这次银行都太给力了 都已认贷不认房9.30政策已落地_网易财经
这次银行都太给力了 都已认贷不认房9.30政策已落地
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
研究中心研究员/杨科伟
今年以来，楼市迟迟走不出调整的&紧箍咒&就是房贷(包括额度和利率)，即便是6月份以后央行和银监会连续喊话、9?30央行松绑限贷，也没能真正调动商业支持居民购房、真正落实优惠利率的积极性。11月21日的降息又是非对称降息，特别是存款利率上浮区间进一步放大至1.2倍，毫无疑问银行资金成本会进一步提升，将直接影响银行投放个人房贷的积极性。这样的疑虑近一周以来笼罩着行业各方，尤其是在当前市场回暖的关键期，银行的支持力度决定着市场的走向。
为此，我们对全国33个城市的93家银行分支机构进行了电话调研，调研结果显示：事实上我们太多虑了，此次银行房贷相当，全国各城市银行贷款环境较之前都有所放松。主要表现在：一，多数银行执行央行新规，下调基准利率；二，9.30政策已，银行都已；三，接近7成银行首套房贷执行新基准利率（6.15%），2成银行还有优惠，仅个别银行上浮10%；四，二套房方面，要求首付6成银行居多，上浮超过最低1.1倍的银行占18%，个别上浮30%。
&9.30&政策已基本落实，多数银行房贷已执行新基准利率
从调研的结果看，大多数城市的银行分支机构已调整首套房认定标准，&9.30&认贷不认房政策已基本落地执行。
多数银行已开始执行新的基准利率，五年以上贷款基准利率调整至6.15%，相当于降息前的9.4折。值得注意的是，仍有上海、贵阳建设银行以及无锡的房贷业务仍执行原基准利率（6.55%）。
接近7成银行首套房执行基准利率，两成银行有优惠
调研的93家银行中， 65%的银行首套房贷执行新基准利率，7%的银行首套房贷上浮5-15个百分点，仅有2家银行上浮20个百分点。另外，有21家银行对首套房贷有9.0-9.5折幅度不一的利率优惠，以国有银行为主，例如杭州、宁波、深圳农商银行等。
从城市来看， 9个城市首套房贷利率都在基准利率基础上有一定比例上浮，郑州甚至最高上浮20%，其余27个城市则最低实行基准利率或有优惠。
二套房首付6成银行占85%，仅17家银行利率上浮超过1.1倍
调研结果显示，二套房贷款利率上并没有松动的迹象，但首付6成的银行明显增多。就首付要求看，有79家银行的二套房首付要求6成，占比达到85%，仅有少数国有银行仍执行二套房7成首付标准，如上海建设银行、南京工商银行、南京建设银行等。
就利率来看，大多数城市的银行都在执行1.1倍基准利率，仅有17家银行二套房贷利率执行1.2倍基准利率甚至更高的标准。这其中沈阳、石家庄、呼和浩特在实际操作过程中最高上浮范围达20%，而郑州和重庆上浮30%更是常态，为所有调研城市中最高。
放款周期普遍加快，半数银行仅1月左右，较年中翻倍
从放款周期来看，近期银行放款周期相比年初抑或年中时都普遍缩短。我们调研的银行中，接近50%以上的银行放款周期仅为1个月左右，更有9%银行放款周期在2周，约4成的银行表示放款时间以贷款人资质而定。在7月底的调研中，仅24%的银行会在1月内放款，甚至有16%的银行放款需要2个月。由此可见，此次降息后银行房贷较之前有明显加快，购房支持力度加强。
我们认为，目前银行对个人住房贷款业务的积极性超出了市场预期，首套房落实新基准利率甚至还有优惠，利率重回5时代，将大幅度提振市场信心，短期可能会带来成交量的回升，在年末形成翘尾。但降息带来的银行资金成本上升，这样的情况还能持续多久，依然存疑待考。
对项目来说，购房者要获取更加优惠利率将变得困难，基准利率将成为房贷新常态。短期内楼市上行趋势有望持续 ，去库存的窗口期还将延续，企业应积极迎合刚性需求和改善型需求购房心理，继续以价换量。
数据来源：CRIC
(编辑：lvqiang)
本文来源：财经网
责任编辑：王晓易_NE0011
用微信扫码二维码
分享至好友和朋友圈
加载更多新闻
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
阅读下一篇
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈多家银行放松首套房贷 民生银行重开房贷业务 _ 东方财富网
