价格上，同业存单发行利率却自年初以来一直上行，5月上旬也一度冲高。价和量的严重背离，虽然一方面同业存单滚动套利模式下积累的期限错配使得即使收益倒挂，使得银行仍有发行冲动，但是监管层却对同业做出甚多限制，倒逼南京银行做出业务创新。然而，南京银行此前的粗放式扩张，却给其埋下了深深的祸根。从南京银行16年的贷款我们可以看到，关注类贷款率的迁徙率从15年到16年都超过了46%，16年接近49%，次级类贷款的迁徙率在16年则高达64.75%，如果按照新的MPA管理，那么南京银行的不良拨备要继续提高，从而进一步减少利润。粗放式扩张给南京银行陷入困境多家分行机构因违规被银监局处罚，记者从银监会网站消息了解，3月21日南京银行苏州分行因信贷资产非真实转移、以贷转存虚增保证金存款，被中国银监会苏州监管分局罚款55万元。3月30日，南京银行南通分行涉及票据违规登榜。其违规案由为“办理无真实贸易背景的银行承兑贴现”和“逆程序办理票据转贴现业务，严重违反审慎经营规则”而被处罚。办理无真实贸易背景或贸易背景不清的承兑、贴现包括伪造、变造、虚假发票等行径；在交易过程中资料不实；关联企业之间虚构交易签发票据；滚动办理银行承兑汇票融资；其他无真实贸易背景或贸易背景不清的行为，并未有真实交易背景。对于近年来票据业务风险事件频发的原因，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，主要是因为票据业务短期发展过快，但是与之相适应的风险管控手段并没有跟上发展步伐，导致票据中介盛行、违规操作频发。票据案频发追本溯源，包括银行自身风控能力、市场整体大环境加以监管层的监管尺度和惩罚机制。事实上，南京银行2016年就因为鑫元误导销售被监管部门整改。追本溯源，票据案频发是因为银行自身风控能力存在较大问题。而自此之后南京银行又再次被监管部门开出处罚通知。江苏银监局公布对南京银行股份有限公司的行政处罚决定，南京银行主要负责人为胡昇荣，该行存在独立董事任职时间超过监管规定的违法违规事实。江苏银监局决定，对南京银行罚款25万元的行政处罚。转型的出路在哪实际上对于总资产已迈入万亿级梯队的南京银行，不仅面临补充资本的压力，同时也因传统盈利模式受到挑战以及监管趋严，面临着经营方式的结构优化和转型。这两年，多家上市银行在年报中表示向“轻资本”或“轻资产”的方向进行业务调整、加快转型。在资本充足率面临压力的情况下，有两个办法，一个是从增加资本的角度做加法，补充资本充足率，另一个是控制发展的规模做减法，还有就是轻资本，减少对发展对资本的消耗。轻资本就是通过提供金融服务来获取收益。这种业务余额就是尽量不占用资本或少占用资本。比如说像投行的业务一样，给企业提供IPO财务顾问、并购咨询服务、金融消费，或者通过资产管理给投资者提供资产配置管理服务等，这些都是轻资本的服务业务，特点是不占用资本或者资本占用比较少。”记者注意到，为解决资本充足率下行的压力，8月2日南京银行公告显示，拟向紫金投资、南京高科、太平人寿、交通控股和凤凰集团等五名特定对象非公开发行不超过16.96亿股，募资总额不超140亿元，扣除相关发行费用后将全部用于补充公司核心一级资本。南京银行2017年一季报显示，一季度净利润增速同比增长15.8%，营业收入同比负增20.6%，主要受息差收窄和中间收入增速下滑的影响，净利息收入与手续费收入分别同比负增14.3%、42.0%。该行的同业资产环比年初上升24.9%，相对应的同业负债环比负增27.7%。该行的核心一级资本充足率为8.14%，环比下降0.07个百分点，一级资本充足率9.63%，环比下降0.14个百分点;资本充足率13.38%，环比下降0.33个百分点。其中，前两项资本充足率数据，均低于一季度末全国商业银行平均水平。南京银行某相关人士表示，“在经历过去几年的快速发展之后，与自身相比，南京银行的经营基数已经到了一个相对高的水平，业务结构存在着一些不尽合理的地方，而迈入万亿资产的新发展平台，对南京银行的经营水平、内部管理和综合能力等各方面，都提出了更高要求。”