银行理财透明度差，谁知道里面有几层加杠杆，资金流向了哪里，现在地雷渐渐引爆，风险太大。
看下来只有货币基金和逆回购足够安全，连银行T+0理财也不好说。
陆金所某高收益产品玩得high的朋友们，在下只能友情提醒一下。
你我都只是普通人，现在又是资金泛滥资产荒，大资本为什么要保你这么高的收益呢？
银行理财终于迎来了姗姗来迟的监管。
近来场内货基和银行T+0理财的收益已经基本持平，而安全性则要高一档。
- 智商捉急地臆测：90%的A股投资者只占有10%的流通市值
唉，本届只懂得加杠杆。
- 以我生之有有崖 而识天地之无崖
楼主说不定发现了一只黑天鹅
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
银行理财去年年底至今已发生三起违约，
只不过目前还只是发生在同业理财产品上，对个人理财产品银行仍旧靠庞氏在艰难周转，但如果央行继续上调货币市场利率对个人也迟早要发生违约。
N年前，当了解到银行理财是怎么回事后，我再也不买了，也叫家人亲友不要买。
问题不会很大
友情建议大家还是不要去碰那些看似低收益低风险，其实只是基于过往刚兑旁氏的品种了。陆金所这种，如果大家只是单纯地信任上市预期和某首富脸面，那我觉得也是靠不住的。投资，真不在于每年固收多2、3个点，更重要的是常年避雷，一路平安。
这个不能倒
二级市场是 闲钱 收割就收割了~ 理财 老头老太 棺材本 没了
银行理财我也不敢买，哪天来个中国次贷危机，这种东西都是对象，有条款摆着
你的钱已经被央行没收了，快跑路吧
- 半职业投资、量化、中小创阿尔法模型、资金流向贝塔模型、80后奶爸
银行理财我从来不买，也叫家人亲友不要买。
所以银行经理不待见我~~
地雷累积到今年，一个接一个或集中爆炸的可能性已经很大了，大家还是小心点。
我现在只买场内货基和逆回购，连银行T+0理财都不碰。
招财宝1月5日公告称，即日起侨兴债第三期至第七期陆续到期，债券发行企业侨兴电信和侨兴电讯依旧未能按时还款，招财宝正积极协调浙商财险、广发银行、粤股交等相关方开展理赔工作，将在第一时间公布最新进展
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
大行、大股份行还可以拆东墙补西墙庞氏周转下，实在不行自己补贴下保住颜面，而实力本就不足的中小城商行、农商行发的理财是最脆弱的，玩不下去不是新闻。
- 投资博大精深
银行理财的雷要爆了
- 追求财务自由的80后
如果银行自营的理财产品，特别是保本的，出现亏损，甚至是大面积亏损，那就真的是要有系统性风险了吧。
都在讲鬼故事
还是担心那些p2p吧，
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
这一轮债灾银行委外资金巨亏，只能靠新发更高收益理财庞氏续命，一旦续不上只有兑现浮亏，银行理财亏损实质性出现？一切皆有可能
- 推荐16国债19的都是被套的
大银行的t+0
你们也担心
我也无语了
这里是集思录
不是胆小鬼论坛
- 屌丝一枚，努力成为高大上，至高无上
有经营牌照的不敢吗，但敢买没牌照的吗
- 那仰望的人，心里的孤独和叹息……
全都是泡沫
银行理财的雷要爆了吗？
