买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？（谈医疗险和重疾险的区别）
很多朋友买了平安e生保或者众安尊享e生这两款百万医疗险，以为就万事大吉，保障齐全了。其实这恰恰说明了很多人对于保险的认知严重不足。
长期以来，买保险对于老百姓来说真的是很难，保险在老百姓的眼里就是贵，一年要花费好几千、上万甚至好几万元，并且由于传统的保险代理人的销售误导，让绝大多数人认为保险就是骗人的。但是从2016年推出的众安尊享e生医疗险火爆保险市场后，我们发现，其实中国老百姓是有巨大的保险需求的，只不过长期找不到合适购买渠道，对保险知识了解的也很少。
01.百万医疗爆红原因
&那么这些百万医疗险为什么会爆红保险市场呢？原因在于保障额度很高，达到100万以上，在以往的保险中，很少有产品能够有这么高保额，这就解决了人们心中对未知的健康风险的恐惧，一定程度上不用过于担心一场大病把整个家庭经济搞崩溃，因为风险已经转移给保险公司。另外，价格却极低，30岁男性才需要300元左右的保费/年。所以激活了整个中端的保险消费人群，甚至大量低收入人群也投保了这款产品。
02.医疗险和重疾险区别
&那么，是否说有了百万医疗险，我们就不需要买其他保险，例如重疾险，俗称大病险了呢？回答是否定的。在此，我并不是为了营销而这么说，而是站在个人保险规划的角度，做足做全保障。
&要分析这个问题，我们就需要了解医疗险和重疾险的区别。首先，医疗险都是报销型的，也就是看病以后才能跟保险公司索赔。这样就产生一个问题：如果一个家庭里面某个成员得了大病住院花费几十万，但是拿不出那么大一笔钱来治疗，那么即使投保了百万医疗险，也等于没用，只能眼睁睁看着病人没钱治病而身故。
&&我们再谈谈重疾险。重疾险的发明正是因为上述的原因。1983年，由南非医生Barnard博士发明。Barnard博士有一个病人：她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离异，并带着两个孩子。他在她的肺部发现了癌细胞。通过手术，医生为她切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。
两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，Barnard博士再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。为了照顾她的孩子们，为了给他们更多的保障。她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。因而最终失去了生命。
基于大量这样的病人案例，Barnard博士找到了保险公司，联合推出了世界第一款重疾险，它能帮助病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金作为治病的费用或者作为病人5年康复期0收入的经济支撑。
03.医疗险和重疾险的意义
&&&从重疾险发明的初衷来看，重疾险是负担着治疗费用和康复期的经济支撑，是最重要的健康保险，而医疗险则是对重疾险的一个重要补充。（这从各个保险公司的健康保险方案也可以看出来，通常是一份重疾险，附加一份医疗险。）如果没有医疗险补充，那么重疾险赔付的金额，通常是几十万元，也很容易被治病的费用所消耗完，只有附加了医疗险，重疾险的赔偿金才能真正保障到康复期的经济来源，保障整个家庭不至于经济崩溃。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。几百块拿下百万医疗险 这些选购要点你要先知道_网易财经
几百块拿下百万医疗险 这些选购要点你要先知道
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（原标题：几百块保费拿下“百万医疗险” 这些选购要点你要先知道）