在满足资本充足率监管的背景下，南京银行资产站上万亿平台后，告别依靠同业规模的粗放式发展模式已成必然，尤其是防监管套利的背景下，走轻资产的精细化发展模式才是光明之路。来源：北青网欢迎点击留言↓↓↓↓↓↓↓这是一个“消金人”的轻论坛分析 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精选八近日，兴业银行找，买到假理财产品被骗10亿的消息火了！兴业银行杭州分行一纸诉状将建行咸宁分行和东吴证券一起告上法庭。一、一连串的奇迹：银行都能买到10亿假理财6月26日，国海证券的“”事件刚刚落幕，又一起涉及10亿元理财资金的银行间疑似“”案件震惊业界。与“萝卜章”异曲同工，本案涉及的产品、合同和公章都是假的，目前该案正在湖北高院受审。本案原告为兴业银行杭州分行，被告为建行咸宁分行和东吴证券。话说2015年4月，兴业银行杭州分行经过通道方东吴证券牵线，购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。值得注意的是，这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。据当时签订的合同显示，这是一笔同业业务，涉案产品是一款名为“乾元”的，该产品期限24个月，金额10亿元，预期利率6.3%。而同一时期，其他银行的类似产品在4%-5%之间，该产品收益率明显偏高。按照合同规定，该产品本应于日连本带息兑付。临近到期，东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令，向建行咸宁分行发函要求其兑付。意外的是，建行咸宁分行回函称，该产品并不存在，也从未签署过该协议！更为诡异的是，距该产品到期1个月之前，该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。建行咸宁分行一口咬定，该协议是建行咸宁分行潜山支行行长肖俊的个人行为，产品、合同、公章均系伪造，建行咸宁分行毫不知情，也拒绝兑付。据悉，该案有别于单纯的“萝卜章”事件，三方之间存在真实的账务往来。东吴证券曾在建行咸宁分行开具了理财产品账户，并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中，至此，算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的义务。事实证明，这10亿资金是先进入银行账户，后被私自转移。有知情人士反映，这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业，已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。但是，如今距离这笔理财产品的最后兑付日已经过去两个多月，剩余8亿多资金仍然下落不明。众所周知，银的理财产品都有专有的账户，资金必须打到这个账户上，可以随时查询。这一点，也在东吴证券和建行咸宁分行签订的协议中：……理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理。很显然，这10个亿如果按照协议打到规定的账户上，就不可能存在被挪用的风险。再退一步说，哪怕没有打到专用账户上，这两年间只要兴业银行查询一次账户，也早就发现问题了啊。SO，这不是一个奇迹，而是一连串奇迹啊！二、白花花10个亿去哪了？居然谁也不知道！奇迹已经发生了，追究责任可以往后拖一步，现在最关键的问题是，10个亿去哪了？居然谁也不知道！更诡异的是，在这个假理财到期前的一个月，兴业银行追回了1.37亿元的资金。然而，建行说自己对此毫不知情，那么这1.37亿是如何从建行转到兴业银行的呢？而且，如果说这是肖俊的个人行为是，那么建行是不是也应该起诉，让兴业银行退回那1.37亿呢？我们什么都不知道，但老斯基知道，作为此次事件的核心人物，作为一个小小的支行行长，以他的权限，绝无可能搞出10个亿的假理财，充其量一千万到头了。