今天冲进货基轮动以后又退出来做了逆回购，保证流动性和安全性。不仅银行理财，连货基里也有着一些说不清的地雷。
不好意思，回错了
招商银行的网银，权限管理是见过中，最好的
招商银行的网银，权限管理是见过中，最好的
- 熊市可转债，牛市分级A，债券做固收
干脆换成美金，藏在家里吧
按照楼上好多人的回复和想法，他们完全不应该来集思录啊，钱买了国债就行了，上什么投资论坛，还有空来回复？
银监会窗口指导部分城商银行 要求暂停新发分级型理财产品
[ 16:17:17]
　　据路透消息,中国银监会窗口指导部分城商行,要求暂停新发分级型理财产品。
　　路透援引消失人士称,中国政府力推去杠杆和不断暴露的债券违约风险,加大了银行理财资金的安全隐患。三位消息人士透露,中国银监会近期向部分城市商业银行进行窗口指导,要求其停止新发分级型理财产品。
- /P/ZH817065
必须买保本的！
呵呵，再次不幸言中。
补充一点：利好A类
也许我是太胆小了。可是买不买理财，区别有多大？一年下来，也就是一个百分点的利差。但降低的风险，远大于收益差。
你去年赚了多少？还在乎这1%吗？
- 低风险投资者
都把钱取出来吧，什么都别玩了，钱压床底下吧，不对，压床底下也会有小偷趁你熟睡时偷窃，或者钱被老鼠咬坏了。
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
逆回购也存在信用风险是正确的，因并非是国债质押，而是所有可折算为标准券的债券质押，但中登和银行能比信用度的说法存在误区，第一、中登和银行比信用度应该是和银行的存款比，而非和银行理财比，银行并不保证非保本理财的本金安全；第二、中登的对手方信用风险相当低，尤其是中登近几年来数次收紧质押回购的信用评级标准并降低折算率后，债券只要中登认为信用风险增大就可能被降折算或取消质押资格，所以如果连中登都遇上黑天鹅事件违约了，那非保本理财产品投资的非标和债券更是肯定会大面积违约，反之当银行理财中的非标和高风险债券违约时中登并不一定会违约，而且大概率是不会违约的，所以“银行理财都靠不住了，中登能独活？”应该反过来讲：中登都靠不住了，银行理财能活？
如果你做完逆回购以后账户上抵押的是国债的话再叫国债逆回购吧。现在它的全称是：债券质押式回购业务
国债逆回购
楼主这么谨慎，只敢做逆回购，那我来说一下风险吧。卖出逆回购以后，账户上多出标准券作为抵押。标准券是什么东西，能像黄金一样换钱么？当然不行，标准券是中登提供的一种虚拟证券。逆回购的对手盘是正回购，做过正回购的人都知道标准券的用途，就是拿普通债券折算为标准券来抵押借钱。债券大范围违约了，虚拟的标准券反而能还钱？觉得中登能代偿的，比较一下债券回购市场总容量和中登的注册资本吧。再说了，中登一个沪深交易所下属公司，和银行能比信用度吗？银行理财都靠不住了，中登能独活？
所以，逆回购也别搞了，风险太大，还是取出所有钱压床下面吧
我反对一味看空中国经济，但全口径债务过重与全面产能过剩是客观存在的。
而且恕我愚钝，除了勒紧裤腰带十年还债和大放水，设想不出第三条解决路径。至于领导现在在做的，我也看不懂，眼看这次来不及推给下任了啊。
“爽”了几年，付出的代价可能是几十年。
下折后规模变小，大多数分级A都是涨的。
规模缩小对折价A是有利的。但规模缩小后轮动就困难了，只能吃息，和靠配对价值赚钱。