廖木兴/图“一人生病,全家拖垮”的现实情况屡见不鲜。新快报记者了解到,除了罹患末期癌症的极端困境外,更普遍的是需要长期治疗的慢性病,它们和普罗大众如影随形,往往成为家庭经济的沉重负担。因此,在大众价格范围内,选择一款足以覆盖高额医疗费用的健康很有必要。高额医疗险所解决的,是针对没达到重疾赔付标准,但需长时间住院治疗,且耗时烧钱的“看病贵”难题。在智能核保条件下,未来覆盖更广阔的相关群体。涵盖住院医疗与特殊门诊“2016年 百万医疗险 蜂拥而出,这是领域的重大事件。”平安健康险营销总监兼销售中心副总经理尚教研对新快报记者表示,医疗险真正走入寻常百姓家,对多数中等收入家庭,与疾病承受能力较差的消费群体是重大利好。此外,业内人士表示:“随着经济增长与国民健康素质的提高,国内险企在新的重疾经验发生率表运用下,未来的递减与保额递增是必然趋势。”目前市场上的高额医疗险,直观印象是“保费很低,保额巨高”,且保障内容基本涵盖主要大病。以一位30岁有社保的消费者选购相关的视角来举例,如泰康的“健康尊享B”,年保费是601元,住院医疗保障和特殊门诊保障年度限额50万,终身限额300万。而平安e生保(2017版)年保费只有307元,一般医疗与恶性肿瘤医疗保险金年度额度有100万与300万两档可选。还有更低的,众安的“尊享e生”年保费只需279元,一般疾病最高有100万保障,恶性肿瘤的医疗费用保障可到200万,且终身无限额。保障内容方面,也各有亮点。“健康尊享B” 包含恶性肿瘤门诊放疗与化疗费用,限额高达10万。而“尊享e生”比健康尊享B多了100万的恶性肿瘤医疗保险金,且保障恶性肿瘤的门诊放疗、化疗、免疫治疗、内分泌治疗、靶向治疗等多方面。除了保额优势外,平安e生保(2017版)还有普通住院与恶性肿瘤住院前后7天的门急诊费用,另外的亮点就是“癌症就医绿色通道服务”,即在初次癌症确诊后,从挂号到住院,会为被保险人安排一次国内顶尖的肿瘤医院就医。怎么选购?关注免赔额里的“玄机”这么多产品,要选择哪一款呢?选择健康险的重点,除了保费保额与保障范围外,更重要的是免赔额度限制与条款规定,尤其是续保条款。一般高额医疗险的免赔额大多在1万元。例如上述的三款产品的免赔额均为一万元,但内容却不尽相同。其中,“尊享e生”的一万块免赔额可以从其他商业医疗保险报销费用中抵扣,但不能从社保报销的费用中抵扣,即社保报销后还会有1万块的免赔门槛。“平安e生保”的一万块免赔额中,社保个人账户金额可计入免赔额抵扣,但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额,在其他商业保险已报销部分及自付部分,只要符合该险种赔付条件的,都可以计入免赔额。而保费相对最高的“健康尊享B”,一万块免赔额则可以从社保报销中抵扣。“续保条款”最重要 不一定都能续保对消费者而言,衡量医疗险是否值得购买的标准,并不是保额保费的数字对比,而是续保条款的优劣。“大多产品不会无条件续保,这也不现实。”太平洋保险一经纪人告诉新快报记者,续保都是有条件的,只不过各个产品的续保条件不一样,有些是一旦出现理赔就拒保,有些是要看理赔后会不会导致被保险人身体状况出现明显下降。“更多时候,并不会直接拒保,而是在保费上进行合理调整。所以消费者在购买之前要仔细辨别续保条款,以免出现不必要的纠纷。”一家庭保险规划师表示。前述产品的续保实际上也各有不同,由此可看出分辨续保条约时应注意的关键点。其中,“健康尊享B”的续保条件最简单。除了保留调整续保保费权利外,如果在投保头两年内出现理赔,下一年续保要经过核保,保险公司可以根据情况拒保。但如果第三年成功续保,则从第三年起直到99岁,都不会因理赔而拒绝续保。但是,健康尊享B”不可单独购买,还需捆绑一份年缴保费1.5万十年期的年金险出售。而“尊享e生”的合同明确指出:“本合同为非保证续保合同。投保人连续投保本合同须经保险人审核同意。”但该产品相关资料显示:“只要没有未如实告知,续保时不因被保险人个人身体状况或发生理赔而不续保或单独调整保费”。平安e生保(2017版)的合同也写到:“不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。”但是,如发生“产品停售”或“被保险人身故或超过99岁”将不接受续保。针对“产品停售”这条,该产品资料表示“保险产品会不断升级,老客户可以直接升级续保新产品,没有等待期也无需重新健康告知。”行业观察“带病投保” 禁区在放开实际上,“百万医疗险”的平民化,也给此前因健康条件不够而被拒保的人群带来福音。2015年,保监会发布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)。税优健康险的最大的突破是,保险公司“不得因被保险人既往病史拒保”。也就是说,允许“带病投保”。健医科技CEO曹白燕指出,完全符合卫生部标准的健康人群已经不足3%,如果要做标准人群,将丢失97%的市场。