根据东吴证券和建行咸宁分行签订的协议，理财产品所募集的资金纳入建行湖北分行资金统一运作管理，投资于等符合监管机构要求的其他投资工具。但是了解内情的人士表示，这10亿元被肖俊违规用来放贷给了当地的企业，已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。如今，距离这笔理财产品的最后兑付日已经过两个多月，资金仍不知去向。一位曾在银行工作的人士表示，一般基于地域性的原因，以及业务沟通便利方面的考虑，银行同业理财选择跨省跨行的几率较小，选择跨省跨行同业理财，不排除出于规避监管的考虑。他认为，这个案子是两家工作人员相互串通的可能性极大，可能是一种资金过桥。如今肖俊已经被限制人身自由，即便告上法庭，兴业银行能否追回剩余的资金尚未可知。某股份制银行私人银行资管部门总经理表示，出现这样的情况，有可能是银行风控不严格，也可能银行并不知情。“同业有一个圈子，圈内人勾兑同业理财是没问题的，工作人员个人放贷的情况也不少见。”兴业银行向记者表示：“我们只是买了理财产品，至于这个理财产品后来发生了什么事情，现在公安正在侦查中，我们还不知道真实情况。”三、同业“飞单”频出近期银行同业市场里，“飞单”、“萝卜章”事件频出。影响比较大的是民生银行航天桥支行和西客站支行的两起“飞单”案，从中谋求私利。飞单，是指银行工作人员利用投资者对自己的信任，私自出卖不属于自身。民生银行一开始声称这属于员工个人行为，包括支行行长以及多名工作人名涉入其中。但最后民生银行承担了责任，兑付了投资人本金。国海证券的“萝卜章”事件，也是归咎于员工个人，最后在监管方的调解下，链条上的数十家机构共同承担了责任。此次兴业银行杭州分行和建行咸宁分行的纠纷不同之处在于，这10亿元资金是兴业银行自有资金，并不涉及自然投资人。卷入此案的四方都是企业，除了兴业银行、建行、东吴证券之外，还有当地的贷款企业。一位股份制银行业内人士表示，如果是自然投资人，银行会顾及民生问题、监管方面的压力等，想着大事化小，把本金先兑付了。如果涉及的只是机构就很难说了，机构和机构之间存在博弈。对于最近银行同业“飞单”“萝卜章”事件频发，某股份制银行私人银行的资管部门总经理表示，主要是跟经济周期有关系，以前在充足的情况下，可以通过一些错配，将资金补齐，但是如今企业经营效益下滑，监管加强，风险就暴露了出来。某基金海外表示，大行整体资产规模都是挺大的，很多分支行有一定管理权限，以前市场环境好，有些分支行因为自己业务营销能力比较强，不到银监会去备案，自己做了资金池。手里又有项目，就去找客户、找钱，以理财的形式和方式去做。一旦违约了，不能偿还和兑付，这个方式就不可持续了，风险就会暴露出来。他认为，后续还会有更多的违约要暴露出来。通道方东吴证券人士表示在这项业务中，兴业银行杭州分行和建行咸宁分行事先沟通好，然后借助东吴证券做中间通道，来完成这项交易，一般只是银行为了资金出表，才要借助通道。这一业务方式被称为“”，是银行同业业务的一种。在过去几年间，通道业务发展非常迅速。但是上述某基金海外投资经理认为，做通道容易把风险掩盖，也很难监管，分不清是通道还是主动管理，有些券商打着主动管理的旗号干着通道的活儿。一位业内人士表示，券商在做这种通道业务时，惯例是不做现场调查的，否则成本太高，这种业务主要是走量。根据2017年一季度的数据显示，东吴证券目前的资管规模大概是3000亿元。在中国券商的资管业务总量排名第17位。排名前三的分别是中信证券、华泰证券和国泰君安，资管规模分别是18669亿元、9708亿元和8531亿元。正是因为如此，通道业务也是监管机构在最近两年一直主导收缩的业务，强调券商要增加主动管理。根据“银行理财监管新规”《征求意见稿》，只能走，券商、的不能继续扮演通道类角色。清华大学五道口金融学院教授认为，信托会成为未来唯一合法的通道，也不排除还有新的监管措施出台。四、疑点重重：银行也会中招？购买银行理财前，先做这件事说实在的，现在很多假理财产品已经发展到了和无疑，这不是一句“不贪小便宜”就可以避免的，比如，前段时间民生银行的40亿假理财产品不仅办理程序和真理财一样，甚至连利润都一样。