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
短期理财型基金类似货币基金，比银行理财安全度高，至少不投资于非标
- 初学者，请多多关照
有一种短期理财型基金，是不是比银行理财要靠谱点呢？
- 低风险投资者
低风险投资的理念就是承受较低风险的情况下获取相对稳定的收益
选个没那么烂最后爆的而已，哪有绝对安全的
- 历史会不断重复
我买了招商银行的短期分级A理财产品。分级A本身风险就不大，招行的专业人士操盘，加上招行的品牌担保，我觉得相对比较安全了。当然，没有绝对的安全。
如果银行理财不敢买，所有股票债券保险A类都别碰
如果银行理财不敢买，所有股票债券保险A类都别碰
- 默默学习如何不当韭菜。。
顺便说一下，分级a价格下行的风险真的不小，相对国债指数和公司债指数来说仍在高位，险资反手大规模抛售分级a也不是不可能，甚至不用险资，这批下折之后分级市场规模会再下一个台阶，到时候一个大户出清都会引发波动，这个是可以推论得到的。
- 低风险投资者
承受低风险不等于没有风险，要想没有一点风险就不要投资任何品种，既然觉得所有的品种都有风险，那就只能每个银行只存50万吧，因为银行只保50万，其余都有风险，典型的“因噎废食”。
- 默默学习如何不当韭菜。。
其实这个问题拿到股市一对应逻辑就很明显，银行理财刚兑=st总能卖掉壳，买高息股吃息=分级a要利息不要本金，头脑正常的都会选择前一个方案吃到饱，正常投资逻辑是寻求高收益也就是绝对相信zf的。这位同学既然拿到了政策红利，也就不要太愤世嫉俗了
- 默默学习如何不当韭菜。。
楼上那位暴走的同学，你的逻辑没有问题，我也承认和2013年一样最后会兜底部分理财，不过，t+0理财不能代表所有理财此刻的风险，分级a七月的爆仓也不能代表所有时间段a的风险。
顺便说一下目前分级a确实太贵，价格下行风险比隐形兜底的理财多太多，再来一次暴跌我也不觉得奇怪。
但是它的合同是公开透明的，是白箱，这一点和两融一样，资金去向很明确，投资人可以自行判断风险收益。游戏规则公开透明，投资者和基金公司可以形成共识，我知道一加一一定会等于二，就是降低风险，而且这是被动指数投资的优先级，风险再次分散降低。
要是说在天朝没啥可信的，就是推翻所有游戏规则建立的基础，信用评级，那么，没必要再谈，都不能买。
抬杠有什么意思呢，好好说话很难吗？
请问大神们，R1，R2之类的在哪个地方看，我只看到银行标注着啥 低，较低之类的风险等级
银行利润就是来源于风险经营，存央行最保险，然后就没了然后。当系统性风险出现时候，什么各种备付金，优先股，保险，gj是保护伞。
如果银行不去经营风险哪里来利息？如果全市场化银行真的很难做。
爆的顺序应该是：信托》交易所垃圾债》陆金所 城商行等小银行理财》全国性股份制银行理财.大银行的T+0理财现在真没啥事。
债券市场的公开信用评级？去看看注明的华瑞债，AAA.头天还是3A第二天就变脸。在天朝没啥可信的，你只需要找个相对比较晚爆的就行。按天朝一关尿性，人越多的地方维稳力度越大，要不债券也不会搞个大佬证，人少影响范围小才好爆嘛！银行自己销售的理财这种是比较晚出事的，客户经理代销的那些其他金融机构的飞单除外.
