一个惊天大坑：微粒贷等查信用记录会影响申请贷款
& & &信用记录查多了，是会赤果果影响个人信用，以致影响房贷车贷等贷款申请的成功率的，原因是：
& & 1，贷款平台以&贷款审批&为由，向人民银行查询个人征信记录，无论是否贷款，人民银行都认为你申请了一次贷款。
& & 2，个人信用被频繁查询，会被人民银行征信系统认为&你这个用户非常缺钱&，会影响后面的贷款。
& & 有微博用户爆料，只在微信钱包里点击了&微粒贷&查看额度，就被腾讯旗下的微众银行以&贷款审批&为由向人民银行申请查询该用户的信用情况，对其申请房贷造成了不良影响。
& & 又有微信用户爆料，曾一口气申请了十几张信用卡，然后在近期申请贷款的时候被秒拒，原因是一个月内，各家信用卡所在银行共计查询了她12次信用记录，以致这个用户被认为&非常缺钱，存在潜在的违约风险&。
& &所以银行信息港给大家一个良心建议：
& &没事去查什么微粒贷、蚂蚁借呗的贷款额度！！！！！！
& &没到迫不得已的时候，别去用小额贷款！！！！！
& &不要同时申请太多的信用卡！！！！！
& &信用卡、花呗等要保持良好的还款记录！！！！！
& 相关报道：
& 微粒贷&偷查&征信风险重重 66万人贷款审批或受影响
& &日，腾讯旗下微众银行首款产品&微粒贷&正式在微信钱包上线，然而，其上线5个多月质疑不断。
& 近日，有微信用户爆料称，自己只是点击了微信钱包中的&微粒贷&业务查看额度，却被腾讯旗下的&深圳前海微众银行股份有限公司&以&贷款审批&的原因向人民银行查询了个人征信记录，这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。
& &对此，业内人士回应，本人近期征信查询次数是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的重要因素，如果用户的信用报告中机构查询记录过多（半年内超过6次），会对贷款审批带来不良影响。
& &微粒贷流程有瑕疵 被爆存在两大风险
& &腾讯旗下微众银行首款产品&微粒贷&正式在微信钱包上线。凭借微信、QQ的用户基础，&微粒贷&迅速获得大量用户。据公开资料显示，个人贷款总额度在500元至20万元之间，单笔最高可借4万元。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。
& 据新金融Club报道，深圳银监局披露，截至2015年12月末，微粒贷贷款余额74.95亿元，共开通白名单客户2034万人，授信客户352万人，授信金额757亿元，累计66万人在线贷款128.17亿元。但是，&微粒贷&上线5个多月质疑不断，被曝存在极大风险。
& 风险一：偷查征信记录 影响贷款审批
& 近日，有微信用户爆料称，自己只是点击了微信钱包中的&微粒贷&业务查看额度，却被腾讯旗下的&深圳前海微众银行股份有限公司&以&贷款审批&的原因向人民银行查询了个人征信记录，这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。据该用户称，微众银行并没有明确告知用户会查询个人征信记录，并直接以&贷款审批&名义去查询个人征信记录。
& &风险二：虚报贷款额度 借1元顶5万
& &另有用户反映称，在使用&微粒贷&的过程中，如果自己的授信额度是5万元，哪怕只是借了1块钱，在人民银行的征信报告上显示的都是&发放贷款5万元&。对此，腾讯的解释是，&微粒贷&是循环贷款产品，根据人民银行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的&发放额度&实际为产品的&授信额度&。因此，用户的微粒贷有多少授信额度，便可在征信报告中体现为发放多少金额的贷款。　　
& &但问题是，由于微粒贷在业务开通中存在说明不充分，会产生占用用户授信额度可能。简单说，当用户办理了微粒贷，再去申请房贷时，可申请的最高额度有可能需要扣减掉此微粒贷5万元授信，相当于用户可获得房贷额度有可能会减少5万元。
& &腾讯回应：给予客户应有提醒 流程依法合规
& &微众银行官方发布声明，表示微粒贷的设计及业务流程依法合规。《微众银行关于&微粒贷开通流程&的说明》中称，&当用户申请开通微粒贷（即&点击查看额度&）时，页面主动提示用户阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权；如用户没有勾选，即出现弹窗提示用户阅读协议；后续亦需用户进行密码验证，我行方才会向人行查询用户征信记录以评估可贷金额。&
& 同时，通过查看&微粒贷&官网，在&微粒贷&常见问题的征信栏中看到，当首次使用&微粒贷&，选中同意《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并点击&查看我的额度&，输入微信支付密码并验证成功后，即代表授权银行到央行征信中心查询征信报告。微众银行解释，申请开通&微粒贷&和向其他银行申请信用卡、房贷一样，受理银行均会查询央行征信记录，查询事项也完全一致，没有任何负面影响。