多家银行放松首套房贷 民生银行重开房贷业务
东方财富网APP
方便，快捷
手机查看财经快讯
专业，丰富
一手掌握市场脉搏
手机上阅读文章
　　距离5月14日央行 “喊话”—“要求各在现有资源下，优先保障个人首套房贷款需求”已过去半个月的时间，各银行的首套房贷政策是否有所变化呢？5月29日，记者对青岛 15家商业银行首套房贷再次进行调查发现，此前已停贷数月的本周已恢复办理个人房贷业务 ，而此前首套房贷分别上浮10%和5% 的和 ，目前也已将利率水平调整为基准利率。　　民生本周恢复“办房贷”　　能否贷款和贷款利率的高低是普通购房者最为关心的话题。为此，央行曾在本月14日对各银行进行窗口指导，力保首套房贷政策。如今，央行“喊话”已半月，效果究竟如何呢？5月29日，记者咨询5家国有银行和10家股份制银行发现，各大银行目前均已将首套房贷款利率调整为基准水平。　　根据记者此前的调查，民生银行自今年2月起就已不再为个人办理购房按揭贷款，而5月29日，记者以购房者身份来到民生银行香港中路支行，该行客户经理告诉记者：“这周刚开始做房贷业务，利率就按基准来。”对于放贷的时间，该客户经理表示，“手续齐全的话一周内就能贷出来。”当记者询问房贷利率政策的调整是否与央行的“喊话”有关时 ，该客户经理表示不清楚，“政策方面的东西都是由总行确定的。”　　除了民生银行外，此前青岛分行工作人员曾告诉记者，“个人房贷做得很少，但也不能说完全没有。”5月29日，记者就房贷政策再次咨询该工作人员时，他表示，“目前个人房贷政策没有变化。今年的信贷方向主要还是发展小微贷、企业贷等业务。”　　兴业本周已调整为基准利率　　今年春节之后，各家银行贷款额度收紧，不但往年的8.5折、9折利率绝迹，而且多家银行还将房贷利率进行了上浮。就在5月13日，央行“喊话”前一天，记者调查时了解到，浦发银行和兴业银行首套房贷款政策均为在基准利率的基础上上浮10%，而5月29日，兴业银行信贷部门工作人员告诉记者，“从本周起，首套房贷款利率刚刚调整为基准。”浦发银行个人信贷部负责人也表示：“房贷利率现在已经降至基准。”她还告诉记者：“我们的贷款政策一直以来都是按照央行的要求来执行，所以，现在对于有刚性购房需求的客户，都是按照基准利率办理，而且尽量提高了办理的效率。”　　整体来看，虽然央行5月14日的窗口指导并未形成正式文件，但岛城各大银行已按照央行的意见，放宽了房贷政策。那么，下一步房贷利率优惠政策会不会逐步恢复呢？对此，岛城一家国有银行信贷部工作人员说：“从本质上说，贷款利率水平是由市场决定的，而目前信贷市场的状况与年初相比并未出现太大变化，各家银行手中的信贷额度依然比较紧张，因此，房贷利率短期内恐怕难以恢复到8.5折时代。”　　银行为何不愿办房贷？　　银行为何在央行的“喊话”下才肯调整房贷利率呢？银行业人士表示，根本原因在于利润。据了解，个人住房贷款在银行的各类贷款中属于薄利性质，因此，商业银行出于利益导向，必然将有限的信贷资金倾向于利润更高的企业贷款。“银行也要赚钱，而做个人房贷实际上基本赚不着钱。”某股份制银行工作人员给记者算了一笔账，他说：“以普通的个人住房按揭贷款为例 ，目前按基准利率计算为6.55% ，即使上浮10% ，也就是7.2% ，而中小企业经营性贷款多数都是上浮30%，有的利率则更高。但是对于银行来说，审批100万元的房贷，和审批1个亿的企业贷款，需要花费的人力成本几乎是一样的。”，此前这位工作人员曾向记者透露，房贷业务盈利能力在各类贷款中几乎是垫底。“银行做房贷主要是满足百姓的需求，可以说有一定的公益性。”他说。　　除了利润外，防控风险也是银行收紧房贷业务的原因。“银行在开展贷款业务时 ，会从整体上考虑资金的期限配置，而房贷业务属于中长期贷款，流动性较差，银行为了防止流动性风险，也要谨慎办理房贷。”
(责任编辑：DF102)
其他网友关注的新闻
[热门]&&&[关注]&&&
请下载东方财富产品，查看实时行情和更多数据
郑重声明：东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
扫一扫下载APP
东方财富产品
关注东方财富
天天基金网
扫一扫下载APP