我觉得你这个银行理财评级5级分类跟债券的对应关系不是很准确。
我觉得这样差不多：
R1------银行存款（50万以上部分）
注：R1 一般都是所在银行保本的，所以相当于50万以上部分的存款，50万存款以内国家信用
R2------AAA
R3------AA到AA+
R4,R5属于中高风险， 觉得不能跟债券对比
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
银行理财评级5级分类都是各银行自己搞的，根本不能反映其真实风险，如果和债券市场公开信用评级对比关系个人认为公允的话差不多这样：
R1（保本固定型）
（非保本浮动型）
介于AA 至AA+之间
（非保本浮动型）
介于AA- 至AA之间
R4和R5已经不是预期收益固定的收益型产品了，通常为投资于股市等，就没法单纯和债券相比较，比较合理的是和基金相比较，R4风险差不多对应混合型基金，R5风险对应股票型基金 。
- 看贴为主
听君一席话，吓得都不要不要的了。
看来，今后连银行的理财也不能随便相信了。
好在能够天天坚持混这里。
要不然真容易被征收智商税。
我觉得小心点是对的，银行低风险理财也不是百分百安全的， 不过目前的经济情况，R3以内的银行理财个人认为风险还是比较小的， 尤其是大行发行的。
但是，我们也不要乱夸大银行理财的风险， 比如， 前面说的中银智荟理财， 该理财的贷款方明明是大唐国际等3家大型企业， 只不过大唐国际等把融来的钱作为流动资金投资到钰诚去了， 这个还款方是大唐国际， 难不成担心大唐国际等企业这么快倒闭不成？
没人说银行理财绝对安全！相比之下只是最后爆而已。因为涉及的人最多，影响的面最大。按照维稳的原则，这绝对是重点中的重点。媒体要是明天爆个银行理财大面积违约的新闻出来，就不是大家抢美元这么简单了。
银行理财就绝对安全？
很多理财产品或明或暗流向了P2P，炒股，炒房。
上面说了中国银行，浙商银行，
再举个例子，
贵阳银行发了一款叫“爽得宝”的理财产品，
5.80%年化收益率，还可以随时赎回，
投资范围是陆金所8.4%的安e
+ 4.85%的零活宝，
如果陆金所出了问题，银行理财也要刚兑，不能爆？不现实吧。
如果这样，大家都该去贵阳银行开户啊。
游戏规则！现阶段最重要的游戏规则就是银行理财不能爆，去年救市，救流动性到昨天的2折首付所有的一切都是防止银行风险。分级A是比理财透明，有合同，但照样跌停，安全什么？下折后分的是母鸡，赎不了照样跟着亏。扯什么风险敞口，兜底比啥敞口都有用。交易债兜底，信托刚兑，这些都还没大面积爆，居然能担忧起银行理财。
- 微信公众号：murenfund
虽然还没到那么严重的地步 但是还是小心点为好，现在什么幺蛾子都可能出
- 默默学习如何不当韭菜。。
楼上嘲笑分级A风险大于银行T+0理财的童鞋，话不要跑太偏
如果你是指时间上的风险敞口，OK，银行隔夜足额兑付自然是大概率比分级A的市价波动小
如果你是指产品设计上的风险敞口，分级A是有合同、在二级市场公开运作的，银行理财之所以这么多人担忧，是因为做的是隐形的资金池，并滚动兑付，从合同的角度来说，我觉得透明的产品更安全
说话不要挑容易的说，先谈游戏规则再来谈风险，OK？
大唐国际、兰州兰石、宝舜科技，这几家公司，吃饱了吧。特别是大唐
- 来自海南
陆金所风险大吗？
标题党可耻。。。
- 蚂蚁搬家
大银行，还是安全的
这里会有人吹捧P2P？不信。是反讽吧？
重点在人祸
在这个帖子里，有人不断质疑银行理财的同时，也在发贴吹捧那些垃圾P2P公司，比如什么宜人贷。
- 自由的途中
讲真，低风险投资低到连银行理财都开始怀疑的份上，还是把钱全换黄金藏内裤里吧。
话说银行理财也有分级A的，比货基略高一点点，实在怕得要死的话可以买这个。
分级A的安全性大于银行T+0理财，服！银行理财现在爆了绝对兜底，分级A谁兜?君不见，去年7月流动性危机时，分级A照样跌停。如果不是国家队救市，B下折后母鸡天天巨赎，你的A找谁要去？
- 金融市场，施法自然；诚心布道，悠哉心安。
日了狗了，银行的委外真是够了。
冬天来了，春天远不远？
货币基金理论上风险是小于T+0理财的，但是我现在只做逆回购。
冬天已经来临，冬天会很长，会很惨。
有去年巨额利润在手，这里的朋友们真的没必要去在乎那年化1%的息差。
- 只做确定性！
货币基金你也真的能知道去哪里了吗？
我认为银行的T+0的理财安全等级应该高于货币基金，起码是相同的安全等级。
银行不保本的T+0理财收益在3～4%
货基普遍低于3%
银行的类似理财就是高息揽存，理论上不保本，如果真的到那一天，估计证券市场遍地是黄金，损失部分理财去捡金子。
移民北欧吧 ，因为瑞典自杀率是中国的两倍多。
- 哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈！！！！！！！
收益率下降，风险增加。我也不玩了。还是分级a好，风险在我手中
- 学习新股、债券、可转债、分级、美股
- 曲则全，枉则直，洼则盈，敝则新，少则得，多则惑。不自见，故明；不自是，故彰；不自伐，故有功；不自矜，故长。夫唯不争，故天下莫能与之争。
次级债的即视感
中国银行新疆分行不是卖过投向泛亚的理财产品嘛
中国的货币基金可以买短债，所以风险并不低
银行理财，就不说了吧，放心银行的风控，不如去学猪上树
服.陆金所的时候我都管住嘴不开讽刺了.现在连理财产品都来怀疑.低风险到这种程度也是真心的服.我看大家还是老实玩A级了.不要研究其它屁东西了.