此外，这10亿资金是先进入银行账户，后被私自转移。既然被转移了，兴业银行会不知道？明明可以随时查询啊，账户里没钱了，2年都没人查一下吗？面对重重疑点，有人猜测这次的事是两家银行工作人员相互串通操作，某股份制银行私人银行资管部门总经理表示，出现这样的情况，有可能是银行风控不严格，也可能银行并不知情。来源：21财闻汇投资有风险，选择需谨慎；如有侵权，请联系我们删除。最近精彩文章1、时过境迁！银行开始倒贴卖理财产品啦2、杭州设立互联网法院 互联网金融纠纷是受理重点3、年轻人！该奋斗的年龄，不要选择安逸4、网贷“加息潮”？资金面临紧张局面短期难改5、行业准入门槛低，市场需求不断扩大6、机会，就死在这七句话里。你死在哪句？关注！是对我们的最大鼓励！《屡教不改！中国银行多次违规办理信用卡被罚，数千大学生毫不知情》 精选九原标题：8个月银监祭出2300个罚单， 1000家银行899人被罚5.52亿！
今年前8个月，银监会系统公布的罚没金额已逾去年全年2倍。 对于商业银行来说，由于属于“专业人士”，其可能不会数钱数到手软，但是却可能接罚单接到手软。 据《证券日报》记者粗略统计，今年前三季度，银监会系统披露的罚单合计已经超过2000张：25张罚单来自银监会，其余近2000张罚单来自36个派出机构，其中江西、湖南监管系统披露的罚单最多，分别达到177张和168张。截至8月末，银监会系统作出（注：并非披露）行政处罚决定2095件。鉴于罚单披露必然的滞后性，9月份的监管处罚目前并没有充分披露，按已经公布的日均罚单数额估算，可能有逾两百张罚单依旧在途。也就是说，前三季度银监会系统开出的罚单合计可能接近2300张。 此外，本报记者注意到，京沪地区监管部门的多张罚单指向了银行分支机构的“飞单”违规行为，涉及银行包括大型银行、股份制银行和等。 今年前8个月处罚力度2倍于去年全年 今年3月下旬，银监会密集下发监管文件，并要求银行启动“三三四”自查。4月7日，银监会有关人士表示，2017年将是“强监管”的一年，也是“监管问责”的一年，银监会2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作。此后的4月10日，银监会一口气披露25单行政处罚（3月29日做出的处罚），而在此之前，银监会披露出来的最近一张罚单要追溯到2014年4月份。 据《证券日报》记者粗略统计，今年前三季度，银监会系统披露出来的向商业银行开出的罚单超过2000张，其中第三季度披露出来的罚单数量超过了600张。从罚单数量指标来看，今年二季度和三季度的处罚力度很可能是远远高于一季度的，这也从侧面印证了监管部门关于“强监管”的表态。 权威数据同时显示，截至8月末，银监会系统作出行政处罚决定2095件，处罚银行业机构1171家，罚没合计5.52亿元；处罚责任人员899人，罚款合计1851万元。上述处罚力度已经2倍于去年全年。2016年，银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，处罚422名金融从业者，取消88名高管任职资格，42名从业者终身禁止从事银行业务。 罚单区域分布不均江西监管最高效 据《证券日报》记者统计，今年前三季度，开具罚单最多的是江西省银监局和分局，共计开出177张罚单。值得一提的是，江西银监局的披露工作可谓十分高效，9月28日开具的罚单，9月29日就已经挂于银监会网站进行公示；湖南省排名第二位，监管系统合计开具的罚单数量也达到了168张；排名第三的是新疆监管系统，开具的罚单数量为132张。此外，陕西和四川的监管系统前三季度开具的罚单数量分别为88张、82张，也排名靠前。 对比一季度的情况来看，各个地区罚单数量排名的变化不大。有不完全统计显示，今年一季度，新疆、四川、江西和湖南四省的银监局及其分局做出的处罚都超过了40张，排名居前；江苏、浙江、广东、山东和黑龙江五个省的银监局及其分局的罚单超过20张。 当然，上述数据的统计时间节点均是以行政处罚作出的时间为标准，并不代表违规行为发生在罚单所在季度。