关注天天基金央行力挺保民生商行房贷难放松 浦发平安等停止房贷
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
除了国有大行，不少股份制银行也纷纷积极表态，其中，中信银行表示，房贷业务一直是消费金融中的重点业务，不会停贷。对于刚需首套房的融资需求，将始终保持积极态度，但其准入标准依据抵押房产情况、开发商及客户资质等风险特征有所区别，执行利率因客户资信状况不同存在一定差异。中信表示，该行递交到该行的房贷申请3天内就可完成贷款审批，放款时间会有差别。同时，该行将会尽快改进首套房贷款工作，提高效率，更好服务刚需。
？今年以来，房贷紧张的情况愈演愈烈。上周，央行和相继针对房地产贷款召开会议。其中，央行要求各家银行优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，再次掀起市场对房贷关注焦点。虽然各家银行在央行政策出台后纷纷积极表态，称将调整信贷规划，积极支持首套房贷款需求。然而，南方日报记者在政策出台前后均走访了广州市内的多家银行网点，发现实际操作中，不少银行贷款额度依然紧张，首套房贷至少上浮5%的利率水平，相比央行窗口指导前也无任何变化。左手挺刚需 右手防风险今年以来，随着房价下跌，一些城市出现了居民购房贷款审批缓慢、银行迟迟不放款的现象，首套房贷已很少有，且利率水平明显上浮，高于基准利率5个点以上已成为十分普遍的现象，首套房贷利率优惠政策已经名存实亡。不少贷款人等银行放款一等就是半年之长，甚至由于久久不能放款而面临被迫违约的情况。“融360”搜索平台发布的4月份房贷分析报告显示，在对全国23个热点城市进行的调查中，4月全国最低房贷利率提升至9折，个别银行最高上浮40%。目前仅有9个城市还存在利率优惠，有16个城市出现停贷现象。针对这一情况，上周央行召开住房金融服务专题座谈会，要求商业银行合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求；商业银行要对个人住房按揭贷款合理定价，提高贷款发放和审批效率。央行副行长刘士余在会上表示，对于目前暴露出来的压单放款难等问题，要求银行控制，接单、审批后就要尽快放款。有业内人士分析认为，央行会议言下之意就是要求银行要改变目前压贷、停贷的政策，督促银行从民生稳定的角度积极支持首套房贷刚需，同时又不能将利率提得太高。事实上，今年以来，房地产下滑风险加大，监管部门这边刚在督促银行保民生，那边却已在不断提醒警惕防范房地产风险。4月29日，银监会召开的2014年第一季度经济金融形势分析会上，明确了今年商业银行要防范化解包括地方政府融资平台债务、房地产领域信贷、非标债权业务这三大领域的风险。其中，针对房地产信贷，银监会要求，强化房地产开发企业和土地储备贷款风险防范，加强经营性物业贷款风险管理和房地产信贷风险分区域管理。对于这一问题，中央财经大学业研究中心主任郭田勇对媒体分析指出，目前经济运行减速，房价一定程度回调，有利房地产挤出一些泡沫，对经济调整，经济健康发展有好处。但如果未来房地产调整过深，会让经济下滑过大，对经济发展有较大负面影响。央行挺房贷，有助于经济平稳增长。其认为，个人房贷在银行资产中比例很低，首套房30%和70%的款，可以有效地防止“弃房”现象带来的违约发生。 ○反应将加快个人住房贷款审批上周央行对个人住房金融的五条意见出台后，各家银行纷纷出面表态回应央行政策。其中，相关负责人表示，将加快个人住房贷款审批，进一步合理配置贷款规模，及时满足客户的用款需求。工行表示，今年以来，继续实行差别化个人住房信贷政策，积极支持符合条件的个人首套住房信贷需求。在个人住房贷款的利率管理方面，工行针对不同客户、不同项目实施差异化的利率政策。并称“工行高度重视个人住房金融服务，将进一步合理配置贷款规模，及时满足客户的用款需求。同时，大力推广应用分类审批技术，进一步提高个人住房贷款的审查审批效率，加快个人住房贷款审批。”中国银行则表示，会尽快根据精神制定细则，中行强调其首套房贷一直没有停，二套贷款利率按照要求执行。除了国有大行，不少股份制银行也纷纷积极表态，其中，表示，房贷业务一直是消费金融中的重点业务，不会停贷。对于刚需首套房的融资需求，将始终保持积极态度，但其准入标准依据抵押房产情况、开发商及客户资质等风险特征有所区别，执行利率因客户资信状况不同存在一定差异。