本身银行的审核能力就很强.比陆金所强几倍了.再者分散投资跟给这点收益给我们这些小散.还担心风险?
- 低风险不是无风险
建设银行T+0理财安全吗？1.75的利息。存款自动买成这个，有点害怕。
陆金所都敢玩的，还担心银行4-5%的理财？
- 分级A小白一枚
其实我钱都不敢存银行了，都埋在床底下
- 公众号：Login_255
随着网络飞速发展，随着网银、虚拟货币、金融国际化的一步步深入，随着金融的不断创新，金融产品耦合日益紧密，全球性金融大动荡的频率和幅度将越来越大，每一个环节都以正反馈为主，会加剧震荡甚至失调。
多变的环境下，机会多多（超跌的机会），但也危机四伏，稳健投资的关键还是资产配置，比如至少配置一套房产，保有部分黄金，适当购买保险，然后才是风险投资（股权、债权、银行理财等等）。
如果有一款银行理财产品，融资方是中石油云南分公司， 而中石油把这几亿融来的钱，作为流动资金去投了云南泛亚的日金宝。 结果泛亚这个骗局出事了， 你说对这款理财产品兑付有影响吗？
这款理财算低风险吗？
算我愚笨， 我的答案很简单：
1. 这款理财兑付没有任何问题， 除非借款方：中石油违约。
2. 这款产品当然算较低风险， 除非市场上违约成风，中石油也要违约。
- 对理财知道甚少
好像是太慌了噢
要明白为什么交易所债券到现在还没一起实质性违约。在脸比什么都重要的国度，要是连4-5%的银行理财都到了无法兑付的地步,你持有啥都没用，信不？
- 归纳，演绎...........博弈
金融危机最恐慌的时候，货币基金都可以赔钱
银行理财的钱最后流向炒楼，炒股，放高利贷公司，你说低风险。系统性风险来临，很多钱肯定是收不回来的。浙商银行通过理财产品给宝能系输血几百亿，干了什么现在都不敢公布。宝能系明显是在杠杆运作资金，出了问题大概率还不上这个钱。
所以现在只敢买大行，目前我是工行
没错，银行贷款要连带。
但是我们讨论的是银行理财的安全性，不是讨论银行理财符不符合银行贷款要求。本理财的融资方是大唐国际，不是钰诚。 并不是你们前面理解的：“银行直接理财融资贷给e租宝赚利差”， 而是理财融资贷给大唐国际。
这就有本质区别，也决定了本理财是很低风险的。
- 知所不知，知所不能，我的水晶球永远是模糊的。
据中国银行官网个人理财中的“中银智荟理财计划”，可以查询到1、083-G、1和15035-G这7期产品的资金用途均与安徽钰诚融资租赁有限公司有关。其中，甘肃大唐国际连城发电有限责任公司和兰州兰石集团有限公司的资金用途为：投资安徽钰诚融资租赁有限公司的融资租赁收益权资产；宝舜科技股份有限公司的资金用途为：投资安徽钰诚融资租赁有限公司所享有宝舜科技股份有限公司项下的融资租赁租金收益权。
7期产品的资金面值共计达7.3亿元，其中甘肃大唐国际连城发电有限责任公司2.5亿元，兰州兰石集团有限公司4亿元，宝舜科技股份有限公司8000万元。
”至于大唐国际借了前去投资钰诚，那是大唐国际的事，人家愿意投什么管人家干嘛？“这神逻辑要成立的话，银行都主要把钱贷给央企去放高利贷好了，人家愿意投什么管人家干嘛，合理吗？
中行如果是自有资金放贷给大唐国际、兰州兰石、宝舜科技，会允许它们投向e租宝？贷款用途很重要的一点就是对贷款用途合理性的审查，那是绝对不会允许投向E租宝纯属编造的所谓融资租赁收益权，稍作尽职调查就会被否决掉。但通过理财产品发放非标贷款，中行就完全就放弃了对项目用途合理性的审查，如果三家公司不能通过其它方面的资金来偿还贷款就会造成不良。
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购买招行理财产品为什么会亏损?