& &央行回应：代查个人征信需&书面授权&
　根据中国人民银行2005年发布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条规定：&商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。&即商业银行查询个人征信报告，需要留存被查询人签字确认的书面授权。
与此同时，根据国务院颁布的行政法规《征信业管理条例》第十八条规定：&向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。&
　而从当前微众银行&微粒贷&业务申请的流程来看，微众银行通过电子协议以勾选的方式获得用户授权，与传统银行通过签字获得的书面授权，是有很大区别的，这种区别将会给用户带来很大风险。由于微众银行没有与申请人&面对面&确认，缺少申请人的亲笔签字，对于申请人提交申请时，是本人操作还是误操作很难做到区分。
& & 用户基于好奇点击&查看额度&，后台就设置为&申请开通&，显然涉嫌使用&引人误解&的介绍诱导用户申请开通其网络贷款业务。在获取用户授权查询环节，除去前述授权形式不符合央行规定外，更重要的是，对于用户授权微众银行查询征信可能给用户带来的其他风险或影响，微众银行的提示或警示不够充分。在对于微粒贷授信额度与其他贷款额度之间的关系及影响，微众银行也存在&风险提示&不充分或不醒目的问题。
业内人士回应：
& & 征信查询次数过多影响贷款审批
根据《征信业管理条例》第十九条规定，征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。
& & &有业内人士称，按照银行贷款审核流程，所有贷款办理前的第一步都是查询申请人的个人征信，除去查看申请人有无不良记录外，申请人近期内征信查询次数也是影响申请人能否获得贷款及获得贷款额度多少的因素，如果用户的信用报告中机构查询记录过多（半年内超过6次），也会影响贷款审批。
& & &按照银行贷款风险评估模型，如果一个人近期查询个人征信频繁，说明申请人在四处寻求获得贷款，而其在前述查询银行未获得贷款，可能存在其他风险点，这样就会影响后续银行对其个人信用情况及还款能力的评估。&微粒贷&的个人征信查询以&贷款审批&为名义进行，很多银行看到有小贷公司的贷款申请，却没有批准贷款的记录，就会质疑用户信用，拒绝给用户放贷。
相关文章推荐什么！微粒贷“偷查”个人征信，在微信撸羊毛的要小心了
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　　　　原来微粒贷推出了一个推广活动，介绍是这样的“只要拉50个好友获取微粒贷额度，就能得到一台iPhone7，每拉一个人头，邀请和被邀请人各自还有5元的红包”这样一个推广消息，消息一推出引来了不少撸羊毛的朋友，很快微信里就传开了。但是就在开通、申请并查看微粒贷额度这一环节，却被细心的朋友发现查看额度需要拉取自己在中国人民银行征信中心的个人报告，还有征信报告中显示“贷款审批”字样。这就不由得使用者的怀疑了这是要干什么要查征信么，消息就这样由怀疑被传开。　　后来有人给了是否偷查征信的相关解释，原来是在获取额度的时候，用户需要勾选了同意相关条款后，输入支付密码才可看到相应额度。问题的关键就在于勾选同意的条款是——“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”。　　　　微众方面表示，微众银行在微粒贷产品“获取额度”页面的显著位置展示征信授权协议，只有客户阅读且主动勾选“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”，并通过支付密码验证通过后，微众银行才会以“贷款审批”名义发起个人征信查询。但是也有其他业内人士给了不一样的说法，据了解某股份制银行信用卡风控部人士就表示，只要用了人行的征信系统查询都会有记录的，而且每发起一次就有一条记录。而据人行征信中心介绍，放贷机构在放贷时会关注信用报告中“硬查询”情况。所谓“硬查询”，是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。背后的逻辑是，短期内硬查询次数较多，反映了申请人经济上比较紧张，一般违约风险较高，因此放贷机构会更加谨慎放贷。　　　　不过对此，微众银行的说法是，微众银行也仅会在客户首次申请额度时才会以“贷款审批”名义查询人行征信，不存在“点一次查一次”的情况。且单一一次“贷款审批”查询，不会对个人信用记录造成负面影响，个人信用记录是否良好，主要取决于个人履约能力。　　对于微粒贷的解释想必撸过羊毛的征信被查了的朋友们是不是很无语啊，没办法咋贷只能劝大家，如果没有贷款需求又比较在意个人征信记录，像这样撸羊毛获征信的就别点开了，等有需要的时候再做申请。但是经常使用这类互联网借贷产品，特别是已经开通过的，那么还是可以放心用的。还有就是每人每年都有两次免费查询个人征信报告的机会，也建议大家一年查询一次，了解自己的征信状况，如果有出错的地方及时提出异议。