中信表示，该行递交到该行的房贷申请3天内就可完成贷款审批，放款时间会有差别。同时，该行将会尽快改进首套房贷款工作，提高效率，更好服务刚需。此前被传已停贷的表示，将会支持自住型住房的贷款需求，限制投机型住房业务，并将根据国家政策和银行具体情况，随时调整房贷相关政策。而则称，房贷政策由总行统一制定，一直以来都在按照差别化利率政策执行，央行意见不会对业务造成太大影响。 ○调查银行个人房贷依旧紧张 个别停贷情况仍存在央行会议后，近日，南方日报记者再次以购房者身份电话咨询了广州市内多家商业银行个人房贷问题。但综合情况来看，目前广州个人房贷额度依然紧张，利率也居高位，各家银行普遍的做法是在基础利率的基础上上浮5%到24%，额度也并没有太多的放开。记者在调查中发现，国有商业银行对个人房贷业务的咨询较为谨慎。工商银行某广州分行工作人员向记者表示，目前银行个人房贷利率上浮5%，但当记者进一步询问放款情况时，工作人员仅表示“如果真的需要办理个人房贷，请过来咨询，会有专门的客户经理为您服务。”情况类似的是，记者在致电中国银行某广州分支网点时，电话经多次转接后，出现无人应答的情况。目前看来，四大国有银行都一致采取首套利率基准上浮5%的政策，但额度方面并无调查到有银行有“宽松”的说法。相比而言，股份制商业银行对个人房贷业务的咨询回应较为直接。广发银行某客户经理表示，个人房贷利率已经上涨了20%，并告诉记者，“现在各银行利率上浮基本都在15%到20%，并不适合贷款买房，你咨询过也不会选择现在买的。”如果确实需要，广发银行可以提供房价80%额度的贷款，并表示半个月内可以放款。记者在随后的调查中发现，其他股份制银行情况与广发客户经理描述的基本一致。利率上浮也在20%，中信银行个人房贷利率达到了8.1%，上浮将近24%。不过中信银行放款时间较短，表示当月月底即可。兴业银行工作人员则告诉记者，“目前房贷利率都上浮很高，我们银行是10%。”当记者对仅上浮10%表示很有兴趣时，客服人员进一步解释，“目前贷款额度很紧，我们一般不做个贷业务了，10%的利率仅针对优质客户。”如果现在需要办理，具体利率还要向客户经理申请。兴业银行工作人员还表示，“个人房贷额度较紧，银行现在乐于把多数贷款投放在轻资产方面，如个人经营和贷款等。”还有一些股份制商业银行的情况也并不乐观。某客服告诉记者的房贷专线电话，在一个小时内多次拨打一直无人接听，随后咨询的也是同样的情况。某支行工作人员直接向记者表示，目前银行贷款额度较紧，并且办理后也无法放款，目前已经停止了个人房贷业务。同样情况的是，平安银行客服人员也明确向记者表示已经停止办理个人房贷业务。相比中资银行，部分外资银行个人房贷政策则宽松得多。目前市场上，外资银行中仍有银行给予首套房贷折扣优惠。以汇丰银行为例，根据其最新的房贷政策，贷款额度超过100万元，资质符合银行要求的客户，首套房贷利率可以打9.5折。贷款额度超过150万元，资质符合该行要求的客户，首套房贷利率可以打9折。不过，在外资银行贷款有利有弊，优势是利率较低，但劣势是无法做公积金贷款，无法享受公积金的低利率。 ○探因成本和风险叠加 个人房贷难宽松有知名财经评论员评论指出，商业银行基于自我利益的保护而压缩房贷投放，增加了经济实力本不雄厚的首套房购买者的压力，与调控政策所要达到的目标是背道而驰的。业内人士分析，由于个人房贷周期长收益慢，很多银行对这些贷款兴趣不大。加上近年来，由于房地产风险加大，银行资金成本上升，执行基准、甚至下浮利率的房贷对银行而言越来越“鸡肋”。上周央行的会议中，有工商银行、、中国银行、、等15家商业银行负责人参加，会议上，不少负责人在发言中提出，受市场需求和资金成本上升的影响，按揭贷款的定价有所提高。也有部分地方开始出现大额断供的迹象。正因为上述原因，一旦央行出台信贷紧缩政策，首先受到影响的就是个人房贷。银行一般都会采取拉长房贷审查周期，提高贷款利率等手段来降低消费者的申贷热度，即使央行出台“救市”政策，执行起来也需要一定过程。有国有银行个人贷款部相关人士告诉记者，虽然目前央行发话要加强个人房贷的支持，但是从银行的自身业务经营需求来看，房贷今年只会紧不会松。