特此声明：以上企业信息来自互联网，本公司不对真实性负责。此信息为企业免费宣传展示。安心贷与以上企业无任何关联关系。（若需删除，请致电安心贷客服）
&购买为什么会亏损?？投资有风险，入市需谨慎，这是很多投资者都明白的一个道理，但是银行理财产品按照道理来说应该是比较安全的，但是为什么有的人购买招行理财产品会亏损了?下面小编就给大家简单介绍一下：
目前可通过网上银行、电话银行、柜台购买，不提供网银专有理财产品。但是
从招商银行发行的理财产品来看，部分理财产品出现亏损，小编根据资料对于亏损的原因做下面介绍。
风险警示是否到位，是当前投资者和银行争议最多的一个方面，双方各执一词。银行宣称其在产品说明书
中充分做到了风险警示，工作人员也被要求提醒投资者风险，然而许多数投资者都表示，银行的工作人员根本 没有提示风险，甚至刻意的淡化投资风险。
目前，银行理财产品在亏损以后，大多数的银行的处理办法主要是三种，第一种是延期亏损的产品，第二
种是免费转换成其他产品，第三种是赎回。以2010年初到期的招行&金葵花&增强基金优选系列之&金选双赢
&，该产品到期亏损了36.69%，招行随后在到期清算公告中表示，向投资者提供产品延期的投资机会
。同时，还建议赎回的投资者，选择一些风险低、保本的产品进行投资，以尽可能减少损失。
然而，并不是所有银行均将其理财产品延期情况光明正大的说给投资者。一些银行的产品的延期规定&偷
偷摸摸&，当投资者发现后却又&死不认账&。有投资者就曾在未接到任何通知的情况下，其所购买的理财产
品被延期。当他向银行质询时，得到的回答却是&因为没有联系到我，因此银行默认我认同延期&。
如此让投资者难以接受的条款不仅出现在工行的这款产品中。招商银行推出的一款新品 &招银行节节高
升招银进宝之贷里淘金178号理财计划&，在该产品本金及一栏中，有如下内容：&本理财计划不保
障本金及理财收益，招商银行购入资产组合正常处置或持有到期的情况下，本理财计划预期可获得预期最高到
期年化收益率为2.80%，超出最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费&。
你购买是亏损还是盈利了?不管怎么样，安心贷小编建议投资者在购买银行理财产品前，要对该理财产品的投向有一个较深入的理解，对其走势要有自己的
判断，尽量避免听信银行理财经理的劝说后盲目投资，&投资者还应该进一步了解产品的收益结构。例如产品
是否保本，如果不保本，有无止损线。对于不保本且未设立止损线的产品，投资者需要谨慎。&
类型 产品名称 期限 预期收益率
实用理财工具
理财计算器
贷款计算器
信用卡计算器
理财频道入口
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&&& &&正文
招商银行理财产品收益为何看着是5%实际成了3.79%
　　文章来源：钱佳加理财
　　如今老百姓理财渠道不多，股票不靠谱，全民炒股套牢了大多数人。P2P风险太大，可不能成为老百姓理财主要方式。没办法，如果要问普通居民理财去找谁，估计大多数人还要找银行。
　　但到银行买理财产品，你可要长几个心眼，这可不比买肉提防注水肉，吃饭防着地沟油，喝奶别撞上三聚氰胺轻松。今天，我就给拿一款招行的产品给你数数理财产品的几个坑，你看完，可别感慨，做个中国人真是太难，长心眼儿的地方数不完。