从部分明确了违规行为发生时间的罚单内容来看，有的罚单虽然是今年开具的，但相关的调查或检查工作应该是今年之前就已经进行；另一种情况是多年前的违法违规行为由于某种原因，在今年前三季度被查实并处理完毕。因此，罚单数量并不能简单地与限定时间内违规行为高发直接划等号。但是，如果部分地域的银行业机构在较长时间内持续收到高于全国均值的行政处罚决定书，且监管部门的披露口径相差不大（目前多数监管机构是‘分开式’罚单——向违规机构与对应责任人各自作出处罚；少数监管机构采用‘一揽子’罚单——将对违规机构与对应责任人作出的处罚披露在同一张罚单上），也可以大致判断罚单数量与违规行为正相关。 案由大多相似违规行为套路深 由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露的详细程度不尽相同，因此，乍看之下，罚单涉及的违规手法可谓五花八门。 不过，如果抛开披露口径的细微差别，商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型。 其中，信贷业务违规所受处罚的数量最多，该种行为也包括部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由；票据违规行为则是近几年监管处罚的重点，该类违规的涉案金额通常较大，罚单数量仅次于信贷违规；排名第三的案由是“违反审慎经营原则”，该种违规行为也与其余一些违规行为存在案由交叉；而违规销售和乱收费等违规行为通常涉案金额较小，但是违规行为针对的客户群体可能比较广，对于银行商誉的影响也较大。 某国有大行重庆市分行因违规办理业务、违规发放、借贷搭售、存贷挂钩被“数罪并罚”了80万元，另一家国有大行重庆分行则因违规以贷转存、贷款资金被挪用于购买理财、违规以贷款资金缴存银行承兑汇票保证金、办理承兑汇票业务无真实贸易背景、违规收取小微企业服务费等行为被罚款190万元。两家分行的违规行为也恰恰包含了商业银行“最主流”的违规行为，可谓颇为典型。 还有一些银行违规的“主观能动性”较强，属于“故意犯规”。例如，江西省一家农村商业银行“化整为零发放贷款规避单一客户贷款集中度要求、依据虚假合同办理授信业务”，两项违规行为显然都不是工作疏忽所致。 飞单痼疾仍存多家银行卷入 浏览今年三季度银监会系统披露的罚单，本报记者还发现，京沪两地银行分支机构的飞单问题仍比较突出。9月份，北京银监局共计开具了4张罚单，其中两张与飞单违规有关。 某国有大行北京次渠支行员工违反规定擅自向客户推介销售产品，该行为严重违反审慎经营规则，支行被责令改正，责任人被终身禁止从事银行业工作。无独有偶，另一家国有大行北京昌平支行以及相关责任人因同样的违规事由遭受了同等力度的处罚。上海银监局的罚单也显示，某股份制银行支行员工，私售非本行产品，并构成非法吸收公众存款罪，该行未能通过有效的内部控制措施发现并纠正其员工的私售行为，内部控制严重违反审慎经营规则；另一家股份制银行上海分行员工，参与推荐未经总行批准的，并构成非法吸收公众存款罪；此外，还有某城商行上海分行员工，因私售非本行产品被处罚，并构成非法吸收公众存款罪。 据《证券日报》记者了解，近年来，“存款失踪”、理财飞单等案件频发，涉及的银行包括国有大行、股份制银行和地方银行等各类银行。今年2月份，因员工私自销售理财产品，某股份制银行连续收到天津银监局15张罚单。 在实践中，监管部门和司法部门对于案件的定性也大多属于“一事一议”，有的案件被定性为员工个人行为，也有银行被追责。今年期间，来自银行系统的一位****指出，“对于此类案件的定性，建议最高法出台相关的司法解释，明确责任界定”。 擅自转向闯红线流入股市 此外，虽然仍属于比较“小众”的违规行为，但是被各类银行视为重点发力方向的消费贷涉及的违规也越发受到关注。在监管罚单中，部分消费贷资金被发现流入股市。 事实上，对于而言，股市可以说是禁区。《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向和企业投资，但国家另有规定的除外。