“健康险的发展不再是单一的保险产品。以后的趋势更多的是 药物+保险 或 医院+保险 此类衔接。”复星联合健康保险专业人士对记者表示,该公司会充分利用自身丰富的医疗资源,与医院一起探讨国内医疗险创新合作方式。其中非标准健康人群会是重点关注的产品对象,在前期调研基础上,接下来会针对特殊人群开发出针对性产品。此前阳光人寿推出的税优健康险产品,高血压、糖尿病、冠心病等慢性疾病也可获赔。不过,市民要想“带病投保”还需要满足一定条件。比如,投保时被确定为既往症人员的被投保人,投保时须已连续缴纳个人所得税满1年等。平安保险也推出了“带病投保”产品。例如,其“平安控糖保”,明确表示“2型糖尿病患者及高危人群均可购买”。该产品保障范围涵盖了糖尿病酮症酸中毒、高血糖高渗综合征、糖尿病乳酸性酸中毒住院责任,以及失明、截肢、肾衰竭等7大慢性并发症诊疗费用,保障金额为5万-10万元。
本文来源：金羊网-新快报
作者：余世鹏
责任编辑：王晓武_NF
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分享至好友和朋友圈有了百万医疗还要买重疾险吗
& & 随着各种网红产品的兴起，加上保险公司对产品华丽的包装，让很多姐妹误以为买了百万医疗就没必要再买重疾险，更有姐妹直接将医疗险替代重疾险。
& & 保险公司的产品太花哨了？所以二者傻傻分不清？下面为大家揭开神秘的面纱~
& & 1、本质不同
& & 百万医疗尽管被包装成保障重疾的医疗险，但本质仍然是医疗险，医疗险最大的特点就是实行费用补偿原则，也就是实报实销，被保险人不可以额外获利。
& & 重疾险是给付性质，属于健康险的范畴，与看病实际花费多少没有必然的联系，只与购买的额度有关。
& & 2、解决的风险不同
& & 医疗险用于弥补日常看病的门急诊及住院治疗费用，减轻家庭医疗支出负担，缓解日常经济压力。
& & 重疾险的作用是身患重症时获得大笔资金，用于救命、弥补收入损失或留给家人；
& & 3、续保方式不同
& & 医疗险通常都是一年期，而一年期的产品随时都可能停售，倘若身体健康情况变差，第二年再想续保的时候难度就会增大（加费承保或者拒保）；而且就目前来看，市面上没有一款医疗险可以保证续保。（戳此查看保证续保和可持续续保的区别）
& & 重疾险一般都是长期缴费，每年交的保费都是固定的，不会因为个人身体状况和医疗费用的通货膨胀而发生变化，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。
& & 4、赔付的方式不同
& & 医疗险遵循费用补偿原则，通过医疗保险+其他渠道已经报销的费用，是不会超过治疗的总费用。
& & 重疾险遵循定额给付原则，只要符合合同中约定的重疾，就能一次性获得高额理赔款，理赔款可以由我们自由支配，出国旅游、给子女作为教育金、自己留作养老金的补充都是可以的。
& & 综上所述，二者是相互补充的关系，保障没有重叠，可以同时投保。按照「先生存后生活」的原则，
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人社部昨天（25日）发出我国第10亿张社会保障卡。截至目前，我国社保卡的持卡人数已覆盖全国超过72%的人口。人社部表示，将在今年底基本实现社保卡跨业务、跨地域的一卡通用,到2020年，将实现社保卡覆盖90%人口的目标。 河北省邯郸市寿...
养老金怎么交划算 ？个人养老金的计算公式是什么？ 该如何做，才能多领养老金呢？ 这话还得从养老金的构成说起。 养老金是由 基础养老金+个人账户养老金 共同组成的。 ● 个人账户养老金=个人账户储存额计发月数 注：50岁为195、55岁为1...
还以为社保卡只等于医保卡？还在为社保卡无法异地使用伤脑筋？好消息来了！人力资源和社会保障部发话了：今年底，你的社保卡就能全国通用了！ 随着昨天我国的第10亿张社会保障卡发出，截至目前，我国社保卡的持卡人数已覆盖全国超过72%...
各项社保待遇水平有多高?养老金运行有无亏空?异地就医的进展如何?人社部近日在其官网发布多篇文章，回应了上述一系列民生关切。 各项社保待遇水平如何? --企业退休人员月人均基本养老金达2362元 社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、...
河南省人力资源和社会保障厅关于印发《关于加强我省基层专业技术人才队伍建设的实施意见》的通知 各省辖市、省直管县 人力资源和社会保障局： 现将《关于加强我省基层专业技术人才队伍建设的实施意见》印发你们,请结合实际,认真贯彻实施...
上海市人力资源和社会保障局关于调整本市最低工资标准的通知 各委、办、局，各控股 公司、企业 公司，各区人力资源和社会保障局，各有关用人单位： 经市政府同意，从日起，本市调整最低工资标准。现就有关事项通知如下： 一、...