“各家银行配合央行的要求，加快发放了积压的已审批未发放贷款已经很好了，预计各家银行都不会放松新增房贷审批的，或者直接将利率上调到20%，需求自然少了。”还有学者分析认为，央行维稳也无法阻止楼市降温央行的座谈会及“央五条”，对于维护正常的房贷秩序，有一定的正面作用。但靠此一个“窗口指导”，短期内并不能阻止房地产市场的降温态势，从房地产短周期规律看，当前市场内部有调整的压力，但绝非崩盘的节奏。“个人住房贷款是房地产发展的一个关键因素。因个人住房贷款存在收益率低和额度小的两个特征，除了中国邮储和一些农村商业银行，因有普惠金融战略的布局，还在积极推进个人住房贷款外，一般银行都对个人住房贷款积极性不高。”但郭田勇认为，住宅有消费与投资的双重属性，信贷政策收紧，会影响房价和房地产的发展，对中国经济的回暖冲击很大。郭田勇建议，监管层一方面可以对房价的下降有一定的容忍度，对各项政策进行适度调整。但同时也要防止房价过度下跌所带来的负面效应。住房信贷有经济增长的稳定功能，关系着民生，需要加强和改善，让银行支持购房需求，特别是对首套、自住型购房。○案例大额贷款不如到外资行做全额9折商贷陈庆是在广州一家国有企业工作的白领，工作已经有4年的他近期正筹备着首次买房。近日，他在天河公园附近看中了一套80方的二手小两房，每平方售价2.9万元。然而，陈庆与原业主签合同时，原业主多次提到了要在合同中约定购房全款要在过户后3个月内到位。其对陈庆说，近期不少朋友卖房过程中都有类似经历，交易过户后，虽然首付给了，但是银行的七成贷款却迟迟放不下来，不少急于用款的卖家只能干着急。陈庆为此也咨询了多家银行，可是不少银行都仅表示会加快审批进度，但无法保证放款时间。记者为陈庆算了一笔账（具体方案可参考左方图表），其购买这套房总价为232万，首付约70万，贷款162万。按照目前国有大行首套房贷基准上浮5%的利率计算，陈庆公如果做公积金和商业贷款20年，也就是商业贷款112万，公积金贷款50万，每月月供需要11764.43元（其中，公积金贷款3163.25元，商业贷款8601.18元）。但陈庆若在有折扣的外资银行做全额的商业贷款，162万元贷20年，在其资质审查通过的前提下，按照汇丰银行目前首套房贷基准利率打9折的利率计算，陈庆每月的月供只需要11508.27元，相比在贷款利率上浮5%的国有银行做组合贷款，月供还要便宜250多元，20年下来节省利息超过6万元。记者随后也算了一笔账，若以汇丰银行目前150万以上尚有9折优惠，而国有银行最低也上浮5%的利率政策，对于需要贷款150万以上的首套房贷申请人而言，到外资银行做全额商业贷款比在中资银行做公积金和商贷的组合贷款还要划算。个案：贷款150万，月供20年，等额本息还款方案比较贷款方式额度ㄔ）20年贷款利率（%）月供（元）支付利率总额（元）组合贷款国有银行商业贷款100万基准上浮5%6.55×1.05）6.290.31公积金贷款50万公积金基准4.53163.25汇丰银行商业贷款150万基准下浮10%（6.55×0.9）92.35数据文本：黄倩蔚 图表：张谭
[责任编辑：robot]
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
04/13 08:36
04/13 08:36
04/13 08:38
04/13 08:37
04/13 08:37
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:27
04/13 09:28
12/03 09:23
12/03 09:07
12/03 08:12
12/03 08:12
12/03 09:26
09/07 09:38
09/07 09:38
09/07 09:39
09/07 09:39
09/07 09:39
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
04/13 00:38
凤凰财经官方微信
播放数：194353
播放数：124395
播放数：173975
播放数：82180
48小时点击排行拒绝访问 |
| 百度云加速
请打开cookies.
此网站 () 的管理员禁止了您的访问。原因是您的访问包含了非浏览器特征(3bcbad-ua98).
重新安装浏览器，或使用别的浏览器