　　招行7月31日公布发行招银进宝之鼎鼎成金385号理财计划，产品期限53天，预期收益率5.00%。
　　要说，招行理财产品收益率在股份制银行中一直是比较低的，这款产品5万起步，收益率5.00%，基本位于中低水平，大约比工农中建稍微强点，比和不相上下，比起其他几家股份制银行不算厚道。
　　不过这都不是问题，接着往下看：
　　1、坑爹招数一：
　　超长的产品发行日。产品发行日期为8月1日-8月7日，产品成立日8月8日。注意了，8月8日产品成立日是指从这一天 才开始计算收益率。发行日8月1日，距离成立日足足一周啊，这就意味着，你如果是1日购买产品，你有7天一分利息都没有。有人会说，那我8月7日去购买啊，不好意思，那时候额度已经没了。这样，银行就不付一点利息，免费占用了你7天的资金。
　　2、坑爹招数二：掐时点，客户不方便。
　　53天产品期限，为什么这么短？注意一下产品到期日是9月30日。第二天就是国庆节。银行发行如此之短期限的产品，主要是考虑不是方便你节假日理财，而是存款规模考虑。9月30日产品到期了，这些钱就转为了银行存款，银行存款规模上去了。但节假日，即使你能拿到本金和收益，也卖不了其他产品了。
　　3、坑爹招数三：清算期埋地雷
　　9月30日产品到期了，也许你以为，哦，那第二天我就拿到本金和利息了。不，你错啦！好好看看招银进宝之鼎鼎成金385号理财计划产品说明书。“理财计划到期日，在收到足额的资产组合处置收益后3个工作日内将投资者本金和理财收益划转至投资者指定账户。”细节隐藏着魔鬼啊，多少人被坑就是不看产品说明书。
　　3个工作日！我不得不说，这招实在是这款产品最坑爹的地方。产品9月30日到期，适逢一年中最长的节假日。三个工作日后也就是说至少10月10日后你才能拿到本金和收益！
　　4、坑爹招数四：亏了是你的，赚多了是我的。
　　招行这款理财产品是非保本保息理财产品，理论上，如果出现了风险，招行不保本金安全，利息也不保证。对于投资产品，这也算合理，监管层也不提倡“刚性兑付”嘛。但是，风险和收益也要对称，你造吗？招行这款产品说明书规定“最高到期年化收益率为5.00%，超出最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费”。
　　啥意思？也就是说，亏了我可不管，本金收益我都不保啊。但如果赚钱多了呢？招行说，都归我，作为我的管理费。很多银行可没有这么不厚道的，人家赚多了，和客户最起码一起分啊。
　　招行，劈你的雷在路上，你等着。
　　好了，现在该算算账了。如果你购买了这款招行产品真收益率是多少？
　　最极端情况(这都是你最容易装上的)：假设你8月1日购买了10万元这款产品，10月10日才收到了本金利息，实际资金占用70天，利息726元。实际收益率只有3.79%，连一般的货币基金都不如！
　　最乐观情况：假设你8月7日撞上了狗屎运还是购买了10万元这款产品(呵呵，这种情况存在吗？)，10月10日才收到了本金利息，实际资金占用64天，利息726元。实际收益率只有4.14%，你又被余额宝打败了！
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