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微粒贷，出窗口，出额度，但是却贷不了
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普卡Ⅱ级, 经验值 195, 距离下一级还需 64 经验值
上午无意间发现微信钱包有个小红点 点开之后银行卡一栏最下端出现借钱 显示可借额度9000
点进去后显示微粒贷：无法借钱
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最近出的基本都借不了，我也一样，我额度一万
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最近出的基本都借不了，我也一样，我额度一万
深深的蛋疼啊，，，{:soso_e136:}
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深深的蛋疼啊，，，
不知道是不是征信问题，我有几次逾期都是三四年前的了，有些人说没逾期也不下，有些说有逾期也下了，不知道，等等看吧
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不是征信，，，是微众没钱了，，，
慢慢等吧，，，
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lsf2180 发表于
不是征信，，，是微众没钱了，，，
慢慢等吧，，，
一点没老马大方，有额度就能用。。。
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查信报的，如果有逾期的就是借不了
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就是微粒贷。。。。征信有问题的就别想借了
自古爱卡大神多，今年负债多又多！
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我八月你才愈过期，昨晚也批了
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这个就从微信里找就能看见么 还是需要下载什么东西
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两个礼拜之前，我的额度是2.5，跟楼主一样借不出来。然后上个礼拜跟朋友聊天提起这个，他马上查了有4.5万，一边喝茶一边手机搞，15分钟内客服打电话过来问**上面的资料核实，然后放款。我就搞不懂为什么我们有些人不行，我朋友虽然征信好，负债还是有点多的
这个家伙很懒，乜7都冇留低。。 ...
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微信微粒贷出现窗口了！快来围观啊！
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普卡I级, 经验值 19, 距离下一级还需 80 经验值
今天无意间发现出现了一个微粒贷借款的窗口，为什么我点进去提示“无法借款，综合评估未通过，无法借钱”请懂的人给个解释，非常感谢！
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我怎么没找到呢
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已经被查征信了
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征信有问题 的都是这样
自古爱卡大神多，今年负债多又多！
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呵呵。我8k的额度，点进去也是综合评分不足，我老公33000额度，点进去可以借款！！
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我去年一开始就这样了
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之前有窗口是不符合，现在是评分不足
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窗口在微信哪里？