此外，央行也作出了禁止性规定——“严格禁止银行资金通过各种方式违规流入股市，防范金融风险”。同时，由于信贷资金进入股市严重违反审慎经营规则，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，违规银行业金融机构将被责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。 虽然法律法规设定了红线，但是依然有银行被爆出信贷资金流入股市。 银监会浙江监管局8月14日开具的罚单显示，某大型银行因发放的资金违规流入股市，被罚款20万元。另一家国有大行深圳分行近期也因发放的个人消费贷款变相流入股市收到罚单。 除了消费贷以外，个别也绕路进入股市。今年6月份，浙江省某银行的丽水分行由于“流入证券市场”被监管部门开具罚单。此外，某国有大行南昌市长春支行“信贷资金走向监控不力，导致部分信贷资金违规进入资本市场”，监管部门对其罚款30万元，对相关责任人均给予了警告。返回搜狐，查看更多
责任编辑：《屡教不改！中国银行多次违规办理信用卡被罚，数千大学生毫不知情》 精选十强监管风暴持续 信贷和同业业务等领域问题频发银行业强监管大幕拉开，银监会及各地银监局针对银行开出罚单的密度和强度也远超去年。截至8月15日，来自银监会和各地银监局网站公布处罚信息显示，银监系统今年共披露1649张罚单，包括银监会25张，银监局490张，银监分局1134张，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构，主要涉及领域包括信贷、票据、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类。数据显示，2016年银监会共处罚银行业机构631家，罚没金额2.7亿元，而今年截至第二季度，银监会系统处罚金额就已接近3.4亿。8月11日，上海银监局开出6张罚单，花旗银行、上海银行、华夏银行、天津银行、农业银行位列其中，华夏银行收到两张罚单，花旗银行则收到迄今银监局层面对商业银行做出的最高罚款，单张罚单金额高达1064万。在目前监管层作出的行政处罚中，因信贷业务问题受到处罚的案例最多，主要违法违规事实集中在以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等，其中一线城市银行及分行信贷违规多涉及房地产领域。除信贷业务外，同业票据业务也是处罚“重灾区”。业务审慎经营违规成为处罚主要案由，具体原因包括：承兑汇票业务严重违反审慎经营规则、办理无真实贸易背景贴现业务等。业内人士认为，同业业务违规高发与近几年银行盈利模式的转变有关。银行同时面临“资金荒”和“”，在市场较为宽松和部分银行规避监管的背景下，一些同业业务迅速做大，但同时也带来一些风险。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚在接受记者采访时指出，宏观上看，这些问题的出现会导致资金空转，脱实向虚，加市场波动；微观而言，大量同业套利过程导致风险没有被充分反映，金融市场的套利活动加重，容易导致新的风险出现。通过对各类罚单类型的梳理可以看出，受处罚领域与银监会此前提出的四大风险点以及自查整改内容吻合，监管重点集中在、跨市场和跨行业产品、房地产市场等。曾刚认为，虽然银监会监管范围遍及银行所有主要业务方面，但受处罚的领域多是近年来发展较快，创新较多，市场化程度较高的新兴业务领域，而这类业务问题频发一方面是由于监管规则的滞后性导致规则不明确，另一方面银行自身风险管理不完善。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
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例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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