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在哪看啊，怎么找啊
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我征信没问题，点进去也是和你一样
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征信有问题 的都是这样
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信用假知识|点开微粒贷就相当于查一次征信？别自己吓自己！
最近牛牛君的一个朋友获得了借款资格，他跑来炫耀了一番之后又开始苦恼，因为他在网上搜了搜，发现微粒贷遭到了网友的疯狂吐槽，其中最严重的两个槽点便是关于查询和贷款额度显示的问题，详情如下：
网友A:“我点开微信里的微粒贷只想了解业务，没想到被其向人行查询了个人征信，而这一行为后来影响了我的房贷。”也有人说，每点开一次微粒贷就会被查一次征信。
网友B:“我的是5万元，但只借了500元，在人行征信报告上显示为‘发放。’”
其他槽点还包括：大数据征信难落实、不显示“还清贷款”等。
朋友看了这些吐槽后，便对微粒贷深存疑虑，纠结着到底要不要开通，要不要使用呢？想必很多网友对这些问题都有所疑惑，所以牛牛君特意就这些问题查了相关资料，以及向微粒贷平台进行了咨询。
今天我们就针对这主要的两个槽点进行疑惑解答，粉碎这些虚假谣言：
微粒贷作为信用贷款产品，查询用户征信是监管机构的要求。
就征信提示而言，当你申请获取微粒贷额度时，页面上会显示是否同意征信授权协议的相关字样，只有主动授权同意查询征信的协议，且输入正确的微信支付密码以及通过相关验证后，微众银行才会认可你的电子授权，并发起征信查询。
因此网传微粒贷偷查征信，属于不实谣言。
至于有些网友所说的”对微粒贷不了解，很可能就直接勾选，不会点开看协议。平时下载软件习惯了直接点下一步，感觉条款都没什么用。” 这就是个人的问题了，毕竟像微粒贷这类信贷产品，涉及到个人的财产和信用，大家还是应该谨慎一些。
多次查询征信不利于贷款？
对于征信次数过多会影响个人信用的说法，只是针对本身信用就不好的人以及在没有相关业务需求时频繁查询征信报告的人。
因为查询征信是监管机构对商业银行的要求，只要涉及信用卡或贷款的业务，银行等都会在征得个人授权的情况下，查询客户征信。比如申请信用卡、房贷、车贷等。
如果用户在查询征信后，成功申请到了信用卡或贷款，是不会影响个人信用的。只有在一段时间内，因为信用卡审批、贷款审批等原因而被机构多次查询征信报告，却又没有信用卡或贷款发放记录的情况下，信贷机构才会怀疑客户的信用。
至于网上所传的“每点开一次微粒贷就会被查一次征信”的说法，微粒贷平台表示：仅在开通微粒贷即首次查看微粒贷额度时，微众银行会在成功征得用户电子授权同意后查询个人征信。不存在“点一次查一次”、“用一次查一次”的情况。
这里需提醒大家的是，“微粒贷”的个人征信查询是以“贷款审批”的名义进行的，如果你没有贷款需求，一般不要随意开通，因为很多银行看到用户征信上有贷款申请，却没有批准贷款的记录，可能会质疑用户信用而拒绝放贷。
然而就算开通，一般也不会有太大影响，毕竟微粒贷仅在开通时对个人征信进行查询，只会产生一次查询记录。
发放额度为信用额度？
外界对微粒贷征信的理解上存在一定的误区，微粒贷征信授信额度不等同于发放额度。
微粒贷作为微众银行推出的个人信用循环消费贷款产品，征信均按照人行目前规范进行报送。微众银行表示，其报送内容和实际业务内容一致，会根据客户每月报送时的“所有未结清借据的发放金额合计值”报送“授信额度”字段，并以“发放金额”在客户征信报告上显示。
举个例子，如果你的微粒贷的授信额度为5万元，你仅借款一笔500元的贷款，且在微众银行报送时未还该笔借款，您的征信报告上便会显示“发放500元”、“余额500元”的信息，其中“发放500元”表明你实际借贷500元，“余额500元”表明您暂有500元借款未还清。
若在微众银行报送时已还清且无其他欠款，你的征信报告上会便会显示“发放500元”及“余额0元”的信息。
因此，所谓的网友声称“自己只借了500元，在人行征信报告上显示为‘发放贷款5万元’”的说法也是谣言。
&牛牛小课堂&
授信额度：是指银行等金融机构给予了借款人在一定时期内，可支配的最高额度，期间借款人可以随时用这笔资金。
个人信用循环贷款：是指银行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在协议约定的条件和有效期内，只要不超过授信额度，可以分次、循环地使用贷款，不需要重新签订合同。
特别声明：此文章为信用牛原创文章，如需转发请注明出处。
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